2026年4月广东省自考05678金融法试题及答案

《2026年4月自考05678金融法试题》参考答案

一、单项选择题（每小题2分，共36分）

1.C金融法的调整对象是金融关系和金融管理关系

2.B金融消费者是金融法主体体系中最广泛的基本主体

3.D我国保险业组织形式采取法定主义原则，实行公司组织形式

4.C金融期货尽管由基础金融资产衍生而来，依附于基础资产，但仍可从

经济和法律意义上分离出来，因而可以成为金融法上的客体

5.A货币是金融法上最广泛的客体

6.A一个单位只能在银行开立一个基本存款账户

7.B某单位对于其现金收入，除开户银行核定的现金库存外，全部存入开

户银行

8.A保险事故发生后即启动索赔和理赔程序

9.D保险代理人、保险经纪人不得伪造、擅自变更保险合同，或者为保险

合同当事人提供虚假证明材料

10.D狭义的证券专指资本证券

11.B申请发行可交换公司债券的上市公司最近3个会计年度实现的年均可

分配利润不少于公司债券一年的利息

12.B李四是为股票发行出具审计报告的人员，在该股票承销期满后1年，

买卖该种股票

13.D基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产，基金管理人、

基金托管人不得将基金财产归入其固有财产

14.D受益人并不占有信托财产，其对信托财产仅仅享有收益权，而当受益

人从信托财产获得信托利益之后，这些利益就变成受益人的自有财产

15.C一般来说，我国的期货交易保证金为期货合约金额的5%到10%

16.C2年

17.C中国银行业监督管理委员会通过的《信托公司管理办法》担任了“准

信托业法”的重要角色

18.A互联网金融是新兴事物，监管不宜过严，对法律没有规定，或规定不

完善的金融商品或服务，应允许其存在和发展，并保持密切关注，待条件成熟时

再立法加以规范和完善

二、名词解释题（每小题3分，共15分）

19.金融经营者：依法从事金融业务活动，为金融消费者提供金融商品或服

务的法人或非法人组织，包括银行、证券公司、保险公司等。

20.商业银行：依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企

业法人，以安全性、流动性和效益性为经营原则。

21.基金管理人：依法担任基金管理职务，按照基金合同约定负责基金资产

的投资运作、净值计算、信息披露等管理职责的专业机构。

22.期货：由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割

一定数量标的物的标准化合约。

23.互联网金融法主体：在互联网金融服务和监管法律关系中享有权利并承

担义务的参与者，包括互联网金融经营者、消费者、监管机构等。

三、简答题（每小题5分，共25分）

24.简述我国政策性银行的概念及组成体系。

答：

概念：由政府设立，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以营利

为主要目标的金融机构。

组成体系：

（1）国家开发银行

（2）中国进出口银行

（3）中国农业发展银行

25.简述信托的法律特征。

答：

（1）所有权与利益分离

（2）信托财产的独立性

（3）信托关系的无偿性（非绝对，但典型信托不以营利为目的）

（4）信托管理的连续性

（5）信托责任的有限性

26.简述金融租赁的法律特征。

答：

（1）涉及三方当事人：出租人、承租人、供货人

（2）至少包含两个合同：买卖合同与租赁合同

（3）出租人按承租人选择购买租赁物

（4）租期内租赁物所有权归出租人，使用权归承租人

（5）租金总额一般接近或等于设备购买成本加利息

（6）租期结束后承租人可选择留购、续租或退租

27.简述证券业自律监管的概念和特征。

答：

概念：证券业协会等自律组织通过章程、自律规则对证券经营机构和从业人

员进行自我约束和自我管理的活动。

特征：

（1）自律性：成员自愿遵守自律规则

（2）补充性：弥补政府监管的不足

（3）灵活性：规则制定和调整较为灵活

（4）专业性：由行业专家参与管理

（5）惩戒性：可采取自律处分措施

28.简述基准利率的含义及我国当前利率的分类。

答：

基准利率：在整个利率体系中起基础性、决定性作用的利率，是其他利率的

参照标准。

我国当前利率分类：

（1）央行基准利率（存贷款基准利率）

（2）市场利率（Shibor、LPR等）

（3）存款利率、贷款利率

（4）债券利率、同业拆借利率

（5）优惠利率、罚息利率

四、论述题（12分）

29.试述我国贷款法律关系中借款人的权利及义务。

答：

借款人的权利：

（1）按约定用途使用贷款的权利

（2）按期取用贷款的权利

（3）提前偿还贷款并减少利息的权利

（4）拒绝贷款人不合理要求的权利

（5）对贷款合同的知情权

（6）依法或依约申请贷款展期的权利

借款人的义务：

（1）按约使用贷款的义务

（2）按期足额还本付息的义务

（3）如实提供贷款资料的义务

（4）接受贷后检查监督的义务

（5）贷款用途变更须经同意的义务

（6）发生重大事项及时通知贷款人的义务

五、案例分析题（12分）

30.张某与藏品店纠纷案

（1）张某的主张在法律上是否可以得到支持？为什么？（4分）

答：

不能得到支持。藏品店拒绝刷卡支付不构成法律上的违约或侵权。刷卡支付

并非法定强制支付方式，商家有权根据自身经营风险选择支付方式。张某的损失

与店铺拒绝刷卡之间不存在直接法律因果关系。

（2）银行卡的发卡行与持卡人是什么关系？（6分）

答：

（1）合同关系（信用卡领用合约）

（2）债权债务关系（