2026年6月银行从业《中级个人贷款》真题及答案

2026年6月银行从业《中级个人贷款》真题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.下列关于个人住房贷款“等额本息”还款方式的说法，正确的是（）。A.每月还款额逐月递减B.每月偿还本金逐月递增C.每月偿还利息逐月递增D.每月还款额中本金占比逐月递减【答案】B2.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人月所有债务支出与收入比不得超过（）。A.40%B.45%C.50%D.55%【答案】C3.个人信用报告中“最近24个月还款状态”字段出现“3”表示（）。A.逾期31-60天B.逾期61-90天C.逾期91-120天D.逾期121-150天【答案】B4.某客户申请个人汽车消费贷款，车辆成交价30万元，首付比例最低30%，则银行最多可发放贷款额度为（）。A.18万元B.20万元C.21万元D.24万元【答案】C5.采用“LPR+120BP”定价的个人经营贷款，若放款日1年期LPR为3.45%，则执行年利率为（）。A.4.55%B.4.65%C.4.75%D.4.85%【答案】B6.个人贷款贷后检查中，对借款人职业、收入、负债等发生不利变化的监测属于（）。A.合规性检查B.财务检查C.非财务检查D.担保检查【答案】C7.下列属于个人贷款信用风险缓释工具的是（）。A.保证保险B.抵押登记C.账户质押D.留置权【答案】A8.个人住房公积金贷款实行“认房又认贷”的城市，其“房”的认定标准为（）。A.以家庭名下实际拥有房屋套数为准B.以家庭名下网签备案套数为准C.以不动产登记系统查询结果为准D.以借款人征信报告住房贷款笔数为准【答案】C9.某客户信用报告显示信用卡“最近6个月平均使用额度”为8万元，其信用卡授信总额度为10万元，则该指标对贷款审批的影响为（）。A.无影响B.轻度负面C.中度负面D.重度负面【答案】C10.个人贷款“三查”中，对合作机构的风险评估属于（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.全流程管理【答案】A11.下列关于个人贷款押品评估价值的说法，正确的是（）。A.评估价值不得高于市场价值B.评估价值不得低于账面价值C.评估价值须采用成本法D.评估价值须采用收益法【答案】A12.个人消费贷款资金用于购买股票，属于（）。A.合规用途B.一般违规C.严重违规D.刑事犯罪【答案】C13.个人贷款五级分类中，借款人虽存在不利因素，但还款能力尚可，应划分为（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑【答案】B14.个人贷款采用“等额本金”还款方式，第1个月偿还本金2000元，第2个月偿还本金（）。A.2000元B.逐月递减C.逐月递增D.不确定【答案】A15.个人贷款合同中的“加速到期条款”属于（）。A.担保条款B.违约条款C.保险条款D.公证条款【答案】B16.个人贷款“共借人”与“保证人”在法律上的主要区别是（）。A.是否享有贷款资金使用权B.是否承担连带清偿责任C.是否上征信D.是否需签署担保合同【答案】A17.下列关于个人助学贷款风险补偿金的说法，正确的是（）。A.由高校承担100%B.由财政与高校共同承担C.由银行承担D.由学生承担【答案】B18.个人贷款“先息后本”还款方式，最后一期偿还金额最大的是（）。A.利息B.本金C.罚息D.复利【答案】B19.个人贷款“随借随还”额度类产品，其计息基数通常采用（）。A.放款日余额B.日终余额C.月中平均余额D.月初余额【答案】B20.个人贷款“保险+贷款”模式中，保险公司提供的保证保险属于（）。A.财产保险B.人寿保险C.信用保险D.责任保险【答案】C21.个人贷款“面签核签”环节，客户经理必须完成的工作是（）。A.核对身份证原件B.核对收入证明原件C.核对房产证原件D.核对征信授权书原件【答案】A22.个人贷款“受托支付”起点金额为（）。A.20万元B.30万元C.50万元D.由银行自主确定【答案】D23.个人贷款“LPR重定价周期”最短为（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】A24.个人贷款“抵押+保证”组合担保方式，其风险权重计算应（）。A.按抵押部分100%B.按保证部分100%C.按孰高原则D.