银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务银行管理）自测试题库及答案(2026年四川眉山市)

银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务银行管理）自测试题库及答案(2026年四川眉山市)一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分。以下选项中只有一项符合题目要求）1.在商业银行公司治理中，负责监督商业银行内部控制体系、风险管理体系以及合规管理的有效性的主体是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层2.根据《商业银行资本管理办法（2024年修订版）》，商业银行资本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%3.某银行预计未来一年内，在99%的置信水平下，由于市场变量变动导致的最大潜在损失为5000万元。这描述的是（）。A.绝对风险B.风险价值（VaR）C.预期损失D.非预期损失4.在商业银行风险管理中，用来衡量资产收益率波动性与市场指数波动性之间关系的指标是（）。A.久期B.凸性C.贝塔系数D.方差5.银行监管机构对商业银行进行现场检查时，检查人员可以采取的措施不包括（）。A.查阅有关文件、资料B.询问工作人员C.封存有关文件、资料D.强制扣押个人财产6.商业银行应当建立（）机制，确保内部审计部门的独立性，并直接对董事会负责。A.内部报告B.风险报告C.审计报告D.绩效考核7.在信用风险计量中，违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和违约风险暴露（EAD）是计算非预期损失的关键参数。若某笔贷款PD=2%，LGD=40%，EAD=1000万元，则该笔贷款的预期损失（EL）为（）万元。A.2B.8C.20D.408.商业银行流动性风险管理中，优质流动性资产储备应当满足（）的要求。A.30天B.60天C.90天D.100天9.下列关于商业银行绩效评价的说法中，错误的是（）。A.经济增加值（EVA）考虑了资本成本B.风险调整后资本回报率（RAROC）能够综合衡量风险与收益C.仅关注账面利润即可全面评价银行经营业绩D.绩效评价应兼顾短期利益与长期发展10.银行监管的首要目标是（）。A.保护消费者利益B.维护金融体系稳定C.促进银行业公平竞争D.提高银行业效率11.商业银行操作风险中，由于外部欺诈（如盗窃、抢劫）导致的风险属于（）。A.人员因素B.流程因素C.系统因素D.外部事件12.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%13.在利率市场化背景下，商业银行为了管理银行账簿利率风险，常用的核心指标是（）。A.净利息收益率（NIM）B.经济价值变动（EVE）C.不良贷款率D.成本收入比14.某商业银行2025年末贷款余额为2000亿元，其中不良贷款余额为40亿元，拨备余额为80亿元。该银行的拨备覆盖率为（）。A.100%B.150%C.200%D.250%15.商业银行在开展理财业务时，应当遵循（）原则。A.资金池运作B.刚性兑付C.卖者尽责、买者自负D.误导销售16.商业银行内部控制应当贯彻（）的方针。A.审慎、有效、独立B.全面、审慎、有效、独立C.合规、风险导向D.成本效益优先17.在银行并购（M&A）活动中，主要关注的风险类型是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.国别风险18.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的是（）。A.正常类贷款指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C.次级类贷款指贷款本息逾期超过90天D.损失类贷款指贷款本息逾期超过180天19.商业银行面临的市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.操作风险20.假设某银行资产为1000亿元，负债为900亿元，资产久期为5年，负债久期为3年。