2026年保险基础知识真题回忆版

2026年保险基础知识真题回忆版一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，最适宜的处理方式是（）。A.风险回避B.风险转移C.风险自留D.风险控制2.按照风险性质分类，纯粹风险是指（）。A.既有损失机会又有获利机会的风险B.只有损失机会而无获利机会的风险C.只有获利机会而无损失机会的风险D.导致社会财富减少的风险3.最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与（）。A.禁止反言B.近因C.补偿D.代位求偿4.在保险实践中，投保人违反告知义务，如果这种违反是故意的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.必须承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费D.部分承担赔偿或给付保险金的责任5.保险利益原则要求，在财产保险合同中，保险利益在（）必须存在。A.投保时B.保险事故发生时C.合同成立时D.理赔时6.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保40万元，又向乙保险公司投保60万元。若厂房发生火灾损失80万元，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）。A.32万元B.40万元C.48万元D.80万元7.保险代理人根据保险公司的授权，代为办理保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险公司D.被保险人8.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，但应退还（）。A.全部保费B.保单现金价值C.手续费D.保单红利9.再保险的基础是（）。A.原保险B.社会保险C.相互保险D.合作保险10.保险合同终止的最常见原因是（）。A.解除B.期限届满C.违约D.约定事由11.下列属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.自愿性C.营利性D.补偿性12.在机动车辆保险中，第三者责任险的保险标的是（）。A.车辆本身B.车上货物C.被保险人对第三者依法应负的赔偿责任D.驾驶员的人身伤亡13.损失补偿原则的例外情况不包括（）。A.定值保险B.重置价值保险C.人身保险D.责任保险14.保险合同中，规定保险人与投保人之间权利义务关系的条款称为（）。A.基本条款B.附加条款C.法定条款D.特约条款15.债权人为了保障债务的履行，以债务人的生命为标的投保的保险，被称为（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.信用人寿保险D.健康保险16.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的诱因，则（）是近因。A.后因B.前因C.中间原因D.最后原因17.在保险核保中，对于属于标准风险类别的投保申请，保险人通常采取（）。A.拒保B.按正常费率承保C.加费承保D.除外责任承保18.保险费率由纯费率和（）构成。A.损失率B.附加费率C.安全系数D.利润率19.根据我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。A.六个月B.一年C.两年D.五年20.保险标的发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保人向保险人提出赔偿要求，保险人赔付后可行使（）。A.代位求偿权B.追溯权C.委付权D.解约权21.在财产保险中，当保险金额等于保险价值时，这种保险被称为（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.共同保险22.下列关于保险凭证的说法，错误的是（）。A.俗称小保单B.法律效力与保险单完全相同C.通常在货物运输保险中使用D.是一种简化的保险合同，不包含全部条款23.宽限期条款通常用于（）。A.财产保险B.责任保险C.长期人身保险D.短期健康保险24.投保人对保险合同的履行情况主要包括交付保费、维护保险标的安全、（）等。A.预防风险B.危险增加通知C.转让合同D.变更受益人25.在保险营销中，人员推销的优点是（）。A.成本低B.接触面广C.推销灵活，针对性强D.信息传递准确26.保险监管的核心目标是（）。A.增加税收B.保护保险消费者利益C.促进保险市场竞争D.提高保险企业利润27.在健康保险中，为了防止逆选择，保险人通常规定（）。A.免赔额B.观察期C.比例给付D.给付限额28.保险资金运用必须遵循的原则是安全性、流动性和（）。A.盈利性B.稳定性C.公益性D.长期性29.