2026年宁德中级经济师资格考试(保险专业知识和实务)能力提高训练试题库及答案

2026年宁德中级经济师资格考试(保险专业知识和实务)能力提高训练试题库及答案一、单项选择题1.根据我国2025年修订的《保险法》，人身保险合同的不可抗辩条款适用的期限是保险人知道有解除事由之日起超过（）不行使而消灭，自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同。A.15日；1年B.30日；2年C.60日；3年D.90日；5年答案：B解析：我国现行《保险法》（2025年修订）第十六条明确规定，保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，不可抗辩条款的设置核心是限制保险人滥用合同解除权，保护被保险人、受益人的合理预期。2.张某将其价值50万元的家用轿车向甲保险公司投保机动车损失保险，保额50万元，保险期间内张某的车辆被李某驾驶的货车追尾，交警认定李某负全责，车辆维修费用为12万元，李某无力向张某赔付，张某向甲保险公司索赔，下列说法正确的是（）A.甲保险公司应先向张某赔付12万元，赔付后可向李某代位求偿B.因李某是全责方，甲保险公司可直接拒绝张某的索赔申请C.甲保险公司向张某赔付后，代位求偿权的行使范围可以超出12万元D.若张某书面放弃对李某的索赔权利，甲保险公司仍应承担赔付责任答案：A解析：财产保险中适用代位求偿原则，选项B错误，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被保险人有权直接向保险公司索赔；选项C错误，代位求偿权的行使范围不得超过保险人实际赔付的金额；选项D错误，若被保险人在保险人赔付前放弃对第三者的索赔权利，保险人不承担赔偿保险金的责任。3.某公众责任保险保单约定的赔偿限额为每次事故100万元，累计赔偿限额500万元，免赔额为每次事故财产损失免赔额1万元，人身伤亡无免赔。保险期间内发生保单责任范围内的事故，造成第三方财产损失35万元，人身伤亡损失70万元，经核定全部属于保险责任，则保险公司应赔付的金额为（）A.104万元B.100万元C.99万元D.94万元答案：B解析：公众责任保险赔付时先核算实际应赔付损失：财产损失扣除免赔后为35-1=34万元，加人身伤亡损失70万元合计104万元，超过保单约定的每次事故赔偿限额100万元，因此最终按每次事故限额100万元赔付。4.关于保险合同的成立与生效，下列说法正确的是（）A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险合同成立即生效，双方不得约定附条件或者附期限C.投保人缴纳保费是保险合同成立的必备要件D.保险人签发保险单是保险合同成立的必备要件答案：A解析：选项A正确，《保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立；选项B错误，投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限，比如约定保单自缴费次日起生效；选项C错误，缴纳保费是投保人的合同义务，不是合同成立的必备要件；选项D错误，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，保险单是合同的证明，不是成立的必备要件。5.根据我国农业保险相关监管规定，宁德市下辖的国家级乡村振兴重点帮扶县投保的水稻种植保险，在中央财政补贴45%、省级财政补贴25%的基础上，市级及县级财政补贴比例合计不低于（），农户自缴比例不高于10%。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：我国2024年印发的《农业保险保费补贴管理办法》明确规定，国家级乡村振兴重点帮扶县的种植业保险，市县两级财政补贴合计不低于20%，农户自缴比例不超过10%，中央和省级财政补贴合计不低于70%，本题中中央+省级已经达到70%，因此市县合计不低于20%。6.某保险公司签订一份溢额再保险合同，分出公司自留额为200万元，分入公司接受4线的分保责任，若某笔保单的保险金额为1200万元，发生保险责任范围内的损失为360万元，则分入公司应承担的赔款金额为（）A.120万元B.240万元C.300万元D.360万元答案：B解析：溢额分保中，1线等于分出公司的自留额，4线即分入公司最多承担4×200=800万元的分保责任。