互联网洗钱典型警示案例四则（2024-2026）

互联网洗钱典型案例四则（2024-2026）随着数字网络技术的迭代升级，各类传统洗钱犯罪加速向互联网场景迁移，洗钱手段愈发隐蔽化、链条化、智能化、跨境化。犯罪分子依托短视频平台、社交软件、虚拟货币、线上支付工具、电子礼品卡等互联网载体，不断翻新作案模式，拆解、转移、洗白电信诈骗、网络赌博、非法集资、职务侵占等上游犯罪非法资金，严重扰乱金融管理秩序、破坏社会经济安全、侵害群众合法权益。以下整理4起2024至2026年公安机关、央视、人民公安报等权威渠道披露的最新真实互联网洗钱典型案例，完整还原案件详情、作案手法、侦破过程、处置结果及案件警示，全面展现当前互联网洗钱犯罪的新型特征与高发风险。案例一：2026年短视频引流+空壳公司对公账户洗钱案一、案件基本概况2026年4月，北京市公安局朝阳分局成功侦破一起依托短视频平台引流、专为电信网络诈骗团伙洗白赃款的新型互联网洗钱案件，彻底斩断一条“短视频引流诈骗—空壳公司层层转账—快速洗白分流”的完整犯罪链条，一举抓获卢某、晏某、白某等6名全部核心犯罪嫌疑人，有力打击了依托新媒体平台滋生的新型洗钱黑灰产业链条。该案是2026年北京警方破获的典型互联网洗钱案例，精准揭露了当下诈骗洗钱团伙借助短视频流量红利、利用对公账户隐蔽性规避侦查的新型犯罪套路。2026年年初以来，北京市朝阳辖区内陆续接到多名群众报警，受害人分别遭遇虚假荐股、网络刷单返利、养老高息理财三类电信网络诈骗，涉案金额从数千元至数十万元不等。警方在对多起零散诈骗案件进行串并研判时发现，所有案件的作案引流渠道、诈骗话术模板、资金最终流向高度统一，呈现出典型的团伙化、产业化作案特征，背后存在专业洗钱团伙承接全部诈骗赃款转移洗白工作。二、作案手法与犯罪链条经警方深度侦查查明，该犯罪团伙组织架构清晰、分工明确、运作模式成熟，形成了“上游短视频引流诈骗、下游专业洗钱分流”的闭环犯罪链条，全程依托互联网线上操作，隐蔽性极强。团伙核心成员卢某主导整体洗钱业务统筹，招揽5名下线人员专门负责账户运营、资金转账、账户管理等具体工作，所有成员分工细化、各司其职，规避单人操作风险。在上游诈骗环节，团伙依托主流短视频平台大肆投放虚假宣传广告，针对不同人群精准定制诈骗话术：面向年轻群体推送高薪兼职刷单返利信息，面向中青年投资者推送虚假股票荐股、短期高收益投资内容，面向老年群体主打保本高息养老理财项目。通过短视频流量推送精准吸引目标受害人，引导受害人私信咨询，随后引流至微信群、QQ群，诱导受害人下载虚假投资理财APP、参与刷单充值，逐步套取受害人资金。在下游洗钱环节，为规避个人银行卡转账流水异常、容易被风控监测的问题，该团伙创新采用空壳公司对公账户洗钱模式，大幅提升资金转移的隐蔽性。团伙成员批量注册无实际经营业务的空壳贸易公司，虚构商贸交易背景，违规批量开立企业对公银行账户、企业微信、企业支付宝等支付结算账户。上游诈骗团伙获取受害人赃款后，会统一将资金转入该团伙控制的各类对公账户中。资金到账后，洗钱团伙立即启动多层拆分流转模式，将大额赃款拆分至数十个二级、三级个人账户，通过多轮跨账户、跨地区转账分流，打散资金流向轨迹，消除赃款关联痕迹。整个洗钱过程全程线上完成，资金流转速度极快，单笔赃款从入账到完全洗白分流仅需数小时，随后通过日常消费、小额转账、异地取现等方式彻底剥离非法属性，团伙按照洗钱总金额的3%-5%抽取高额佣金非法牟利。相较于传统个人银行卡洗钱，该案利用空壳公司对公账户作案，更具迷惑性。常规风控系统多重点监测个人账户异常流水，对企业对公账户的日常大额资金流转核查力度相对较弱，犯罪分子正是利用这一监管漏洞，长期稳定承接各类电信诈骗赃款洗白业务，涉案资金流水规模持续扩大。