申能财产保险股份有限公司个人失能收入损失保险条款及费率规章

申能财产保险股份有限公司申能财产保险股份有限公司个人失能收入损失保险条款（注册号：C00026232812025121695853）第一条合同构成本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批单及投保人与保险人（释义1）共同认可的书面协议等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条投保人本合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他个人或者组织。第三条被保险人凡年龄在18周岁（含释义2）至65周岁（含）的自然人，经投保申请并经保险人审核同意均可成为本合同的被保险人。第四条受益人除另有约定外，本合同保险金的受益人为被保险人本人。保险责任第五条保险责任本合同的保险责任包括手术住院失能收入损失保险金、特定疾病失能收入损失保险金、功能损伤失能收入损失保险金、意外伤残重度失能收入损失保险金共四项责任。（一）手术住院失能收入损失保险金在保险期间内，若被保险人因遭受意外伤害（释义3）或在等待期（释义4）后，在保险人认可的医疗机构（释义5）进行本合同约定的特定手术（释义6）住院（释义7）治疗的且本次连续住院（释义8）的天数大于等于7天(以保险人认可的医疗机构出具的出院小结载明的入院日期和出院日期为准，不含出院当日，如入院日期为2025年1月1日，出院日期为2025年1月12日，则天数为11天），则被保险人达到本合同“住院失能的定义及对应失能状态要求”（释义9）所约定的住院失能首次失能状态要求，保险人按照本合同约定基本保额的40%首次给付手术住院失能收入损失保险金。被保险人达到本合同“住院失能的定义及对应失能状态要求”所约定的住院失能首次失能状态要求后，无论保险期间是否届满，如被保险人因本次疾病原因或本次意外伤害事故在保险人认可的医疗机构持续住院（释义10）至每月的住院失能检定日（释义11），被保险人达到本合同“住院失能的定义及对应失能状态要求”约定的住院失能持续失能状态要求，保险人将在每月的住院失能检定日后的第一个持续失能收入损失保险金给付日按照本合同约定基本保险金额的40%再次给付手术住院失能收入损失保险金，直至被保险人持续住院状态中断（即出院超过48小时）。如被保险人在保险人认可的医疗机构持续住院状态中断，保险人将终止因本次住院而启动的住院失能收入损失保险金的给付，但本项责任在保险期间内继续有效。如被保险人再次达到本合同“住院失能的定义及对应失能状态要求”约定的住院失能首次失能状态要求，保险人将再次按本项责任的约定启动手术住院失能收入损失保险金的给付。但如发生下列情形之一的，保险人不再给付手术住院失能收入损失保险金：1.手术住院失能收入损失保险金的给付月数达到约定的最长给付月数；2.被保险人的身体状态不再符合本合同住院失能的定义及对应失能状态要求约定的住院失能持续失能状态要求；3.被保险人身故。手术住院失能收入损失保险金的每月失能收入损失保险金额及最长给付月数(除另有约定外，最长给付月数不超过三个月)以保险单载明为准。保险人累计给付月数达到本合同约定的最长给付月数时，保险人对被保险人在该项下的保险责任终止。在保险期间内，若被保险人本次手术住院与前次手术住院原因相同，并且前次出院与本次入院间隔不超过30天的，则本次住院与前次住院视为同一次住院，因同一事故多次入申能财产保险股份有限公司院的，仅限支付1次手术住院失能收入损失保险金，因不同事故住院手术的，在同一月内最多赔付1次、年累计最多赔付3次。保险期间届满，若被保险人手术住院治疗尚未结束，保险人对保险期间届满之日起被保险人住院天数不再承担手术住院收入损失保险金的赔付。（二）特定疾病失能收入损失保险金在保险期间内，若被保险人因遭受意外伤害或在等待期后，经保险人认可医院的专科医生（释义12）初次确诊（释义13）罹患本合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同被保险人达到本合同“特定疾病的定义及对应失能状态要求”（释义14）约定的特定疾病首次失能状态要求，保险人在失能收入损失保险金给付日（释义15），按照本合同约定的每月失能收入损失保险金额首次给付特定疾病失能收入损失保险金。被保险人达到本合同“特定疾病的定义及对应失能状态要求”约定的特定疾病首次失能状态要求后，无论保险期间是否届满，如被保险人在每月的失能收入损失保险金给付日处于生存状态，且在任意连续的失能收入损失保险金给付日之间的期间内符合本合同“特定疾病的定义及对应失能状态要求”约定的该种特定疾病持续失能状态要求，并根据本合同的约定提供相关证明的，保险人将在每月的失能收入损失保险金给付日，按照本合同约定的每月失能收入损失保险金额持续给付特定疾病失能收入损失保险金。但如发生下列情形之一的，保险人不再给付特定疾病失能收入损失保险金：1.特定疾病失能收入损失保险金持续给付月数已达到本合同约定的最长给付月数；2.被保险人身故；3.被保险人的身体状况不再满足本合同约定的特定疾病持续失能状态要求。特定疾病失能收入损失保险金的每月失能收入损失保险金额及最长给付月数(除另有约定外，最长给付月数不超过十二个月)以保险单载明为准。保险人累计给付月数达到本合同约定的最长给付月数时，保险人对被保险人在该项下的保险责任终止。（三）功能损伤失能收入损失保险金在保险期间内，若被保险人因遭受意外伤害或在等待期后，在保险人认可的医疗机构专科医生或司法鉴定机构初次鉴定达到本合同约定的功能损伤(一种或多种，下同)，被保险人达到本合同“功能损伤的定义及对应失能状态要求”（释义16）约定的功能损伤首次失能状态要求，保险人在失能收入损失保险金给付日，按照本合同约定的每月失能收入损失保险金额首次给付功能损伤失能收入损失保险金。