2026年保险术语试题及答案

2026年保险术语试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.以下关于“保险利益”的表述中，正确的是：A.人身保险的保险利益需在事故发生时存在B.财产保险的保险利益需在合同订立时存在C.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益D.保险利益仅适用于财产保险，人身保险不要求答案：C解析：人身保险的保险利益需在合同订立时存在（事故发生时不要求），财产保险需在事故发生时存在（订立时可不存在）；保险利益同时适用于人身险与财产险，故ABD错误，C正确。2.某健康险合同约定“自合同生效之日起90日内，被保险人因疾病住院的，保险人不承担给付责任”，此处“90日”属于：A.犹豫期B.等待期C.宽限期D.观察期答案：B解析：等待期（又称观察期）是健康险中为防止逆选择，约定在合同生效后一定期限内，因疾病导致的保险事故不予赔付的期间；犹豫期是投保人反悔退保的期限；宽限期是保费逾期缴纳的缓冲期，故B正确。3.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为，称为：A.共同保险B.重复保险C.再保险D.原保险答案：C解析：再保险是保险人分散风险的方式，将自身承担的风险部分转移给其他保险人（再保险人）；共同保险是多个保险人共同承保同一标的；重复保险是投保人就同一标的向多个保险人投保，故C正确。4.保险合同中约定“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同”，该条款体现的是：A.不可抗辩条款B.年龄误告条款C.自杀条款D.宽限条款答案：B解析：年龄误告条款规定投保人申报年龄不实时的处理方式（如解除合同或调整保费）；不可抗辩条款限制保险人在合同成立一定期限后以不实告知为由解除合同，故B正确。5.某财产险保单约定“保险金额为100万元，保险价值为150万元，发生全损时保险人按比例赔偿”，该条款体现的是：A.第一危险赔偿方式B.比例赔偿方式C.限额赔偿方式D.定值保险赔偿方式答案：B解析：比例赔偿方式下，赔偿金额=保险金额/保险价值×实际损失，适用于不定值保险；定值保险按约定价值赔偿，故B正确。6.以下属于人身保险特有的条款是：A.免赔额条款B.现金价值条款C.共保比例条款D.重置价值条款答案：B解析：现金价值是长期人身险（如终身寿险、重疾险）因均衡保费制产生的积累价值，财产险无此概念；免赔额、共保比例常见于财产险，重置价值条款是财产险对损失补偿的特殊约定，故B正确。7.保险人在承保时，对投保标的的风险状况进行评估并决定是否承保及费率的过程，称为：A.核保B.理赔C.再保D.精算答案：A解析：核保是风险选择与评估的核心环节；理赔是事故发生后的赔付处理；精算是保险定价的数学计算，故A正确。8.某寿险合同约定“被保险人在合同生效满2年后自杀的，保险人承担给付责任”，该条款依据的是：A.最大诚信原则B.保险利益原则C.不可抗辩条款D.损失补偿原则答案：C解析：不可抗辩条款通常约定，合同成立2年后，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同（包括自杀），故C正确。9.以下关于“近因原则”的表述中，错误的是：A.近因是指造成损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因B.若损失由多个独立原因导致，且均属保险责任，保险人需全部赔偿C.若近因属于保险责任，保险人承担赔偿；否则不承担D.近因仅指时间上最近的原因答案：D解析：近因是逻辑上的“决定性原因”，而非时间或空间上的最近，故D错误。10.投保人因疏忽未履行如实告知义务，且未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人可以：A.解除合同，不退还保费B.解除合同，退还保费C.解除合同，不承担赔偿但退还保费D.不得解除合同，需承担赔偿答案：C解析：根据《保险法》，投保人因重大过失未如实告知，对事故发生有严重影响的，保险人可解除合同，不承担赔偿但应退还保费，故C正确。