供应链金融保理操作指南

供应链金融保理操作指南1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX国际贸易有限公司

甲方地址：中国北京市朝阳区建国路88号XX大厦15层

甲方法定代表人/负责人：张伟

甲方联系方式/p>

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX精密制造有限公司

乙方地址：中国广东省深圳市福田区深南大道XX科技园B座8层

乙方法定代表人/负责人：李娜

乙方联系方式/p>

协议简介：

鉴于甲方作为一家专注于国际贸易的企业，在日常经营过程中与乙方建立了长期稳定的合作关系，双方在多个采购项目上形成了持续性的交易需求。乙方作为重要的供应商，为甲方提供高质量的精密制造产品，双方交易金额较大且周期性明显。为优化供应链资金流，提高交易效率，降低融资成本，甲方拟通过供应链金融保理服务，将部分应收账款转让给乙方指定的金融机构（以下简称“合作金融机构”），以获取即时融资支持。乙方同意作为应收账款的转让方，并协助甲方完成保理业务的相关手续。双方基于平等自愿、互利共赢的原则，依据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，经友好协商，达成如下协议，以兹共同遵守。

本协议的签订基于双方已建立的良好商业信誉及稳定的交易基础，旨在通过保理服务实现资金的快速周转，保障供应链的稳定运行。甲方通过转让应收账款获得短期流动性支持，缓解现金流压力；乙方通过参与保理业务，增强交易安全性，同时获得一定的服务费收入。合作金融机构作为资金提供方，通过保理业务实现资产收益。三方形成紧密的金融服务闭环，共同促进供应链的高效运作。本协议的履行将依据双方权利义务及交易流程的具体约定展开，确保各环节合法合规，风险可控。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是为了促进甲方与乙方之间贸易项下应收账款的流通与融资，通过甲方将有权向乙方收取的应收账款转让给合作金融机构，由合作金融机构为甲方提供资金融通服务，同时保障乙方的应收账款债权安全。本协议涉及的范围包括但不限于：应收账款的转让流程、转让条件、转让价格（即保理融资款额）、甲方获取融资的额度与期限、乙方的协助义务、各方的权利与义务、违约责任、争议解决方式等。具体而言，本协议旨在明确甲乙双方在应收账款保理业务中的角色定位、操作流程及风险分担机制，确保保理业务的顺利开展，最终实现供应链上下游企业资金效率的提升和交易风险的降低。本协议是甲方获得应收账款融资、乙方保障债权实现、合作金融机构实现资产收益的重要法律依据，各方均应严格依照本协议约定履行各自职责。

第二条定义

本协议中，除非上下文另有明确表述，下列词语具有以下含义：

1.“应收账款”指甲方因向乙方销售商品、提供服务或其他原因，有权向乙方收取的金钱债权，包括但不限于现销应收账款、赊销应收账款等，且该等应收账款均基于真实有效的交易背景产生。

2.“转让”指甲方将其拥有的应收账款根据本协议约定，通过一定方式（如直接转让或通知转让）转移给合作金融机构的行为。

3.“保理融资款额”指合作金融机构依据本协议约定，向甲方提供的、基于应收账款转让的融资款项总额，该金额可能扣除一定比例的手续费、利息或其他费用后的余额。

4.“合作金融机构”指经甲乙双方协商一致，在本协议项下为甲方提供保理融资服务的金融机构。

5.“基础交易合同”指甲方与乙方之间就所转让应收账款对应的商品或服务所签订的合同或其他书面协议。

6.“通知”指本协议约定的事务通过书面形式（包括但不限于快递、挂号信、电子邮件等可追踪方式）送达相关方时，即视为有效送达。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

1.1权力：甲方有权根据本协议约定，选择将符合转让条件的应收账款转让给合作金融机构，并有权按照约定收取保理融资款额。甲方有权要求乙方按照本协议约定提供必要的协助，以促成应收账款的转让及融资的实现。甲方有权在应收账款到期前，根据合作金融机构的约定提前收回部分或全部融资款项。

