2026年理赔员资格考试(核赔师助理级)试题库及答案(云南省)

2026年理赔员资格考试(核赔师助理级)试题库及答案(云南省)一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，（）可以解除合同。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人【答案】A2.在保险理赔中，近因原则是判断保险责任的重要依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的诱因，则（）是近因。A.后因B.前因C.中间原因D.最后原因【答案】B3.2020年9月19日实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》中，将交强险责任限额大幅提升，其中死亡伤残赔偿限额为（）万元。A.11B.8C.18D.20【答案】C4.投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.全部赔偿，但可以要求增加保费B.不承担赔偿或者给付保险金的责任C.部分赔偿D.协商赔偿【答案】B5.在财产保险中，若保险金额低于保险价值，发生部分损失时，保险人按照（）比例赔偿。A.保险金额与保险价值B.保险价值与保险金额C.实际损失与保险金额D.保险金额与实际损失【答案】A6.核赔员在审核医疗费用理赔时，对于（）费用，通常不属于社保外用药，但在商业保险中需根据具体条款约定处理。A.进口药B.自费药C.医保范围内用药D.体检费【答案】C7.云南省属于多山地区，车辆在行驶过程中因突发性泥石流导致车辆受损，该风险属于（）。A.地震风险B.气象灾害风险C.地质灾害风险D.海洋灾害风险【答案】C8.根据机动车辆商业保险条款（2020版），在车辆损失险中，因（）造成的被保险机动车的直接损失，不属于保险责任范围。A.碰撞B.火灾C.自然磨损、朽蚀、腐蚀D.暴风【答案】C9.代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。代位求偿权的成立条件不包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险金C.第三者对保险标的的损害属于保险责任范围D.必须是第三者故意造成事故【答案】D10.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。否则，（）。A.合同无效B.合同有效C.合同效力待定D.由保险人决定是否有效【答案】A11.在企业财产险中，固定资产的保险金额通常可以按照（）确定。A.账面原值B.账面净值C.重置价值D.市场价值【答案】A12.理赔员在进行车险人伤案件查勘时，必须核实受害人身份，若受害人身份信息与（）不符，需进一步调查是否存在顶包行为。A.驾驶证B.行驶证C.就医记录D.身份证【答案】C13.保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2B.3C.5D.1【答案】A14.下列关于重复保险的说法，正确的是（）。A.投保人可以就同一保险标的向多个保险人投保B.各保险人仅按其承保比例承担责任C.投保人可以重复投保获得超额利润D.重复保险仅适用于人身保险【答案】A15.在车险理赔中，关于“互碰自赔”机制，通常要求双方车辆均有责任，且损失均在（）元以下。A.2000B.5000C.10000D.3000【答案】A16.核赔员在审核意外险案件时，对于“猝死”责任的认定，关键在于（）。A.是否属于外来因素B.是否属于突发因素C.是否属于非疾病因素D.是否有医疗机构证明【答案】C17.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】B18.在云南省，若车辆在高速公路上发生事故，理赔员应提醒客户在车后（）米处设置警示标志。A.50B.100C.150D.200【答案】C19.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，（）。A.保险人承担给付责任B.该受益人丧失受益权C.所有受益人均丧失受益权D.合同无效【答案】B20.财产保险中，被保险人未履行安全义务，导致保险标的危险程度显著增加的，保险人可以按照合同约定（）。A.增加保险费B.解除合同C.增加保险费或解除合同D.拒绝赔偿【答案】C21.车辆损失险中，关于“不计免赔率特约条款”的作用，下列说法正确的是（）。A.免除所有免赔额B.免除事故责任免赔率C.免除绝对免赔率D.免除约定的免赔额和免赔率【答案】B22.核赔员在审核单证时，发现医疗发票已被医保报销，对于商业保险部分的理算，应遵循（）原则。A.补偿原则B.给付原则C.实报实销D.全额赔付【答案】A23.下列哪项不属于车险综合改革后的增值服务特约条款？（）A.车辆安全检测B.