同时，团伙成员多为亲属、熟人关系，内部保密性强，反侦查意识极高，作案期间频繁更换作案设备、IP地址、账户信息，刻意规避公安机关侦查。三、案件侦破与处置结果为彻底捣毁该跨区域犯罪窝点，斩断完整诈骗洗钱链条，北京市公安局朝阳分局刑侦支队联合辖区派出所成立专项侦破小组，围绕涉案资金流向、账户交易记录、人员活动轨迹、网络IP信息开展全方位溯源研判。办案民警层层拆解嵌套式资金流转脉络，逐一锁定团伙成员身份信息、藏身地点及作案规律，明确该团伙长期承接全国多地电信诈骗赃款洗钱业务，涉案范围覆盖全国十余省市。在固定完整证据链、摸清团伙全部人员架构和作案模式后，2026年4月8日，专案组联动多地属地警方开展跨区域统一集中收网行动，成功将6名核心犯罪嫌疑人全部抓获归案，现场扣押涉案手机、电脑、银行卡、企业账户资料等大量作案工具。经依法审讯，6名犯罪嫌疑人对依托短视频引流、利用空壳公司对公账户协助电信诈骗团伙洗钱的全部犯罪事实供认不讳。目前，卢某等6名涉案人员已被公安机关依法刑事拘留，案件后续涉案资金追缴、上下游犯罪链条深挖、涉案账户核查等工作正在有序推进中。该案的成功侦破，彻底摧毁了一条依托新媒体平台滋生的新型互联网洗钱产业链，有效遏制了短视频引流诈骗配套洗钱犯罪的蔓延态势。四、案件警示该案是2026年典型的新媒体场景互联网洗钱案件，凸显出当前洗钱犯罪“诈骗引流网络化、资金洗白企业化、作案模式产业化”的新特征。短视频平台流量大、受众广、传播快，成为新型诈骗洗钱团伙的重点引流阵地，各类保本高息、轻松赚钱、高额返利的线上项目均为典型诈骗陷阱。同时，空壳公司对公账户沦为洗钱新工具，打破了传统个人账户洗钱的监管认知盲区。广大群众要提高网络风险防范意识，切勿轻信短视频平台各类虚假投资、兼职、理财广告，不随意加入陌生社群、下载陌生APP。企业经营者及相关从业人员要严守金融法律法规，切勿贪图小额佣金，随意注册空壳公司、出借出售企业对公账户及支付结算工具，避免沦为犯罪分子的“洗钱工具人”。一旦遭遇网络诈骗，需第一时间留存聊天记录、转账凭证，及时报警求助。案例二：2024年跨境虚拟货币特大地下钱庄洗钱案（涉案8亿元）一、案件基本概况2024年7月至11月，北京警方成功侦破一起涉案金额高达8亿余元、覆盖全国十余省市的特大跨境地下钱庄洗钱案，抓获全部核心涉案人员，现场缴获大量作案电子设备及银行卡，是近年来全国范围内破获的规模较大、链条完整的虚拟货币跨境洗钱典型案例。该案由一起民营企业职务侵占案件牵出，警方通过资金溯源深挖，成功打掉一个长期利用虚拟货币为电信诈骗、网络赌博、职务侵占等上游犯罪提供跨境洗钱服务的专业化犯罪团伙。2024年7月，北京警方在侦办某民营企业财务人员张某职务侵占案时发现，犯罪嫌疑人张某利用职务便利，非法侵占公司资金2000余万元，其中1800余万元通过陌生第三方账户转移出境，导致企业损失难以追回。办案民警在追踪涉案资金流向时发现，张某的赃款并未直接转入境外账户，而是分散转入全国多个无关联个人账户，这些账户交易流水异常、资金往来频繁，日均流水达百万甚至千万级别，几乎无正常生活消费交易，高度符合地下钱庄洗钱特征。二、作案手法与犯罪链条经深度侦查查明，以吕某为首的犯罪团伙长期盘踞境外，通过远程遥控方式指挥境内人员实施洗钱犯罪，团伙运作周期长达三年多，逐步形成规模化、专业化的虚拟货币洗钱产业链。吕某利用自身长期境外生活的便利，熟悉境外虚拟货币交易规则和渠道，以高额佣金、固定收益为诱饵，拉拢境内亲友陈某、唐某等多人入伙，搭建境内洗钱操作团队，不断扩充作案规模。该团伙核心作案模式为“境内人民币收赃—虚拟币中转置换—境外变现结汇”，全程依托互联网虚拟货币交易平台完成跨境资金转移，完美规避传统外汇监管和银行资金风控体系。