金融市场业务测试题（附参考答案）

金融市场业务测试题（附参考答案）

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1、自营投资组合净资产规模合计不得超过上季度资金业务日均规模的—

且杠杆倍数不得超过其中：杠杆倍数二组合资产余额/组合净资产。

A、1/4,2倍

B、1/3,2倍

C、1/3,3倍

D、1/3,1.5倍

正确答案：B

2、各行社应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后或合同关

系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

A、3个月

B、24个月

C、6个月

D、12个月

正确答案：C

3、农村商业银行应建立三农金融业务风险管理定期评估制度，就存在的

问题提出改进办法和措施，不断提高三农金融业务风险管理的有效性和

A、先进性

B、合规性

C、及时性

D、审慎性

正确答案：A

4、商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的—o

A、25%

B、10%

C、20%

D、15%

正确答案：A

5、（）个月以内协定存款可按利随本清方式结息，活期及（）个月（含）

以上协定存款原则上应按季结息，双方亦可另行协商确定结息方式

A、一、一

B、三、一

C、三、三

D、一、三

正确答案：C

6、投资顾问选聘应遵循的—原则是指应对选聘投资顾问提供交易建议的

投资组合单独建账核算，并逐日按约定的估值方法进行估值评价。

A、客观评价

B、费用合理

C、公平交易

D、合同约束

正确答案：A

7、存放款项到期不能正常支取逾期()的，至少应分为次级类

A、1天至30天

B、30天以上至60天

C^30天以上至90天

D、超过90天

正确答案：A

8、商.业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过()0

A、100%

B、140%

C、150%

D、200%

正确答案：B

9、每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过

()o

A、140%

B、100%

C、200%

D、150%

正确答案：C

10、商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立制度，确保代

销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。

A、风险隔离

B、风险控制

C、专户专用

D、风险评估

正确答案：A

11、根据《中国人民银行关于全国银行间债券市场到期收益率计算标准

有关事宜的通知》（银发[2007]200号），银行间债券市场到期收益率的日

计数基准为（）。

A、实际天数/实际天数

B、实际天数/365

C、30/360

D、实际天数/360

正确答案：A

12、净值型理财产品是以（）购买，（）赎回的

A、份额，金额

B、金额，金额

C、金额，份额

D、份额，金额

正确答案：C

13、授信有效期限为到期日前应重新发起包括存量授信对象在内的

授信流程。

A、五年

B、二年

C、一年

D、三年

正确答案：C

14、—是指按照超额收益的固定比例计算费用，超额收益是指组合收益

超过当年业绩基准的部分。

A、业绩报酬分成

B、固定比例

C、标准比例

D、固定服务费率

正确答案：A

15、流动性风险出现任意一个预警指标超过安全警戒线负偏离35%以上属

于预警以下哪个等级

A、一般风险等级

20、债券投资应准确进行账户分类并建立交易止损机制，凡是交易账户

浮亏超过己提取一般风险准备—%或银行账户减值超过已计提减值准

备的省联社，不得增加投资规模.

A、50

B、60

C、40

D、30

正确答案：A

21、省联社资金业务收益应按照的原则进行分配，支付法人机

构的综合收益（包括按合同约定支付的上存资金利息及返还利润）不得

低于同档次市场平均利率.

A、收益共享

B、按需分配

C、资金所有者享有

D、计划分配

正确答案：C

22、（）是指结算双方同步办理债券过户和资金支付并互为条件的结算方

式。

A、见款付券

B、券款兑付

C、纯券过户

D、见券付款

正确答案：B

23、商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险

管理中的履耿情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告

_____次。

A、四

B、一

C、三

D、两

正确答案：B

24、以下哪句语句不是理财产品宣传材料上应当醒目提示客户的语句？

（）

A、产品有风险

B、收益有保证

C、投资须谨慎

D、理财非存款

正确答案：B

25、（）指各行社仅作为代理销售人向客户销售的理财产品，产品由各

行社之外的机构研发、设计、投资、管理和维护，各行社对产品收益和

风险不承担管理责任。

A、代销理财产品

B、公募理财产品

C、私募理财产品

D、自主理财产品

正确答案：A

26、参与者为表明自身交易意向而面向市场做出的、不可直接确认成交

的报价是（）

A、小额报价

B、公开报价

C、双边报价

D、对话报价

正确答案：B

27、银行理财子公司全部开放式公募理财产品持有单一上市公司发行的

股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）o

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正确答案：B

28、是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按

约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

A、买入返售

B、协议买入

C、卖出回购

D、同业融资

正确答案：A

29、同业拆借业务是指经______批准，进入全国银行间同业拆借市场的

金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A、人民政府

B、国务院

C、中国人民银行

D、银监会

正确答案：C

30、商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

A、15%

B、20%

C、10%

D、25%

正确答案：A

31、各行社需根据监管标准足额计算业务风险权重。期限为3月(含)

