经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷113

经济师中级金融专业知识与实务模拟试

卷113

一、单项选择题（本题共60题，每题1.0分，共60

分。）

1、某公司进人金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，

降低风险，则该公司属于（）。

A、套期保值者

B、套利者

C、投机者

D、经纪人

标准答案：A

知识点解析：套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的

不确定性，降低甚至消除风险。

2、证券回购协议实质是（）。

A、信用贷款

B、证券买卖行为

C、以证券为质押品短期借款

D、信用借款

标准答案：

知识曾解析C：证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行

的短期资金融通。

3、金融市场最基本的功能是（）。

A、资金积累

B、风险分散

C、资源配置

D、宏观调控

标准答案：A

知识点解析：金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再

生产使用的大额资金的集合，也就是资金积聚功能。

4、在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定

的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。

A、看涨期权

B、欧式期权

C、看跌期权

D、美式期权

标准答案：c

知识点。析：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价

格出售相关资产。

5、直接金融市场和间接金融市场的区别在于（）。

A、是否存在中介机构

B、中介机构在交易中的地位和性质

C、是否存在固定的交易场所

D、是否存在完善的交易程序

标准答案：B

知识点解析：直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和

性质。

6、（）是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计

价币种的股票。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

标准答案：D

知识点解析：本题考查A股的概念。

7、某银行出售某证券的同时，与买方约定91天后以双方事先商定的价格将等量的

该证券再买回来的方式成为（）。

A、期货交易

B、回购交易

C、现货交易

D、信用交易

标准答案：B

知识点解析：证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时

与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。通过

证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场即为回购协议市场。

8、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、储蓄增加，利率水平上升

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

标准答案：D

知识点解析：古典学派认为，利率取决于储蓄与投资的相互作用。当投资增加时,

投资大于储蓄，利率会上升。

9、政府债券是根据（）划分出来的。

A、发行主体

B、偿还期限

C、利息支付方式

D、性质的不同

标准答案：A

知识点解析：根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、公司债券和金融债券。

10、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为

10%,银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为（）。

A、3.3%

B、14.81%

C、3.7%

D、10%

标准答案：B

知识点解析：年利息=1000x10%=10。元，（偿还价格一买入价格）/买入债券到债

券至U期的时间=（1000—900）/3=33.33,到期收益率=（100+33.33）/900=

14.81%。

11、利率是借贷资本的（）。

A、价格

B、成本

C＞损失

D、现值

标准答案：A

知识点解析：利率是借贷资本的价格。

12、二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实

行这种中央银行组织形式的国家是（）。

A^英国

B、美国

C、新加坡

D、日本

标准答案：B

知识点解析：采取二元式中央银行制度的国家有关国和德国。

13、通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于

各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机

构，是（）。

标准答案：D

知识点解析：营业外支出内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资

产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损

失、非常损失、公益救济性捐赠等。

18、商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能（）。

A、增加盈利

B、保持信誉

C、减少风险

D、不断创新

标准答案：c

知识点3析：作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。

19、商业银行经营的核心目标是（）。

A、安全性

流动性

C、稳健性

D、盈利性

标准答案：D

知识点解析：盈利性是商业银行经营的核心目标。

20、（）是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的

效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。

A、风险投资

B、项目融资

C、资产证券化

D、兼并收购

标准答案：B

知识点解析：本题考查项目融资的概念。•

21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和

流通的金融产品，是投资银行的（）业务。

A、证券发行

B、证券经纪

C、基金管理

D、资产证券化

标准答案：D

知识点解析：资产证券叱是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来

现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品

的过程。

22、在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是（）。

A、股票登记、证券存管、清算交割交收

B、进行交易委托

C、股票询价

D、开立证券账户和资金账户

标准答案：c

知识点解析：证券经纪业务的流程包括：开立证券账户、开立资金账户、进行交易

委托、委托成交、股权登记、证券存管、清算交割交收。

