金融理财师（CFP）模拟试卷30

金融理财师（CFP）模拟试卷第1套

一、单选题（单题）（本题共58题，每题7.0分，共

58分。）

1、2005年3月7日，张先生与妻子朱某在保险公司投了两份保险，妻子是被保险

人,受益人是他自己，两份保险合同的保险金额共计68万元。2005年9月16

日，妻子朱某不幸被害致死，从警方得知为他杀。事故发生后，同年11月21扫张

先生依合同约定向保险公司申请理赔，但对方却拒绝赔偿。经他多次询问，保险公

司才于2008年1月20日向他出具了暂不理赔通知书，理由是“此次被保险人遇害

的案件已由公安机关立案侦查，尚未结案”。张先生起诉至法院，法院应裁定

（）o

A、保险公司应该赔偿

B、保险公司不赔，因为事件不在理赔范围内

C、保险公司不赔，因为案件没有终结

D、保险公司不应该赔偿，保险公司理由充分

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法

取得该项标的的所有权称为（）o

A、权利代位

B、残值转移

C、权利委付

D、物上代位

标准答案：D

知识点解析：权利代位是指在财产保险中，由于第三者责任导致保险标的发生了保

险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权；权利委

付是指被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权

利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

3、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的

所取得的权利属于（）o

A、保管权

B、使用权

C、所有权

D、占有权

标准答案：C

知识点解析：物上代位，又称所有权代位，是指保险标的遭受保险责任事故，发生

推定全损，保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金之后，依法或按照保险合同约

定拥有对该保险标的全部或部分所有权。

4、代位追偿权利产生的条件是（）oI.被保险人未放弃向第三者的赔偿请求

权H.保险事故造成的保险标的损失是第三者的行为所致HI.保险人在全额支付

保险赔偿金之后N.保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之

后

A、II、HI、IV

B、I、II、IV

c、I、n、in

D、I.IlkIV

标准答案：B

知识点解析：保险人行使代位求偿权，需要具备三个前提条件：①保险标的损失

的原因是保险事故，同时乂是由于第三者的行为所致；②被保险人未放弃向第三

者的赔偿请求权；③保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之

后。

5、保险人的物上代位是通过（）取得。

A、约定

B、仲裁

c^诉讼

D、委托

标准答案：D

知识点解析：委托是被保险人放弃物权的法律行为，愿意将保险标的所有权转移给

保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。物上代位权的取得一般通过委托实现。

6、商贸公司甲的货物由运输公司乙的驾驶员李某驾驶运货卡车长途送货，由于疲

劳驾驶，发生事故，导致货物全损，交通事故由李某负全部责任。甲损失10万

元，甲向乙索要赔款不成，遂向投保的保险公司提出索赔申请，保险公司经过审

核，赔付了8万元，并要求甲出具了权利转让书，行使代位追偿权。保险公司从乙

追回7万元了结此事。则（）oI.甲有权利继续向乙追讨剩余2万元的损失

II.乙对甲和保险公司都没有债务HI.乙对保险公司负债3万元IV.保险公司具

有代位追偿权后，可以向乙追偿10万元V.乙对甲负债2万元

A、I、H

B、III、IV

C、I>V

D、I、IHIlkIV

标准答案：C

知识点解析：保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权

利，因此保险公司最多向乙追要8万元。保险人行使代位请求赔偿的权利，不影响

被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。因此，商贸公司甲仍具有权利向

乙追讨剩余损失，即乙对甲负债2万元。

7、郭某开车撞了袁某后逃逸，袁某受伤后的医疗费用共约5万元，袁某投保了意

外险，保险公司经过审咳后，赔偿袁某4万元保险金，则（）。I.保险公司可

以对郭某行使代位追偿双II.郭某对袁某不再负有赔偿义务III.保险公司对郭某

拥有4万元的追偿权IV.袁某仍可向郭某追偿5万元赔偿V.保险公司对郭英不

具有追偿权

A、I>II

B、II>III

C、III、IV

D、IV、V

标准答案：D

知识点解析：代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。因此，保险公司

不具有追偿权。由于人身无价，因此保险公司赔偿后，被保险人作为受害人仍然可

以向致害人索赔。

8、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位

追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取（），I.拒绝赔偿II.对被保险

人行使代位追偿权in.已赔偿的，保险人有权追叵已付保险赔款%.自书面通知

之日起终止保险合同

A、I、H

B、I、III

C、III、IV

D、II.111

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、保险人根据保险合同向被保险人赔偿损失前，由于被保险人的过错致使保险人

不能行使代位求偿权的，则后果是（）。

A、保险人依然必须向被保险人承担赔偿责任

B、被保险人不得向保险人行使请求赔偿的权利

C、保险人可以扣减相应的保险赔偿金

D、保险人可以不承担保险赔偿的责任

标准答案：C

知识点解析：被保险人不能舲免第三者的赔偿责任。如果被保险人谿免了第三者的

赔偿责任，那么被保险人就失去了赔偿请求权，保险人也就无法代位行使被保险人

已经放弃的权利，此时保险人不履行损失赔偿责任。被保险人因为过错致使保险人

不能行使代位求偿权的保险人可相应扣减赔偿金。

10、某甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险

期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向

知识点解析：《保险法》第四十一条规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值

的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人

按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

14、当重复保险发生保险事故，按照各保险人在无他保的情况下独立应负的赔款责

任比例来分摊损失的方法，称作（）o

A、限额责任制

B、比例责任制

C、顺序责任制

D、均排损失责任制

标准答案：A

知识点解析：重复保险分摊的方式一般有：比例责任制、限额责任制、顺序责任

制。其中，按照限额责任方式（按最高赔偿限额来分摊赔偿），保险人的赔偿额的计

算公式为：***AWW»«各M人❸款限投失金”