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因遭遇车祸导致受伤，在治疗过程中因医院感染死亡。对此，保险人（）。A.承担意外伤害死亡的赔偿责任B.承担医疗费用的赔偿责任C.不承担任何赔偿责任D.承担部分医疗费用30.在重复保险的情况下，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这是（）原则的体现。A.最大诚信B.保险利益C.损失补偿D.近因31.下列属于保险公估人主要职能的是（）。A.销售保险产品B.承担保险责任C.保险标的查勘、估损及理算D.保险资金运用32.保险合同生效的前提条件是（）。A.投保人交付保费B.保险人签发保单C.合同成立D.核保通过33.在财产保险合同中，若保险事故是由第三者造成的，保险人行使代位求偿权的时间是（）。A.承保之后B.理赔之前C.赔付被保险人之后D.事故发生之后34.终身寿险属于（）。A.定期死亡保险B.生存保险C.两全保险D.普通寿险35.保险经纪人基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人36.在万能寿险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资。A.死亡费用B.管理费用C.附加保费D.死亡费用和管理费用37.下列关于保险合同解释权的归属，说法正确的是（）。A.归属投保人B.归属保险人C.归属受益人D.归属人民法院或仲裁机构38.在我国，保险监管机构是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.财政部D.证监会39.财产保险的费厘定主要依据是（）。A.生命表B.损失率C.利息率D.费用率40.保险人的组织形式主要包括国有独资保险公司、股份有限公司和（）。A.相互保险公司B.合伙企业C.个人独资企业D.外资企业41.在保险合同中，约定保险责任范围的条款属于（）。A.责任免除条款B.责任范围条款C.保证条款D.声明条款42.投保人故意制造保险事故，保险人有权解除合同，且（）。A.承担部分赔偿责任B.不承担赔偿责任，不退还保费C.不承担赔偿责任，退还保费D.承担全部赔偿责任43.在人寿保险中，自杀条款规定，如果被保险人在合同成立（）内自杀，保险人不承担给付责任。A.六个月B.一年C.两年D.三年44.保险市场由主体、客体和（）三要素构成。A.资金B.监管C.价格D.产品45.变额万能寿险兼具变额寿险和万能寿险的特点，其投资风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.经纪人46.在海上保险中，推定全损是指（）。A.保险标的完全灭失B.保险标的受到严重损坏，修复费用将超过修复后的价值C.保险标的失踪达到一定时间D.船舶失踪47.保险合同中的特约条款通常包括（）。A.保证条款和协会条款B.保证条款和附加条款C.基本条款和法定条款D.附加条款和明细表48.对于保险合同中的格式条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，通常应当作出（）。A.有利于保险人的解释B.有利于被保险人和受益人的解释C.按照通常理解予以解释D.按照行业惯例解释49.在责任保险中，保险人的赔偿限额通常规定为（）。A.累计赔偿限额和每次事故赔偿限额B.仅累计赔偿限额C.仅每次事故赔偿限额D.固定金额50.社会医疗保险与商业健康保险的主要区别在于（）。A.保障对象不同B.保险性质不同C.资金来源不同D.以上都是二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）51.风险管理的目标包括（）。A.损失前目标B.损失后目标C.利润最大化目标D.市场份额目标E.社会责任目标52.可保风险应具备的理想条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险必须有重大损失的可能性53.保险的基本职能包括（）。A.分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资获利54.下列关于保险利益原则的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是经济上的利益E.在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益必须在保险事故发生时存在55.导致保险合同解除的原因包括（）。A.投保人违反如实告知义务B.投保人违反保证义务C.保险标的危险程度显著增加D.投保人未按期缴纳保费E.保险人未履行说明义务56.财产保险的险种主要包括（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.工程保险E.责任保险57.人身保险的特殊性体现在（）。A.保险标的的价值难以估量B.保险期限通常较长C.具有储蓄性D.不仅适用损失补偿原则，还适用定额给付E.