11.以下属于“定值保险”的典型应用场景是：A.企业财产险B.家庭财产险C.海洋货物运输保险D.车辆损失险答案：C解析：定值保险多适用于价值波动大或难以确定的标的（如艺术品、海洋货物），需在合同中约定保险价值；企业财产险、家庭财产险、车损险通常为不定值保险，故C正确。12.保险人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与其他保险人共同承保同一保险责任的保险形式，称为：A.再保险B.重复保险C.共同保险D.原保险答案：C解析：共同保险是多个保险人直接承保同一标的（“横向”分散风险）；重复保险是投保人向多个保险人投保同一标的（可能超额），故C正确。13.健康险中“门诊特定病种保险”的“特定病种”通常指：A.短时间内可治愈的常见病B.需长期门诊治疗的慢性病（如糖尿病、高血压）C.突发的重大疾病（如癌症）D.因意外导致的门诊费用答案：B解析：门诊特定病种保险针对需长期门诊治疗、费用较高的慢性病（如糖尿病、尿毒症透析），故B正确。14.以下关于“宽限期”的表述中，正确的是：A.宽限期仅适用于一年期短期保险B.宽限期内发生保险事故，保险人不承担赔付责任C.宽限期通常为60日（人身险）或30日（财产险）D.宽限期结束后，保险合同自动终止答案：C解析：宽限期是长期人身险的特色条款（通常60日），宽限期内合同有效，发生事故需赔付（扣除欠缴保费）；宽限期结束后进入中止期（非终止），故C正确。15.某车险保单约定“每次事故绝对免赔额为500元”，若实际损失为300元，保险人应赔付：A.0元B.300元C.500元D.250元答案：A解析：绝对免赔额是保险人不承担赔偿的部分，损失低于免赔额时不赔付，故A正确。16.以下属于“再保险”中“溢额再保险”特点的是：A.以保额的一定比例确定分保限额B.以风险单位的保额为基础，超过自留额的部分分保C.按保险金额的固定比例分保D.仅适用于巨灾风险答案：B解析：溢额再保险中，原保险人设定自留额，超过自留额的部分（溢额）按约定比例分保给再保险人；成数再保险是按固定比例分保，故B正确。17.人身保险中“现金价值”的计算与以下哪项无关：A.已缴保费B.保险金额C.预定死亡率D.预定费用率答案：B解析：现金价值=已缴保费-风险保费-管理费用+利息积累，与保险金额无直接关系（但高保额可能对应高保费，间接影响），故B正确。18.以下关于“职业类别”对人身保险影响的表述中，错误的是：A.职业风险越高，保费通常越高B.职业类别变更需及时通知保险人，否则可能影响赔付C.仅意外险需考虑职业类别，寿险无需考虑D.高风险职业可能被拒保或限制保额答案：C解析：寿险同样需考虑职业风险（如高空作业者死亡率可能高于普通职业），故C错误。19.某保险合同约定“保险事故发生后，投保人需在48小时内通知保险人”，该条款属于：A.保证条款B.通知条款C.不可抗辩条款D.索赔时效条款答案：B解析：通知条款规定投保人在事故发生后的及时通知义务，未履行可能影响赔付；保证条款是投保人对某事实的承诺（如“标的用途不变”），故B正确。20.以下属于“责任保险”标的的是：A.被保险人的身体B.被保险人的财产C.被保险人依法应承担的民事赔偿责任D.被保险人的预期收入答案：C解析：责任保险以被保险人对第三方的赔偿责任为标的（如车险三者险、公众责任险），故C正确。二、判断题（每题1分，共10分）1.保险利益原则要求人身保险的被保险人在事故发生时对保险标的具有保险利益。（）答案：×解析：人身保险的保险利益需在合同订立时存在（事故发生时不要求）。2.犹豫期内退保，投保人需承担一定手续费，仅退还现金价值。（）答案：×解析：犹豫期内退保通常可全额退还已缴保费（仅扣除工本费），现金价值退还发生在犹豫期后退保。3.重复保险的各保险人赔偿金额总和不得超过保险价值。（）答案：√解析：重复保险遵循损失补偿原则，总赔付不超过实际损失（保险价值）。4.健康险中的“既往症”通常属于保险责任范围。（）答案：×解析：既往症（投保前已患疾病）通常为除外责任，防止逆选择。5.定值保险中，发生全损时按保险价值赔偿，部分损失时按实际损失赔偿。（）答案：×解析：定值保险中，无论全损或部分损失，均按约定的保险价值与损失比例赔偿（如保险价值100万，部分损失50%，则赔50万）。