2026年保险代理人考试保险学原理专项训练卷(附答案)

2026年保险代理人考试保险学原理专项训练卷(附答案)一、单选题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在风险管理中，对于发生频率低且损失程度小的风险，通常采取的处理方式是（）。A.风险自留B.风险规避C.风险转移D.风险控制2.按照风险性质分类，纯粹风险是指（）。A.既有损失机会又有获利机会的风险B.只有损失机会而没有获利机会的风险C.只有获利机会而没有损失机会的风险D.导致社会财富减少的风险3.保险的基本职能是（）。A.分散危险、补偿损失B.融通资金、防灾防损C.分散危险、融通资金D.补偿损失、防灾防损4.最大诚信原则中的弃权与禁止反言，主要约束的对象是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人5.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支付的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人6.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有（）。A.保险利益B.合法利益C.经济利益D.道德利益7.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保40万元，向乙保险公司投保60万元。若发生全损，按比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）。A.40万元B.60万元C.100万元D.50万元8.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.受益人D.保险公估人9.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险人不得解除合同的情况是（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务C.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制D.合同成立满两年后10.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿责任之和不得超过（）。A.保险金额总和B.实际损失C.保险价值D.保险费总和11.风险管理的宗旨是（）。A.消除所有风险B.以最小的成本获得最大的安全保障C.转移所有风险D.仅关注财务风险12.下列属于特定风险的是（）。A.地震B.战争C.火灾D.经济衰退13.保险利益原则在人身保险中的应用，要求在（）必须存在。A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.保险合同有效期内D.理赔时14.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因醉酒驾车导致车祸身亡。保险人对此的处理方式是（）。A.全额给付保险金B.部分给付保险金C.不给付保险金，但退还保费D.不给付保险金，不退还保费15.在保险合同中，投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故，保险人有权解除合同，且（）。A.承担赔偿责任B.不承担赔偿责任，但退还保费C.不承担赔偿责任，不退还保费D.协商解决16.财产保险合同中，保险标的的实际价值低于保险金额的保险称为（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.定值保险17.委付是海上保险中的一种特殊理赔方式，当保险标的发生推定全损时，被保险人将标的的一切权利转移给保险人，请求（）。A.部分损失赔偿B.全部损失赔偿C.施救费用D.佣金18.在人寿保险中，投保人支付首期保费后，超过约定期限（如60天）未支付当期保费，合同效力中止。这个期限称为（）。A.观察期B.犹豫期C.宽限期D.等待期19.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险监管机构20.下列关于保险价值与保险金额关系的说法，错误的是（）。A.保险金额不得超过保险价值B.超过保险价值的部分无效C.保险金额可以低于保险价值D.保险金额必须等于保险价值21.在责任保险中，保险人承担赔偿责任的限额是（）。A.被保险人对第三者依法应负的赔偿责任B.保险单上约定的赔偿限额C.被保险人的实际损失D.保险事故造成的直接损失22.信用保证保险是一种以（）为保险标的的保险。A.实物财产B.人的身体和寿命C.信用行为D.潜在责任23.某人投保了定期寿险，保险期限为20年。在投保第5年，被保险人因自杀身亡。根据我国《保险法》，保险人（）。A.不承担给付责任B.承担给付责任C.承担给付责任，但扣除保费D.承担给付责任，如果合同成立超过2年24.保险合同终止的原因中，因期限届满而终止属于（）。A.自然终止B.义务履行终止C.协议终止D.违约终止25.在财产保险中，被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求，保险人（）。A.可以解除合同，且不退还保险费B.可以解除合同，但退还保险费C.不可以解除合同，但拒绝赔偿D.必须赔偿26.保险人的主要义务是（）。A.支付保险费B.承担保险责任C.告知义务D.危险增加通知义务27.在人身保险合同中，如果投保人指定受益人未经被保险人同意，该指定行为（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销28.比例分摊原则主要适用于（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.保证保险29.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.投保人C.保险人D.第三方责任人30.下列关于近因原则的说法，正确的是（）。A.近因是指时间上最接近损失的原因B.近因是指空间上最接近损失的原因C.近因是指在效果上对损失起主导支配作用的原因D.