2026年保险从业资格《保险法律法规》真题及答案解析

2026年保险从业资格《保险法律法规》真题及答案解析一、单项选择题（共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.不得解除合同B.可以随时解除合同C.在投保人违约时可以解除合同D.在发生保险事故时可以解除合同【答案】C【解析】本题考查保险合同的解除权。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”但是，法律也规定了保险人在特定情形下（如投保人故意或过失未履行如实告知义务、谎称发生保险事故、故意制造保险事故等）享有法定解除权。因此，选项C描述“在投保人违约时可以解除合同”涵盖了法律规定的保险人可以解除合同的具体情形（如未如实告知义务的违反），是相对最准确的表述。选项A过于绝对，忽略了法律规定的例外情况；选项B和D不符合法律规定。2.投保人故意或者因重大过失未履行前条规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.全部承担赔偿或者给付保险金的责任B.部分承担赔偿或者给付保险金的责任C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费D.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费【答案】D【解析】本题考查投保人违反如实告知义务的法律后果。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前条规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”因此，选项D正确。选项C对应的是“重大过失”的情形。3.人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.两年B.三年C.四年D.五年【答案】D【解析】本题考查保险金请求权的诉讼时效。《中华人民共和国保险法》第二十六条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”因此，人寿保险的诉讼时效为五年，选项D正确。4.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。A.15日B.30日C.60日D.90日【答案】B【解析】本题考查保险标的的部分损失与合同终止。《中华人民共和国保险法》第五十八条规定：“保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险合同未损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止应收的部分后，退还投保人。”因此，选项B正确。5.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其（）的比例承担赔偿保险金的责任。A.保险金额B.保险费C.保险价值D.实际损失【答案】A【解析】本题考查重复保险的分摊原则。《中华人民共和国保险法》第五十六条第二款规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金责任。”因此，选项A正确。6.在财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人所支付的抢救、保护、整理等必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人自己D.第三人【答案】B【解析】本题考查财产保险中的施救费用。《中华人民共和国保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”因此，施救费用由保险人承担，选项B正确。7.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。人身保险合同中，除（）外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.父母为其未成年子女投保B.配偶之间投保C.子女为父母投保D.企业为员工投保【答案】A【解析】本题考查人身保险的保险利益。《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”同时，第三十三条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制……”虽然第三十三条是关于死亡保险的限制，但结合第三十一条，父母为其未成年子女投保是基于法定的保险利益关系，不需要经过“同意”这一程序来拟制保险利益。但在本题语境下，通常考察的是“视为具有保险利益”的例外同意原则。然而，根据法理，A项父母为未成年子女投保是基于血缘关系的法定保险利益，属于第（二）项直接列举的情形，不需要“同意”来“视为”。而B、C、D项中，配偶虽在（二）项中，但若仅从“视为”这一法律拟制措辞来看，题目意在考察除法定利益外的同意拟制。但仔细审题，题目问“除……外”，意味着哪一项本身就是法定利益，不需要“同意”这一程序。父母为未成年子女投保是法定利益，不需要“同意”程序，故选A。其他选项中，配偶、子女父母、企业员工若不在列举范围内或需要确认关系时，往往依赖同意。但在考试标准中，通常强调父母对未成年子女有绝对保险利益，不受“同意”限制。8.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同（）。A.无效B.可撤销C.效力待定D.有效【答案】A【解析】本题考查死亡保险的同意原则。