金融专业知识与实务中级模拟试卷2

金融专业知识与实务中级模拟试卷（二）

一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符

合题意）

1.从参与金融市场交易的角度来看，中央银行作为（），充当最后的贷款人,

从而成为金融市场资金的供给者。

A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.国家的银行

2.交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市

场是指（）

A.资本市场B.货币市场C.同业拆借市场D.回购市场

3.有一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出

一定数量的某种金融资产的权利，这种契约叫（）

A.金融期货B.金融互换C.金融远期D.金融期权

4.我国上市公司股票按发行范围可分为（）

A.A股、B股、H股和F股B.A股B股

C.A股D.B股

5.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行改革，实行以市场供求

为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的（）制度

A.固定汇率B.浮动汇率C.盯住美元D.盯住一篮子货币

6.金融工具按照（）可分为货币市场工具和资本市场工具。

A.按性质不同B.按期限不同C.按与实际信用活动的关系D.按实用

性

7.外汇市场是以（）为核心的市场

A.造市商B.商业银行C.外汇银行D.中央银行

8.实际利率是指在通货膨胀条件下，（）扣除物价变动率后的利

率。

A.资本利率B.名义利率C.浮动利率D.固定利率

9.期限偏好理论是以实际挂念为基础的，即经济主体和机构为预期的（）

而承担额外风险。

A.正常收益B.正常损失C.额外收益D.额外损失

10.假设100元的存款以6%的年利率每半年支付一次利息，也就是说6个

月的收益是6%的一半，即3%。因此6个月末的期值为

（）

A.101B.102C.103D.104

11.某公司发行的折价债券面值是100元，期限是10年，如果这种债券的

价格为30元，按半年复利计算的到期收益率为（）

A.10.44%B.11.44%C.12.44%D.13.44%

12.在市场利率低于债券收益率时，（）

A.债券的市场价格〈债券面值B.债券的市场价格〉债券面值

C.债券的市场价格=债券面值D.以上都不对

13.股票的价格确定主要取决于（）与利率两个因素。

A.收益B.风险C.税收D.利润

14.有价证券交易价格主要依据（）的时间价值即未来收益的现值确

定。

A.货币B.证券C.债券D.资金

15.中国人民银行于（）年10月批准中资商业银行法人对中资保险公司

法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款，进行了存款利率改革的初

步尝试。

A.1998B.1999C.2000D.2001

16.目前我国利率市场化改革最大的任务就是（）的市场化。

A.居民存款利率B.贷款利率C.同业拆借利率D.国债利率

17.金融企业经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品一一

（）

A.货币资金B.运营资金C.投资资金D.交换资金

18.承担金融宏观调控和金融监管的重任，不以盈利为目的的金融

机构称为（）

A.金融管理机构B.金融调控监管机构

C.财政部D.政策性银行

19.国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金

融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控

金融利经济运行的宏观管理机构称为（）。

A.政策性银行B,财政部C.全国性清算中心D.中央银行

20.分支银行制度又称为（）

A.总分行制B.总行制C.分行制D.全能银行制

21.我国控股的商业银行系从（）演变而来。

A.三大解放区银行B.国家控股银行C.私有制银行D.国家专业银

行

22.中国邮政储蓄银行于（）年12月经国家批准开业。

A.2004B.2005C.2006D.2007

23.金融监管制度是随着近代（）制度的建立而逐步发展起来的。

A.金融机构B.商业银行C.政策性银行D.企业

24.我国的国家外汇管理局成立于（）年3月。

A.1977B.1978C.1979D.1980

25.商业银行作为企业，（）是其经营的核心目标。

A.安全性B.流动性C.追求盈利D.稳定性

26.商业银行与客户建立更加稳定的关系，这种营销理念被称为（）

A.关系营销B.管理营销C.人际营销D.系统营销

27.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本

的（）

A.4%B.8%C.25%D.50%

A.正比B.正相关C.逆相关D.反比

39.全国统一资金拆借市场于（）年1月，成功地实现了一级交易网络联网试运

行，生成了全国统一的同业拆借加权平均利率.