存在代位求偿权58.保险市场的中介人包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险核保师59.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.债券C.股票D.不动产E.设立分支机构60.在保险核保中，需要评估的因素包括（）。A.投保人的年龄B.投保人的健康状况C.投保人的职业D.投保人的财务状况E.保险标的的状况61.下列属于保险人义务的有（）。A.承担保险责任B.说明合同条款义务C.及时签发保单义务D.保密义务E.协助追偿义务62.关于保险合同中的受益人，下列说法正确的有（）。A.受益人由被保险人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人必须具有保险利益E.被保险人死亡后，受益人没有故意造成死亡行为的，有权领取保险金63.社会保险与商业保险的区别主要体现在（）。A.实施方式不同B.保障水平不同C.保险目的不同D.保险费负担原则不同E.保险标的范围不同64.保险合同争议的处理方式包括（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼E.投诉65.在机动车辆商业保险中，属于主险的有（）。A.车辆损失险B.第三者责任险C.全车盗抢险D.车上人员责任险E.车身划痕险66.下列关于再保险的说法，正确的有（）。A.再保险是保险人将其承担的风险转移给其他保险人B.再保险合同的当事人是原保险人和再保险接受人C.再保险合同是独立于原保险合同的合同D.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费E.再保险接受人不得向原保险的被保险人提出赔偿请求67.保险监管的内容主要包括（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.保险资金运用监管E.保险产品定价监管68.在健康保险中，常见的给付方式包括（）。A.定额给付B.实际费用报销C.预付服务D.比例给付E.免赔额给付69.影响保险费率厘定的外部因素包括（）。A.市场竞争B.通货膨胀C.法律法规D.社会经济环境E.保险公司的经营成本70.下列关于不可抗辩条款的说法，正确的有（）。A.主要适用于人身保险B.旨在保护被保险人或受益人的利益C.合同成立两年后，保险人不得以投保人违反如实告知为由解除合同D.投保人故意不履行如实告知义务的，不适用不可抗辩条款E.是对保险人解除权的限制三、判断题（共20题，每题0.5分。请判断各题说法的正确或错误，认为正确的选“正确”，认为错误的选“错误”）71.风险转移是风险管理中最重要、最常用的技术之一，保险是风险转移的一种方式。72.最大诚信原则仅对投保人有约束力，对保险人没有约束力。73.在人身保险中，如果投保人死亡，其继承人可以继承投保人的权利义务。74.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。75.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。76.保险合同是射幸合同，即在合同有效期内，保险人是否履行赔偿或给付义务取决于偶然事故是否发生。77.所有的保险合同都必须采用书面形式。78.在重复保险中，如果保险金额总和超过保险价值，各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。79.索赔时效属于诉讼时效的一种，具有强制性。80.保险代理人必须由保险人委托，只能为一家保险公司代理业务。81.定值保险是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明的保险。82.在责任保险中，保险人直接赔偿给受害的第三者。83.人寿保险的保费通常采用均衡保费，即在整个保险期间内保费金额保持不变。84.保险经纪人如果因过错给投保人造成损失，由保险人承担赔偿责任。85.保险保障基金是为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营而设立的法定基金。86.投保人可以随时解除保险合同，保险人也可以随时解除保险合同。87.在财产保险中，保险事故发生后，被保险人应采取必要措施防止损失扩大，由此产生的合理费用由保险人承担。88.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人仅丧失受益权，保险人仍应向其他受益人支付保险金。89.变额保险将保单现金价值投资于分离账户，投资风险完全由保险人承担。90.社会保险具有强制性，而商业保险具有自愿性。四、计算与案例分析题（共10题，每题5分。要求列出计算过程或详细分析理由）91.某企业将其价值200万元的仓库向A保险公司投保100万元，向B保险公司投保150万元。若发生火灾损失150万元，且合同未约定分摊方式，请计算A、B两家保险公司应分别赔付多少金额？