货币银行学期末试卷及答案3套

班级班级姓名学号出题人填写：班级：142051-2签名：※※※※※※※※※※※※装※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※订※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※线※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※内※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※不※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※要※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※答※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※题※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※共四页第12页20～20学年第学期《货币银行学》考试题（A卷）题号一二三四五六七八总分评分得分得分评卷选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入括号，全对给2分，多选或少选不得分。每小题2分共20分，请将正确答案填入上面的空格中。）1.从世界各国来看，货币政策的最终目标主要包括()。A.稳定物价B.促进经济增长C.充分就业D.社会稳定E.国际收支平衡2．衡量社会就业充分与否不考虑()。A.非自愿失业B.自愿失业C.摩擦性失业D.季节性临时失业E.岗位转换导致的临时失业3.度量通货膨胀的标志通常有（）。A.购买力信心指数B.消费物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值增长指数E.国民生产总值平减指数4.凯恩斯认为人们对货币的需求，起因于三个动机，包括（）。A.交易动机B.前瞻性动机C.决策性动机D.预防动机E.投机动机5.在我国的大多数情况下，货币供求失衡，造成物价上涨的主要矛盾在于（）。A.货币需求过大B.货币需求不足C.货币供给偏多D.货币供给不足6.通货膨胀的主要表现是（）。A.经济发展速度加快B.银行存款增加C.物价上涨D.货币供应量增加7.下列选项中属于商业银行中间业务的是（）。A.汇兑业务B.信用证业务C.信托业务D．信贷业务E.租凭业务8.商业银行收入主要由（）构成A.营业收入B.利息收入C.手续费收入D.其他营业收入9.保险的作用体现在（）A转移风险B均摊损失C抵押贷款和投资收益D融资作用E实施补偿10.按保险人承保方式分，保险可以分为（）。A原保险B再保险C共同保险D重复保险E强制保险得分评卷判断题（每题1分，总计20分）1.货币执行流通手段职能必须是现实的货币。()2.利率对投资有重要的影响，利率越低越能激发投资热情。()3.信用制度越发达，现金在货币流通中的比重越小，存款通货的比重越大。（)4.商业信用是指企业之间发生商品交易时提供的信用。()5.发放贷款和吸收存款都是银行信用。()6.在债券发行活动中，债务人是债券承销者（）。7.银行存款是金融资产，金银珠宝也是金融资产。()8.持有债券，表明你是债权人，你有权干预债务人对资金的使用。()9.资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票等。（）10.中央银行的业务对象主要是国有大中型企业和事业单位。（）11.一个国家的中央银行，其资本构成也可以由私人持股。()12.我国目前实行的中央银行制度属于单一型中央银行制度。（）13.货币出自银行，因此，银行的历史比货币的历史更长久。()14.1694年，威尼斯银行的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。（）15.邮政局尽管办理储蓄业务，但仍然不属于金融机构。()16.通货膨胀是一种货币信心，它反映了经济生活中社会总需求大于社会总供给的状况。()17.商业银行的存款准备率与其创造派生存款的能力是正相关关系。()18.我国货币政策的主要制定者和执行者是政策性银行。()19.在经济萧条时应采取扩张性的财政政策，而在经济膨胀时应采取紧缩的货币政策。（）20．当中央银行要实施反通货膨胀的货币政策时，可以采取降低法定存款准备金率的办法。