滨州市2026年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题

滨州市2026年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题一、单项选择题（本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分）1.在经济周期中，当经济处于繁荣阶段时，商业银行的经营状况通常表现为（）。A.信贷规模急剧萎缩，不良资产率上升B.信贷规模扩张，盈利能力提升C.存款意愿下降，资金来源枯竭D.投资风险偏好降低，惜贷情绪严重2.根据《民法典》的规定，下列关于代理的表述中，错误的是（）。A.代理包括委托代理和法定代理B.代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力C.代理人和被代理人应当承担连带责任，除非法律另有规定D.复代理需要经过被代理人的同意或者追认3.在商业银行的资本管理中，用于衡量商业银行在扣除无形资产等后的资本净额与风险加权资产之间的比例是（）。A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.资本充足率D.杠杆率4.某银行因系统故障导致大面积客户无法正常交易，这种风险属于（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险5.在货币供给机制中，基础货币的构成包括（）。A.流通中的现金和商业银行在中央银行的法定存款准备金B.流通中的现金和商业银行的库存现金C.商业银行在中央银行的存款准备金和居民存款D.流通中的现金和商业银行在中央银行的存款准备金6.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.15%B.20%C.25%D.50%7.下列金融工具中，属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.企业债券C.大额可转让定期存单D.银行贷款8.在商业银行的贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应归类为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类9.巴塞尔协议III引入了杠杆率作为资本充足率的补充指标，其计算公式为（）。A.一级资本净额/调整后的表内外资产余额B.总资本净额/调整后的表内外资产余额C.一级资本净额/风险加权资产D.总资本净额/风险加权资产10.某商业银行2025年末的贷款余额为1000亿元，其中正常类贷款800亿元，关注类贷款100亿元，次级类贷款50亿元，可疑类贷款30亿元，损失类贷款20亿元。该银行的不良贷款率为（）。A.5%B.8%C.10%D.11%11.根据《民法典》物权编的规定，下列财产中，不得抵押的是（）。A.建设用地使用权B.生产设备、原材料C.土地所有权D.正在建造的建筑物12.银行开展金融创新时，必须遵循的原则不包括（）。A.合法合规原则B.成本可控原则C.知识产权保护原则D.利润最大化优先原则13.在金融市场中，被称为“黑色星期一”的股市暴跌事件主要反映了金融市场的（）。A.货币市场功能B.资本市场功能C.风险集聚功能D.调节经济功能14.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1万元B.5万元C.10万元D.100万元15.某公司向银行申请一笔1000万元的流动资金贷款，年利率为4.5%，期限为1年，按月付息，到期还本。若该公司提前3个月还款，且银行规定提前还款不收取违约金但需按实际占用资金天数计算利息，则应付利息约为（）。A.33.75万元B.45万元C.11.25万元D.22.5万元16.商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。A.全面性、审慎性、有效性、独立性B.重要性、审慎性、及时性、独立性C.全面性、重要性、制衡性、适应性D.客观性、公正性、及时性、独立性17.下列关于票据行为的表述中，正确的是（）。A.票据保证必须在票据正面记载B.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以数码为准C.持票人可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权D.票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩18.在我国，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.中国证监会D.财政部19.商业银行面临的下列风险中，属于非系统性风险的是（）。A.法律风险B.政策风险C.经济周期风险D.利率风险20.根据《民法典》合同编，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，对方当事人可以（）。A.中止履行B.要求承担违约责任C.解除合同D.变更合同21.银行卡业务中，信用卡透支计收利息的方式通常是（）。A.单利，按月计收B.复利，按月计收C.单利，按日计收D.复利，按日计收22.商业银行绩效评价中，用于衡量银行利用其资产创造利润能力的指标是（）。A.净资产收益率B.资产回报率C.成本收入比D.拨备覆盖率23.某银行推出一款结构性存款，其本金部分用于银行定期存款，利息部分用于购买黄金期权。该产品属于（）。A.保本浮动收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.固定收益类产品D.净值型产品24.根据《反洗钱法》，金融机构在办理业务时，发现交易金额或者频率等超过正常范围，且没有合理理由的，应当提交（）。A.客户身份识别报告B.可疑交易报告C.大额交易报告D.