商业银行学选择判断题 (一)

第一章商业银行导论

一、选择题

1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bed）

A、股票承销

B、吸收公众存款

C、发放贷款

D、提供票据结算业务

2、银行控股公司制的两种类型包括（ab）

A、非银行控股公司

B、银行控股公司

C、集团控股公司

D、资产管理公司制

3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）

A、银行行长

B、董事会

C、股东大会

D、各业务部门

4、银行的监事会的主要职责是（B）

A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会

B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查

C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合

当局的有关规定〃是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。

D、是经办各项银行业务〃直接面对客户提供服务

5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要

内容有：（cd）

A、商业银行与投资银行分业经营

B、设立存款保险机构

C、设立新的消费者金融保护局

D、设立新的破产清算机制，防止“大而大倒”的问题

6、世界各国对银行的监管主要包括（abed）

A、银行业的准入

B、银行业资本的充足性

C、银行的清偿能力

D、银行业务的范围

7、下列公司属于金融控股公司的是（Acd）

A、招商局集团

B、中国人民银行

C、工商银行

D、首创集团

二、判断题

1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）

2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历弋性质的银行演变为资本主义

银行（错）

3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错）

4、商业银行也是一种企业（对）

5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能

吸收存款（对）

6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）

7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机阂的资本达到一定的充足率（错）

8、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围

（对）

9、我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）

10、我国不允许存在金融控股公司（错）

第二章商业银行的资本管理

一、判断题

1、我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（错）

2、在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（对）

3、商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（错）

4、商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（对）

5、商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考

虑重新发行债券回购现有长期债券（对）

6、巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低

资本要求是伙（对）

7、银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银

行就可以进行不停的扩张。（错）

8、银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，

但是在银行股东之前。（对）

9、一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比

大银行保有的多（对）

10、银行在确定资本需要量时会考虑很多的因素，这些因素之间同时又

相互影响，部分因素之间可能形成一人反馈的回路。（对）

11、银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上

升。（错）

第四章商业银行现金资产管理

一、判断题

1、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应

该比正常的经济时期更多的放于短期的项目。（对•）

2、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常消算的需要（错）

3、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑

商业银行的资金来源（对）

4、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满

足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流

动性需求的风险要低（错）

5、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利

息（对）

6、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应

该比止常的经济时期更多的放十短期的项H。（对）

7、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要（错）

8、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑

商业银行的资金来源（对）

9、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满

足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流

动性需求的风险要低（错）

10、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利

息（对）

11、库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存

现金越少越好（错）

12、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得

动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。所以法定存款准

备金已经失去了防范银行挤兑的作用（错）

二、选择题

1、银行借入资金的渠道主要包括（ABCD）

A、再贷款

B、发行大额可转让定期存单

C、同业拆借

D、票据再贴现

2、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（BC）

A、法定存款准备金

B、超额存款准备金

C、库存现金

D、储户活期存款

3、以下各因素一定能够影响银行存款准各金比例的是(A)

A、央行法定存款准备金比率变动

B、存款的增加

C、贷款的增加

D、银行成本的增加

4、以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括(ABCD)

A、卖出债券

B,争取储户存款

C、存放同业存款

D、向其他金融机构或者企业发债

5、以下指标能够反映银行的流动性能力的有(AB)

A、流动资产比率

B、核心存款比率

C、资本充足率

D、股权回报率

6、以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是

(ABCD)

A、同业银行存款

B、托收中的现金

C、超额准备金

D、法定准备金

E、客户存款

7、以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是(C)

A、法定存款准备金

B、一年期国债

C、一年期贷款

D、超额存款准备金

8、银行借入资金的渠道主要包括(ABCD)

A、再贷款

B、发行大额可转让定期存单

C、同业拆借

D、票据再贴现

9、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是(BC)

A、法定存款准备金

B、超额存款准备金

C、库存现金

D、储户活期存款

10、以下各因素一定能够影响银行存款准各金比例的是(A)

A、央行法定存款准备金比率变动

B、存款的增加

C、贷款的增加

D、银行成本的增加

11、以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括(ABCD)

A、卖出债券

B、争取储户存款

C、存放同业存款

D、向其他金融机构或者企业发债

12、以下指标能够反映银行的流动性能力的有(AB)

A、流动资产比率

B、核心存款比率

C,资木充足率

D、股权回报率

13、银行在出现流动性缺口的时候，银行管理者不是依靠收缩资产规模、

出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规

模，这样的是()的流动性管理方式

A、遵循保守型原则

B、遵循成本最低原则

C、进取型原则

D、收益最大化原则

14、以下会增加银行流动性需求的因素有(AD)

A、客户提取存款

B、客户偿还贷款

C、银行贷款证券化

I)、向股东派发现金股利

15、以下会增加银行流动性供给的因素有(BC)

A、向银行股东派发股票股利

B、银行获得客户存款

C、银行发行债券

D、中央银行向银行进行正回购

16、银行需求预测的因素法中，影响预期贷款变化的主要因素有(AC)

A、国民生产总值的预期增长率

B、个人收入预期增长率

C、企业预期利润率

D、汇率

17、商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为()

