金融市场业务考试题含参考答案

金融市场业务考试题含参考答案

一、单选题（共80题，每题1分，共80分）

1、若存款银行因不符合开户要求或其他原因需撤销银行账户的，应于5

个工作日内向开户行社提出撤销申请

A、1

B、7

C、5

D、10

正确答案：C

2、谨慎型投资者可以购买（）及以下风险等级的理财产品。

A、中高

B、低等

C、中等

D、中低

正确答案：D

3、根据（）的不同，理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

A、投资性质

B、运作方式

C、募集方式

D、以上都不对

正确答案：A

4、制定战略合作、支持、维持、压缩、退出类等交易对手分类标准，逐

户分类管理，至少每（）年评估一次交易对手的信用风险，动态调整交

易对手的类别或退出

A、半年

B、两年

C、三年

D、一年

正确答案：D

5、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限却销

售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额

不得低于（）万元人民币。

A、2

B、6

C、1

D、3

正确答案：C

6、2019年12月31日前，同业客户风险暴露应压缩至一级资本净额的

______以下（含）

A、80%

B、60%

C、45%

D、100%

正确答案：A

7、商业银行对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露

均不得超过一级资本净额的—

A、25%

B、20%

C、10%

D、15%

正确答案：A

8、委外投资管理人准入的基本条件中，应具有稳定的投资管理团队，拥

有不少于—具有相关资质和投资经验的专业人员，其中具有3年以上投

资经验的不少于

A、10名，5名

5名,5名

C、10名，5名

D、5名，3名

正确答案：C

9、农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所

在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，

严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上Oo

A、机构不出县，业务不跨市

B、机构不出县、业务不跨县

C、机构不出省，业务不跨省

D、机构不出市，业务不跨市

正确答案：B

10、开展理财业务投资，可再投资一层资产管理产品，但所投资的资产

管理产品不得再投资（）以外的资产管理产品。

A、同业资管产品

B、公募证券投资基金

C、私募证券投资基金

D、混合类理财产品

正确答案：B

11、根据授信对象的评级结果和本行社的风险承受能力，遵循理论授信

额度和最大授信额度—原则确定单项或最高综合授信额度。

A、孰高

B、平均

C、孰低

D、综合

正确答案：C

12、清算柜员应在基金销售管理系统中每个工作日上午（）前完成开市

步骤

A、9:00

B、8:00

C、8:30

D、7:00

正确答案：A

13、各行社对省联社的授信额度根据各行社的一级资本乘以风险承受系

数确定。省联社的风险承受系数暂定为

A、20

B、5

C、15

D、10

正确答案：D

14、商业银行开展代销业务，应当加强_________,充分揭示代销产品风

险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。

A、投资者适当性管理

B、内部控制

C、风险管理

D、风险控制

正确答案：A

15、某债券市场发行三种债券，A种面值为100元，一年到期本息和为

103元；B种面值为50元，半年到期本息和为51.4元；C种面值为100

元，但买入价为97元，一年到期本息和为100元。作为购买者，分析这

三种债券到期收益率，从小到大排列为（）。

A、B、A、C

B、A、C、B

C、A^B、C

D、C、A、B

正确答案：B

16、基金管理公司或基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司

（以下简称“基金子公司”）作为投资管理人，除满足基本条件外，还应

符合的条件中：最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余

额不低于一亿元。

A、300

B、100

C、200

D、500

正确答案：B

17、（）是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，

投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产

品。

A、封闭式理财产品

B、开放式理财产品

C、公募理财产品

D、私募理财产品

正确答案：B

18、各行社应将金融市场业务风险事件专项报告于—报告同时报备省联

社金融市场部和风险合规部。

A、三日内

B、次日

C、五日内

D、当日

正确答案：D

19、2020年12月31日前，同业客户风险暴露应压缩至一级资本净额的

以下（含）

A、45%

B、100%

C、80%

D、60%

正确答案：A