风险评估报告25.商业银行治理结构中，负责监督商业银行经营管理活动、财务活动以及董事会、高级管理层履行职责情况的是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层26.下列关于合同生效要件的说法，错误的是（）。A.当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律、行政法规的强制性规定D.必须采用书面形式27.商业银行开展同业业务，应当遵循（）的原则。A.存贷比管理B.同业负债比例管理C.服务实体经济、总量控制、分类管理D.资本约束28.在绿色金融体系中，下列关于赤道原则的表述，正确的是（）。A.是一套自愿性的银行环境与社会风险管理框架B.是国际法律强制执行的标准C.仅适用于发展中国家的项目融资D.只关注环境污染，不关注社会风险29.某商业银行核心一级资本为500亿元，一级资本为600亿元，总资本为800亿元，风险加权资产为5000亿元。该银行的资本充足率为（）。A.10%B.12%C.14%D.16%30.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构应当在投保机构被撤销或者破产受理之日起（）个工作日内偿付存款人。A.7B.15C.30D.6031.银行在营销理财产品时，下列行为合规的是（）。A.将理财产品收益与储蓄存款利息进行简单对比B.宣传“保本保息”C.强调预期年化收益率，并充分揭示风险D.承诺最低收益率高于同档期存款利率32.商业银行贷款损失准备金的计提范围不包括（）。A.各类贷款B.贴现C.银行承兑汇票垫款D.委托贷款33.下列关于商业银行流动性风险的表述，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险B.流动性风险通常具有隐蔽性和突发性C.市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场中断，银行无法以合理价格平仓头寸的风险D.融资流动性风险是指银行在需要资金时，只能以极低价格出售资产的风险34.根据《商业银行股权管理暂行办法》，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家，或控股商业银行的数量不得超过（）家。A.2，1B.3，1C.2，2D.3，235.下列关于国债的描述，正确的是（）。A.国债风险高，收益率也高B.国债被称为“金边债券”，信用风险极低C.国债的流动性通常低于企业债券D.国债利息收入需要缴纳企业所得税36.商业银行在计算资本充足率时，需要从资本中扣除的项目包括（）。A.商誉B.贷款损失准备C.盈余公积D.优先股37.在商业银行的贷款审批中，审贷分离是指将（）分开。A.贷款调查与贷款审查B.贷款审查与贷款审批C.贷款调查与贷款审批D.贷款发放与贷款回收38.下列关于福费廷业务的表述，错误的是（）。A.福费廷也称为包买票据B.通常用于中长期贸易融资C.银行无追索权地买断债权D.出口商需承担进口商的信用风险39.商业银行开展个人理财业务，下列关于客户分类的表述，正确的是（）。A.只需根据客户资产规模分类B.应当了解客户的风险承受能力、投资经验等C.对风险承受能力低的客户只能推荐存款产品D.私人银行客户准入门槛为金融资产达到600万元人民币40.根据《民法典》，下列关于保证方式的表述，正确的是（）。A.当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任C.连带责任保证的保证人享有先诉抗辩权D.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，保证人继续承担保证责任41.商业银行面临的市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.操作失误风险42.下列关于人民币零钞兑换服务的说法，正确的是（）。A.银行可以拒绝公众合理的零钞兑换需求B.办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币C.兑换零钞必须收取手续费D.只有本行开户客户才能兑换零钞43.商业银行的高级管理层对（）负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.存款保险基金44.在银行风险管理中，VaR（ValueatRisk）方法主要用于衡量（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险45.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行办理下列业务，可以收费的是（）。A.个人储蓄存款的开户B.个人储蓄存款的销户C.提供个人跨行转账服务D.个人储蓄存款的存取款46.下列关于商业银行中间业务的表述，正确的是（）。A.不占用银行自有资金B.不承担信用风险C.会直接形成银行资产或负债D.收益主要来源于利差47.某企业以其拥有的厂房作为抵押向银行申请贷款，银行发放贷款后，企业未经银行同意将厂房出租给第三方。下列说法正确的是（）。A.租赁合同有效，银行不得干涉B.银行有权要求企业停止出租行为C.抵押权消灭D.银行只能要求提前还款，不能要求停止出租48.根据《民法典》，下列关于居住权的表述，正确的是（）。A.居住权不得转让、继承B.居住权可以通过口头方式设立C.居住权是有期限的，但不得设立为终身D.居住权人有权将住宅出租49.商业银行在进行信贷审批时，应重点关注借款人的（）。A.第一还款来源B.第二还款来源C.担保方式D.企业规模50.下列关于银行合规风险的表述，错误的是（）。A.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.合规管理部门应保持独立性C.合规风险等同于法律风险D.合规是商业银行所有员工必须遵守的行为准则51.下列关于通货膨胀的治理措施，错误的是（）。