A.1995B.1996C.1997D.1998

40.马克思关于流通中货币量的分析先以（）为假设条件。

A.金币流通B银币流通C代用币流通D信用货币流通

41.在中央银行体制下，货币供应量等于基础货币与货币乘数（）

A.之积B之和C之差D之商

42.在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态称为

（）

A供求平衡B供求一致C货币均衡D货币失衡

43.成本推进理论认为，通货膨胀的根源是由于（）。

A.总需求方面生产成本下降B.总需求方面生产成本上升

C.总供给方面生产成本下降D.总供给方面生产成本上升

44.减税可同时降低（）和增加产量，从而彻底降低和消除由供给小于需求所

造成的通货膨胀。

A.财政支出B.失业率C.货币供应量D.投资

45.通货紧缩的基本标志是（）持续下降。

A.利率B.价格总水平C.货币供应量D.投资

46.中央银行是金融管理机构，它代表国家管理（），制定和执行金融方针政策,

主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。

A.金融B.市场C.金融D.经济

47.金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行（）银行体

制

A.一级B.二级C.三级D.四级

48.货币政策的实施对实现货币政策目标的绩效或有效性称为（）效应。

A.财政政策B.货币政策C.经济政策D.金融政策

49.风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的（）。

A直接原因B间接原因C偶然原因D必然原因

50、这次由美国次贷危机所引发的全球性金融危机属于（）。

A.国际性金融危机B.内部性金融危机C.外部性金融危机D.货币危机

51.金融监管是一种（），金融监管并不能确保金融机构不发生金融风险和损

失。

A内部力量B外部力量C中间力量D国家力量

52.一般来说，（）是国民经济发展状况的“晴雨表”。

A资本市场B货币市场C金融市场D股票市场

53.在市场准入过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高

级管理人员的任职资格进行审查是指（）。

A审批注册机构B审批业务范围C审批高级管理人员的任职资格D自批

注册资本

54.“巴塞尔协议”对于银行业的监管就是以（）为核心。

A银行资本B资本充足率C银行风险D银行安全

55.1973年，美国经济学家罗纳德•麦金农和爱德华•肖指出应在发展中国家解

除金融抑制、推进金融深化，提出了（）理论。

A金融国际化B金融全球化C金融自由化D金融深化

56.买入汇率与卖出汇率的算术平均数被称为（）。

A.中间汇率B.指导汇率C.牌价汇率D.交易汇率

57.通常而言，以（）来界定国际收支均衡与不均衡。（P311）

A.套期保值交易B.补偿性交易C.投机交易D.自主性交易

58.以非居民为交易主体的市场是（）。

A.离岸金融市场B.同业拆借市场C.B股市场D.H股市场

59.世界上第一次出现的国际货币体系是（）。

A.银本位制B.牙买加体系C.国际金本位制D.布雷顿森林体系

60.货币可兑换程度主要取决于一国的（）。

A.居民收入B.外资要求C.外汇储备D.经济实力

二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个

以上符合题

61.汇票的主要关系人是（）

A.出票人B.担保人C.付款人D.收款人E.承兑人

62.经营农业信贷具有（）等特点

A.风险大B.风险小C.期限长D.期限短E.收益低

63.商业银行管理的主要内容包含（）

A.资产负债管理

B.财务管理

C.风险管理

D.人力资源开发与管理E.投资管理

64.要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成的步骤有

（）

A.贷款面谈B.贷中检查C.贷后总结

D.信用调查E.财务分析

65.推销银行其他产品的类型主要有（）

A.由贷款发放本身所引起的

B.通过贷款谈判了解到新的要求和另外的客户

C.由借款业务本身所引起的

D.由存款业务本身所引起的

E.由中间业务本身所引起的

66.影响存款经营的因素很多，其中主要方面有（）

A.支付机制的创新

B.存款创造的调控

C.政府的监管措施D.存款机制的创新E.国民经济状况

67.资产负债管理的基本原理有（）等

A.规模对称原理

B.结构对称原理

C.速度对称原理

D.目标对称原理

E.比例管理原理

68.负债管理包括（）等方面的内容

A.资本管理B.现金管理C.贷款管理

D.存款管理

E.借入款管理

69.我国商业银行在风险管理中运用的主要方法有（）等方面

A.风险识别

B.风险认定

C.信贷管理

D.风险控制

E.不良资产经营管理与处置

70.投资银行的业务特征有（）

A.专业性B.广泛性C.创新性D.赢利性E.排他性

71.按并购的出资方式，并购分为（）。

A.用现金购买资产B.用现金购买股票C.用股票购买资产

D.用股票交换股票E.用资产换股票

72.金融创新按创新的动因来划分，可以分为（）

A.逃避管制型B.追逐利润型C.规避风险型D.技术推动型E.理财型

73.货币供应量过多时的人为调节方法（）

A减少基础货币供应量

B增加基础货币供应量

C增加税收

D减少税收

E扩大股票、债券等金融资产的发行量

74.通货紧缩的危害会对经济发展造成严重危害，其中包括（）。

A.加速经济衰退

B.导致社会财富缩水

C.分配负面效应显现

D.引发货币危机

E.可能引发银行危机

75.货币政策的最终目标体系（）

A.物价稳定

B.充分就业

C.经济增长

D.收入增加

E.国际收支平衡

76.从金融期货投资来看，以下（）情况会使投资者蒙受相应的资本损失。

A做金融期货多头后金融期货价格上升B做金融期货空头后金融期货价格

上升

C做金融期货多头后金融期货价格下降D做金融期货空头后金融期货价格

下降

E以上都不对

77.国际储备的构成包括（）。

A.实物资产B.外汇储备C.在基金组织的储备头寸D.特别提款权E.