《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”这是为了保护被保险人的生命安全，防止道德风险。因此，选项A正确。父母为其未成年子女投保除外。9.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人【答案】B【解析】本题考查保险代理人的法律责任。《中华人民共和国保险法》第一百二十七条规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。”因此，代理行为的法律后果归于保险人，选项B正确。10.保险公司应当依法提取各项准备金，其中未到期责任准备金是指（）。A.保险事故已经发生，但尚未支付的赔款B.保险责任尚未届满，属于保单未到期部分的责任准备金C.为应对巨灾风险而提取的准备金D.保险公司的公积金【答案】B【解析】本题考查保险准备金的种类。未到期责任准备金，是指保险人为尚未终止的非寿险保险责任提取的准备金。它对应的是保险责任尚未届满的部分。选项A对应的是未决赔款准备金；选项C对应的是巨灾风险准备金等；选项D是公司所有者权益项目。因此，选项B正确。11.根据《保险法》规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分应当办理再保险。A.5%B.10%C.20%D.30%【答案】B【解析】本题考查保险公司的自留额限制。《中华人民共和国保险法》第一百零三条规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。”这是为了控制保险公司的风险自留额度，保证偿付能力。因此，选项B正确。12.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元【答案】B【解析】本题考查保险公司的设立条件。《中华人民共和国保险法》第六十九条第一款规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。”且必须为实缴货币资本。因此，选项B正确。国务院保险监督管理机构可根据经营范围调整注册资本，但法定最低限额为2亿。13.保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的（）作出说明。A.具体重大事项B.全部细节C.财务报表D.人事变动【答案】A【解析】本题考查保险监管机构的监管职权。《中华人民共和国保险法》第一百五十二条规定：“保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的具体重大事项作出说明。”因此，选项A正确。14.按照保险利益原则，财产保险的保险利益在（）必须存在。A.投保时B.保险事故发生时C.保险合同订立时D.理赔时【答案】B【解析】本题考查财产保险保险利益的时间效力。对于财产保险，一般要求在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益，才能获得赔偿。投保时是否具有保险利益并不影响合同效力（除非法律另有规定或合同约定）。这与人身保险不同，人身保险要求投保时必须具有保险利益。因此，选项B正确。15.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人（）解除合同。A.可以B.不得C.必须D.视情况【答案】B【解析】本题考查弃权与禁止反言原则。《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这体现了保险人的弃权行为导致其解除权的丧失。因此，选项B正确。16.财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额（）保险价值的，受损保险标的的权利归于保险人。A.等于B.小于C.等于或高于D.高于【答案】C【解析】本题考查财产保险中的物上代位权。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”综上，当保险金额等于或高于保险价值（足额或超额保险）且支付了全部保险金额后，保险人取得受损标的的全部权利。因此，选项C正确。17.下列关于保险合同特征的说法，错误的是（）。A.保险合同是射幸合同B.保险合同是最大诚信合同C.保险合同是附合合同D.保险合同是实践合同【答案】D【解析】本题考查保险合同的法律特征。保险合同是射幸合同（A正确，即保险人的赔付义务取决于偶然事件的发生）；是最大诚信合同（B正确）；是附合合同（C正确，即通常由保险人拟定，投保人只能同意或不同意）；但保险合同是诺成合同，而非实践合同。诺成合同是指双方当事人意思表示一致即可成立的合同，保险合同不以交付实物为成立要件。因此，选项D错误，符合题意。18.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险代理人【答案】B【解析】本题考查受益人的指定。《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定：“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”因此，为了保护被保险人的利益，投保人指定受益人必须经被保险人同意，选项B正确。19.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险经纪人B.保险人C.投保人自己D.保险人与保险经纪人连带【答案】A【解析】本题考查保险经纪人的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第一百二十八条规定：“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。”