2026《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》及配套新规竞赛考试题库

2026《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》及配套新规竞赛考试题库一、单项选择题（共60题）1.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》自何时起施行？A.2021年4月15日B.2021年8月1日C.2022年1月1日D.2026年1月1日答案：B解析：该办法于2021年4月12日审议通过，2021年4月15日发布，自2021年8月1日起施行。2.根据《监督管理办法》，下列哪类机构不适用本办法？A.商业银行B.证券公司C.小额贷款公司D.金融租赁公司答案：C解析：网络小额贷款公司适用本办法关于金融机构的监督管理规定，但一般小额贷款公司不在适用范围内。3.金融机构应当何时将洗钱和恐怖融资风险自评估情况报送中国人民银行？A.经董事会审定之日起5个工作日内B.经高级管理层审定之日起10个工作日内C.每季度结束后10个工作日内D.每年度结束后20个工作日内答案：B解析：根据第七条，金融机构应在总部层面建立风险自评估制度，经董事会或高级管理层审定之日起10个工作日内报送。4.金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当考虑哪些风险要素？A.仅考虑客户风险B.仅考虑地域风险C.客户、地域、业务、交易渠道等方面D.仅考虑业务风险答案：C解析：第七条明确规定应充分考虑客户、地域、业务、交易渠道等方面的风险要素类型及其变化情况。5.金融机构在采用新技术、开办新业务前，应当进行什么评估？A.市场风险评估B.洗钱和恐怖融资风险评估C.操作风险评估D.信用风险评估答案：B解析：第七条要求金融机构在采用新技术、开办新业务或提供新产品、新服务前，应进行洗钱和恐怖融资风险评估。6.金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入什么体系？A.合规管理体系B.全面风险管理体系C.内部审计体系D.绩效考核体系答案：B解析：第八条明确要求将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系。7.针对识别的较高风险情形，金融机构应当采取什么措施？A.简化措施B.强化措施C.标准措施D.豁免措施答案：B解析：第八条要求针对较高风险情形采取强化措施，管理和降低风险；针对较低风险情形可采取简化措施。8.金融机构应当任命或授权几名高级管理人员牵头负责反洗钱工作？A.1名B.2名C.3名D.不设限制答案：A解析：第九条要求任命或授权一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。9.金融机构反洗钱审计报告应当向谁提交？A.高级管理层B.董事会或其授权的专门委员会C.监事会D.反洗钱部门负责人答案：B解析：第十一条规定审计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。10.金融机构境外分支机构执行反洗钱规定时，如驻在国家法律禁止实施本办法，应当如何处理？A.无需采取任何措施B.采取适当的补充措施并向中国人民银行报告C.直接终止业务D.仅向总部报告即可答案：B解析：第十三条要求采取适当的补充措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向中国人民银行报告。11.金融机构应当按年度报告境外分支机构接受驻在国家监管情况的对象是？A.国务院金融监督管理机构B.中国人民银行或所在地中国人民银行分支机构C.国家外汇管理局D.中国反洗钱监测分析中心答案：B解析：第十六条规定境内金融机构总部应当按年度向中国人民银行或所在地分支机构报告。12.金融机构发生牵头负责反洗钱工作的高级管理人员调整时，应当在多长时间内报告？A.5个工作日B.10个工作日C.及时报告D.30个工作日答案：C解析：第十七条要求发生此类情况时，金融机构应当"按照规定及时"报告，未限定具体天数。