当利率上升1%时，银行净值的变化约为（）。A.增加11亿元B.减少11亿元C.增加20亿元D.减少20亿元21.在商业银行资产负债管理（ALM）中，用于衡量银行短期流动性状况的指标是（）。A.流动性覆盖率（LCR）B.净稳定资金比例（NSFR）C.核心负债依存度D.流动性比例22.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的“关系人”不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.商业银行的信贷业务人员D.商业银行的存款客户23.在经济资本配置中，RAROC的计算公式为（）。A.(收入-支出-预期损失)/经济资本B.(收入-支出)/经济资本C.净利润/经济资本D.(收入-支出-预期损失-税收)/经济资本24.商业银行信息科技风险管理中，关于业务连续性计划（BCP）的演练频率，至少应（）一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年25.下列关于国别风险的说法，错误的是（）。A.转移风险是国别风险的主要类型之一B.主权风险是涉及主权国家的风险C.国别风险计量应覆盖所有跨境业务D.国别风险只能通过购买保险完全对冲26.某银行推出了一款结构性存款产品，其收益与黄金价格挂钩。该产品主要面临的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险27.商业银行合规管理的核心原则是（）。A.合规从高层做起B.合规人人有责C.主动合规D.合规创造价值28.在压力测试设计中，情景假设不包括（）。A.轻度压力B.中度压力C.重度压力D.理想情景29.商业银行进行信用风险内部评级体系建设时，违约概率（PD）的模型验证主要关注（）。A.区分能力B.校准准确性C.稳定性D.以上都是30.银行监管机构实施“骆驼氏”（CAMELS）评级体系，其中“S”代表的是（）。A.资本充足性B.资产质量C.盈利能力D.市场风险敏感性31.商业银行在开展互联网贷款业务时，应当坚持（）的原则。A.风险控制核心，资金自主管理B.规模扩张优先C.导流优先D.收益最大化32.假设某银行的一年期存款利率为2%，一年期贷款利率为5%，该行的存贷利差为（）。A.2%B.3%C.5%D.7%33.下列哪项不属于商业银行负债业务的特点？（）A.被动性B.成本较低C.硬约束D.派生性34.商业银行应对集中度风险的有效手段是（）。A.提高贷款利率B.限额管理C.增加资本D.发行债券35.在绿色金融评价体系中，下列哪项指标权重通常最高？（）A.绿色信贷余额B.绿色债券余额C.碳排放强度D.绿色金融产品创新数量36.商业银行反洗钱工作的核心义务是（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.风险等级划分37.某银行通过发行可转换债券补充资本，这属于（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本38.在商业银行财务报表分析中，反映银行资产利用效率的指标是（）。A.资产回报率（ROA）B.权益乘数C.不良贷款率D.拨贷比39.商业银行开展衍生品交易业务，资格管理要求中，申请基础类资格的银行应当具备的条件不包括（）。A.具有健全的衍生产品交易风险管理制度B.具备衍生产品交易计量和结算能力C.具备从事衍生产品交易专业从业人员不少于5人D.具备从事衍生产品交易专业从业人员不少于10人40.眉山市某商业银行支行在服务当地“三农”客户时，最应关注的风险点是（）。A.利率风险B.汇率风险C.农业生产的自然风险导致信用违约D.操作风险二、多选题（共30题，每题1分，共30分。以下选项中有两项或两项以上符合题目要求）41.商业银行公司治理应遵循的原则包括（）。A.公司价值最大化B.股东权利保护C.公平对待所有股东D.利益相关者权益保护E.信息披露透明42.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.超额资本43.商业银行信用风险缓释技术主要包括（）。A.抵押品B.质押C.保证D.信用衍生工具E.净额结算44.操作风险损失事件收集的主要目的包括（）。A.监控操作风险状况B.识别操作风险损失分布C.