保险经纪人代表投保人利益，其过错导致的损失由其自行承担。因此，选项A正确。20.保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。下列哪项不属于保险资金运用的形式？（）A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.设立证券公司【答案】D【解析】本题考查保险资金运用的形式。《中华人民共和国保险法》第一百零六条第二款规定：“保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。”设立证券公司属于直接经营或股权投资，通常不在常规资金运用列举范围内，且受到严格限制。因此，选项D不属于法定的常规资金运用形式。21.在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止。A.30日，60日B.60日，30日C.30日，30日D.60日，60日【答案】A【解析】本题考查人身保险合同的效力中止。《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。”因此，选项A正确。22.保险标的发生损失时，以保险事故发生时的（）为赔偿计算标准。A.投保时的实际价值B.保险金额C.市场平均价格D.实际价值【答案】D【解析】本题考查财产保险的赔偿标准。《中华人民共和国保险法》第五十五条第二款、第三款规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”在未约定保险价值（不定值保险）的情况下，以事故发生时的实际价值为准。因此，选项D正确。23.责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的（）为保险标的的保险。A.赔偿责任B.刑事责任C.行政责任D.道德责任【答案】A【解析】本题考查责任保险的定义。《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”责任保险不承保刑事责任或行政责任。因此，选项A正确。24.保险公司在整顿过程中，已纠正其违反《保险法》规定的行为，恢复正常经营状况的，整顿组应当报告（），经批准后结束整顿。A.人民法院B.公安机关C.国务院保险监督管理机构D.工商行政管理部门【答案】C【解析】本题考查保险公司的整顿程序。《中华人民共和国保险法》第一百四十二条规定：“整顿结束后，整顿组应当作出整顿报告，提请国务院保险监督管理机构进行审查。经审查同意后，整顿结束。”因此，选项C正确。25.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。对于此类合同解除权，保险人行使的期限为自合同成立之日起（）。A.六个月B.一年C.两年D.五年【答案】C【解析】本题考查年龄误报的合同解除权期限。《中华人民共和国保险法》第三十二条第一款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。”同时，第三十二条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”因此，除斥期间为两年，选项C正确。26.下列哪种情况，保险人应承担赔偿或给付责任？（）A.投保人故意制造保险事故B.被保险人故意制造保险事故C.保险事故由被保险人自杀造成，且合同成立已满2年D.受益人故意造成被保险人死亡【答案】C【解析】本题考查保险人的免责情形。根据《保险法》第二十七条，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同且不承担赔偿责任（A、B错误）。第四十三条规定，受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，保险人并不免除对其他受益人或被保险人继承人的责任，但通常选项D语境下暗示保险人免责。第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。除前款规定外，被保险人自杀的，保险人应当按照合同给付保险金。”因此，合同成立满2年后自杀，保险人应承担责任，选项C正确。27.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。原保险的被保险人或者受益人（）向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。A.可以B.不得C.经原保险人同意后可以D.在原保险人破产时可以【答案】B【解析】本题考查再保险合同的独立性。《中华人民共和国保险法》第二十九条规定：“再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。原保险的被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。”因此，原保险与再保险是独立的法律关系，选项B正确。28.保险公司被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他（）。A.保险公司B.金融机构C.保险资产管理公司D.保险保障基金【答案】A【解析】本题考查人寿保险合同的转让。《中华人民共和国保险法》第九十二条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。”因此，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，选项A正确。