金融硕士MF金融学综合（商业银行）模拟试卷5

金融硕士MF金融学综合（商业银行）

模拟试卷5

一、选择题（本题共21题，每题1.0分，共21分。）

1、信托与租赁属于商业银行的（）。

A、资产业务

B、负债业务

C^中间业务

D、表外此务

标准答案：C

知识点解析：信托和租赁属于商业银行的中间业务。

2、根据巴塞尔协议，下面不属于附属资本的是（）。

A、混合（债务/股票）资本工具

B、次级债券

C、呆账准备金

D、法定准备金的增值部分

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、下面不属于《巴塞尔新资本协议》新增内容的是（）。

A、扩大了附属资本的范畴，将混合债券工具也认定为银行资本。

B、增加了对市场风险和操作风险的监管

C、强化市场约束的作用

D、鼓励银行自行开发内部评级法

标准答案：A

知识点解析：本题考查《巴塞尔资本协议》的演进。

4、关于《巴塞尔资本协议》，下列说法错误的是（）。

A、银行资本充足率不得低于8%

B、附属资本充足率必须超过4%

C、核心资本充足率不得低于4%

D、银行资本占总资产的比例不得低于8%

标准答案：B

知识点解析：本题考查《巴塞尔资本协议》的主要内容。记住要点：《巴塞尔协

议》规定商业银行的资本充足率不低于8%,其中核心资本至少达到4%的标准，

即附属资本不得超过核心资本的总额。

5、《巴塞尔资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金问题

B、共同抵御银行风险

C、银行间相互代理支付问题

D、银行信用卡联网

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、政府对银行进行监管的主要政策目标是（）。

A、创造更多的社会财富

B、经济增长、充分就业和国际收支均衡

C^币值稳定

D、维护金融体系稳健

标准答案：D

知识点解析，木题考查策行监管的政策目标。一般而言，金融监管的目标是：维护

金融体系的稳定，保持金融机构稳健和高效运营，保证金融机构和金融市场稳定健

康地发展，保护金融活动个主体，特别是存款人的利益，推动金融和经济的发展。

由此可见，维护金融体系稳定是政府对金融监管的主要目标。

7、下面属于金融监管三道防线的是（）。

A、存款保险制度

B、存款准备金制度

C、信息披露制度

D、公司治理制度

标准答案：A

知识点解析：本题考查金融监管的主要手段。金融监管的三道防线包括：预防性风

险管理、存款保险制度和最后贷款人制度。

8、存款保险制度最早出现在（）。

A、美国

B、英国

C、日本

D、意大利

标准答案：A

知识点解析：本题考查存款保险制度的基础知识。存款保险制度最早出现在美国。

9、属于商业银行核心资本范畴的项目是（）。

A、根据贷款资产质量计提的损失准备

B、根据贷款余额计提的一般准备

C、根据贷款国别和地区计提的特殊准备

D、根据银行税后利润计提的公积金

标准答案：D

知识点解析：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包拈核心

资本和附属资本。其中咳心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未

分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、

混合资本债券和长期次级债务。

1。、下列贷款中不能依靠正常经营收入归还贷款本息，注定要发生损失的贷款是

（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、正常类贷款

标准答案：c

知识点诵析：我国规定，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五

级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失贷款。

正常贷款是指借款人能够履行合同，正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时

全额偿还的消极因素。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在

一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问

题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产甚至执行

抵押担保来还款付息。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押

或担保，也肯定要造成一部分损失。损失贷款是指借款人已无偿还本息的可能，无

论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失。

11、下面哪一家银行的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立?（）

A、英格兰银行

B、汉堡银行

C、威尼斯银行

D、阿姆斯特丹银行

标准答案：A

知识点解析：本题考查商业银行产生的相关基础知识。英格兰银行的建立，标志着

西方现代商业银行制度的建立。

12、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

标准答案：C

知识点解析：本题考查商业银行的作用。信用中介说明商业银行是资金融通的场

所。

13、“商业银行借入货币资金，再把它贷放出去”，根据商业银行经营过程的描述，

商业银行发挥（）作用。

A、支付中介的作用

B、信用中介的作用

C、创造货币资金的作用

D、货币资金供应中心的作用

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行产生的相关知识。由题干可知，这属于商业银行信

用中介的作用。

14、关于商业银行产生，下列说法错误的是（）。

A、从旧式高利贷银行转变过来的

B、以股份制公司形式组建起来的

C、由国家（政府）作为主要出资者组建的

D、从中央银行中分离出来

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、关于单元制银行，下列说法错误的是（）。

A、防止垄断、有利于自由竞争

B、有利于银行调剂资金、转移信用、缓解风险

C、具有独立性和自主性，其业务经营灵活

D、管理层次少，有利于货币政策效率的提高

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行的组织制度。单元制银行的优点在于：①防止垄

断、有利于自由竞争；②有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需

要；③具有独立性和自主性，其业务经营灵活；④管理层次少，有利于货币政策

实施效率的提高。而B选项属于分行制银行的优点。

16、关于分行制银行，下列说法错误的是（）。

A、有利于银行扩大规模

B、有利于国家控制和管理，其业务受地方政府干预小

C、具有独立性和自主性，其业务经营灵活

D、资金来源广泛，有利于提高银行竞争力

标准答案：C

知识点解析：本题考查商业银行的组织制度。分行制银行的优点在于：①有利于

银行扩大规模。②便于银行使用现代管理手段和工具。③有利于银行调剂资金、

转移信用、分散和减轻多种风险。④有利于国家控制和管理，其业务受地方政府

干预小。⑤资金来源广泛，有利于提高银行竞争力。而C选项属于单元制银行的

优点。

17、商业银行存款派生能力主要取决于（）。

A、法定准备金

B、初始存款

C、法定准备金率

D、贷款

标准答案：C

知识点解析：本题考查商业银行存款派生能力。记住要点：法定准备金率越低，银

行的存款派生能力越强；反之越弱。法定准备金率是影响商业银行存款创造能力的

