【我国中小企业融资困境研究-以平安银行为例14000字（论文）】

摘要 4-第一节研究现状 一、中小企业融资困难的解释 二、缓解国内外中小企业融资困难的对策研究 三、供应链金融概念 6-四、供应链金融缓解中小企业融资研究 第二节研究内容 第二章平安银行供应链金融发展 第一节平安银行介绍 第二节平安银行供应链金融发展 第三节平安好链供应链模式 第四节平安好链运作原理 一、技术应用 二、创新性 三、风险防控措施 四、风险补偿机制 五、风险退出机制 第三章平安好链案例分析——以中电建LQ为例 第一节LQ集团背景分析 16-一、财务状况 16-二、上游供应商融资需求强烈 第二节LQ集团供应链金融方面的探索 一、保理业务 二、平安好链的应用 第四节优化供应链金融模式的措施建议 结论 参考文献 [1]统计，我国中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量，是大众创业、万众创新的平安银行自1999年起涉足供应链金融业务，2006年在银行业率先推出“供应链产业生态，构建开放互联的生态圈。2019年，平安银行全面升级打造了“平安好链”第一节研究现状一、中小企业融资困难的解释综上所述，银行为控制风险，要求中小企业提供反映日各种报表，然后经过评级、贷款评估、审批等手续，有时还要支付一定的公关费用，融资难问题。国内对供应链金融比较有代表性的界定是由深圳发展银行(平安银行)2深圳发展银行、中欧国际工商学院供应链金融课题组：《供应链金融：新经济下的新金融》,上海远东出版社2009版3宋华.供应链金融[M].中国人民大学出版社，2015企业的融资提供了新的方向，分析了供应链金融相较于银行1银发[2020]226号中国人民银行工业和信息化部司法部商务部国资委市场监管总局银保监会外汇局关于2陈梦玲.基于供应链金融视角的中小企业融资约束研究[D].武汉纺织大学，2020.3李善良.基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究[J].苏州大学学报(哲学社会科学版),2012,33(06):130-137.4顾群.供应链金融缓解融资约束效应研究——来自科技型中小企业的经验证据[J].财经论丛，2016(05):28-34.高金融发展地区的供应链金融对融资约束的缓解效应更显著,相对于国有企业，非国长足的发展，其于2019年升级打造了“平安好链”供应链金融服务平台，通过大数2鲍长生.供应链金融对中小企业融资的缓解效应研究[J].华东经济管理，2020,34(12):91-98.第一节平安银行介绍第二节平安银行供应链金融发展平安银行在国内最先提出供应链金融发展战略，2003年推出“1+N”供应链金融1来源于平安银行官网2来源于平安银行2020年年报³余仁杰.供应链金融缓解中小企业融资难的微观分析—信息不对称视角[D].四川省社会科学院，2018.第二阶段(2009-2014)供应链金融2.0时期。这个阶段主第三阶段(2014年至今)供应链金融3.0时期。2014年7月随着橙e网诞生，标志着其供应链金融进入3.0时代。橙e网是平安银行“互联网+产业+金融”战略的整合体，引入互联网思维融合产业和金融建立的服务平台。2019年，为做精做强头部客户、基石客户，平安银行以“科技+服务+场景“新模式重构供应链金融服务优势，平安银行围绕行业重点客户的上下游客群、以及“场景+平台”客群需求，依托打造了场景化、智能化、生态化的供应链金融服务平台“平安好链”,为核心企业及计为近600家核心企业及其上下游供应商、经销商提供金融服务。平安银行新型供应易方互信互利的产业生态圈。2021年3月末，平安银行通过“平安好链”平台，累融资额86.27亿元，同比增长217.6%。(3)通过区块链技术，将企业身份(工商执照、法人证件信息)、应收账款等上链存二、创新性(2)应收账款标准化建设方面，与人民银行认可的供应链票据平台对接，按照票交(3)安全机制方面，通过区块链账本数据加密手段和通道隔离手段保护数据安全，三、风险防控措施(2)风险点：基于应收账款等进行融资，可能存在虚假交易、重复融资风险，例如(3)风险点：在数据采集、存储、传输、使用等过程由于技术缺陷或业务管理漏洞传输时，采用加密通道进行数据传输。数据使用时，借助标记化等技术，在不归集、在业务方面，按照退出方案终止有关服务，及时告知客户并和可操作性。建立日常生产运行监控机制，7X24小时实时监控系统运行状况，第一(1)上线前测试与培训项目投产上线之前，经ST和UAT进行测试，涵盖操作全流程和各应用场景，确项目上线前，编写标准操作手册，发布项目方案和注意(3)突然风险事件演练投产上线后，开立测试账户，创造可能存在的风险，再对风(4)日常7*24小时监控系统自动监测预警，实时掌握客户信息和交易信息变化情况。按照风险事件影响(5)项目跟踪机制供应商线上签收及流转等功能。为防止“上海钢贸”和“青岛港”事件的再次发第三章平安好链案例分析——以中电建LQ为例LQ集团是一家主营业务为工程施工承包；专业承包；公路、铁路、桥梁、基础设施项目投资的大型国有企业，注册资本900000万元。施工实力强劲，建造经验丰位。¹2018年12月2019年12月2020年12月资产负债率筹资活动产生的现金流量净额截至2020年底，集团资产总额为4288783万元，负债总额为3178348万元，利润总额为174741万元。从2018-2020年数据分析(表3-1所示),集团资本结构状况表3-1LQ集团2018-2020相关财务数据(单位万元)入也从侧面揭示了LQ集团较强的融资能力。2020年7月，中诚信国际信用评级有限截至2020年年底，LQ集团应付账款483450万元，作为大型建筑企业，其在劳务款、材料款等方面支付比例较高，约占到85%以上。劳务款，农民工工资款项根据第二节LQ集团供应链金融方面的探索自2018年末起，随着供应链金融模式的不断完善，LQ集团逐步探索适合自身的保理业务的开展实际上采用了信用替代机制，JX公司需要资金，但缺少高价值定的延期，同时加强了与JX公司的联系。该产品的不足之处在于应收账款相应协议2020年6月，LQ集团采用平安银行供应链金融产品——平安好链平台开展供应链融资业务。与JX公司约定好价格后，LQ集团在线上开立金额为8641.09万元的付款承诺函，JX公司在平台上，在线签署融资协议并上传资料，获得资金。待12月付通过平安好链平台，核心企业可通过让渡银行资信，支持业应收账款(即LQ的应付账款)融资变现的业务模式，都实现了资信资源在供应链的上游中游的融通。上述两种产品本质上是一致的，主要区线上审核，通过系统比对，确认材料符合要求便可进行放款，第四节优化供应链金融模式的措施建议发展供应链金融，首先要为供应链金融的发展扫清风险的出现。供应链金融涉及的利益主体众多，业务开展的过程中涉及到动产抵/质在供应链金融中核心企业扮演着至关重要的角色，核心企业右了供应链金融业务的成败，2013年青岛港事件已经给我们敲响了警钟。在上文对ftReview,2000,vol.4,33-40.ce[J].JournalofBusiness,1995,68:351—381[4]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研[6]张玉明.信息、风险、契约与中小企业融资[J].复旦学报(社会科学[8]蒋广喆.发展民营中小银行支持中小企业发展[J].安徽电子信息职业技术学院[10]黎刚华.多层次资本市场发展的理论与经验[M].上