2026年保险从业资格考试(人身保险)专项训练试题(附答案)

2026年保险从业资格考试(人身保险)专项训练试题(附答案)一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.在人身保险合同中，保险利益存在于（）。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.保险合同履行期间2.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，（）。A.可以指定投保人作为受益人B.可以指定被保险人作为受益人C.不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人D.必须指定被保险人本人为受益人3.关于保险合同中的“不可抗辩条款”，下列说法正确的是（）。A.自合同成立之日起满2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同B.自合同复效之日起满2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同C.自合同成立之日起满1年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同D.该条款适用于所有保险合同，包括财产保险4.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使该权利的期限是（）。A.自合同成立之日起二年B.自知道有解除事由之日起三十日C.自合同成立之日起五年D.自知道有解除事由之日起二年5.人身保险合同中，如果投保人未按约定支付分期保险费，且合同约定有宽限期，宽限期通常为（）。A.30日B.60日C.90日D.180日6.在宽限期内发生保险事故，保险人（）。A.不承担赔偿责任，但可以退还保费B.承担赔偿责任，但可以从赔款中扣除欠交的保险费C.承担赔偿责任D.不承担赔偿责任，且不退还保费7.人身保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.六个月B.一年C.二年D.三年8.以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定9.下列哪种情况属于保险人责任免除的范围，通常不予赔付？（）A.被保险人因意外伤害导致的残疾B.被保险人因疾病导致的身故C.被保险人在合同成立两年内自杀D.被保险人因自然灾害导致的身故10.在分红保险中，保单持有人获取红利的方式不包括（）。A.现金领取B.累积生息C.抵交保费D.增加保额（仅限增额红利来源）11.万能保险的保费扣除初始费用、风险保费等后，剩余部分进入（）。A.风险准备金B.独立账户C.保险公司的利润池D.保单现金价值账户12.投资连结保险的投资风险完全由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构13.简易人身保险通常具有（）的特点。A.保费低、保障低、免体检B.保费高、保障高、需体检C.保费灵活、保障全面D.主要面向高收入人群14.在人身保险中，如果受益人先于被保险人死亡，且未指定其他受益人，保险金作为（）。A.受益人的遗产B.被保险人的遗产C.投保人的遗产D.保险公司的留存收益15.健康保险中，对于由于被保险人既往症导致的医疗费用支出，保险人通常（）。A.全额赔付B.按比例赔付C.给予免责D.提高免赔额后赔付16.医疗费用保险的给付方式通常采用（）。A.定额给付B.实报实销（费用补偿型）C.津贴给付D.预付制17.伤害保险中，“伤害”的定义包括致害物、致害对象和（）三个要素。A.致害时间B.致害地点C.致害事实D.致害原因18.下列关于意外伤害保险中“近因”原则的表述，正确的是（）。A.只要意外事故发生在前，就是近因B.如果疾病是导致死亡的诱因，意外是主因，则意外险不赔C.如果被保险人因摔倒导致骨折，治疗中因并发症死亡，摔倒是近因D.近因必须是时间上最后发生的原因19.年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额和方式，向（）给付保险金的保险。A.投保人B.受益人C.被保险人本人或受益人D.指定机构20.生存保险是以被保险人在保险期满时（）为给付条件的保险。A.死亡B.生存C.残疾D.患病21.死亡保险是指以被保险人的（）为给付保险金条件的保险。A.生存B.死亡C.意外伤害D.疾病22.两全保险是指被保险人在保险期限内死亡，或在保险期限届满时（），保险人均给付保险金的人身保险。A.仍然生存B.发生残疾C.发生疾病D.提前退休23.人身保险的保险标的是（）。A.人的生命和身体B.人的财产C.人的法律责任D.人的信用24.根据保险法，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%25.保险代理人在代理权限内，以保险人名义独立为意思表示，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪人26.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人27.