以下，计提O风险权重；期限为3月以上，计提()风险权重

A、10%、20%

B、20%、30%

C、30%、35%

D、20%、25%

正确答案：D

32、单一授信对象的综合授信额度超过本行社上•年度资产总额—的，

其授信应提交授信/风险管理相关职能委员会审批。

A、15%

B、10%

C、20%

D、5%

正确答案：B

33、各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起一个工作日内将本行

社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。省联社金融市

场部应指导督促其合理授权及执行情况的落实。

A、7

B、10

C、5

D、15

正确答案：B

34、商业银行在开办新产品、新业务和设立新机构之前，应当在可行性

研究中充分评估可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政

策和程序，并经—审核同意。

A、审计部门

B、高级管理层

C、董事会

D、流动性风险管理部门

正确答案：D

35、对于2018年底同业客户风险暴露未达到监管要求的商业银行，设置

______过渡期，相关商业银行应于_____年底前达标。

A、两年，2021年

B、三年，2020年

C、三年，2021年

D、两年，2021年

正确答案：C

36、第二十六条采用杠杆策略的投资组合，必须明确投资顾问的流动性

风险管理责任，制定流动性风险预案，并逐月进行流动性风险管理评价,

评价意见应纳入年度的投资顾问评价指标体系，且权重不少于

A、40%

B、50%

C、20%

D、30%

正确答案：D

37、流动性风险出现任意2个（含）以上计量指标超过安全警戒线属于

预警以下哪个等级

A、特重大风险等级

B、一般风险等级

C、重大风险等级

D、关注风险等级

正确答案：B

38、商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的—0

A、20%

B、10%

C、15%

D、25%

正确答案：B

39、假设今天发行三年期债券，面值100元人民币，票面利率4.25%,每

年付息一次，如果到期收益率为4%,单利计息，则债券价格为（）。

A、103.35

B、101.52

C、102.44

D、100.67

正确答案：D

40、利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益

遭受损失的风险叫做—

A、银行账簿利率风险

B、银行账簿信用利差风险

C、缺口风险

D、流动性风险

正确答案：A

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、对金融市场业务流动性风险进行识别分析至少应充分考虑其内生因素

和外生因素。外生因素包括：

A、事件因素

B、政策因素

C、季节因素

D、市场因素

正确答案：ABCD

2、各行社开展代销理财业务，应具备以下条件：

A、具备开展代销理财业务资格

B、具有健全的销售授权管理体系、内部审批和风险控制程序

C、代销理财业务治理体系符合监管规定，原则上应设立代销理财业务专

岗且不少于3人

D、设立销售专区（或专柜，下同），并在销售专区、专柜内装配录音录

像电子系统

E、具备银行业监督管理机构关于开展代销理财业务相关规定的其他条

件

正确答案：ABDE

3、商业银行同业业务专营部门对等可以通过金融交易市场进行

电子化交易的同业'业务，不得委托其他部门或分支机构办理。

A、同业存单

B、卖出回购债券

C、买入返售债券

D、同业拆借

正确答案：ABCD

4、在买断式回购期间，交易双方不得从事的行为包括()

A、现金交割

B、换券

C、提前赎回

D、延长回购期限

正确答案：ABCD

5、行社开展理财业务应严格遵循国家法律、法规、监管部门的监管规定

及省联社相关制度；应按照()的原则，审慎尽责地开展业务。

A、利益最大化

B、成本可算

C、信息充分披露

D、风险可控

正确答案：BCD

6、银行账簿利率风险计量应包括缺口风险、基准风险和期权性风险等。

其中，期权性风险包括()

A、资产期权风险

B、客户行为性期权风险

C、自动期权风险

D、负债期权风险

正确答案：BC

7、可能引发流动性风险的特定情景或事件—

A、资产快速增长，负债波动性显著上升

B、负债平均期限上升

C、信用评级下调

D、出现重大声誉风险事件

正确答案：ACD

8、理财销售管理系统是具备理财销售资格的法人机构使用的，为（）

等多渠道面向投资者销售理财产品提供统一数据支持和交互的后台管理

信息系统。

A、网点柜面

B、微信银行

C、手机银行

D、网上银行、

正确答案：ACD

9、金融市场基础设施包括哪些？

A、重要支付系统

B、中央对手方

C、中央托管机构

D、交易平台

E、证券结算机构

正确答案：ABCE

10、同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融

资产或特定目的载体的投资行为，包括但不限于.