15、某企业就自身的100万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保90万元和60万

元的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失50万元。按照我国《保险

法》的规定，甲公司应该承担的赔款是（）万元。

A、50

B、45

C、30

D、20

标准答案：C

知识点解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益，同时向两个或

两个以上的保险人投保同一危险，且保险金额总和超过保险标的价值。我国的重复

保险实行比例责任分摊方式。甲保险人分摊的赔偿责任=实际损失x（甲保险人承保

的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和）=30（万元）。

16、某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司

签订了财产保险合同。保险金额分别是60万与90万元，已构成重复保险。后该办

公楼遭受火灾，损失达90万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，

甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（）万元。

A、36和54

B、45和45

C、60和30

D、30和60

标准答案：A

知识点解析：比例责任制的方式即各保险人按其承保的保险金额占总的保险金额的

比例分别支付赔款，保险人应承担的赔款的计算公式为：某保险人的赔款额=损失

额x某保险人的保险金额/所有人的保险金额之和。则甲保险人的赔款额

二90x60/150=36（万元）；乙保险人的赔款额=90x90/150=54（万元）。

17、甲、乙两家保险公司承保同一财产，其中甲公司承保4万元，乙公司承保6万

元，已构成了重复保险。如发生了保险责任范围内的损失5万元，甲公司在无乙公

司承保的情况下，应赔时4万元，乙公司在无甲公司的承保的情况下，应赔付5万

元。如果合同约定按照责任限额分摊，甲、乙两家保险公司分摊的赔款分别为

（）。

A、4万元和1万元

B、4万元和5万元

C、2.22万元和2.78万元

D、2.3万元和2.7万元

标准答案：c

知识点露析：根据重复保险限额责任制分摊方法，保险人分摊赔款额不以保额为基

础，而是按照在无他保的情况下各自单独应负的责任限额进行比例分摊赔款。其公

式为：某保险人的赔款额=损失额x某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任之

和。则甲保险公司分摊的赔款=5x4/（4+5）=2.22（万元），乙保险公司分摊的赔款

=5x5/（4+5）=2.78（万元）。

18、某被保险人就同一保险标的先后在甲、乙保险公司投保，保额分别为10万元

和12万元，如发生保险事故时，保险标的损失16万，则按顺序责任方式的赔付情

况为（）0

A、甲公司不用赔付，乙公司赔付12万元

B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元

C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元

D、甲公司赔付10万元，乙公司不用赔付

标准答案：C

知识点解析：顺序责任制又称主要保险制，该方法是各保险人所负责任依签订保单

顺序而定，由其中先出保单的保险人首先负责赔偿，当赔偿不足时再由其他保单在

各自保险金额限度内依次承担不足的部分。因此本题中，应由甲先赔偿10万元，

剩余6万元（16-10）由乙公司赔偿。

19、有关近因原则中的近因，下列论述正确的是（）o

A、近因是引起损失结果最直接的原因

B、近因是促成损失结果的最有效的或起决定性作用的原因

C、“正处于战事中的某国的外贸企业将投保一切险的出口商品运至码头仓库待

运。此时恰遇敌机轰炸，引起仓库火灾，使出口商品受损”，则火灾是造成货投的

近因

D、近因是在时间或空间上与损失结果最为接近的原因

标准答案：B

知识点解析：A项近因是引起损失结果的最有效的原因；C项飞机轰炸是造成货损

的近因，而非火灾；D项近因不是指时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而

是指促成损失结果的最有效的或起决定作用的原因。

20、保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的

关系是（）o

A、保险人与被保险人之间的保险关系

B、保险人与保险标的损失之间的关系

C、被保险人与损失之间的因果关系

D、风险事故与保险标的损失之间的关系

标准答案：D

知识点解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定

保险赔偿责任的一项基本原则。近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作

用的原因，而不是时间上或空间上最接近的原因。

21、在保险事故中连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关

系，若前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是

（）。

A、不予赔偿

B、部分赔偿

C、全部赔偿

D、比例赔偿

标准答案:A

知识点解析：多种原因连续发生致损，是指具有直接因果关系的多种原因依次发

生，持续作用而致损失的发生。此时最先发生并造成一连串事故的原因为近因。如

果该近因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；否则，保险人

将不承担赔偿或者给付责任。

22、根据近因原则，下列关于赔偿损失的处理方法不正确的是（）。

A、连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失

B、连续发生的原因中含有除外风险，前因是被保风险，后因是除外风险，后因是

前因的必然结果,则保险人对损失负全部责任

C、连续发生的原因中含有除外风险，后因是被保风险，前因是除外风险，后因是

前因的必然结果，则保险人对损失负全部责任

D、间断发生的多项原因造成的损失，并且都是除外风险，保险人不承担赔偿责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房