黄金储备

78.国际收支的构成有（）

A.经常项目收支B.没资项目收支C.融资项目收支

D.资本项目收支E.外汇项目收支

79、当国际收支出现逆差时，会导致以下哪种情况发生（）

A.通货紧缩B.外汇汇率上升C.外汇汇率下降D.外汇储备减少

E.外汇储备增加

80.通常认为不良贷款包括（）。

A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得

分；少

选，所选的每个选项得0・5分）

（一）

现假设某银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保

留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银

行只经营活期存款，法定准备金率为8%,原始存款量为100万元。

试问：

81.该银行体系的存款扩张倍数为（）。

A.K=8B.K=12.5C.K=80D.K=100

82.该银行体系存款货币的最大扩张额为（）万元。

A.800B.1250C.8000D.10000

83.派生存款的大小与下列因素的关系正确的是（）o

A.同原始存款的数量成正比B.同原始存款的数量成反比

C.同法定存款准备金率成正比D.同法定存款准备金率成反比

E.同存款准备金成反比

㈡

某商业银行于去年8月开展了如下业务：

1.向某设备厂贷款100万元

2.吸收各种存款2000万元

3.购进某机器厂企业债券1500万元

4.受供电局委托收取居民用电费60万元

5.向城市商业银行拆入资金100万元

6.发行面向居民为主的金融债券500万元

7.代理政策性银行放款90万元

8.承诺当年11月向某发电厂放款100万元

9.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元

10.向央行办理票据再贴现20万元

11.为某发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元

12.办理供电局未到期的票据贴现30万元

请依据该商业银行开展的业务情况回答：

84.该银行办理的表内业务包括（）0

A.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元

B.为某发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元

C.向城市商业银行拆入资金100万元

D.受供电局委托收取居民用电费60万元

E.发行面向居民为主的金融债券500万元

85.该银行的下列业务，属于中间业务的是（）o

A.吸收各种存款2000万元

B.为某发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元

C.承诺当年11月向发电厂放款100万元

D.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元

E.向央行办理票据再贴现20万元

86.该银行的下列业务，属丁资产业务的是（）0

A.受供电局委托收取居民用电费60万元

B.购进某机器厂企业债券1500万元

C.向某设备厂贷款100万元

D.代理政策性银行放款90万元

E.办理供电局未到期的票据贴现30万元

87.该银行吸收存款1000万元后，即存入中央银行200万元，按法定准备金

率7%计算，则该银行可动用在中央银行的存款是（）。

A.130万元B.160万元C.180万元D.200万元

88.商业银行的附属资本不得超过（）。

A.银行资本B.商业资本C.核心资本D.风险资本

89.我国商业银行风险管理的重点是（）o

A.资产B.利涧C.负债D.成本

90.不良资产率不得高于（）。

A.4%B.8%C.25%D.50%

㈢

2006年全年我国CPI的上涨率为1.5%。2007年1月的CPI上涨率为2.2%,

但自2007年年中以来，CPI出现持续上涨的趋势，2007年5月的CPI上涨率

为3.4%,6月的CPI上涨率为4.4%,自此每月攀升，到2008年2月达到

此次通货膨胀的高点8.7%,自此开始回落至12月的1.2%。到2009年2

月份，居民消费价格指数（CPI）同比下降1.6%,为六年来首度负增长，工业品

出厂价格指数（PPI）同比下降4.5%o如何看待CPI和PPI双下降？

金融危机之后，国际农产品价格开始迅速下跌，而这一趋势不能马上反映到国

内市场，而是迟滞了一段时间，所以，2月份就显示了指数下降；二是国内需求

因素以及受春节的影响。春节购买力增加，价格比较高，去年的春节是在2月份,

而今年春节是在1月份。与去年同比，所以2月份指数下降。“物价下跌就说明

通货紧缩，这是不客观的。经济发展是连续的，目前中国的经济增长率虽然下降,

但并不是负的，所以不能说明我国目前存在通货紧缩现象。”

91.通货紧缩的基本标志是（）。

A.物价上升B.物价下降C.投资减少D.货币供应量减少

92.下列不属于通货紧缩的原因为（）。

A.货币紧缩

B.需求的拉动

C.经济结果变化

D.资产泡沫破灭

93.通货紧缩的危害包括（）。

A.物价上涨

B.社会财富缩水

C.加速经济衰退

D.有利于债务人

94.如果一国出现通货紧缩，一国应采取的政策措施有（）。

A.扩张性货币政策

B.扩张性财政政策

C.适当增加货币供给，发展生产

D.加快产业结构调整

95.目前