按孰低原则【答案】D25.个人贷款“还款假日计划”期间，银行计息方式为（）。A.停息B.仅计正常利息C.计收罚息D.计收复利【答案】B26.个人贷款“征信白户”是指（）。A.无信用卡B.无贷款记录C.无信用记录D.无逾期记录【答案】C27.个人贷款“收入还贷比”计算时，可计入收入的项目为（）。A.年终奖平均分摊B.一次性补助C.股票收益D.赠与收入【答案】A28.个人贷款“抵押房产已出租”对贷款审批的影响为（）。A.必须拒贷B.无影响C.需出具承租人承诺函D.需提高利率【答案】C29.个人贷款“共同还款人”必须具备的条件是（）。A.直系亲属B.有稳定收入C.有本地户口D.有房产【答案】B30.个人贷款“线上签约”电子合同生效要件为（）。A.短信验证码B.人脸识别+数字证书C.语音授权D.指纹确认【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于个人贷款贷前调查核心内容的有（）。A.借款人主体资格B.借款人还款能力C.借款人婚姻状况D.担保落实情况E.贷款用途合理性【答案】ABDE32.个人住房贷款“月供额”影响因素包括（）。A.贷款本金B.贷款期限C.还款方式D.利率水平E.评估价值【答案】ABCD33.个人贷款“信用评分模型”常用指标有（）。A.逾期次数B.信用卡使用率C.查询次数D.资产总额E.负债收入比【答案】ABCE34.个人贷款“抵押房产”必须满足的条件有（）。A.产权清晰B.可上市交易C.房龄≤30年D.已办妥抵押登记E.无查封【答案】ABDE35.个人贷款“欺诈风险”常见表现形式有（）。A.虚假收入证明B.虚假购房合同C.虚假离婚证D.虚假评估报告E.虚假用途【答案】ABCDE36.个人贷款“催收管理”应遵循的原则有（）。A.依法合规B.客观真实C.文明催收D.保护隐私E.效率优先【答案】ACD37.个人贷款“利率转换”LPR加点数值影响因素有（）。A.原合同利率B.原合同期限C.客户信用等级D.当地调控政策E.银行资金成本【答案】ACDE38.个人贷款“保险理赔”可用于偿还贷款的情形有（）。A.借款人死亡B.借款人全残C.房屋全损D.借款人失业E.房屋部分损失【答案】ABC39.个人贷款“额度循环贷”产品特点有（）。A.随借随还B.按日计息C.额度一次性审批D.需重新审批E.可自助提款【答案】ABCE40.个人贷款“不良资产转让”应履行的程序有（）。A.尽职调查B.资产评估C.公告公示D.竞价交易E.向监管机构报告【答案】ABCDE三、填空题（每空1分，共20分）41.个人住房贷款最低首付比例由________和________共同确定。【答案】央行、银保监会42.个人贷款“三查”制度指贷前调查、________、________。【答案】贷时审查、贷后检查43.个人信用报告保存不良信息期限为自不良行为终止之日起________年。【答案】544.个人贷款“等额本息”每月还款额计算公式中，月利率i与年利率R的关系为i=________。【答案】R/1245.个人贷款“抵押率”计算公式为________/________×100%。【答案】贷款本金、抵押物评估价值46.个人贷款“五级分类”中，后三类合称________贷款。【答案】不良47.个人贷款“受托支付”资金划转对象应为________。【答案】交易对手方48.个人贷款“LPR”报价由________报价行按公开市场操作利率加点形成。【答案】18家49.个人贷款“收入证明”须加盖单位________章。【答案】公章或人事50.个人贷款“催收”外包机构须具备________部门颁发的相关资质。【答案】金融监管四、简答题（每题10分，共30分）51.简述个人住房贷款“认房不认贷”与“认房又认贷”政策的区别及对借款人首付比例的影响。【答案要点】（1）“认房不认贷”仅看家庭名下实际拥有住房套数，不考虑贷款记录，无房即首套；（2）“认房又认贷”既看住房套数又看贷款记录，任一条件触发即算二套；（3）前者首付比例低（如30%），后者首付比例高（如60%-80%），直接提高购房门槛；（4）政策目的差异：前者支持刚需，后者抑制投机；（5）银行执行时需以当地住建、人行、银保监联合发文为准，系统联网核查。52.说明个人贷款“循环贷”产品风险点及银行管理措施。【答案要点】风险点：①额度一次性审批，客户信用变化未同步更新；②随借随还导致资金用途难监控；③利率下行时客户可能集中提款，利率上行时集中还款，带来流动性风险；④自助渠道多，欺诈概率高；⑤循环期内抵押物价值波动。