A、可用头寸

B、可贷头寸

C、基础头寸

D、风险头寸

第五章银行贷款政策与管理

一、判断题

1、商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系

人发放信用贷款；发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的

贷款条件。（错）

2、信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款（如房地产

贷款）。信贷集中有损于银行经营的安全，一旦借款人发生风险,银行会受

到损失。（错）

3、普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,

而且与贷款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备

金就越多（错）

4、逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期

贷款项下单独统计和上报。（对）

5、中国人民银行按监管职责对商业银行不良贷款的认定工作和贷款质量的

真实性进行监管，中国人民银行总行负责对国有独资商业银行、股份制商

业银行总行的监管，中国人民银行分支机构负责对辖区内国有独资商业银

行、股份制商业银行分支机构和城市商业银行的监管。（对）

6、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。（错）

二、选择题

1、以下属于贷款协议的主要要数是（ABCD）

A、贷款金额、期限、贷款用途的规定。

B、利率与计息方式

C、担保与抵押品描述

D、违约约定

2、商业银行的贷款审查通常由独立的部门去完成，基本的贷款的审查内容是

（ABCD）

A、借款人的财务状态与还款能力

B、银行对于抵押和担保的控制程度以及抵押品的价值

C、贷款文件的完整性和贷款政策的一致性

D、贷款的手续合法性、合规性

3、下列哪几种方法可以作为银行提取呆坏账准备金的方法（ABC

A、按贷款组合余额的一定比例提取

B、对各类贷款按不同比例提取

C、按贷款组合的不同类别提取的特别准备金

D、按实际贷款呆坏账发生来提取100%的准备金

第六章企业贷款

一、判断题

1、银行发放短期贷款可没有抵押品，但是发放长期贷款必须有抵押品（错）

2、在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。（对）

3、临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（错）

4、在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（错）

5、银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（错）

6、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）对

7、抵押协议一旦正式签署，立即生效。（错）

8、保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（对）

9、在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。

（对）

10、在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定

资产建设。（错）

11、银行有权检查借款人是否按协议约定的用途使用贷款。（对）

二、选择题

1、以下属于短期贷款的是（D）

A、循环信贷

B、项目贷款

C、流动资金贷款

D、一年以下的贷款

2、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A）o

A、自营贷款

B、基本建设贷款

c、技术改造贷款

D、流动资金贷款

3、根据真实票据理论.企业长期投资的资金不应来自（B）0

A、留存收益

B、流动资金贷款

C、发行长期债券

D、发行新股票

4、超货币供给理论的观点不包括（C）0

A、随着货币形式的多样化.非银行金融机构也町以提供货币

B、银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务

C、银行不应从事购买证券的活动

D、银行可以开展投资咨询业务

5、根据真实票据理论.带有自动清偿性质的贷款是（D）.

A、消费贷款

B、不动产贷款

C、长期设备贷款

D、以商业行为为摹础的短期贷款

6、在评价借款企业的信用时，非财务因素中描述正确的是（B）

A、企业如果出于一个行业的成熟期，那么它面临的竞争就越小，企业盈利就会

较高，这种企业是银行重点争取的对象

B、银行评价企业信用时，如果遇到处于周期性行业的企业，那么企业就需要关

注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款

C、在一个行业的扩张这程中，企业具有较大的发展空间，所以银行就要以更多

的贷款资金来支持企业的发展，维护客户关系，银行不应该因为企业发展中存在

问题而不给予贷款

D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方，只要股东方是国有央

企，那么还款就有财政资金的保证，银行就可以给予该企业贷款

7、在评价借款人的经营风险的时候，下述的描述正确的是（B）

A、甲企业是制造易拉罐的体液，如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的

生产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争

B、甲企业采用现代化的管理模式，各部门领导人能力出众，并且能够形成较好

的互补，公司员工团结合作，并处于行业的高速发展期。银行应该对A企业高度

关注并给予恰当支持。

C、甲5业董事长、总经理、总裁、财务总监由一人兼任，在董事长的英明指导

下，甲企业发展迅速。B企业董事长、总经理、总裁、财务总监分由各人兼任,

乙企业由于四人意见经常相左，发展并不快，但是四人已经共事三年并愿意继续

共事。相比之下同等条件下银行更可以放心给予甲企业贷款

D、甲企业产品销售非常火爆，甲企业要求扩大规模进行生产，并向银行提出贷

款，那么银行可以向甲企业进行贷款。

8、银行在考虑贷款的风险的时候会考虑担保的问题，银行应该考虑担保的哪

几个方面？（ABCD）

A担保品的所有权以及合法性

B、担保品的市场价值

C、银行对担保品的价值的控制力

D、担保品的变现能力

9、下列企业借款的理由银行可以认为合理的是（BCD）

A、实业企业进行股票投资缺乏资金

B、企业更新设备，固定资产价格上涨，折旧不足以支付购买价款引起的借款

C、企业由于季节性收购粮食引起的借款

D、企业销售增长，占有较多资金，但是利润率未有下降

10、您认为以下物品银行可以视为A企业抵押品，给予A企业抵押贷款的是

(AC)

A、A企业拥有的债权投资、股票投资

B、A企业已经与其他机构签署出售协议，但未完成过户手续的A企业土地以及

土地上的房屋

C、A企业于对外贸易中获得的外商的信用证

D,A企业刚刚通过融资租赁所租入的设备

11、企业在获得银行贷款时，可以通过各种方式来增强信用等级，以下能够

增强企业信用等级的行为有(AB)

