银行清算员专项知识考试复习题库（附答案）

st银行清算员专项知识考试复习题库（附答案）单选题1.在同城清算中，“提出”是指？A、将本行受理的票据提交给同城清算所B、从同城清算所收到其他银行的票据C、将清算结果提交给央行D、将资金划出本行参考答案：A2.下列哪种情况属于“清算透支”？A、在人民银行备付金账户中有余额，但银行内部账不平B、在人民银行备付金账户余额不足以支付当日净汇出额C、银行内部系统故障导致无法交易D、客户授权撤销交易参考答案：B3.票据交换中，提出票据若被退票，交换员应在规定时间内？A、等待下一场交换B、拍打机器C、将退票提出并通知收款人D、直接销账参考答案：C4.人民币跨境支付系统（CIPS）的主要功能是？A、处理境内外币业务B、提供人民币跨境贸易和投资的资金清算结算服务C、处理同业拆借D、处理黄金交易参考答案：B5.支票付款时，若出票人账户余额不足，票据会被？A、按时支付B、技术性退票C、银行垫付D、退回给支票持有者参考答案：B6.柜员在录入大额交易系统时，系统自动判定的阈值是100万元，若交易金额为99万元，系统将？A、拒绝交易B、自动向上取整C、不触发反洗钱预警，直接通过D、进入人工审批参考答案：C7.银行卡被他人盗刷，持卡人发现后应第一时间做什么？A、联系商家B、报警并挂失卡片C、修改密码D、等待通知参考答案：B8.在同城票据交换中，如果同城票据交换所将本行提出票据中的付款账户余额不足，但后续存款成功，银行应采取什么操作？A、直接退票B、逾期退票C、划扣资金D、挂账处理参考答案：B9.银行清算员在进行日终轧差时，若系统生成“汇差贷方余额”，代表？A、本行向其他行净付出资金B、本行从其他行净收到资金C、其他行向本行净付出资金D、资金处于冻结状态参考答案：B10.柜员在工作中发现凭证要素填写错误，正确的处理方式是？A、涂改后更正B、撕毁凭证重填C、作废重填D、记账后注明错误参考答案：C11.“银行汇票”属于什么性质的支付结算工具？A、商业票据B、银行票据C、信用证D、保函参考答案：B12.以下哪种情况不会产生联行往来汇差？A、企业购买原材料，汇出货款B、银行支付利息C、跨行现金提取D、银行系统内资金上缴参考答案：C13.“太日”是指商业银行在每日营业终了后，对当日的汇差进行清算的时间概念，它标志着什么时刻？A、每日工作开始B、每日工作结束C、每周结算日D、财务年度结账日参考答案：B14.银行内部资金清算系统（如总行统一版系统）与人民银行支付系统的接口连接状态，直接影响银行的？A、客户满意度B、支付清算效率与可用性C、员工工资发放D、柜台单据打印参考答案：B15.银行进行日终清算时，若出现双边净额超出了头寸额度，系统通常会自动进行什么处理？A、自动顺延B、自动轧差C、自动冻结或冲正D、自动转账参考答案：C16.银行电子银行渠道（如网银）的安全认证方式中，通常比短信验证码更安全的是？A、静态密码B、动态口令卡C、短信验证码D、邮件验证码参考答案：B17.关于银行柜面业务中的“通存通兑”，其主要优势是？A、利率最高B、查询方便C、提高资金流动性D、手续费最便宜参考答案：C18.银行在办理外汇业务时，必须严格执行的管理制度是？A、外汇留成制B、结售汇制度C、自由兑换制D、限汇制参考答案：B19.现金出纳长款处理遵循的原则是？A、假如自己腰包B、长款归公，短款报损C、谁经手谁负责D、留作下月备用参考答案：B20.单位银行结算账户中，可以办理现金收付的是？A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户参考答案：A21.人民币存取款业务中，发现假币的处理原则是什么？