29.保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当熟悉（），诚实守信，品行良好。A.法律法规B.保险业务C.金融知识D.销售技巧【答案】B【解析】本题考查保险中介机构高级管理人员的任职资格。《中华人民共和国保险法》第一百二十二条规定：“个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。”第一百二十一条规定：“保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当熟悉保险法律、行政法规，品行良好，诚实守信，并具备履行职责所需的经营管理能力。”虽然熟悉法律也是要求，但核心业务能力是熟悉保险业务。不过根据法条原文“熟悉保险法律、行政法规”，若选项中有“保险法律法规”则最佳。但在本题选项中，A仅指法律法规，B指保险业务。通常考试会严格依据法条。但此处选项A“法律法规”不如“保险法律法规”精准。然而，选项B“保险业务”涵盖了实操。参考《保险法》第121条原文：“熟悉保险法律、行政法规”。如果选项中有“保险法律、行政法规”应选之。若没有，B是更符合高管职责的描述。但在本题设置中，A更接近法条前半部分。让我们看第一百二十一条原文：“保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当熟悉保险法律、行政法规，品行良好，诚实守信，并具备履行职责所需的经营管理能力。”故选A最接近法条中“熟悉……”的表述对象。30.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在（）上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。A.保险单B.投保单C.暂保单D.保险凭证【答案】A【解析】本题考查保险合同的变更形式。《中华人民共和国保险法》第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”因此，选项A正确。二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）31.根据《保险法》规定，保险合同应当包括下列哪些事项？（）A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所C.保险标的D.保险责任和责任免除E.保险期间和保险责任开始时间【答案】ABCDE【解析】本题考查保险合同的法定条款。《中华人民共和国保险法》第十八条规定了保险合同应当包括的事项，包括：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。因此，所有选项均正确。32.投保人告知义务的范围，限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。下列关于投保人违反如实告知义务后果的描述，正确的有（）。A.投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，并不退还保费B.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，但应当退还保费C.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的，保险人不得解除合同D.保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭E.自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同【答案】ABCDE【解析】本题考查如实告知义务的详细规定。根据《保险法》第十六条：选项A：故意未告知，不赔不退费，正确。选项B：重大过失未告知且严重影响，不赔但退费，正确。选项C：弃权原则，保险人已知情的不得解除，正确。选项D：解除权除斥期间（知情后30日），正确。选项E：不可抗辩条款（合同成立后2年），正确。所有选项均符合法律规定。33.财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.保险人B.在保险标的损失赔偿金额以外另行计算C.最高不超过保险金额的数额D.由被保险人自行承担E.最高不超过保险价值的数额【答案】ABC【解析】本题考查施救费用的承担。《保险法》第五十七条规定，施救费用由保险人承担；在保险标的损失赔偿金额以外另行计算；最高不超过保险金额的数额。因此，A、B、C正确。选项D错误，选项E错误，法条明确是“保险金额”而非“保险价值”。34.下列关于保险代理人的表述，正确的有（）。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人B.保险代理人代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任C.保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效D.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托E.保险代理人可以是单位，也可以是个人【答案】ABCE【解析】本题考查保险代理人的相关规定。A项：定义正确，符合《保险法》第117条。B项：代理后果归于保险人，符合第127条。C项：表见代理，符合第127条。D项：根据《保险法》第125条：“个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。”此表述本身是正确的。