屋，房屋倒塌导致该住户的电视机损坏，则电视机损坏的近因是（）。

A、天降的大雨

B、大树的折断

C、炸雷的雷击

D、房屋的倒塌

标准答案：C

知识点解析：多种原因连续发生导致损失，并且前因和后果之间存在未中断的因果

关系，则最先发生并造成了一连串事故的原因是近因。

24、如果导致保险事故连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果

的关系，则导致损失的近因是（）。

A、最先发生的原因

B、事故所有的原因

C、事故部分的原因

D、最后发生的原因

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院

治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

标准答案：B

知识点解析：在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入并导致

损失，那么该原因作为近因，即本题中导致死亡的直接原因是心肌梗塞。

26、某日，天下大雪，一行人被A、B两车相撞致死，后经交通警察查实，该事故

是因A车驾驶员酒后驾车所致。则行人死亡的近因是（）0

A、大雪天气

B、酒后驾车

C、A车撞击

D、B车撞击

标准答案：B

知识点解析：近因并非由时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的

最直接、，最有效、起主导性作用的原因。案例中导致行人死亡的最直接、最有

效、起主导性作用的原因是A车驾驶员酒后驾车。

27、在保险事故中，同时发生的多项原因导致损失，且各原因的发生无先后之分，

对损失都有直接与实质的影响效果。若多种原因中，既有被保风险，又有除外风险

或未保风险，则对该损失，保险人是否承担赔偿责任的基本依据是（）。

A、当事人可分性

B、损害的可分性

C、期限的可分性

D、合同的可分性

标准答案：B

知识点解析：损害的可分性是指混合损害是一类可以分解为两个或两个以上损害的

损害。近因原则规定，如果保险责任与除外责任所造成的扳失能够划分，保险人只

对保险责任所引起的损失进行赔偿，如果保险责任与除外责任所造成的损失不能划

分，保险人可以有两种选择，或者与被保险人平分损失，或者不承担任何损失。在

保险实践中，保险人通常会与被保险人协商以寻找一个双方都能接受的分担比例。

28、某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财

产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是（）。

A、保险人不承担赔偿责任

13、仅赔偿因地震引起的财产损失

C、仅赔偿因火灾引起的财产损失

D、地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

标准答案：D

知识点解析：按照近因原则此案例中连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全

部损失。

29、近因原则最不适用于（）<>

A、汽车保险

B、财产保险

C、人寿保险

D、伤残保险

标准答案：C

知识点解析：近因原则对于所有险种都适用，但相比之下，对于人寿保险的重要性

并不明显。它与确定不同种类的危险，即造成损失的直接因素关系密切，但在人寿

保险中，它的作用有限，但对于死亡的原因是否是自杀这一特例，它是非常重要的

判断条件。

30、按照经营目的的不同，可将保险划分为（）。

A、财产保险、人身保险和责任保险

B、自愿保险和强制保险

C、直接保险和再保险

D、商业保险和社会保险

标准答案：D

知识点解析：A项为按保险标的所作的保险分类；B项为按保险实施方式所作的保

险分类：C项为按承保方式所作的保险分类。

31、下列各项属于社会保险特点的有（）。I.不以盈利为目的，具有经济和政

治的双重性H.是依法实施的政府行为IH.是国家通过法律法规强制实施的一种

社会政策IV.对象只能是人，不能是物，通常是全体公民或有收入的劳动者

V.经营主体是国家或国家所设立的社会保险机构

A、I、n、v

B、I、n、in

c、i、n、in、v

D、I、II、HI、IV、V

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、下列各项属于社会保险特性的有（）。I.自愿性H.社会公平性IH.强