代驾服务C.车辆维修D.非事故道路救援【答案】C24.在责任保险中，保险人的赔偿责任依据是（）。A.被保险人对第三者依法应负的赔偿责任B.第三者的实际损失C.保险金额D.被保险人的承诺【答案】A25.投保人提出解除保险合同，保险人认为有解约权的，对于已交付的保险费，保险人应当（）。A.全部退还B.扣除手续费后退还C.不退还D.协商退还【答案】B26.短期健康保险中，保险期限通常为（）。A.1年及以下B.1-3年C.3-5年D.5年以上【答案】A27.核赔员在处理涉及误工费的理赔案件时，对于有固定收入的受害人，误工费按照（）计算。A.当地最低工资标准B.行业平均工资C.实际减少的收入D.侵权人主张的数额【答案】C28.被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员受害的，（）。A.交强险予以赔偿B.商业三者险予以赔偿C.车上人员责任险予以赔偿D.交强险和商业三者险均不赔偿【答案】C29.在保险实务中，对于保险合同条款有争议的，通常应当按照（）解释。A.有利于保险人的解释B.有利于被保险人和受益人的解释C.按照通常理解D.按照行业惯例【答案】B30.核赔员在审核车辆定损单时，发现更换配件价格高于市场平均价，应采取的措施是（）。A.按定损单全额赔付B.核减至合理价格C.要求客户提供发票D.拒绝赔付【答案】B31.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险费率浮动与（）挂钩。A.车辆行驶里程B.车辆使用年限C.道路交通安全违法行为和交通事故记录D.车辆品牌型号【答案】C32.下列哪种情况，保险人通常不承担车辆损失险的赔偿责任？（）A.驾驶人未取得驾驶资格B.碰撞导致车辆受损C.玻璃单独破碎（未附加玻璃险）D.雷击导致车辆受损【答案】A33.人身保险合同中，若以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销【答案】B34.在理赔过程中，若保险人收到索赔请求后，认为资料不完整，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。该期限通常为（）。A.2日B.5日C.7日D.10日【答案】B35.企业财产险中，由于暴雨导致洪水淹没厂房，造成存货受损，在进行残值处理时，残值通常（）。A.归被保险人所有，并在赔款中扣除B.归保险人所有C.归第三者所有D.销毁处理【答案】A36.车辆发生全损事故，若保险金额低于出险时的实际价值，赔款计算公式为（）。A.(保险金额残值)×事故责任比例B.(实际价值残值)×事故责任比例C.保险金额×(1免赔率)D.实际价值×(1免赔率)【答案】A37.核赔员在审核伤残鉴定报告时，应重点核实鉴定机构的（）。A.规模大小B.地理位置C.资质等级及鉴定标准D.收费标准【答案】C38.在货物运输保险中，保险责任的起讫通常采用（）。A.仓至仓条款B.门到门条款C.港到港条款D.舷至舷条款【答案】A39.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。该解除合同权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使。A.1个月B.3个月C.6个月D.30日【答案】D40.核赔员在进行反欺诈调查时，对于出险时间与投保时间非常接近的案件，应重点排查（）。A.随机风险B.逆选择风险C.道德风险D.操作风险【答案】C二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的四个备选项中有两个或两个以上是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分。）41.保险的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】ABCD42.根据《中华人民共和国保险法》，保险合同应当包括下列事项（）。A.保险人的名称和住所B.投保人、被保险人的姓名或者名称、住所C.保险责任和责任免除D.保险期间和责任开始时间【答案】ABCD43.车险综合改革后，机动车商业险的主险包括（）。A.机动车损失保险B.机动车第三者责任保险C.机动车车上人员责任保险D.机动车全车盗抢保险【答案】ABCD44.下列属于车险理赔中常见责任免除的情形有（）。A.酒后驾驶B.无证驾驶C.故意制造保险事故D.自然磨损【答案】ABCD45.核赔员在审核人伤案件医疗费用时，对于国家基本医疗保险标准外的费用，处理方式通常取决于（）。A.保险合同是否有特约约定B.投保人是否投保了“医保外医疗费用责任险”C.被保险人是否同意D.保险公司的政策【答案】AB46.财产保险中，保险事故发生后，被保险人应尽的义务包括（）。A.尽力采取必要措施防止或者减少损失B.及时通知保险人C.保护现场D.