13.中国人民银行及其分支机构开展反洗钱监管应遵循什么原则？A.合规为本原则B.风险为本和法人监管原则C.业务为本原则D.客户为本原则答案：B解析：第十八条明确规定应遵循风险为本和法人监管原则。14.中国人民银行及其分支机构重点加强对哪类机构的监督管理？A.资产规模最小的机构B.涉及洗钱和恐怖融资案件的机构C.新成立的机构D.外资机构答案：B解析：第二十一条明确将涉及洗钱和恐怖融资案件的机构列为重点监管对象。15.开展现场风险评估时，反洗钱工作人员不得少于几人？A.1人B.2人C.3人D.4人答案：B解析：第二十五条规定现场风险评估时工作人员不得少于2人，并应出示合法证件。16.现场风险评估结束后，监管机构应当制发什么文书？A.行政处罚决定书B.《反洗钱监管意见书》C.检查通知书D.风险提示函答案：B解析：第二十五条规定应当制发《反洗钱监管意见书》，将评估结论和发现的问题反馈被评估机构。17.金融机构收到《反洗钱监管提示函》后，应当在多少个工作日内书面答复？A.10个工作日B.20个工作日C.30个工作日D.45个工作日答案：B解析：第二十七条规定应当自收到之日起20个工作日内作出书面答复。18.约见谈话时，反洗钱工作人员不得少于几人？A.1人B.2人C.3人D.4人答案：B解析：第二十九条规定约见谈话时工作人员不得少于2人。19.监管走访前，《反洗钱监管通知书》应当至少提前多少个工作日送达？A.2个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：B解析：第三十一条规定应至少提前5个工作日送达。20.金融机构违反本办法规定，由哪级机构进行处理？A.中国人民银行县（市）支行B.中国人民银行或其地市中心支行以上分支机构C.国务院金融监督管理机构D.公安机关答案：B解析：第三十六条规定由中国人民银行或其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》处理。21.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自何时起施行？A.2025年10月31日B.2026年1月1日C.2026年1月20日D.2021年8月1日答案：B解析：该办法于2025年10月31日公布，自2026年1月1日起施行。22.金融机构开展客户尽职调查应遵循什么原则？A.风险为本原则B."了解你的客户"原则C.合规为本原则D.审慎原则答案：B解析：第三条明确要求遵循"了解你的客户"原则。23.金融机构不得为哪类客户提供服务或与其进行交易？A.身份不明的客户B.高风险客户C.外国政要D.个体工商户答案：A解析：第八条明确规定不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易。24.商业银行办理单笔多少金额以上的现金汇款应当开展客户尽职调查？A.人民币1万元以上B.人民币5万元以上或外币等值1万美元以上C.人民币10万元以上D.人民币20万元以上答案：B解析：第九条规定办理现金汇款等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查。25.保险公司订立人寿保险合同时，应当识别并核实哪些人的身份？A.仅投保人B.投保人和被保险人C.投保人、被保险人和受益人D.仅受益人答案：C解析：第十二条要求识别并核实投保人、被保险人和受益人身份。26.非银行支付机构向客户出售记名预付卡时，应当开展客户尽职调查的情形是？A.任何金额B.一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上C.仅记名预付卡D.无需开展答案：B解析：第十六条规定向客户出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的，应当开展客户尽职调查。27.金融机构通过第三方开展客户尽职调查时，第三方应当接受什么监管？A.反洗钱和反恐怖融资监管或监测B.仅反洗钱监管C.仅反恐怖融资监管D.无需接受监管答案：A解析：第三十七条要求第三方接受反洗钱和反恐怖融资监管或监测。28.客户先前提交的身份证件已过有效期，金融机构应如何处理？