20、不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束的有—o

A、债券、股票及其衍生工具交易

B、担保、承诺等表外项FI

C、投资资产管理产品或资产证券化产品

D、对政策性银行的非次级债权

正确答案：D

21、私募基金管理人准入除符合上述条件外，还应符合以下要求，其中：

具备—以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩的投资管理人员不少于

无不良从业记录。

A、3年，10人

B、5年,3人

C、3年,3人

D、3年,5人

正确答案：C

22、各行社可采用—对信用风险暴露进行计量，计量标准和程序应符合

《商业银行资本管理办法》的相关程序和要求。

A、标准法

B、权重法

C、高级衡量法

D、指标法

正确答案：B

23、开展质押式回购最长期限不得超过。

A、半年

B、两年

C、一年

D、三年

正确答案：C

24、督促指导省联社和法人机构对照监管要求，完善管理制度，加强内

控建设，清理整改存量资金业务，省联社要针对拟续办的资金业务品种

逐项提出风险管理措施，报审查评估后方可续做

A、地方金融监督管理局

B、人民政府

C、银监局

D、人民银行

正确答案：C

25、净稳定资金比例的最低监管标准为不低于

A、25%

B、100%

C、75%

D、50%

正确答案：B

26、《福建农信理财业务管理办法》中定义的“理财产品”是指（）o

A、保本型理财产品

B、非保木型理财产品

C、二者皆有

D、以上都不对

正确答案：B

27、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，客户首次购买理财

产品前应在（）进行风险承受能力评估，超过（）未进行风险承受能

力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产

品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A、银行电子渠道，2年

B、银行网点，2年

C、银行电子渠道，2年

D、银行网点，1年

正确答案：D

28、投资顾问准入除符合准入管理办法相关标准外，还应符合以下条件,

其中：注册资本（实缴）或净资本一万元以上，有健全的公司治理和风

险控制体系，原则上具有2年以上相关运营管理经验，通过自主发行、

受托管理或顾问管理的资产规模—亿元以上；

A、800,10

B、1000,10

C、1500,10

D、2000,20

正确答案：B

29、理财从业人员应当（），互相尊重，友好合作，互惠互利，不得采取

不正当手段竞争，不捏造、发表、传播诋毁或损害同业人员和机构声誉

的言论。

A、坚持“公开、公平、公正”原则

B、爱岗敬业

C、遵循同业公平竞争原则

D、优先保障投资者利益

正确答案：C

30、—是指开展金融市场业务过程中，因债务人或交易对手未能履行合

同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权

人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、流动性风险

C、操作风险

D、市场风险

正确答案：A

31、理财托管机构应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财产

品托管有关的材料，并于每年度结束后（）个月内报送理财产品年度托管

报告。

A、2

B、3

C、6

D、1

正确答案：A

32、商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天；开放式理财

产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够

的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好

流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。

A、90

B、30

C、180

D、60

正确答案：A

33、后台指定专兼职人员负责对账工作，按()核对交易台账、会计账

簿与存款证实书，按O核对同业账户存款余额表

A、日、季度

B、日、月

C、口、半月

D、日、日

正确答案：B

34、省联社参考当日市场资金利率水平，通过市场询价()，结合自身资

金配置需求和外部资金供求情况，得出当日的约期存款利率

A、对所有有效报价进行算数平均

B、对所有有效报价进行加权平均

C、剔除当日外部报价中最高、最低各1家后，对其余有效报价进行算数

平均

D、剔除当日外部报价中最高、最低各1家后，对其余有效报价进行加权

平均

正确答案：C

35、设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并可持续经营的最短期

限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于一天

A、15

B、30

C、90

D、60

正确答案：B

36、各行社应通过系统向省联社提出上存申请，省联社对新增上存中请

进行受理与审批；各行社应在审批通过后()小时内将资金划款到位，

最迟划拨时间不得超过起存日当天()

