银行集团客户授信协议书

银行集团客户授信协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：中国银联股份有限公司（以下简称“甲方”）。

甲方地址：北京市朝阳区东三环中路甲6号银联大厦。

甲方法定代表人/负责人：李明。

甲方联系方式

甲方为中国领先的金融基础设施服务提供商，致力于通过科技赋能金融服务，构建安全、高效、便捷的支付清算体系。甲方在国内外金融市场中拥有广泛的业务网络和客户基础，并长期与国内外大型金融机构、企业及政府部门保持紧密合作。为进一步优化金融服务资源配置，提升客户信贷支持效率，甲方拟与乙方建立长期稳定的授信合作关系，通过乙方提供的资金支持，共同拓展银行集团客户市场，实现互利共赢。

甲方在授信业务中主要作为委托方或承租方，负责制定授信政策、管理客户风险，并依据业务需求向乙方申请资金支持。甲方的业务范围涵盖支付结算、信贷服务、风险管理等多个领域，对资金使用效率和安全性有严格要求。基于甲方在金融市场的良好信誉和业务规模，双方同意通过本协议建立授信关系，以保障甲方业务发展的资金需求，并促进双方在银行集团客户领域的深度合作。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：中国工商银行股份有限公司（以下简称“乙方”）。

乙方地址：北京市西城区金融大街1号工银大厦。

乙方法定代表人/负责人：王强。

乙方联系方式

乙方为中国大型国有商业银行，是国内领先的金融服务提供商，业务范围涵盖公司金融、零售金融、金融市场等多个领域。乙方拥有雄厚的资金实力、完善的风险管理体系和广泛的客户网络，长期为国内外大型企业、机构及政府部门提供全方位的金融服务。为进一步满足银行集团客户的信贷需求，乙方拟与甲方建立授信合作关系，通过提供资金支持，协助甲方拓展业务市场，同时提升自身市场竞争力。

乙方在授信业务中主要作为卖方或服务提供方，负责提供资金支持、管理信贷风险，并根据甲方的业务需求设计定制化的授信方案。乙方的资金来源稳定，风险控制体系完善，能够为甲方提供长期、可靠的资金保障。基于乙方在银行业的领先地位和丰富的业务经验，双方同意通过本协议建立授信关系，以实现资金资源的优化配置，并推动双方在银行集团客户领域的协同发展。

**协议简介：**

本协议的签订基于甲乙双方在金融领域的长期合作基础和相互信任。甲方作为金融基础设施服务提供商，在银行集团客户市场拥有独特的业务优势，但面临资金流动性管理的挑战；乙方作为大型国有商业银行，具备充足的资金实力和专业的信贷服务能力，但需要进一步拓展客户资源。双方通过本协议建立授信合作关系，旨在实现资源共享、优势互补，共同推动银行集团客户的信贷业务发展。

协议的背景条件包括：

（1）甲方在金融科技和支付结算领域具有较高的市场地位，但部分业务项目需要外部资金支持；

（2）乙方具备雄厚的资金实力和完善的信贷审批流程，能够满足甲方的授信需求；

（3）双方在前期合作中已建立良好的业务关系，具备开展授信合作的信任基础。

基于上述背景，双方同意通过本协议明确授信范围、权利义务、风险控制等关键条款，确保授信业务的顺利开展。协议的签订将有助于甲方优化资金配置，提升业务效率；同时，乙方通过支持甲方的业务发展，能够进一步巩固在银行集团客户市场的竞争优势。双方将严格按照协议约定履行职责，共同维护金融市场的稳定和健康发展。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于建立甲方（中国银联股份有限公司）与乙方（中国工商银行股份有限公司）之间的授信合作关系，以乙方的资金支持配合甲方的业务发展需求，特别是拓展及服务银行集团客户。具体范围包括但不限于：乙方根据甲方申请，在协议约定的额度和期限内提供资金授信；双方共同遵循国家相关法律法规及金融监管要求，对授信业务进行管理；明确双方在授信审批、资金划拨、风险控制、信息保密等方面的权利与义务；设定违约责任及争议解决机制，以保障双方合法权益。本协议旨在通过规范化的授信安排，促进甲方在银行集团客户领域的业务创新与市场拓展，同时巩固乙方在金融机构间的资金服务地位。