23、（）是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为。

A、新设合并

B、吸收合并

C、控股与被控股关系

D、管理层收购

标准答案：B

知识点解析：本题考查吸收合并的概念。

24、关于证券账户开立的说法，正确的是（）。

A、按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户

B、个人投资者可以凭木人身份证开立多个账户

C、法人投资者可以与个人开立联合账户

D、投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

标准答案：D

知识点解析：选项A的正确表述是“按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人

账户和法人账户”；选项B的正确表述是“个人投资者只能凭本人身份证开立一个

证券账户，不得重复开户”；选项C的正确表述是“法人投资者不得使用个人证券

账户进行交易本题选D。

25、投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给

投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是（）。

A、余额包销

B、包销

C、尽力推销

D、余额代销

标准答案：B

知识点解析：包销即投资银行按照议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部

股票，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的

资金交付给发行人。

26、诺斯等学者认为，金融创新就是（）。

A、规避管制

B、制度变革

C、降低交易成本

D、寻求利润的最大化

标准答案：B

知识点解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互

影响、相互因果的制度变革。

27、一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协

议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为（）。

A、金融期货

B、金融期权

C、远期合约

D、金融互换

标准答案：B

知识点解析：本题考查金融期权的概念。

28、金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即（）。

A、社会信用总额与国民收入额的比例

B、实物资产总额与对外净资产之比

C、某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比

D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例

标准答案：D

知识点解析：金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总

值中货币交易总值所占的比例。

29、金融期货的最.主要功能是（）。

A、逃避管制和风险转移

B、追逐利润和平衡权益

C、价格发现和平衡权益

D、风险转移和价格发现

标准答案：D

知识点解析：金融期货的最主要功能就在于风险转移和价格发现。

30、金融创新是指（）。

A、在金融领域内金融机构数量增加

B、在金融市场上金融资产规模扩大

C、在金融领域内投资者数量增加

D、在金融领域内各种要素之间实行新的组合

标准答案：D

知识点解析：金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。

31、凯恩斯主义认为货币政策传导变量为（）。

A、利率

B、货币供应量

C、超额准备

D、基础货币

标准答案：A

知识点解析：凯恩斯主义认为货币政策传导变量为利率。

32、在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基

础货币量（）。

A、减少

B、增加

C、不变

D、既可能增加也可能减少

标准答案：A

知识点解析：在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投

入的基础货币增加；相反，黄金收购量小于销售量，黄金储备减少，中央银行收回

基础货币，使货币供应量减少。

33、货币需求是指经济主体对执行（）的货币的需求，

A、流通手段和价值贮藏手段

B、流通手段和支付手段

C、价值尺度和支付手段

D、价值尺度和价值贮藏手段

标准答案：A

知识点解析：货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的货币的需

求。

34、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（）。

A、当机立断

B、相机行事

C、单一规则

D、适度从紧

标准答案：B

知识点解析：凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是“相机行

事”。

35、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。

A、央行调控机制

B、货币供给机制

C、自动恢复机制

D、利率机制

标准答案：D

知识点解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。

36、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（），

A、出售有价证券

B、购人有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

标准答案：A

知识点解析：通货膨胀情况下，要采取紧缩性货币政策措施。紧缩性货币政策措施

包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利

率。在通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证

券，从而达到紧缩信用、减少货币供给量的目的。

37、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（）。

A、大于零

B、等于零

C、小于零

D、不能确定

标准答案：C

知识点解析：通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负

值。

38、总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为（）。

A、综合性通货膨胀

B、供求混合推进型通货膨胀

C、结构性通货膨胀

D、成本推进型通货膨胀

标准答案：B

知识点解析：总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为供求混合推进型通货

膨胀C

39、凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持增

加的现象称为（）。

现金偏好

B、货币幻觉

C、流动性陷阱

D、流动性过剩

标准答案：c

知识点3析：凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人