近因是指最后导致损失的原因31.某仓库发生火灾，火灾发生时正在下暴雨。火灾造成的损失为10万元，暴雨造成的损失为2万元。若火灾是近因，保险人应赔付（）。A.12万元B.10万元C.2万元D.0元32.保险合同当事人双方在自愿基础上通过协商订立合同的行为是（）。A.保险要约B.保险承诺C.保险协商D.保险代理33.在人寿保险中，保单现金价值归属于（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人34.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.承担赔偿或给付责任B.不承担赔偿或给付责任，但退还保费C.不承担赔偿或给付责任，并不退还保费D.协商承担部分责任35.保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同（）。A.终止B.效力中止C.继续有效，但保险金额相应减少D.继续有效，且保险金额不变36.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人对被保险人因疾病发生的医疗费用，通常采取（）。A.定额给付B.实报实销C.比例给付D.预先扣除37.下列哪项不属于社会保险的特征？（）A.强制性B.保障性C.营利性D.普遍性38.再保险合同的当事人是（）。A.原保险人与投保人B.原保险人与再保险人C.投保人与再保险人D.保险代理人与再保险人39.在保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款是（）。A.保险责任条款B.保险期限条款C.保险金额条款D.保险费条款40.某人购买了终身寿险，保额50万元。在合同有效期内，被保险人因意外身故，此时保单现金价值为5万元，欠交保费2万元。保险人应给付（）。A.50万元B.48万元C.53万元D.45万元41.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为是（）。A.保险转让B.保险代理C.再保险D.共同保险42.在财产保险中，由于第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。这体现了（）。A.损失补偿原则B.代位求偿原则C.近因原则D.保险利益原则43.下列关于保险合同解释原则的说法，错误的是（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.有利于保险人的解释原则44.在万能寿险中，保单持有人可以（）。A.改变保险金额B.改变保费缴纳金额C.提取现金价值D.以上都是45.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.充足性B.合理性C.公平性D.盈利性46.在我国，设立保险机构必须经（）批准。A.工商行政管理部门B.税务部门C.金融监督管理部门D.保险行业协会47.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，（）。A.该受益人丧失受益权B.所有受益人均丧失受益权C.保险人仍需给付保险金D.合同无效48.财产保险合同转让时，通常需要（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险代理人49.下列哪项属于保险合同的中介人？（）A.保险人B.投保人C.保险公估人D.被保险人50.在人寿保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权（）。A.解除合同B.要求投保人补交保险费C.减少保险金额D.拒绝承担保险责任51.风险由风险因素、风险事故和（）三个要素构成。A.风险损失B.风险标的C.风险频率D.风险程度52.下列属于可保风险特征的是（）。A.必须是投机风险B.风险损失必须是不可预测的C.风险损失必须是意外的D.风险必须是大规模的53.保险合同是（）。A.实践合同B.诺成合同C.要式合同D.单务合同54.在保险合同中，对于保险合同条款免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定55.某人投保了机动车损失保险，在保险期限内，因被保险人的故意行为导致车辆损毁，保险人（）。A.承担赔偿责任B.不承担赔偿责任C.承担部分赔偿责任D.协商解决56.在健康保险中，观察期是指（）。A.保险合同生效后的等待期B.被保险人患病后的观察期C.保险理赔的审核期D.保费缴纳的宽限期57.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险监管机构58.下列关于社会保险与商业保险关系的说法，正确的是（）。A.社会保险可以完全替代商业保险B.商业保险可以完全替代社会保险C.两者在保障对象和保障水平上存在互补性D.两者性质完全相同59.在财产保险中，保险事故发生后，如果保险金额等于保险价值，且发生全损，保险人赔偿（）。A.实际损失B.保险金额C.保险价值D.保险金额与实际价值中较低者60.保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。合同效力中止后（）年内未达成协议的，保险人有权解除合同。A.1B.2C.3D.5二、多选题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）61.风险管理的基本程序包括（）。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.风险管理效果评价62.保险的特征包括（）。A.互助性B.契约性C.经济性D.商品性E.射幸性63.最大诚信原则的主要内容有（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知64.保险利益原则的意义在于（）。A.防止赌博行为B.防止道德风险C.限制赔偿额度D.保障保险人利益E.维护社会公共利益65.下列关于代位求偿权的表述，正确的有（）。A.仅适用于财产保险B.仅适用于人身保险C.保险人行使代位求偿权，不得超过其赔付的金额D.如果被保险人放弃对第三者的请求赔偿权，保险人可以扣减保险赔偿金E.