制性IV.个体平等性V.非盈利性VI.盈利性

A、I、II

B、II、HI、V

C、I、II、IV

D、I、II、V

标准答案：B

知识点解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的

年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容，以政府强制实施、提供基

本生活需要的一种保障制度；社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特

点。

33、下列各项属于商业保险特性的有（）。I.自愿性H.社会公平性in.强

制性IV.个体平等性V.非盈利性VI.盈利性

A、H、HI、VI

B、in、v、vi

C、I、IV、VI

D、II、IV、V、VI

标准答案：c

知识点解析：商业保险具有盈利性、个体平等性、自愿性等特点。

34、社会保险与商业性人身保险在（）方面有共同点。

A、建立保险基金

B、保险实施方式

C、保险强调的原则

D、保险体制

标准答案：A

知识点解析：社会保险与商业性人身保险的共同点表现在：①同以风险的存在为

前提；②同以社会再生产的耍素为对象；③同以概率论和人数法则为制定保险费

率的数理基础；④同以建立保险基金（或叫"保险准备金”）作为提供经济保障的物质

基础。

35、以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。对

于商业保险与社会保险的区别，下列说法错误的是（）。

A、缴费原则不同

B、实施方式不同

C、经营主体不同

D、保险对象不同

标准答案：D

知识点解析：许多商业保险与社会保险的保险对象是相同的。

36、商业保险是一种（）的保险。

A、强制性

B、自愿性

C、政策性

D、社会性

标准答案：B

知识点解析：商业保险是一种市场化的商业行为，是一种自愿性的保险；而社会保

险是由国家通过立法形式强制实行，以保障劳动者及其家属的基本生活条件为目

的，具有社会扶助和救济性质的保险。

37、按照保险标的分类，保险的种类包括（）。

A、财产保险和人身保险

B、信用保险和人寿保险

C、伤害保险和疾病保险

D、责任保险和投资保险

标准答案：A

知识点解析：按照保险标的分类，保险的种类包括财产保险和人身保险。财产保险

是指以财产及其有关利益为保险标的一种保险，包括财产损失保险、责任保险、信

用保险等保险业务；人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的保险，包括人寿保

险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

38、人身保险是依合同实施的（）,保险关系的建立是以保险合同的形式体现

的。

A、单方行为

B、民事行为

C、社会行为

D、政府行为

标准答案：B

知识点解析：人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的

形式体现的，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。

39、关于人身保险与社会保险的区别，下列说法正确的是（）。

A、人身保险的经营主体必须是商业保险公司，社会保险必须由政府办理

B、人身保险依据保险合同，社会保险则依据宪法的授权

C、人身保险合同绝对不具有强制实施的规定，社会保险有强制实施的特点

D、人身保险强调“社会公平”原则，社会保险强调“个人公平”原则

标准答案：D

知识点解析：人身保险与社会保险的区别如表3・2所示，

表3-2人身保险与社会保陵的区别

区别人身保险社会保险

由政府或其设立的机构办理，也可以委托

经营主

商业保险公司金融经营机构如基金分司、银行和保险公

体不同

司代管，社会保险带有行政性特色

行为依

保险合同宪法及社会保险法规

据不同

实施方

平等互利、协商一致、自愿订立具有强制实施的特点

式不同

适用的

原则不个人平等社会公平

同

保障功在保险金额限度内对保险事故所致通过社会保险金的支付保障社会成员的基

能不同损害进行保险金的给付本生活需要

不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费

保障负

用，还包括了保险人的营业与管理通常由个人、企业和政府三方面负担

担不同

费用，游子人必须全部承担

40,按实施方式划分，保险可分为（）.

A、长期保险和短期保险

B、自愿保险和强制保险

C、盈利保险和自愿保险

D、政策性保险和法定保险

标准答案：B

知识点解析：按实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险是由国

家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险；自愿保险是在自愿原则下，投

保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

41、法定保险通常具有强制性和全面性的特征，其保险关系产生于（）。

A、被保险人自行选择

B、保险人与被保险人之间的合同行为

C、保险经纪人与保险人协商

D、国家和政府的法律效力

标准答案：D

知识点解析：法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规

定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的

合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。

42、法定保险的统一性是指（）o

A、只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险

B、法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国

家法律统一规定

C、法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力

D、国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保

标准答案：B

知识点解析：法定保险的特征包括统一性和全面性。统一性指法定保险的保险金额

和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定；全面性

指只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险。

43、()是指两个或两个以上的人联合在一起，共同直接承保同一保险标的或同

一风险而保险金额不超过保险标的保险价值的保险。

A、相互保险

B、共同保险

C、合作保险

D、社会保险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、某项工程价值7亿元，其向甲、乙、丙三家公司分别投保，甲财险公司承保3