该笔保单保险金额1200万元，分出公司自留200万元，分保比例为800/1200=2/3，损失360万元，分入公司承担360×(800/1200)=240万元。7.根据2025年修订的《保险资金运用管理办法》，保险公司投资权益类资产的账面余额，合计不得高于本公司上季末总资产的（）A.30%B.40%C.45%D.50%答案：C解析：2025年修订的《保险资金运用管理办法》将保险公司权益类资产投资比例上限由之前的40%上调至45%，进一步拓宽保险资金的配置空间，提升长期收益水平。8.关于信用保险和保证保险的区别，下列说法错误的是（）A.信用保险的投保人是权利人，保证保险的投保人是义务人B.信用保险承保的是被保险人（权利人）的信用风险C.保证保险中，义务人缴纳保费是为了获得向权利人保证履行义务的担保D.信用保险的风险赔付成本通常高于保证保险答案：B解析：选项B错误，信用保险承保的是义务人（被保证人）的信用风险，即义务人不履行义务给权利人造成损失的风险，而不是权利人自身的信用风险；其余选项表述均正确。9.下列情形中，属于意外伤害保险承保的“意外伤害”的是（）A.张某常年在煤矿工作，长期吸入粉尘患上尘肺病B.李某自杀跳楼导致重伤C.王某在下班途中被违规行驶的电动车撞倒导致骨折D.赵某因突发心肌梗死导致瘫痪答案：C解析：意外伤害的构成要件包括外来的、突发的、非本意的、非疾病的，选项A属于职业疾病，是长期积累的，不是突发的；选项B属于故意行为，不符合非本意的要求；选项D属于疾病范畴；选项C完全符合意外伤害的构成要件。10.根据我国保险公司偿付能力监管规定，核心偿付能力充足率低于50%的保险公司，属于（）A.偿付能力达标公司B.重点核查类公司C.偿付能力不足类公司D.风险处置类公司答案：D解析：我国偿付能力监管将保险公司分为三类：核心偿付能力充足率≥75%且综合偿付能力充足率≥150%为达标公司；核心偿付能力充足率在50%-75%之间或综合偿付能力充足率在100%-150%之间为重点核查类公司；核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%为风险处置类公司，监管部门将采取接管、责令停业整顿等监管措施。二、多项选择题1.保险利益的构成要件包括（）A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是确定的利益C.保险利益必须是经济上的利益D.保险利益必须是预期可得的利益E.保险利益必须是与投保人有亲属关系的主体对应的利益答案：ABC解析：保险利益的构成要件有三个：一是合法的利益，即法律承认的利益，盗窃所得的财产不具有保险利益；二是确定的利益，包括已经确定的现有利益和可以确定的预期利益，不是臆想的利益；三是经济上的利益，即可以用货币衡量的利益，人身保险的保险利益虽然基于身份关系，但最终赔付也是经济给付。选项D错误，保险利益也包括现有利益，不是必须是预期可得的；选项E错误，财产保险的保险利益基于所有权、使用权等，不需要有亲属关系，人身保险的保险利益除了亲属，也可以是劳动关系、债权债务关系等经被保险人同意的情形。2.下列损失中，属于机动车交通事故责任强制保险（交强险）责任免除的有（）A.被保险人故意制造交通事故导致的第三方财产损失B.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失C.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用D.被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶的间接损失E.驾驶人未取得驾驶资格导致的第三方人身伤亡损失答案：BCD解析：选项A错误，被保险人故意制造交通事故的，交强险应当在责任限额内垫付人身伤亡的抢救费用，并有权向致害人追偿，财产损失不赔，但人身伤亡不能直接免除责任；选项E错误，驾驶人未取得驾驶资格的，交强险同样要垫付人身伤亡的抢救费用，之后追偿，不属于直接责任免除的范围；选项B、C、D均属于交强险明确列明的责任免除范围。3.人寿保险产品定价的假设因素包括（）A.预定死亡率B.预定费用率C.预定赔付率D.预定利率E.预定退保率答案：ABDE解析：人寿保险定价的三要素是预定死亡率、预定费用率、预定利率，除此之外，定价过程中还需要考虑预定退保率、保单红利水平等因素，选项C预定赔付率是财产保险、健康保险定价的主要假设因素，不属于人寿保险的定价假设。