但是，根据最新监管规定和考试趋势，通常强调个人代理人代理寿险业务的exclusivity（排他性）。但在旧法或特定语境下，这是正确的。让我们确认D项是否正确。是的，法条原文如此。因此D项正确。等等，我需要检查是否有例外。没有例外，是法条原文。所以D项也是正确的。E项：保险代理人包括机构和个人，正确。因此，全选。35.保险资金运用必须遵循的原则有（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.效益性原则E.稳健性原则【答案】ABCE【解析】本题考查保险资金运用的原则。《保险法》第一百零六条第一款规定：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。”保险资金运用的三大基本原则通常在理论及监管中被概括为：安全性、流动性、盈利性（效益性）。法条中明确提到了“稳健”和“安全性”。流动性是保险资金特别是赔付资金必须具备的特性。因此，A、B、C、E均符合资金运用的核心要求。选项D效益性通常包含在盈利性中。36.人身保险合同中，出现下列哪些情形时，保险人应当按照合同约定向被保险人或者受益人退还保险单的现金价值？（）A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定D.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起2年内被保险人自杀E.合同效力中止后2年内双方未达成复效协议【答案】CDE【解析】本题考查退还现金价值的情形。A项：投保人故意造成死亡，保险人不承担责任，且是否退还保费？根据《保险法》第43条，投保人故意造成事故，不赔，且“不退还保险费”（注意是保费，不是现金价值）。所以A错误。B项：被保险人故意犯罪，根据《保险法》第45条，不赔，且“不退还保险费”。所以B错误。C项：年龄误报不符合限制，根据第32条，解除合同并“退还保险单的现金价值”。正确。D项：2年内自杀，根据第44条，不赔，但“按照合同约定退还保险单的现金价值”。正确。E项：中止后满2年未复效，根据第37条，保险人有权解除合同，“并按照合同约定退还保险单的现金价值”。正确。因此，正确答案为CDE。37.保险公司的下列行为，哪些属于违法行为？（）A.虚构保险业务B.编造未曾发生的保险事故C.夸大保险责任D.对非保险业务承诺支付保险金E.随意变更保险条款【答案】ABCDE【解析】本题考查保险公司的业务行为规范。A项：虚构业务属于欺诈行为，违法。B项：编造事故属于骗保或虚假理赔，违法。C项：夸大责任属于误导销售，违反《保险法》第116条。D项：对非保险业务承诺支付保险金，属于超范围经营或承诺，违法。E项：保险条款需备案或审批，随意变更违反监管规定。因此，所有选项均属于违法行为。38.下列关于保险合同解释原则的表述，正确的有（）。A.有利于被保险人和受益人的原则B.文义解释原则C.意图解释原则D.专业解释原则E.整体解释原则【答案】ABCE【解析】本题考查保险合同的解释原则。保险合同解释通常遵循：文义解释（B）、意图解释（C）、整体解释（E）。此外，由于保险合同是附合合同，当采用保险人提供的格式条款且有两种以上解释时，应当作出有利于被保险人和受益人的解释（A）。专业解释不是通用的法定解释原则，通常在特定术语采用文义解释。因此，选项A、B、C、E正确。39.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）。A.投保人可以终止合同B.保险人可以终止合同C.保险人应当提前15日通知投保人D.保险人应当将未损失部分的保险费扣除自责任开始之日起至终止之日止应收部分后退还投保人E.合同自动终止【答案】ABCD【解析】。本题考查部分损失后的合同终止。根据《保险法》第58条：A项：投保人可以终止，正确。B项：保险人可以终止（除约定外），正确。C项：保险人终止需提前15日通知，正确。D项：退费计算方式正确。E项：合同并非自动终止，而是需经当事人行使终止权。错误。因此，正确答案为ABCD。40.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.五日B.十日C.十五日D.三十日E.六十日【答案】B【解析】本题考查保险金的给付时限。《保险法》第二十三条规定：“……保险人应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。”因此，正确答案为B。注意本题虽然是多选题形式，但法定时限是唯一的“十日”。41.经营有人寿保险业务的保险公司，除（）外，不得解散。A.分立B.合并C.依法撤销D.被依法宣告破产E.股东会决议解散【答案】AB【解析】本题考查寿险公司的解散限制。《保险法》第八十九条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。”因此，A、B正确。注意，C项“被依法撤销”也是法定解散原因之一。所以C也是正确的。D项破产是导致终止的原因，不是通常意义上的“解散”事由，但第八十九条列举的是“不得解散”的例外。法条原文：“除因分立、合并或者被依法撤销外”。所以正确答案是ABC。42.下列关于再保险的表述，正确的有（）。A.再保险接受人是指接受再保险业务的保险公司B.再保险分出人是指将其承担的保险业务部分转移给其他保险公司的保险公司C.再保险合同是独立的合同D.再保险接受人可以向原保险的投保人要求支付保险费E.再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行原保险责任【答案】ABCE【解析】本题考查再保险的相关规定。A、B项：定义正确。C项：再保险相对于原保险是独立的，正确。D项：根据《保险法》第29条，再保险接受人不得向原投保人要求支付保费。