A.立即终止业务关系B.在履行告知程序后，客户未在合理期限内更新且未提出合理理由的，可采取适当风险管理措施C.无需处理D.直接提交可疑交易报告答案：B解析：第二十六条规定了上述处理流程。29.对洗钱风险等级最高的客户，金融机构应当至少多久进行1次审核？A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C解析：第二十五条规定对风险等级最高的客户应至少每年进行1次审核。30.金融机构无法按规定开展客户尽职调查时，应当如何处理？A.继续办理业务B.不得与客户建立业务关系，已建立业务关系的应终止并提交可疑交易报告C.仅提交可疑交易报告D.仅终止业务关系答案：B解析：第三十条明确规定了上述处理方式。31.金融机构与境外金融机构建立代理行关系，应当获得哪级批准？A.部门负责人B.高级管理层C.董事会或向董事会负责的高级管理层D.反洗钱部门负责人答案：C解析：第三十二条规定应当获得董事会或向董事会负责的高级管理层批准。32.金融机构不得与哪类银行建立代理行关系？A.外资银行B.空壳银行C.国有银行D.股份制银行答案：B解析：第三十二条明确禁止与空壳银行建立代理行关系。33.客户或其受益所有人为外国政要时，金融机构应当采取什么措施？A.简化尽职调查B.标准尽职调查C.强化尽职调查，建立业务关系需获得高级管理层批准D.终止业务关系答案：C解析：第三十三条规定应当采取强化措施，建立或维持业务关系需获得高级管理层批准。34.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金，单笔多少金额以上应当核实汇款人信息？A.人民币1000元或外币等值100美元B.人民币5000元或外币等值1000美元C.人民币1万元或外币等值2000美元D.人民币5万元或外币等值1万美元答案：B解析：第三十四条规定单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息。35.金融机构保存客户身份资料的最低期限是？A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B解析：第四十四条规定客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年。36.交易记录自交易结束后至少保存多少年？A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B解析：第四十四条规定交易记录自交易结束后至少保存10年。37.金融机构解散时，应当如何处理客户身份资料和交易记录？A.销毁B.按规定移交C.留存本机构D.无需处理答案：B解析：第四十五条规定应当按规定移交客户身份资料、交易记录以及包含这些信息的介质。38.《金融机构客户受益所有人识别管理办法》自何时起施行？A.2026年1月1日B.2026年1月20日C.2025年12月19日D.2021年8月1日答案：B解析：该办法于2025年12月19日公布，自2026年1月20日起施行。39.受益所有人识别核实工作应遵循的首要原则是什么？A.合规性原则B.基于风险原则C.效率原则D.成本原则答案：B解析：第四条明确基于风险原则是首要原则。40.符合下列哪项条件的自然人为法人、非法人组织的受益所有人？A.拥有10%以上股权B.拥有25%以上股权、股份或合伙权益C.拥有50%以上股权D.拥有100%股权答案：B解析：第八条规定拥有25%以上股权、股份或合伙权益的自然人应被认定为受益所有人。41.对于国有独资公司，金融机构可以将其谁认定为受益所有人？A.股东B.法定代表人C.财务负责人D.任意高管答案：B解析：第十一条规定对于国有独资公司、国有控股公司等，可以将其法定代表人认定为受益所有人。42.信托的受益所有人包括哪些？A.仅委托人B.仅受托人C.委托人、受托人、受益人、监察人（如有）及对信托行使最终有效控制的其他自然人D.仅受益人答案：C解析：第十二条明确信托受益所有人包括信托当事人及对信托行使最终有效控制的其他自然人。43.金融机构发现客户股权发生重大变化可能影响受益所有权时，应当如何处理？A.无需处理B.审核并在必要时更新受益所有人信息C.