被保险人达到本合同“功能损伤的定义及对应失能状态要求”约定的功能损伤首次失能状态要求后，无论保险期间是否届满，如被保险人在每月的失能收入损失保险金给付日处于生存状态，且在任意连续的失能收入损失保险金给付日之间的期间内符合本合同“功能损伤的定义及对应失能状态要求”约定的该功能损伤的持续失能状态要求，并根据本合同的约定提供相关证明的，保险人将在每月的失能收入损失保险金给付日，按照本合同约定的每月失能收入损失保险金额持续给付功能损伤失能收入损失保险金。但如发生下列情形之一的，保险人不再给付功能损伤失能收入损失保险金：1.功能损伤失能收入损失保险金持续给付月数已达到本合同约定的最长给付月数；2.被保险人身故；3.被保险人的身体状况不再满足本合同约定的功能损伤持续失能状态要求。功能损伤失能收入损失保险金的每月失能收入损失保险金额及最长给付月数(除另有约定外，最长给付月数不超过十二个月)以保险单载明为准。保险人累计给付月数达到本合同约定的最长给付月数时，保险人对被保险人在该项下的保险责任终止。（四）意外伤残重度失能收入损失保险金在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害发生之日起180日内（含）因该次意外伤害为直接原因初次达到《人身保险伤残评定及代码》(标准号:GB/T44893-2024)（释义17）所列1-3级伤残等级，导致被保险人工作能力下降，造成收入损失的，被保险人根据本合同的约定提供相关证明的，保险人按照本合同约定的每月失能收入损失保险金额在失能收入损失保险金给付日给付意外伤残重度失能收入损失保险金。被保险人达到本合同约定的意外伤残重度首次失能状态要求后，无论保险期间是否届申能财产保险股份有限公司满，被保险人在每个失能收入损失保险金给付日需处于生存状态，且在任意连续的每个失能收入损失保险金给付日的期间内符合本合同约定的意外伤残重度持续失能状态要求，并根据本合同的约定提供相关证明，保险人将在每个失能收入损失保险金给付日按照本合同约定的每月意外伤残重度失能收入损失保险金额持续给付意外伤残重度失能收入损失保险金。但如发生下列情形之一的，保险人不再给付意外伤残重度失能收入损失保险金：1.意外伤残重度失能收入损失保险金的给付月数达到本合同约定的最长给付月数；2.意外伤残重度失能收入损失保险金的累计给付金额达到本合同约定的该责任最高给付限额；3.被保险人身故。意外伤残重度失能收入损失保险金的每月失能收入损失保险金额及最长给付月数(除另有约定外，最长给付月数不超过十二个月)以保险单载明为准。保险人累计给付月数达到本合同约定的最长给付月数时，保险人对被保险人在该项下的保险责任终止。除另有约定外，对于上述(一)至(四)项责任，若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致符合上述多项责任的给付条件，保险人按照保险金额最高的一项保险责任给付。除另有约定外，在保险期间内，若各项责任赔付金额累计达到本合同载明的保险金额时，本合同终止。被保险人因意外伤害发生保险事故的，保险责任无等待期；在保险期限到期前30日内，投保人为被保险人重新投保申请本保险的，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同无等待期。第六条失能状态的复核保险人保留对被保险人是否达到本合同约定的失能状态进行复核的权利，投保人、被保险人及其他照料被保险人的人员应予以配合。如果因投保人、被保险人或者其他照料被保险人的人员的原因，导致保险人无法对被保险人进行失能状态鉴定的，保险人不承担给付本合同约定的失能收入损失保险金责任。第七条失能状态的争议处理本合同所约定的失能状态或伤残等级均须经保险人认可医院的专科医生诊断或司法鉴定机构鉴定并出具证明。若保险人或相关权利人(释义18)对医生诊断结果或鉴定结果有异议，则由双方认可的有资质的鉴定机构(释义19)进行再次鉴定。责任免除第八条因下列原因之一，导致被保险人达到本合同约定的失能状态的，保险人不承担给付保险金的责任：(一)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；(二)被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；(三)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；(四)被保险人实施违法犯罪行为，包括但不限于抗拒依法被采取的行政、刑事强制措(五)被保险人醉酒，斗殴，服用、吸食或注射毒品；(六)被保险人怀孕(含宫外孕)、流产、分娩(含剖腹产)、避孕、绝育手术、治疗不孕症、人工受孕以及由此导致的并发症；(七)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无合法有效行驶证的机动车从而导致的意外伤害事故；(八)被保险人参加潜水（释义20）、跳伞、攀岩（释义21）、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险（释义22）、摔跤、武术比赛（释义23）、特技表演（释义24）、赛马、赛车等高风险活动；(九)被保险人接受矫形、视力矫正手术、美容、变性手术、牙科保健及整容手术；(十)任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；申能财产保险股份有限公司(十一)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、恐怖主义；(十二)遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常；(十三)被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药除(十四)本合同约定的既往症（释义25）；(十五)保险人不承担被保险人初次投保前或非连续重新投保前已发生意外事故导致的保险责任；(十六)不符合入院标准、挂床住院或住院病人应当出院而拒不出院；(十七)因被保险人或者其他照料被保险人的人员原因，导致保险人无法通过面访的方式对被保险人完成失能复核鉴定；(十八)被保险人在等待期内罹患疾病。