具体流程分为三步：第一步，团伙承接境内电信诈骗、网络赌博、职务侵占、非法集资等各类上游犯罪的非法赃款，通过境内多个个人账户分散接收人民币资金，打散资金来源轨迹；第二步，境内操作人员按照吕某远程指令，利用接收的人民币资金在境外虚拟货币交易平台批量购买主流虚拟货币，完成法定货币向虚拟货币的转换；第三步，通过境外交易平台将虚拟货币批量出售变现，兑换为境外法定货币，转入上游犯罪人员指定的境外账户，最终完成非法资金的跨境洗白转移。为规避侦查打击，该团伙制定了严格的反侦查机制和账户管理制度。团伙所有境内操作人员均使用本人及招募人员的闲置银行卡、虚拟货币钱包账户开展交易，定期更换账户、手机号、登录IP和作案设备，避免账户长期交易触发风控预警。同时，团伙采用分层操作模式，核心人员仅远程下达指令，不直接触碰资金流转，底层操作人员仅负责转账、购币操作，互不互通上下游信息，极大增加了警方溯源打击难度。三年时间内，该团伙持续承接各类非法资金跨境转移业务，累计完成非法交易超百万笔，涉案总金额高达8亿余元，为大量跨境违法犯罪活动提供了关键资金通道，严重破坏国家外汇管理秩序和金融安全。团伙通过收取1.5%-3%的洗钱佣金非法获利，累计非法牟利超千万元。三、案件侦破与处置结果专案组依托大数据资金研判系统，对涉案数百个账户的海量交易流水进行逐一梳理、比对分析，精准锁定吕某、陈某、唐某等4名核心犯罪嫌疑人的身份信息、作案窝点和活动轨迹。在全面掌握团伙作案模式、资金流转链条和人员分工后，2024年7月，北京警方组织多省市同步开展集中收网行动，一举抓获全部涉案核心人员，彻底捣毁该跨境虚拟货币洗钱团伙。本次行动现场缴获作案手机20余部、电脑设备10余台、各类银行卡30余张，查封冻结涉案资金、虚拟货币资产若干，全面切断该团伙跨境洗钱通道。经依法审查，4名主要犯罪嫌疑人对利用虚拟货币非法买卖外汇、协助上游犯罪洗钱的犯罪事实全部供认。目前，4名核心嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关依法批准逮捕，案件后续追赃挽损、延伸打击上下游犯罪工作持续开展。四、案件警示该案清晰揭露了虚拟货币沦为跨境洗钱工具的重大风险。我国早已明确规定，虚拟货币不具有法定货币地位，虚拟货币兑换、交易炒作等相关业务均属于非法金融活动，境外虚拟货币交易平台向境内居民提供服务同样属于违法行为。广大群众务必认清虚拟货币交易的法律风险，切勿被高额收益诱惑，参与虚拟货币买卖、兑换及资金中转活动，不出租、出借、出售个人银行卡、虚拟货币钱包、支付账户等金融工具。同时，各类企业要强化财务内控管理，完善资金审核、岗位监督机制，严防内部人员利用职务便利侵占资金、通过非法渠道转移资产。任何单位和个人不得未经批准私自买卖外汇、变相买卖外汇，触碰国家外汇管理红线，否则将依法承担刑事法律责任。案例三：2025年新型微信亲属卡网络兼职洗钱案一、案件基本概况2025年3月，上海警方成功侦破全国首例利用微信亲属卡实施规模化洗钱的新型网络犯罪案件，打掉一个以“线上高薪兼职”为幌子、专门为电信诈骗团伙转移赃款的洗钱犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30名，彻底破解了“亲属卡授权套现”这一新型隐蔽洗钱模式，为打击新型社交支付洗钱犯罪提供了典型判例。该案作案手法新颖、隐蔽性极强，利用大众日常使用的社交支付功能实施洗钱，迷惑性高、传播速度快，是2025年高发的新型互联网洗钱犯罪类型。2025年年初，上海警方在日常网络巡查和案件研判中发现，辖区内出现多起异常资金流转案件，大量电信诈骗赃款通过微信亲属卡渠道快速分流套现，资金流向零散、轨迹混乱，常规资金溯源手段难以快速锁定作案人员。