亿元，乙财险公司承保2.5亿元，丙财险公司承保1.5亿元。这种保险方式被称为

()。

A、共同保险

B、重复保险

C、自愿保险

D、再保险

标准答案：A

知识点解析：共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一

风险共同缔结保险合同的一种保险。该工程向甲、乙、丙三家公司同时投保，且保

险金额总和没有超过保险价值，符合共同保险的概念。

45、共同保险是对风险的()。

A、二次分摊

B、纵向分摊

C^横向分摊

D、事后分摊

标准答案：C

知识点解析：共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标

的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，其分摊

方式为横向分摊。

46、()是指对某种危险有同一保障要求的人组成一个集团，当其中某个成员受

到灾害损失时，由其余成员共同来分担，即由各社员分摊用于支付损失赔偿的保险

金。

A、相互保险

B、共同保险

C、合作保险

D、社会保险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向

两个以上保险人签订保险合同的保险称为（）。

A、原保险

13、共同保险

C、重复保险

D、再保险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

48、李某以其价值25万元的房屋同时向甲、乙两家财产保险公司投保家财险，保

险金额分别为20万元和25万元。李某这一购买保险的行为属于（）o

A、复合保险

B、重复保险

C、共同保险

D、合作保险

标准答案：D

知识点解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故

分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。李某

向甲、乙两家公司投保，且保险金额总和超过保险价值，其投保行为属于重复保

49、与共同保险相同，重复保险也是投保人对原始风险的横向转嫁，即属于

（）。

A、风险的第一次转嫁

B、风险的第二次转嫁

C、风险的第三次转嫁

D、风险的第四次转嫁

标准答案:A

知识点解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故

分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。与共同保险相同，重复保

险也是投保人对原始风险的横向转嫁，也属于风险的第一次转嫁。

50、按（）来分，保险可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。

A、承保方式

B、保险标的

C、实施方式

D、国家立法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

51、关于再保险，下列说法错误的是（）。

A、原保险人自己承担的那部分风险责任金额叫自留额

B、一个保险人不可以既是分保分出入，也是分保接受人

C、在再保险交易中，分出业务的称为原保险人或分出人（分出公司）

D、再保险是保险人将其承担的保险业务的一部分或全部，转移给其他保险人的行

为

标准答案：B

知识点解析：一个保险人既可以是分保分出人，乂可以是分保接受人。

52、下列哪项是对风险的第二次分摊?（）

A、原保险

B、再保险

C、重复保险

D、共同保险

标准答案：B

知识点解析：再保险，又称分保，是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转

让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。它是保险人将其承担的保险业务以承

保形式，部分或全部转移给其他保险人的行为，是风险责任的第二次分排。

53、（）是再保险合同直接保障的对象。

A、原保险合同的保险人

B、原保险合同的被保险人

C、再保险合同的保险人

D、原保险合同的保险标的

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、关于直接保险和再保险，下列说法错误的是（）。

A、再保险人也可以通过转分保，将部分再保险业务分给其他再保险人及直接保险

人的再保险部

B、直接保险人又称分出公司，接受再保险业务的保险人称为分人公司或再保险人

C、直接保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险

D、再保险也是保险，因此各国政府对再保险业务的干预与保险业务一样

标准答案：D

知识点解析：由于分出公司和分人公司都具有相当的保险专业知识，各国政府通常

对再保险业务干预较少。

55、下列各项属于再保险作用的是（）。I.控制保险责任H.间接扩大经营

能力HI.形成巨额联合保险基金IV.进一步分散风险

A、I、HI、IV

B、II、HI、IV

C、I、II.IV

D、I、II、III、IV

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、通过再保险分散的风险包括（）。I.人身风险H.巨灾风险m.巨额风