直接终止业务关系D.仅记录即可答案：B解析：第二十四条规定出现此类情形时，应当审核并在必要时更新受益所有人信息。44.金融机构将受益所有人信息与备案信息查询核对时，发现重大差异的，应在多少个工作日内提交差异报告？A.10个工作日B.30个工作日C.60个工作日D.90个工作日答案：B解析：第二十七条规定应在发现差异之日起30个工作日内提交差异报告。45.金融机构未开展受益所有人识别核实工作的，最高可处多少罚款？A.20万元B.50万元C.200万元D.500万元答案：C解析：第三十三条规定情节严重的，可处20万元以上200万元以下罚款。46.金融机构依托第三方开展客户尽职调查时，不得依托来自哪类地区的第三方？A.低风险国家或地区B.中风险国家或地区C.高风险国家或地区D.任何地区答案：C解析：第三十七条明确不得依托来自高风险国家或地区的第三方开展客户尽职调查。47.金融机构采取简化尽职调查措施时，至少应识别并核实哪些信息？A.无需核实任何信息B.客户身份，登记姓名、联系方式、身份证件号码等C.仅核实姓名D.仅核实联系方式答案：B解析：第二十九条规定简化尽职调查不等于豁免，至少应识别并核实客户身份，登记必要信息。48.金融机构对来自高风险国家或地区的客户，应当采取什么措施？A.简化尽职调查B.强化尽职调查措施和必要的风险管理措施C.标准尽职调查D.无需特殊处理答案：B解析：第四十条规定对来自高风险国家或地区的客户应采取强化措施。49.金融机构在开展客户尽职调查时，发现客户拒绝提供有效身份证件，应当如何处理？A.继续办理业务B.向中国反洗钱监测分析中心报告可疑行为C.仅记录即可D.直接拒绝开户答案：B解析：第四十一条规定应报告可疑行为，依照大额交易和可疑交易报告相关规定执行。50.金融集团适用《监督管理办法》的哪些条款？A.全部条款B.第九条第四款、第十一条至第十三条C.仅第九条D.仅第十一条答案：B解析：第三十七条明确规定金融集团适用这些条款。51.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反规定，应如何处理？A.直接处罚B.报告上一级分支机构，由该分支机构处理C.仅提出警告D.移交公安机关答案：B解析：第三十六条规定县（市）支行应报告上一级分支机构处理。52.金融机构反洗钱岗位人员的资质、经验、专业素质及职业道德应当符合什么要求？A.无需特殊要求B.符合岗位要求C.符合金融机构规定D.符合监管部门规定答案：B解析：第九条要求采取适当措施确保反洗钱岗位人员的资质、经验、专业素质及职业道德符合要求。53.金融机构应当建立和完善反洗钱信息系统的依据是什么？A.根据业务规模B.根据反洗钱和反恐怖融资工作需要C.根据监管要求D.根据技术发展趋势答案：B解析：第十条规定应根据反洗钱和反恐怖融资工作需要建立和完善信息系统。54.金融机构在共享反洗钱信息时，应当注意什么？A.无需注意B.依法提供信息并防止信息泄露C.仅提供给总部D.仅提供给监管部门答案：B解析：第十二条要求依法提供信息并防止信息泄露。55.金融机构对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，应当如何处理？A.可以对外提供B.予以保密，非依法律规定不得对外提供C.仅向总部报告D.仅向监管部门报告答案：B解析：第五条明确规定应当予以保密。56.金融机构应当多久审查和优化洗钱风险评估工作流程和指标体系？A.无需审查B.定期审查和不断优化C.每年审查一次D.每五年审查一次答案：B解析：第七条要求定期审查和不断优化。57.金融机构超出风险控制能力的，应当如何处理？A.继续交易B.不得与客户建立业务关系或进行交易，已建立业务关系的应中止交易并考虑提交可疑交易报告C.仅提交可疑交易报告D.仅终止业务关系答案：B解析：第八条明确规定了上述处理方式。58.金融机构应当建立什么机制，审查反洗钱内部控制制度制定和执行情况？A.内部审计机制B.反洗钱和反恐怖融资审计机制C.合规检查机制D.风险评估机制答案：B解析：第十一条要求建立反洗钱和反恐怖融资审计机制。59.金融机构在总部层面应当制定什么机制安排？A.仅客户尽职调查机制B.