中级银行从业考试《银行管理》模拟试题-含答案

中级银行从业考试《银行管理》模拟试题含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

1）、3.3%

2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

3、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（)

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A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

4、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

5、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

6、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中皿表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

7、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

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说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

I）、现场检杳

8、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的--类非银行金融机构，

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

9、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

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D、合理性原则

11、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

12、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

13、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

I）、其他业务

14、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）H勺业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

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D、收益低、风险高

15、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

16、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

17、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

I）、企业文化

18、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

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D、同业拆借资金只能作短期的用途

19、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

口、30

C、45

D、60

20、由于不完善的内部费金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

21、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小;很多

22、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

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C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

23、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

24、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

I）、文化

25、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

26、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

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B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

27、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

28、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

29、下列商业银行金砸创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

30、资本市场是指（）

A、短期市场

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B>一级市场

C、发行市场

D、长期市场

31、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

32、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修后发放汽车贷款

33、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

()

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

34、关于同业拆借说法不正确的是()

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

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B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借•般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

35、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期［含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

36、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

37、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素•0

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

38、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

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B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

39、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

40、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

41、三大类审计不包括（）

A^外部审计

B、内部审计

C^独立审计

D、政府审计

42、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

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联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

43、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实橙信、后实施橙权

44、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道院线”

D、内控管理职能部门负货对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

45、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

I）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

46、对借款人利用企棉兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有谕期

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未归还贷款本息，至少划分为（)

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

47、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

48、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

49、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

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5（）、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

51、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

52、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

53、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用区险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活匈不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活匆不合规造成声誉损失不属于合规风险

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54、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

56、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

57、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

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D、市场营销方式定位

58、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

59、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

60、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

61、（）管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

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62、（）乂叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

63、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

64、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审杳后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

65、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5与

B、单笔金额超过50C万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

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66、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（)

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

67、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

68、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

69、下列关于我国经济供哈侧结构性改革的说法中,错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关健是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

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7（）、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

71、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

72、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

73、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

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D、经济调节功能

74、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

75、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

76、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

77、（）策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

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78、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

79、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

80、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

81、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

82、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

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A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

83、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、仟命合规侦责人，并确保合规侦责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设M的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

84、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

85、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

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86、平衡计分卡（BALAnCEI）SCorE?CAH）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和茶事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

87、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

88、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

89、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

第23页共44页

90、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

【）、银监会

得分］评卷人

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、利率风险按照来源的不同，可以分为（）

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、技术风险

I）、期权性风险

E、基准风险

2、下列属于资本市场的有（）

A、政府债券市场

B、公司债券市场

C、商品市场

D、股票市场

E、承兑汇票市场

3、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

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A、国内市场

B、国际市场

C、货币市场

D、外汇市场

E、黄金市场

4、关于《巴塞尔协议IH》改革的主要内容，下列表述正确的是（）

A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

I）、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

E、界定并区分一级资本和二级资本的功能

5、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认织到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

6、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》

中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）

A、依法合规经营

B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

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C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强

D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E、原流动资金周转贷款为正常类，旦符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

7、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A、发放个人消费贷款

B、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向境内金融机构借款

D、经批准发行金融债券

E、境内同业拆借

8、金融消费者保护局的主要职责包括（）

A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能

力的消费者

D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

9、以下不属于市场风险的特点的是（）

A、数据充分

B、可采用量化技术加以控制

C、影响程度小

D、易于计量

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&作用时间缓慢

10、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）

A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务

B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强

C、等同于一对一的营销

D、满足大众化需求，适宜所有的人群

E、用相对少的资源满足一批客户的需求

11、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

I）、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

12、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷

款包括（）

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、个人消费额度贷款

E、个人旅游消费贷款

13、货币政策由（）构成。

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A、货币传导机制

B、货币政策工具

C、货币法定政策

D、货币政策目标

E、货币政策效果

14、财政政策工具包括（）

A、国债

B、公共支出

C、再贴现

D、政府投资

E、税收

15、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）

A、保护存款人权益

B、增加各存款机构收益

C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定

E、增加存款人的收益

16、全面风险管理的“全面”体现在（）

A、基础性

B、全面性

C、全程性

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D、全员性

E、系统性

17、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A、办理汽车生产商贷款

B、提供购车贷款

C、代理政策性银行业务

D、接受境内公众存款

E、同业拆借

18、非银行金融机构包括（）

A、资产管理公司

B、消费金融公司

C、典当行

D、金融租赁公司

E、汽车金融公司

19、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（

A、视频

B、电话会议培训

C、计算机培训

D、内部交流

E、网络培训

20、信息与沟通的基本要求有哪些？（）

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A、信息收集

B、信息整合

C、信息处理

D、信息加工

E、信息传递

21、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

22、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

23、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点.

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

第30页共44页

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

24、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

D、国家禁止的用途

E、固定资产投资

25、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）

A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成

本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷

款

D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为

客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

E、积极鼓励网络支付机构服务电了•商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务,

提升支付效率

26、下列属于财产信托的有（）

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

第31页共44页

D、财产权信托

E、资金信托

27、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鉴

D、电子邮箱

E、联系电话

28、金融资产管理公司的主要业务包括（）

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

29、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题

A、节能环保产业

B、信息技术产业

C、高端装备制造业

D、新材料产业

E、新能源汽车产业

30、支付结算的原则有（）

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A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

31、COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，该框架规定内部控制的要素主

要包括（）

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、内部监督

E、信息与沟通

32、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）

A、提高商业银行的利率

B、提高现有市场的占有率

C、吸引现有市场之外的新客户

I）、以更低的成本提供相同或类似的产品

E、降低商'业银行的经营成本

33、财务公司可以从事业务有（）

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

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C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

34、常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

35、下列属于代收代付业务的有（）

A、代理各项公用事业收费

B、代理行政事业性收费

C、代发工资

D、代理财政性存款

E、代扣住房按揭贷款

36、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

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37、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时:借款人应承担的违约责任和

贷款人可采取的措施（）

A、未按约定用途使用贷款的

B、未按约定方式进行贷款资金支付的

C、未遵守承诺事项的

D、突破约定财务指标的

E、发生重大交叉违约事件的

38、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

C、引发系统性风险

D、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

39、货币经纪公司的核心业务主要有（）

A、境内外外汇市场交易经纪业务

B、境内外货币市场交易经纪业务

C、境内外债券市场交易经纪业务

D、境内外股票市场交易经纪业务

E、境内外衍生产品交易经纪业务

40、下列银行绩效考评指标不包括（）

A、合规经营类指标

第35页共44页

B、风险管理类指标

C、发展改革类指标

D、盈利潜力类指标

E、社会责任类指标

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，定发生风险的银行业金融机构进行处

置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对

B、错

2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展传型类指标。

A、对

B、错

3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，

但无需独立于其他的职责。

A、对

B、错

4、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

第36页共44页

5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司

贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

6、末体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

7、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

8、宋体（）银行内剖审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

A、对

B、错

9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

10、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

B、错

11、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经牛效，则抵押权同时

第37页共44页

生效。

A、对

B、错

12、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。

A、对

B、错

13、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对