A、企业出质具有相当价值的应收款项

B、企业抵押足额属于自己的房屋以及厂房

C、合伙企业让普通合伙人以自身所有的不属于企业的财产进行担保

D、企业通过低价对产品进行销售，获得现金流

12、银行在审查企业的贷款的过程中，需要审查的项目主要有(ABCD)

A、贷款的意图以及贷款企业的还款来源

B、本项贷款的主要担保品

C、贷款的期限、贷款的利率以及贷款的或有条件

D、贷款人的合规性

13、企业发生以下行为，银行没有必要就此降低企业的资信评级的有(AD)

A、前法定代表人因贪污被捕，法定代表人变更

B、银行在审计期间，发现企业未经允许将向银行贷款时出示的抵押品以书面协

议形式卖给了第三方，但在工商局尚未进行变更登记

C、企业在贷款期间厂房发生火灾，企业40%固定资产损毁，据查企业只对损毁

资产中的50%向三家保险公司进行了商业保险。按协议规定，每家公司均需赔付

企业固定资产现账面值。

D、企业在申请贷款发生后不久对企业进行了资本公积转增股本的行为，并且派

发了正常股利

14、银行给予下列贷款时，贷款利率最低的是(D)

A、民营企业为购买设备向银行申请3年期贷款，并以设备作为抵押

B、个人向银行借入一年期消费信用贷款

C、个人以自己住房为纸押借入一年期消费贷款，抵押率50%

D、中央企业为资金周转需要，以土地为抵押借入1年期流动贷款，抵押率50%

15、通常，流动资金贷款是()，固定资产贷款是(C)。

A、短期贷款，周转贷款

B、长期贷款，周转贷款

C、短期贷款，长期贷款

D、长期贷款，长期贷款

16、(B)是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资

金需要所发放的贷款。

A、临时性贷款

B、周转性贷款

C、出口打包贷款

D、票据贴现

17、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人(D)。

A、是否具有合法资格

B、是否具有较高的信用等级

C、净资产和担保债务的状况

D、是否在银行开立了保证金专用存款账户

18、保证期间是指()主张权利的期限。C

A.保证人向借款人

B、保证人向债权人

C、债权人向保证人

D、债权人向债务人

19、质押合同的条款不包括(B)。

A、被质押的贷款数额

B、保证期间

C、借款人履行债务的期限

D、质物移交的时间

20、下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有(ABE)o

A、贷款的调宜人员负责调查评估

B、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C、贷款的调直人员负责清收

D、贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E、贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

21、在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有

违约，(ABDE)o

A、银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B、银行不按时发放贷款是违约行为

C、银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D、银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

E、银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

22、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括(ABE)。

A、已正式签署的抵(质)押协议

B、已正式签署的保证协议

C、己正式签署的技术许可合同

D、有关对建设项目的投保证明

E、保险权益转让相关协议或文件

23、在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交

(BDE)o

A、正式签署的保证协议

B、提款申请书

C、政府主管部门出具的同意项目开工批复

D、贷款凭证

E、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

24、短期贷款报审材料的内容包括(ABCD)。

A、借款申请文件

B、借款人资信审查文件

C、贷款担保又件

D、借款用途证明文件

E、大型设备采购合同

25、银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否

完全符合要求，确认（ABCDE）正确无误。

A、贷款用途

B，提款账号

C、提款日期

D、提款金额

E、预留印鉴

26、借款企业不应将流动资金贷款用于（ABCE）o

A、购买固定资产

B、职工福利

C、弥补企业亏损

D、支付供货商欠款

E、财政性开支

第八章个人住房、综合消费以及经营贷款

一、判断题

1、在我国，个人可以向银行申请信用卡，信用卡是给予个人借款使用的,

个人不能在信用卡里面存取现金。（错）

2、消费者使用信用卡时可以不设置信用卡密码，而直接消费（对）

3、个人购买房产时可以向房屋所在地银行提出贷款申请，如果贷款逾期

不偿还银行可以拍卖该处房产，所得款项银行可以全部拥有（错）

4、发放个人住房贷款一般期限较长，并且风险较高，所以一般贷款的利

率比同期公司贷款利率高（错）

5、银行发放住房抵押贷款，将住房抵押贷款证券化后，则这些贷款就不

会反应在银行的资产负债表上（错）

6、在我国小额贷款公司股东不能超过50人，注册资本不能低于5000万

元。（错）

7、个人为经营需要可以向银行借入贷款，个人经营贷款不会设定具体用

途，借款人只要能够到期偿还贷款，可以将贷款用于自己合意的用途。

（错）

8、汽车抵押贷款是以汽车为抵押物的贷款，银行不能对车辆所有人进行

连带追偿。（错）

9、汽车贷款模式中的间客模式的优点是购车人能够自由的在多家汽

车经销商之间进行比较。（错）

10、个人综合消费贷款是我国还未有全面发展起来的一种贷款类型，银行

为了安全要求使得消费贷款的借款人的年龄不能超过六十岁。(错)

二、选择题

1、银行在个人住房贷款的贷款风险主要包括(ABC)

A、信用风险

B、抵押品贬值风险

C、提前偿付风险

D、利率下降风险

2、住房贷款的证券化设立过程中，需要参与的服务机构有(abc)