错误。E项：根据《保险法》第29条，再保险分出人不得以再保险人未履行为由拒绝履行原保险责任。正确。因此，正确答案为ABCE。43.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。下列关于保险经纪人的说法，正确的有（）。A.保险经纪人可以是个人B.保险经纪人是投保人的代理人C.因保险经纪人的过错给投保人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任D.保险经纪人可以经营为委托人提供防灾、防损服务E.保险经纪人在办理保险业务中，不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同【答案】BCDE【解析】本题考查保险经纪人的规定。A项：根据《保险法》第123条，保险经纪人只能是“机构”，个人只能做保险代理人。错误。B项：保险经纪人代表投保人利益，在法律地位上通常被视为投保人的代理人（独立代理人）。正确。C项：过错赔偿责任，正确。D项：经营范围包含防灾防损等服务，正确。E项：禁止不正当竞争，正确。因此，正确答案为BCDE。44.保险公司的下列哪些行为，可能会受到保险监督管理机构的处罚？（）A.未按照规定提取或者结转各项责任准备金B.未按照规定办理再保险C.违反规定运用保险公司资金D.未经批准设立分支机构E.超出核定的业务范围从事保险业务活动【答案】ABCDE【解析】本题考查保险公司的违规行为。所有选项均属于严重违反保险资金管理、偿付能力管理及业务管理规定的行为，均会受到监管机构的行政处罚。因此，全选。45.下列哪些保险合同，在保险事故发生时，保险人需要承担保险责任？（）A.投保人未按约定支付保费，且超过约定宽限期60日B.被保险人在合同复效两年内自杀C.被保险人因醉酒驾驶导致意外伤残D.被保险人因不可抗力导致意外伤残E.投保人未履行如实告知义务，但合同成立已超过3年【答案】DE【解析】本题考查保险责任的判定。A项：宽限期届满未交费，合同中止，不承担责任。错误。B项：复效两年内自杀，不承担责任。错误。C项：醉酒驾驶通常属于免责条款范围，且法律也规定被保险人故意犯罪导致的伤残不承担责任（醉酒驾驶可能涉及交通违法，具体看条款，但通常免责）。错误。D项：不可抗力属于保险责任范围，正确。E项：成立超过3年，不可抗辩条款生效，保险人不得以未如实告知为由解除合同，应承担责任。正确。因此，正确答案为DE。46.根据《保险法》规定，人身保险包括（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险E.责任保险【答案】ABC【解析】本题考查人身保险的分类。《保险法》第九十五条规定，人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。D、E属于财产保险业务。因此，正确答案为ABC。47.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金时，应当提供（）。A.保险单B.保险凭证C.能证明保险事故性质、原因、损失程度的证明和资料D.投保人的身份证明E.被保险人的户籍证明【答案】ABC【解析】本题考查索赔资料。《保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”保险单（或凭证）是合同存在的基础，必须提供。D、E项属于身份证明，通常包含在“有关的证明和资料”中，但法条主要强调的是确认事故性质、原因、损失程度的资料。A、B、C是最核心的法条明确提及或隐含必须项。48.保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管？（）A.公司的偿付能力严重不足的B.违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的C.公司发生重大亏损D.公司主要负责人涉嫌犯罪E.公司未按时披露年报【答案】AB【解析】本题考查接管的条件。《保险法》第一百四十五条规定：“保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：（一）公司的偿付能力严重不足的；（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。”因此，只有A、B符合法定接管条件。C、D、E虽然违规，但未达到必须接管的地步，通常采取整顿或其他监管措施。49.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权E.被保险人死亡后，有数个受益人，其中某一受益人先于被保险人死亡，该受益人应得的份额由其他受益人平分【答案】ABCD【解析】本题考查受益人的相关规定。A、B项：指定规则，正确。C项：监护人代为指定，符合《保险法》第39条精神，正确。D项：故意杀害丧失受益权，符合第43条，正确。E项：根据《保险法》第40条和《保险法》解释，受益人先于被保险人死亡，其受益权回归被保险人（或作为被保险人的遗产处理，取决于是否指定唯一受益人等），并非自动由其他受益人平分。如果未指定处理方式，通常作为被保险人遗产。因此E项表述不准确。因此，正确答案为ABCD。50.保险销售人员在销售过程中，应当履行（）等义务。A.向投保人明确说明保险合同的内容B.提示投保人阅读免责条款C.对免责条款作出明确说明D.承诺给予投保人保险合同约定以外的利益E.代替投保人在投保单上签字【答案】ABC【解析】本题考查保险销售人员的义务。A、B、C项：属于说明义务，特别是免责条款的明确说明义务，是法定义务。D项：给予回扣或额外利益是违法行为，禁止。E项：代签字是违规行为，禁止。因此，正确答案为ABC。