代位求偿权的产生以保险人履行赔偿义务为前提66.保险合同的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则E.代位求偿原则67.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险68.人身保险的保险标的有（）。A.人的寿命B.人的身体C.人的健康D.人的财产E.人的责任69.保险合同的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人70.保险人解除保险合同的情形包括（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响C.投保人、被保险人故意制造保险事故D.在财产保险合同中，保险标的危险程度显著增加，而投保人未及时通知保险人E.人身保险合同效力中止满2年未复效71.财产保险的赔偿方式主要有（）。A.比例赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式D.定值赔偿方式E.免责赔偿方式72.下列属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.机动车第三者责任保险73.保险市场的主体包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险行业协会74.人寿保险常见的险种有（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.万能寿险75.保险合同终止的情形包括（）。A.自然终止B.因履约而终止C.因解除而终止D.因违约失效而终止E.因保险公司破产而终止76.保险费率的构成要素包括（）。A.纯保费B.附加保费C.毛保费D.利润E.税金77.按照保险实施方式分类，保险可分为（）。A.强制保险B.自愿保险C.商业保险D.社会保险E.原保险78.保险合同的内容包括（）。A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所C.保险标的D.保险责任和责任免除E.保险期间和保险责任开始时间79.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人D.受益人可以是法人E.被保险人可以为受益人80.影响保险需求的主要因素有（）。A.风险因素B.经济因素C.保险价格D.文化传统E.法律制度三、判断题（共20题，每题0.5分。请判断该说法是否正确，正确的选“A”，错误的选“B”）81.风险客观存在，不以人的意志为转移。（）82.保险不仅能转移风险，还能消除风险。（）83.在人身保险中，只要投保人同意并认可保险金额，即使不具有保险利益，合同也有效。（）84.告知义务是保险合同成立后，投保人应履行的义务。（）85.损失补偿原则适用于所有类型的保险合同。（）86.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）87.在保险事故发生后，被保险人既有权向保险人索赔，也有权向第三者责任方索赔。（）88.保险代理人必须由保险人指名，且只能为一家保险公司代理业务。（）89.人身保险的保险金给付原则是损失补偿。（）90.投保人可以随时解除保险合同，保险人也可以随时解除保险合同。（）91.在再保险中，再保险接受人对原保险合同的投保人承担赔偿责任。（）92.保险合同是射幸合同，即合同的效果在订立时是不确定的。（）93.社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性。（）94.宽限期适用于人身保险合同的所有续期保费缴纳。（）95.保险公估人既可以接受保险人的委托，也可以接受被保险人的委托。（）96.在财产保险中，如果保险金额低于保险价值，发生部分损失时，保险人按保险金额与保险价值的比例赔偿。（）97.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，其他受益人的受益权不受影响。（）98.保险标的发生全损，保险人支付全部赔款后，保险合同终止。（）99.风险管理的目标仅是减少损失。（）100.保险费率厘定中的公平性原则是指每个投保人缴纳的保费应该完全相同。（）四、填空题（共10题，每题1分。请将答案填在横线上）101.风险由风险因素、风险事故和______三个要素构成。102.保险的基本职能是分散危险和______。103.最大诚信原则要求投保人在合同订立时，向保险人如实告知重要事实，否则保险人有权______合同。104.在财产保险中，为了防止道德风险，当保险金额超过保险价值时，超过部分______。105.人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费______投保人。106.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由______承担。107.在保险合同中，约定保险价值和保险金额的财产保险合同称为______。108.再保险中，分出业务的保险人称为______。109.保险合同的书面形式主要包括投保单、保险单、保险凭证和______。110.在我国，对保险业进行监督管理的国家机构是______。五、简答题（共5题，每题5分）111.简述保险利益原则的含义及其在保险实务中的意义。112.简述最大诚信原则的主要内容及其违反的法律后果。113.简述近因原则的判定方法。114.简述代位求偿权的成立条件及限制。115.简述保险合同的特征。六、综合案例分析题（共5题，每题10分）116.案例一：李某于2025年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。2025年6月1日，李某因工作调动需搬迁至外地，遂将房屋及屋内财产出售给王某。双方办理了房屋过户手续，但未通知保险公司办理保险批改手续。2025年8月1日，该房屋因雷击起火，造成屋内财产损失20万元。王某向保险公司提出索赔。问题：(1)保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(2)本案反映了保险合同转让的什么原则？