在人身保险合同中，投保人解除合同的，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还（）。A.全部保费B.保费扣除手续费C.保险单的现金价值D.保费扣除管理费28.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，（）可以解除合同。A.仅保险人B.仅投保人C.保险人和投保人均D.保险监管机构29.人身保险的保险费率厘定主要依据（）。A.损失率B.生命表和预定利率C.火灾发生率D.机动车出险频率30.在核保过程中，对于标准体，保险人通常采取（）。A.拒保B.按标准费率承保C.加费承保D.削减保额承保31.对于次标准体（非标准体），保险人通常采取的措施不包括（）。A.加费承保B.除外责任承保C.延期承保D.按标准费率承保32.人身保险理赔中，对于保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人（）。A.可以拒绝赔付B.应当承担全部赔付责任C.应当在与被保险人或受益人达成协议后赔付D.应当在收到理赔申请后60日内根据已有证明和资料先予支付33.某人购买了意外伤害保险，保额10万元。在保险期间内，因车祸导致双目永久完全失明。根据伤残比例表，双目失明对应的赔付比例为100%。保险人应给付（）。A.10万元B.5万元C.2万元D.不予赔付34.护理保险的保险金通常以（）为给付条件。A.被保险人日常生活能力障碍B.被保险人确诊重大疾病C.被保险人意外身故D.被保险人住院治疗35.失能收入损失保险主要是补偿被保险人因（）而导致的收入损失。A.意外伤害或疾病导致无法工作B.住院治疗产生的费用C.退休后收入减少D.失业36.在团体人身保险中，投保人数通常要求占团体总人数的（）以上，才能享受团体优惠。A.50%B.60%C.75%D.90%37.团体人身保险的保险单持有人是（）。A.团体的负责人B.团体本身C.团体的员工D.保险公司38.关于人身保险中的“观察期”（或等待期），下列说法正确的是（）。A.仅适用于意外伤害保险B.观察期内发生保险事故，保险人通常不承担赔偿责任C.观期通常为一年D.观察期只适用于首次投保，续保无观察期39.保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.十日B.十五日C.三十日D.六十日40.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同；除合同另有约定外，保险人也可以终止合同。A.十五日B.三十日C.六十日D.九十日二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分）41.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的不可估价B.具有储蓄性C.保险期限较长D.适用代位求偿原则E.保险金额由双方约定42.根据《保险法》，投保人对下列人员具有保险利益（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者E.朋友43.人身保险合同的中止条件包括（）。A.合同效力中止之日起满二年未达成复效协议B.投保人超过宽限期未交付当期保险费C.投保人申报的被保险人年龄不真实D.被保险人故意制造保险事故E.保险人依法解除合同44.保险人可以通过以下途径了解投保人的告知情况（）。A.投保人主动告知B.保险人询问C.保险人调查D.第三方举报E.监管机构提供45.属于人身保险中常见的责任免除条款有（）。A.投保人、被保险人故意制造保险事故B.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡C.被保险人在合同成立或复效之日起二年内自杀D.被保险人主动吸食或注射毒品E.被保险人酒后驾驶导致身故46.分红保险的红利来源主要包括（）。A.死差益B.利差益C.费差益D.退保益E.投资连结收益47.万能保险产品通常包含的保障要素有（）。A.死亡保障B.最低结算利率保证C.投资账户价值D.保费交纳的灵活性E.保额调整的灵活性48.意外伤害保险的保障项目包括（）。A.死亡给付B.残疾给付C.医疗费用给付D.误工津贴给付E.丧葬费用给付49.健康保险按照保险责任可分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.收入保障保险D.护理保险E.意外伤害保险50.重疾保险的特点包括（）。A.诊断即赔付B.通常有观察期C.保费通常较高D.主要用于补偿医疗费用E.具有储蓄功能51.下列关于人身保险合同转让的说法，正确的有（）。A.人身保险合同一般不能随意转让B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意，不得转让C.保险合同的转让通常是指保险权利义务的概括转移D.受益人的变更不属于合同转让E.投保人的变更需要经过保险人同意52.保险公司在核保时需要评估的因素包括（）。A.投保人的财务状况B.被保险人的健康状况C.被保险人的职业D.被保险人的爱好E.被保险人的道德风险53.理赔人员在处理人身保险理赔案时，应遵循的原则包括（）。A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.保护保险人利益优先E.保密原则54.