人保考试题库及答案

人保考试题库及答案一、单项选择题（共40题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在保险合同中，投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益被称为（）。A.保险利益B.保险价值C.保险金额D.保险责任2.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。如果在订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益，合同的法律后果是（）。A.合同有效B.合同无效C.合同效力待定D.由保险人决定是否有效3.在最大诚信原则中，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，保险人（）。A.承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费C.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D.承担部分赔偿责任4.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保了50万元，同时又向乙保险公司投保了60万元。该厂房发生的保险事故属于（）。A.超额保险B.足额保险C.重复保险D.部分保险5.在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.投保人C.保险人D.第三方责任方6.人保财险的“家庭财产综合保险”中，金银首饰、珠宝、古玩、字画等贵重物品，通常属于（）。A.可保财产B.特约可保财产C.不可保财产D.附加险财产7.在机动车辆保险中，负责赔偿保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的险种是（）。A.车辆损失险B.第三者责任险C.全车盗抢险D.车上责任险8.在人身保险合同中，除合同另有约定外，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的（）。A.保险费B.手续费C.现金价值D.责任准备金9.某人投保了终身寿险，保额为10万元，指定其妻为受益人。后被保险人因车祸身亡，其妻同时遇难。此时，保险金应作为（）。A.受益人的遗产B.被保险人的遗产C.保险人的资产D.投保人的资产10.在健康保险中，为了防止被保险人通过保险获取不当利益，保险人在给付保险金时，通常采用（）。A.定额给付B.比例给付C.限额给付D.补偿原则11.责任保险承保的是被保险人依法对（）应承担的民事损害赔偿责任。A.保险人B.投保人C.第三者D.受益人12.根据保险经营中的（）原则，当保险人赔偿损失后，如果损失是由第三者责任方造成的，保险人可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A.最大诚信B.近因C.代位求偿D.损失补偿13.在货物运输保险中，保险责任的起讫通常采用（）。A.时间原则B.航程原则C.仓至仓条款D.地域原则14.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪公司15.在再保险中，分出保险业务的一方称为（）。A.分保接受人B.再保险人C.分出人D.原保险人16.人保健康险产品中，对于“既往症”的处理通常是（）。A.给予正常赔付B.提高保费后赔付C.属于责任免除范围D.减额赔付17.保险标的发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保人向保险人提出赔偿要求，保险人（）。A.可以先赔偿，然后行使代位求偿权B.必须先向第三者追偿，再赔偿投保人C.只有在第三者无力赔偿时才赔偿投保人D.拒绝赔偿，要求投保人直接向第三者索赔18.在人身保险中，如果以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销19.财产保险合同中，保险标的的保险价值通常可以通过（）确定。A.重置价值B.市场价格C.账面价值D.约定价值E.以上均可20.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险人（）。A.可以解除合同B.不得解除合同C.随时可以解除合同D.在发生事故时可以解除合同21.在保险理赔过程中，计算赔款的重要依据是（）。A.保险利益B.保险金额C.保险价值D.损失金额22.下列风险中，属于纯粹风险的是（）。A.投机风险B.动态风险C.自然风险D.经济风险23.人保的“万能险”产品特征中，包含（）。A.保险费固定B.保险金额固定C.保费和保额可调整，包含独立投资账户D.仅提供保障功能24.在船舶保险中，由于船舶不适航而造成的损失，保险人通常（）。A.予以赔偿B.不予赔偿C.部分赔偿D.协商赔偿25.保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分（）。A.全部承担赔偿B.不承担赔偿或者给付保险金的责任C.承担主要赔偿责任D.协商承担赔偿责任26.在保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款属于（）。A.保险责任条款B.除外责任条款C.保险期间条款D.价值评估条款27.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时（）。A.无需经被保险人同意B.