本科金融学专业《货币银行学》数智化融合教学设计

本科金融学专业《货币银行学》数智化融合教学设计一、课程基本信息【学科/学段】：本科金融学专业二年级（核心必修课）【课程名称】：智汇货币·数绘银行——货币银行学数智化融合教学方案【课时安排】：总学时48课时（理论讲授32课时，虚拟仿真实验8课时，案例研讨与项目展示8课时）【授课对象】：金融学、金融工程、投资学等专业本科生【先修课程】：宏观经济学、微观经济学、会计学原理【教材依据】：黄达《金融学》（第五版）、米什金《货币金融学》（第十二版）及自编数智化教学资源包二、课程背景与教学理念在数字经济与新文科建设双重驱动下，传统《货币银行学》教学面临从“知识传授”向“智慧启迪”转型的迫切需求。本课程秉持“以学生发展为中心”的教学理念，打破学科壁垒，重塑教学内容。课程紧扣中国金融改革实践，特别是普惠金融、绿色金融、数字人民币等前沿领域，将价值塑造、知识传授与能力培养深度融合。教学过程中，强调“两性一度”（高阶性、创新性、挑战度），依托自主开发的虚拟仿真平台与金融大数据终端，构建虚实融合的教学新生态，致力于培养既有宏观视野、又具微观操作能力，且深谙中国国情的新时代金融人才。三、教学目标体系（一）知识目标（【基础】）1.系统掌握货币的本质、职能与演变规律，深刻理解货币制度的演进逻辑及人民币制度的独特内涵。2.精准把握信用、利息与利率的核心概念，能够运用各种收益率的计算方法（到期收益率、持有期收益率）进行金融资产定价的基础分析。3.全面认知金融市场体系，明晰货币市场、资本市场的运作机制及各类金融工具的风险收益特征。4.深度解析商业银行的“三性原则”及经营管理理论，掌握中央银行的性质、职能及资产负债表分析。5.完整构建货币供求理论的分析框架，理解凯恩斯学派、货币学派等经典理论的核心要义。6.系统掌握货币政策的目标、工具、传导机制及效果评估，理解宏观审慎管理框架的实践意义。（二）能力目标（【重要】）1.【量化分析能力】：能运用Excel或Python对货币乘数、利率敏感性缺口进行建模计算；能够解读中央银行货币政策执行报告中的关键数据。2.【虚实融合实操能力】：在“金融世界元宇宙”平台中，模拟商业银行存贷款业务、理财规划决策及流动性管理流程1。3.【问题解决能力】：能够运用所学理论分析“普惠金融政策在欠发达地区落地效果”或“中小银行风险事件成因”等中国金融真实问题，并提出解决方案1。4.【政策解读与预判能力】：通过对中央银行公开市场操作、LPR（贷款市场报价利率）变动等事件的跟踪分析，培养对货币政策走向的敏感性与预判力。（三）价值目标（【难点】/【热点】）1.【家国情怀】：通过对比中外金融体系，深刻理解中国特色社会主义金融工作的政治性和人民性，增强对中国金融改革成就的自豪感。2.【伦理素养】：树立正确的金融伦理观与廉洁从业意识，理解金融安全对国家战略的重要性，在模拟操作中恪守职业底线。3.【社会责任】：结合“金融知识进社区”等科普项目，培养学生服务社会、防范金融诈骗、助力乡村振兴的责任担当1。四、教学内容重构与学时分配本课程打破传统章节线性结构，构建“货币与信用基础—金融微观运行—金融宏观调控—金融发展与稳定”四大模块，实现知识体系的螺旋式上升。（一）模块一：货币、信用与利率的时空对话（8学时）1.【基础】货币的昨天、今天与明天：货币起源的多种学说（重点讲解马克思货币起源说的科学性）。货币职能的演变：从交易媒介到财富储藏，再到数字时代的数据价值化。货币制度演化：银本位、金银复本位、金本位到布雷顿森林体系、牙买加体系。【热点】人民币制度的独特性与数字人民币（eCNY）的试点实践：解析数字人民币的“双层运营”结构、可控匿名特征及其对货币乘数的潜在影响8。2.【重要】信用体系与现代经济：信用的本质、形式（商业信用、银行信用、国家信用、消费信用）。【难点】信用工具的定价与创新：商业票据、债券的定价模型。【热点】社会信用体系建设：征信系统的运作机理及其对降低金融市场信息不对称的作用。3.【高频考点】利息与利率的决定理论：利率的分类与计量：单利与复利、现值和终值、到期收益率的计算。利率决定理论：古典利率理论、流动性偏好理论、可贷资金理论的比较与评析。【难点】利率的风险结构与期限结构：纯预期理论、市场分割理论、流动性溢价理论。运用期限结构理论解释国债收益率曲线的形态变化8。【重要】中国的利率市场化改革：LPR形成机制改革的逻辑、成效与未来展望4。（二）模块二：金融机构、市场与微观运行（14学时）4.【基础】金融市场概览与金融工具：金融市场的功能与分类（一级/二级、场内/场外）。