AI+金融应用趋势及投资者偏好洞察

中国财富管理行业三大趋势投资者线上化迁移投资者线上化迁移2015-2025年中国互联网理财用户规模6.76.74.63.86.32.4201520162017201520162017用户规模(亿人)数据来源：艾媒咨询财富管理进入精细化运营时代财富管理进入精细化运营时代中国大资管行业规模变化（万亿元）中国大资管行业规模变化（万亿元）200200180160140120100806040200数据来源：Wind30岁以下互联网原住民成为投资主力20岁以下20岁以下60岁以上50-60岁40-50岁20-30岁30-40岁50-60岁40-50岁20-30岁30-40岁数据来源：胡润研究院线上财富管理生态演进 数字化运营平台化运营生态化运营数智化运营迁移用户陪伴用户行为驱动运营生态共建全时段全渠道即时服务精准服务A发出被动线下获客迁移用户陪伴用户行为驱动运营生态共建全时段全渠道即时服务精准服务A发出被动线下获客机构A机构A一对一服务A提供服务主动发起AIAI机构A定义输出结果移动端内容丰富视频A提供服务主动发起AIAI机构A定义输出结果移动端内容丰富视频场景融合财富场景生活场景资料来源：Yiwealth研究院研究整理*Yiwealth研究院是应帆科技旗下财富管理专业品牌Yiwealth下设的研究部门，深耕金融行业线上财富管理运营生态。AI+金融场景落地图谱应用生态应用生态智能风控智能客服智能运营智能投顾智能风控智能客服智能运营智能投顾智能投研智能投研合规监管反欺诈财富管理合规监管反欺诈财富管理量化交易量化交易算力设施算法中枢数据要素算力设施算法中枢高高AI+金融成全生态链确定性共识决策层决策层用户习惯使用AI机构拟加码AI投入执行层用户层用户习惯使用AI机构拟加码AI投入执行层用户层决策层执行层用户层一线已将AI融入工作决策层执行层用户层用户在金融场景下对AI的依赖程度用户习惯使用AI用户在金融场景下对AI的依赖程度运营人员在日常工作中对AI工具的使用率完全不依赖仅尝试高度依赖部分依赖辅助使用38.0%运营人员在日常工作中对AI工具的使用程度重度使用18.92%仅做探索尝试5.41%有限使用用户在金融场景下对AI的依赖程度用户习惯使用AI用户在金融场景下对AI的依赖程度运营人员在日常工作中对AI工具的使用率完全不依赖仅尝试高度依赖部分依赖辅助使用38.0%运营人员在日常工作中对AI工具的使用程度重度使用18.92%仅做探索尝试5.41%有限使用重度使用有限使用35.14%AI年度预算趋势高管预期10-30%增长高管预期30%以上增长*数据说明：为深入洞察AI+金融的行业发展现状，本次研究针对金融机构决策层、一线运营人员及终端用户三类群体开展问卷调研，累计回收有效问卷1240份。全链共识之下，三大核心命题待解价值价值价值评估体系亟需重构价值感知清晰：价值体感明确：工作效率和产出得到提升价值评估缺位依赖主观反馈价值感知清晰：价值体感明确：工作效率和产出得到提升决策层执行层用户层效率提升和全天候可及最受用户认可决策层执行层用户层金融机构AI价值评估机制建设现状运营人员对AI工具的价值感受AI运营人员对AI工具的价值感受AI+金融服务的用户体感价值分布有初步评估框架但指标不明确32.132.1能7x24小时随时使用信息梳理更全面帮助发现盲点专业知识的门槛能7x24小时随时使用信息梳理更全面帮助发现盲点专业知识的门槛有助于寻找更多的投资理财机会用户互动率用户触达用户互动率用户触达精准度运营转化率35.8%效率的“加法”不应以体验的“减法”为代价决策层提升客户体验和降本增效是机构推进AI+金融主要推动力之提升客户体验和降本增效是机构推进AI+金融主要推动力之一提升体验保持行业领先新业务/新模式拓展需求84.9%提升体验保持行业领先新业务/新模式拓展需求84.9%83.0%81.1%49.1%执行层用AI提效面临业务适配不足与输出品质不稳两大问题用AI提效面临业务适配不足与输出品质不稳两大问题AI对金融运营业务了解深度不够难以贴合岗位实操需求AI对金融运营业务了解深度不够难以贴合岗位实操需求存在AI“幻觉”问题，输出内容易出现事实性错误AI生成内容质量不稳定，需要大量人工修改AI输出内容/方案同质化严重AI工具学习成本高用户层产能提速感知显著内容品质感知明显下降产能提速感知显著内容品质感知明显下降表面总结战略愿景决定方向，但AI的能力边界决定节奏决策层核心场景局部落地，超半数认为AI正在重构运营模式已执行层AI能力暂时无法替代人工的核心运营职能完全无法替代大部分无法替代大部分可替代完全可替代完全无法替代大部分无法替代大部分可替代完全可替代37.8%用户信任明确节奏底线用户层标准化场景偏好AI，复杂化场景信赖人工，核心顾虑为复杂场景真人兜底缺失遇到复杂问题找不到真人解决无法解决复杂问题，只能处理简单咨询遇到复杂问题找不到真人解决无法解决复杂问题，只能处理简单咨询个人投资数据与隐私泄露 智能化变化，功能乱找不到入口账户安全与风险事件处理处理投诉或交易纠纷复杂问题解答投资策略与配置建议产品答疑简单业务咨询获取市场行情资讯与解读更倾向AI无所谓谓更倾向人工36.8%36.8%36.2%26.7%25.0%价值体系破局让隐性价值显性化建立“效率+体验+信任”多维度评估框架效率维度：核算量化指标体验维度：分析用户行为数据信任维度：调研长期价值指标投入逻辑破局让投入对准信任从“降本先行”走向“信任先行”模化放大效率红利中信任场景：控制投入规模，“小步迭代+体验验证”推进低信任场景：暂缓前端直接落地，资源转向中后台赋能一线人员落地路径破局让节奏匹配能力基于场景成熟度分层推进成熟场景：规模化复制成长场景：人机协同试点探索场景：后台赋能先行金融机构AI战略布局专项调研金融机构一线执行落地深度调研投资者AI服务偏好及体验评价