统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排C.仅风险管理机制D.仅信息共享机制答案：B解析：第十二条要求在总部层面制定统一的机制安排。60.中国人民银行及其分支机构可以向谁通报监管情况？A.仅向金融机构总部B.国务院金融监督管理机构或其派出机构C.仅向公安机关D.仅向检察机关答案：B解析：第十八条规定可以向国务院金融监督管理机构或其派出机构通报。二、多项选择题（共50题）61.《监督管理办法》适用于哪些金融机构？（ABCD）A.开发性金融机构、政策性银行B.证券公司、期货公司C.保险公司、保险资产管理公司D.信托公司、金融资产管理公司解析：第二条明确列举了这些适用机构。62.非银行支付机构、银行卡清算机构等适用本办法的哪些规定？（AB）A.关于金融机构的监督管理规定B.客户尽职调查规定C.仅反洗钱规定D.仅反恐怖融资规定解析：第二条明确这些机构适用关于金融机构的监督管理规定。63.金融机构反洗钱内部控制制度应当结合哪些因素建立？（ABCD）A.经营规模B.洗钱风险状况C.恐怖融资风险状况D.业务发展趋势解析：第六条、第九条等均提到应结合这些因素。64.金融机构洗钱风险自评估应当考虑哪些方面？（ABCD）A.客户风险B.地域风险C.业务风险D.交易渠道风险解析：第七条明确应充分考虑这些方面的风险要素。65.金融机构风险管理政策应当由谁批准？（AB）A.董事会B.高级管理层C.反洗钱部门负责人D.部门经理解析：第八条规定应经董事会或高级管理层批准。66.金融机构应当明确哪些主体的反洗钱职责？（ABCD）A.董事会B.监事会C.高级管理层D.相关部门解析：第九条要求明确这些主体的职责。67.金融机构反洗钱审计应当遵循什么原则？（ABCD）A.独立性原则B.全面覆盖境内外分支机构C.与经营规模相适应D.与风险状况相适应解析：第十一条明确规定了这些要求。68.金融机构应当报告的事项包括哪些？（ABCD）A.制定或修订主要内控制度B.高级管理人员调整C.重大风险事项D.境外分支机构受到监管检查解析：第十七条明确列举了这些报告事项。69.中国人民银行及其分支机构可以采取哪些监管措施？（ABCD）A.执法检查B.监管提示C.约见谈话D.监管走访解析：第十九条、第二十六条、第二十八条、第三十条分别规定了这些措施。70.开展现场风险评估时，应当填制哪些文书？（AB）A.《反洗钱监管审批表》B.《反洗钱监管通知书》C.行政处罚决定书D.检查报告解析：第二十五条规定应当填制这两种文书。71.金融机构收到《反洗钱监管提示函》后，答复应当经谁签批？（AB）A.分管反洗钱工作负责人B.高级管理层C.部门经理D.反洗钱专员解析：第二十七条规定应经分管负责人签批。72.约见谈话应当提前多少个工作日送达通知书？（AB）A.至少提前2个工作日B.情况特殊可现场送达C.必须提前5个工作日D.必须提前10个工作日解析：第二十九条规定至少提前2个工作日，特殊情况可现场送达。73.监管走访时，工作人员应当出示什么？（AB）A.合法证件B.监管通知书C.身份证D.工作证解析：第三十一条规定应出示合法证件。74.金融机构违反本办法，可能面临哪些处理？（ABCD）A.中国人民银行或其分支机构处罚B.建议国务院金融监督管理机构处理C.内部处分D.刑事追究解析：第三十五条、第三十六条规定了这些处理方式。75.《客户尽职调查办法》适用于哪些机构？（ABCD）A.政策性银行、商业银行B.证券公司、期货公司C.保险公司D.非银行支付机构解析：第二条明确列举了这些适用机构。76.金融机构开展客户尽职调查的情形包括哪些？（ABC）A.与客户建立业务关系B.提供规定金额以上的一次性金融服务C.有合理理由怀疑涉嫌洗钱D.所有交易解析：第七条明确列举了这些情形。77.客户尽职调查措施包括哪些？（ABCD）A.识别并核实客户身份B.了解业务关系目的和性质C.了解资金来源和用途D.持续尽职调查解析：第七条详细规定了这些措施。78.金融机构不得为客户开立哪些账户？（AB）A.匿名账户B.假名账户C.实名账户D.联名账户解析：第八条明确禁止开立匿名账户和假名账户。79.证券公司办理哪些业务时应当开展客户尽职调查？（ABCD）A.经纪业务B.资产管理业务C.融资融券业务D.