管理措施：①建立动态授信模型，按季重估客户信用等级；②用途白名单+交易对手黑名单，系统拦截可疑交易；③设置单日、单笔限额，引入行为评分预警；④抵押物重估频率不低于每年一次，价值下跌超10%触发补仓；⑤引入保险、保证等多层缓释。53.阐述个人贷款“利率转换”LPR加点数值的确定方法及对客户利息支出的影响。【答案要点】（1）加点数值=原合同最新执行利率－2019年12月同期限LPR，一经确定固定不变；（2）转换后执行利率=重定价日同期限LPR+加点数值；（3）若未来LPR下行，客户利息支出减少，反之增加；（4）银行不得通过转换提高客户利率，加点可为负值；（5）客户有一次选择权，可转浮动或固定，但转换后不可再次转换；（6）需重新签订补充协议，明确重定价周期、最早重定价日等要素。五、计算题（每题15分，共30分）54.客户王某申请个人住房贷款120万元，期限20年，年利率4.3%，采用等额本息还款方式。要求：（1）计算每月还款额；（2）计算第1个月偿还本金与利息各多少；（3）若王某计划第60期末提前结清，计算提前结清需支付的本金余额。（结果保留两位小数）【答案】（1）月利率i=4.3%/12=0.358333%；期数n=240；月还款额A=P×i×(1+i)^n/[(1+i)^n－1]=1200000×0.00358333×(1+0.00358333)^240/[(1+0.00358333)^240－1]=1200000×0.00358333×2.3876/(2.3876－1)=1200000×0.006259=7510.80元（2）第1个月利息=1200000×0.00358333=4300.00元第1个月本金=7510.80－4300.00=3210.80元（3）第60期末本金余额=月还款额×[1－(1+i)^(－剩余期数)]/i剩余期数=180；本金余额=7510.80×[1－(1+0.00358333)^(－180)]/0.00358333=7510.80×(1－0.5277)/0.00358333=7510.80×131.75≈989974.50元提前结清需支付本金余额989974.50元。55.客户李某申请个人信用贷款30万元，期限3年，年利率6.5%，采用等额本金还款方式。要求：（1）计算首月还款额；（2）计算最后一个月还款额；（3）计算3年总利息支出；（4）若李某第12期末提前结清，计算可节省的利息。（结果保留两位小数）【答案】月利率i=6.5%/12=0.541667%；本金=300000元；期数=36；每月本金=300000/36=8333.33元（1）首月利息=300000×0.00541667=1625.00元首月还款额=8333.33+1625.00=9958.33元（2）最后一个月本金=8333.33元最后一个月利息=8333.33×0.00541667=45.14元最后一个月还款额=8333.33+45.14=8378.47元（3）总利息=（首月利息+末月利息）×期数/2=（1625.00+45.14）×36/2=1670.14×18=30062.52元（4）第12期末提前结清：已还12期本金=8333.33×12=99999.96元剩余本金=300000－99999.96=200000.04元若继续还款未来24期利息=（第13期利息+第36期利息）×24/2第13期利息=（300000－8333.33×12）×0.00541667=200000×0.00541667=1083.33元第36期利息=45.14元未来利息=（1083.33+45.14）×12=1327.47×12=15929.64元提前结清可节省利息15929.64元。六、案例分析题（20分）56.材料：客户张某，35岁，已婚，某互联网公司技术总监，税后月收入3万元，年终奖约10万元（过去三年稳定）。家庭名下已有一套全款住房，市值400万元，无贷款。现拟购买一套学区房，总价600万元，申请个人住房贷款。张某妻子为全职主妇，无收入。家庭其他负债：信用卡已用额度8万元，无其他贷款。张某计划首付300万元，贷款300万元，期限25年。银行执行“认房又认贷”政策，二套房最低首付60%，利率LPR+120BP。当前5年期以上LPR为4.20%。银行要求借款人月所有债务支出与收入比≤50%，收入按月均计算。问题：（1）判断张某首付比例是否符合政策；（2）计算张某月债务支出与收入比是否满足银行要求；（3）若银行要求追加共同还款人，请给出合理方案并