A、信用评级机构

B、受托机构

C、登记机构

D、银行间交易机构

3、个人综合消费贷款的审批机构一般可以是(BC)

A、银行网点柜员

B、银行分行个人授信处或类似机构

C、银行总行个人授信处或类似机构

D、银行分行金融业务部

4、我国现阶段，以下机构能够为个人办理贷款的机构有(ABC)

A、小额贷款公司

B、消费者金融公司

C、典当行

D、证券公司

5、以下信用卡组织发行的信用卡能够在全球使用的有哪一些(AB)

A、Visainternational

B、MasterCardInternational

C、ChinaUnionpay

D、Europay

6、以下个人贷款一般不需要担保或者抵押物的是(AB)

A、信用卡透支贷款

B、个人助学贷款

C、个人购房贷款

D、个人汽车贷款

7、个人贷款投信过程中以及授信完成之后银行所面对的主要风险有

(BCD)

A、道德风险

B、逆向选择

C、利率风险

D、信用风险

第九章商业银行的证券投资管理

一、选择题

1、组建证券投资组合时，涉及到（B）。

A.决定投资目标和可投资资金的数量

B.确定具体的投资资产和对各种资产的投资比例

C.对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券组合具体特征进行

考察分析

D.投资组合的修正和业绩评估

2、用哪一种方法获得的信息具有较强的针对性和真实性？（C）。

A.历史资料

B.媒体信息

C.实地访查

D.网上信息

3、证券价格反映了全部公开的信息，但不反映内部信息，这样的市场称为

（C）。

A.无效市场

B.弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场

4、基本分析的优点有：（A）。

A.能够比较全面地把握证券价格的基本走势，应用起来相对简单

B.同市场接近，考虑问题比较直接

C.预测的精度较高

D.获得利益的周期短

5、一般来说，债券的期限越长，其市场价格变动的可能性就：（A）0

A.越大

B.越小

C.不变

D.不确定

6、贴水出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是；（B）o

A.到期收益率等于票面利率

B.到期收益率大于票面利率

C.到期收益率小于票面利率

D.无法比较

7、下列哪项不是债券基本价值评估的假设条件：（C）。

A.各种债券的名义支付金额都是确定的

B.各种债券的实际支付金额都是确定的

C.市场利率是可以精确地预测出来

D.通货膨胀的幅度可以精确的预测出来

8、一张债券的票面价值为100元，票面利率10%,不记复利，期限5年，到期一次

还本付息，目前市场上的必要收益率是8%,按复利计算，这张债券的价格是

多少？（D）0

A.100元

B.93.18元

C.107.14元

D.102.09元

9、在经济周期的某个时期，产出、销售、就业开始下降，直至某个低谷，说明

经济变动处于：（B）。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

10、当出现高通胀下GDP增长时，贝ij：（B）o

A.上市公司利润持续上升，企业经营环境不断改善

B.如果不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”，企业将面临困境

C.人们对经济形势形成了良好的预期，投资积极性得以提高

D.国民收入和个人收入都将快速增加

11、下列关于通货膨胀对证券市场影响的看法中，错误的是：（B）。

A.严重的通货膨胀是很危险的

B.通货膨胀时期，所有价格和工资都按同一比率变动

C.通货膨胀有时能够刺激股价上升

D.通货膨胀使得各种商品价格具有更大的不确定性

12、股票市场资金量的供给是指：（A）o

A.能够进入股市购买股票的资金总量

B.能够进入股市的资金总量

C.二级市场的资金总量

D.一级市场的资金总量

13、按经济结构划分，行业基本上可分为：（D）0

A.完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断

B.公平竞争、不公平竞争、完全竞争、不完全竞争

C.完全竞争、垄断竞争、完全垄断、部分垄断

D.完全竞争、不完全竞争或垄断竞争、寡头垄断、完全垄断

14、用以反映短期偿债能力的指标是：（B）0

A.利息支付倍数

B.流动比率

C.速动比率

D.应收账款周转率

15、下列哪些会计处理不是按会计准则编制的？（A）o

A.将公司投资于其他公司所得收益计作公司资本公积金的来源

B.报表数据未按通货膨胀或物价水平调整

C.非流动资产的余额，是按历史成本减折旧或摊销计算的

D.无形资产摊销和开办费摊销基本上是估计的，但这种估计未必正确

16、基本分析流派的理论假设是：（BC）0

A.市场包含一切信息

B.股票的价值决定价格

C.股票的价格围绕价值波动

D.任何金融资产的内在价值等于这项资产所有者的所有预期收益流量的现值

E.市场是弱有效的

17、基本分析的内容有：（ABCD）0

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.区域分析

D.公司分析

E.行情数据分析

18、公司分析的侧重点主要包括：（ABCDE）o

A.公司竞争能力分析

B.公司盈利能力分析

C.公司经营管理能力分析

D.发展潜力和潜在风险分析

E.财务状况和经营业绩分析

19、关于弱式有效市场的描述中，正确的是：（ABD）。

A.证券价格完全反映了包括它本身在内的过去历史的证券价格资料

B.技术分析失效

C.投资者不可能战胜市场