如果中央银行要阻止经济衰退，则可以提高法定存款准备金率。（） 得分评卷三、案例题（每题12分，计60分。答案页不足可写在卷纸背面）1.居民黎某的一份定期储蓄存单上的金额大写为“陆佰元”，小写为6000元，储蓄所以存单小写笔误为由只兑付600元。这起由储蓄存单大小写金额不一致而引发的民事诉讼，经当地人民法院开庭审理，判决为黎某定期储蓄存款6000元的法律事实成立，该储蓄所支付黎某存款6000元及利息。由此可见，法律不相信“笔误”，这对于我们金融业员工来讲，是应该引以为戒的。请谈谈这个案例的教训和启示、金融专业的学生在工作后应如何注意培养自已的职业素养和操守？2.通货膨胀与保值贴补。当通货膨胀率很高时，实际利率将远远低于名义利率。由于人们往往关心的是实际利率，因此若名义利率不能随通货膨胀率进行相应的调整，人们储蓄的积极性就会受到很大的打击。比如在1988年，中国的通货膨胀率高达18.5％，而当时银行存款的利率远远低于物价上涨率，所以在1988年的前三个季度，居民在银行的储蓄不仅没给存款者带来收入，就连本金的实际购买力也在日益下降。老百姓的反应就是到银行排队取款，然后抢购，以保护自己的财产，因此就发生了1988年夏天银行挤兑和抢购之风，银行存款急剧减少。针对这一现象，中国的银行系统于1988年第四季度推出了保值存款，将名义利率大幅度提高，并对通货膨胀所带来的损失进行补偿。实际利率的上升使存款人的利益得到了保护，他们又开始把钱存入银行，使存款下滑的局面很快得到了扭转。请结合利率理论与通货膨胀理论，谈谈通货膨胀的危害与治理的重要意义。3.根据所学习的保险理论知识，请对如下案例进行分析，并说明分析理由。A打火机厂是生产一次性气体塑料打火机的私企。1995年从广东省顺德市搬迁到中山市，并在当地领取了营业执照进行打火机生产。同年4月，当地消防部门对该厂进行检查时，因其未办好“消防许可证”和存在不安全隐患，责令停业整改。1995年9月14日中山市消防部门再次进行消防检查，并给A厂发出了书面停业整改通知书。鉴于上述情况，装配车间停业整改待消防部门验收合格后方可复业。但该厂置公安消防部门的“停业整改通知书”不顾，违法私自恢复生产。1995年9月26日，A打火机厂向保险公司投保企业财产保险，投保项目为固定资产和流动资产，保险金额合计136.2万元，保险期限为1995年9月27日至1996年9月26日。

1995年11月9日，装配车间工人在试火过程时因用力过猛，将带气的打火机撞翻到地面。因碰撞产生火花，引燃落地损坏打火机溢出的气体，造成火灾事故，损失120万。保险公司拒赔。打火机厂向法院提起民事诉讼，要求判令保险公司支付赔款119万元。请分析A企业在投保过程中违反了保险业务的哪些原则？保险公司是否应当承担赔偿责任？如果不承担，请说明原因？如果承担，应当承担多少责任？也请说明理由。4.中国银行河松街支行10亿元存款失踪案2005年1月4日，东北高速公司在河松街支行对账时，河松街支行出具的该公司截至2004年12月31日电脑打印的银行对账单结果显示，公司两个账户应有的存款余额近3亿元只剩下7万多元，其余存款去向不明。此外，东北高速子公司———黑龙江东高投资开发有限公司存于该行的530万元资金也去向不明。与此同时，河松街支行行长高山也神秘“失踪”。东北高速随即向警方报案。警方后来调查发现，此案10亿元资金涉及东北高速在哈尔滨河松街支行的两个账户中共计存款余额2．9337亿元；东北高速子公司———黑龙江东高投资开发有限公司存于该行的530万元资金；黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司所存的3亿余元资金；黑龙江社保局1．8亿元资金；同时，东高投资存在大庆市农业银行的履约保证金2427．98万元亦被悉数卷走。事后查明，该行行长高山以跳票飞单的形式，利用高息获得巨额存款，在休眠期串通世纪绿洲系企业的实际控制人李东哲，通过地下钱庄将超过10亿元的资金汇往国外，并顺利出境。结合案例及相关专业理论知识，请分析“三性”原则在商业银行在发展业务与控制风险方面的重要意义及其对你的启示？5.法国兴业银行（简称为法兴银行）创建于1864年5月，是有着近150年历史的老牌欧洲银行和世界上最大的银行集团之一，分别在巴黎、东京、纽约的证券市场挂牌上市，拥有雇员55000名、国内网点2600个、世界上多达80个国家的分支机构500家，以及500万私人和企业客户。法兴银行提供从传统商业银行到投资银行的全面、专业的金融服务，建立起世界上最大衍生交易市场领导者的地位，也一度被认为是世界上风险控制最出色的银行之一。