《金融法（五）：商业银行运营法律风险防控》教学设计（硕士研究生）

《金融法（五）：商业银行运营法律风险防控》教学设计（硕士研究生）一、课程基本信息与定位本课程系为金融学、法学专业硕士研究生一年级学生开设的专业选修课，依托“金融法与金融监管”学科方向，在前期完成《金融法总论》《中央银行法律制度》等课程学习的基础上，聚焦商业银行核心业务层面的法律风险识别、评估与防控。本课程并非对商业银行法条文的简单罗列与释义，而是立足于“大金融”格局与“新文科”背景，旨在打通法学理论与金融实践的壁垒，培养学生在复杂金融交易中运用法律逻辑解决实际问题的能力。课程以习近平法治思想关于金融工作的重要论述为指导，深度融入“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”的中国特色金融文化育人元素，致力于塑造兼具深邃法学素养、精湛业务技能与崇高职业伦理的高层次复合型金融法治人才【重要】。二、课程思政与教学目标（一）素养目标（思政内化）1.筑牢法治信仰与底线思维：深刻理解金融安全是国家安全的重要组成部分，认识到依法合规是商业银行经营的“生命线”。通过剖析重大金融风险事件背后的法律根源，引导学生树立敬畏法律、崇尚法治的坚定信仰，强化职业操守，不逾越法律底线【非常重要】。2.培育金融伦理与社会责任：引导学生辩证理解金融创新与风险防范的关系，领会“以义取利”的深刻内涵。在业务拓展与利润追求中，能自觉平衡个体利益与社会公共利益，坚守服务实体经济的初心，防范资本无序扩张，增强维护金融消费者合法权益的责任意识【热点】。3.涵养家国情怀与宏观视野：提升学生对国家金融战略的领悟力，理解金融法律规则变迁背后的国家治理逻辑与政策考量。鼓励学生立足中国实践，关注国际监管趋势，培养能够参与国际金融规则制定和对话的宏观战略眼光。（二）知识目标1.体系化掌握核心法律制度：系统掌握《商业银行法》《民法典》（担保制度、合同制度）、《九民纪要》相关要点、《存款保险条例》以及银保监会关于资本管理、授信集中度、关联交易等核心监管规定。2.深度理解业务规则的法理逻辑：不仅知晓“是什么”，更能阐释“为什么”。深入理解存款优先受偿规则、贷款“三查”制度、担保物权实现规则、理财业务穿透监管等制度设计的法理基础与风险管理逻辑。3.前瞻性把握法律前沿动态：关注金融科技（如数字货币、智能投顾）、绿色金融、数据治理等新兴领域引发的法律挑战与监管回应，保持知识体系的时代性与前瞻性。（三）能力目标1.法律风险识别与评估能力：能够在模拟或真实的银行业务场景（如对公信贷、同业业务、资产管理）中，精准识别潜在的法律风险点，并运用法律思维对风险等级和可能后果进行初步评估。2.复杂法律文书的草拟与审查能力：具备草拟、审查和修改复杂的金融交易合同（如银团贷款合同、资产收益权转让协议、差额补足协议等）的能力，能够精准设计交易结构以规避法律陷阱【难点】。3.法律纠纷的预防与应对能力：掌握处理金融借款纠纷、担保物权实现、理财“飞单”等常见法律纠纷的策略与技巧，能够为客户提供预防性法律建议和危机应对方案。4.跨学科沟通与协同决策能力：培养在金融、法律、财会等多学科交叉语境下进行有效沟通、协同研判并作出最优商业决策的复合型能力。三、教学重点、难点与创新（一）教学重点1.信贷业务全流程法律风险防控：从贷前调查的法律尽职调查要点，到贷中审查的合同签署、担保落实，再到贷后管理的风险预警与处置，构建全流程法律风险防控体系。2.担保制度的深度解构与实战应用：重点剖析抵质押权的有效设立、顺位冲突、实现程序，保证方式识别与保证期间计算，以及非典型担保（如让与担保、所有权保留）的法律效力与风险。3.资管新规下理财业务的合规运营：深入解读《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及配套细则，厘清通道业务、刚兑认定、投资者适当性管理等核心合规难题。（二）教学难点1.法律规则的抽象性与金融实践的复杂性之间的鸿沟：如何将高度凝练的法条（如“不得损害国家利益和社会公共利益”）精准适用于瞬息万变、结构精巧的金融创新产品之中。2.穿透式监管思维在法律适用中的把握：如何在尊重商事主体意思自治与交易结构形式效力的同时，依据“实质重于形式”原则进行法律关系的重新定性，这需要极高的司法智慧和裁量技艺【难点】。3.民商事法律与金融行政监管的交叉与冲突：例如，《民法典》关于合同效力的规定与金融监管规章对违规行为处罚之间的衔接问题，需要引导学生建立起多维度的法律分析框架。（三）教学模式创新本课程摒弃传统的“灌输式”教学，全面采用“双维三层逆向思维案例教学模式”【非常重要】。该模式借鉴了复旦大学金融法课程的先进经验，构建起“教学＋案例”的双层逆向思维结构，并创设“课前案例研习—授课思路调适—课后评价反馈”的全周期闭环【2】。其核心在于“逆向”：不再先讲授理论再举例印证，而是将复杂案例前置，引导学生从司法判决的最终结果出发，反向推导、解构各方当事人的权责关系、交易结构设计的缺陷以及监管规则背后的底层逻辑，从而深刻理解金融市场规则演进的动力机制与社会理念的变迁。四、教学准备与资源（一）师资团队采用“校内导师+行业专家”的双师制。校内导师负责法学理论的系统建构与思维训练；同时邀请具有丰富实战经验的大型商业银行法务负责人、金融审判庭法官或金融监管机构专家走进课堂，开设“实务前沿讲座”，带来一线的鲜活案例与监管动态。（二）教学资源库1.核心教材：以李良雄、王琳雯主编的《金融法》（第4版）为框架基础，同时参考管晓峰《金融法学实务导学》中的案例教学逻辑【3】【9】。2.案例库：自建“中国金融司法典型案例库”，涵盖最高人民法院发布的指导性案例、年度十大商事/金融典型案例，以及从公开渠道筛选的具有典型教学意