经串并全国多省市同类案件分析，警方判定存在专业化犯罪团伙，专门利用微信亲属卡的功能漏洞实施洗钱犯罪，随即成立专项小组开展攻坚侦查。二、作案手法与犯罪链条经查，该犯罪团伙精准拿捏普通群众求职心切、贪图轻松兼职收益的心理，以“居家线上兼职、日结高薪、无需经验”为噱头，通过社交平台、兼职网站、短视频评论区广泛发布兼职信息，面向社会招募大量无业人员、学生、自由职业者等群体充当洗钱“工具人”，构建规模化、流水线式的亲属卡洗钱网络。团伙作案流程高度标准化、隐蔽化，全程依托微信社交支付功能完成，无明显资金交易痕迹。具体作案步骤为：第一步，团伙上游诈骗人员实施电信网络诈骗，骗取受害人资金后，以“转账退款、资金核验、订单解冻”等各类理由，诱导受害人主动开通微信亲属卡，并向犯罪嫌疑人绑定亲属卡授权；第二步，团伙下线操作人员实时接收受害人的亲属卡授权权限，在第一时间通过扫码支付、快捷转账、线上消费套现等方式，快速划转亲属卡内的全部授权资金；第三步，资金划转至团伙控制的中转账户后，立即进行多层拆分、跨账户转账分流，快速洗白非法赃款，最终转移至上游诈骗团伙指定账户，团伙从中抽取固定比例佣金。相较于传统银行卡、支付宝转账洗钱，亲属卡洗钱具备极强的隐蔽优势，极具迷惑性。一方面，亲属卡属于亲友日常小额互助支付功能，交易场景贴合日常社交生活，难以被支付平台风控系统识别为异常交易，规避了大额转账风控预警；另一方面，资金通过受害人自主授权的方式转出，交易记录看似为普通亲友转账，资金溯源难度极大，能够有效掩盖诈骗洗钱的犯罪轨迹。该团伙分工精细，设有招募组、操作组、结算组、风控组四大模块，专人负责兼职人员招募、亲属卡操作、佣金结算、反侦查规避等工作。为扩大作案规模，团伙还鼓励兼职人员拉新入伙，形成裂变式扩张，短时间内迅速发展数十名下线人员，形成规模化洗钱网络，每日洗钱流水高达数百万元。三、案件侦破与处置结果上海警方通过海量社交数据、支付流水溯源追踪，逐一锁定团伙招募渠道、操作流程、人员架构，精准掌握全部犯罪嫌疑人的身份信息和活动窝点。在固定完整证据链后，警方开展多批次集中收网行动，先后抓获30名团伙核心及下线涉案人员，收缴大量作案手机、操作台账、银行卡等作案工具，成功斩断这一新型亲属卡洗钱黑色产业链。经审讯，全部涉案人员如实供述了以高薪兼职为诱饵，利用微信亲属卡协助电信诈骗团伙转移、洗白赃款的犯罪事实。目前，30名犯罪嫌疑人均因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被依法采取刑事强制措施，案件后续审判、追赃挽损工作有序推进。该案的侦破，首次全面揭露了亲属卡新型洗钱套路，填补了此类新型网络洗钱犯罪的打击空白。四、案件警示该案是依托日常社交支付工具衍生的新型互联网洗钱犯罪，利用大众对亲属卡功能风险认知不足的漏洞实施作案，极具隐蔽性和欺骗性。广大群众要高度警惕各类“居家高薪、日结轻松、零门槛”的线上兼职，此类兼职大多为洗钱、跑分、刷单等违法犯罪陷阱。同时，务必规范使用社交支付功能，切勿随意向陌生网友、陌生账号开通亲属卡、授权支付权限、出借支付账户，不参与任何陌生资金转账、代收代付业务。切勿因小额佣金诱惑，沦为犯罪分子的洗钱工具，一旦参与相关操作，将涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依法承担刑事责任。案例四：2024年全国首例国际礼品卡特大跨境洗钱案（涉案20亿元）一、案件基本概况2024年9月，在公安部统一部署的“歼击24”专项行动中，上海警方成功侦破全国首例利用国际通用礼品卡作为本外币兑换媒介的特大跨境洗钱案件，该案系全国首类新型礼品卡洗钱案，极具标杆警示意义。