们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱

40、通货膨胀的过程是一种强制性的（）过程。

A、财政收入分配

B、财政收入再分配

C、国民收入初次分配

D、国民收入再分配

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀是一种强制性盼国民收入再分配。

41、中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A、主动权在政府

B、主动权在企业

C、主动权在商业银行

D、主动权在中央银行

标准答案：D

知识点解析：公开市场业务的优点包括：①主动权在中央银行；②富有弹性；③

中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行，能

补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据

证券市场供求波动，主动买卖证券，可起到稳定证券市场的作用。

42、货币政策的制定者和执行者是（）。

A、中央政府

B、商业银行

C、财政部

D、中央银行

标准答案：D

知识点解析：中央银行是国家金融政策的制度和实施机构，它代理国库，代表国家

管理金融业，调控宏观金融。

43、从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时

间跨度称为（）时滞。

A、认识

B、外部

C、决策

D、行动

标准答案：B

知识点解析：外部时滞是指作为货巾政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银

行实施货币政策的反应过程。具体表现为当中央银行开始实施新政策后，金融部门

对新政策的认识一金融部门对政策措施所作的反应——企业部门对金融形势变化

的认识——企业部门的决策——新政策发生作用，每一步都需要耗费一定的时间。

44、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（）。

A、对政府融通资金

B、代理国库

C、充当最后贷款人

D、调节国际收支

标准答案：A

知识点解析：中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡

或财政长期赤字时，中夬银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入

一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。

45、菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（）。

A、稳定物价与经济增长

B、稳定物价与充分就业

C、稳定物价与国际收支平衡

D、经济增长与国际收支平衡

标准答案：B

知识点解析：菲利普斯曲线说明了稳定物价与充分就业之间的矛盾关系。

46、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开

发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银

行承受了（）。

A、信用风险

B、法律风险

C、流动性风险

D、操作风险

标准答案：D

知识点解析：狭义的操祚风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控

制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员

在收受某房地产开发商的贿赂''属于内部控制的缺失和疏忽。

47、（）是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。

A、操作性失误风险

B、操作性杠杆风险

C、合规风险

D、交易风险

标准答案：B

知识点解析：操作性杠阡风险是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。

48、狭义的金融危机是由（）。

A、系统性金融危机

货币危机

C、外债危机

D、股市危机

标准答案：A

知识点解析：狭义性金融危机是系统性金融危机。

49、商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。

A、集团总部授信管理

B、统一授信管理

C、分级授信管理

D、分区域授信管理

标准答案：B

知识点解析：建立健全各项内部管理机制主要包括建立以资产负债管理为前提的自

我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团性大

客户实行统一授信管理的制度等。

5。、下列属于银行风险产生的主管因素的是（）。

A、利率变化

B、政治体制变革

C、管理环节有疏漏

D、意外事故

标准答案：C

知识点解析：本题考查艰行风险产生的主管因素。

51、计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的（）。

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

标准答案：B

知识点解析：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。

52、以下不属于市场准入监管的是（）。

A、审批资本充足率

B、审批注册机构

C、审批注册资本

D、审批高级管理人员任职资格

标准答案:A

知识点解析：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高

级管理人员任职资格和审批业务范围。

53、从2003年4月以来，（）专门从事银行监管职能。

A、中国人民银行

B、中国农业发展银行

C、中国银行业协会

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：D

知识点解析：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。

54、通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是

（）。

A、现场检查

B、并表监管

C、实证检查

D、非现场检查

标准答案：A

知识点解析：本题考查现场检查的概念。

55、全国性保险公司的最低资本规定为（）。

A、1亿元人民币

B、2亿元人民币

C、5亿元人民币

D、10亿元人民币

标准答案：C

多识点解析：全国性保险公司的最低资本规定为5亿元人民币，区域性公司为2亿

元人民币。

56、从第二次世界大战结束到1973年初实行的布雷顿森林体系，其一重要特任是

（）o

A、实行浮动汇率制

B、黄金非货币化

C、汇率制度安排多元化

D、实行可调整的固定汇率制

标准答案：D

知识点解析：布雷顿森林体系，人为规定实行可调整的有明确汇率波动幅度限制的

固定汇率制度。

57、本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口

商品与劳务的价格上涨，从而（）。

A、刺激出口和进口，减少经常项目逆差

B、限制出口和进口，增加经常项目逆差

C、刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差