117.案例二：张某，男，35岁。2025年3月1日，张某为自己投保了终身寿险，保额100万元，指定其妻子为受益人。2025年9月1日，张某因心情郁闷，服毒自杀身亡。张某的妻子向保险公司提出理赔申请。保险公司经调查发现，张某自杀时合同成立已超过2年。问题：(1)保险公司是否应当给付保险金？为什么？(2)如果张某自杀时合同成立未满2年，保险人应如何处理？118.案例三：某企业将其价值200万元的厂房向A保险公司投保了财产保险，保险金额为150万元。同时，该企业又就同一厂房向B保险公司投保了财产保险，保险金额为100万元。保险期限内，厂房发生火灾，造成全损。问题：(1)该企业的投保行为属于什么性质的保险？(2)根据我国《保险法》规定，A和B保险公司应如何分摊赔偿责任？请计算各自赔偿金额。119.案例四：赵某为其私家车向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。在保险期限内，赵某驾车与孙某的车辆发生碰撞，造成赵某车辆损失5万元，孙某车辆损失3万元。经交警认定，赵某负全部责任。赵某在向保险公司索赔车辆损失险5万元后，又要求保险公司赔偿孙某的车辆损失3万元。保险公司赔偿赵某车辆损失5万元后，向赵某支付了第三者责任险赔款3万元。问题：(1)保险公司在赔偿赵某5万元车辆损失后，是否取得了向孙某代位求偿的权利？为什么？(2)保险公司在支付第三者责任险赔款后，是否取得代位求偿权？为什么？120.案例五：陈某，45岁，患有高血压但未告知。2025年1月，陈某向某保险公司投保了重大疾病保险，保额50万元。投保单健康告知栏中询问“是否患有高血压”，陈某填“否”。2025年10月，陈某突发脑中风（由高血压引起），向保险公司索赔。保险公司经调查发现陈某未如实告知。问题：(1)陈某违反了保险合同的什么原则？(2)保险公司是否有权解除合同？对于已发生的保险事故，保险公司是否承担赔偿责任？请依据《保险法》相关规定进行分析。参考答案一、单选题1.A2.B3.A4.A5.B6.A7.A8.C9.D10.B11.B12.C13.B14.D15.C16.B17.B18.C19.C20.D21.B22.C23.D24.A25.A26.B27.B28.B29.C30.C31.B32.A33.B34.C35.C36.C37.C38.B39.B40.A41.C42.B43.D44.D45.D46.C47.A48.A49.C50.B51.A52.C53.B54.B55.B56.A57.B58.C59.B60.B二、多选题61.ABCDE62.ABCDE63.ABCD64.ABC65.ACDE66.ABCD67.AB68.ABC69.AB70.ABCDE71.ABCD72.ABCDE73.ABCD74.ABCDE75.ABCDE76.AB77.AB78.ABCDE79.ABCDE80.ABCDE三、判断题81.A82.B83.B84.B85.B86.A87.A88.B89.B90.B91.B92.A93.A94.A95.A96.A97.A98.A99.B100.B四、填空题101.损失102.补偿损失103.解除104.无效105.退还106.保险人107.定值保险合同108.分出人109.暂保单110.国家金融监督管理总局五、简答题111.保险利益原则是指在保险合同有效期间，投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。意义：(1)防止赌博行为；(2)防止道德风险的发生；(3)限制保险赔付的程度，即保险赔偿以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。112.主要内容：(1)告知：投保人或保险人如实告知重要事实；(2)保证：投保人或被保险人承诺对某事项作为或不作为；(3)弃权：保险人放弃其在合同中可以主张的某种权利；(4)禁止反言：保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向投保人或被保险人主张该权利。后果：(1)投保人故意违反如实告知义务，保险人有权解除合同，且不退还保费，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿/给付责任；(2)投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响的，保险人有权解除合同，可以退还保费，对解除前发生的保险事故不承担赔偿/给付责任。113.(1)单一原因：如果造成损失的原因只有一个，该原因即为近因。(2)多种原因同时发生：若均为保险事故，则全部赔偿；若既有保险责任也有除外责任，且损失可划分，则仅赔偿保险责任部分；若损失无法划分，通常保险人不予赔偿（或依比例/约定）。(3)多种原因连续发生：若前因是保险风险，后因是除外风险，且后因是前因的必然结果，近因为前因，保险人承担责任；反之则不承担责任。(4)多种原因间断发生：即新的独立原因介入并打断了原有链条，新的独立原因即为近因。114.成立条件：(1)被保险人对第三者享有赔偿请求权；(2)保险人已履行了赔偿责任；(3)代位求偿权以保险人实际赔付的金额为限；(4)仅适用于财产保险及部分责任保险，不适用于人身保险。限制：(1)保险人取得代位求偿权后，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利；(2)如果被保险人放弃对第三者的请求赔偿权，导致保险人无法行使代位求偿权，保险人可以相应扣减保险赔偿金。115.(1)射幸性：合同的效果在订立时是不确定的，取决于偶然事件的发生；(2)附合性：保险合同通常由保险人拟定，投保人只能表示同意或不同意；(3)最大诚信性：要求双方当事人严格遵守诚实信用原则；(4)双务有偿性：双方互负义务，且具有对价关系；(5)要式性：通常必须采用书面形式。六、综合案例分析题116.(1)保险公司不应当承担赔偿责任。根据我国《保险法》规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。除货物运输保险合同和另有约定的合同外，保险标的转让未经保险人同意，保险合同转让不发生效力。本案中，李某将房屋出售给王某，未通知保险公司，保险合同的效力并未转移给王某，王某与保险公司之间不存在有效