本次行动共抓获犯罪嫌疑人50余名，现场查获手机、电脑、银行卡、礼品卡核销设备等作案工具200余件，初步核查涉案金额高达20亿元，彻底捣毁一个盘踞国内多年、专门从事跨境非法资金汇兑、洗钱的特大犯罪团伙。此前，我国跨境洗钱案件多依托地下钱庄、虚拟货币、跨境贸易虚假流水等模式开展，利用国际通用商超、电商礼品卡作为跨境资金汇兑中介的作案模式尚属首次发现，属于全新的互联网跨境洗钱变种模式。该团伙依托互联网线上渠道批量收购、交易、核销国际礼品卡，搭建起境内人民币、境外外币的双向兑换通道，为网络赌博、跨境诈骗、跨境走私等上游犯罪提供专业洗钱服务，涉案范围覆盖全球多个国家和地区。二、作案手法与犯罪链条经警方全面侦查梳理，该犯罪团伙搭建了一套完整、成熟、隐蔽的“礼品卡跨境汇兑洗钱体系”，全程线上化、平台化、产业化运作，规避传统金融监管和跨境资金核查机制，作案手法新颖、隐蔽性极强。团伙核心成员长期从事非法资金汇兑业务，熟悉国内外礼品卡交易规则和跨境资金漏洞，精心设计多层级洗钱流程，规避侦查打击。该团伙核心作案逻辑为：以国际通用品牌礼品卡为中间媒介，打通境内人民币与境外外币的非法兑换通道，实现非法资金的跨境转移和洗白。具体分为两大核心流程，一是境外资金入境洗白流程，二是境内非法资金出境洗白流程。在境外资金入境环节，团伙通过境外渠道批量收购低价国际通用礼品卡，依托自建的线上交易平台、私密社交群组，面向境内用户出售礼品卡，收取境内人民币资金，完成境外外币向境内人民币的转换，洗白境外非法资金。在境内资金出境环节，针对网络赌博、跨境诈骗等上游犯罪需要将境内非法资金转移至境外的需求，团伙承接境内非法人民币赃款后，通过线上渠道批量采购国际礼品卡，再将礼品卡流转至境外合作人员进行核销变现，兑换为境外法定货币，转入上游犯罪团伙指定的境外账户，实现境内非法资金的跨境洗白转移。为保障洗钱链条稳定运转，该团伙搭建了完整的产业化运作体系，人员分工明确，设有礼品卡采购组、线上交易组、资金结算组、境外核销组、风控反侦查组五大职能模块。采购组负责全球范围内批量收购各类正规国际礼品卡，保障货源充足；交易组依托互联网私密渠道对接客户，承接各类跨境汇兑、洗钱业务；结算组负责境内外资金拆分流转、佣金核算；核销组专职负责境外礼品卡批量变现；风控组全程规避平台风控、公安侦查，定期更换交易渠道、沟通工具、账户信息。相较于传统跨境洗钱模式，礼品卡洗钱具备无资金流水痕迹、跨境流通便捷、监管盲区大、交易隐蔽性强等多重优势。礼品卡属于商品消费凭证，不属于金融支付工具，长期处于金融监管的薄弱环节，常规资金监管系统无法监测礼品卡交易流水，难以溯源资金流向，极大降低了洗钱犯罪的暴露风险。该团伙凭借这一漏洞，长期大规模开展非法跨境洗钱业务，累计涉案金额高达20亿元，严重扰乱国家跨境金融管理秩序。三、案件侦破与处置结果该案作为全国首例礼品卡跨境洗钱案，无同类案件侦办经验可参考，侦查难度极大。上海警方依托“夏季治安打击整治行动”和“歼击24”专项行动部署，从追查上游跨境犯罪非法资金流向入手，逐层拆解礼品卡收购、交易、核销、资金流转全链条，突破跨境溯源、隐蔽交易核查等多重侦查难点，全面摸清该团伙的组织架构、运作模式、交易网络和跨境合作渠道。在全面固定证据、锁定全部涉案人员后，警方开展多区域同步集中收网行动，成功抓获团伙核心成员及上下游涉案人员50余名，现场缴获大量未核销礼品卡、作案电子设备、交易台账、资金流水记录等关键证据，彻底摧毁该特大跨境洗钱犯罪团伙，全面切断这一新型跨境非法资金汇兑通道。目前，所有涉案嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中，警方同步开展涉案资金追缴、境外涉案链条延伸打击工作，