A、退回并道歉B、上缴中国人民银行C、继续使用D、赔偿用户参考答案：B22.办理个人助学贷款还款时，最快捷的方式通常是？A、到柜台还款B、网上银行还款C、支票还款D、现金还款参考答案：B23.商业汇票的付款期限最长不得超过？A、3个月B、6个月C、9个月D、1年参考答案：B24.银行进行账务核对时，通常每日进行的“日清月结”是指？A、结束当天工作B、当日账款核对C、当日账务平衡D、当月报表制作参考答案：B25.银行在处理跨系统大额资金汇划时，主要依赖的支付清算系统是？A、大额实时支付系统（HVPS）B、小额批量支付系统（BEPS）C、票据交换系统D、内部清算系统参考答案：A26.银行在对公业务中，办理支票挂失时，必须提供？A、支票原件B、支票密码C、支票照片或填写挂失申请书D、公司公章参考答案：C27.下列哪种凭证是银行办理跨行资金清算的主要依据？A、银行存单B、支付结算凭证（如汇兑回单、进账单）C、贷款合同D、身份证复印件参考答案：B28.柜员在办理完一笔业务后，应在规定时间内（通常为次日）完成？A、整理凭证B、打印回单C、账务核对与凭证装订D、值班交接参考答案：C29.在清算系统中，当两个银行机构之间的未到期债权债务余额进行相互抵销，以减少实际资金划拨量的过程，这被称为？A、逐笔全额清算B、净额结算C、资金池管理D、风险限额控制参考答案：B30.银行在日终处理中，发现联行来账余额与系统生成余额不符，最常用的核查手段是？A、人工估算B、查询查复C、删除重做D、现金盘点参考答案：B31.银行账户实名制管理中，个人开户时必须提供的第一身份证明文件是？A、户口簿B、身份证C、护照D、驾驶证参考答案：B32.同城票据交换中，提出行的职责是？A、交换票据并提入票据B、提出票据给对方行C、提入对方行提出的票据D、查询退票参考答案：B33.银行系统中，用于保障账务数据完整性和一致性，防止非法修改的核心技术是？A、加密技术B、数字签名C、备份与恢复D、审计追踪参考答案：B34.银行在进行跨行转账时，客户选择“加急”服务，通常对应的是哪种支付系统？A、小额支付系统（BEPS）B、大额支付系统（HVPS）C、网银在线支付D、同城手工支票参考答案：B35.以下哪种凭证不能用于办理银行转账业务？A、支票B、银行本票C、现金支票D、银行汇票参考答案：C36.“大小额支付系统”中，大额支付系统提供的是？A、实时、全额、电子支付结算B、批量、净额、电子支付结算C、实时、净额、电子支付结算D、批量、全额、电子支付结算参考答案：A37.商业银行办理支付结算业务，必须使用统一的？A、自制表格B、人民银行统一规定的票据和结算凭证C、外部购买的单据D、电子合同参考答案：B38.当银行在清算过程中发现资金在途时间过长，导致资金占用成本增加，应重点检查哪个环节？A、票据审核环节B、清算路径与头寸管理C、客户填单环节D、营业厅服务态度参考答案：B39.某银行在X日办理了一笔跨行汇款业务，款项在X+1日9:30到账，该资金通常属于哪种结算方式？A、T+0实时结算B、T+1净额结算C、见票即付D、承兑汇票参考答案：B40.关于清算头寸，下列描述正确的是？A、清算头寸就是现金库存B、清算头寸是银行在中央银行账户的可用余额C、清算头寸专指用于同城交换的资金D、清算头寸不需要支付利息参考答案：B41.金融机构对于无法识别身份的客户，正确的做法是？A、仍然办理业务B、拒绝办理业务C、询问其朋友D、给予口头警告参考答案：B42.同城票据交换的交换场次通常分为几个时间窗口？A、1个B、2个C、3个D、4个参考答案：C43.关于大额实时支付系统（HVPS）与小额批量支付系统（BEPS）的区别，下列说法正确的是？