承销与保荐业务解析：第十一条明确列举了这些业务。80.保险公司订立哪些合同时应当开展客户尽职调查？（AB）A.人寿保险合同B.具有投资性质的保险合同C.所有财产保险合同D.所有健康保险合同解析：第十二条规定了这些合同类型。81.非银行支付机构办理哪些业务时应当开展客户尽职调查？（AB）A.开立支付账户B.出售记名预付卡C.所有转账业务D.所有收款业务解析：第十六条规定了这些情形。82.金融机构核实客户身份可以通过哪些方式？（ABCD）A.政府部门信息B.外国政府机构信息C.要求客户补充资料D.其他可靠信息解析：第二十二条明确列举了这些方式。83.客户由他人代理办理业务时，金融机构应当识别并核实谁的身份？（AB）A.被代理人B.代理人C.仅被代理人D.仅代理人解析：第二十四条规定应当识别并核实双方身份。84.金融机构应当调整客户风险等级的情形包括哪些？（ABCD）A.客户行为异常B.交易与身份不符C.客户要求变更身份信息D.先前资料存在疑问解析：第二十六条明确列举了这些情形。85.强化尽职调查措施包括哪些？（ABCD）A.获取资金来源和用途信息B.实地查访C.加强监测分析D.获得高级管理层批准解析：第二十八条详细规定了这些措施。86.金融机构可以采取简化尽职调查措施的情形包括哪些？（ABCD）A.客户为党政机关B.客户为上市公司C.政策性保险产品D.场内交易解析：第二十九条明确列举了这些低风险因素。87.金融机构与境外金融机构建立代理行关系时，应当了解哪些信息？（ABCD）A.所在国家或地区洗钱风险状况B.代理业务性质C.内部控制情况D.接受监管情况解析：第三十二条要求充分了解这些信息。88.外国政要包括哪些人员？（ABCD）A.国家元首B.政府首脑C.高层政要D.国有企业高管解析：第三十三条明确列举了这些人员。89.金融机构办理跨境汇款业务时，应当登记哪些信息？（ABCD）A.汇款人姓名或名称B.账号C.住所D.收款人姓名或名称解析：第三十四条详细规定了登记要求。90.金融机构保存的客户身份资料包括哪些？（ABCD）A.客户身份信息B.受益所有人信息C.尽职调查记录D.交易记录解析：第四十二条明确界定了保存范围。91.客户身份资料和交易记录的保存期限要求包括哪些？（AB）A.自业务关系结束后至少保存10年B.自交易结束后至少保存10年C.自业务关系结束后至少保存5年D.自交易结束后至少保存5年解析：第四十四条规定了10年的保存期限。92.金融机构解散时应当移交哪些资料？（ABCD）A.客户身份资料B.交易记录C.包含这些信息的介质D.内部审计报告解析：第四十五条规定了移交要求。93.受益所有人识别核实工作应遵循哪些原则？（ABC）A.基于风险原则B.合理性原则C.可靠性原则D.成本最小化原则解析：第四条明确了三项原则。94.哪些法人或非法人组织可以免于识别受益所有人？（ABCD）A.机关法人B.事业单位C.政府间国际组织D.外国政府驻华使领馆解析：第十条明确列举了这些豁免情形。95.哪些组织可以采取简化识别措施？（ABCD）A.律师事务所B.会计师事务所C.个人独资企业D.农民专业合作社解析：第十一条明确列举了这些情形。96.信托的受益所有人包括哪些？（ABCD）A.委托人B.受托人C.受益人D.对信托行使最终有效控制的其他自然人解析：第十二条详细规定了信托受益所有人范围。97.金融机构应当识别、留存受益所有人的哪些信息？（AB）A.身份信息B.权利状况信息C.仅姓名D.仅身份证件号码解析：第十八条明确包括身份信息和权利状况信息。98.金融机构发现哪些情形时，应当采取加强措施？（ABCD）A.客户来自高风险国家或地区B.所有权结构复杂C.频繁更换高管D.先前信息存疑解析：第二十条明确列举了这些特定情形。99.加强措施包括哪些？（ABCD）A.获取更全面身份信息B.额外验证所有权结构C.要求补充证明资料D.实地走访解析：第二十一条详细规定了这些措施。100.金融机构发现重大差异时，应当如何处理？（AB）A.在30个工作日内提交差异报告B.记录并留存报告理由和过程C.无需报告D.仅记录即可解析：第二十七条规定了报告要求。101.哪些情形属于重大差异？（ABCD）A.受益所有人不匹配B.关键身份要素不一致C.权利状况信息重大不一致D.