校验操作风险计量模型D.为操作风险管理提供数据支持E.追究员工责任45.商业银行流动性风险预警信号包括（）。A.存款大幅流失B.融资成本上升C.资产变现困难D.负面舆情E.同业拆借利率飙升46.商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源政策D.内部审计机制E.授权审批体系47.市场风险计量中，常用的风险价值（VaR）计算方法有（）。A.方差-协方差法B.历史模拟法C.蒙特卡洛模拟法D.敏感性分析法E.情景分析法48.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度49.商业银行贷款定价需要考虑的因素包括（）。A.资金成本B.运营成本C.风险成本D.税务成本E.资本成本和目标利润50.下列属于商业银行“三道防线”模型内容的是（）。A.第一道防线：业务部门B.第二道防线：风险管理部门和合规部门C.第三道防线：内部审计部门D.第一道防线：内部审计部门E.第三道防线：监事会51.商业银行信息披露的内容应当包括（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.公司治理信息D.年度重大事项E.客户隐私信息52.压力测试的用途包括（）。A.评估资本充足水平B.识别高风险领域C.制定应急预案D.董事会和高管层决策支持E.对外营销宣传53.商业银行开展表外业务应遵循的原则包括（）。A.真实性原则B.审慎性原则C.风险可控原则D.合规经营原则E.规模优先原则54.关于商业银行代理保险业务，下列说法正确的有（）。A.应当持有保险兼业代理业务许可证B.不得强制销售及搭售C.不得承诺夸大保险产品收益D.应当进行充分的信息披露E.可以将保险产品与储蓄产品混淆销售55.商业银行面临的主要声誉风险来源包括（）。A.客户投诉B.犯罪行为引发的负面报道C.监管处罚D.系统故障E.信贷资产质量下降56.商业银行数据治理架构通常包括（）。A.数据治理委员会B.数据管理部门C.数据生产和使用部门D.内部审计部门E.外部监管机构57.在商业银行风险管理中，经济资本的作用包括（）。A.衡量风险B.配置资源C.绩效考核D.制定产品定价E.代替监管资本58.下列关于商业银行理财业务风险管理的说法，正确的有（）。A.理财产品销售应进行投资者适当性管理B.理财产品不得投资于信贷资产C.理财产品应实行净值化管理D.理财产品宣传材料应包含风险提示E.理财产品可以承诺保本保息59.商业银行信用风险批量暴露主要包括（）。A.个人住房抵押贷款B.额度循环授信C.金融机构风险暴露D.公司风险暴露E.主权风险暴露60.银行监管机构对商业银行进行非现场监管的分析重点包括（）。A.合规性B.风险性C.效益性D.流动性E.资本充足率61.商业银行资产负债管理策略包括（）。A.资产负债匹配策略B.缺口管理策略C.久期管理策略D.资金集中管理策略E.随机管理策略62.商业银行应对利率风险的方法包括（）。A.调整资产负债期限结构B.利用利率衍生工具对冲C.调整定价策略D.增加存款规模E.忽略利率波动63.下列属于商业银行禁止性行为的有（）。A.违规提高或降低利率吸收存款B.虚增存贷款规模C.违规向关系人发放信用贷款D.出具与事实不符的存款证明E.为客户洗钱提供便利64.商业银行普惠金融服务的重点对象包括（）。A.小微企业B.农民C.城镇低收入人群D.残疾人E.老年人65.商业银行开展跨境人民币业务，应重点防范的风险包括（）。A.反洗钱风险B.反恐怖融资风险C.反逃税风险D.汇率风险E.主权风险66.下列关于商业银行资产证券化的说法，正确的有（）。A.可以实现风险转移B.可以改善流动性C.需要真实出售D.必须设立特殊目的载体（SPV）E.必须保留所有风险67.商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）的主要内容包括（）。A.治理结构B.风险评估C.资本规划D.资本监测与报告E.内部审计68.商业银行IT系统灾难恢复能力等级划分依据包括（）。A.恢复点目标（RPO）B.恢复时间目标（RTO）C.数据备份频率D.系统重要性E.建设成本69.商业银行消费者权益保护的主要工作内容包括（）。A.信息披露B.个人信息保护C.投诉处理D.金融知识宣传E.合规销售70.