92.某人投保了一份保额为50万元的终身寿险，指定妻子为受益人。后两人离婚，投保人未变更受益人。若干年后被保险人死亡，前妻前来申请给付保险金。请问保险人应如何处理？请说明理由。93.王某于2023年1月1日向保险公司投保了意外伤害保险，保额20万元，保险期限1年。2023年6月1日，王某因心情抑郁服用安眠药自杀。请问保险公司是否承担赔偿责任？请依据相关条款进行分析。94.某车主投保了车辆损失险，保险金额为20万元，保险价值为25万元。在保险期内发生碰撞事故，造成车辆全损。请计算保险公司的赔偿金额（假设不考虑免赔率）。95.张三向李四借款10万元，并以李四为被保险人向保险公司投保了信用人寿保险，保额10万元，受益人为张三。后李四因病死亡。请分析张三能否领取保险金？该保险合同是否有效？96.某财产保险合同中约定了绝对免赔率为15%。若保险事故发生导致损失10万元，请计算保险公司应赔付的金额。97.某人投保了重疾险，等待期为90天。投保后第80天被保险人被确诊为合同约定的大病。请问保险公司是否承担保险责任？为什么？98.一批货物由甲地运往乙地，投保了水渍险。运输途中遭遇暴风雨，船舶为了避险导致部分货物抛入海中。同时，因暴风雨直接导致部分货物水湿。请分析抛货损失和水湿损失是否属于保险责任范围？为什么？99.某投保人向保险公司投保家庭财产险，在投保单上“是否有其他保险”一栏填“否”。实际上该投保人已在另一保险公司投保。后发生火灾，损失5万元。保险人调查发现其未如实告知。请问保险人能否拒赔？法律依据是什么？100.假设某财产保险的纯费率为3‰，附加费率为1‰。若保险金额为100万元，请计算该投保人应缴纳的保险费。答案与解析一、单项选择题1.【答案】C【解析】对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用风险自留的方式，因为这类风险损失较小，自行承担的成本可能低于购买保险的成本，且发生频率高可能导致保费过高或难以投保。2.【答案】B【解析】纯粹风险是指只有损失机会而无获利机会的风险。如火灾、地震等自然灾害。投机风险则是既有损失机会也有获利机会的风险。3.【答案】A【解析】最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。4.【答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。5.【答案】B【解析】财产保险中，保险利益要求在保险事故发生时存在。人身保险中，保险利益要求在合同订立时存在。6.【答案】A【解析】比例责任分摊公式为：某保险人赔款=（该保险人保险金额/所有保险人保险金额总和）×损失金额。甲赔付=(40/100)*80=32万元。7.【答案】C【解析】保险代理人是根据保险人的委托授权，代为办理保险业务，其法律后果由保险人承担。8.【答案】B【解析】投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。9.【答案】A【解析】再保险是保险人将其承担的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险方式，因此其基础是原保险。10.【答案】B【解析】保险合同终止的原因很多，包括自然终止（期限届满）、履约终止、解除终止等。其中最常见的是因保险合同期限届满而终止。11.【答案】A【解析】社会保险具有强制性、非营利性、社会公平性等特征，通常由国家立法强制实施。12.【答案】C【解析】机动车第三者责任险的保险标的是被保险人依法对第三者应负的赔偿责任，属于责任保险。13.【答案】D【解析】损失补偿原则的例外主要包括定值保险、重置价值保险和人身保险。责任保险虽然直接赔偿给第三方，但其本质上仍是对被保险人损失的补偿，不属于例外。14.【答案】A【解析】基本条款是指保险人事先拟定印就在保险单上的条款，规定了保险人与投保人之间基本的权利义务关系。15.【答案】C【解析】债权人为了债务的履行，以债务人的生命为标的投保的保险，属于信用人寿保险，旨在保障债权人在债务人死亡后能收回贷款。16.【答案】B【解析】多种原因连续发生，且前因是后因的诱因，则前因是近因。17.【答案】B【解析】对于标准风险，即风险状况在正常范围内，保险人按标准费率予以承保。18.【答案】B【解析】保险费率由纯费率（用于赔付）和附加费率（用于运营成本、利润等）构成。19.【答案】C【解析】人寿保险以外的其他保险（如财产保险）的索赔时效为2年。人寿保险的索赔时效为5年。20.【答案】A【解析】因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。21.【答案】A【解析】保险金额等于保险价值称为足额保险；小于称为不足额保险；大于称为超额保险。22.【答案】D【解析】保险凭证又称小保单，是一种简化的保险单，其法律效力与保险单相同，虽然内容简化，但包含了保险合同的核心条款。23.