A.紧缩性财政政策B.紧缩性货币政策C.增加税收D.增加政府支出52.商业银行发行的（）是商业银行补充资本的重要工具，具有减记或转股条款。A.次级债B.二级资本债C.混合资本债D.永续债53.银行卡犯罪行为中，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，构成（）。A.信用卡诈骗罪B.非法经营罪C.洗钱罪D.诈骗罪54.商业银行在办理国际贸易融资业务时，若进口商不付款，由担保行承担付款责任，这种业务是（）。A.进口押汇B.出口押汇C.提货担保D.进口信用证55.下列关于商业银行信息披露的表述，正确的是（）。A.信息披露只需披露财务信息B.信息披露可以披露虚假信息以维护银行形象C.信息披露应遵循真实性、准确性、完整性、及时性的原则D.信息披露只需向监管机构报告，无需向社会公众公开56.根据《民法典》，下列关于合同的终止，错误的是（）。A.债务相互抵销B.债务人依法将标的物提存C.债权人免除债务D.债权人死亡但债务具有人身专属性57.商业银行进行压力测试的主要目的是（）。A.计算日常风险参数B.评估潜在极端事件对银行资产质量和资本充足率的影响C.代替日常的风险计量D.仅用于满足监管要求58.下列关于银行业消费者权益保护的表述，错误的是（）。A.银行应当遵循依法合规、诚实守信原则B.银行应当尊重消费者的知情权、自主选择权、公平交易权C.银行在营销产品时可以进行误导性宣传D.银行应当建立健全消费者投诉处理机制59.商业银行开展的（）业务，是指银行接受客户委托，根据客户提供的文件，承担向受益人支付款项的义务。A.信用证实务B.保理业务C.理财业务D.基金托管60.在计算经济资本时，置信水平的选择反映了银行对（）的偏好。A.风险厌恶程度B.盈利能力C.流动性D.声誉61.下列关于我国金融监管架构的表述，正确的是（）。A.中国人民银行负责对所有金融机构的审慎监管B.国家金融监督管理总局负责银行业和保险业的监督管理C.中国证监会负责对银行理财子公司的监管D.地方政府负责所有小型金融机构的监管62.商业银行贷款定价应遵循的原则不包括（）。A.利润最大化原则B.风险与收益对称原则C.市场竞争原则D.合法合规原则63.根据《民法典》，下列关于定金的表述，正确的是（）。A.定金合同自实际交付定金时成立B.定金的数额不得超过主合同标的额的30%C.收受定金的一方违约，应当双倍返还定金D.定金和违约金可以同时适用64.商业银行在处理客户投诉时，应当在（）日内处理投诉，并告知投诉人处理结果。A.5B.7C.15D.3065.下列关于商业银行理财子公司产品的表述，正确的是（）。A.理财子公司可以发行分级理财产品B.理财子公司理财产品不得直接投资于信贷资产C.理财子公司发行的公募理财产品投资股票的比例不受限制D.理财子公司由中国人民银行直接监管66.银行监管机构在现场检查中，若发现商业银行存在严重违规行为，可以采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利C.批评教育D.撤换高级管理人员67.下列关于票据贴现的表述，正确的是（）。A.贴现是指票据持有人在票据到期前，为获得资金而将票据权利转让给银行的行为B.贴现利息的计算公式为：贴现利息=票据面额×贴现率×贴现期限C.办理贴现的银行对贴现申请人有追索权D.贴现属于银行的负债业务68.商业银行内部控制的三道防线中，第一道防线是（）。A.业务条线部门B.内部控制部门C.内部审计部门D.风险管理部门69.根据《民法典》，下列关于婚姻期间夫妻共同债务的表述，正确的是（）。A.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务B.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务C.夫妻双方对债务有约定的，从其约定，但该约定仅对夫妻双方内部有效D.夫妻一方恶意串通他人虚构的债务，属于夫妻共同债务70.商业银行开展（）业务时，需要承担借款人的信用风险。A.委托贷款B.代理国债买卖C.担保承诺类D.结算类71.下列关于货币政策的最终目标，错误的是（）。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国际收支顺差72.商业银行的核心一级资本包括（）。A.实收资本B.优先股C.二级资本债D.贷款损失一般准备73.银行从业人员在职业活动中，应当遵守（）的行为准则。A.诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职B.利益优先、保守秘密、服务客户C.团队合作、公平竞争、规避监管D.只要为客户创造利益即可74.根据《民法典》，因产品存在缺陷造成他人损害的，被侵权人可以向产品的（）请求赔偿。A.生产者B.销售者C.生产者或者销售者D.运输者75.商业银行开展同业借款业务，期限最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年76.下列关于关于商业银行贷款损失准备的计提比例，表述正确的是（）。A.对于关注类贷款，计提比例至少为2%B.对于次级类贷款，计提比例至少为25%C.对于可疑类贷款，计提比例至少为50%D.对于损失类贷款，计提比例为100%77.银行监管的“骆驼”（CAMELS）评级体系中，“M”代表的是（）。A.资本充足性B.资产质量C.管理D.盈利能力78.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的关系人不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的一般信贷员79.下列关于金融创新和金融稳定的表述，正确的是（）。A.金融创新必然导致金融不稳定B.金融稳定要求完全禁止金融创新C.金融创新应在监管框架下进行，平衡效率与风险D.金融创新主要关注技术，无需考虑风险80.根据《民法典》，下列关于建筑物区分所有权的表述，正确的是（）。A.