其他实质性差异解析：第二十八条明确界定了重大差异。102.哪些情形属于非重大差异？（ABCD）A.姓名拼写不一致B.不影响最终认定的比例差异C.采用更严格标准导致的不一致D.其他不影响识别的差异解析：第二十九条明确界定了非重大差异。103.金融机构对存量客户完成受益所有人识别核实工作的时限要求是什么？（AB）A.6个月内完成较高风险以上存量客户B.2年内完成全部存量客户C.1年内完成全部D.3年内完成全部解析：第三十九条规定了这些时限。104.金融机构违反受益所有人识别办法，可能面临哪些处罚？（ABCD）A.责令限期改正B.警告C.罚款D.建议其他部门处理解析：第三十二条至第三十六条规定了这些处罚措施。105.哪些情形可以从轻或减轻处罚？（ABCD）A.持续提交高质量差异报告B.协助客户准确备案C.准确识别复杂情形受益所有人D.对国家作出重大贡献解析：第三十七条明确列举了这些情形。106.金融机构反洗钱培训计划应当具备什么特点？（AB）A.持续性B.针对性C.一次性D.形式性解析：第九条要求制定持续的培训计划。107.金融机构反洗钱信息系统应当如何优化？（AB）A.根据风险状况B.根据工作需求变化C.无需优化D.仅根据技术更新解析：第十条要求根据风险状况和工作需求变化及时优化升级。108.金融机构应当建立什么机制确保反洗钱工作有效开展？（ABCD）A.内部控制制度B.风险管理机制C.信息系统D.审计机制解析：第四、六、十、十一条分别规定了这些机制。109.中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序实施监管时，金融机构有什么权利？（AB）A.有权拒绝B.有权提出异议C.必须接受D.无权申辩解析：第三十四条明确规定了这些权利。110.金融机构对监管发现问题的整改情况，监管机构应当如何跟踪？（AB）A.持续跟踪B.对未有效整改的启动执法检查C.无需跟踪D.仅提醒即可解析：第三十二条规定了持续跟踪和后续措施。三、判断题（共40题）111.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》自2021年8月1日起施行。（√）解析：第三十九条明确规定了施行日期。112.非银行支付机构不适用本办法。（×）解析：第二条明确非银行支付机构适用本办法关于金融机构的监督管理规定。113.金融机构可以自行决定不向中国人民银行报送风险自评估情况。（×）解析：第七条要求必须报送，不得自行决定不报送。114.金融机构在采用新技术前无需进行洗钱风险评估。（×）解析：第七条明确要求在采用新技术前应进行风险评估。115.针对较低风险情形，金融机构可以采取简化措施。（√）解析：第八条明确规定针对较低风险情形可以采取简化措施。116.金融机构可以任命多名高级管理人员牵头负责反洗钱工作。（×）解析：第九条要求任命或授权一名高级管理人员牵头负责。117.反洗钱审计报告只需向高级管理层提交。（×）解析：第十一条要求向董事会或其授权的专门委员会提交。118.金融机构境外分支机构必须无条件执行本办法。（×）解析：第十三条要求在驻在国家法律允许范围内执行，如禁止则采取补充措施。119.金融机构发生高级管理人员调整时，无需报告。（×）解析：第十七条要求及时报告高级管理人员调整情况。120.中国人民银行及其分支机构应遵循合规为本原则。（×）解析：第十八条要求遵循风险为本和法人监管原则，而非合规为本。121.现场风险评估时，1名工作人员即可开展。（×）解析：第二十五条要求不得少于2人。122.金融机构收到监管提示函后，应在10个工作日内答复。（×）解析：第二十七条规定应在20个工作日内答复。123.约见谈话时，1名工作人员即可进行。（×）解析：第二十九条规定不得少于2人。124.监管走访通知书应至少提前2个工作日送达。（×）解析：第三十一条规定应至少提前5个工作日送达。125.金融机构对监管人员违规行为无权提出异议。（×）解析：第三十四条明确规定有权拒绝或提出异议。126.《客户尽职调查办法》自2026年1月1日起施行。（√）解析：该办法明确规定了施行日期。127.金融机构可以为身份不明的客户提供服务。（×）解析：第八条明确禁止为身份不明的客户提供服务。128.商业银行办理人民币1万元以上现金汇款