4.下列条款中，属于健康保险产品特有的条款有（）A.宽限期条款B.等待期条款C.免赔额条款D.比例给付条款E.不可抗辩条款答案：BCD解析：选项A宽限期条款、E不可抗辩条款是人身保险合同（包括人寿保险、健康保险）的通用条款，不是健康保险特有；等待期（观察期）条款是为了防止带病投保，免赔额条款、比例给付条款是为了控制道德风险、降低赔付成本，均是健康保险特有的条款。5.我国保险监管的“三支柱”体系包括（）A.偿付能力监管B.市场行为监管C.消费者权益保护监管D.公司治理结构监管E.资金运用监管答案：ABD解析：我国现行保险监管体系的三支柱分别是偿付能力监管（第一支柱，核心是防范保险公司的赔付风险）、公司治理结构监管（第二支柱，核心是防范公司内部治理失效风险）、市场行为监管（第三支柱，核心是防范保险公司的经营违规风险），选项C、E属于监管的具体内容，不属于三支柱范畴。三、案例分析题（一）案例背景：2025年3月，张某（住所地宁德市蕉城区）为自己向某保险公司投保了一份终身寿险，保额为150万元，投保时张某指定其配偶李某为唯一受益人，受益份额为100%。2025年11月，张某与李某办理离婚登记，未对保单受益人进行变更。2026年2月，张某与王某再婚，2026年5月，张某在外出差期间遭遇交通事故身故，经交警认定属于保险责任范围。经查，张某生前尚欠其朋友赵某借款30万元到期未还，张某的法定继承人为其父亲张某某、现任配偶王某。1.该份终身寿险的受益人应当认定为（）A.李某B.王某C.张某某D.张某某和王某答案：D解析：根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》第九条规定，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。本案中张某投保时约定的受益人为“配偶李某”，同时包含身份和姓名要素，保险事故发生时张某与李某已经离婚，身份关系发生变化，因此视为未指定受益人，保险金作为张某的遗产，由其法定继承人即父亲张某某、现任配偶王某共同所有。2.该笔150万元的保险金，下列分配方式正确的是（）A.全部归李某所有B.75万元归张某某，75万元归王某C.优先清偿张某欠赵某的30万元，剩余120万元由张某某和王某平均分配D.优先清偿张某欠赵某的30万元，剩余120万元由张某某、王某、李某平均分配答案：C解析：未指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《民法典》的规定，应当先清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，剩余部分再由法定继承人继承，因此150万元优先清偿赵某的30万元债务，剩余120万元由第一顺序法定继承人张某某、王某平均分配，李某已经不是法定继承人，无权分配。3.若张某投保时仅在受益人栏填写“配偶”，未填写姓名，下列说法正确的是（）A.受益人应当认定为李某B.受益人应当认定为王某C.该约定无效，视为未指定受益人D.保险金全部归保险公司所有答案：B解析：根据保险法司法解释三的规定，受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人，本案中张某既是投保人又是被保险人，仅约定受益人为配偶，事故发生时的配偶是王某，因此受益人认定为王某。（二）案例背景：宁德市某制造业企业2026年1月向甲保险公司投保财产基本险，其中固定资产的保险金额为2000万元，流动资产的保险金额为800万元，保险期间为1年。2026年7月，该企业厂区发生火灾，经保险公司查勘核定，属于保险责任范围，此次事故造成固定资产损失400万元，流动资产损失200万元，为施救保险财产支出合理施救费用50万元。经查，出险时固定资产的重置价值为2500万元，流动资产的账面余额为1000万元。1.保险公司针对固定资产损失应赔付的金额为（）A.280万元B.320万元C.400万元D.500万元答案：B解析：固定资产的保险金额为2000万元，出险时重置价值为2500万元，属于不足额投保，赔付比例为保险金额/出险时重置价值=2000/2500=80%，固定资产损失400万元，因此赔付金额为400×80%=320万元。2.保险公司针对流动资产损失应赔付的金额为（）A.120万元B.160万元