业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权，对专有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利B.业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让C.业主不得将住宅改变为经营性用房D.业主有权任意占用公共通道81.商业银行在计算风险加权资产时，对于表外项目，通常需要通过（）转换为信用风险暴露。A.期限调整因子B.信用转换系数C.风险权重D.违约概率82.下列关于银行业务中“反洗钱”客户身份识别的表述，错误的是（）。A.银行业金融机构在建立业务关系时，应当识别客户身份B.银行业金融机构在办理特定金额以上业务时，应当识别客户身份C.客户由他人代理办理业务的，银行业金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对D.客户身份识别只需在开户时进行一次，后续无需更新83.商业银行开展（）业务，可以不纳入统一授信管理。A.贷款B.承兑C.贸易融资D.低风险业务（如全额保证金业务）84.下列关于商业银行资产负债管理的表述，正确的是（）。A.资产负债管理仅指管理银行的资产B.资产负债管理的目标是实现股东价值最大化C.资产负债管理主要关注银行的流动性风险D.资产负债管理不需要考虑利率风险85.根据《民法典》，下列关于遗嘱继承的表述，正确的是（）。A.公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承B.遗嘱必须公证才具有法律效力C.自书遗嘱可以由他人代为书写D.遗嘱人可以随时变更遗嘱，但必须经过公证机关同意86.商业银行面临的法律风险主要来源于（）。A.借款人违约B.市场价格波动C.法律法规变化、违约、侵权、诉讼等D.系统故障87.下列关于商业银行表外业务的表述，错误的是（）。A.表外业务不在资产负债表内反映B.担保承诺类业务属于表外业务C.表外业务不占用银行资本D.代理投融资服务类业务属于表外业务88.银行从业人员在与客户接触时，下列行为违规的是（）。A.妥善保管客户信息B.为完成存款任务，给予客户财物C.向客户客观介绍产品风险D.拒绝客户的不合规要求89.商业银行的（）负责制定银行的风险战略和风险偏好。A.股东大会B.董事会及其风险管理委员会C.高级管理层D.风险管理部门90.根据《民法典》，下列关于借款合同的表述，正确的是（）。A.借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同B.自然人之间的借款合同，自合同签订时生效C.借款的利息不得预先在本金中扣除，但扣除部分不受法律限制D.借款合同必须采用书面形式二、多项选择题（本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）91.我国货币政策的中介目标主要包括（）。A.货币供应量B.通货膨胀率C.基础货币D.利率92.商业银行的风险偏好通常包括（）。A.风险承受意愿B.风险承受能力C.风险管理目标D.风险管理策略93.根据《民法典》，下列属于用益物权的有（）。A.土地承包经营权B.建设用地使用权C.宅基地使用权D.居住权94.商业银行开展贷款业务，应当对借款人进行尽职调查，调查内容包括（）。A.借款人的主体资格B.借款人的经营状况C.借款人的还款能力D.担保情况95.下列关于商业银行资本的表述，正确的有（）。A.资本是银行抵御风险的最后一道防线B.资本可以限制银行资产的过度扩张C.资本可以吸收银行的意外损失D.资本只包括核心一级资本96.银行监管机构对商业银行进行非现场监管的主要内容有（）。A.审查银行的各类报告B.分析银行的财务报表C.进行风险预警D.进入驻点检查97.商业银行操作风险的人员因素包括（）。A.内部欺诈B.失职违规C.知识技能匮乏D.核心雇员流失98.下列关于商业银行理财产品的销售，正确的有（）。A.应当对客户进行风险承受能力评估B.应当将合适的产品销售给合适的客户C.不得承诺保本保息D.可以通过抽奖方式赠送实物礼品99.根据《民法典》，下列关于合同的履行的表述，正确的有（）。A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务C.履行地点不明确的，给付货币的，在接受货币一方所在地履行D.履行期限不明确的，债务人可以随时履行100.商业银行流动性风险管理的指标包括（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.存贷比101.下列关于商业银行代理保险业务的表述，正确的有（）。A.商业银行销售人员应持有相关资格证书B.不得将保险产品与储蓄存款混淆销售C.不得强制销售D.可以承诺保险收益率高于银行存款利率102.银行从业人员在处理利益冲突时，应当（）。A.主动向所在机构申报利益冲突B.不得利用内幕信息谋取利益C.在无法避免利益冲突时，应向客户披露D.优先考虑个人利益103.商业银行信贷资产证券化业务中，发起机构的作用包括（）。A.筛选基础资产B.组建资产池C.设立特殊目的载体（SPV）D.提供信用增级104.下列关于中国人民银行基准利率的表述，正确的有（）。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.LPR（贷款市场报价利率）105.商业银行面临的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险106.根据《民法典》，下列属于担保合同的有（）。A.抵押合同B.质押合同C.保证合同D.买卖合同107.商业银行的公司治理主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层108.下列关于商业银行“三道防线”的表述，正确的有（）。A.第一道防线是业务条线部门B.第二道防线是风险管理部门和合规部门C.第三道防线是内部审计部门D.