中级经济师《金融专业》模拟试题及答案

中级经济师《金融专业》模拟试题及答案1.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是银行等金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通的市场B.同业拆借市场的期限短，最长不得超过1年C.同业拆借市场基本上是信用拆借，拆借利率由市场供求决定D.同业拆借拆借的资金主要用于缴纳法定存款准备金、解决临时性周转资金需求以及固定资产投资答案：D解析：同业拆借资金的用途仅限于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需求，不得用于发放贷款、固定资产投资等长期用途，D选项错误，其余选项表述均正确。2.某债券的票面年利率为8%，当期通货膨胀率为3%，则该债券的实际收益率为（）。A.3%B.5%C.8%D.11%答案：B解析：实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，本题中名义收益率为票面年利率8%，因此实际收益率=8%-3%=5%。3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于我国商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.二级资本工具及其溢价答案：D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；二级资本工具及其溢价属于二级资本范畴，不属于核心一级资本，因此D选项符合题意。4.某进口商3个月后需要支付100万美元货款，为规避美元升值带来的汇兑损失，该进口商可以采取的套期保值操作是（）。A.买入3个月期美元远期合约B.卖出3个月期美元远期合约C.买入3个月期人民币看涨期权D.卖出3个月期美元看涨期权答案：A解析：进口商未来需要支付美元，担心美元升值导致兑换美元的成本上升，应买入美元远期合约锁定未来购汇的汇率，A选项正确；卖出美元远期合约适合未来有美元收入、担心美元贬值的主体，B选项错误；买入人民币看涨期权等价于买入美元看跌期权，适合担心美元贬值的场景，C选项错误；卖出美元看涨期权的收益有限、损失无限，无法完全对冲美元升值的风险，D选项错误。5.下列货币政策操作中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具是（）。A.优惠利率B.不动产信用控制C.流动性比率D.道义劝告答案：C解析：直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预，C选项正确；优惠利率、不动产信用控制属于选择性货币政策工具，AB选项错误；道义劝告属于间接信用指导工具，D选项错误。6.中央银行降低法定存款准备金率时，若其他条件不变，货币乘数将（）。A.上升B.下降C.不变D.无法确定答案：A解析：货币乘数的计算公式为m=(1+c)/(r+e+c)，其中r为法定存款准备金率，e为超额存款准备金率，c为现金漏损率。法定存款准备金率r下降时，分母变小，货币乘数m上升，因此A选项正确。7.商业银行经营的首要原则是（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.审慎性答案：A解析：商业银行经营与管理的三大原则为安全性、流动性、效益性，其中安全性是首要原则，是银行生存和发展的基础，因此A选项正确。8.我国人民币汇率采用的标价方法是（）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.应收标价法答案：A解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，折算为本国货币来表示汇率的标价方法，世界上绝大多数国家采用直接标价法，我国人民币汇率也采用直接标价法，A选项正确；间接标价法又称应收标价法，英国、美国等少数国家采用，BD选项错误；美元标价法是国际金融市场上常用的以美元为基准的标价方法，不是我国采用的法定标价方法，C选项错误。9.证券公司代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式是（）。A.全额包销B.余额包销C.代销D.直销答案：C解析：证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式，承销商不承担发行风险，C选项正确；全额包销是指承销商将发行人的证券按照协议全部购入后再向投资者发售，余额包销是指承销期结束后将剩余证券自行购入，二者均由承销商承担发行风险，AB选项错误；直销不属于证券承销的法定方式，D选项错误。10.由于债务人或交易对手未能履行合同约定的义务而给银行带来损失的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案：B解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，B选项正确；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股价、商品价格）波动而导致的风险，A选项错误；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，C选项错误；流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，D选项错误。11.