A、商.业银行理财产品

B、金融债

C、证券投资基金

D、次级债

正确答案：ABCD

11、投融资性质的活期同业存款账户，应当开立专用存款账户，所需开

户资料包括但不限于

A、开立投融资账户的证明文件或依据复印件

B、金融机构营业许可证复印件

C、基本存款账户开户登记证复印件

D、法定代表人或被授权代理人身份证复印件及授权书复印件

E、经办人身份证复印件及授权书复印件

F、社会统一信用代码证复印件

G、非一级法人开户的，应当出具一级法人（或者一级分行）授权书复印

件

正确答案：ABCDEFG

12、商业银行董事会履行以下职责

A、审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序,

流动性风险偏好应当至少每年审议一次

B、监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制

C、持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动

性风险水平、管理状况及其重大变化

D、审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性

正确答案：ABCD

13、农村中小金融机构要严格按照国家宏观调控和产业政策要求控制非

标资产投资投向，不得与_____等开展通道业务。

A、租赁公司

B、小额贷款公司

C、私募股权基金

D、担保公司

正确答案：ABCD

14、存款类金融机构发行同业存单，应当具备以下哪些条件：

A、是市场利率定价自律机制成员单位

B、已制定本机构同业存单管理办法

C、中国人民银行要求的其他条件

D、已开办大额同业存单业务

正确答案：ABC

15、根据《福建农信理财产品代理销售业务管理办法》规定，风险管理

部门工作职责：

A、负责依据理财销售部门提供的准入资料对合作机构进行独立的尽职

调查

B、协助理财销售部门做好合作机构和产品准入后续风险管理

C、负责对理财销售部门提交的产品准入及风险等级评定申请进行独立

的风险审查

D、对合作机构和产品准入后风险发生情况以及代销产品存续期风险进

行监测预警和报告

正确答案：BCD

16、前台交易部门通过询价，编制外部报价表，就相关要素与最终交易

对手达成存放意向，并拟定()等要素，经复核后，上报审批

A、利率

B、存放金额

C、期限

D、结息方式

正确答案：ABCD

17、对金融机构同业拆借实行限额管理，下列拆借限额正确的有（）

A、政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待

偿还金融债券余额的8%o

B、中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高

拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的12%

C、企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公

司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本

的100%

D、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超

过该机构净资产的20%

E、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%

正确答案：ACDE

18、理财销售管理系统实行（）的管理原则。

A、岗位分离

B、分级负责

C、统一管理

D、风险控制

正确答案：ABCD

19、商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要

求：

A、确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投

前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管

理体系；

B、商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债

权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；

C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点

均不得超过理财产品净资产的30%

D、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点

均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的5%。

正确答案：AB

答案解析：C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额

在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%D、商业银行全部理财产品

投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度

审计报告披露总资产的4虬

20、标准化债权类资产应当同时符合以下条件：

A、等分化，可交易、信息披露充分。

B、公允定价，流动性机制完善。

C、独立登记，集中托管。

D、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易。

正确答案：ABD

答案解析：C、集中登记，独立托管。

21、混合类理财产品投资于（）且任一资产的投资比例未达到前三类理

财产品标准。

A、权益类资产

B、金融衍生品类资产

C、商品类资产

D、债权类资产

正确答案：ABCD

22、开展代销理财'业务应坚持以下原则：

A、资质管理原则

B、风险规避原则

C、风险匹配原则

