经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷83

经济师中级金融专业知识与实务模拟试

卷83

一、单项选择题（本题共”题，每题1.0分，共17

分。）

1、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理动态平衡的基础是（）。

A、合理经济体制

B、合理经济结构

C、合理经济规模

D、合理经济增长

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）o

A、货币需求增加，利率水平上升

B、储蓄增加，利率水平上升

C、货币供给增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

标准答案：D

知识点解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄（S）为利率

⑴的递增函数，投资⑴为利率的递减函数。

3、对我国信托投资公司进行监管的金融机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务

公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

4、假设美国的利率是6%,人民币的利率是2%,则3个月的远期美元对人民币

（）。

A、升水4%

B、贴水4%

C、升水1%

D、贴水1%

标准答案：D

知识点解析：高利率货币（美元）远期贴水，年贴水率等于两国的利差即4%。但是

题目中计算的不是1年期远期汇率，而是3个月远期汇率，所以还要用4%除以

4,即贴水率为1%。

5、我国建立存款准备金的初衷是（）。

A、作为货币政策工具

13、作为平衡中央银行信贷收支的手段

C、加快市场化改革的进程

D、降低商业银行经营风险

标准答案：B

知识点解析：我国建立存款准备金制度的初衷是作为平衡中央银行信贷收支的手

段，央行通过提高存款准备金来集中一部分信贷资金，再以贷款的方式分配给各商

业银行。

6、2006年9月成立的期货交易所是（）。

A、中国金融期货交易所

B、上海期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

标准答案：A

知识点解析：2006年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。B选项中，上海

期货交易所成立于1999年；C选项中，大连商品交易所成立于1993年；D选项

中，郑州商品交易所成立于1990年。

7、通货紧缩的成因不包括（）。

A、货币紧缩

B、资产泡沫破灭

C、出现各种资产泡沫

D、流动性陷阱

标准答案：c

知识点解析：引发通货紧缩的原因较多，既有货币因素，又有非货币因素；既有生

产方面的原因，又有管理方面的原因：既有国外的原因，也有国内的原因。根据近

代世界各国发生通货紧缩的情况分析，大体有以下几个方面的原因：货币紧缩、资

产泡沫破灭、多种结构性因素以及流动性陷阱。

8、货币政策的操作目标在货币政策传导机制中（）。

A、介于货币政策中介目标与最终目标之间

B、是货币政策实施的远期操作目标

C、是货币政策工具操作的远期目标

D、介于货币政策工具与中介目标之间

标准答案：D

知识点解析：操作指标也称操作目标、近期目标，介于货币政策工具和中介目标之

间。

9、一张期限为4年、年利息率为5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市

场利率为5%,则该债券的市场价格为()元。

A、800

B、822.71

C、987.24

D、1000

标准答案：D

知识点解析：每年支付利息=1000x5%=50元，债券交易价格二

[50/(1+5%)]+[50/(1+5%)2]+[50/(1+5%)3]+[50/(1+5%)4]+[1000/(1+5%)4]=1000元。

10、当前我国最主要的货币政策中介目标是()。

A、贷款利率

B、货币供给量

C、现金发行量

D、超额准备金量

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

II、银行谨慎监管原则就是监管当局要()评估银行机构的风险。

A、一般限度地

B、适当限度地

C、最低限度地

D、最大限度地

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、一年期的零息债券，票面额1000元，如果现在的购买价格为900元，则到期

收益率为()。

A、3.3%

B、3.7%

C、11.1%

D、10%

标准答案：C

知识点解析：由到期收益率的公式有：900=1000/(l+r),由此得知1.1%。

13、国库券是()。

A、商业信用

二、多项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

18、商业银行贷款按其信贷资金的来源可划分为（），

标准答案：C,D

知识点解析：商业银行按其贷款资金的来源可划分为自营贷款和委托贷款；按贷款

的风险程度可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

19、对于债券利率的风险结构，描述正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：债券利率的风险结构由违约风险、流动性和所得税因素三个原因引

起。一般来说，债券违约风险越大，其利率越高；债券流动性越强，其利率越低；

在同等条件下，具有免税特征的债券利率要低。

20、不利于证券化的资产属性一般包括（）o

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：付款时间间隔期限过长才属于不利于证券化的资产属性，所以D选

项错误。

21、股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：股票代表夺有者（即股东）对股份公司的所有权，而不是债权，所以E

选项错误。

22、金融工具的风险一股来源于（）。

标准答案：A,E

知识点解析：金融工具的风险一般来源于两个方面：（1）信用风险，即一方不能履

行责任而导致另一方发生损失的风险；（2）市场风险，是指金融工具的价值因汇

率、利率或股价变化而发生变动的风险。

23、下列关于我国投资果行（证券公司）现状的描述正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：我国投资策行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业

集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、

整体创新能力不足。本题考杳我国投资银行面临的问题。

24、狭义货币Mi包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析：狭义货币Mi包括流通中现金和单位活期存款。