但2008年1月，法兴银行因期货交易员杰罗姆·凯维埃尔在未经授权情况下大量购买欧洲股指期货，形成49亿欧元（约71亿美元）的巨额亏空，创下世界银行业迄今为止因员工违规操作而蒙受的单笔最大金额损失。这桩惊天欺诈案还触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市暴跌，堪称史上最大的金融悲剧。作为金融专业的学生，从专业学习背景出发请你谈谈法国兴业银行所发生的经营风险给你的启示和反思是什么？教学中心：专业：层次：姓名：学号：………………………装订线…………总分题号一二三四五六七八核分人题分负责人得分《货币银行学》试题一、判断正误，正确划√号,错误划×号（每题1.5分，共15分）1.金属货币制度下，货币可以自由铸造与流通。（）2.为了实施扩张的货币政策，可以调低法定存款准备金率。（）3利用自有资本进行的投资行为也会受到利率变动的影响。（）4.已知法定存款准备金率为6%，备付金率为4%，现金漏损率为5%，则货币乘数为5。（）5.物价水平下降是判断通货紧缩现象的标志之一。（）6.弗里德曼认为，货币政策很重要，因此主张实施“单一规则”的货币政策。（）7.分析金融市场的透明性，可利用市场的“广度”和“深度”两项指标来衡量。（）8.采用负缺口管理法的前提是预期利率呈上升趋势。（）9.信用的发生以授信人对受信人的偿还承诺信任为前提。（）10.由于外汇汇率波动而引起的应收资产与应付债务价值变化的风险称为会计风险。（）二、解释下列概念：（每题4分，共20分）1.货币均衡货币制度实际利率4.信用工具5.金融创新三、简要回答下列各题：（共30分）1.什么是通货膨胀？如何治理？（8分）2.简述凯恩斯学派关于货币需求动机的观点。（7分）3.利率机制可以发挥哪些作用？（7分）4.防范外汇风险的方法有哪些？（8）四、论述下列各题：（共35分）1.货币政策一般性政策工具有哪些？比较各项工具的优点与缺陷。（17）答：2.阐述金融市场的质量及其衡量标准。（18分）教学中心：专业：层次：姓名：学号：吉林大学远程教育考试专用试卷………………………装订线…………总分题号一二三四五六七八核分人题分负责人得分《货币银行学》试题一、判断正误，正确划√号,错误划×号（每题1.5分，共15分）1.不完全竞争市场的存在是发生需求拉动型通货膨胀的重要条件。（）2.已知法定存款准备金率为5%，备付金率为3%，现金漏损率为7%，则货币乘数为5。（）3.企业的投资边际收益稳定上升是通货紧缩时期的重要现象之一。（）4.提出“流动性陷阱”之说是凯恩斯货币需求理论的重要贡献之一。（）5.分析金融市场的流通性，可利用市场的“广度”和“深度”两项指标来衡量。（）6.采用正缺口管理法的前提是预期利率呈上升趋势。（）7信用的发生以受信人对授信人的偿还承诺信任为前提。（）8.如果名义利率为5%，同期通货膨胀率为-2.6%，则实际利率为2.4%。（）9.当中央银行需要增加流通中的通货时，可以在公开市场上买入有价证券。（）10.由于外汇汇率波动而引起的应收资产与应付债务价值变化的风险称为经济风险。（）二、解释下列概念：（每题4分，共20分）1.信用2.货币乘数3.货币政策4.国际收支5.市场利率三、简要回答下列各题：（共30分）1.以成因为标志，通货膨胀可以分为哪几种类型？（8分）2.影响利率变化的因素有哪些？它们是如何影响利率变化的？（8分）答：3.贷款的基本准则有哪些？（7分）4.什么是外汇风险？它有哪些种类？（7分）四、论述下列各题：（共35分）1.阐述金融市场的功能作用。（18分）2.分析金融创新的动因。（17分）一、选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入括号，多选或少选均不得分。每小题2分共20分）1.ABCE2.BCDE3.BCE4.ADE5.C6.C7.ABCE8.BCD9.ABCE10.ABCD二、判断题（每题1分，总计20分）1.√2.×3.√4.√5.√6.×7.×8.×9.×10.×11.√12.√13.×14.×15.√16.√17.×18．×19．√20．×三、案例题（每题12分，计60分）1.答：长期以来，似乎有一条不成文的约定，在处理银行票据大小写差错中，常以为大写数字为准。但是，在进入法治社会的今天，一切以法律为依据。中国人民银行办公厅曾就储蓄存单大小写金额不符引起的纠纷处理发文作出明确规定：“如果储户手持的银行存单上大写与小写金额不一致，经确认没有涂改，但又无法弄清事实，在此情况下，如大写金额大于小写金额，则按大写金额兑付：如小写金额大于大写金额，则应按小写金额兑付”。