必须经被保险人同意C.必须经保险人同意D.必须经监管部门同意28.下列关于保险与赌博的区别，说法错误的是（）。A.保险的对象是风险，赌博的对象是赌注B.保险的目的是转移风险，赌博的目的是获取暴利C.保险要求投保人对保险标的具有保险利益，赌博无此要求D.保险和赌博都取决于随机事件29.在建筑工程一切险中，保险期限的起始时间是（）。A.工程开工之日B.保单生效之日C.材料运抵工地之时D.签订合同之日30.人保寿险的“年金保险”主要功能是（）。A.身故保障B.伤残保障C.提供生存期间的现金流D.医疗费用报销31.保险合同当事人双方在自愿基础上通过协商达成协议而成立的保险被称为（）。A.强制保险B.自愿保险C.法定保险D.社会保险32.在财产保险中，当保险金额低于保险价值时，发生部分损失，保险人通常按照（）比例赔偿。A.保险金额与保险价值B.保险价值与保险金额C.损失金额与保险金额D.保险金额与实际损失33.保险人在展业务时，必须向投保人明确说明保险合同中的责任免除条款。如果未明确说明，该条款（）。A.有效B.无效C.部分有效D.由法院判定34.在信用保证保险中，保险人承保的是（）。A.被保险人的身体B.被保险人的财产C.义务人的信用风险D.被保险人的生命35.下列属于保险人义务的是（）。A.缴纳保险费B.如实告知B.危险增加通知D.承担保险责任36.在机动车辆商业保险中，玻璃单独破碎险通常属于（）。A.基本险B.附加险C.主险D.特约险37.人保的“无忧人生”系列重疾险中，等待期（观察期）通常为（）天。A.30B.60C.90D.18038.在保险合同中，对于保险合同条款的争议，通常采用（）解释。A.有利于保险人B.有利于被保险人或受益人C.按字面意思D.按行业惯例39.保险标的实际价值低于保险金额的保险称为（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.原保险40.下列哪项不属于保险的职能？（）A.分摊风险B.补偿损失C.融通资金D.创造财富二、多项选择题（共15题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）41.保险的基本原则包括（）。A.可保利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则E.代位求偿原则42.财产保险合同中，保险人通常对以下原因造成的损失不予赔偿（）。A.战争、敌对行为B.核辐射、污染C.被保险人的故意行为D.暴风雨E.地震（除非附加）43.人身保险合同中，投保人具有以下权利（）。A.知道保险条款内容的权利B.提出复效申请的权利C.指定和变更受益人的权利D.解除合同的权利E.申请保单贷款的权利44.构成保险事故的近因，需要满足的条件包括（）。A.是造成损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因B.在时间上是最接近损失发生的原因C.不是由于其他原因引起的D.是保险合同中列明的原因E.是不可避免的原因45.机动车辆第三者责任强制保险（交强险）的特征包括（）。A.广泛覆盖性B.强制性C.设立社会救助基金D.商业性经营E.实行浮动费率46.下列关于保险代理人行为的法律后果承担，说法正确的是（）。A.个人代理人在授权范围内行为，后果由保险人承担B.兼业代理人在授权范围内行为，后果由保险人承担C.专业代理公司在授权范围内行为，后果由自身承担D.代理人越权行为，若投保人有理由相信其有代理权，后果由保险人承担（表见代理）E.代理人故意欺诈行为，后果由代理人自己承担47.根据我国《保险法》，保险公司应当采取的组织形式包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资公司D.合伙企业E.中外合资企业48.保险资金运用的形式主要包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.设立资产管理机构E.发放放贷49.保险合同终止的原因主要有（）。A.保险期限届满B.保险事故发生，保险人履行完赔付义务C.保险标的灭失D.当事人解除合同E.保险公司破产50.在健康保险中，免赔额的设计形式包括（）。A.绝对免赔额B.相对免赔额C.比例免赔额D.总免赔额E.次免赔额51.人保财险的“企业财产险”中，固定资产的保险金额确定方式可以是（）。A.按账面原值确定B.按账面原值加成确定C.按重置、重建价值确定D.按协商价确定E.按市场评估价确定52.下列属于人寿保险的是（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险53.保险监管的主要内容通常包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.市场行为监管54.投保人在填写投保单时，应当履行如实告知义务，告知的内容通常包括（）。A.保险标的的现状B.保险标的的过往损失记录C.被保险人的健康状况D.被保险人的年龄、职业E.投保人的资产状况55.下列关于再保险的说法，正确的是（）。A.再保险是保险人将其承担的风险部分转嫁给其他保险人的保险B.再保险合同的当事人是原保险人和再保险接受人C.再保险合同是独立的保险合同D.再保险接受人不得向原保险人的投保人要求支付保险费E.再保险接受人不得向原保险人的被保险人提出赔偿请求三、判断题（共20题，每题0.5分。请判断各题说法的正确或错误，认为正确的选“A”，错误的选“B”）56.保险利益是保险合同生效的前提条件，但在人身保险中，如果在保险合同订立后被保险人对投保人失去了保险利益，并不影响保险合同的效力。57.