D、限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差

标准答案：C

知识点解析：“本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降“，所以会

使得本国出口的商品在国际市场上更有竞争力，从而可以刺激出口；“以本币计价

的进口商品与劳务的价格上涨“，商品进口价格上升，所以会使得进口减少。

58、金融宏观调控的核心是（）。

A、财政政策

B、产业政策

C、货币政策

D、收入政策

标准答案：C

知识点解析：货币政策是金融宏观调控的核心。

59、根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为（）。

A、买人汇率与卖出汇率

B、基本汇率与套算汇率

C、官方汇率与市场汇率

D、固定汇率与浮动汇率

标准答案：C

知识点解析：根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与巾场汇率。

60、投资银行的最核心业务是（）。

A、证券发行与承销

B、兼并收购

C、基金管理

D、资产证券化

标准答案：A

知识点解析：证券发行与承销是投资银行的一项最核心业务。

二、多项选择题（本题共20题，每题7.0分，共20

分。）

61、通货紧缩的危害有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：通货紧缩与通货膨胀一样，会对经济发展造成严重危害。主要体现在

四个方面：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现和可能引发银行

危机。经济过热是由通货膨胀引起的。

62、以下（）属于货币市场。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金

融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、

银行承兑汇票市场，短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。

63、投资银行以提供（）等金融服务解决跨时资源配置矛盾。

标准答案：A,B

知识点解析：投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，以提供交易机

制和价格信号机制等金融服务解决跨时资源配置矛盾。

64、以下属于布莱克―斯科尔斯模型基本假定的是()。

标准答案：A,B,D

知识点解析：布莱克―斯科尔斯模型的基本假定：①无风险利率r为常数；②没

有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会；③标的资产在期权到期

时间之前不支付股息和红利；④市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变

化；⑤标的资产价格波动率为常数；⑥假定标的资产价格遵从几何布朗运动。

65、资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。

标准答案：A,B,D

知识点解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的

收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。

66、以下()是政策性金融机构的职能。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：政策性金融机构既具有与商业性金融机构类似的职能，又具备其自身

特有的职能，这些职能体现出其紧密配合政府经济政策意图的性质。政策性金融机

构的职能主要有以下几个方面：倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职

能。

67、公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是()。

标准答案：C,E

知识之解析「公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、干扰其实施

效果的因素多。优点是中央银行处于主动地位，同时作用也不像调节存款准备金那

样猛烈，可以起稳定证券市场的作用。

68、根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为()。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为簿

记方式、竞价方式、固定价格方式混合方式四种类型。

69、按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。以下属于金融机构的分

类的是()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。直接金融机构

与间接金融机构、金融调控监管机构与金融运行机构、银行与非银行金融机构、政

策性金融机构与商业性金融机构。

70、我国商业银行的现金资产主要包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点露析：展国商业果行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，是指商业银

行保存在金库中的现钞和硬币，用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支；二

是存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金（包括

法定存款准备金和超额准备金）；三是存放同业及其他金融机构款项，是指商业银

行存放在其他银行和非策行金融机构的存款，用于在同业之间开展代理业务和结算

收付。

71、汇率变动的决定因素包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市

场预期的变化、政府干预汇率。

72、我国的农村银行机沟主要包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和

村镇银行三种形式。农村商业银行和农村合作银行是在农村信用社产权制度及经营

机制改革基础上成立的农村银行机构。村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外

金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为

当地农民、农业、农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

73、运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生（）等

调节作用。

标准答案：A,B

知识点解析：运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以

产生需求效应和价格效应。

74、下列属于存款性金融机构的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：退休基金属于契乡约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。