货币市场工具：同业拆借、回购协议、短期融资券。资本市场工具：股票、债券的发行与交易机制。【热点】衍生金融工具：期货、期权、互换的基本原理及其在风险管理中的应用。5.【核心】商业银行：特许权价值与风险管理（含4学时虚拟仿真）：商业银行的资产负债表分析：资产、负债、资本项目的结构特征。【重要】商业银行业务：负债业务（存款创新）、资产业务（贷款定价、证券投资）、表外业务（承诺、担保、衍生品交易）。【难点】商业银行经营管理理论：资产管理理论、负债管理理论、资产负债联合管理理论（缺口管理、久期管理）。【虚拟仿真实验1】：“我是银行家”——在虚拟仿真系统中“化身”商业银行客户经理或风控专员，体验存贷款定价、个人理财规划决策及流动性压力测试。学生需在模拟环境中面对不同客户群体，做出符合“三性原则”的经营决策1。【热点】金融科技对商业银行的冲击与重塑：数字普惠金融、开放银行、智能风控。6.【核心】中央银行：最后贷款人与宏观经济管理者：中央银行的性质、职能与独立性。【重要】中央银行的资产负债表：资产端（国外资产、对政府债权、对存款货币公司债权）与负债端（储备货币、发行债券、政府存款）的结构分析。【难点】基础货币与货币供给：基础货币的投放渠道与影响因素，货币乘数的推导与修正。（三）模块三：货币供求、均衡与宏观调控（14学时）7.【高频考点】货币需求理论：传统货币数量论：费雪方程式与剑桥方程式。【重要】凯恩斯的流动性偏好理论：三大动机、流动性陷阱。【难点】弗里德曼的现代货币数量论：恒久性收入与货币需求函数。【热点】中国货币需求函数的稳定性分析：结合M2/GDP比值等指标进行探讨。8.【难点】货币供给机制：商业银行的存款货币创造：简单乘数模型与复杂现实。【重要】货币供给模型：Ms=m×B。深入分析货币乘数m（受通货比率、定期存款比率、法定准备金率、超额准备金率影响）和基础货币B的决定因素。【热点】结构性货币政策工具与流动性分层：分析中央银行创设的MLF（中期借贷便利）、TMLF（定向中期借贷便利）、PSL（抵押补充贷款）等工具如何定向引导资金流向普惠金融、绿色金融领域4。9.【高频考点】货币政策战略与战术：货币政策最终目标：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定（双支柱调控框架）。【重要】货币政策中介目标与操作目标：数量型指标（M2、信贷规模）与价格型指标（利率、汇率）的演进。【核心】货币政策工具箱：a.一般性工具：法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场操作（OMO，现券买卖、逆回购/正回购）。b.选择性工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制。c.新型工具：常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、碳减排支持工具。【难点】货币政策传导机制：利率渠道、信贷渠道（银行借贷渠道、资产负债表渠道）、资产价格渠道（托宾q理论）、汇率渠道。【虚拟仿真实验2】：“模拟中央银行”——分组扮演中央银行决策委员会，给定宏观经济数据（通胀率、GDP增速、失业率），讨论并制定下一阶段的货币政策组合。系统将根据各组决策模拟经济运行轨迹并进行效果对比。10.【重要】货币供求均衡与失衡：货币均衡与社会总供求均衡的关系（ISLM模型引入）。【热点】通货膨胀与通货紧缩：成因（需求拉上、成本推动、结构性）、效应与治理对策。结合中国改革开放以来的典型通胀时期或近年来的PPI、CPI剪刀差现象进行分析。菲利普斯曲线的短期与长期关系。（四）模块四：金融风险、监管与创新发展（12学时，含4学时案例研讨）11.【高频考点】金融风险与金融危机：【重要】金融风险的分类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险。金融危机的演变机制：明斯基时刻、金融加速器效应。【热点案例研讨1】：2008年全球金融危机反思——影子银行、资产证券化、评级机构失灵的教训。【热点案例研讨2】：2023年硅谷银行（SVB）破产事件剖析——从资产负债期限错配、利率风险管理失败、社交媒体时代的银行挤兑等角度深度复盘8。12.【重要】金融监管：构筑金融安全网：金融监管理论：公共利益理论、捕获理论、监管经济学。【基础】金融监管体系：分业监管与统一监管的比较。【热点】中国金融监管