A、1小时、17时

B、半小时、17时

C、1小时、16时40分

D、半小时、16时40分

正确答案：D

37、_是指前台业务部门根据行社头寸状况、市场情况和投资组合配置

需求，拟定同业借款借出的金额、期限和预期收益率（或预期成本）。

A、资金划拨与账务处理

B、询价并确认交易对手

C、同业借款意向

D、前期准备

正确答案：C

38、商业银行开展同业业务实行，由法人总部建立或指定专营部

门负责经营

A、核准制

B、注册制

C、专营部门制

D、审批制

正确答案：C

39、稳健型投资者可以购买（）及以下风险等级的理财产品。

A、中低

B、中等

C、中高

D、低等

正确答案：B

40、农村商业银行三农金融服务委员会应在每年第•次上报告上

一年度本行三农金融业务计划执行情况。

A、股东大会

B、监事会

C、董事会

D、职工代表大会

正确答案：C

41、商业银行应每—向银行业监督管理机构报告并表的风险暴露情况

A、6个月

B、1个月

C、3个月

D、1年

正确答案：A

42、（）遵循“独立测算、成本可算、覆盖风险”的原则，在符合有关

中间业务价格管理规定的基础上，使行社所承担风险与业务收益相匹配。

A、理财产品销售

B、理财产品研发

C、理财产品设计

D、理财产品定价

正确答案：D

43、非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）不得高于

上一年度审计报告披露总资产的_机

A、6

B、8

C、4

D、10

正确答案：C

44、银行业金融机构相关职能部门接到举报后，应迅速处理，并视其严

重程度向汇报

A、部门负责人

B、董事会

C、相关监管机构或执法部门

D、高级管理层

正确答案：D

45、2020年6月30日前，同业客户风险暴露应压缩至一级资本净额的

______以下（含）

A、100%

B、60%

C、45%

D、80%

正确答案：B

46、投资顾问选聘应遵循的—原则是指投资顾问应公平对待其具有影响

的不同投资组合，严禁直接或者通过与第三方的交易安排在具有影响的

不同投资组合之间进行利益输送

A、合同约束

B、费用合理

C、公平交易

D、客观评价

正确答案：C

47、以自有或同业资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在二级

（含）以上且资产规模在一亿（含）以上，业务规模不得超过本行同

业负债—%o

A、300,30

B、200,10

C、300,10

D、200,30

正确答案：D

48、对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资

基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名账户，将投资

余额合计视为对匿名客户的风险暴露，旦原则上不得超过机构一级资本

净额的（）。

A、0.08

B、0.12

C、0.04

D、0.15

正确答案：D

49、所在地监管机构应当按照—原则，承担辖内异地非持牌机构的属

地监管责任。

A、坚守定位

B、新老划断

C、风险为本

D、守土有责

正确答案：D

50、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》要求，把

业务工作重心放在拓展信贷业务上，将贷款比重持续提升至（）甚至更

InJo

A、40%

B、60%

C、50%

D、70%

正确答案：C

51、商业银行或商业银行资产管理子公司（以下简称“银行子公司”）

作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：商业银行净资

本或净资产不低于一亿元，商业银行资产管理子公司净资本或净资产不

低于一亿元；

A、100,2

B、100,3

C、50,2

D、50,3

正确答案：C

52、以下哪项不符合定期协定存款期限要求

A、一年

B、一个月

C、1天

D、两年

正确答案：D

53、超短期融资券期限（）天

A、365天

B、720天

C、270天

D、366天

正确答案：C

54、以下存放同业业务的交易对手准入下条件哪项是错误的

A、持牌金融机构

B、成立时间半年以上

C、具有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系

D、声誉良好，近两年内无重大违法违规记录

正确答案：B

55、资产规模小于一亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资

产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。

A、1000

B、1500

C、2000

D、3000

正确答案：C

56、含股权性质或债项评级低于AA+的权益类产品至少划分为（）。

A、低风险

B、中低风险等级

C、中风险等级

D、中高风险等级

正确答案：D

57、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的,

农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行暂不执行。

A、五分之一

三分之一

C、四分之一

D、二分之一

正确答案：B

58、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900

元，其年利率为()。

A、0.1111

B、0.11

C、0.1

D、0.0999

正确答案：A

59、资金业务的授权不得超过监管部门核准的业务经营范围，转授权_

原授权。授权应采用书面形式，包括授权书和转授权书。

A、不得大于

B、可以等于

C、可以大于

D、可以小于

正确答案：A

60、商业银行对匿名客户的风险暴露应于—前达到本办法规定的大额

风险暴露监管要求。

A、2019年6月30E

B、2019年12月31日

C、2020年6月30E

D、2020年12月31日

正确答案：B

61、开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值()的现

金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

A、10%

B、5%

C、3%

D、8%

正确答案：B

62、银行理财子公司应当按照理财产品管理费收入的（）计提风险准备

金。

A、2%

B、10%

C、4%

D、8%

正确答案：B

63、理财销售人员在销售理财产品过程中，以下那种做法是错误的？（）

A、销售人员应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务