下列属于货币市场工具的有（）。A.国库券B.商业票据C.企业债券D.大额可转让定期存单E.股票答案：ABD解析：货币市场是指交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其工具包括国库券、商业票据、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、同业拆借、回购协议等，ABD选项正确；企业债券、股票的期限通常在1年以上，属于资本市场工具，CE选项错误。12.根据我国《存款保险条例》，下列存款应当纳入存款保险范围的有（）。A.外商独资银行吸收的人民币存款B.农村合作银行吸收的外币存款C.金融机构的同业存款D.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款E.村镇银行吸收的人民币储蓄存款答案：ABE解析：我国存款保险的覆盖范围包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构吸收的人民币存款和外币存款，ABE选项符合要求；金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款，不在存款保险覆盖范围内，CD选项错误。13.下列属于我国中央银行公开市场操作的交易品种的有（）。A.回购交易B.常备借贷便利C.现券交易D.中央银行票据E.中期借贷便利答案：ACD解析：中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据，ACD选项正确；常备借贷便利、中期借贷便利属于中央银行的新型货币政策工具，不属于公开市场操作的交易品种，BE选项错误。14.商业银行对客户的信用调查通常采用“5C”标准，下列属于“5C”标准的有（）。A.品格（Character）B.资本（Capital）C.能力（Capacity）D.成本（Cost）E.经营环境（Condition）答案：ABCE解析：商业银行信用调查的“5C”标准包括品格（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保品（Collateral）、经营环境（Condition），不包含成本（Cost），因此ABCE选项正确，D选项错误。15.下列关于金融期权的说法，正确的有（）。A.期权的买方需要支付期权费，获得权利但不承担义务B.期权的卖方获得期权费，承担必须履行合约的义务C.看涨期权的买方预期标的资产价格将上涨D.看跌期权的买方最大损失为期权费E.期权交易的风险在买卖双方之间是对称的答案：ABCD解析：期权交易的风险在买卖双方之间不对称，买方最大损失为期权费，收益无限，卖方最大收益为期权费，损失无限，E选项错误；其余选项表述均正确：期权买方支付期权费获得行权或放弃行权的权利，无需承担义务，卖方获得期权费，需承担买方行权时履约的义务；看涨期权赋予买方未来按约定价格买入标的资产的权利，适合预期标的资产价格上涨的投资者，看跌期权赋予买方未来按约定价格卖出标的资产的权利，买方最大损失为支付的期权费。某商业银行2023年末的相关经营数据如下：总资产12000亿元，加权风险资产8000亿元，核心一级资本为520亿元，一级资本为600亿元，总资本为900亿元，调整后表内外资产余额为12245亿元，商誉20亿元，已计提的贷款损失准备缺口为10亿元。根据上述资料，回答下列问题：16.该银行2023年末的核心一级资本充足率为（）。A.6.125%B.6.375%C.6.5%D.7.25%答案：A解析：核心一级资本充足率计算公式为（核心一级资本-核心一级资本扣减项）÷风险加权资产×100%，其中核心一级资本扣减项包括商誉、贷款损失准备缺口等。本题核心一级资本扣减项=商誉20亿元+贷款损失准备缺口10亿元=30亿元，代入数据得：核心一级资本充足率=（520-30）÷8000×100%=490÷8000×100%=6.125%。17.该银行2023年末的一级资本充足率为（）。A.7%B.7.125%C.7.5%D.8%答案：B解析：一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）÷风险加权资产×100%，本题一级资本扣减项同样为30亿元，因此一级资本充足率=（600-30）÷8000×100%=570÷8000×100%=7.125%。18.该银行2023年末的资本充足率为（）。A.10.875%B.11.25%C.11.5%D.12%答案：A解析：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）÷风险加权资产×100%，代入数据得：资本充足率=（900-30）÷8000×100%=870÷8000×100%=10.875%。19.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于该银行资本充足性的说法，正确的有（）。A.核心一级资本充足率符合监管要求B.一级资本充足率未达到监管要求C.资本充足率不符合监管要求D.该银行的杠杆率约为4.9%答案：AD解析：我国商业银行资本充足率监管要求为：核心一级资本充足率≥5%，一级资本充足率≥6%，资本充足率≥8%。本题中该银行核心一级资本充足率6.125%≥5%，符合要求；一级资本充足率7.125%≥6%，符合要求；资本充足率10.875%≥8%，符合要求，因此A选项正确，B、C选项错误；杠杆率=一级资本÷调整后表内外资产余额×100%=600÷12245×100%≈4.9%，D选项正确。20.若该银行希望