A、HVPS处理小额业务，BEPS处理大额业务B、HVPS实时逐笔处理，BEPS批量处理C、HVPS适用于对公业务，BEPS适用于个人业务D、HVPS不承担跨行支付，BEPS专门负责跨行参考答案：B44.银行清算员在进行同城清算时，若发现票据密押不符，应立即采取的措施是？A、按正常业务通过B、挂账处理C、填写退票理由书，予以退票D、等待上级指示参考答案：C45.办理托收承付结算方式，收款人开户行向付款人开户行发送付款通知的周期是？A、3天B、5天C、3个月D、6个月参考答案：B46.银行在办理大额支付系统汇款时，若遇非营业时间（如周末），指令通常会怎样？A、立即发送失败B、暂存于发卡行系统，待周一自动发送C、直接由系统路由至央行系统D、只有央行系统开通时才能发送参考答案：B47.同城票据交换中，提入行发现本行账户收款金额与票据不符，应如何处理？A、按票据金额入账B、转入“其他应付款”科目，并发出查询书C、转入“久悬未取”账户D、直接退回原提出行参考答案：B48.下列关于“先支后收”原则在清算中的应用，描述最准确的是？A、先收款后记账B、先付后收C、先记借方后记贷方D、先承兑后付款参考答案：B49.以下哪种模式是典型的对公账户批量结算模式，常用于处理企业间的大额资金划拨？A、零星小额支付B、批量支付系统（BPS）C、实时支付系统（RTGS）D、现金存款参考答案：B50.银行核押（冻结）银行账户的主要目的是？A、限制客户取款B、防止资金被他人冒领或用于非法用途C、监控客户财务状况D、方便税务检查参考答案：B51.在“大小额支付系统”中，对于撤销和查询查复业务，通常采取何种处理机制？A、实时处理，先到先得B、批量处理，日终集中C、逐笔实时处理，确保交易可靠性D、延时处理，次日确认参考答案：C52.汇款人在汇款后要求撤销汇款，需持本人的有效证件办理，撤销时效通常为？A、汇出后立即B、汇出后24小时内C、汇出后3天内D、永久有效参考答案：B53.银行清算系统中，用于标识每一笔具体交易信息的唯一代码是？A、交易流水号B、账户号码C、网点代码D、密码参考答案：A54.银行在进行日终轧差时，对于系统内汇划款项，通常遵循的原则是？A、先外后内B、先内后外C、外汇优先D、汇款优先参考答案：B55.下列关于“轧差”的说法，错误的是？A、轧差可以减少资金划拨的频率B、轧差可以降低流动性风险C、轧差适用于同城小额支付系统D、轧差适用于大额实时支付系统参考答案：D56.根据反洗钱规定，金融机构对大额交易和可疑交易报告的时限要求是？A、2个工作日B、3个工作日C、5个工作日D、10个工作日参考答案：C57.关于同城清算票据的提出与提入，如果本行提出一张借方票据，但交换所退票，原因可能是？A、票据金额超过限额B、付款账户余额不足C、票据超出提示付款期限D、票据密押错误参考答案：B58.在支付结算业务中，“客户准备工作”是指？A、客户填写单据B、银行内部审核、录入、清算C、资金划拨到账D、需要客户特殊授权参考答案：A59.银行反洗钱客户风险等级划分通常分为？A、2级B、3级C、4级D、5级参考答案：D60.商业承兑汇票到期，付款人账户余额不足，银行应？A、代为付款B、收取罚金后付款C、不予支付，由票据持有人自行处理D、转入逾期贷款参考答案：C61.单位在银行开立一般存款账户，除其基本存款账户外，还需出具？A、税务登记证B、营业执照正本C、基本存款账户开户许可证D、公司章程参考答案：C62.下列哪项不是导致银行清算失败的风险？A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、营业场所维护风险参考答案：D63.跨行结算中，如果付款银行已经发送了汇款指令，但收款银行当日未收到，可能的原因是？