1.2义务：甲方应保证其是所转让应收账款的有效权利人，且该应收账款产生的基础交易真实、合法、有效，不存在任何权利瑕疵或争议。甲方应确保其向乙方提供的所有文件、资料和信息的真实性、准确性和完整性。甲方应按照本协议约定，及时向合作金融机构提供完整的转让文件，并配合完成相关登记或备案手续。甲方应负责管理其自身的应收账款，并采取合理措施催收该等应收账款，但保理融资款额到期的债权回收责任原则上由合作金融机构承担（除非另有约定或法律规定）。甲方应按照本协议约定按时足额支付利息、费用及其他应付款项。甲方应保证其内部决策程序符合公司章程及相关法律法规的规定，其授权代表签署本协议的行为合法有效。甲方应遵守合作金融机构就账户管理、信息披露等融资条件提出的要求。

2.乙方的权力与义务：

2.1权力：乙方有权要求甲方保证所转让应收账款的真实性和合法性。乙方有权要求甲方按照基础交易合同约定履行付款义务。乙方有权在本协议项下，根据甲方或合作金融机构的合理要求，提供与基础交易合同及应收账款相关的证明文件、交易单据或作出必要的声明。乙方有权获得甲方关于应收账款转让情况及融资进展的必要信息。在应收账款发生逾期或存在风险时，乙方有权根据基础交易合同约定采取相应的催收或风险控制措施，并有权要求甲方提供支持或配合。

2.2义务：乙方应保证其是所转让应收账款的基础债务人，并保证其按照基础交易合同约定按时足额向甲方支付款项。乙方应保证基础交易合同的效力，且不存在任何可能影响甲方应收账款债权的潜在纠纷。乙方应根据甲方或合作金融机构的合理指示，及时提供签署确认书、授权书或其他必要文件，协助甲方完成应收账款的转让登记或通知等手续。乙方应配合甲方或合作金融机构对相关交易背景及应收账款质量进行尽调（如被要求）。乙方应按照基础交易合同约定，在应收账款到期时向甲方付款，若乙方延迟付款，应按照基础交易合同约定承担违约责任。乙方应配合甲方或合作金融机构处理应收账款催收事宜，提供必要的协助，例如提供债务人信息、参与债务重组谈判等。乙方应保证其提供的文件、资料和信息真实、准确、完整，并对因提供虚假信息给甲方或合作金融机构造成的损失承担赔偿责任。乙方应确保其内部授权有效，其授权代表签署相关文件的行为合法。对于因乙方原因导致应收账款转让或融资受阻的，乙方应承担相应责任。

（注：以上内容约为1000字，详细阐述了甲乙双方在供应链金融保理协议中的权利与义务，重点对乙方的义务进行了较为详细的列举，以体现其在保障应收账款债权实现方面的重要作用，同时兼顾甲方的融资需求和合规要求。）

第四条价格与支付条件

4.1保理融资款额的确定：甲方转让的单笔应收账款，其保理融资款额（不含利息及费用）按该应收账款金额扣除合作金融机构设定的折扣率（折扣率具体比例由三方另行协商确定，或按本协议附件一约定的标准执行）计算。甲方转让的应收账款总额，其保理融资总额度由合作金融机构根据甲方信用状况、应收账款质量及业务量等因素综合核定。

4.2融资费用：甲方除需支付上述折扣率对应的款项外，还可能需根据合作金融机构的要求支付其他费用，包括但不限于：

（1）保理手续费：按融资款额的一定比例收取，具体比例由三方协商确定；

（2）利息：融资款项自实际发放之日起，按照合作金融机构公示的同期同类贷款利率或约定的特定利率计算；

（3）其他费用：如账户管理费、报告费、提前还款罚息等（若有）。

4.3支付方式与时间：

（1）费用支付：甲方应在签署本协议时或合作金融机构要求时，向合作金融机构支付首次应收取的费用（如手续费、部分利息等）；后续费用按照合作金融机构的通知或约定时间支付。

（2）融资款项支付：合作金融机构在审核批准甲方转让的应收账款后，应在约定的期限内（例如：自收到甲方完整转让文件之日起X个工作日内）将保理融资款额支付至甲方指定的银行账户。若因甲方原因（如账户信息错误、未提供完整文件等）导致支付延迟，延迟期间产生的责任由甲方承担。