重要因素。

18、商业银行的功能主要有（）。①信用中介与支付功能②社会福利与慈善功能

③信用创造与政策功能④服务性功能⑤政策调节与社会调节功能

A、①⑤

B、①③④

C、@®®

D、③⑤

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行作用。商业银行的功能主要包括：信用中介、支付

功能、信用创造、政策功能、服务性功能。

19、商业银行经营对象是（）。

A、信用

B、货币

C、金融服务

D、资本

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、根据我国《商业银行法》银行同业拆借的最长时间是（）。

A、4个月

B、6个月

C、12个月

D、24个月

标准答案：A

知识点解析：本题是一道常识题，我国《商业银行法》规定银行同业拆借的最长时

间是4个月。

21、（）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构,

A、中央银行

B、商业银行

C、投资银行

D、专业银行

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行的地位。商业银行在金融机构体系中处于主体地

位，是融通资金的主要场所。

二、名词解释（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

22、中间业务

标准答案：中间业务指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手

续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等

优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据

以收取手续费的业务。策行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负

债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。

知识点解析：暂无解析

23、表外业务

标准答案：表外业务指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益

的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债

表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，没

有发生实际的货币收付，银行也没有垫付任何资金，但在将来随时可能因具备了契

约中的某个条款而转变为资产或负债。因此按照与资产、负债的关系，这种表外

业务又可称为或有资产业务、或有负债业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表

外业务外，还包括结算、代理、咨询等'业务，即包括银行所从事的所有不反映在资

产负债表中的业务。

知识点解析：暂无解析

24、利率敏感性缺口

标准答案：利率敏感性缺口指的是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。

当利率敏感性资产金额大于利率敏感性负债金额时，银行有正的资金缺口。当银行

处于利率敏感性正缺口的状态下，如果市场利率上升，资产收益上升的幅度大于负

债成本上升的幅度，净结果是增加银行的收益。当利率敏感性资产金额小于利率敏

感性负债金额时，银行有负的资金缺口。当银行处于利率敏感性负缺口的状态下，

如果市场利率上升，资产收益上升的幅度小于负债成本上升的幅度，净结果是减少

银行的收益。

知识点解析：暂无解析

、信用风险

2标5准点案：信用风险是银行贷款或投资债券中发生的一种风险，也即为借款者违约

的风险。是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能

性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损

失。

知识点解析：暂无解析

三、简答题（本题共3题，每题7.0分，共3分。）

26、银行经营中面临的主要风险有哪些？

标准答案：在银行经营中，一般面临如下几种风险：①信用风险，又称违约风

险.这是对银行的存亡至关重要的风险°主要源于两种情况：一是存款者挤兑而

银行没有足够的现金可以支付；另一种是贷款逾期不能归还，出现呆账、坏账，导

致银行资产损失。②市场风险，又称利率风险。这是一种因市场利率的变化引起

资产价格变动，或银行业务使用的利率跟不上市场利率变化所带来的风险。当市场

利率上升时•，银行持有现金的机会成本上长，原长期贷款由于利率相对下降蒙受损

失，同时存款资金的成本也会上升；如果不提高存款利率，将面临存款流失。③

外汇风险，也称汇率风险。这是因汇率变动而出现的风险。主要乂分为四种：一是

买卖风险，源于外汇敞口头寸在汇率变化时出现损失的可能性；二是交易结算风

险，源于已定的外币交易额在实际交割之前所面临的风险；三是评价风险，是会计

处理中汇率变动带来的损益不确定性：四是存货风险.指以外币计价的库存资产因

汇率变动可能贬值。④购买力风险，又称通货风险。这是因通货膨胀引起的货币

贬值而带来的风险。银行作为借款者和放款者的统一，通胀带来的损益可以相互抵

消，但不会完全抵消，因为存货不会完全相等。同时，通胀导致实际利率下降，可

能影响银行的资金来源。⑤内部风险，又称管理风险。主要有：战略决策失误风

险，新产品开发风险、营业差错风险、贪污盗窃风险，它们主要与经营管理不当有

关。⑥政策风险，也称国家风险。国家政府的更替、政府的变更都可能导致银行

经营大环境的变化，可能直接影响到银行的效益。在以上六种风险中，信用风险

是时常发生的，市场风险在经济波动时较明显，外汇风险对于浮动利率下的有大量

外汇业务的银行尤其重要，购买力风险体现在高通胀时期，管理水平低下的银行面

临较大的内部风险，而政局动荡卜•的政策风险最为重要。

知识点解析：暂无解析

27、试述商业银行在国民经济中的作用。

标准答案：金融体系是现代经济的重要组成部分，而作为金融体系主体的商业银

行，更是在经济中发挥着多方面的重要作用。它的主要作用有：（1）信用中介。信

用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信

业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业

银行又通过授信业务，空资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。（2）

支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代埋支付货币的

职能。（3）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础

之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通

过支票流通和转账结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。（4）金融服务。

金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和

支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和

工具，为客户提供的其池服务。

知识点解析：暂无解析

28、如何理解盈利性、流动性和安全性的对立统一？

标准答案：盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾，又相互统一的。盈利性

和后两性呈反向变动，这种矛盾来源于具体的概念界定，盈利性本来是对利润的追

求，