【答案】C【解析】宽限期条款是长期人身保险合同中关于分期缴纳保费的条款，给予投保人一段宽限时间（通常60天）缴纳保费，合同在此期间继续有效。24.【答案】B【解析】投保人的义务包括交付保费、维护标的安全、危险增加通知、保险事故发生时及时通知、施救等。25.【答案】C【解析】人员推销虽然成本较高，但具有推销灵活、针对性强、便于沟通等优点。26.【答案】B【解析】保护保险消费者利益是保险监管的核心目标，同时也包括维护市场秩序、促进保险业健康发展等。27.【答案】B【解析】为了防止带病投保等逆选择行为，健康保险通常设有观察期（等待期），在此期间发病不予赔付。28.【答案】A【解析】保险资金运用原则：安全性（首要）、流动性、盈利性。29.【答案】A【解析】车祸导致受伤（近因是意外伤害），治疗过程中感染导致死亡。感染属于意外伤害治疗的并发症，并未切断意外伤害与死亡的因果关系，因此意外伤害是近因，保险人应承担意外伤害死亡的赔偿责任。30.【答案】C【解析】重复保险的分摊原则是损失补偿原则的派生原则，目的是防止被保险人通过重复保险获利。31.【答案】C【解析】保险公估人的主要职能是接受委托，对保险标的进行查勘、鉴定、估损及理算等。32.【答案】A【解析】保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险合同通常开始生效（除非另有约定）。33.【答案】C【解析】代位求偿权的行使必须以保险人履行赔偿义务为前提。34.【答案】D【解析】终身寿险提供被保险人终身的死亡保障，属于普通寿险的一种，不属于定期（A）、生存（B）或两全（C）。35.【答案】B【解析】保险经纪人代表投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务。36.【答案】D【解析】万能寿险的保费扣除死亡分摊费用和经营费用后，剩余部分进入投资账户。37.【答案】D【解析】对保险合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释，但解释权本身归属于司法机关或仲裁机构。38.【答案】B【解析】目前中国保险业的监管机构是国家金融监督管理总局（原银保监会）。39.【答案】B【解析】财产保险费率厘定主要依据损失概率（损失率）。人身保险主要依据生命表和利息率。40.【答案】A【解析】保险人的组织形式主要有股份有限公司、国有独资公司、相互保险公司等。41.【答案】B【解析】责任范围条款（也称保险责任条款）约定保险人承担赔偿或给付责任的范围。42.【答案】B【解析】投保人故意制造保险事故，属于道德风险，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，且不退还保费。43.【答案】C【解析】自杀条款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付责任。44.【答案】C【解析】保险市场要素包括主体（供需双方及中介）、客体（保险商品）、价格（费率）。45.【答案】B【解析】变额万能寿险的投资账户价值随投资表现波动，投资风险由投保人承担。46.【答案】B【解析】推定全损是指保险标的受损后，修复费用估计将达到或超过保险价值（或修复后价值），视为全损。47.【答案】B【解析】特约条款是当事人根据特殊需要约定的条款，包括保证条款和附加条款。48.【答案】C【解析】首先按照通常理解解释，仍有歧义的，适用不利解释原则（利于被保险人/受益人）。49.【答案】A【解析】责任保险赔偿限额通常规定为每次事故赔偿限额和累计赔偿限额。50.【答案】D【解析】两者在性质（强制vs自愿）、保障对象（全体劳动者vs特定人群）、资金来源（财政/单位/个人vs个人）、保障水平（基本vs补充）等方面均有区别。二、多项选择题51.【答案】AB【解析】风险管理目标分为损失前目标（降低风险成本、减少忧虑等）和损失后目标（维持生存、恢复生产等）。52.【答案】ABCDE【解析】可保风险条件：纯粹、偶然、意外、大量、重大损失可能。53.【答案】AB【解析】保险的基本职能是分摊损失和补偿损失。融通资金是派生职能。54.【答案】ABCD【解析】保险利益原则：合法、确定、经济、可量化。E选项错误，人身保险要求合同订立时有保险利益，事故发生时不强制要求。55.【答案】ABCD【解析】保险合同解除原因：违约（告知、保证）、危险增加、未缴费等。E选项保险人未说明义务通常导致合同可撤销或部分条款无效，但通常不直接导致解除权由投保人行使（除非是投保人解除）。56.【答案】ABCDE【解析】均为财产保险的主要险种。57.【答案】ABCD【解析】人身保险标的（生命/身体）价值不可估量，定额给付，有储蓄性，期限长。E错误，人身保险一般不适用代位求偿。58.【答案】ABC【解析】保险中介包括代理人、经纪人、公估人。精算师和核保师是保险公司内部技术人员。59.【答案】ABCD【解析】保险资金运用形式：存款、债券、股票、不动产、证券投资基金等。E设立分支机构是经营行为，非资金运用。60.