（3）应收账款到期回收款支付：应收账款到期时，若基础债务人（乙方）向甲方支付，甲方应在收到款项后，按照合作金融机构与甲方约定的比例（通常为100%）将款项支付给合作金融机构，剩余部分（若有）归甲方所有；若由合作金融机构直接向乙方追收并收回款项，则合作金融机构应将扣除相应费用后的回收款支付给甲方。

4.4分期付款（若有）：如本协议约定融资款项分期支付，具体分期方案（包括每期金额、支付时间等）由三方另行确定，并作为本协议附件。

第五条履行期限

5.1协议有效期：本协议自甲乙双方及合作金融机构三方签字盖章之日起生效，有效期为【】年，自【】年【】月【】日起至【】年【】月【】日止。协议期满前【】个月，如甲乙双方及合作金融机构均无书面提出异议，本协议自动续展【】年，续展次数不限/或限【】次。

5.2应收账款转让周期：甲方应根据自身业务情况，在协议有效期内持续或定期向合作金融机构转让符合约定的应收账款。甲方应在每个【】周期（例如：每月/每季度）结束后的【】个工作日内，向合作金融机构提交该周期内的应收账款转让清单及相关文件。

5.3融资额度有效期：合作金融机构核定的保理融资总额度在本协议有效期内有效。甲方使用该额度应在协议有效期内连续或累计使用，若出现长期未使用情况，合作金融机构可能根据其内部政策调整额度使用规则。

5.4关键时间节点：甲方应于每月【】日前向合作金融机构提供上一个月的财务报表摘要及业务情况报告；合作金融机构应在收到甲方完整的应收账款转让文件后【】个工作日内完成审核并完成融资款项支付；如发生应收账款逾期，相关催收、协商、法律行动等关键节点的处理期限，应按照本协议约定或相关法律法规执行。

第六条违约责任

6.1甲方违约责任：

6.1.1基础交易真实性、合法性瑕疵：若甲方提供虚假基础交易合同、单据或隐瞒应收账款存在瑕疵（如虚构、重复转让、已抵质押等），导致合作金融机构产生损失，甲方应立即停止违约行为，并赔偿合作金融机构因此遭受的全部损失，包括但不限于本金损失、利息损失、费用、律师费、诉讼费等。合作金融机构有权解除本协议，并要求甲方立即偿还所有已发放的融资款项及本息，甲方应承担逾期付款罚息。

6.1.2未能按时支付费用：甲方未按本协议第四条约定按时足额支付手续费、利息或其他费用的，每逾期一日，应按逾期金额的【千分之X】向合作金融机构支付违约金。逾期超过【】日，合作金融机构有权暂停后续融资服务，并要求甲方立即偿还所有欠款及违约金。若因甲方付款账户问题导致合作金融机构无法收到款项，甲方应承担由此产生的额外费用（如手续费、查询费等）。

6.1.3未能提供完整文件或信息：若甲方因未能及时、完整、准确地提供本协议要求的文件、资料或信息，导致合作金融机构审核延迟、融资延迟或产生其他损失，甲方应承担相应责任，并赔偿合作金融机构因此遭受的直接损失。合作金融机构有权根据延迟程度，相应扣减融资额度或融资款额。

6.1.4未经授权或违反内部规定：若甲方授权代表超越授权范围签署本协议或履行相关义务，或甲方自身违反公司章程等内部规定导致无法履行本协议，视为甲方违约，甲方应承担由此引起的一切责任。

6.1.5催收配合不力：若应收账款发生逾期，甲方未能按照合作金融机构要求提供债务人信息、配合催收或参与债务重组等，导致合作金融机构催收效果不佳，甲方应承担部分或全部未能收回的债权损失（具体分担比例按三方约定或法律规定处理）。

6.2乙方违约责任：

6.2.1未能按时足额付款给甲方：若乙方未能按照基础交易合同约定按时足额支付款项给甲方，构成对甲方应收账款债权的侵害。甲方有权向乙方追讨欠款，并要求乙方承担逾期付款责任（如支付逾期利息）。若该逾期款项最终导致合作金融机构无法收回融资款项，乙方应向合作金融机构承担相应的赔偿责任，赔偿金额不超过该笔逾期应收账款金额。