团体人身保险的特点包括（）。A.风险选择基于团体而非个人B.费率较低C.使用经验费率D.计划灵活E.保险单通常由团体持有55.下列属于人身保险新型产品的有（）。A.分红保险B.万能保险C.投资连结保险D.传统终身寿险E.定期寿险56.投保人解除人身保险合同的法律后果包括（）。A.退还保单现金价值（已交足二年保费）B.退还保费扣除手续费（未交足二年保费）C.合同效力终止D.保险人可能扣除退保费用E.保险人必须退还全部保费57.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同58.人身保险的保费构成要素包括（）。A.纯保费B.附加保费C.利润D.税金E.佣金59.在人身保险中，导致保险合同效力终止的情形有（）。A.保险期限届满B.保险事故发生（保险人给付后）C.投保人解除合同D.保险人依法解除合同E.被保险人失踪60.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.受益人可以为一人或数人D.被保险人可以为受益人E.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，该受益人丧失受益权三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）61.人身保险中，如果投保人丧失对被保险人的保险利益，保险合同即自动失效。（）62.所有人身保险合同都必须进行体检。（）63.在人身保险中，保险人不得行使代位求偿权。（）64.年龄误报条款中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（）65.以死亡为给付保险金条件的合同，如果被保险人自杀，保险人一律不承担给付保险金的责任。（）66.宽限期是为了防止投保人因疏忽或一时经济困难未能按时交费而导致合同立即失效。（）67.万能保险中，保单价值可以用来支付保险费。（）68.投资连结保险的费用结构通常包括初始费用、买入卖出差价、风险保费、保单管理费等。（）69.意外伤害保险中的“意外”必须具备外来、突发、非自愿、非疾病四个要素。（）70.医疗保险中，如果被保险人从第三方获得了赔偿，保险人在赔付时可以扣除第三方已赔偿的部分。（）71.年金保险本质上是一种生存保险。（）72.团体保险中，通常不需要每个被保险人填写健康告知书。（）73.保险经纪人必须为投保人利益服务，因此其佣金应由投保人支付。（）74.保险合同中的保证条款是指投保人或被保险人对保险人做出的特定承诺。（）75.人身保险的保险金额只能根据保险人的实际需要来确定。（）76.不可抗辩条款是为了保护保险人的利益，防止投保人带病投保。（）77.在健康保险中，保险人对于被保险人在保险期间内因疾病导致的医疗费用支出承担赔偿责任。（）78.重复投保人身保险，在发生保险事故时，各保险人按比例分摊赔款。（）79.投保人可以指定多人为受益人，并确定受益顺序和受益份额。（）80.保险合同成立后，投保人可以随时向保险人要求解除合同，保险人不得拒绝。（）四、填空题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。请在每小题的空格中填入正确答案）81.人身保险合同是以人的________和________为保险标的的保险合同。82.最大诚信原则在人身保险中主要通过________、________、弃权和禁止反言来体现。83.根据保险法规定，合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满________年未达成协议的，保险人有权解除合同。84.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人，通常发生在________时。85.分红保险的红利分配方式主要包括现金红利和________。86.万能保险的死亡给付通常有A、B两种模式，其中模式A的死亡保额是________。87.意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的死亡或________。88.医疗保险中，对于超过免赔额以上的医疗费用，保险人通常按________进行赔付。89.重大疾病保险的给付方式是________，即确诊即赔付。90.团体人身保险的投保人必须是________，而不是个人。91.核保是保险人在承保前，对投保人和被保险人的________、________、财务状况等进行调查和评估的过程。92.人身保险的纯保费是根据________和________计算得出的。93.保险合同的解释原则，通常包括文义解释原则、意图解释原则和________。94.在人身保险理赔中，对于属于保险责任的，保险人应当在与被保险人或受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后________日内履行赔偿或者给付保险金义务。95.保险人的告知形式通常采用________回答的方式。五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）96.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其法律意义。97.