第二条定义

1.**“授信”**：指乙方根据本协议约定，向甲方提供的以货币形式表现的融资支持，包括但不限于贷款、透支、保理等融资方式。

2.**“银行集团客户”**：指符合中国银行业监督管理机构规定的集团客户定义，由母公司、子公司、关联公司等组成的具有经济联系的集合体。

3.**“授信额度”**：指乙方根据甲方资信状况及业务需求，在本协议有效期内可供甲方使用的最高授信金额。

4.**“授信期限”**：指单笔授信业务从发放至还款完毕的期限，或指本协议整体有效期限。

5.**“利息”**：指乙方因向甲方提供授信而应收的报酬，按协议约定的利率计算。

6.**“保证金”**：甲方根据乙方要求提供的用于担保授信安全的资金或银行承兑汇票等财产。

7.**“财务报表”**：指甲方按中国会计准则编制的年度或季度财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表及审计报告（如需）。

8.**“风险控制”**：指双方为防范授信风险而采取的管理措施，包括但不限于资信评估、贷后监控、违约处理等。

第三条双方权利与义务

**1.甲方的权力与义务**

（1）**权力**：

甲方有权根据业务需要，在授信额度内申请各类融资支持；有权要求乙方提供符合监管要求的授信条件及融资方案；有权对乙方的授信审批效率、资金划拨速度提出合理要求；有权获取乙方提供的与授信相关的政策文件、市场信息（非商业秘密）；在乙方违反协议约定时，有权要求其承担违约责任并采取补救措施。

（2）**义务**：

甲方应确保其主体资格合法有效，具备履行协议的民事能力；必须按照协议约定用途使用授信资金，不得用于股本投资、严禁的投机交易或非法活动；定期向乙方提交真实、完整的财务报表及经营情况说明，配合乙方进行资信评估及贷后检查；及时足额支付授信本金、利息及其他费用；提供乙方要求的担保措施，包括但不限于抵押、质押或第三方保证；发生可能影响偿债能力的重大事项（如合并、重组、重大诉讼）时，应立即通知乙方；严格保守乙方提供的商业秘密，不得泄露给任何第三方；如协议约定需分阶段使用授信，应按乙方要求分批提用；对因甲方原因导致的违约，应承担全部责任并赔偿乙方损失。

**2.乙方的权力与义务**

（1）**权力**：

乙方有权对甲方的资信状况、经营情况、财务状况进行尽职，并依据评估结果决定是否授信、授信额度及条件；有权要求甲方提供完整的授信申请材料及补充文件；有权根据协议约定收取授信本金、利息、罚息及费用；在甲方违反协议约定时，有权采取催收、冻结担保物、提前收回授信等措施；有权根据甲方信用等级变化调整授信额度或利率；对甲方未按约定用途使用资金的行为，有权要求其纠正并承担违约责任。

（2）**义务**：

乙方应在收到甲方完整申请材料后合理期限内完成授信审批，并按协议约定发放资金；保证提供的授信资金来源合法合规，符合监管要求；按照协议约定的利率和计息方式计算利息，并定期向甲方发送利息清单；对甲方的授信资料及商业秘密承担保密义务，非经甲方书面同意或法律要求，不得泄露；建立完善的授信风险管理体系，对授信业务实施全流程监控；在授信存续期间，定期对甲方的信用风险进行重新评估；按照协议约定及时划拨资金，并确保资金安全；配合甲方合理提用资金的需求，除非发现甲方存在违约风险；对因乙方自身系统故障、操作失误导致的资金错误划拨，应负责纠正并承担相应责任；在甲方出现违约时，应与甲方协商制定合理的还款计划，并优先采取对乙方最有利的措施。

第四条价格与支付条件

1.**价格条款**：本协议项下的授信价格为乙方提供的资金金额，具体以每次授信协议或授信凭证记载的金额为准。授信利率采用浮动利率或固定利率，具体利率水平及调整机制依据双方签署的授信协议约定执行。甲方应按照约定利率足额支付利息。

2.**支付方式**：利息支付方式为按季（或按月/按季）支付，甲方应在每期利息到期日前的5个工作日内，通过银行转账方式将利息支付至乙方指定的账户。本金偿还方式为按期（或分期）偿还，具体还款计划依据每次授信协议约定执行，可通过银行转账、现金支付或其他双方认可的方式履行。

3.**其他费用**：如协议约定存在担保费、承诺费等其他费用，甲方应在发生时或按约定周期提前支付至乙方指定账户。所有支付均应以人民币结算，乙方有权在支付时扣除甲方的应付未付款项。