内部审计部门负责对风险管理和内部控制进行独立评价109.商业银行开展同业业务，应当遵循的原则有（）。A.服务实体经济B.总量控制C.分类管理D.规范透明110.根据《民法典》，下列关于人格权的表述，正确的有（）。A.自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利B.法人、非法人组织享有名称权、名誉权和荣誉权C.任何组织或者个人不得侵害他人的隐私权D.为公共利益实施新闻报道、舆论监督等行为，可以合理使用民事主体的姓名、名称、肖像、个人信息等111.商业银行在进行贷款风险分类时，应考虑的因素有（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款的担保112.下列关于金融创新与消费者权益保护的表述，正确的有（）。A.金融创新不应损害消费者合法权益B.银行应向消费者充分披露信息C.银行应加强对消费者的教育D.消费者应自行承担所有创新产品的风险113.商业银行中间业务的特点包括（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提D.收益主要来源于手续费或佣金114.根据《存款保险条例》，下列关于存款保险的表述，正确的有（）。A.存款保险最高偿付限额为50万元B.存款保险基金来源包括投保机构交纳的保费C.存款保险实行强制投保D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款115.银行监管机构在现场检查中，可以采取的措施有（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.查阅、复制有关文件、资料C.询问工作人员D.封存可能被转移的文件116.下列关于商业银行资产负债管理策略的表述，正确的有（）。A.资产负债管理是风险管理的核心B.银行应进行缺口分析C.银行应进行久期分析D.银行应进行情景模拟和压力测试117.根据《民法典》，下列关于婚姻家庭编的表述，正确的有（）。A.实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度B.禁止家庭暴力C.夫妻应当互相忠实，互相尊重，互相关爱D.离婚时，夫妻共同财产由双方协议处理118.商业银行信贷审批流程中，审查岗的职责包括（）。A.对调查岗提供的资料进行核实B.评估贷款风险C.提出审查意见D.最终决定贷款发放119.下列关于商业银行理财业务投资范围的表述，正确的有（）。A.公募理财产品可以投资于国债、地方政府债券B.私募理财产品可以投资于未上市企业股权C.理财产品不得直接投资于商业银行信贷资产D.理财产品可以投资于股票型公募基金120.银行从业人员在职业活动中，禁止的行为包括（）。A.利用职务便利谋取不正当利益B.伪造、变造文件C.泄露客户隐私D.参与洗钱121.商业银行面临的外部风险包括（）。A.政策法律风险B.行业风险C.竞争对手风险D.宏观经济风险122.根据《民法典》，下列关于继承的表述，正确的有（）。A.继承从被继承人死亡时开始B.继承开始后，按照法定继承办理C.有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理D.继承人丧失继承权的，不得继承123.商业银行开展绿色信贷业务，应当重点支持（）。A.节能环保产业B.清洁生产产业C.清洁能源产业D.高污染、高耗能产业124.下列关于商业银行财务报表分析的表述，正确的有（）。A.资产负债表反映银行在某一时点的财务状况B.利润表反映银行在一定期间的经营成果C.现金流量表反映银行在一定期间的现金流入和流出D.所有者权益变动表反映银行所有者权益变动情况125.银行监管机构对商业银行实施监管的原则包括（）。A.依法监管原则B.公开、公正原则C.效率原则D.适度竞争原则126.根据《民法典》，下列关于侵权责任的表述，正确的有（）。A.行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任B.依照法律规定推定行为人有过错，其不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任C.无论行为人有无过错，法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定D.损害是因受害人故意造成的，行为人不承担责任127.商业银行在计算资本充足率时，需要计算信用风险、市场风险和（）的资本要求。A.操作风险B.声誉风险C.战略风险D.流动性风险128.下列关于银行卡业务的表述，正确的有（）。A.借记卡是先存款后消费B.信用卡是先消费后还款C.准贷记卡需要在存款额度内消费D.银行卡具有转账结算功能129.商业银行开展互联网贷款业务，应当遵守（）原则。A.适度营销B.风险可控C.合法合规D.保护消费者权益130.根据《民法典》，下列关于合同的解除的表述，正确的有（）。A.当事人协商一致，可以解除合同B.当事人可以约定一方解除合同的事由C.有法定解除情形的，当事人可以解除合同D.合同解除后，尚未履行的，终止履行三、判断题（本类题共15小题，每小题1分，共15分。请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选“对”，认为表述错误的选“错”）131.商业银行的流动性风险通常与信用风险、市场风险等相互转化、相互交织。（）132.根据《民法典》，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）133.商业银行发行的理财产品，其风险由银行独自承担，与客户无关。（）134.在我国，中国人民银行负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。（）135.商业银行在进行信贷决策时，应当将借款人的还款能力作为首要因素。（）136.