保险金额第九条保险金额保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。本合同责任对应的保险金额由投保人、保险人在投保时约定，并在保险单中载明。每一被保险人的保险金额一经确定，在保险期间内不得变更。保险期间第十条保险期间保险期间由保险人和投保人协商确定，以保险单载明的起讫时间为准，最长不超过一年。非保证续保第十一条非保证续保本保险为非保证续保合同。保险期间届满，投保人需要重新向保险人申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。若保险期间届满时，本合同对应保险产品统一停售，保险人将不再接受投保申请。保险人义务第十二条明确说明义务订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十三条签发保单义务本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十四条保险合同解除权行使期限保险人依据第十九条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除保险合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。第十五条补充索赔证明和资料的通知保险人认为保险金申请人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十六条及时核定、赔付义务保险人收到保险金申请人给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知保险金申请人。对属于保险责任的，在与保险金申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第十七条先行赔付义务保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。投保人、被保险人义务第十八条缴纳保险费义务投保人应当在保险合同成立时一次性缴清保险费，若投保人未在合同规定时间内缴纳保险费的，保险人有权解除保险合同。第十九条如实告知义务（一）订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（二）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。（三）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。（四）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。第二十条住所或通讯地址变更通知义务投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。第二十一条职业或工种的变更通知义务当被保险人变更职业或工种时，投保人或被保险人应在10日内以书面形式通知保险人。被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人在接到通知后有权解除本合同并按照接到通知之日退还原职业或工种所对应的未满期净保费（释义26）。被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在仍可承保的或虽在拒保范围内但保险人认定可以继续承保的，保险人按照接到通知之日计算并退还原职业或工种所对应的未满期净保费，投保人补交按照保险人接到通知之日计算的新职业或工种所对应的保费。被保险人所变更的职业或工种，依照保险人职业分类其危险性增加，且未依本条约定通知保险人而发生保险事故的，保险人按其原缴保险费比新职业或工种所对应的保险费率计算并给付保险金。被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内，保险人不承担给付保险金的责任。保险人将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，投保人可通过本公司服务场所工作人员、服务热线或有关互联网查询到此表。第二十二条变更批注在保险期间内，投保人需变更保险合同内容的，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本合同中批注。第二十三条保险事故通知义务投保人、被保险人或者保险金受益人应于知道或者应当知道保险事故发生之日起10日内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。上述约定，不包括因不可抗力（释义27）而导致的迟延。第二十四条诉讼时效期间保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。保险金的申请和给付第二十五条保险金的申请一、保险事故通知投保人、被保险人或受益人知道保险事故后应当在10日内通知保险人。如果投保人、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响保险人确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。二、保险金的申请（一）意外伤残重度失能收入损失保险金申请人(释义28)向保险人申请给付保险金时，应提供如下材料：1.保险金给付申请书；2.保险合同凭证；3.保险金申请人的有效身份证件(释义29)；4.司法部门、二级及二级以上医院、保险人认可的医疗机构或保险人认可的其他鉴定机构出具的伤残鉴定诊断书；5.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；6.