险IV.经营风险

A、I.IlkIV

B、II、in、iv

c、i、n、w

D、i、n、in、w

标准答案：B

知识点解析：通过再保险分散的风险主要包括巨灾风险、巨额风险和经营风险。

57,下列属于再保险与共同保险的区别的是（）“

A、再保险是对风险的第二次转嫁，而共同保险是对风险责任的第一次转嫁

B、两者适用的险种不同

C、再保险多见于外资保险公司，共同保险多见于国内公司

D、再保险的安排较困建，而共同保险的安排很容易

标准答案：A

知识点解析：再保险与共同保险的区别表现在：①共同保险反映的是投保人与各

保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系，而再保险反映的是原保

险人与再保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系；

②共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是

对风险责任进行的第二次分摊。

58、甲、乙为两家财产保险公司，丙为一家再保险公司，某企业引进一机器设备，

价值8000万元，该企业准备将这套设备投保财产俣险，在公司及投保金额选择

上，可以（）0

A、向甲公司投保8000万元

B、向甲、乙公司分别投保8000万元

C、向丙公司投保8000万元

D、向甲、丙公司分别投保5000万元和300。万元

标准答案：A

知识点解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；C项不可行，丙公

司为再保险公司不直接接受投保人的业务；D项该企业不能直接向丙再保险公司投

保。

金融理财师（CFP）模拟试卷第2套

一、单选题组题（本题共20题，每题7.0分，共20

分。）

假设苗先生与苗太太是弥的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理

财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

家庭成员年龄职业身体状况

苗先生50岁个体工商户隹

苗太太50岁退休在家隹

田田18岁高中二年级学生佳

支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72

万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻

子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万

元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1.金融资产：270万元。其中股票50

万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40

多万元）。2.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值

220万元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。

（2）小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。

（3）原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元°

3.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古

代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、

理财目标1.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万

元；2.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3.希望在

10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学

费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融

资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。

1、在苗先生的四类收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）o

A、唐宋古董

B、名家字画

C、古代玉器

D、纪念邮票

标准答案：D

知识点解析：古玩、字画价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。而D

项纪念邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都

可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。

2、苗先生目前每月还款金额和住房贷款余额分别为（）o

A^9064元；54.84万元

B、9064元;21.30万元

C、9064元；88.70万元

D、8580元;88.70万元

标准答案：C

知识点解析：每月还款金额UOPV,OFV,20gn,7.8gi,PMT=-0.9064；还款7年

后贷款余额84fAMORTRCLPV=88.70o

3、苗先生的家庭金融资产占总资产的比率为（）。

A、43.78%

B、36.94%

C、11.68%

D、6.84%

标准答案：B

知识点解析：家庭总资产=270+320+50+25+6+60731（万元），270/731=36.94%0

4、苗先生家庭的年储蓄率为（）。（不考虑当年储蓄所产生的投资收益）

A、42.04%

B、66.49%

C、61.29%

D、52.30%

标准答案：C

知识点解析：①年收入二270x4%+66.12=76.92（万元）；②第八年每月利息支出：

110PV,OFV,20gn,7.8gi,PMT=-0.9064,则该牟利息支出为84fAMORT,12f

AMORT=6.7743；③年支出=23+6.7743=29.7743（万元）；④年储蓄率二年储蓄/年收

入=（76.92-29.7743）/76.92=61.29%。

5、苗先生的家庭支出中，属于选择性支出的是（）o

A、基本生活支出

B、学费支出

C、旅游支出

D、房贷支出

标准答案：C

知识点解析：义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，如

ABD三项；C项属于选择性支出。

6、根据案例提供的信息及计算出来的财务比率，下面判断错误的是（）o

A、根据现在苗先生家庭的资产配置可以发现，苗先生属于保守型的投资人

B、反映该家庭资产流动性比率太大，应当减少流动性资产所占的比重，应当将更

多的流动性资金投资于其他的领域，以获取更高的收益

C、净资产保持在80%以上，说明其资产的使用情况比较合理

D、该家庭的年储蓄率较高

标准答案：C

知识点解析：资产使用情况的合理性取决于投资资产的配置情况，而不是净资产的

比率。

7、假设苗先生计划5年后出售其现有的三处房产，并将贷款还清，则苗先生届时

的剩余资金为（）万元。

A、504.13

B、446.26

C、439.55

D、330.55

标准答案：C

知识点解析:①计算贷款余额：・0.9064PMT,8gm7.8gi,OFV,PV=64.58；②出

售三处房产：・395PV,5i,5n,OPMT,FV=504.13；③还清贷款后，可筹得资

金：504.13-64.58=439.55（万元）。

8、假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回

报率，在5年后，在已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的资金

缺口为（）万元。（答案取整数）

A、328

B、253

C、218

D、176

标准答案：B

知识点解析:现有资产组合5年后增值为：-270PV,4i,5n,OPMT,FV=328.50：

别墅5年后的市场价值：-800PV,5i,5n,OPMT,FV=1021.03；资金缺口：

1021.03-328.50-439.55=252.98（万元）。

9、接第8题，假设苗先生家庭不打算向银行贷款。根据给定的市场指数投资年回

报率为9%的情况下，苗先生家庭每月需要定期定投市场指数基金组合（）万

元，才能实现5年后换别墅的目标。

A、3.73

B、3.65

C、3.48

D、3.35

标准答案：D

知识点解析：253FV,9gi,5gn,OPV,PMT=-3.35,所以每月定期定投市场指数

基金组合3.35万元。

10、为了产足女儿的海外学习的目标，苗先生在6年后需要筹备的教育金约为

（）万元。

A、69.82

B、70.63

C、71.36

D、72.58

标准答案：B

知识点解析：-20PMT,9i,4n,OFV,gBEG,PV=70.63,所以6年后需要筹备的

教育金约为70.63万元。

11、假设苗先生若通过定投市场指数基金组合来为女儿准备教育金，则每月需投资

的金额为（）万元。

A、0.742

B、0.7434

C、0.7819

D、0.785

标准答案：B

知识点解析:70.63FV,9gi,6gn,OPV,PMT=-0.7434,所以每月需投资0.7434万

兀。

12、为了满足苗先生和苗太太的退休计划，假设投资回报率为9%,根据目标现值

法，苗先生夫妇退休需求的现值为（）万元”

A、47.3

B、48.39

C、56.39

D、57.43

标准答案：A

知识点解析：-10PMT,9i,30n,OFV,gBEG,PV=111.98；111.98FV,9i,lOn,

OPMT,PV=-47.30,苗先生夫妇退休需求的现值为47.3万元。

13、假定允许扣除的成本费用为50万元，则作为个体工商户的苗先生每年应缴纳

个人所得税（）元。

A、1435820

B、1436680

C、1437620

D、1458846

标准答案：D

知识点解析：假设苗先生纳税前收入为X元，则（X-500000）x35%-6750=X-500000-

630000,可得:X=1458846（元）。

14、为弥补社保的不足，苗人人投保了一份5年期的两全分红寿险。5年后，苗太

太获得满期保险金，合同终止。这属于（）。

A、自然终止

B、法定解除

C、约定解除

D、任意解除

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍，保费支出

为其年收入的10%,这样不会影响其现有生活水平。则苗太太投保保额应为

万元，保费支出控制在_____万元以内。（）

A、0.72；0.072

B、7.2：0.072

C、7.2；U.U36

D、0.72；0.036

标准答案：B

知识点解析：苗太太投保保额应为7.2万元（0.72x10）,保费支出控制在0.072万元

以内（0.72x10%）。

16、苗先生整个家庭的年保费支出应该控制在（）万元以内比较合适。

A、7.456

B、7.582

C、7.692

D、7.786

标准答案：C

知识点解析：保费支出应控制在苗先生家庭年收入的10%,即

76.92x10%=7.692（万元）。

17、苗太太为女儿投保了一份两全保险，则两全保险合同的当事人是（）。

A、苗太太和苗先生

B、苗太太和保险公司

C、苗苗和保险公司

D、苗苗和苗太太

标准答案：B

知识点解析：保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。前者是指订立保险

合同的双方，即投保人和保险人；后者是指出现在保险合同中但并未参与合同订立

的人，即被保险人和受益人。

18、苗先生也投保了一份20年缴清的终身健康险；每年的交费日是5月12号。第

3年的5月20号苗先生还没有交费，如果苗先生在9月24号检查得知患了保险范

围内的重大疾病，贝"）o

A、保险公司不予给付，直到苗先生补缴保费

B、保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C、保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D、保险公司不予给付，因为保险合同已经中止

标准答案：A

知识点解析：宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即

使未缴纳保险费，合同为然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一

般是60天。9月24号超出宽限期（相对于5月12号），保险公司有权不予给付，直

到苗先生补缴保费。

19、若折沙率以3%计算，根据生命价值法，苗先生应当投保的人寿保险的保额为

（）万元。

A、317.54

B、332.66

C、466.69

D、486.22

标准答案：D

知识点解析：苗先生目前每年的收入为63万元，个人支出6万元，则其人寿保险

的保额为：-57PMT,3i,10n,OFV,PV=486.22。

20、假若家庭发生变故，苗先生和苗太太的积累总额不足以支持其养老金支付要

求，提高供款水平和降低待遇支付目标都是他们不愿接受的事情，那么以下最好的

办法是（）o

A、期待银行调高利率

B、变卖家中一些收藏品，以提升资金总量

C、期待国家补助

D、要求理财师提高理财工作绩效，提高投资回报率

标准答案：D

知识点解析：最好的办法是要求理财师提高工作绩效，其途径是选择投资工具，合

理配置计划资产，提高没资回报率。

金融理财师（CFP）模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共8题，每题7.0分，共8分0）

1、我国的中央银行是

A、商业银行

B、中国人民银行

C、中国工商银行

D、中国建设银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、下列不属于中国的政策性银行的是（）。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、在对金融业管理上,实行分业管理模式的国家是（）。