D.如果不运用进一步的价格序列以外的信息，明天价格最好的预测值是今天

的价格

E.内幕信息无助于改善投资绩效

20、影响股票投资吩值的外部因素有：（ACD）o

A.投资者对股票价格走势的预期

B.公司净资产

C.货币政策

D.经济周期

E.公司每股收益

21、宏观经济分析的意义是：（ABD

A.把握证券市场的总体变动趋势

B.判断整个证券市场的投资价值

C.为投资组合提供指导

D.掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度和方向

E.为决策部门服务

22、下列关于中央银行执行货币政策的描述正确的有：（ABE）o

A.当中央银行采取紧的货币政策时，股价将下跌

B.中央银行提高法定存款准备金率，货币供应量减少

C.中央银行提高再贴现率，货币供应量增加

D.中央银行在公开市场上买入有价证券，证券价格将下跌

E.中央银行执行松的货币政策通常使证券市场价格上涨

23、货币政策的调控作用表现在：（ABDE）o

A.通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡

B.通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平的稳定

C.通过货币政策来改变经济运行趋势

D.调节国民收入中消费与储蓄的比例

E.引导储蓄向投资的转化并实现资源的合理配置

24、公司经营管理能力分析包括：（ABC）。

A.公司管理人员的素质和能力分析

B.公司管理风格及经营理念分析

C.公司业务人员素质和创新能力分析

D.公司管理人员的管理知识水平分析

E.公司业务人员的业务能力分析

25、财务报表分析的方法主要有：（CDE

A.与国民经济相关指标之间的比较分析

B.与其他行业之间的比较分析

C.单个年度的财务比率分析

D.不同时期比较分析

E.与同行业其他公司之间的比较分析

26、公司财务比率分析包括：（ABCDE）。

A.偿债能力分析

B.资本结构分析

C.经营效率分析

D.盈利能力分析

E.投资收益分析

27、反映公司偿债能力的指标有：（ACE

A.流动比率

B.股东权益比率

C.速动比率

D.主营业务收入增长率

E.利息支付倍数

28、卜列哪些会计处理是合乎规范的？（BCDE）o

A.将公司投资于其他公司所得收益计作公司资本公积金的来源

B.报表数据未按通货膨胀或物价水平调整

C.非流动资产的余额，是按历史成本减折旧或摊销计算的

D.无形资产摊销和开办费摊销基本上是估计的，但这种估计未必正确

E.研发和广告支出在发生时已列作了当期费用

29、传统的证券组合管理的基本步骤有：（ABCDE）。

A.确定投资政策

B.实施证券投资分析

C.构思证券组合资产

D.修订证券组合资产结构

E.对证券组合资产的经济效果进行评价

30、增长型证券组合的投资目标是：（BC）o

A.追求股息和债息收益

B.追求未来价格变化带来的价差收益

C.追求资本利得

D.追求基本收益

E.追求股息收益、债息收益以及资本增值

31、现代证券组合理论为多元化投资提供了有应用价值的建议，比如：

（AC）o

A.构建证券组合时应考虑证券的收益与市场平均收益之间的相关关系

B.构建证券组合时应考虑公司的盈利能力

C.构建证券组合时应考虑不同证券的收益之间的相关关系

D.构建证券组合时应考虑税收的影响

E.构建证券组合时应考虑公司的增长性

二、判断题

1、（是）证券投资分析是通过各种专业性的分析方法和分析手段对来自于各个渠

道的、能够对证券价格产生影响的各种信息进行综合分析，并判断其对证券

价格发生作用的方向和力度。

2、（是）分析人员最终所提供的分析结论的准确性，主要取决于占有信息的广

度和深度，分析方法和分析手段的作用相对较小。

3、（是）利率期限结构的形成主要是由对未来利率变化方向的预期决定的，流

动性溢价和市场分割可起一定作用。

4、（是）某公司普通股股票当期市场价格为10元，那么该公司转换比率为：5的

可转换债券的转换价值是150元。

5、（非）债券的利率期限结构是指债券的到期收益率与债券的已持有时期之间

的关系。

6、（非）认股权证的杠杆作用是指认股权证价格的小幅波动能够引起可选购股

票价格的大幅波动。

7、（非）确定基金价格最根本的依据是其盈利水平和市场利率。

8、（非）可转换证券的市场价格必须保持在它的理论价值和转换价值之下。

9、（是）当社会总需求不足时，使用扩张性财政政策，将促使证券市场价格上

涨。

10、（非）中央银行提高再贴现率，将提高货币供应量。（是）25.汇率上升，

本币贬值，出口型企业的盈利将增加。

11、（非）公用事业、稀有金属矿藏开采业等属于寡头垄断的市场类型。

12、（非）周期型行业的运动状态与经济周期呈负相关，既当经济处于上升

时期，这些行业会收缩；当经济衰退时，这些行业会扩张。

13、（非）关联交易属于内幕交易的范畴。

14、（非）净资产倍率越小，说明股票的投资价值越低；反之，投资价值越

高。

15、（是）上市公司经过配股融资后，公司的资产负债率将降低。

16、（非）公司从银行借来一笔款项，总资产增加，资产负债率降低。

17.（非）甲、乙两公司无业务往来，但两者共同组建一新公司，则甲乙公司被

视为关联方。

18.（是）股价随着成交量的递增而上涨，是市场行情的正常特性，此种量增价

涨关系，表示股价将继续上升。

19.（是）当股价随着成交量的递减而回升，成交量却逐渐萎缩，则股价有反转

的可能。

20.（是）马柯威茨的均值一方差选择模型研究了单期投资的最优决策问题。

第十章商业银行商业银行资产负债管理

一、判断题

1、资产负债外管理理论的兴起否定了资产负债综合管理理论。（错）