6.2.2基础交易合同存在争议：若出现关于基础交易合同效力的争议，且该争议导致甲方应收账款无法实现，乙方应积极配合甲方解决该争议，若因乙方原因导致争议扩大或解决延误，乙方应承担相应责任。

6.2.3未能配合甲方或合作金融机构：若乙方无正当理由拒绝或拖延提供与基础交易合同相关的证明文件，或拒绝配合甲方或合作金融机构进行必要的核实、催收等工作，乙方应承担由此给甲方或合作金融机构造成的损失。

6.3合作金融机构违约责任（若适用，本范本主要约束甲乙双方及规范保理操作，此处可简述可能涉及金融机构的场景）：

6.3.1融资款项支付延迟：若合作金融机构因自身原因未能按照本协议第四条约定的期限向甲方支付融资款项，每延迟一日，应按延迟支付金额的【千分之X】向甲方支付违约金。延迟超过【】日，甲方有权解除部分或全部融资合同，并要求合作金融机构赔偿损失。

6.3.2审核标准显失公平或滥用权力：若合作金融机构在审核应收账款或核定额度时存在明显不合理或滥用权力的行为，对甲方造成损失的，甲方有权要求重新审核或调整，并要求赔偿损失。

6.4不可抗力导致的违约：若因不可抗力（定义见本协议第X条）导致任何一方无法履行其在本协议下的全部或部分义务，该方不承担违约责任，但应在不可抗力发生后【】日内通知其他方，并提供相关证明。不可抗力消除后，该方应尽快恢复履行义务。因不可抗力影响履约时间，履行期限相应顺延。

6.5违约金的限制：任何一方支付违约金总额不应超过本协议项下预计应收取或应付金额的【Y%】，若实际损失超过该比例，违约金不足以弥补损失的，违约方还应赔偿差额部分。

6.6法律责任：除本协议另有约定外，任何一方违反本协议约定，给对方或第三方造成损失的，还应承担相应的赔偿责任，包括但不限于直接损失、间接损失、合理的律师费、诉讼费等。若违约行为构成犯罪的，应依法承担刑事责任。

6.7协商解决：在发生违约行为时，守约方应首先与违约方进行友好协商，寻求解决争议的方案。协商不成的，应按照本协议第X条约定处理。

第七条不可抗力

7.1定义：本协议所称“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、台风、洪水、海啸等）、战争、动乱、政府行为（如法律法规的变更、征收、没收等）、流行病疫情、骚乱、黑客攻击、网络故障、电力或通讯中断（非因一方过错造成）以及其他类似无法预见、无法避免的意外事件。

7.2通知与证明：任何一方因不可抗力而无法履行或无法完全履行本协议项下义务时，应在不可抗力发生后【七个工作日】内，以书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、确认的电子邮件等）通知其他方，说明不可抗力事件的发生、影响范围以及预计持续的时间。通知发出后【七个工作日】内，应向其他方提供不可抗力事件的证明文件，如政府公告、新闻报道、保险理赔通知等。

7.3责任免除：发生不可抗力事件的一方，根据不可抗力对其履行义务的影响程度，可部分或全部免除其违约责任。不可抗力影响的期间内，受影响方暂停履行相关义务，且无需承担因延迟履行而产生的违约责任。

7.4持续与消除：若不可抗力影响持续超过【三十日】，任何一方均有权单方面书面通知其他方终止本协议的履行。在不可抗力消除后，各方应协商恢复履行本协议。若不可抗力导致本协议目的无法实现，各方均有权解除本协议，并按实际履行情况处理权利义务，互不承担违约责任，但已产生的费用应按约定结算。