A、银行系统故障B、路由路径错误或数据丢失C、汇款金额过小D、付款账户冻结参考答案：B64.央行支票影像交换系统（CIS）的主要功能是？A、处理大额现金支票B、处理跨行支票的影像传递和资金清算C、处理跨境结算D、处理同城票据交换参考答案：B65.中国人民银行于2005年建设的大额实时支付系统（HVPS），其功能定位不包括？A、处理同城和异地、跨行之间的大额实时支付业务B、处理银行业金融机构之间的资金清算业务C、处理小额批量支付业务D、处理跨行实时电子资金汇划业务参考答案：C66.银行卡年费和账户管理费被取消的时间节点是？A、2014年6月1日B、2016年9月30日C、2018年4月1日D、2019年8月1日参考答案：B67.办理大额现金支取时，银行通常需要执行什么制度？A、登记制B、审批制C、审计制D、查验制参考答案：B68.银行清算业务中，用于衡量银行间资金头寸状况的核心指标是？A、存贷比B、流动性比率C、准备金率D、超额准备金率参考答案：D69.银行票据贴现业务中，贴现利息的计算基数是？A、票据面额B、票据到期值C、票据票面金额减去贴现息D、票据面额加上贴现息参考答案：B70.若银行在日终清算后发现有误，需要冲正上一笔跨行汇款交易，应使用哪种交易类型？A、冲正交易B、补记交易C、撤销交易D、查询交易参考答案：A71.在银行核心系统中，T+1日终批量业务处理的主要目的是处理当日的资金清算和账务处理，确保次日营业前的数据一致性，这通常被称为什么处理？A、日终批处理B、日间实时处理C、月末对账处理D、财务报表生成参考答案：A72.个人征信报告中，不良信息（如逾期记录）的保存期限是？A、2年B、5年C、7年D、10年参考答案：B73.个人存单质押贷款，贷款额度通常最高为存单面额的？A、50%B、70%C、80%D、90%参考答案：C74.ATM机吞卡后，持卡人凭何种凭证补领卡片？A、身份证B、补卡申请书C、挂失回执D、身份证和补卡申请书参考答案：D75.银行清算员在核对“同城清算”结果时，发现本行提出的借方票据总额与提入的贷方票据总额不符，且差额在允许范围内，应如何处理？A、报告上级行后人工调整B、产生轧差差额，次日继续清算C、直接通知客户退款D、拒绝参加同城清算参考答案：B76.银行系统自动生成的对账单，主要用于？A、记录流水B、账务核对C、广告宣传D、税务申报参考答案：B77.同城跨行转账汇款，资金在途时间通常为？A、实时到账B、24小时C、2-3个工作日D、5-7个工作日参考答案：A多选题1.关于支票，下列描述正确的有？A、支票分为现金支票、转账支票和普通支票B、支票可以同城或异地使用C、支票的提示付款期限为10天D、出票人预留银行的签章是支付支票款项的重要依据参考答案：ACD2.现金清分中心对于回收残损人民币的清分标准，必须严格遵循的要素包含？A、票面是否有撕裂、缺角、污渍B、D项涉及防伪功能完整性，凡影响防伪功能或流通的均需作废。C、摩擦纸张纤维是否变黑D、是否存在荧光反应或非天然变色参考答案：ABCD3.在大额支付系统（HEPS）运行期间，出现网络中断时，系统应采取的应急处理措施包括哪些？A、启动备用通信线路B、启动应急支付通道C、通知所有发起行暂停发起支付业务D、执行轧差处理，清算备付金参考答案：ABCD4.个人外汇储蓄账户的下列行为中，属于违反外汇管理规定的行为有？A、提供保护伞凭证办理汇款B、将外汇收入存入境内账户C、超过限额携带外汇出境D、将外币现钞存入境内账户参考答案：ABC5.在支付结算业务中，下列属于票据行为的有？A、出票B、背书C、承兑D、保证参考答案：ABCD6.银行清算系统中，涉及国库资金的科目设置主要包括？