简述人身保险合同中“不可抗辩条款”的主要内容及其适用限制。98.简述万能保险与传统终身寿险的主要区别。99.简述人身保险核保中，保险人评估风险时主要考虑哪些因素？100.简述意外伤害保险中“意外”的构成要件。六、案例分析及计算题（本大题共4小题，每小题47.5分，共190分）101.案例分析：2025年3月1日，张先生（35岁）为自己投保了一份终身寿险，保额50万元，指定妻子为受益人。2025年9月1日，张先生因工作调动，收入中断，未能按时缴纳第二期保费。2025年11月15日，张先生发生车祸身故。此时，张先生尚未补交保费。问题：(1)本案中，保险合同是否有效？为什么？(2)保险人是否应当承担赔偿责任？如果承担，应赔付给谁？赔付金额是多少？(3)如果张先生在2025年11月15日并未身故，而是直到2026年3月1日（即宽限期结束满2年）仍未交费，此时合同状态如何？102.案例分析：李女士于2024年5月10日投保了一份重大疾病保险，保额30万元，等待期为90天。2024年6月1日，李女士因身体不适去医院检查，但未确诊。2024年7月5日（等待期内），李女士被确诊为合同约定的重大疾病。2024年8月1日，李女士向保险公司提出理赔申请。问题：(1)保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(2)如果该保险合同约定“等待期内确诊返还所交保费，合同终止”，保险公司应如何处理？(3)假设李女士在2024年8月20日（等待期后）确诊了该重大疾病，保险公司的处理方式有何不同？103.计算题：王先生，30岁，投保了一份20年期定期寿险，保额100万元。该保险的缴费期为20年，年保费为2000元。假设王先生在投保时误报年龄为29岁，而29岁的同龄人投保该险种，相同保额和缴费期下的年保费为1900元。31岁的同龄人投保该险种，相同保额和缴费期下的年保费为2100元。问题：(1)如果保险人在合同成立2年后发现了王先生的年龄误报，应如何处理？(2)如果保险人在合同成立1年内发现了王先生的年龄误报，应如何处理？(3)假设王先生真实年龄为32岁，而32岁不符合该保险的投保年龄限制（最高承保年龄31岁），保险人在合同成立2年后发现了这一情况，能否解除合同？为什么？104.综合案例分析：赵先生是一名建筑工人，其所在公司为其购买了一份团体意外伤害保险，保额40万元。2025年1月，赵先生在工地施工时，被高空坠落的重物砸伤，导致多处骨折。在治疗过程中，赵先生因伤口感染引发败血症，最终因败血症死亡。问题：(1)本案中，导致赵先生死亡的近因是什么？请运用近因原则进行分析。(2)保险公司是否应当承担意外身故赔偿责任？为什么？(3)如果赵先生在发生意外后，并未因败血症死亡，而是因并发症导致双目失明（伤残比例为100%），保险公司应赔付多少？(4)如果该团体意外伤害保险还附加了意外伤害医疗保险（保额2万元，免赔额100元，赔付比例80%），赵先生花费医疗费3万元，且无其他第三方赔偿，保险公司应赔付医疗费多少？参考答案及解析一、单项选择题1.A解析：人身保险要求保险利益在合同订立时存在。2.C解析：根据保险法，单位为员工投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。3.A解析：不可抗辩条款通常自合同成立之日起满2年后生效。4.B解析：年龄不真实且不符合年龄限制的，保险人解除合同的权利除斥期间为自知道有解除事由之日起30日。5.B解析：宽限期通常为60日。6.B解析：宽限期内发生事故，保险人承担责任，但可扣减欠交保费。7.C解析：中止后满2年未复效，保险人有权解除。8.B解析：以死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可金额，合同无效。9.C解析：合同成立2年内自杀属于免责范围。10.D解析：增额保额是增额红利来源的一种领取方式，但题目问“不包括”，D选项表述不准确（增额保额属于增额红利），更准确的“不包括”通常是“保单贷款”（虽然保单贷款是保单权利，不是红利领取方式）。但在标准选项中，D选项“增加保额（仅限增额红利来源）”描述的是一种方式，若必须选错，通常考察的是“交清增额”与“购买交清增额保”的区别。修正：标准教材中红利领取方式通常为：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。D选项表述可能存在歧义，但若理解为非标准领取方式，可能选D。注：本题按常规教材，红利领取方式包括现金、累积生息、抵交保费、交清增额。若D表述为“增加保额（仅限增额红利来源）”实则是交清增额的一种。此处若无其他明显错误，可能题目设置D为干扰项。实际上，D选项描述的是一种红利分配形式（增额红利）下的结果，而非领取方式。领取方式是针对现金红利。故D相对最不符合“领取方式”的定义。10.D解析：增额保额是增额红利来源的一种领取方式，但题目问“不包括”，D选项表述不准确（增额保额属于增额红利），更准确的“不包括”通常是“保单贷款”（虽然保单贷款是保单权利，不是红利领取方式）。但在标准选项中，D选项“增加保额（仅限增额红利来源）”描述的是一种方式，若必须选错，通常考察的是“交清增额”与“购买交清增额保”的区别。修正：标准教材中红利领取方式通常为：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。