金融资格考试题库及答案

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一、单项选择题（每题2分，共20分）1.以下哪种金融工具不属于固定收益证券？（）A.债券B.优先股C.普通股D.定期存单2.中央银行在公开市场上卖出政府债券的目的是（）。A.收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字B.减少商业银行在中央银行的存款C.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给D.通过买卖债券获取差价利益3.下列不属于金融市场功能的是（）。A.资金融通功能B.风险分散功能C.价格发现功能D.宏观调控功能4.按金融交易的交割期限，金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.国内金融市场和国际金融市场5.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.大额可转让定期存单C.企业债券D.银行债券6.以下关于利率的说法，错误的是（）。A.利率是一定时期内利息与本金的比率B.名义利率是包含了通货膨胀因素的利率C.实际利率是剔除了通货膨胀因素后的利率D.固定利率在整个借贷期内固定不变，不受市场利率变化的影响7.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行金融债券8.货币市场交易的对象是（）。A.短期资金B.长期资金C.股票D.债券9.下列不属于货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.税收政策D.公开市场业务10.金融衍生工具的价值主要取决于（）。A.基础资产的价值B.市场利率C.汇率D.宏观经济形势二、多项选择题（每题2分，共20分）1.金融市场的参与者包括（）。A.政府B.企业C.金融机构D.居民个人2.商业银行的资产业务包括（）。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.存款3.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡4.下列属于金融衍生工具的有（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约5.金融监管的原则包括（）。A.依法监管原则B.公开、公正、公平原则C.效率原则D.适度竞争原则6.债券的基本要素包括（）。A.面值B.票面利率C.偿还期限D.发行价格7.股票的特征有（）。A.永久性B.风险性C.参与性D.流动性8.金融机构的功能主要有（）。A.信用中介功能B.支付中介功能C.信用创造功能D.金融服务功能9.下列属于资本市场的有（）。A.股票市场B.债券市场C.基金市场D.同业拆借市场10.影响利率的因素有（）。A.平均利润率B.通货膨胀率C.货币政策D.国际利率水平三、判断题（每题2分，共20分）1.金融市场是资金融通的场所，它只包括有形市场。（）2.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。（）3.货币政策是中央银行通过控制货币供应量以及通过货币供应量来调节利率进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为。（）4.金融衍生工具具有高风险性，所以应该完全禁止使用。（）5.债券的价格与市场利率呈反向变动关系。（）6.股票是一种债权凭证。（）7.货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。（）8.中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。（）9.金融监管的目标是消除金融风险。（）10.直接融资和间接融资的区别在于是否通过金融机构进行融资。（）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述金融市场的主要功能。2.商业银行的经营原则有哪些？3.简述货币政策的三大工具。4.简述金融衍生工具的特点。五、讨论题（每题5分，共20分）1.讨论金融创新对金融市场的影响。2.分析利率变动对经济的影响。3.探讨金融监管的必要性。4.谈谈你对互联网金融发展的看法。答案一、单项选择题1.C2.C3.D4.C5.C6.D7.A8.A9.C10.A二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判断题1.×2.√3.√4.×5.√6.×7.√8.√9.×10.√四、简答题1.金融市场主要功能有资金融通，实现资金从盈余者到短缺者转移；风险分散，通过资产组合降低风险；价格发现，形成合理价格；提供流动性，便于资产变现；调节经济，引导资金流向；反映经济，是国民经济“晴雨表”。2.商业银行经营原则有安全性，保证资金安全，降低风险；流动性，保证能及时满足客户提现和贷款需求；盈利性，追求利润最大化。三者相互联系又相互矛盾，需协调平衡。3.货币政策三大工具：法定存款准备金率，央行调整商行存款准备金比例影响货币乘数和货币供应量；再贴现政策，央行调整再贴现率影响商行融资成本和信贷规模；公开市场业务，央行买卖有价证券调节基础货币量。4.金融衍生工具特点：价值依赖基础资产，价格随基础资产变动；具有杠杆性，少量资金可进行大额交易；高风险性，受多种因素影响易致损失；设计灵活，可根据需求定制。五、讨论题1.金融创新对金融市场有积极影响，如提高市场效率、增加金融产品和服务、促进金融市场发展；也有消极影响，增加市场复杂性和风险，加大监管难度。2.利率上升，储蓄增加、投资和消费减少，经济增长可能放缓，利于抑制通胀；利率下降，储蓄减少、投资和消费增加，刺激经济增长，但可能引发通胀。3.金融监管必要，能维护金融体系稳定，防止系统