A、财政存款B、国库待结算款项C、贸易外汇收入D、预算外财政存款参考答案：ABD7.对于发生重大清算差错需要挂账处理的业务，以下处理方式正确的有？A、制作“清算差错挂账通知单”通知相关行B、在系统中将差额记入“待核销清算款项”科目C、由发生差错的银行出具情况说明及解决方案D、直接从出错行的超额备付金中扣除差额参考答案：ABC8.在同城票据交换中，下列属于轧差净额清算范围的有？A、转账支票B、银行汇票C、委托收款划回D、汇兑款项参考答案：ACD9.反洗钱监控系统中，对于大额交易和可疑交易的报告，下列说法正确的有？A、银行发现的大额交易，应当在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告B、银行发现的可疑交易，应当在每季度第一个月5个工作日内提交上一季度的可疑交易报告C、单位银行账户之间当日累计金额超过20万元的转账，属于大额交易D、个人银行账户之间当日累计金额超过5万元的转账，属于大额交易参考答案：BCD10.在银行对公存款业务中，下列存款人可以申请开立临时存款账户的有？A、设立临时机构B、异地临时经营活动C、注册验资D、企业注册登记参考答案：ABC11.关于个人存款账户实名制，下列说法正确的有？A、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件B、使用居民身份证的，应当出示居民身份证原件C、单位存款账户的实名制只看营业执照D、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件参考答案：ABD12.银行开展跨境人民币结算业务时，必须审核的单证包括？A、进出口合同B、进出口报关单C、进出口发票D、银行保函参考答案：ABCD13.银行柜面现金调拨业务中，为确保现金安全，必须双人操作的环节包括？A、出库清点B、在途押运C、入库复核D、填写现金支票参考答案：ABC14.农村信用社（农信社）或农村商业银行加入大额支付系统时，通常采取的组织方式有？A、以省级为单位统一接入支付系统B、以市级为单位统一接入支付系统C、个别大型机构直接接入支付系统D、所有机构必须直接接入支付系统参考答案：ABC15.关于银行大额支付系统（HEPS）的成员资格，以下说法正确的有？A、城市商业银行资金清算中心是直接参与者B、省级分行为间接参与者C、政策性银行是直接参与者D、跨国银行在华分支行通常为二级清算参与者参考答案：ABC16.银行间同业拆借中心的交易系统在T日清算日（T+1）处理失败时，可采取的补救措施有？A、借记失败行保证金账户B、挂账处理，顺延至下一清算期C、由大额支付系统中心垫款D、通过小额支付系统进行人工冲正参考答案：AB17.人民币硬币清分设备在作业前，需要重点检查的硬件部分包括？A、光学传感器是否清洁无尘B、滚筒分拣通道是否有异物卡阻C、计数芯片是否在有效期范围内D、喂入机构夹持力度是否适中参考答案：ABD18.央行数字货币（CBDC）双层运营体系下，商业银行清算过程中需履行的职责包括？A、开展客户尽职调查（CDD）并登记身份信息B、负责数字货币的兑换、流通和回收C、承担数字货币被盗的最终清偿责任D、按日核对并缴纳备付金至央行参考答案：ABD19.关于电子商业汇票的流转，下列说法正确的有？A、电子商业汇票可以背书转让B、电子商业汇票可以质押C、电子商业汇票的背书必须在电子商业汇票系统中进行D、电子商业汇票可以保证参考答案：ABCD20.银行内部反洗钱系统（AML）预警触发后，清算人员应配合执行的后续操作包括？A、对账户交易流水进行详细追溯分析B、与客户进行面谈并留存《客户身份核实记录》C、向反洗钱中心上报可疑交易报告（STR）D、立即冻结账户资产并拒绝办理后续业务参考答案：ABC21.