损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。58.在重复保险的情况下，如果保险金额总和超过保险价值，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。59.被保险人在财产保险合同中，放弃对第三者的请求赔偿权利，该行为有效，保险人仍应承担赔偿责任。60.人身保险的保险费率是根据死亡率、利息率和费用率来计算的。61.保险代理人必须由保险人委托，个人不能兼职从事保险代理业务。62.在保险合同中，受益人可以是被保险人本人。63.保险事故发生后，被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。64.机动车辆保险中的“不计免赔率特约险”的作用是，把事故责任对应的免赔率去掉，让保险公司全额赔付。65.所有的财产保险业务都适用代位求偿原则。66.保险合同是射幸合同，即在合同有效期内，保险人是否履行赔偿或给付义务，取决于偶然事故是否发生。67.投保人可以按照约定分期支付保险费，如果首期保险费已支付，其余超过约定期限60日未支付，合同效力中止。68.在货物运输保险中，保险价值通常由保险人和投保人在投保时约定。69.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位或个人。70.社会保险和商业保险在性质、对象、资金来源等方面完全相同。71.人保寿险的长期健康险产品通常包含保证续保条款。72.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。73.在责任保险中，保险人直接赔偿给受害的第三者。74.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。75.保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务，但必须通知保险人，经保险人同意继续承保后，合同才有效。四、填空题（共10题，每题1分）76.保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象是________。77.在财产保险中，当保险事故是由第三者责任造成时，保险人在赔偿后取得向第三者追偿的权利，这被称为________。78.人身保险合同中，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，且________保险费。79.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，称为________。80.在机动车辆保险改革后，商业车险的基准费率与________挂钩。81.按照保险标的分类，保险可分为________保险和人身保险。82.保险费率由纯费率和________构成。83.保险合同终止时，保险人对保单积存的责任准备金退还给投保人的行为称为________。84.在我国，保险监督管理机构是________。85.最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、________与弃权。五、简答题（共5题，每题5分）86.简述保险利益原则的含义及其在财产保险和人身保险中的时效要求。87.简述损失补偿原则的限制条件。88.简述代位求偿权的构成要件。89.简述人身保险合同中，投保人解除合同（退保）与保险人解除合同的区别。90.简述“近因原则”在保险理赔中的应用。六、案例分析题（共3题，每题10分）91.案例一：A公司将其价值100万元的仓库向人保财险投保了火灾险，保险金额为80万元。在保险期内，因雷击引发火灾，造成仓库损失60万元，另外发生施救费用5万元。问：(1)该保险属于何种类型的保险（按保险金额与保险价值的关系分类）？(2)保险人应赔偿多少损失？（请写出计算过程）(3)施救费用应如何赔偿？92.案例二：张某于2020年1月1日向人保寿险投保了终身寿险，保额50万元，指定其妻子李某为身故受益人。2022年，张某与李某离婚。2023年，张某与王某再婚，但未去保险公司变更受益人。2023年12月，张某因意外身故。问：(1)张某身故后，谁有权领取保险金？为什么？(2)若张某在投保时，未经被保险人（自己）同意指定受益人（虽然张某既是投保人也是被保险人，但假设法律规定需签字确认），是否会影响合同效力？(3)如果张某在离婚后，向保险公司提交了“变更受益人为王某”的书面申请，但未来得及办理变更手续即身故，保险金应给谁？93.案例三：赵某将其私家车向甲保险公司投保了交强险和商业三者险（责任限额100万元）。某日，赵某驾车与骑自行车的刘某发生碰撞，造成刘某受伤，刘某医疗费共计12万元。经交警认定，赵某负全部责任。甲保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿了1.8万元。刘某剩余的10.2万元医疗费中，包含非医保用药费用2万元。甲保险公司以“非医保用药不属于商业险赔偿范围”为由，拒绝赔偿该2万元。问：(1)甲保险公司在交强险限额内赔偿1.8万元是否符合规定？(2)对于商业三者险部分，甲保险公司以“非医保用药”为由拒赔是否合理？请依据法律及司法实践说明理由。(3)本案中，刘某最终能获得的赔偿总额是多少（假设不考虑其他损失）？