2、当银行预测利率将会上升时，应当建立一个负的资金缺口，即负债大于资

产。（错）

3、银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大。（对）

4、资产转移理论认为，银行流动性强弱取决于资产的迅速变现能力。（对）

5、我国商业银行进行资产负债管理的具体管理方法是资产负债比例管理

（对）。

6、资金分配法进行资金分配时，认为资金周转速度快，法定存款准备金率要

求高的，资金的稳定性较差，这类资金分配给流动性较强的资产项目（对）

7、通常来讲，持有期间不支付利息的金融工具，其持续期等于偿还期；分期

付息的金融工具，其持续期短于偿还期。（对）

8、决定金融工具利率风险的因素是持续期，金融工具的持续期越长，其现值

的利率弹性越大，面临的利率风险越大。（对）

9、当持续期缺口为正值，银行净值随利率上升而上升；当持续期缺口为负

值，银行净值随利率上升而卜.降。（错）

10、美式期权的买方可以在期限以内任何时候要求行使权利，而欧式期权的买

方必须等到期权到期日当天才能要求卖方实施承诺,所以一般情况下美式

期权的期权费比同样到期日的欧式期权价值要高。（对）

二、选择题

1、下面几种银行的资产负债管理思想中，属于从资产方做出建议的思想

是（ABC）

A、真实票据理论

B、资产转移理论

C、预期收入理论

D、持续期管理理论

2、1.盈利能力监管指标不包括（C）。

A、资本金收益率

B、净利息收入率

C、不良贷款率

D、资产攻益率

3、2.下列（D）越高表明商业银行的流动性风险越高。

A^现金头寸指标

B、核心存款比例

C、流动资产与总资产的比率

D、易变负债与总资产的比率

4、3.银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关

重要的。然而，对于银行以及银行的责任人来说，最终的保护方式是向所有员

工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神；让银行上下都明确

一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的（D）。

A、安全

B、利益

C、市场

D、声誉

5、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中信贷资产实际

计提准备不包括（C）。

E、一般准备

F、专项准备

A、超额准备

B、特种准备

6、存款理论的最主要特征是它的（B）。

C、流动性

D、稳健性

E、扩张性

F、冒险性

7、被称为“银行负债思想的创新"的是（C）。

A、银行券理论

B、存款理论

C、购买理论

D、销售理论

8、商业银行风险管理模式的演变过程是（D）。

A、负债风险管理模式阶段-＞资产风险管理模式阶段-＞资产负债风险管理

模式阶段-）全面风险管理模式阶段

B、资产风险管理模式阶段-〉全面风险管理模式阶段-＞资产负债风险管理

模式阶段-＞负债风险管理模式阶段

C、负债风险管理模式阶段-＞资产风险管理模式阶段-〉全面风险管理模式

阶段-＞资产负债风险管理模式阶段

D、资产风险管理模式阶段-＞负债风险管理模式阶段-＞资产负债风险管理

模式阶段-）全面风险管理模式阶段

9、下列关于风险的说法，正确的是（B）o

A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生

违约的风险

C、信用风险具有明显的系统性风险特征

D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

10、9.下列关于操作风险的说法，不正确的是（D

A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B、操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作

风险

D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

11、银行经营在利率敏感性缺口管理中有利率敏感资产与利率敏感负债

两个概念，其比值是（A）,其绝对值之差是（C）

A、利率敏感比率

B、持续期

C、资金缺口

D、存贷比率

12、一家银行的股东权益在利率上升的时候增加，那么这家银行的资金缺

口为（）

A、正缺口

B、负缺口

C、无缺口

D、无法判断

13、在利率波动的过程中，银行应该对持续期的缺口进行管理，假定银行

预期未来的利率上升，那么该银行对持续期的值进行管理应该向哪个

方向调整方能使得银行减少损失或者获得收益（A）

A、减少

B、增加

C、不变

D、无法断定

14、在不考虑银行的当期损益以及资金匹配的限制下，银行减少持续期缺

口的方法可以有（CD）

A、买入利率期权

B、卖出利率期权

C、收回贷款变成现金

D、进行大额融资

15、投资者现持有一十年期固定收益债券，票面利率5%,现市场国债利率

为一年期3%,投资者预计由于通货膨胀的产生，国债利率将上升至一年期5%,

请问该投资者如何规避固定收益证券价格波动的风险（B）

A、买入利率期货

B、卖出利率期货

C、买入利率期权

D、卖出利率期权

16、如果一个商业银行的总资产为100亿，总负债为80亿，其中的利率敏感性

资产为60亿，利率敏感性负债为50亿，该商业银行利率敏感性的表外业务

头寸为20亿，那么该商业银行的利率敏感性缺口为：[C]o

A、20亿

B、10亿

C、30亿

D、40亿

17、己知某商业银行的总资产为100亿，总负债为80亿，资产加权平均久期为

5.5,负债加权平均久期为4,那么该商业银行的久期缺口等于：[C]