中国人民银行规定的账户管理办法中，下列属于存款人开立基本存款账户条件的有？A、依法设立，取得经营许可证B、取得地方性政府颁发的特许经营许可证C、有独立的核算会计D、年检合格的法人或其他组织参考答案：ACD22.关于支票的签发，下列要求正确的有？A、出票日期不得使用小写填写B、出票金额不得更改C、收款人名称可以更改，加盖签章D、支票金额出票时未填明的，不得使用补记参考答案：ABD23.银行在办理支付结算业务时，违反结算纪律的行为有？A、签发空头支票B、签发与预留签章不符的支票C、收到过期汇票仍予以受理D、无理拒付参考答案：ABCD24.银行结算账户的年检，下列说法错误的有？A、所有账户必须每年年检一次B、账户年检只看许可证是否过期C、发现未报备账户信息，应立即报备D、年检过程中发现不符合规定，应予以纠正或撤销参考答案：ABC25.银行存款准备金管理中，对于法定存款准备金率上调时，清算系统的应对措施包括？A、计算各机构应补缴金额B、从超额准备金账户中自动扣款C、通知机构在规定期限内补足D、忽略不计，顺延至下月计算参考答案：ABC26.关于票据伪造，下列说法正确的有？A、伪造票据是指无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为B、伪造票据上的签章的，不属于票据行为C、被伪造签章的人不承担票据责任D、伪造票据的持票人行使票据权利时，法院不予支持参考答案：ABCD27.下列属于单位信用卡持卡人可以办理现金存取的行为有？A、持卡人单笔交易金额超过5万元人民币B、持卡人在同城ATM机办理现金取款C、持卡人在异地ATM机办理现金取款D、持卡人在柜面办理现金存入参考答案：BCD28.下列属于基本存款账户可以办理的业务有？A、办理借款转存B、办理借款归还C、缴纳水电费D、办理工资、奖金的现金支取参考答案：ABC29.下列属于票据丧失后的补救措施的有？A、挂失止付B、公示催告C、普通诉讼D、声明作废参考答案：ABC30.关于银行卡跨行交易手续费，下列说法正确的有？A、持卡人在ATM机取款，手续费由发卡行收取B、持卡人在ATM机取款，手续费由发卡行和代理行各收取50%C、银行卡跨行交易的手续费分润比例由中国人民银行统一规定D、商业银行可以根据实际情况调整手续费标准参考答案：ABC31.根据反洗钱规定，金融机构应当履行客户身份识别义务，下列情况需要重新识别客户的有？A、客户代理他人开立账户B、客户有理由怀疑已提供的身份证明文件被伪造C、客户以前提交的身份证件或证明文件已过有效期D、客户修改名称但未变更法定代表人参考答案：ABC32.商业汇票的贴现，下列说法正确的有？A、贴现银行购买票据的行为即成为票据权利人B、贴现到期贴现银行不获付款的，可对背书人追索C、贴现金额为票据到期值扣除贴现利息后的金额D、商业汇票的贴现期限最长不超过6个月参考答案：ABCD33.银行清算部门在处理跨行票据交换时，关于“退票”的操作，正确的有？A、收款行应将退票票据及清单退回提示行B、提示行对退票理由有异议可提出申诉C、退票理由栏必须填写完整，不得空白D、退票操作只需由经办人员口头确认即可参考答案：ABC34.关于托收承付结算方式，下列说法正确的有？A、必须使用银行统一规定的结算凭证B、收付双方必须签有购销合同C、收款人办理托收，必须提交承付依据D、只能用于异地结算参考答案：ABC35.银行清算系统中，用于监测和识别大额可疑交易的关键指标主要包括哪些？A、短时间内频繁的小额资金快进快出B、拆分交易以规避大额交易报告制度C、资金交易与客户身份特征严重不符D、账户长期闲置后突然启用并发生大额交易参考答案：ABCD36.