协助保险人向第三者追偿【答案】ABCD47.关于保险利益原则，下列说法正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.财产保险的保险利益在保险事故发生时必须存在C.人身保险的保险利益在合同订立时必须存在D.保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益【答案】ABCD48.下列关于代位求偿权的表述，正确的有（）。A.仅适用于财产保险B.保险人行使代位求偿权时，被保险人应协助提供相关文件C.保险人追偿金额以其支付的赔偿金额为限D.如果被保险人放弃对第三者的请求赔偿权，保险人不承担赔偿责任【答案】ABC49.车辆损失险中，投保人、被保险人义务包括（）。A.如实告知义务B.及时通知义务C.安全维护义务D.减损义务【答案】ABCD50.核赔员在处理涉及财产损失的案件时，计算赔款需要考虑的因素包括（）。A.保险金额B.保险价值C.实际损失D.残值【答案】ABCD51.下列属于人身保险中保险人免责情形的有（）。A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪C.被保险人两年内自杀D.被保险人因醉酒导致死亡【答案】ABCD52.在车险理赔流程中，查勘定损环节的主要任务包括（）。A.确认出险时间、地点、原因B.确认事故性质C.确定损失范围和程度D.拍摄固定现场证据【答案】ABCD53.云南省作为旅游大省，旅游意外险理赔中，核赔员需关注的单证包括（）。A.旅游合同或行程单B.事故证明C.医疗费用单据D.死亡证明或伤残鉴定书【答案】ABCD54.关于责任保险，下列说法正确的有（）。A.以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的B.保险人直接向被保险人赔付C.保险人可以直接向第三者赔付D.被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿【答案】ACD55.核赔员在进行反欺诈调查时，常见的疑点包括（）。A.出险时间临近保险期满B.事故痕迹与现场不符C.受伤人员伤情与事故机理不符D.索赔资料存在伪造痕迹【答案】ABCD56.机动车交通事故责任强制保险（交强险）的赔偿范围包括（）。A.死亡伤残费用B.医疗费用C.财产损失费用D.精神损害抚慰金【答案】ABC57.在人身保险中，下列人员可以作为指定受益人的有（）。A.配偶B.子女C.父母D.投保人本人（经被保险人同意）【答案】ABCD58.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人未及时履行核定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。这里的损失包括（）。A.利息损失B.间接损失C.逾期支付保险金的违约金D.精神损失【答案】AC59.企业财产险中，固定资产发生部分损失时，赔款计算方式正确的有（）。A.若按账面原值投保，且保险金额等于或大于重置价值，按实际损失赔偿B.若按账面原值投保，且保险金额小于重置价值，根据保险金额与重置价值比例赔偿C.若按重置价值投保，按实际损失赔偿D.无论何种方式，均需扣除残值【答案】ABCD60.下列关于保险合同终止的说法，正确的有（）。A.保险期限届满，合同终止B.保险事故发生后，保险人履行完赔付义务，合同终止C.保险标的全部灭失，合同终止D.投保人解除合同，合同终止【答案】ABCD三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的在括号内打“√”，错误的打“×”。）61.在财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。（）【答案】√62.投保人可以指定受益人，被保险人不可以指定受益人。（）【答案】×63.车辆在保险期间内，因被保险人允许的驾驶人使用车辆发生事故，造成第三者人身伤亡，保险人在交强险责任限额内予以赔偿。（）【答案】√64.重复保险的各保险人赔偿保险金的总和可以超过保险价值。（）【答案】×65.核赔员在审核案件时，发现被保险人伪造事故现场，有权拒绝赔偿，并解除合同。（）【答案】√66.在意外伤害保险中，对于被保险人因疾病导致的死亡，保险人应当承担给付责任。（）【答案】×67.保险合同成立后，投保人不得解除合同。（）【答案】×68.车险综改后，车损险保险责任中已包含全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃等责任。（）【答案】√69.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产。（）【答案】√70.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。