【答案】ABCDE【解析】核保需评估投保人、被保险人及标的的各种风险因素。61.【答案】ABCD【解析】保险人义务：明确说明、签发保单、承担赔偿/给付、保密、及时核定赔付等。E协助追偿是被保险人义务。62.【答案】ABCE【解析】受益人由被保险人或投保人指定（投保人指定需同意）。受益人可以是自然人或法人。D错误，受益人无需对被保险人有保险利益。E正确，受益人故意杀人丧失受益权。63.【答案】ABCDE【解析】两者在实施方式、保障水平、目的、费率、标的等方面均有不同。64.【答案】ABCD【解析】争议处理方式：协商、调解、仲裁、诉讼。65.【答案】AB【解析】商业车险主险通常包括车损险和第三者责任险。C、D、E通常为附加险。66.【答案】ABCDE【解析】再保险是风险在保险人之间转移；再保险合同独立；再保险接受人不得向原投保人/被保险人主张权利。67.【答案】ABCD【解析】偿付能力、公司治理、市场行为是现代保险监管的三大支柱。资金运用是重要组成部分。68.【答案】AB【解析】健康保险给付方式主要分为定额给付（如津贴）和费用报销（如医疗费用报销）。69.【答案】ABCD【解析】外部因素包括宏观环境、法律、市场、通胀等。E属于内部因素。70.【答案】ABCE【解析】不可抗辩条款主要限制保险人因未如实告知解除合同的权利，旨在保护被保险人利益。D项故意违反告知通常不适用不可抗辩（有争议，但多数教材认为不可抗辩主要针对不实告知，包括故意，但在特定欺诈情况下可能例外，本题按常规理解选ABCE）。三、判断题71.【答案】正确【解析】风险转移包括非保险转移和保险转移。72.【答案】错误【解析】最大诚信原则对保险合同双方当事人均有约束力。73.【答案】正确【解析】投保人死亡后，其继承人继承合同中的权利义务。74.【答案】正确【解析】保险金额是保险人承担责任的最高限额。75.【答案】正确【解析】代位求偿权是损失补偿原则的体现，人身保险不适用损失补偿原则，故不适用代位求偿。76.【答案】正确【解析】射幸合同定义。77.【答案】错误【解析】保险合同原则上应采用书面形式，但除了法律强制规定外，口头合同在承认证据效力的前提下也可能成立（尽管实践中极少）。78.【答案】正确【解析】重复保险赔偿总额不得超过保险价值，防止获利。79.【答案】正确【解析】索赔时效是法定时效。80.【答案】错误【解析】保险代理人可以分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。其中，专业和个人代理人通常可以同时为多家保险公司代理（根据新规，专属代理除外，但一般概念上不限于一家）。81.【答案】正确【解析】定值保险定义。82.【答案】错误【解析】责任保险中，保险人将赔款支付给被保险人，由被保险人赔付给第三者（除非法律强制直接赔付）。83.【答案】正确【解析】均衡保费是寿险特点，将年轻时多缴部分用于弥补老年时少缴部分。84.【答案】错误【解析】保险经纪人因过错给投保人造成损失，由经纪人自己承担赔偿责任。85.【答案】正确【解析】保险保障基金定义。86.【答案】错误【解析】投保人可以随时解除（除法律另有规定），但保险人不得随意解除，必须符合法定或约定条件。87.【答案】正确【解析】施救费用由保险人承担，这是为了鼓励减少社会财富损失。88.【答案】正确【解析】受益人故意杀人丧失受益权，但不影响其他受益人的权益。89.【答案】错误【解析】变额保险的投资风险由投保人（保单持有人）承担。90.【答案】正确【解析】社会保险具有强制性，商业保险遵循自愿原则。四、计算与案例分析题91.【答案】A公司赔付60万元，B公司赔付90万元。【解析】本题属于重复保险的比例责任分摊。总保险金额=100+150=250万元。损失金额=150万元。A公司赔付=100÷B公司赔付=150÷合计150万元，未超过实际损失。92.【答案】保险人应向前妻支付保险金。【解析】受益人的指定具有独立性。虽然夫妻离婚，但投保人（被保险人）未及时变更受益人。在法律上，离婚并不自动导致原受益人资格的丧失。只要指定时合法有效，保险事故发生时，该受益人仍持有领取保险金的权利。93.【答案】保险公司不承担赔偿责任。【解析】本案涉及自杀条款。虽然王某投保的是意外伤害保险，但自杀属于故意行为，不属于意外伤害（意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件）。同时，意外伤害保险条款中通常明确将自杀列为除外责任。因此，保险公司不予赔付。94.【答案】赔偿金额为16万元。【解析】本题属于不足额保险。保险金额20万元，保险价值25万元。根据比例赔偿原则：赔偿金额=(保险金额/保险价值)×损失金额。损失金额为全损，即保险价值25万元（或实际损失20万元？不，不足额保险全损通常按保额赔，但需按比例算）。更准确计算：20÷修正：不足额保险下，若全损，保险人最高赔付保险金额。但根据公式：损失额=25万（全损）。赔付=(20等等，题目说“造成车辆全损”，意味着损失金额等于车辆实际价值25万。计算：赔偿（注：若按公式计算，结果即为20万。若理解为损失是20万，则赔