等专业知识和技能；

B、销售人员不得将其他金融机构开发设计的理财产品直接标记本行社标

识后作为自有理财产品销售

C、销售人员不得销售无市场分析预测、无风险评级、不能独立测算的理

财产品

D、销售人员未对客户说明最不利的投资情形和投资结果，虚报或夸大理

财产品的预期收益情况〃

正确答案：D

64、流动性比例的最低监管标准为不低于

A、25%

B、100%

C、75%

D、50%

正确答案：A

65、同业结算账户变更时，存款银行应于（）个工作日内书面通知开户

行社，出具有关部门的证明文件，提出变更申请

A、3

B、1

C、10

D、5

正确答案：D

66、_是指各行社无法以合理成本及时获得充足资金，支付或应对金融

市场到期债务、各种流动性因素或临时事件导致资金短缺的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

正确答案：D

67、农村商业银行应在每年—向属地监管机构报告本行上一年度三农

金融服务机制建设和执行情况。

A、3月底前

B、4月底前

C、2月底前

D、半年底前

正确答案：A

68、—是指将表内自有营运资金委托符合条件的投资管理人开展一对一

专户资产管理的业务。

A、资产管理

B、信托管理

C、委外投资

D、投资顾问

正确答案：C

69、同业借款交易电手是指现行法律法规赋予此项业务范围且已在本行

社取得同业借款准入和授信额度的—

A、银行类金融机构

B、非银行金融机构

C、保险机构

D、证券机构

正确答案：B

70、办理同业借款业务应合理审慎确定融出期限，最长期限不超过一

（含），业务到期后不得展期。

A、一年

B、五年

C、三年

D、二年

正确答案：C

71、各行社应加强系统杀毒软件管理，接入系统的计算机须安装正版杀

毒软件，并及时将病毒库升级至最新版本，至少（）进行一次全面的

病毒查杀。

A、每半年

B、每季度

C、每半个月

D、每个月

正确答案：C

72、各行社应及时向省联社及银监会或其派出机构报告下列重大操作风

险事件，其中：发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失—以上的

事故、自然灾害。

A、300万以上

B、500万以上

C、800万以上

D、1000万以上

正确答案：D

73、回购定盘利率的计息基准为（）

A、30/360

B、实际/实际

C、实际/360

D、实际/365

正确答案：D

74、交易员小张在星期五做了一笔拆借期限为1天，清算速度为T+0的

交易，正常情况下到期还款日应是（C）

A、星期/'、

B、星期天

C、下周一

D、下周二

正确答案：C

75、是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托

向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行

为

A、同业投资

B、同业代付

C、同业拆借

D、委托代付

正确答案：B

76、优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于一0

A、25%

B、100%

C、50%

D、75%

正确答案：B

77、原则上同业授信()，动态调整

A、三年一定

B、半年一定

C、一年一定

D、二年一定

正确答案：C

78、农村商业银行所有持股比例在—及以上的自然人和所有企业法人股

东在持股期间须作出支持农村商业银行加强三农金融服务、资金主要用

于当地的书面承诺。

A、3%

B、4%

C、1%

D、2%

正确答案：C

79、银行理财子公司可以运用自有资金开展存放同业、拆放同业等业务,

投资国债、其他固定收益类证券以及国务院银行业监督管理机构认可的

其他资产，其中持有现金、银行存款、国债、中央银行票据、政策性金

融债券等具有较高流动性资产的比例不低于：)。

A、20%

B、15%

C、40%

D、50%

正确答案：D

80、建立健全同业业务交易对手准入制度，由省联社对代理存放银行进

行（）的名单制管理，O评估存放银行信用风险，动态调整交易对手准入

名单

A、集中统一、不定期

B、集中统一、定期

C、分级分类、不定期

D、分级分类、定期

正确答案：B

二、多选题（共10题，每题1分，共10分）

1、理财业务投资管理可以采用、或模式。

A、自主管理模式

B、委外管理模式

C、自营管理模式

D、顾问管理模式

正确答案：ABD

2、各行社事先就资金调剂意向与省联社前台交易部门通过电话、短信等

方式申请调剂，协商（）等要素，完成内部审批后，发起资金调剂申请

A、调剂金额

B、期限

C、利率

正确答案：ABC

3、商'亚银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求：

A、准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合

法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的

监管规定；

B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投

资基金除外）；

C、切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道;

D、充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信

息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息。

正确答案：ABCD

4、下列同业业务，禁止开展的行为有（）。

A、通过同业投资或吸收保险资管计划等虚增一般存款

B、通过同业绕道虚增资产负债规模、隐匿业务风险

C、同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转

D、同业资金经过多层嵌套违规投向限制性领域

正确答案：ABCD

5、理财产品设计，需求分析包括（）。

A、市场潜力

B、期限

C、需求金额

D、客户投资意愿

E、产品市场定位

正确答案：ABCDE

6、关于债券借贷的交易以下说法正确的有（）。

A、市场参与者进行债券借贷，需在全国银行间同业拆借中心的交易系统

进行交易

B、市场参与者进行债券借贷，既可以通过全国银行间同业拆借中心的交

易系统达成交易，也可以通过电话、传真等其他方式达成交易

C、未通过全国银行间同业拆借中心交易系统成交的，需向同业中心备案

D、未通过同业中心交易系统成交的，借贷双方应于成交当日向所在地中

国人民银行分支机构备案，同时抄送同业中心

正确答案：BD

7、商业银行应当根据—等因素确定流动性风险偏好。

A、现金流情况

B、财务实力

C、经营战略

D