根据《民法典》，居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占用、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。（）137.银行从业人员在业务宣传中，可以使用“保本”、“无风险”等误导性词汇。（）138.商业银行的资本充足率不得低于8%，其中一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。（）139.存款保险制度建立后，商业银行可以不再关注自身的风险管理。（）140.根据《民法典》，债权人与债务人在合同中未约定履行地点的，给付货币的，应当在给付货币一方所在地履行。（）141.商业银行开展同业业务，可以接受和提供直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。（）142.银行监管机构为了维护金融稳定，可以指令商业银行发放特定贷款。（）143.根据《民法典》，建筑物区分所有权中，业主转让房屋专有部分所有权的，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并消灭。（）144.商业银行进行风险计量时，可以仅依赖定性分析，无需进行定量分析。（）145.银行从业人员在离职后，仍需遵守保密义务，不得泄露在职期间获取的客户隐私和商业秘密。（）四、计算题（本类题共1小题，共10分。要求列出计算过程，计算结果保留两位小数）146.某商业银行2025年末的相关财务数据如下：总资产为2000亿元，其中风险加权资产为1500亿元。资本净额为180亿元，其中核心一级资本为120亿元，一级资本为150亿元。该银行当年营业收入为300亿元，营业支出为200亿元（其中业务及管理费为80亿元），信用减值损失为30亿元。请计算：（1）该银行的资本充足率。（2）该银行的核心一级资本充足率。（3）该银行的成本收入比。（4）该银行的资产回报率（ROA）。五、简答题（本类题共2小题，每小题10分，共20分）147.简述商业银行流动性风险的来源及管理措施。148.根据《民法典》物权编，简述抵押权的设立条件及实现方式。六、案例分析题（本类题共1小题，共20分）149.案例背景：A公司是一家位于滨州市的制造业企业，因扩大生产需要，于2025年1月向B银行申请了一笔1000万元的流动资金贷款，期限1年，由C公司提供连带责任保证担保。贷款合同约定，A公司应按季偿还利息，到期一次性还本。同时，A公司将其名下的一套生产设备抵押给B银行，并办理了抵押登记。2025年6月，A公司因市场环境变化，经营状况恶化，未能按时支付当季利息。B银行多次催收无果。2025年8月，A公司为逃避债务，将其名下另一处未抵押的厂房以明显不合理的低价转让给其关联公司D，且D公司知道A公司转移财产的意图。2025年10月，B银行决定向法院提起诉讼。问题：（1）针对A公司未按期支付利息的行为，B银行可以采取哪些法律措施？（2）B银行是否可以同时向C公司主张保证责任和对抵押物行使抵押权？为什么？（3）B银行是否有权请求法院撤销A公司与D公司之间的厂房转让行为？请说明法律依据。（4）若B银行胜诉，在执行阶段，抵押设备拍卖所得价款为600万元，C公司代偿了400万元，A公司尚欠本金及利息共计900万元（含已发生利息及罚息），C公司承担保证责任后，对A公司享有何种权利？试卷答案及解析一、单项选择题1.【答案】B【解析】在经济繁荣阶段，企业盈利能力增强，投资需求增加，信贷规模扩张，银行盈利能力提升。A、C、D通常出现在经济衰退或萧条阶段。2.【答案】C【解析】根据《民法典》第一百六十四条，代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项C称“代理人和被代理人应当承担连带责任”表述错误，通常情况下，代理行为后果由被代理人承担。3.【答案】CA.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.资本充足率D.杠杆率【解析】资本充足率是指商业银行资本与风险加权资产的比率。4.【答案】C【解析】系统故障属于银行内部流程、系统或人员方面的失误，属于操作风险。5.【答案】D【解析】基础货币（B）=流通中的现金（C）+商业银行在中央银行的存款准备金（R）。存款准备金包括法定准备金和超额准备金。6.【答案】C【解析】根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。7.【答案】B【解析】企业债券是企业直接向市场融通资金，属于直接融资工具。银行承兑汇票、大额存单、银行贷款属于银行信用工具或间接融资工具。8.【答案】B【解析】关注类贷款定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。9.【答案】A【解析】巴塞尔协议III中，杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额。10.【答案】C【解析】不良贷款率=(次级类+可疑类+损失类)/各项贷款余额=(50+30+20)/1000=100/1000=10%。11.【答案】C【解析】根据《民法典》第三百九十九条，下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。12.【答案】D【解析】银行开展金融创新应遵循“成本可算、风险可控、信息充分披露”等原则，不能只追求利润最大化而忽视风险和合规。13.【答案】C【解析】股市暴跌反映了金融市场的风险集聚和释放功能。14.【答案】A【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。15.【答案】A【解析】实际借款期限为9个月（提前3个月还款）。利息=本金×年利率×(实际天数/360)或按月计算。按月粗略计算：1000×4.5%×(9/12)=33.75万元。若按日计算结果相近，选A。16.【答案】A【解析】商业银行内部控制应当贯彻全面性、审慎性、有效性、独立性的原则。