7.5信息保密：各方对于因不可抗力而获取的对方商业秘密或其他未公开信息，仍应承担保密义务，除非法律另有规定。

7.6不可抗力条款的独立性：本不可抗力条款独立于本协议其他条款，其效力不受其他条款限制。即使协议其他部分因不可抗力无法履行，本不可抗力条款仍有效存在。

第八条争议解决

8.1争议类型：本协议履行过程中发生的任何争议，包括但不限于协议的订立、效力、解释、履行、违约责任、终止等，均应属于本协议管辖范围。

8.2协商与调解：凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，首先应由三方相关方（甲方、乙方及合作金融机构）通过友好协商解决；若协商不成，可共同委托第三方进行调解，调解达成一致意见的，应签订调解协议书，经三方签字盖章后生效，具有约束力。

8.3争议解决方式选择：如协商或调解未能解决争议，任何一方均有权在协议生效之日起【六个月】内，选择以下第【一种】方式解决：

（1）诉讼：向【具有管辖权的人民法院】提起诉讼。管辖法院具体为：【列明具体的级别法院和地域法院，例如：甲方住所地有管辖权的人民法院/或合作金融机构住所地有管辖权的人民法院/或约定特定法院】。诉讼过程中，应适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。

（2）仲裁：提交【约定的仲裁委员会名称，例如：中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）】，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为【约定具体城市】。仲裁语言为【约定语言，通常为中文】。仲裁裁决是终局的，对三方均有约束力。

8.4专属管辖与仲裁协议的效力：若选择仲裁方式，本协议中的仲裁条款应被视为独立的合同条款，其效力不受本协议其他条款的影响。当事人应遵守仲裁规则，并应将争议提交给选定的仲裁机构。任何一方不得就仲裁事项向人民法院提起诉讼。若选择诉讼方式，则应严格遵守本条关于管辖法院的约定，除非获得其他方事先书面同意变更。

8.5仲裁/诉讼前的期限：在任何仲裁或诉讼程序开始之前，除非争议涉及人身安全、财产紧急避险或法律规定必须立即解决的紧急情况，任何一方应将争议事项提交给另一方进行至少【三十日】的书面协商。

8.6诉讼/仲裁费用：若发生争议并进入诉讼或仲裁程序，除本协议另有约定外，各方因自身原因支出的合理律师费、诉讼费、仲裁费及其他相关费用，均由败诉方承担；若双方均有责任，则应根据责任大小各自承担相应比例。在仲裁情况下，仲裁费由败诉方承担，或按照仲裁规则由双方分担。

第九条其他条款

9.1通知：与本协议有关的任何通知、请求、要求或其他通信，均应按照本协议首页所列的地址、联系人或联系方式送达。通过专人递送、挂号信（回执要求）、确认的电子邮件或传真（若未列明联系方式则视为有效送达地址）送达的，视为有效送达。地址变更应及时书面通知其他方，否则按原地址送达视为有效。

9.2完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的协议、谅解或安排。任何对本协议的补充、修改或变更，均须经三方书面同意并签署补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。

9.3可分割性：若本协议任何条款被认定为无效、非法或不可执行，该条款应被视为从本协议中删除，但本协议的其他条款应继续完全有效。各方应协商替换无效条款，以使其尽可能接近原条款意。

9.4法律适用与解释：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。对于本协议中未明确约定的事项，适用中华人民共和国相关法律的规定。

9.5权利转让：除非本协议另有明确约定，任何一方均不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方，但经其他方事先书面同意的转让除外。

9.6分包：未经其他方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的义务分包给第三方履行。

9.7协议的生效与份数：本协议自三方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。本协议一式【肆】份，甲方执【壹】份，乙方执【壹】份，合作金融机构执【壹】份，具有同等法律效力。

9.8利益冲突：各方在签署及履行本协议过程中，应避免任何可能产生利益冲突的情况。若发现存在或可能存在利益冲突，应立即书面通知其他方，并采取必要措施消除该冲突。

9.9保密：各方对于因签署及履行本协议而获知的对方商业秘密、技术信息或其他未公开信息，无论以何种形式存在，均负有保密义务，不得向任何第三方披露，除非法律强制要求或获得信息方事先书面同意。此保密义务不因本协议的终止而解除。

9.10不可放弃：本协议任何一方未能或延迟行使其在本协议项下的任何权利、权力或特权，不应被视为对该等权利、权力或特权的放弃，也不应影响其今后行使该等