A、1.5

B、1.5

C、2.3

D、3.5

第十一章商业银行中间业务与管理

一、选择题

1、国际银行业为了完成一项较大的贷款项目，常常会采用银团贷款的方式，这

种银团贷款的参与者有（ABCD）

A、牵头行

B、管理行

C、代理行

D、安排行

2、以下可以作为银行进行国际结算工具的有（ABCD）

A、信用证

B、电汇

C、支票

D、信汇

3、银行帮助企业进行国际业务的结算可以采用托收的方式，托收方式中汇票不

附带货运票据的托收方式被称为是（B）

A、电汇托收

B、光票托收

C、跟单托收

D、信汇托收

4、国际结算业务中，信用证的特点有(A)

A、只要信用证到期，不论进口商是否支付货款给银行，开立信用证的银行在出

口方提出支付要求后必须支付

B、信用证是不可撤销的，即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销

信用证

C、信用证中的开立过程中，银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。

D、信用证付款期间最长可达6个月

5、以下商业银行中间业务中含有弃权期货性质的业务有(BC)

A.转账汇款

B、银行保函

C、贷款承诺

D、网上银行业务

6、银行进行资产证券化的过程中，以下描述正确的是(BC)

A、银行只要对资产进行证券化，那么这项资产就不会在银行的资产负债表上进

行显示

B、银行贷款证券化参与人包括发起人和受托人以及购买者。

C、如果银行对贷款证券化没有进行担保，银行遂行贷款证券化成功之后，即使

发起银行破产，该笔贷款的偿还都不会有实质影响

D、银行进行资产证券化筹集资金之后，有助于银行分散信用风险，提高了变现

昂贵的资产的流动性，并将其转换为银行吸收新资金的渠道

7、银行进行中间'业务的种类中，其中带有或有债券或者债务性质的表外业务有

(D)

A、代理类业务，如代交水电费等

B、银行转账汇款

C、银行基金托管业务

D、银行信用证业务

8、银行卡中具有透支功能的有(AB)

A、信用卡

B、准贷记卡

C、转账卡

D、储值卡

9、以下业务是银行中间业务的有(AC)

A、结算业务

B、债券投资业务

C、咨询业务

D、贷款业务

10、A银行开展租赁业务，企业的要求银行方出资购买资产，然后租给企业，

该资产的额定使用期限为10年，企业要求只支付资产的使用费，并且租约约

定为3年，企业不承诺到期续租或者到期购买该资产，那么这种租赁方式可

能是(CD)

A、融资租赁

B、售后回租租赁

C、经营性租赁

D、自营租赁

二、判断题

1、为提高银行的担保可信度，银行信用证的议付行必须与开证行不同（错）

2、银行的信用证不像支票那样可以背书转让，受益人只能自己去议付行提取资

金（错）

3、银行对企业进行经管性租赁之后，银行可以将该资产从银行的资产负债表中

转出（错）

4、银行本票是银行银行签发给其在同一票据交换区内进行商品交易、劳务供应、

支取现金或办理转账的票据，银行承诺在见票时无条件支付确定的金额给收

款人或持票人。（双）

5、银行租赁类业务的租赁物的使用权和所有权产生了分离，承租人在承租期间

只有租赁物的使用权，没有所有权，所以承租人不能够将该资产任意卖出。

（对）

6、银行对中间业务产品进行定价不仅要考虑银行开展中间'业务的人力成本和物

力成本，同时银行还需要考虑中间产品的风险成本（对）

7、为控制银行的风险，银行在对企业进行的相赁过程中，银行购买设备直接租

给承租人的过程中，银行不得引入第三方资金。（错）

8、银行在出具银行保函中，银行如果出具见索即付类保函，受益人在未提供符

合保函要求的单据的情况下，银行可以有三个工作日时间考虑是否撤销这份

保函。（错）

9、在银行出具投标保证书的时候，银行可以出具一份跟单信用证来保证银行履

行在投标人不支付款项的情况下向受益人付款（错）

10、银行利用自己的网点优势开展中间业务，极大的方便了人民群众的生活,

同时改善了银行的资产负债表的结构（错）

第十二章国际银行业

一、选择题

1k国际银行业为了完成一项较大的贷款项目，常常会采用银团贷款的方式,

这种银团贷款的参与者有（ABCD）

E、牵头行

F、管理行

G、代理行

H、安排行

12、以下可以作为银行进行国际结算工具的有（ABCD）

E、信用证

F、电汇

G、支票

H、信汇

13、银行帮助企业进行国际业务的结算可以采用托收的方式，托收方式中汇

票不附带货运票据的托收方式被称为是(B)

E、电汇托收

F、光票托收

G、跟单托收

H、信汇托收

14、国际结算业务中，信用证的特点有(A)

E,只要信用证到期，不论进口商是否支付货款给银行，开立信用证的银行在出

口方提出支付要求后必须支付

F、信用证是不可撤销的，即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销

信用证

G、着用证中的开立过程中，银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。

H、信用证付款期间最长可达6个月

15、以下商业银行中间业务中含有弃权期货性质的业务有(BC)

E、转账汇款

F、银行保函

G、贷款承诺

H、网上银行业务

6、银行进行资产证券叱的过程中，以下描述正确的是(BC)