第五条履行期限

1.**协议有效期**：本协议有效期为自双方签字盖章之日起【五】年，自【二零二四年一月一日】至【二零二九年十二月三十一日】。协议期满前【三个月】，如双方均有意继续合作，可协商签署延期协议。

2.**授信期限**：单笔授信业务期限由双方在每次授信协议中具体约定，一般为【六】个月至【三】年不等，最长不超过协议有效期限。授信资金应在授信期限内由甲方按照约定用途使用，并按期还款。

3.**关键时间节点**：甲方应在每次授信额度提用前【十】个工作日向乙方提交提用申请；乙方应在收到申请后【十五】个工作日内完成审批并发放资金；甲方应于每期利息到期日前【五】个工作日内完成支付；如发生担保物处置，应在乙方要求后【三十】个工作日内完成。

第六条违约责任

1.**甲方违约责任**：

（1）**未按约定用途使用资金**：如甲方将授信资金用于协议禁止的用途，乙方有权立即宣布授信项下全部或部分本金提前到期，并要求甲方在【五】个工作日内清偿全部债务。期间按【每日万分之五】计收罚息，罚息直至本息清偿完毕为止。

（2）**逾期支付利息或本金**：如甲方未按期支付利息，每逾期一日，应按逾期利息金额的【千分之零点五】向乙方支付罚息。如甲方未按期支付本金，每逾期一日，应按逾期本金金额的【千分之零点五】向乙方支付罚息，并视为实质性违约，乙方有权采取冻结担保物、提前收回贷款、加收罚息、向甲方每日收取【万分之五】的违约金等措施，直至债务清偿完毕。

（3）**提供虚假信息**：如甲方在申请授信或协议履行期间提供虚假财务报表、经营数据或隐瞒重大风险事项，乙方有权解除协议，立即收回全部授信本金及利息，并要求甲方赔偿因此造成的全部损失，包括但不限于乙方为实现债权支付的诉讼费、律师费等。

（4）**丧失履约能力**：如甲方发生合并、分立、破产、被吊销营业执照或重大诉讼等严重影响履约能力的事件，应立即通知乙方并采取补救措施。否则，乙方有权宣布全部授信提前到期，并要求甲方在【十】个工作日内清偿全部债务。

（5）**违反保密义务**：如甲方违反本协议关于商业秘密的约定，泄露乙方提供的任何非公开信息，应向乙方支付【人民币伍拾万元】的违约金，并承担乙方因此遭受的全部损失。

2.**乙方违约责任**：

（1）**延迟放款**：如乙方无正当理由未按约定时间发放授信资金，每延迟一日，应按延迟放款金额的【千分之零点一】向甲方支付违约金，但违约金总额不超过授信金额的【百分之五】。

（2）**错误扣款**：如因乙方系统故障或操作失误导致甲方资金被错误扣除，乙方应在发现后【三】个工作日内完成纠正，并退还错误扣除的金额及利息损失（按同期活期存款利率计算）。

（3）**违反利率调整约定**：如乙方未按协议约定的利率调整机制或幅度调整利率，且该调整对甲方不利，甲方有权要求乙方重新计算利率并退还多收部分。

3.**不可抗力免责**：任何一方因不可抗力（如战争、自然灾害等）导致无法履行协议部分或全部义务，应在不可抗力发生后【十】日内通知对方，并提供相关证明。根据不可抗力影响程度，双方可协商暂停履行、部分免除责任或解除协议。因不可抗力造成的损失，双方互不承担责任。

4.**损失赔偿**：除本协议另有约定外，任何一方违约给对方造成直接经济损失的，违约方应赔偿对方全部损失，包括直接损失和间接损失（如合理的诉讼费、律师费、保全费等）。赔偿金额应以实际发生损失为限，并应有充分证据支持。

第七条不可抗力

1.**定义**：本协议所称“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）；战争、军事冲突、恐怖袭击、暴乱、武装叛乱等社会事件；政府行为（如法律法规的变更、行政命令、政策调整等）；疫情及其防控措施；以及其他类似无法预见、无法避免并不能克服的客观情况。

2.**影响及后果**：任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议项下部分或全部义务时，应在不可抗力事件发生后【七个工作日】内，将不可抗力事件的情况、影响及预计持续时间书面通知对方。通知应包含不可抗力事件的详细说明、发生时间、影响范围以及相关证明文件（如政府公告、新闻报道、公证文书等）。