（）【答案】√71.在责任保险中，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。（）【答案】√72.人身保险的保险费，保险人不得用诉讼方式要求投保人支付。（）【答案】√73.车辆发生交通事故后，若肇事车辆逃逸，交强险不予赔偿。（）【答案】×74.核赔员在处理财产险案件时，对于施救费用，只要是为了减少保险标的损失所支付的，均应全额赔偿，不受比例限制。（）【答案】×75.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。（）【答案】√76.在云南省，车辆因冰雹导致车身受损，属于车损险保险责任范围。（）【答案】√77.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（）【答案】√78.保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。（）【答案】√79.理赔员在进行人伤案件跟踪时，应当关注受害人的治疗情况，防止过度医疗。（）【答案】√80.所有的保险合同都必须采用书面形式。（）【答案】×四、填空题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。请在每小题的空格中填入正确答案。）81.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付__________义务的人。【答案】保险费82.在人身保险中，除合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，__________不得解除合同。【答案】保险人83.车险综改后，交强险总责任限额为__________万元。【答案】2084.近因原则是判断保险事故是否属于保险责任的重要原则。若导致损失的原因只有一个，该原因即为__________。【答案】近因85.在财产保险中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求__________。【答案】赔偿保险金86.代位求偿权只适用于__________保险。【答案】财产87.核赔员在审核车险案件时，对于涉及“无证驾驶”的情形，应依据__________条款处理。【答案】责任免除88.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起__________日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。【答案】6089.在企业财产险中，存货保险金额的确定方式通常包括按最近12个月任意月份的账面余额确定或按__________确定。【答案】账面余额90.机动车第三者责任保险中，被保险机动车发生交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人超过__________责任限额的部分，负责赔偿。【答案】交强险91.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定__________死亡在先。【答案】受益人92.保险标的发生全损，且保险金额低于保险价值的，保险人按照__________承担赔偿责任。【答案】保险金额93.在车险理赔中，对于涉及人员伤亡的案件，理赔员应重点审核__________的真实性和合法性。【答案】医疗费用单据94.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还__________。【答案】保险费95.保险事故发生后，被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为__________年。【答案】2五、简答题（本大题共5小题，每小题5分，共25分。）96.简述保险利益原则在财产保险和人身保险中时效要求的区别。【答案】（1）在财产保险中，一般要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。如果在订立合同时具有保险利益，但在保险事故发生时丧失了保险利益，保险人不承担赔偿责任。（2）在人身保险中，强调在保险合同订立时投保人对被保险人必须具有保险利益。合同订立后，即使投保人对被保险人丧失了保险利益（如离婚），并不影响保险合同的效力，保险人仍承担给付保险金的责任。97.简述车险综合改革后，机动车损失险保险责任范围的主要变化。【答案】（1）合并了原有的主险和大部分附加险。例如，将全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等附加险责任纳入了车损险主险责任。（2）删除了部分免责事项。