E、银行只要对资产进行证券化，那么这项资产就不会在银行的资产负债表上进

行显示

F、银行贷款证券化参与人包括发起人和受托人以及购买者。

G、如果银行对贷款证券化没有进行担保，银行进行贷款证券化成功之后，即使

发起银行破产，该笔贷款的偿还都不会有实质影响

H、银行进行资产证券化筹集资金之后，有助于银行分散信用风险，提高了变现

昂贵的资产的流动性，并将其转换为银行吸收新资金的渠道

7、银行进行中间业务的种类中，其中带有或有债券或者债务性质的表外业务有

(D)

E、代理类业务，如代交水电费等

F、银行转账汇款

G、银行基金托管业务

II、银行信用证业务

8、银行卡中具有透支功能的有(AB)

E、信用卡

F、准贷记卡

G、转账卡

H、储值卡

I、以下业务是银行中间业务的有(AC)

E、结算业务

F、债券投资业务

G、咨询业务

H、贷款业务

9、A银行开展租赁业务，企业的要求银行方出资购买资产，然后租给企业，该

资产的额定使用期限为10年，企业要求只支付资产的使用费，并且租约约定为

3年，企业不承诺到期续租或者到期购买该资产，那么这种租赁方式可能是（CD）

E、融资租赁

F、售后回租租赁

G、经营性租赁

H、自营租赁

10、我们说票据的无因性是指（）o

A-.出票人出票没有原因

B、票据成立与否取决于出票的原因

C、票据的付款是无条件的

分析：正确答案应为C。我们所指的票据的无因性是指汇票、支票的

付款是无条件的，本票的付款是无条件的承诺。

11、（）是出口商或委托人将金融票据连同商业单据或不带金融单据的商业单据交予银行，

由其代为向付款人或进口商收取款项的托收方式

A、跟单托收

B.光票托收

C.商业托收

D.票据托收

分析：正确答案应为A。我们知道在国际结算中，托收分为跟单托收和

光票托收两种，所以备选答案中只有A和B才符合题意。所谓跟单吒收

是指附有商业单据的托收，而光票托收是指只有金融单据的托收。

12、本票分为一般本票和银行本票两种，一般本票指的是出票人为企业或个人，付期期限为

（）的本票。

A.即期

B.远期

C.既口J以是即期也可以是远期

D.远期180天以内

分析：正确答案应为C。本票实际上就是付款人为出票人自身的特殊

汇票，大多数国家没有专门的本票法，本票视同为汇票，因此本票的

期限和汇票是一致的，木票可以是即期的，也可以是远期的。（注意：

由于不同国家的法律环境不同，因而不同的国家对票据的期限会有不

同的规定）

13、根据UCP500的规定，在信用证中如未注明是否可以撤销，那么该证则视为（）。

A、可修改信用证

B、可撤销信用证

C、不可撤销信用证

分析：正确答案应为C。UCP400的规定为：在信用证中未注明是否可

以撤销，则该证视为可撤销的；UCP500的规定为：在信用证中未注

明是否可以撤销，则视为不可撤销的，和前者的规定恰恰相反。

14、一般情况下，再贴现银行为（）

A.商业银行

B.国家的中央银行

C.私人银行

D.ABC均可

分析：正确答案应为B。所谓再贴现就是指中央银行的贴现，商业银

行贴现一般指贴现和转贴现；私人银行和商业银行有重叠的地方，一

般而言，私人银行大多都有是商业银行，所以A、C都不正确，自然

D就不正确。

15、备用信用证的基本内容和条款与（）相似

A.可转让信用证

B.对开信用证

C.背对背信用证

D.保函

分析：正确答案应为从备用信用证是开证行在开证申请人未能

履行义务时，代申请人履行付款责任，但开证行付的第一性责任,

和保函有些相似。

16、信用证有效地点是指受益人（）

A.取得议付款的地点

B.提交单据的地点

C.得到偿付的地点

D.装运的地点

分析：正确答案应为B。信用证的有效地点实际上是指信用证受益人

在信用证的有效期内在何地交单的规定。由于各国的时间有差异，因

此有效期必须建立在地点的基础上。

17、采用（）结算方式对进口方最为有利。

A、汇款

B、托收

C、信用证

分析•：正确答案应为B。汇款方式可以用于预付也可用天货到付款,

不能确定本进口方还是出口方布•利；信用证结算方式是兼顾到进、出

口双方的利益，不能说那一方更为有利：只有托收方式对进口方最为

有利，因为进口方是在收到货物凭证的条件下才付款，且不象信用证

结算进口方因开证要付出较多的费用。

18、根据不同的收支原因，国际结算的范围可划分为（）

B.有形贸易

C.无形贸易

D.补偿贸易

E.金融交易

分析：正确答案应为ABD。国际结算的范围可分为贸易结算和非

贸易结算，贸易又分为有形贸易和无形贸易，非贸易结算主要是

指金融交易等。

19、商业单据包括（）

A.支票

B.发票

C.付款收据

D.提单

分析：正确答案应为BD。单据分为金融单据和商业单据，金融单据

主要指汇票、本票、支票、付款收据等，商业单据是指金融单据以外

的任何单据。

二、判断题

11、为提高银行的里保可信度，银行信用证的议付行必须与开证行不同（错）

12、银行的信用证不像支票那样可以背书转让，受益人只能自己去议付行提

取资金（错）

13、银行对企业进行经营性租赁之后，银行可以将该资产从银行的资产负债

表中转出（错）

14、银行本票是银行银行签发给其在