3.**责任免除**：根据不可抗力事件的影响程度，受影响一方可部分或全部免除因不可抗力事件造成的违约责任。若不可抗力事件导致协议目的无法实现，双方均有权协商解除协议。因不可抗力导致的协议解除，双方互不承担赔偿责任，但已产生的费用（如利息、管理费等）应根据实际情况合理结算。不可抗力影响消除后，双方应立即恢复履行协议义务，如协议已部分履行，则根据不可抗力影响的实际时间调整原定义务。

4.**持续通知义务**：即使不可抗力事件已部分缓解，受影响一方仍需继续通知对方不可抗力的残余影响及恢复履行的时间安排。若不可抗力事件持续超过【三十】日，双方应重新评估协议的履行可能性，并在必要时协商修改协议条件或解除协议。不可抗力事件的认定以发生地相关有权机构或权威媒体公告为准，双方均有权要求对方提供证明。

5.**不可免除的责任**：因不可抗力导致的费用增加（如额外的保险费、运输费等）由受影响方自行承担，除非双方另有约定。若一方因不可抗力未能履行保密义务，仍需承担相应的违约责任。

第八条争议解决

1.**协商解决**：凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商应在【友好、诚信】的基础上进行，双方应指定专门联系人负责沟通，力争在【十】个工作日内达成一致解决方案。

2.**调解机制**：若协商未能在【十】个工作日内解决争议，双方同意将争议提交至【中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）】，并按照该会届时有效的仲裁规则在北京进行调解或仲裁。调解规则以中国国际经济贸易仲裁委员会调解规则为准。双方应遵守调解员的安排，并承担各自的调解费用。

3.**仲裁或诉讼**：若双方未能达成调解协议，或选择不进行调解，则争议应提交【中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）】，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为【北京】，仲裁语言为【中文】。仲裁庭由【三名仲裁员】组成，其中双方各选定一名，第三名仲裁员由双方共同选定或共同委托仲裁委员会主任指定。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，除仲裁裁决存在严重程序瑕疵外，任何法院均不得撤销。

4.**管辖选择**：双方确认，选择仲裁方式解决争议是基于双方对CIETAC仲裁规则和北京仲裁地点的自愿选择，该选择构成对任何其他管辖权的放弃。任何一方在本协议履行期间或之后，不得就本协议项下的相同争议向任何法院提起诉讼。仲裁费用（包括仲裁费、律师费等）由败诉方承担，除非仲裁庭另有裁决。

5.**适用法律**：本协议项下的仲裁应适用【中华人民共和国法律】。仲裁庭作出的裁决，是终局的，对双方均有约束力。双方应自觉履行裁决，任何一方不履行的，另一方可以凭生效裁决向【中华人民共和国人民法院】申请强制执行。

第九条其他条款

1.**通知方式**：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件、挂号信或快递服务）发送至本协议首部列明的地址、联系人或电子邮箱。任何一方变更联系方式，应至少提前【十】个工作日以书面形式通知对方。以电子邮件方式发送的通知，发出时视为送达；以快递或挂号信方式发送的通知，寄出后【三个工作日】视为送达。

2.**完整协议**：本协议及其附件构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。任何一方均不得单方面修改或补充本协议，任何试进行的修改或补充，如未以书面形式经双方授权代表签署，均不产生法律效力。

3.**可分割性**：若本协议任何条款被有管辖权的法院或仲裁机构认定为无效或不可执行，该条款的无效或不可执行不影响本协议其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款，以实现原条款意。

4.**转让限制**：未经乙方事先书面同意，甲方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给任何第三方；未经甲方事先书面同意，乙方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给任何第三方。任何转让均应遵守本协议的其他约定，且转让方仍对受让方（如适用）的违约行为承担连带责任。

5.**独立履行**：本协议各条款为独立条款，任何一方违反本协议某一条款，不影响其他条款的效力及履行。任何一方均有权在不影响其他条款有效性的前提下，单独或与其他条款一起寻求救济。

6.**协议终止**：本协议因以下任一情形而终止：（1）协议有效期届满，双方未续签；（2）双方协商一致同意终止；（3）因不可抗力导致协议目的无法实现且双方未达成替代方案；（4）一方严重违约，导致协议目的无法实现，守约方有权单方面解