眉山市作为四川省的重要地级市，当地商业银行在支持地方经济发展时，应重点关注的领域包括（）。A.泡菜食品加工产业B.新型城镇化建设C.乡村旅游与康养产业D.高新技术产业园区E.跨境贸易三、判断题（共20题，每题0.5分，共10分。正确的选A，错误的选B）71.商业银行的监事会可以委托外部审计机构对银行的财务状况进行审计，但董事会不得委托。（）72.核心一级资本是商业银行资本中质量最高、损失吸收能力最强的资本。（）73.商业银行在计算资本充足率时，全额扣除商誉。（）74.风险价值（VaR）能够准确度量极端市场情况下的最大损失。（）75.商业银行可以将其承担的操作风险完全通过保险进行转嫁。（）76.流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，以满足未来30天的流动性需求。（）77.商业银行的高级管理层对内部控制的有效性负最终责任。（）78.商业银行进行信贷资产转让时，必须实现真实出售、洁净出表。（）79.市场风险包括银行账簿利率风险。（）80.商业银行在计算信用风险资本要求时，可以采用内部评级法，但需获得监管机构批准。（）81.只要通过了监管机构的现场检查，就说明该银行的内部控制体系完美无缺。（）82.商业银行理财产品的销售起点金额不得低于1万元人民币。（）83.经济资本是商业银行根据自身承担的风险计算出的虚拟资本，用于覆盖非预期损失。（）84.商业银行不得为企业的洗钱活动提供任何形式的协助，包括但不限于提供账户、资金划转等服务。（）85.商业银行的同业业务仅需占用少量资本，因此可以无限扩张。（）86.商业银行的薪酬制度应当坚持激励与约束并重，风险与收益对等的原则。（）87.压力测试结果应当定期向高级管理层和董事会报告，但不一定对外披露。（）88.商业银行在办理个人贷款时，可以强制要求借款人购买保险产品。（）89.绿色信贷是指商业银行发放的用于支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动的贷款。（）90.商业银行在眉山市开展业务，只需遵守总行制度，无需特别关注地方监管政策。（）四、案例分析题（共2大题，共10小题，每题2分，共20分。以下选项中只有一项符合题目要求）案例一：某大型商业银行A行（在眉山市设有分支机构）2025年末的相关财务及风险数据如下：总资产：5000亿元总负债：4600亿元核心一级资本：200亿元其他一级资本：50亿元二级资本：100亿元加权风险资产：3000亿元信用风险加权资产：2500亿元市场风险加权资产：300亿元操作风险加权资产：200亿元贷款余额：2500亿元不良贷款余额：100亿元预期损失：10亿元91.根据上述数据，A行的资本净额为（）亿元。A.300B.325C.350D.40092.A行的资本充足率为（）。A.10.33%B.10.83%C.11.67%D.12.00%93.A行的不良贷款率为（）。A.2%B.3%C.4%D.5%94.假设监管要求A行的储备资本为2.5%，逆周期资本为0，系统重要性银行附加资本为1%。A行需要满足的最低资本充足率要求为（）。A.8%B.10.5%C.11.5%D.11.6%95.若A行通过发行二级资本债券补充50亿元资本，且假设加权风险资产不变，则新的资本充足率将（）。A.上升约1.67个百分点B.上升约1.5个百分点C.上升约1.33个百分点D.保持不变案例二：B银行是眉山市一家城市商业银行，近期拟针对当地一家重点制造企业M公司发放一笔1亿元的流动资金贷款。M公司为眉山市泡菜产业的龙头企业，近期因扩大生产规模需要资金。经调查，M公司财务状况良好，但抵押物价值不足。B银行风险管理部门在评估该笔业务时，收集到以下信息：M公司信用评级为AA；行业风险系数为1.0；期限风险系数为1.1；拟采用信用贷款方式；B银行对AA级客户的违约概率（PD）设定为0.5%，违约损失率（LGD）设定为40%。96.该笔贷款的非预期损失主要取决于（）。A.贷款金额B.违约概率和违约损失率的波动性C.预期损失D.抵押物价值97.若B银行采用初级内部评级法计算资本要求，风险权重（RW）通常与（）正相关。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.期限（M）D.以上都是98.为了降低该笔贷款的风险，B银行可以采取的风险缓释措施包括（）。