A、美国

13、德国

C、中国

D、日本

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、下列不属于金融市场的基本要素的是（）。

A、金融工具

B、金融中介

C、资金及证券供求双方

D、金融机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、以下不属于货币市场的是（）。

A、金融市场

B、短期信贷市场

C、短期证券市场

D、贴现市场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、按照导致金融风险发生的因素，不属于金融风险类型的是（）。

A、经济性风险

B、系统性金融风险

C、政治性风险

D、社会性风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列不是货币政策巨标的是（）。

A、从整体上保持世界和各国金融环境的稳定性

B、国际收支平衡

C、通过调节货币供应量，保持社会总需求和总供给的平衡

D、实现物价稳定，经济增长

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、下列说法不正确的是（）。

A、金融风险是客观存在的,充盈于金融的实践活动之中

B、金融风险是一种投机风险

C、正确的财政政策与货币政策的配合使用意味着宏观经济调节和控制可以顺利实

现

D、双松的财政和货币政策,其利率的最终表现取决于两种政策的力度

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

9、中央银行是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

10、下列（）是中国国有独资商业银行。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

11、金融市场的形成条件有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

12、（）是货币市场的特点。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

13、下列（）可以规避金融风险。

标准答案：A,B»C,D

知识点解析：暂无解析

14、常用的一般货币政策工具有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

15、财政政策与货币政策配合使用应注意()。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

三、判断题(本题共7题，每题7.0分，共7分。)

16、中央银行不经营普通商业银行的业务，服务对象一般是政府机构和其他银行。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、商业银行间接与工商企业发生业务联系，业务范围狭窄。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、政策性银行介于财政与银行之间，具有行政性机构的性质。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、在金融业的管理上世界上主要发达国家大多实行的是分业管理模式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、金融风险是一种动态风险,具有时间性。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、风险回避不能完全避免经济损失，有直接成本，机会成本较大。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、货币政策的各目标之间,很难同时实现理想的耍求。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