17.【答案】D【解析】票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩（对人抗辩）。A错误，保证应在背面或粘单上记载；B错误，二者不一致以中文大写为准；C错误，持票人应按前后顺序行使追索权，除非有特别约定。18.【答案】B【解析】中国人民银行的职能包括制定执行货币政策、防范化解金融风险、维护金融稳定等。19.【答案】A【解析】法律风险通常被视为非系统性风险，特定于银行自身的法律合规问题。B、C、D属于系统性风险。20.【答案】C【解析】当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，构成根本违约，对方可以解除合同。21.【答案】D【解析】信用卡透支通常按日计息，且为复利（循环信用）。22.【答案】B【解析】资产回报率（ROA）=净利润/平均总资产，衡量资产创造利润的能力。23.【答案】A【解析】本金用于存款保本，利息用于期权博取高收益，属于保本浮动收益类产品。24.【答案】B【解析】符合可疑交易特征的，应当提交可疑交易报告。25.【答案】C【解析】监事会负责监督董事会和高级管理层。26.【答案】D【解析】合同生效不必须采用书面形式，除非法律有特别规定或当事人约定。27.【答案】C【解析】商业银行开展同业业务，应当遵循服务实体经济、总量控制、分类管理的原则。28.【答案】A【解析】赤道原则是金融机构自愿采纳的一套关于项目融资中环境与社会风险管理的框架。29.【答案】A【解析】资本充足率=总资本/风险加权资产=800/5000=16%。（注：此处计算结果为16%，但选项中无16%，若题目数据有误，按公式计算。题目选项可能有误，或者我需重新审视。选项A为10%，B为12%，C为14%，D为16%。计算结果确为16%，选D）。修正：计算结果为16%，选D。30.【答案】A【解析】《存款保险条例》规定，存款保险基金管理机构应当在投保机构被撤销或者破产受理之日起7个工作日内偿付存款人。31.【答案】C【解析】A、B、D均属于违规或误导行为。C正确，强调预期收益并揭示风险。32.【答案】D【解析】委托贷款中，银行只作为中介，不承担风险，不承担信用风险，因此不计提贷款损失准备金。33.【答案】D【解析】D描述的是融资流动性风险的一种表现，但表述“只能以极低价格出售资产”不准确，融资流动性风险主要指无法以合理成本及时获得资金。资产出售属于资产流动性风险。34.【答案】C【解析】同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。35.【答案】B【解析】国债以国家信用为担保，风险极低，被称为“金边债券”。36.【答案】A【解析】计算资本充足率时，应从资本中扣除商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产等。37.【答案】A【解析】审贷分离主要指将贷款调查与贷款审查、审批分开。38.【答案】D【解析】福费廷是无追索权地买断，出口商将风险转移给银行，出口商不承担进口商信用风险。39.【答案】B【解析】银行应当了解客户的风险承受能力、投资经验等，进行客户分类。D项私人银行门槛通常为600万金融资产，但B是更通用的原则。40.【答案】B【解析】《民法典》规定，没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。一般保证人享有先诉抗辩权。A错误，新法下默认一般保证；B正确；C错误，连带责任保证无先诉抗辩权；D错误，债务转让需经保证人同意。41.【答案】D【解析】操作失误风险属于操作风险，不属于市场风险。42.【答案】B【解析】金融机构应当无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。43.【答案】B【解析】高级管理层对董事会负责。44.【答案】B【解析】VaR主要用于衡量市场风险。45.【答案】C【解析】基本的存取款服务通常免费，但跨行转账等服务可以收费。46.【答案】A【解析】中间业务不占用银行自有资金，不直接形成资产或负债（广义的表外业务），但某些承诺类业务可能形成或有资产/负债。一般而言，中间业务指不运用自有资金，收取手续费的业务。47.【答案】B【解析】抵押期间，抵押人转让抵押物需经抵押权人同意。48.【答案】A【解析】居住权不得转让、继承。设立需书面形式。49.【答案】A【解析】第一还款来源（借款人经营现金流）是最重要的。50.【答案】C【解析】合规风险范围比法律风险广，包括监管规则、行业准则等。51.【答案】D【解析】治理通胀应采取紧缩性政策，增加政府支出属于扩张性财政政策，会加剧通胀。52.【答案】D【解析】永续债是补充其他一级资本的工具。53.【答案】B【解析】违反规定使用POS机套现，情节严重的构成非法经营罪。54.【答案】D【解析】进口信用证业务中，银行承担第一性付款责任。55.【答案】C【解析】信息披露应遵循真实性、准确性、完整性、及时性原则。56.【答案】D【解析】债权人死亡并不必然导致合同终止，除非债务具有人身专属性。D选项表述过于绝对，且不是典型的法定终止情形。57.【答案】B【解析】压力测试用于评估极端情况下的影响。58.【答案】C【解析】误导性宣传违反了消费者权益保护原则。59.【答案】A【解析】信用证实务是银行应客户要求，向受益人开立的书面承诺。60.【答案】A【解析】置信水平反映了银行对风险厌恶的程度，置信水平越高，资本要求越严。61.【答案】B【解析】国家金融监督管理总局负责银行业和保险业的监督管理。62.【答案】A【解析】贷款定价应遵循风险与收益对称、市场竞争、合法合规等原则，单纯的利润最大化不是定价原则。63.【答案】A【解析】定金合同自实际交付时成立。B错误，上限为20%；C错误，收受方违约双倍返还；D错误，定金和违约金不能同时适用。64.【答案】C【解析】银行应在15日内处理投诉并告知结果。65.【答案】B【A错误，公募理财不得分级；B正确，不得直接投资信贷资产（非标投资受限）；C错误，公募理财投资股票有比例限制；D错误，由金融监管总局监管。]