A.要求M公司提供第三方保证B.将贷款利率提高200BPC.缩短贷款期限D.要求M公司购买理财产品99.假设B银行的经济资本分配系数为8%，则该笔贷款占用的经济资本为（）万元。A.100B.500C.800D.1000100.该笔业务体现了城市商业银行服务地方经济、支持特色产业发展的特点。在贷后管理中，B银行应重点监控（）。A.眉山市泡菜原材料价格波动B.M公司高管的个人消费C.国内股市波动D.国际汇率变动答案与解析一、单选题1.C【解析】监事会负责监督董事会和高级管理层履行职责的情况，监督内部控制、风险管理和合规管理的有效性。2.D【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%。3.B【解析】风险价值（VaR）是指在一定的置信水平和持有期内，由于市场变量变动导致的最大潜在损失。4.C【解析】贝塔系数用于衡量资产收益率相对于市场指数收益率的敏感度。5.D【解析】现场检查人员可以查阅、封存文件，询问人员，但无权强制扣押个人财产，这涉及司法权。6.C【解析】审计报告机制确保内部审计的独立性和权威性。7.B【解析】预期损失EL=PD×LGD×EAD=2%×40%×1000=8万元。8.A【解析】流动性覆盖率（LCR）要求合格优质流动性资产储备满足未来30天的净现金流出。9.C【解析】仅关注账面利润无法反映风险成本和资本成本，容易导致过度冒险。10.B【解析】银行监管的首要目标是维护银行体系稳定，保护存款人利益是其中的重要内容。11.D【解析】外部欺诈属于外部事件引发的操作风险。12.D【解析】对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。13.B【解析】经济价值变动（EVE）是银行账簿利率风险的重要计量指标，反映利率变动对银行净值的影响。14.C【解析】拨备覆盖率=贷款损失准备余额/不良贷款余额×100%=80/40×100%=200%。15.C【解析】资管新规和理财新规要求打破刚兑，遵循“卖者尽责、买者自负”。16.B【解析】商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的方针。17.B【解析】并购涉及银行长远发展方向和战略定位，主要风险是战略风险。18.A【解析】B是次级或可疑类定义，C是逾期天数但非分类核心定义，D是损失类表现。A是正常类准确定义。19.D【解析】操作风险属于独立的风险类别，不属于市场风险。20.B【解析】净值变动=-(DA×A-DL×L)×Δy=-(5×1000-3×900)×1%=-(5000-2700)×1%=-23亿元。选项最接近为减少（具体计算需精确久期缺口，此处仅示意原理，按选项选B，或修正计算：缺口=2300亿，2300*1%=23亿，选项无23，按通常题库近似逻辑选B或修正数据）。注：若按标准题库数据修正，通常题目数据会凑整。假设选项B为减少23亿的近似或数据有误，按逻辑选负值。(修正计算逻辑：ΔE=−21.A【解析】LCR衡量短期（30天）流动性；NSFR衡量长期（1年）流动性。22.D【解析】关系人包括董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司。普通存款客户不属于关系人。23.A【解析】RAROC=(收入-支出-预期损失-税收)/经济资本（或风险资本）。选项A最接近核心定义（通常税前或税后均可，核心是扣除预期损失）。24.D【解析】业务连续性计划（BCP）和灾难恢复（DR）演练至少每年一次。25.D【解析】国别风险很难完全对冲，且保险并非唯一或完全有效的手段。26.B【解析】收益与黄金价格挂钩，主要承担黄金价格波动的市场风险。27.A【解析】“合规从高层做起”是合规管理的核心原则。28.D【解析】压力测试情景通常包括轻度、中度、重度（极端），不包括理想情景。29.D【解析】模型验证需关注区分能力、校准准确性和稳定性。30.D【解析】CAMELS分别代表资本、资产、管理、盈利、流动性、市场风险敏感度。31.A【解析】商业银行互联网贷款应坚持风险控制核心，资金自主管理，不得将核心风控外包。32.B【解析】利差=贷款利率-存款利率=5%-2%=3%。33.B【解析】负债业务成本相对资产收益较低，但并非“成本较低”是其绝对特性（如高息揽储），且被动性、硬约束、派生性更为本质。