金融理财师（CFP）模拟试卷第4套

一、单选题组题（本题共20题，每题7.0分，共20

分。）

任楠与夏祎都是新时代的年轻人，非常在意享受高品质的生活，并打算过一辈子的

两人世界。作为高品质生活的需要，他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私

家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常

的旅游休闲安排。一、案例成员

姓名年龄职业身体状况

任楠28某外资跨国公司的业务主管佳

夏祎25某银行职员佳

支状况1.收入情况（1）丈夫任楠，月工资5000元，每隔半年度有业务奖金约3万

元；（2）太太夏祎，月工资3500元，收入与业绩挂钩，2007年年底夏祎获得奖金5

万元。2.支出情况（1）住宅开支情况①3年前任楠与夏祎还未结婚共同生活时，

以每个月3000元的高价在朝阳路一个高档单身公寓租住了一套50平方米的一室一

厅。②在2007年初任楠与夏祎商量着在海淀区购买了一套68平方米的两室一

厅，每平方米13000元，并向银行申请了八成20年期贷款，那次付首期几乎月光

了任楠与夏祎的全部积蓄。在还款方式上他们就选择了等额本金还款法。这套新房

买了后，由于一时无款装修，房子离工作单位也较远，就一直空置在那里。（2）交

通开支情况2006年底，任楠就与夏祎向银行申请了一笔五成5年期贷款（也是办理

等额本金还贷方式）购买了一台价值16万元的经济型轿车。车贷月还款额一项还不

是太大的开支，真正的开支还有用车、养车的日常费用，每年仅养路费、保险费等

固定开支就达12000元，汽油费、过路费、停车费、维修保养费等，平均每个月还

得花费1000元左右。（3）基本生活开支情况①物业管理费每个月250元，水电煤

气费300元，电话通信上网费450元，卫生用品200元，日常生活饮食用品500

元，日常文化体育娱乐开支500元，这样平均每个月的日常生活开支约需2200

元。②夏祎每年购物、美容、交友还得开支约1万元，任楠每年打球、运动、交

友以及泡吧也得花去1万元，每年两人一同外出旅游或者节假日到北京周边休闲旅

游大约要支出1万元，加上购买或更新手机、电脑等较大件消费品每年约需1万

元。三、保险状况1.岳楠有很强的风险保障意识，两年前他为自己购买了一份

50万元保额的终身寿险，缴费期限20年，每年需缴纳5000元左右；2.夏祎购买

了一份保额30万的终身寿险，缴费期限20年，年缴保费3000元左右；3.公司

每月为任先生缴纳的社保为500元，公司每月为任太太缴纳的社保为350元，拥有

一定的医疗保障和养老保障；4.二人购买了一份保额10万元的健康保险，每人

年缴5000元左右，缴费期限20年。四、家庭资产负债状况2005年，夏祎所在银

行为了鼓励员工买房，为员工提供了一项福利，根据员工的级别、工作年限等标准

给予不同额度的内部优惠贷款，只需两位同事担保即可获得贷款，利率只有

3.8%。面对这一好政策，夏祎所在行的同事纷纷贷款买房或者用于其他投资，夏

祎也根据自己的标准申请了一笔总额20万元的员工贷款，按等额本息法分20年还

清。本来，这笔钱夏祎是准备用来买房的，但是任楠却将钱投进了股市，但由于未

能掌握投资时机，这笔没资差不多缩水了一半。根据总行最新的文件规定，所有的

员工内部贷款自2008年起一律取消优惠利率，执行正常房贷利率5.508%。现

在，任楠与夏祎手中基本上没有什么存款和积蓄，每个月都要为应付来自各个方面

的账单而发愁，每个月的房租、管理费、生活费、车贷、房贷、员工贷款、个税、

应酬让两人疲于奔命，两人各申请了一张30000元额度的信用卡，经常需要靠信用

卡的透支款来应付紧张的资金周转困难。五、家庭理财目标方面对于任楠与夏祎

来说，当前最紧迫和最重要的理财目标是通过合理的现金规划，在尽量不降低当前

生活品质的情况下，首先实现收支平衡，尽快改变目前的“负翁”状态和长期为还款

而捉襟见肘、东借西支的窘境。然后再通过科学的投资规划使家庭年度结余从负数

到有盈余。六、假设条件假设2007年个人所得税扣除标准为每月1600元，2008

年个人所得税扣除标准为每月2000元。

1、2007年1〜5月，7〜12月这11个月期间，任楠每个月的纳税额为（）元。

A、290

B、310

C、325

D、385

标准答案：B

知识点解析：每月取得工资收入后，先减去个人承担的基本养老保险金、医疗保险

金、失业保险金，以及按省级政府规定标准缴纳的住房公积金，再减去费用扣除额

1600元/月，即为应纳税所得额。任楠每个月的纳税额=（5000-1600-500）x15%-

125=310（元）。

2.2007年6月份任楠的工资及半年度奖金所应缴纳的税额为（）元。（半年度奖

金计入当月工资）

A、6675

B、6750

C、6850

D、6975

标准答案：C

知识点解析:（5OOO+3OOOO-1600-500）x25%-1375=6850（元）。

3、2007年末任楠的半年度奖金的纳税额为（）元。

A、4275

B、4375

C、4475

D、4575

标准答案：B

知识点解析：30000x15%・125=4375（元）。

4、任先生2007年共纳税（）元。

A、14635

B、15635

C、16635

D、17635

标准答案：A

知识点解析：3410+6850+4375=14635（元）.

5、任先生2007年的税后年收入为（）元。

A、95365

B、105365

C、115365

D、125365

标准答案：B

知识点解析：120000-14635=105365（元）。

6、2007年任太太共纳秋（）兀。

A、7375

B、8175

C、8635

D、8935

标准答案：D

知识点解析：1〜12月每月工资纳税：（3500-350-1600）xl0%-25=130（元）；年终奖金

50000元的纳税:50000/12=4167（元）,适用税率为15%,速算扣除数为125,

50000X15%・125=7375（元）；任太太共纳税：130x12+7375=8935（元）。

7、2007年任太太的税后收入为（）元。

A、81065

B、82065

C、83065

D、84065

标准答案：C

知识点解析：任太太的税后年收入为：（3500x12+50000）-8935=83065（元）。

8、2007年任先生家庭的税后总收入为（）元。

A、180430

B、184430

C、188430

D、192430

标准答案：C

知识点解析：2007年任先生家庭税后总收入为：105365+83065=188430（元）。

9、2007年任先生家庭的月度净结余为（）元。

A、7168

B、-7168

C、8183

D、-8183

标准答案：D

知识点解析：任先生家庭的月度净结余=4690+3370-（3000+2000+6031+1660+1352+

2200）=8183（元）。

10、任楠在2007年1月购买的房产总价884000元。申请的是首付二成、20年等

额本金还款法，贷款额为707200元，故他在整个还贷期间每个月的固定偿还本金

额为2947元，2008年1月的月供额为（）元左右。

A、6031

B、6131

C、6231

D、6331

标准答案：A

知识点解析：2008年1月的月供额为：2947+（707200-

2947x12）x5.508%/12=6031（元）。

11、任楠在2006年底库请的首付五成、期限5年的车贷，贷款额为8万元，执行

的是比房贷利率更高的基准贷款利率，故任楠每月固定还款额为1333元，2008年

1月供款为（）元。

A、1560

B、1660

C、1760

D、1860

标准答案：B

知识点解析：1333+（80000-1333x12）x6.12%/12=1660（元）。

12、夏祎2005年1月申请的内部员工优惠贷款，贷款额为20万元，20年等额本

息还款法，则按原优惠利率计算的月供额为（）元。

A、1091

B、1191

C、1291

D、1391

标准答案：B

知识点解析：按原优惠利率计算的月供额为：N=240,I/Y=3.8,PV=200000,

PMT=?,FV=0,P/Y=12,C/Y=12,PMT=1191o

13、2008年取消员工优惠贷款利率政策后，执行房贷利率政策为5.508%,故夏祎

员工贷款2008年月供额增加为（）元。

A、1352

B、1452

C、1552

D、1652

标准答案：A

知识点解析：夏祎员工贷款2008年月供额增加为：N=240-36,I/Y=5.508,

PV=178771,PMT=？，FV=O,P/Y=12,C/Y=12,PMT=1352o

14、关于任先生家庭财务状况的分析，下列说法错误的是（）。

A、家庭负债项目多，负担沉重

B、支出项目过多过大，超过正常的承受能力，收支倒挂，现金流