人民银行的这一规定，体现了保护储户利益的原则，就是说，储蓄员因笔误造成错误，即使笔误是事实，但在无法举证的前道，在日常工作中来不得半点马虎，差一个“零”，错一个数字，就会造成账务差错，以至银行、信用社或者客户带来不可估量的经济损失，会直接损害银行、信用社的声音。因此，我们必须增强工作的责任性，确保每张凭证、每笔业务准确无误，这不仅是金融业务的基本不准则，也是法律对我们的基本要求。（5分）做为金融专业的学生可以从职业道德建设、职业素养的养成、职业素养的提高等多个角度进一步展开论述。（7分）2.答：可以从利率理论和通货膨胀理论展开分析，以通胀理论为主或以利率理论为主均可，视其陈述合理性酌情给分。答案不唯一。3.答：可以承担10%左右责任，原因在于其未展开尽职调查与核实。其余责任由于A企业违反了最大诚信原则，不予赔偿。视结合案例分析情况，酌情给分。4.答：可以结合商业银行经营的“三性”原则展开论述和分析，应陈述“三性”原则的主要内容（3分），同时分析其相结合统一的重要意义，并结合具体案例展开深入分析。根据分析深度酌情给分。5.答：可以从加强商业银行外部监管、风险管理、内部控制、从业人员职业道德风险防范和自律等角度结合本案例的内容进行分析。根据分析深度酌情给分。（以上案例题回答答案不唯一，学生可以从不同角度出发，加以分析论述。只要解释适当合理，即可酌情给分）。试卷B参考答案一、判断题1.×2.√3.√4.×5.√6.√7.×8.×9.√10.×二、解释下列概念1.货币均衡：货币均衡是指货币供给与货币需求大致相等的一种状态。它有两个层次的含义：一是简单货币均衡，即货币市场中货币供给与货币需求的对等；二是总需求均衡下的货币均衡，即社会总供给与总需求大致相当条件下的货币供求均衡。2.货币制度：货币制度，简称“币制”，是国家保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通有关各因素所作的系统的法律规定的总和。3.实际利率：实际利率是以实际货币（即名义货币剔除通货膨胀因素）表示的利息与本金之比。实际利率=名义利率-通货膨胀率4.信用工具：信用工具是指保证债务人义务和债权人权利的书面凭证，或是充当流通和支付手段的信用证书。信用工具在市场自由转让流通，即成为有价证券。5.金融创新：金融创新是指金融业各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业的创造性变革和一切活动。金融创新的主体是金融机构和金融管理当局；金融创新的本质是金融要素的重新组合；金融创新的表现形式是金融机构、金融业务、金融工具的创新和金融制度的创新。三、简要回答下列各题：（共30分）1.什么是通货膨胀？如何治理？（8分）答：通货泛指一切在流通领域内可当作流通手段和支付手段转手的货币。通货膨胀是商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。（1）通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，而是一个持续的过程。（2）通货膨胀不是指个别商品价格的上涨，而是指价格总水平的上上涨。（3）通货膨胀是价格总水平的明显上升。（4）通货膨胀不只指公开形式的物价上涨。治理对策：（1）财政政策和货币政策。①财政政策。②货币政策。（2）收入政策。（3）供给管理政策。（4）结构调整。2.简述凯恩斯学派关于货币需求动机的观点。（7分）答：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币需求。凯恩斯货币需求理论最显著的特点是注重对货币需求的各种动机的分析，他将人们保有货币的动机分为：（1）交易动机。凯恩斯将交易需求看作是收入的稳定函数。（2）预防动机。凯恩斯认为，预防动机的货币需求主要取决于收入水平，而对利率变化则不很敏感。把这两种货币需求函数合二为一以下式表示：M1=L1(Y)（3）投机动机。其货币需求的大小决定于三个因素：当前利率水平、投机者心目中的正常利率水平和投机者对利率变化趋势的预期。公式表示即是：M2=L2（r）货币总需求函数是：M=M1+M2=L1(Y)+L2（r）3.利率机制可以发挥哪些作用？（7分）答：（1）利率影响消费和储蓄（2）利率影响投资（3）利率可以发挥调节经济运行的功能（4）利率影响金融机构资产结构安排（5）利率影响国家的国际收支状况4.防范外汇风险的方法有哪些？（8）（1）做好计价货币的选择。（2）提前或推迟收付。（3）平衡法。（4）组对法。（5）多种货币组合法。