通常教材中负债业务具有被动性、硬约束和派生性。34.B【解析】限额管理是控制集中度风险最直接有效的手段。35.A【解析】在绿色金融评价中，绿色信贷余额通常占据最高权重。36.B【解析】反洗钱核心义务是大额和可疑交易报告，但客户身份识别是基础。题目问“核心义务”通常指报告制度。37.C【解析】可转换债券在符合条件时可计入二级资本。38.A【解析】资产回报率（ROA）直接反映单位资产的盈利能力，即资产利用效率。39.D【解析】基础类资格要求从业人员不少于5人，普通类不少于10人。40.C【解析】三农贷款受自然条件影响大，这是区别于城市信贷的特有风险。二、多选题41.BCDE【解析】公司治理原则包括股东权利保护、公平对待、利益相关者保护、信息披露透明、责任追究等。42.ABC【解析】我国商业银行资本仅包括一级（核心一级、其他一级）和二级资本，已取消三级资本。43.ABCDE【解析】抵押、质押、保证、信用衍生工具、净额结算均为信用风险缓释技术。44.ABCD【解析】损失数据收集用于监控、识别分布、校验模型、支持管理，直接目的不是为了追责（虽然可能间接导致追责）。45.ABCDE【解析】存款流失、融资成本、资产变现、负面舆情、同业利率均为流动性预警信号。46.ABCD【解析】内控环境包括组织架构、文化、人力资源、内审机制等。授权审批是活动要素。47.ABC【解析】VaR计算方法主要有方差-协方差、历史模拟、蒙特卡洛模拟。48.ABCDE【解析】合规体系要素包括政策、组织资源、计划、流程、培训等。49.ABCDE【解析】贷款定价需覆盖资金、运营、风险、税务成本及资本成本和目标利润。50.ABC【解析】三道防线：业务部门（第一道）、风险合规（第二道）、内审（第三道）。51.ABCD【解析】信息披露涵盖财务、风险、治理、重大事项。客户隐私属于保密范畴，严禁披露。52.ABCD【解析】压力测试用于评估资本、识别风险、制定预案、支持决策。不用于营销。53.ABCD【解析】表外业务应遵循真实、审慎、风险可控、合规原则。54.ABCD【解析】代理保险需持证、不得强制搭售、不得夸大、充分披露。混淆销售是禁止的。55.ABCDE【解析】声誉风险来源广泛，包括投诉、犯罪、监管、系统故障、资产质量等。56.ABCD【解析】数据治理架构包括委员会、管理部门、生产使用部门、内审部门。57.ABCD【解析】经济资本用于衡量风险、配置资源、绩效考核、产品定价。它不能代替监管资本，而是内部管理工具。58.ACD【解析】理财需适当性管理、净值化、风险提示。可投资信贷资产（非标有限额）。严禁保本保息。59.ABC【解析】批量暴露通常指个人住房抵押、循环授信、金融机构等具有相似风险特征的资产。60.ABCDE【解析】非现场监管关注合规、风险、效益、流动性、资本等全方位指标。61.ABC【解析】ALM策略包括匹配策略、缺口管理、久期管理。62.ABC【解析】应对利率风险通过调整结构、衍生对冲、调整定价。增加存款不改变缺口结构本身。63.ABCDE【解析】高息揽存、虚增规模、违规放贷、虚假证明、协助洗钱均为禁止性行为。64.ABCDE【解析】普惠金融覆盖小微、农民、城镇低收入、老弱病残等群体。65.ABC【解析】跨境业务首要防范洗钱、恐怖融资、逃税风险（三反）。66.ABCD【解析】资产证券化可转移风险、改善流动性、需真实出售和设立SPV。不一定保留所有风险。67.ABCDE【解析】ICAAP包括治理、风险评估、资本规划、监测报告、内审。68.AB【解析】灾难恢复能力等级主要依据RPO（恢复点目标）和RTO（恢复时间目标）。69.ABCDE【解析】消保工作包括披露、信息保护、投诉处理、宣传教育、合规销售。70.ABCD【解析】眉山特色产业为泡菜、城镇化、康养旅游、高新园区。跨境贸易非眉山传统强项（虽有但不典型）。三、判断题71.B【解析】董事会也可以委托外部审计机构，这是董事会的权利。72.A【解析】核心一级资本永续、无固定到期日、无赎回激励，质量最高。73.A【解析】商誉属于无形资产，在计算资本充足率时需从核心一级资本中全额扣除。74.B【解析】VaR在正常市场波动下有效，无法度量极端情况（黑天鹅事件）下的尾部风险。75.B【解析】保险只能覆盖部分操作风险，且存在免赔额和上限，不能完全转嫁。76.A【解析】流动性覆盖率（LCR）定义为合格优质流动性资产/未来30天净现