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人代为申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料；7.被保险人达到本保险条款约定的首次失能状态要求后，申请人再次申请失能收入损失保险金时，应当提供被保险人的生存证明(释义30)并根据保险人的要求提供被保险人符合本保险条款约定的持续失能状态要求的相关证明。如申请人在持续失能收入损失保险金给付日(含当日)之前未能完成当月被保险人的生存证明及相关证明的提交的，保险人将暂停持续给付该项失能收入损失保险金，并在申请人下一次完成生存证明及相关证明后给付该项失能收入损失保险金。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。（二）功能损伤失能收入损失保险金、特定疾病失能收入损失保险金、手术住院失能收入损失保险金的保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提供如下材料：1.保险金给付申请书；2.保险合同凭证；3.保险金申请人的有效身份证件；4.由双方认可的有资质的鉴定机构或者医疗机构出具的被保险人达到该功能损伤失能状态的证明；且在保险金给付期间保险人可要求定期获得被保险人主治医生出具的最新医疗报告；5.支持索赔的全部账单、证明、信息和证据，医院出具的病历资料、医学诊断书、处方、病理检查报告、化验检查报告、医疗费用原始单据、费用明细单据等。保险金申请人因特殊原因不能提供上述材料的，应提供其它合法有效的材料；6.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；7.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人代为申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料；8.被保险人达到本保险条款约定的首次失能状态要求后，申请人再次申请失能收入损失保险金时，应当提供被保险人的生存证明并根据保险人的要求提供被保险人符合本保险条款约定的持续失能状态要求的相关证明。如申请人在持续失能收入损失保险金给付日(含当日)之前未能完成当月被保险人的生存证明及相关证明的提交的，保险人将暂停持续给付该项失能收入损失保险金，并在申请人下一次完成生存证明及相关证明后给付该项失能收入损失保险金。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。争议处理和法律适用第二十六条争议处理因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。第二十七条法律适用与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区法律）。其他事项第二十八条合同解除在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同。投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：1、保险合同解除申请书；2、保险单原件；3、保险费交付凭证；4、投保人身份证明。投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还保险单的未满期净保费。若被保险人已领取过保险金的，保险人退还本保险合同有效保险金额的未满期净保费。第二十九条合同的终止发生下列情形时，本合同终止：（1）保险合同期满；（2）被保险人不再满足本合同的投保资格要求，但被保险人在保险期间起始日满足年龄资格要求的，在保险期间内保险责任不因其年龄的改变而自动终止。第三十条年龄的确定与错误的处理被保险人投保年龄，应以法定身份证明文件确定的周岁年龄为准。本合同所承保的被保险人的投保年龄必须符合年龄要求。投保人在申请投保时，应按被保险人的周岁年龄填写。若发生错误，保险人按照以下规定处理：（1）投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合本保险合同约定的投保年龄限制的，保险人有权解除合同，并向投保人退还未满期净保费；（2）投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且按照真实年龄所需收取的保费较高，保险人有权更正并要求投保人补缴差额的保险费；（3）投保人申报的被保险人年龄不真实，导致投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应将多收的保险费无息退还投保人。释义1.保险人：指与投保人签订本保险合同的申能财产保险股份有限公司及其分支机构。2.周岁：以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。3.意外伤害：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。4.等待期：指自本合同生效日起计算的一段时间，具体天数由保险人和投保人在投保时约定并在本合同上载明。在等待期内发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任。5.认可的医疗机构：除另有约定外，指中国境内（出于本合同之目的，不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区，下同经国家卫生行政管理部门正式评定的二级及以上属事业单位编制的公立医院，该医院必须符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。