例如，删除了“地震及其次生灾害”、“驾驶证有效期已届满”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌”等免责条款。（3）明确了保障范围，更加全面地覆盖了车辆使用过程中常见的自然灾害和意外事故风险。98.简述核赔员在处理涉及第三方责任的车险案件时，进行代位求偿的操作流程。【答案】（1）立案查勘：确认事故属于保险责任，且确有第三方责任存在。（2）核定损失：确定被保险人的损失金额和保险人应承担的赔偿责任。（3）支付赔款：保险人在向被保险人支付赔偿金之前，应要求被保险人签署权益转让书。（4）权益转让：保险人支付赔款后，在赔偿金额范围内依法取得对第三方的代位求偿权。（5）追偿实施：保险人依据权益转让书及相关证据材料，向第三方责任人进行追偿。99.简述在人身保险理赔中，核赔员审核“既往病史”的重要性及审核要点。【答案】重要性：既往病史是判断投保人是否履行如实告知义务的关键，也是确定保险事故是否属于免责范围（如带病投保）的重要依据。审核要点：（1）查阅投保单健康告知部分，确认投保人当时是否如实告知了相关病情。（2）调阅被保险人的既往病历、体检报告，核实出险疾病与既往病史的关联性。（3）若发现未如实告知的重要事实，需判断其是否影响承保决定，以及是否适用不可抗辩条款。（4）核实出险事故是否属于既往病史的并发症或直接后果。100.简述财产保险中“比例责任制”在重复保险中的具体应用。【答案】在重复保险且未约定分摊方式的情况下，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。具体计算公式为：某保险人赔偿金额=（某保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和）×损失金额。这种方式确保了被保险人获得的赔偿总额不能超过实际损失，遵循了损失补偿原则，防止被保险人通过重复保险获利。六、案例分析题（本大题共3小题，每小题40分，共120分。请根据案例内容回答问题。）101.案例一：车险理赔案例2025年5月1日，王某为其云A·XXXXX号小型轿车在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和机动车商业保险，商业险包含机动车损失保险（保额20万元，含不计免赔）、机动车第三者责任保险（保额100万元，含不计免赔），保险期间均为一年。2025年10月1日，王某驾驶该车在昆明市某路段与李某驾驶的自行车发生碰撞，造成李某受伤及两车受损。经交警认定，王某负事故全部责任，李某无责任。事故发生后，李某产生医疗费用8000元（均在医保范围内），自行车损失500元。王某的车辆受损产生修理费30000元。王某在向保险公司索赔时，提供了相关单证。问题：(1)请计算保险公司应在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿李某的金额是多少？（5分）(2)请计算保险公司应在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿李某的金额是多少？（5分）(3)请计算保险公司应在交强险财产损失赔偿限额内赔偿李某的金额是多少？（5分）(4)对于超过交强险限额的部分，商业三者险应如何赔偿？（10分）(5)对于王某车辆的损失，车损险应如何赔偿？（15分）【答案】(1)交强险医疗费用赔偿限额为18000元。李某医疗费8000元未超过限额，故赔偿8000元。(2)本案中李某仅受伤，未提及产生死亡伤残费用（如误工费、护理费、残疾赔偿金等），故赔偿金额为0元。(3)交强险财产损失赔偿限额为2000元。李某自行车损失500元未超过限额，故赔偿500元。(4)李某总损失中，医疗费8000元已在交强险医疗限额内全额赔付，自行车损失500元已在交强险财产限额内全额赔付。因此，没有超出交强险限额的部分，商业三者险无需赔偿。若存在超出部分，因王某负全责，商业三者险应在扣除交强险已赔部分后，在保额内全额赔偿。(5)王某车辆损失30000元，负全责。因投保了车损险及不计免赔，且损失金额30000元未超过保额20万元。保险公司应在车损险项下赔偿王某车辆修理费30000元。102.案例二：企业财产险理赔案例某制造企业于2025年1月1日向保险公司投保企业财产险，固定资产按账面原值投保，保险金额为100万元，保险期限一年。2025年6月1日，该企业因遭遇暴雨引发洪水，导致厂房受损。事故发生时，该固定资产的重置价值为120万元。经查勘定损，确定厂房的修复费用为30万元，残值为2000元。另产生施救费用5000元（合理必要）。问题：(1)本案属于何种性质的保险事故？（5分）(2)判断该保险是足额保险、不足额保险还是超额保险？请说明理由。（10分）(3)计算保险公司对于厂房修复费用的赔偿金额。（10分）(4)计算保险公司对于施救费用的赔偿金额。（10分）(5)保险公司共计应赔付多少金额？（5分）【答案】(1