参考答案及解析一、单项选择题1.A2.B3.C4.C5.C6.C7.B8.C9.B10.D11.C12.C13.C14.C15.C16.C17.A18.B19.E20.B21.B22.C23.C24.B25.B26.C27.B28.D29.C30.C31.B32.A33.B34.C35.D36.B37.C38.B39.B40.D二、多项选择题41.ABCD42.ABCE43.ABCDE44.AB45.ABCE46.ABDE47.AC48.ABCD49.ABCDE50.AB51.ABC52.ABCD53.ABCDE54.ABCD55.ABCDE三、判断题56.A57.B58.A59.B60.A61.B62.A63.A64.A65.B66.A67.A68.A69.A70.B71.B72.A73.B74.A75.B四、填空题76.保险标的77.代位求偿权78.不退还79.再保险80.驾驶人/车辆81.财产82.附加费率83.退保84.中国银行保险监督管理委员会（或国家金融监督管理总局）85.弃权与禁止反言（或弃权与禁止反言，此处填“弃权”亦可，但完整为弃权与禁止反言）五、简答题86.答案：保险利益原则是指在保险合同有效期间，投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。在财产保险中，要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益；在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。在人身保险中，要求投保人在投保时对被保险人具有保险利益。保险合同订立后，即使投保人对被保险人失去保险利益（如离婚、员工离职），不影响已经生效的保险合同的效力。87.答案：损失补偿原则以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。(1)以实际损失为限：赔偿金额不能超过被保险人因保险事故所遭受的实际损失。(2)以保险金额为限：赔偿金额不能超过保险合同约定的保险金额。(3)以保险利益为限：赔偿金额不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。三者中取最低者。88.答案：(1)被保险人对第三者享有损害赔偿请求权。即损失是由第三者造成的，且第三者依法应承担责任。(2)保险人已对被保险人支付了保险赔款。代位求偿权是保险人享有的法定权利，行使的前提是保险人履行了赔偿义务。(3)代位求偿权的金额以保险人已支付的赔偿金额为限，且不得超过第三者应承担的责任限额。(4)仅适用于财产保险及合同约定的责任保险，不适用于人身保险（医疗费用报销型除外）。89.答案：投保人解除合同（退保）：除法律另有规定或合同另有约定外，投保人可以随时解除合同。对于人身保险，保险人应当退还保单的现金价值（已交足两年保费）或扣除手续费后退还保费（未交足两年）。保险人解除合同：保险人的解除权受到严格限制。通常只有在投保人违反如实告知义务（故意或重大过失）、谎称发生保险事故、故意制造保险事故、或未按期缴纳保费导致合同中止后满两年未复效等法定情形下，保险人才有权解除合同。90.答案：近因原则是判断保险事故与损失结果之间因果关系，从而确定保险责任的基本原则。在应用中，若导致损失的原因只有一个，该原因即为近因。若该近因属于承保风险，保险人赔偿；若属于除外责任或未保风险，保险人不赔。若导致损失的原因有多个，需视情况分析：多种原因同时发生且均属承保风险，全赔；多种原因同时发生，既有承保风险又有除外风险，且损失可划分，按比例赔；若损失不可划分，一般保险人不赔（除非除外风险不引起损失）。多种原因连续发生，前因为近因，若前因属承保风险，全赔；若前因属除外风险，不赔。多种原因间断发生，新的独立原因为近因，视新原因是否属承保风险而定。六、案例分析题91.答案：(1)该保险属于不足额保险。因为保险金额（80万）小于保险价值（100万）。(2)计算过程：根据比例赔偿原则，赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)赔偿金额=60×(80/100)=48万元。(3)关于施救费用：根据《保险法》规定，施救费用在保险金额以外另行计算，但最高不超过保险金额。本案中，施救费用5万元。由于是不足额保险，施救费用的赔偿也适用比例分摊。施救费用赔偿=5×(80/100)=4万元。保险人共计应赔偿48+4=52万元。92.答案：(1)前妻李某有权领取保险金。理由：根据《保险法》及司法解释，受益人的指定主要依据投保人/被保险人的意思表示。虽然张某与李某离婚，但张某生前未办理受益人变更手续，因此原保险合同中指定的受益人李某依然有效。人身保险的受益人身份不因婚姻关系的解除而自动丧失。(2)不影响合同效力。理由：虽然法律规定以死亡为给付保险金条件的合同需要被保险人同意并认可金额，但在本案中，张某既是投保人又是被保险人，其投保行为本身就代表了自己的意愿。虽然可能存在形式上的瑕疵（如签字确认），但在实际操作中，若张某本人真实意愿投保，法院一般倾向于认定合同有效。且如果完全未同意，合同自始无效，但题目设定情境下，张某本人即为被保险人，通常视为已同意。(3)保险金应给王某。理由：根据司法解释，投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，如果变更行为合法（虽然法律规定变更需通知保险人，但若有证据证明被保险人变更意愿真实且已作出有效指示），且新的受益人未表示放弃，应以变更后的受益人为准。但严格依据《保险法》，变更受益人需书面通知保险人，保险人出具批单。若未通知保险人，变更对保险人不发生效力。修正与严谨说明：根据严格的《保险法》规定，变更受益人必须书面通知保险人，保险人在保单上批注后生效。如果张某未来得及办理手续，变更对保险人不发生效力，保险金仍应支付给原受益人李某。修正与严谨说明：根据严格