银行清算员在进行反假货币技能培训中，重点学习的假币鉴别方法包括？A、手工摸摸法（触摸票面凹印手感线）B、光泽辨伪法（观察票面光彩光变油墨）C、借助放大镜观察微缩文字D、将纸币放在火上烤（加热法）参考答案：ABC37.根据人民币银行结算账户管理办法，存款人开立一般存款账户，没有数量限制，但必须遵守的纪律有？A、不得在多家银行开立一般存款账户B、不得在同一家银行的多个分支机构开立一般存款账户C、必须在银行开立基本存款账户后，方可开立一般存款账户D、可以在一家银行的几个网点分别开立一般存款账户参考答案：ABC38.银行结算账户年检制度中，必须进行专项审核的情形包括？A、异地注册账户且长期未发生业务B、已年久失修但账户状态正常的预留印鉴C、涉及反洗钱重点关注名单的客户账户D、纳入个人征信系统管理的普通储蓄账户参考答案：AC39.以下属于银行“三反”金融行动（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）核心内容的有？A、识别并监控受益所有人信息B、严格执行客户身份识别制度C、严格执行大额交易和可疑交易报告制度D、银行内部账务的完全自动化处理参考答案：ABC40.根据中国人民银行《支付结算办法》规定，银行汇票的付款期限为自出票日起最长不超过多少天？A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：BC41.关于银行结算账户的年检，下列说法正确的有？A、开户银行应按规定对账户进行年检B、检查内容主要涉及开户资料的合规性C、对不符合条件的账户，有权予以撤销D、年检结果应报送中国人民银行当地分支行参考答案：ABCD42.关于银行汇票，下列描述正确的有？A、银行汇票可以用于转账B、填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金C、银行汇票的收款人可以将银行汇票背书转让D、银行汇票提示付款期限为1个月参考答案：ABCD43.关于大额支付系统，下列说法正确的有？A、C、D正确；大额支付系统处理小额支付系统批量发起的支付业务，B正确。B、处理小额支付系统批量发起的支付业务C、实行“实时到账，全额清算”的原则D、是中央银行建设的大额实时支付系统参考答案：ABCD44.银行在受理汇兑业务时，下列做法正确的有？A、必须审查汇款人填写的内容是否清晰、完整B、汇款人明确不得转让的，银行不得受理C、收款人如果是个人，需预留姓名D、汇兑的汇入银行对于向收款人发出的取款通知，在发出之日起超过2个月无法交付的，应主动办理退汇参考答案：ABCD45.下列关于账户管理的说法中，属于“了解你的客户”（KYC）原则内容的有？A、了解客户是谁B、了解客户业务背景C、了解客户的资金来源D、了解客户的风险偏好参考答案：ABC46.单位活期存款账户（结算账户）的计息方式为？A、积数计息法B、逐笔计息法C、活期存款按季结息，按结息日的挂牌利率计算D、活期存款按年结息参考答案：AC47.ATM跨行取款交易中，涉及资金清算的费用项目通常包含？A、跨行转账手续费B、存取款机运行维护费C、卡组织网络服务费D、ATM机具折旧摊销费参考答案：ABC48.银行对公账户存款人变更名称但不变更注册地址的，应提交的材料包括？A、更新后的营业执照B、原银行开户许可证C、单位内部重命名文件或证明D、法定代表人身份证件参考答案：ABC判断题1.在支付结算法律制度中，汇款人预留的收款人账号变更时，只需通知银行即可，无需重新办理汇款手续。A、正确B、错误参考答案：B2.按照现行规定，企业法人注销后，其银行账户余额应自动划转至清算组账户。A、正确B、错误参考答案：B3.