不包括疗养院，护理院，康复中心（康复医院精神心理治疗中心以及无相应医护人员或设备的二级或二级以上的联合医申能财产保险股份有限公司院或联合病房。6.特定手术：特指符合以下条件的手术1）重大器官移植术（包括心脏移植、肾脏移植、肝脏移植、肺移植等）2）造血干细胞移植术3）冠状动脉搭桥术4）颅内肿瘤完全或部分切除手术5）心脏瓣膜手术6）主动脉手术7）开颅手术8）心脏粘液瘤开胸切除术9）破裂脑动脉瘤夹闭手术10）意外或疾病导致的截肢手术（仅限大截肢：涉及肢体的大部分或全部，包括低位截肢和高位截肢）11）恶性肿瘤相关的根治性手术（如肺癌的全肺切除术、乳腺癌的乳房切除术及腋窝淋巴结清扫术、结直肠癌的根治性切除术等）12）恶性肿瘤相关的肿瘤减灭术（通过手术切除尽可能多的肿瘤组织，以减轻肿瘤负荷、缓解症状，为后续的综合治疗（如化疗、放疗等）创造条件）13）恶性肿瘤相关的姑息手术（用于减轻晚期肿瘤患者的症状，提高生活质量，如胃造瘘术、肠造瘘术等）14）恶性肿瘤相关的重建手术（如乳腺癌术后的乳房重建、结直肠癌术后的肠道重建15）重症急性出血坏死性胰腺炎开腹手术16）嗜铬细胞肿瘤切除手术17）脑中风后遗症手术18）深度昏迷患者的手术19）重型再生障碍性贫血的手术（如骨髓移植手术）20）多个肢体缺失、双目失明和双耳失聪的修复/移植手术（如肢体再植、人工耳蜗植入术、角膜移植术等）7.住院：指被保险人因意外伤害和疾病，经医生诊断正式办理住院手续。但不包括下列情况：1)被保险人在医院的(门)急诊观察室、家庭病床(房)入住；2)被保险人在特需病房、外宾病房或其它不属于基本医疗保险范畴的高等级病房入住；3)被保险人入住康复科、康复病床或接受康复治疗；4)被保险人住院期间一天内未接受与入院诊断相关的检查和治疗，但遵医嘱到外院接受临时治疗的除外；5)被保险人住院体检；6)挂床住院及其他不合理的住院。挂床住院指办理正式住院手续的被保险人，在住院期间每日非24小时在床、在院。具体表现包括在住院期间连续若干日无任何治疗，只发生护理费、诊疗费、床位费等情况。8.连续住院：指被保险人在同一认可的医疗机构连续进行住院治疗且未办理出院手续，当办理出院手续后，则本次连续住院结束。9.住院失能的定义及对应失能状态要求9.1住院失能的定义（首次失能状态要求）被保险人因遭受意外伤害事故或在等待期后，在保险人认可医院经医生诊断必须住院接受必需且合理的治疗且本次住院满足以下条件之一的:(1)进行手术治疗且本次连续住院达到保单上载明的住院天数或时长的;(2)在重症监护病房连续进行重症监护治疗的天数达到保单上载明的天数或时长的。9.2持续失能状态要求：被保险人因本次疾病原因或本次意外伤害事故在认可医院持续住院至每月的住院失能检定日。10.持续住院：指被保险人因本次疾病原因或本次意外伤害事故持续进行住院治疗，且因本次疾病原因或本次意外伤害事故的两次住院间隔时间不得超过48小时（以认可的医疗机构申能财产保险股份有限公司出具的出院小结载明的入院时间和出院时间为准）。11.住院失能检定日:指被保险人达到住院失能首次失能状态要求日之前距离最近的住院入院日期在之后每月的对应日。（如：被保险人在2024年1月1日入院开始住院，在2024年1月9日达到住院失能首次失能状态要求，则2024年2月1日及之后每月的1日为住院失能检定日）。12.专科医生专科医生应当同时满足以下四项资格条件：1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；4)在原中华人民共和国卫生部1989年发布的《医院分级管理办法(试行)》二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。13.初次确诊：指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效之日起第一次经医院确诊患有某种疾病。其中恶性肿瘤确诊之日为手术病理取材或病理活检取材日期，未经手术治疗但后续行放射性疗法或化学药物性疗法的，以首次放疗或化疗日期为恶性肿瘤确诊日期。14.特定疾病的定义及对应失能状态要求：本合同约定的特定疾病的定义及对应失能状态要求详见附表1。15.失能收入损失保险金给付日：指首个失能收入损失保险金给付日及首个失能收入损失保险金给付日以后每月的对应日，如果当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。首个失能收入损失保险金给付日即为被保险人首次符合保险金的给付条件的日期。16.功能损伤的定义及对应失能状态要求：本合同约定的功能损伤的定义及对应失能状态要求详见附表2。17.《人身保险伤残评定及代码》(标准号:GB/T44893-2024)：指由国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会2024年第24号中国国家标准公告发布。文件将伤残程度划分为十级，最重为第一级，最轻为第十级。对于未列出的伤残情况，不予评定伤残等级。根据伤残等级对应的百分比，匹配保险金给付比例。保险金给付比例分为十档并与伤残等级相对应。伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。如该文件重新修订，则以最新修订的文件版本为准。18.相关权利人：指本合同的投保人、被保险人或受益人。19.有资质的鉴定机构：指经中华人民共和国司法行政机关审核登记，依法取得《司法鉴定许可证》，且鉴定业务范围包含法医临床鉴定的司法鉴定机构。20.潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动或作业。21.攀岩：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。22.探险：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为，如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人迹罕至的原始森林等活动。