25、世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析•：本题考查外债衡量指标。

26、一国要实现资本项目完全可兑换，需要具备的条件有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件：（1）稳定的宏观经

济环境；（2）稳健的金融体系；（3）弹性的汇率制度。

27、以下关于项目融资碟式设计的基本原则中，正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：本题考查顼目融资模式设计的基本原则。

三、案例分析题（含4小题）（本题共20题，每题1.0

分,共20分。）

温家宝总理在2011年政府工作报告中明确指出，要“提高直接融资比重，发挥好股

票、债券、产业基金等融资工具的作用，更好地满足多样化投融资需求”。可以看

出，在我国目前仍以银行间接融资为主的融资体系下，直接融资市场的发展，尤其

是债券市场的快速健康发展，能使整个金融体系的各个部分之间更好地相互协调配

合，有效地提升金融市场的效率，更好地发挥金融市场在资源配置方面的基础性作

用.

28、关于债券的特征，下列描述不正确的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：A项，偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人

支付利息和偿还本金；C项，一般来说，具有高度流动性的债券同时风险较小。

29、债券投资不能收回的情况有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：债券投资不能收回有两种情况：①债务人不履行债务，即债务人不

能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金，不同的债务人不履行债务的风险程

度是不一样的，一般政府债券不履行债务的风险最低；②流通市场风险，即债券

在市场上转让时因价格下跌而承受损失。

30、债券收入的表现形式有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：在实际经济活动中，债券收益可以表现为3种形式：①利息收入，

即债权人在持有债券期间按约定的条件分期、分次取得利息或者到期一次取得利

息；②资本损益，即债权人到期收回的本金与买人债券或中途卖出债券与买入债

券之间的价差收入；③再投资收益，即投资债券所获现金流量再投资的利息收

入，受市场收益率变化的影响。

31、政府债券的功能包不（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，

政府债券己成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段，并且随着金融市场的发

展，逐渐具备了金融商品和信用工具的职能，成为国家实施宏观经济政策、进行宏

观调控的工具。

资料：在金本位制时期，1美元含金量为23.22格令，1英镑含金量为113.0016格

令，当时在英美两国之间运送一英镑黄金的各项费用（运输、包装、保险）要花费3

美分。根据以上资料•，回答下列问题：

32、金本位制时期，（）是各国汇率的决定基础。

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、金本位时期（）是汇率变动的上下限。

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、若外汇市场上的英镑兑美元的汇价为1英镑=5美元，那么将会出现以下哪种

情况：（）o

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、影响两国汇率变化的直接原因是（）。

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银

行。第二类，银行，包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构，主要

包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司（投资银行），财务公司

等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相

互补充，构成了一个完整的金融机构体系。

36、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。

标准答案：B

知识点解析：金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功

能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银

行仍是最基本的提供支时结算的金融单位。

37、1998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（）。

标准答案：B

知识点解析：欧洲央行的宗旨是“维护货币的稳定职能还包括管理主导利率、货

币的储备和发行以及制定欧洲货币政策。

38、我国出现的第•家现代商业银行是（）。

标准答案：B

知识点解析：1845年，英国的丽如银行首先在香港设立分行，同年该行又在广州

建立它的机构；1848年（道光一十八年），该行在上海正式开办了“东方银行分

行”（也叫丽如银行或金宝银行）。

39、2003年5月27日,（）成为首家获我国批准的OFIL

标准答案：D

知识点解析：2003年5月27日，瑞士银行成为首家获批的合格境外机构投资者

（QFII）o截至2008年12月，已有76家合格境外机构投资者获得中国证监会批准进

入我国证券市场。

信贷规模调控意在控制货币供给的增长，央行可以控制货币供应，但却难以控制私

人部门的货币需求，而货币需求的变化可能导致数量型调控政策达不到预期最终目

标，美联储自20世纪80年代以来放弃了直接针对货币供应量的调控，就是出于货

币需求的变化会对政策效果产生难以预期的影响。

40、如果其他情况不变，中央银行在公开市场上抛售了大量的有价证券，货币供应

量将（）。

标准答案：B

知识点解析：公开市场业务中央行抛售证券就是回笼资金，从而减少货币供应量。

41、当国家为弥补财政赤字而导致银行信用投放增加时，货币供应量（）。

标准答案：B

知识点解析：改变了商业银行原有信贷计划，形成货币供给倒逼机制，银行被迫增

加了货币供给。

42、财政赤字会导致流通中货币供应量（）。

标准答案：B

知识点解析：赤字财政是因为政府多花钱，增加货币供给。

43、其他条件一定时，财政结余使货币供应量（）。

标准答案：C

知识点解析：国家财政结余是没有用出去的钱，自然市场中的货币使用变少。

2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由

14.5%调整到了5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流

动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25

日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年

末，动态测算共释放流动性约8000亿元。2008年年末，广义货币供应量M2余额

为47.5万亿元，狭义货币供应量Ml余额为6万亿元，流通中现金M0余