D、合规管理原则

E、全面管理原则

正确答案：ACDE

23、销售人员应当具备金融管理部门认可的理财从业人员资格证书，资

格认证包括：

A、取得中国银行业从业人员资格认证（个人理财证书）

B、取得国家理财规划师QIFP、金融理财师AFP专业资格认证

C、各行社统一组织的理财从业人员资格认证考试

D、注册理财规划师CFP、注册财务策划师RFP专业资格认证

正确答案：ABD

24、授信资料应从授信对象官网、行业协会官网或监督主管部门指定信

息公开披露媒体上主动下载的财务报告、评级文件等相关电子资料，及

授信对象提交盖有单位公章的书面资料或PDF电子扫描资料均可作为准

入料。首次授信提交的准入资料，至少应包括：

A、法人营业执照（三证合一）复印件

B、业务许可证复印件

C、法人代表身份证复印件

D、经审计的近三年度财务报告

E、授信对象基本情况及必要数据

正确答案：ABCDE

25、根据《福建农信理财产品代理销售业务管理办法》规定，审计部门

工作职责

A、负责对高风险产品、投诉多发营业网点的专项检查

B、负责对代销产品的合法合规性审核

C、负责对理财销售部门提交的产品准入及风险等级评定申请进行独立

的风险审查

D、负责对代销理财业务的开展情况进行监督检查

正确答案：AD

26、理财产品研发包括（）四个步骤。

A、需求调查

B、内部审批

C、省联社审批

D、外部报备

E、产品设计

正确答案：ABDE

27、开展资金调剂业务,应遵循（）的原则

A、平等自愿

B、合理配置

C、互惠互利

D、恪守信用

正确答案：ACD

28、信用风险计量程序至少包括

A、跟踪分类

B、压力测试

C、评价审查

D、计量登记

正确答案：ABD

29、授信业务包括：

A、融资类

B、信用类

C、担保类

D、交投类

正确答案：ACD

30、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》要求，各

机构应把握好()的大方向，确保将更多的信贷资源投入到本地乡村振

兴服务和小微民营企业中。

A、业务不跨县

B、机构不出县

C^同业不出县

D、同业不出省

正确答案：ABD

三、判断题(共30题，每题1分，共30分)

1、金融机构不得为资产管理产品投资的标准化债权类资产或者股权类资

产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承

诺。

A、正确

B、错误

正确答案：B

2、利率上限是发行人规定债券执行利率的最高点，是对发行人的一种保

护机制。

A、正确

B、错误

正确答案：A

3、商业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与合作机构总部签订代

销协议。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、商业银行高级管理层应当承担流动性风险管理的最终责任

A、正确

B、错误

正确答案：B

5、涉及非标准化资产及衍生品等基础资产，实质风险仍由金融机构承担

的授信业务，其授信只要提交主任（行长）审批；

A、正确

B、错误

正确答案：B

6、当不同职级有权审批人不在岗时，可在审批表上注明后直接提交更高

职级有权审批人审批，事后不需重新提交其补批。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、3个月（含）以上的资金调剂原则上实行按季结息

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、银行应通过金融衍生品等工具对银行账簿利率风险开展避险交易，应

针对其盯市风险制定专门的风险限额

A、正确

B、错误

正确答案：A

9、理财产品是指农信社、农商银行按照约定条件和实际投资收益情况向

投资者支付收益、保证本金支付和收益水平的保本型理财产品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

10、业务存续期内，各行社应根据审慎原则履行相关资金借出后职责，

包括但不限于业务存续期检查、风险分类、风险预警、本息催收等，并

建立完整的业务台账。

A、正确

B、错误

正确答案：A

11、商业银行对流动性风险实施并表管理，只需考虑银行集团的整体流

动性风险水平

A、正确

B、错误

正确答案：B

12、银行业金融机构应落实任职回避和业务回避制度，应从职责安排上

形成有效制衡，避免从业人员滥用职权。

A、正确

B、错误

正确答案：A

13、当遇到以下情形之一时丁应将投资顾问剔除出准入名单，追究相关

责任，原则上2年内不再准入，其中：连续2年的评价结果为不合格或连

续2年未发生业务；

A、正确

错误

正确答案：A

14、聘请投资顾问提供建议服务的投资组合（以下简称投资组合）不必

单独建账核算跟踪，投资范围必须符合资金业务管理办法等相关规定。

A、正确

B、错误

正确答案：B

15、敞口差值比例是一个固定的值，不会随着质押券担保价值的变化而

发生变化。

A、正确

B、错误

正确答案：B

16、《福建农信理财产品托管管理办法》规定的托管机构准入条件之一：

托管资产规模6000亿元以上。

A、正确

B、错误

正确答案：B

17、合规部门负责存放同业合同、协议文本的法律合规审查及涉讼事务

A、正确

B、错误

正确答案：A

18、金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”的经营

理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险

承担能力相适应的资产管理产品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

19、各行社发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前5个工作日