23.武术比赛：指两人或者两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。24.特技表演：指进行马术、杂技、驯兽等表演。25.既往症：指在初次投保前或非连续重新投保前，被保险人已患有的且己知晓的有关疾病或症状。本合同约定的既往症详见附表3《特定既往症除外清单》。26.未满期净保费：未满期净保费=净保费×（1-m/n其中，m为已生效天数，n为保险期间的天数，经过日期不足一日的按一日计算。净保费=保险费×（1-费用比例），除另有约定外，费用比例为20%。27.不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。28.保险金申请人：指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。29.有效身份证件：指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。30.生存证明：指能证明被保险人生存的方式，可采用如下方式之一：(1)被保险人通过保险人指定的互联网路径进行线上核验确认生存；(2)提交被保险人的书面生存证明材料，书面生存证明材料可以是如下材料之一：公安申能财产保险股份有限公司部门或其他相关机构出具的持续失能收入损失保险金给付日前一个月内的户籍证明；②公安部门或其他相关机构出具的日期不早于持续失能收入损失保险金给付日前3日的实有人口证明；③人力资源和社会保障部门或其他相关机构出具的持续失能收入损失保险金给付日前一个月内的社保缴费记录；④国家税务部门或其他相关机构出具的持续失能收入损失保险金给付日前一个月内的个税完税证明；⑤持续失能收入损失保险金给付日前一个月内的养老金发放和工资性收入银行入账流水等；(3)与保险人约定面见被保险人。31.永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。32.美国纽约心脏病学会心功能状态分级：美国纽约心脏病学会(NewYorkHeartAssociation，NYHA)将心功能状态分为四级：I级:心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心衰症状。Ⅱ级:心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出现心衰症状。III级:心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。IV级:心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加重。33.肢体：指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。34.肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为0-5级，具体为:0级:肌肉完全瘫痪，毫无收缩。1级:可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。2级:肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。3级:在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。4级:能对抗一定的阻力，但较正常人为低。35.六项基本日常生活活动：穿衣:自己能够穿衣及脱衣；移动:自己从一个房间到另一个房间；行动:自己上下床或上下轮椅；如厕:自己控制进行大小便；进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；洗澡:自己进行淋浴或盆浴。附表1：《特定疾病的定义及对应失能状态要求》123456789（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电其他两支血管管腔堵塞60%以上。左前降管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病WorldHealthOrganization）（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电(3)受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节理赔时必须提供由专科医生出具的诊断书及手术至少切除了三分之二小肠；(2)完全肠外营养支持三②病理性病灶：组织检查证实赘生物或心脏内脓肿有③分别两次血液培养证实有典型的微生物且）；疯牛病必须由专科医生根据致病蛋白的发现而明根据智商（IQ智力低常分为轻度（IQ50-70）、中度（I(2)专职合格心理检测工作者适时做的心统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上肢体随意运动功能永久非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在所有先天性心脏疾病直接或间接引起的肺动脉高压不在保障范括由X线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊经导管介入手术及其他非开胸的介入手术不在保经专科医生判断认为医疗必须安装且实际已安装永久性心立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以冻伤是由于寒冷潮湿作用引起的人体局部或全身损伤。指冻精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围动脉瘤栓塞手术、血管内手术及其他颅脑手术不在保）；是生成自身抗体对抗多