D选项表述可能存在歧义，但若理解为非标准领取方式，可能选D。注：本题按常规教材，红利领取方式包括现金、累积生息、抵交保费、交清增额。若D表述为“增加保额（仅限增额红利来源）”实则是交清增额的一种。此处若无其他明显错误，可能题目设置D为干扰项。实际上，D选项描述的是一种红利分配形式（增额红利）下的结果，而非领取方式。领取方式是针对现金红利。故D相对最不符合“领取方式”的定义。修正思路：重新审视选项。标准领取方式：1.领取现金2.累积生息3.抵交保费4.购买交清增额保险。D选项“增加保额”是增额红利分配法下的表现，不是现金红利的领取方式。故选D。修正思路：重新审视选项。标准领取方式：1.领取现金2.累积生息3.抵交保费4.购买交清增额保险。D选项“增加保额”是增额红利分配法下的表现，不是现金红利的领取方式。故选D。11.B解析：万能险保费扣除费用后进入独立账户（投资账户）。12.B解析：投连险投资风险由投保人承担。13.A解析：简易人身险特点：低保费、低保障、免体检。14.B解析：受益人先死，保险金作为被保险人的遗产。15.C解析：既往症通常属于免责。16.B解析：医疗费用保险通常为费用补偿型。17.C解析：伤害三要素：致害物、致害对象、致害事实。18.C解析：摔倒导致骨折，治疗中并发症死亡，摔倒是近因，意外险赔付。19.C解析：年金给付给被保险人本人或受益人。20.B解析：生存保险以被保险人生存为给付条件。21.B解析：死亡保险以被保险人死亡为给付条件。22.A解析：两全保险是生死混合险，期内死或期满生存均给付。23.A解析：人身保险标的是人的生命和身体。24.B解析：对每一危险单位承担的责任不得超过资本金加公积金总和的10%。25.C解析：代理人行为后果由保险人承担。26.B解析：经纪人基于投保人利益。27.C解析：交足二年保费退保，退还现金价值。28.B解析：除法律规定或约定外，投保人可以随时解除合同，保险人不得解除。29.B解析：人身险费率依据生命表和预定利率。30.B解析：标准体按标准费率承保。31.D解析：次标准体不能按标准费率承保。32.D解析：情形复杂的，60日内先予支付。33.A解析：双目失明比例100%，赔付10万。34.A解析：护理险以日常生活能力障碍为给付条件。35.A解析：失能收入险补偿因无法工作导致的收入损失。36.C解析：团体险投保人数通常要求75%以上。37.B解析：团体保单由团体持有。38.B解析：观察期内出险通常不赔。39.A解析：达成协议后10日内履行给付义务。40.B解析：部分损失赔偿后30日内，投保人可终止合同。二、多项选择题41.ABCE解析：人身保险特征：标的不可估价、有储蓄性、期限长、不适用代位求偿（除医疗费用）、金额约定。42.ABCD解析：保险法规定的人员，朋友无保险利益。43.B解析：仅B选项直接导致中止。A导致解除，C、D、E可能导致解除或拒保。44.ABC解析：通过投保人告知、询问、调查了解。45.ABCDE解析：均为常见免责条款。46.ABC解析：红利来源死差、利差、费差。47.ABCDE解析：均为万能险特点。48.ABCD解析：意外险保障项目包括死、残、医疗、津贴。49.ABCD解析：健康险分类包括医疗、疾病、收入、护理。50.ABC解析：重疾险特点：诊断即赔、有观察期、保费高。D项主要补偿费用是医疗险特点，重疾险是收入损失补偿；E项虽有储蓄性但不是最主要特点。51.ABCE解析：人身险转让受限，死亡险需被保险人同意，受益人变更非转让，投保人变更需保险人同意。52.ABCDE解析：核保评估所有相关因素。53.ABC解析：理赔三原则（主动迅速准确合理、重合同守信用、实事求是）。54.ABCDE解析：均为团体险特点。55.ABC解析：新型产品为分红、万能、投连。56.ABCD解析：解除合同后果，E错。57.ABCDE解析：均为禁止行为。58.AB解析：保费由纯保费和附加保费构成。59.ABCD解析：均为终止情形。60.ABCDE解析：关于受益人的正确表述。三、判断题61.×解析：人身保险只要求合同订立时有保险利益，事后丧失不影响效力。62.×解析：不是所有人身险都需要体检，通常有免检额度。63.√解析：人身保险中保险人不得代位求偿（医疗费用除外）。64.√解析：少交保费应补交。65.×解析：2年内自杀不赔，2年后自杀可赔。66.√解析：宽限期作用在于防止非故意断保。67.√解析：万能险保单价值可支付保费。68.√解析：投连险费用结构复杂，包含各项费用。69.√解析：意外四要素：外来、突发、非自愿、非病。70.√解析：医疗费用险适用补偿原则，可扣除第三方已赔金额。71.√解析：年金险属于生存保险。72.√解析：团体险通常简化核保，不填个人告知。73.×解析：经纪人佣金可由保险人支付，虽然基于投保人利益。74.√解析：保证是特定承诺。75.×解析：保险金额根据投保需求和支付能力确定。76.×解析：不可抗辩主要为了保护被保险人/受益人利益，限制保险人解除权。77.√解析：健康险承担疾病导致的医疗费用。78.×解析：人身保险（除医疗费用）不适用比例分摊，可重复投保。79.√解析：可指定多人及顺序份额。80.√解析：投保人有权随时解除合同。四、填空题81.生命；身体82.告知；保证83.二84.保险事故发生前（或保险人发现时）85.增额红利（或交清增额保险）86.固定（或基本保额，视具体产品定义，通常模式A为固定保额，模式B为保额+账户价值。此处填“固定