（6）本币计价法。（7）调整价格法。（8）订立保值条款。（9）外汇交易法。四、论述下列各题：（共35分）1.货币政策一般性政策工具有哪些？比较各项工具的优点与缺陷。（17）答：（1）法定存款准备金工具及其优缺点：法定存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。法定存款准备金政策作为一种货币政策工具，其优点在于：它对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。但是，它作为一种货币政策工具，也有一定的局限性。其一，对经济的振动太大。其二，法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。（2）再贴现政策及其优缺点：再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量、实现货币政策目标的一种政策措施。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。再贴现政策最大的优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。但它同样存在着一定局限性：①调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。②当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。③利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行，政策的效果更难于控制，其再贴现率也不能经常反复变动，缺乏灵活性。（3）公开市场业务及其优缺点：公开市场业务是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。与其他货币政策工具相比，公开市场业务具有以下优点：①公开市场业务的主动权完全在中央银行；②公开市场业务可以灵活精巧地进行；③公开市场业务可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性；④公开市场业务具有极强的可逆转性；⑤公开市场业务可迅速地操作。公开市场业务也有局限性：①公开市场操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱。②需要以较为发达的有价证券市场为前提。2.阐述金融市场的质量及其衡量标准。（18分）答：金融市场的功能和作用的较好发挥，要靠提高金融市场的质量。衡量金融市场质量的标准主要包括：（1）市场的安全性。金融市场的安全性包括两方面的内容：①保证任何金融业务活动有合理的结果。②金融风险要有合理的限度，即金融市场要排除过度的风险。。（2）金融市场的流通性。金融市场的流通性是指金融市场参与者在既定的市场价格下入市或离市的可能程度。金融市场的流通性可以从市场的广度和深度两个方面来分析。（3）金融市场的透明性。金融市场的透明性包括市场组织的透明性和市场信息的透明性。（4）金融市场的有效性。一个具有完全有效性的市场应能够穷尽对买卖双方都可以接受的交易。（5）金融市场的公平性。金融市场的公平性表现为人们对既定的市场规则的尊重，对金融信息获取的平等权利、金融市场交易的自愿性以及金融资产所有权的不可剥夺性。（6）金融市场的弹性。市场的“弹性”是指市场在遭受冲击后迅速恢复正常的能力，是市场完善和发达的表现。只有规范的具有相当规模的竞争性市场才具有良好的“弹性”。一、判断正误，正确划√号,错误划×号（每题1.5分，共15分）1.×2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.×9.√10.×二、解释下列概念：（每题4分，共20分）1.信用：信用渊源于拉丁文Credere，意为信任、相信、恪守诺言等。在经济上，信用是以还本付息为条件的单方面价值让渡，表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为信用的本质是一种以还本付息为条件的借贷行为；信用是价值运动的特殊形式；信用不仅是一种经济行为，而且是债权人和债务人之间的经济关系的体现。2.货币乘数：乘数是指某一经济变量对另一经济变量的影响或比率。货币乘数也称“货币创造乘数”、“信用的扩张倍数”或“存款的扩张倍数”，是狭义货币供应量和广义货币供应量对基础货币的比率，体现为一定量的基础货币发挥作用的倍数。它反