75、根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括交易动机、预防

动机和投机动机三种。

76、投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的（）。

标准答案：B,DE

知识点常析资银行与基金有着密切的联系。投资银行可以作为基金的发起人发

起和建立基金，也可作为基金管理者管理基金，还可以作为基金的承销人，帮助基

金发行人向投资者发售收益凭证。

77、下列关于我国投资策行（证券公司）现状的描述正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：我国投资策行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业

集中度不高、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、

整体创新能力不足。

78、中央银行的清算业务包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：代理国库是中央银行的负债业务，证券买卖是资产业务，清算业务即

中间业务。

79、下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融中介机

构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。小额贷款公司是由自然人、

企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限

责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

80、收益曲线是指具有相同（）的金融资产的利率曲线。

标准答案：B,C,D

知识点解析：收益曲线是指那些期限不同却具有相同流动性、税率结构和信用风险

的金融资产的利率曲线。

三、案例分析题（含4小题）（本题共20题，每题1.0

分,共20分。）

2007年以来，中国经济出现较明显的通货膨胀现象，国内居民消费价格指数居高

不下，为此，中国人民果行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据以上资

料，回答下列问题：

81、中国人民银行可采取的政策措施有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：治理通货膨胀的对策包括紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧

缩性的货币政策主要有以下措施：①提高法定存款准备金率；②提高再贴现或；

③公开市场卖出业务；④直接提高利率。

82、下列人民银行采取的措施中属于运用直接信用控制的货币政策工具是（）。

标准答案：A

知识点解析：直接信用控制的货币政策工具有：①贷款限额；②利率限制；③流

动性比率；④直接干预。

83、存款准备金率作为一种货币政策工具，其缺点是（）。

标准答案：A

知识点解析：存款准备金率的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性；②政策效果在很

大程度上受超额准备金的影响。

84、若中国人民银行提高再贴现率，则市场上（）。

标准答案：B,D

知识点解析：提高再贴现率不仅可以抑制商业银行对中央银行的贷款需求，还可以

增加商业银行借款成本，迫使商业银行提高贷款利率和贴现率，结果企业因贷款成

本增加而减少投资，货币供给量也随之减少。提高再贴现率还可以影响公众的预

期，达到鼓励增加储蓄、减缓通货膨胀压力的作用。

《巴塞尔新资本协议》于1998年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委

员会于2004年6月正式出台。《巴塞尔新资本协议》出台后，世界各国都在积极

准备实施。十国集团在2006年底开始执行《巴塞尔新资本协议》；部分欧盟成员

国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银

行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难

实施新协议。中国银监会于2007年年初宣布中国大型商业银行将在2010年实施

《巴塞尔新资本协议》。根据以上资料，回答下列问题：

85、下列选项属于《巴塞尔新资本协议》三大支柱内容的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：①最低资本要求；②监管方式与

监管重点；③市场约束。

86、根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行最低资本充足率应至少为（）。

标准答案：C

知识点解析：根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行最低资本充足率至少为

8%。

87、下列属于《巴塞尔新资本协议》的目标的是（），

标准答案：A,C,D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》提出五大目标：①把评估资本充足率的工作

与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，促进银行经营的安全稳健性；②在

充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进各国银行的公平竞争；③

激励银行提高风险计量与管理水平；④资本更为敏感地反映银行头寸和业务的风

险度；⑤重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。

88、下列属于《巴塞尔新资本协议》提出的处理信用风险的方法是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》对信用风险的计量提出了标准法和内部评级

法；对市场风险的计量提出了标准法和内部模型法；对操作风险的计量提出了基本

指标法、内部测量法和标准法。

2004年1月，某企业发行一种票面利率为6%、到期一次还本付息、单利计息、期

限为3年、面值为100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007

年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企

业的每股税后盈利是0.5元，该企业债转股后的股票市价是22元。根据以上资

料，回答下列问题：

89、该张债券的交易价格为（）元。

标准答案：B

知识点解析：债券定价公式：P（）=S/（l+r）n,式中Po为债券交易价格，r为利率

或贴现率，n为偿还期限，S为期值或到期日本金与利息之和。该债券的交易价格

Po=100x（1+6%x3）/（