商业银行跨系统汇划业务中，如果汇入行账户余额不足，资金可以退回至汇出行，但手续费汇出行不予退还。A、正确B、错误参考答案：B4.电子联行系统与现代化支付系统的主要区别在于电子联行已停止运行。A、正确B、错误参考答案：A5.银行间同业拆借市场是银行进行短期头寸调剂的主要场所。A、正确B、错误参考答案：A6.头寸调拨是指商业银行在确保流动性安全的前提下，通过账户将资金从盈余行调拨到短缺行。A、正确B、错误参考答案：A7.净额清算模式是指将多个支付指令轧差，计算应收应付差额，统一进行资金划拨。A、正确B、错误参考答案：A8.银行清算员在工作中发现账务不平，应立即向上级主管汇报并进行人工调账。A、正确B、错误参考答案：A9.资金清算结果查询业务应当在业务发生后的第一个工作日发起。A、正确B、错误参考答案：B10.银行间同业拆借利率完全由市场供求关系决定，不受央行政策影响。A、正确B、错误参考答案：B11.实行全额实时清算的支付系统，每笔业务处理时间通常较长，以确保资金绝对安全。A、正确B、错误参考答案：B12.日终轧差后的净差额，必须与系统自动生成的“轧差平衡表”完全一致，任何偏差都视为操作失误。A、正确B、错误参考答案：B13.伪造、变造票据属于支付结算业务差错，清算员只需进行账务调整即可。A、正确B、错误参考答案：B14.票据交换所的主要职能是集中办理同城或异地的票据清算，降低流通成本。A、正确B、错误参考答案：A15.准备金存款账户的调整通常采用“补缴”方式，即先由账户余额冲抵不足部分。A、正确B、错误参考答案：B16.银行办理同城票据交换返回的“退票”业务时，系统应当自动进行全额冲销处理。A、正确B、错误参考答案：B17.商业银行在人民银行的清算账户余额出现负数时，系统通常会自动将其转为透支状态。A、正确B、错误参考答案：B18.资金清算系统中的“头寸”是指银行的存款总额。A、正确B、错误参考答案：B19.资金清算报表中的“错账”指的是报表余额与账面余额不一致的记录。A、正确B、错误参考答案：A20.银行清算员在办理大额资金汇划业务时，只需核对收款人账号，无需核对户名。A、正确B、错误参考答案：B21.发起行在办理未在人民银行开立账户的汇款业务时，可以通过账户中心办理。银行开立的账户办理，或通过人行相关业务系统办理，并非直接通过“账户中心”办理。*A、正确B、错误参考答案：B22.商业银行在人民银行的清算账户发生透支，会直接影响该银行的征信评级及市场准入资格。A、正确B、错误参考答案：A23.同城票据交换中，提出行提出票据后，系统即视为交易成功，即便对方行退票，也不影响提出行的资金清算。A、正确B、错误参考答案：B24.垫款业务发生后，商业银行必须按照中国人民银行规定的利率缴纳罚息。A、正确B、错误参考答案：A25.逆向交易（冲正）时，原交易币种和金额必须保持一致。A、正确B、错误参考答案：A26.央行票据再贴现业务属于商业银行与中央银行的直接清算业务。A、正确B、错误参考答案：A27.银行清算员在处理大额交易时，只需核对交易金额是否与凭证一致，无需关注交易用途。A、正确B、错误参考答案：B28.银行清算系统中的“头寸”仅指银行在中央银行的存款余额。A、正确B、错误参考答案：B29.资金清算岗的操作密码可以多人共享。A、正确B、错误参考答案：B30.资金清算中的“先兑付，后清算”原则通常适用于大额实时支付系统。A、正确B、错误参考答案：B31.资金清算系统的密码管理必须遵循“一人一卡、专机专用”的原则。A、正确B、错误参考答案：A32.银行清算员在进行内部资金划拨时，可以使用“现金”字样进行冲销处理。A、正确B、错误参考答案：B33.资金清算系统的备份策略应遵循“本地备份与异地备