6.人身保险适用损失补偿原则，故被保险人不能通过保险获利。（）答案：×解析：人身保险的标的是人的生命或身体（无价），不适用损失补偿原则（如重疾险可叠加赔付）。7.再保险的投保人是原保险的被保险人。（）答案：×解析：再保险的投保人是原保险人（分出公司），被保险人仍是原保险的被保险人。8.宽限期内未缴保费，保险合同效力中止。（）答案：×解析：宽限期内合同仍有效；宽限期结束后未缴费，合同效力中止（而非终止）。9.财产保险中，保险标的转让后，原被保险人需通知保险人，否则保险合同无效。（）答案：×解析：财产保险标的转让后，受让人自动承继保险合同权利义务，但被保险人需及时通知保险人（未通知且风险显著增加导致事故的，保险人不赔）。10.不可抗辩条款仅适用于投保人因故意未如实告知的情形。（）答案：×解析：不可抗辩条款限制保险人在合同成立2年后，以任何未如实告知为由解除合同（包括故意或过失）。三、简答题（每题6分，共30分）1.简述“保险利益原则”的含义及其在保险经营中的作用。答案：保险利益原则指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益，且这种利益因保险事故的发生而受损，因保险事故不发生而存续。作用：（1）防止赌博行为（无利益则可能故意制造事故获利）；（2）限制赔偿金额（赔偿以利益为限，避免超额赔付）；（3）维护保险的经济性（确保保险与实际损失相关，而非投机工具）。2.说明“等待期”与“犹豫期”的区别。答案：（1）目的不同：等待期（观察期）是健康险为防止逆选择（投保前已患病），约定生效后一定期限内疾病事故不赔；犹豫期是保护投保人知情权，允许其在收到合同后一定期限内无理由退保。（2）适用险种不同：等待期主要适用于健康险（重疾险、医疗险）；犹豫期适用于长期人身险（寿险、重疾险等）。（3）法律依据不同：等待期由保险条款约定；犹豫期由《保险法》规定（通常10-15日）。（4）后果不同：等待期内发生保险事故（疾病）不赔但合同继续；犹豫期内退保可全额退费（仅扣工本费）。3.解释“近因原则”在保险理赔中的应用逻辑。答案：近因原则要求确定造成损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因（近因），并判断其是否属于保险责任。应用逻辑：（1）单一原因：近因即该原因，属保险责任则赔，否则不赔；（2）多个连续原因：前因是近因（如前因属保险责任，后因是前因的必然结果，仍赔）；（3）多个独立原因：若均属保险责任，全赔；部分属则按比例赔；（4）多个并存原因：若近因属保险责任，赔；否则不赔（如火灾（保）与地震（不保）共同导致损失，若火灾是近因则赔）。4.简述“现金价值”的概念及其在人身保险中的意义。答案：现金价值是长期人身险合同因采用均衡保费制（前期多缴、后期少缴），在扣除保障成本、管理费用后剩余的积累价值，属于投保人的资产。意义：（1）退保时，投保人可领取现金价值（犹豫期后退保）；（2）保单贷款的依据（通常可贷现金价值的80%）；（3）自动垫缴保费：现金价值可用于抵扣欠缴保费，维持合同效力；（4）体现保险的储蓄性（长期险兼具保障与储蓄功能）。5.说明“责任保险”与“财产损失保险”的区别。答案：（1）标的不同：责任保险标的是被保险人对第三方的民事赔偿责任（无形）；财产损失保险标的是被保险人的财产或相关利益（有形）。（2）赔付对象不同：责任保险赔付给第三方（受害人）；财产损失保险赔付给被保险人自己。（3）赔偿条件不同：责任保险需被保险人依法承担赔偿责任且第三方提出索赔；财产损失保险只需保险标的受损且属保险责任。（4）风险特征不同：责任保险风险与法律环境（如侵权责任认定）密切相关；财产损失保险风险与自然、意外事故相关。四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年10月，李某为其价值200万元的商铺投保财产综合险，保险金额150万元（不定值保险），约定绝对免赔额5000元。2026年3月，商铺因暴雨（保险责任）导致屋顶坍塌，造成直接损失80万元，其中屋顶修复费用60万元，室内货物损失20万元（货物未单独投保）。经勘查，暴雨是近因。问题：保险人应如何赔付？请结合保险术