三、判断题（共10题，每题1分。请判断各题说法正确或错误）51.财产保险中，保险事故发生后，如果保险金额低于保险价值，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。（）【答案】正确【解析】本题考查不足额保险的分摊原则。《保险法》第五十五条第三款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金责任。”因此，说法正确。52.人身保险的投保人可以为一无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但必须经被保险人监护人同意。（）【答案】错误【解析】本题考查对无民事行为能力人投保死亡保险的限制。《保险法》第三十三条规定：“投保人不得为无无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。”因此，只有父母可以为其未成年子女（通常属于无民事或限制行为能力人）投保，其他投保人即使经监护人同意也不得投保。说法错误。53.保险合同终止后，保险人对于在合同有效期内发生的保险事故，不再承担赔偿或给付责任。（）【答案】正确【解析】本题考查保险合同终止的效力。保险合同终止意味着合同权利义务关系的消灭。除非是因保险人违约解除等特殊情形保留溯及力，否则合同终止后，保险人不再承担后续责任。对于终止前已发生但未索赔的事故，若终止时未保留索赔权，通常也不承担责任。一般意义上，合同终止，责任终止。54.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）【答案】正确【解析】本题考查重复保险的定义。《保险法》第五十六条第四款规定：“重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。”因此，说法正确。55.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。（）【答案】正确【解析】本题考查保险人的先予支付义务。《保险法》第二十五条规定：“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”因此，说法正确。56.在人身保险合同中，如果受益人先于被保险人死亡，且未指定其他受益人，保险金作为被保险人的遗产处理。（）【答案】正确【解析】本题考查受益人先于被保险人死亡的法律后果。《保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：……（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；……”因此，说法正确。57.保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益。（）【答案】正确【解析】本题考查保险从业人员的禁止行为。《保险法》第一百一十六条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：……（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益……因此，说法正确。58.保险监督管理机构有权查询保险公司在金融机构的存款，但无权冻结、划拨。（）【答案】错误【解析】本题考查监管机构的职权范围。《保险法》第一百五十四条规定：“保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：……（四）查询保险公司在金融机构的存款；（五）在特定情形下，经批准可以冻结、划拨……”虽然有限制，但法条赋予了在特定情形下（如涉嫌转移资金等）经批准冻结划拨的权力。笼统说“无权”是错误的。59.投保人解除合同，已经交足二年以上保险费的，保险人应当退还保险单的现金价值。（）【答案】正确【解析】本题考查投保人解除合同的退费规定。《保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”注意，对于人身保险，通常未交足二年退费是扣除手续费后退还保费，交足二年退还现金价值。对于财产保险，是退还未到期保费。题目中提到“现金价值”，隐含是指人身保险且交足二年的情形。根据《保险法》精神，此说法在人身保险语境下是正确的。60.保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。（）【答案】正确【解析】本题考查手续费支付的对象限制。《保险法》第一百一十五条规定：“保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争行为。保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：……（七）向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金、手续费等类费用；……”因此，只能向具有合法资格的机构或个人支付，说法正确。四、案例分析题（共2题，每题10分。每题由一个案例和若干问题组成，请根据案例内容回答问题）61.案例一：2025年1月，张先生（35岁）为自己在某保险公司购买了一份终身寿险，保额100万元，指定妻子为受益人。合同约定分期支付保险费，缴费期为20年。2025年1月10日，张先生支付了首期保险费。2025年10月，张先生在单位组织的体检中被查出患有肺癌，但他并未将此事告知保险公司。2026年1月，张先生未按时支付第二期保险费。保险公司于2026年1月25日向张先生发出了催告通知，要求在30日内支付。截至2026年3月5日，张先生仍未支付保费，合同效力中止。2026年4月，张先生因肺癌晚