66.【答案】C【解析】批评教育不是监管强制措施。67.【答案】A【解析】贴现是票据权利转让。B错误，公式应为票面金额-贴现利息；C错误，贴现银行通常有追索权（除非买断式）；D错误，贴现属于资产业务。68.【答案】A【解析】第一道防线是业务部门。69.【答案】B【解析】日常生活需要所负债务属共同债务。A错误，超出日常生活需要需债权人证明；C正确；D错误，恶意串通的债务非共同债务。70.【答案】C【解析】担保承诺类业务承担信用风险（或有风险）。委托银行不承担信用风险。71.【答案】D【解析】货币政策目标是国际收支平衡，而非顺差。72.【答案】A【解析】实收资本属于核心一级资本。B、C、D属于其他级资本。73.【答案】A【解析】职业操守准则。74.【答案】C【解析】被侵权人可向生产者或销售者请求赔偿。75.【答案】D【解析】同业借款期限最长不得超过1年（含）。76.【答案】D【解析】损失类贷款计提比例为100%。关注类2%，次级类25%（或30%），可疑类50%（或更多），具体比例需参照指引，但损失类必为100%。77.【答案】C【解析】CAMELS：Capital资本，Asset资产，Management管理，Earnings盈利，Liquidity流动性，Sensitivity市场敏感度。78.【答案】D【解析】关系人包括董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司。一般信贷员属于关系人。修正：根据《商业银行法》，关系人包括：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。所以信贷员也是关系人。选项中D“商业银行的一般信贷员”是关系人。题目问“不包括”，可能选项有误，或者“一般信贷员”指非经办该笔的？通常只要是信贷人员就是关系人。若无其他选项，可能题目意指非信贷人员。但严格来说D也是。此处可能题目设计D为非关系人，这是不严谨的。但假设D为非关系人选项，选D。注：在历年真题中，有时会区分“信贷人员”和“一般管理人员”。若必须选，通常选D作为干扰项。79.【答案】C【解析】创新与稳定需平衡。80.【答案】B【解析】业主转让专有部分，共有权利一并转让。A正确；B正确；C错误，经有利害关系的业主一致同意可以；D错误。81.【答案】B【解析】通过信用转换系数（CCF）转换。82.【答案】D【解析】客户身份识别是持续的过程，需及时更新。83.【答案】D【解析】低风险业务（如全额保证金）可不纳入统一授信。84.【答案】B【解析】目标是股东价值最大化。A错误，包含负债；C错误，不仅关注流动性；D错误，需考虑利率风险。85.【答案】A【解析】遗嘱可指定法定继承人继承。B错误，自书、代书、录音、口头均可；C错误，自书需亲笔书写；D错误，变更遗嘱无需公证同意。86.【答案】C【解析】法律风险来源于法律法规变化、违约、侵权等。87.【答案】C【解析】表外业务虽不在表内，但可能需要计提资本（如担保承诺类）。88.【答案】B【解析】给予客户财物属于商业贿赂，违规。89.【答案】B【解析】董事会负责制定风险战略。90.【答案】A【解析】A正确，未按用途使用借款，贷款人可采取措施。B错误，自然人借款合同自提供借款时生效；C错误，利息不得预先扣除；D错误，自然人借款可口头。二、多项选择题91.【答案】A,D【解析】我国货币政策中介目标traditionally为货币供应量和利率（近年来更注重利率）。92.【答案】A,B,C,D【解析】风险偏好包含意愿、能力、目标和策略。93.【答案】A,B,C,D【解析】《民法典》规定的用益物权包括土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权、居住权、地役权等。94.【答案】A,B,C,D【解析】尽职调查涵盖主体资格、经营、还款能力、担保等。95.【答案】A,B,C【解析】资本具有抵御风险、限制扩张、吸收损失的功能。D错误，资本包括一级和二级。96.【答案】A,B,C【解析】非现场监管包括审查报告、分析报表、风险预警。D属于现场检查。97.【答案】A,B,C,D【解析】操作风险人员因素包括内部欺诈、失职、知识匮乏、核心雇员流失等。98.【答案】A,B,C【解析】A、B、C正确。D错误，不得违规赠送。99.【答案】A,B,D【解析】A、B、D正确。C错误，给付货币在接受方所在地履行。100.【答案】A,B,C,D【解析】LCR、NSFR、流动性比例、存贷比均为流动性监管指标。101.【答案】A,B,C【解析】A、B、C正确。D错误，不得承诺收益。102.【答案】A,B,C【解析】A、B、C正确。D错误，不得优先考虑个人利益。103.【答案】A,B【解析】发起机构负责筛选资产、组建资产池。C由受托机构或发行人负责；D可由发起机构或第三方提供。104.【答案】A,B,C【解析】央行基准利率包括再贷款、再贴现、存准利率。LPR是市场报价利率，虽受央行引导，但不是直接的基础利率工具。105.【答案】A,B,C,D【解析】市场风险包括利率、汇率、股票、商品价格风险。106.【答案】A,B,C【解析】担保合同包括抵押、质押、保证合同。107.【答案】A,B,C,D【解析】公司治理主体包括“三会一层”。108.【答案】A,B,C,D【解析】三道防线描述均正确。109.【答案】A,B,C,D【解析】同业业务原则包括服务实体、总量控制、分类管理、规范透明。110.【答案】A,B,C,D【解析】《民法典》人格权编相关规定。111.【答案】A,B,C,D【解析】风险分类考虑还款能力、记录、意愿、担保。112.【答案】A,B,C【解析】创新不应损害权益，应披露信息，加强教育。D错误，银行需承担适当性义务。113.【答案】A,B,C,D【解析】中间业务特点：不运用自有资金、不直接承担市场风险（通常）、以委托为前提、收益来源手续费。114.【答案】A,B,C,D【解析】存款保险最高偿付50万，来源保费，强制投保，覆盖本外币。115.【答案】A,B,C,D【解析