银行从业资格（个人贷款）模拟试卷37

银行从业资格（个人贷款）模拟试卷37

一、单选题（本题共45题，每题1.0分，共45分。）

1、期限在一年以内的贷款实行（）利率政策。

A、按月调整利息

B、按季调整利息

C、按合同利率调整利息

D、利息随法定利率变动而变动

标准答案：C

知识点解析：贷款期限在一年以内（含一年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段

计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可

由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定

利率的确定方式。所以，本题的正确答案为C。

2、设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。

A、具有当地常住户口和固定住址

B、有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

C、有健全的管理机构和财务管理制度

D、保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

标准答案：C

知识点解析：设备贷款必须提供担保，保证人为自然人的，应当具备下列条件：

⑴具有当地常住户口和固定住址。（2）具有稳定的职业和经济收入。（3）有可靠的代

偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金。（4）保证人与借款人不得为夫

妻关系或家庭成员。选项C属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除。所

以，选项C为正确答案。

3、二手车贷款的贷款期限不得超过（）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

标准答案：B

知识点解析：个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款

的贷款期限（含展期）不得超过3年。所以，本题的正确答案为B。

4、在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷

款首付款比例不得低于（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：B

知识点解析：在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米

以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款

20%的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米

以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利年贷款购买住房又申请购买第二

套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%,所以，本题的正确答案为B。

5、至2（X）8年11月，个人住房贷余额占全部商业银行人民币贷款余额的（）。

A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：1998年以来，我国个人住房贷款迅速上升。2001年年末，个人住房

贷款余额比1997年年末增加了5400多亿元，增长了约33倍，而在2005年年

末，全国个人住房贷款余额达到1.84万亿元。这期间个人成为购房的主力，并成

为推动我国住房金融市场发展的重要力量。截至2008年11月，我国个人住房贷款

余额已达到2.95万亿元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款

余额的10%。所以，本题的正确答案为D。

6、个人汽车贷款签约和发放的风险不包括（）。

A、合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实

B、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

C、在发放条件不齐全的情况下发放贷款

D、未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

标准答案：B

知识点解析：个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：（1）合同凭证预签无效，

合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实。（2）

在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或审批手续不全，各级签字

（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜。（3）未按规定的贷款额度和贷

款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整

方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。选项B的“未对

贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失”属于贷后

和档案管理中的风险。所以，本题的正确答案为B,

7、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A、借款人直接提取现金

B、售房人直接提取现金

C、资金以转账方式划入售房人账户

D、资金以转账方式划入借款人账户

标准答案：C

知识点解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须

以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。所以，本题的正确答案为

Co

8、市场定位原则不包括（）。

A、发挥优势

8、减少差异

C、围绕目标

D、突出特色

标准答案：B

知识点解析：银行市场定位的原则包括：发挥优势、围绕目标和突出特色。不包括

选项B的“减少差异”。所以，本题的正确答案为B,

9、下列关于我国银行业营销人员分类正确的是（）。

A、从卤位分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

B、从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C、从产品分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D、从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

标准答案：D

知识点解析：通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类：（1）从职

责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。（2）从岗位分：产品经理、

项目经理、关系经理。（3）从职业分：职业经理、非职业经理。（4）从业务分：公司

业务经理、零售业务经理、资金业务经理。（5）从产品分：资产业务经理、负债业

务经理、中间业务经理。（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经

理0（7）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理.（X）从层级分：营销决策人

员、营销主管人员、营销员。题中的四个选项中，只有选项D的分类是正确的。

10、个人信用贷款额度较小，最高不超过（）元。

A、20万

B、50万

C、100万

D、200万

标准答案：C

知识点解析：根据相关规定，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于

信用卡来说，有的额度其至只有1000元。所以，本题的正确答案为C。

11、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。

A、40%

B、50%

D、设立成本较高，但交易安全性提高

标准答案：D

知识点解析：网上银行的特征有：（1）电子虚拟服务方式。（2）运行环境开放。（3）

模糊的业务时空界限。（4）业务实时处理，服务效率高。（5）设立成本低，降低了银

行成本。（6）严密的安全系统，保证交易安全。综上可知，选项D的叙述是错误

的。

16、在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总

额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）。

A、5万元

B、10万元

C、15万元

D、20万元

标准答案：B

知识点解析•：根据相关规定，合伙经营项1=1申请小额担保贷款的，实行项目额度总

量控制、贷款单户管理的原则。每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项

目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。所以，本

题的正确答案为B。

17、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。

A、主导式定位

B、追随式定位

C、联合式定位

D、补缺式定位

标准答案：B

知识点解析：刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取追随式定位的定位选

择。

18、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）的方式。

A、抵押

B、质押

C、保

D、个人信用担保

标准答案：D

知识点解析：根据规定，无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的

方式。所以，本题的正确答案为D。

19、以下关于个人征信系统管理模式的说法错误的是（）。

A、个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要

取得被查许人的书面授权

D、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款

取得

标准答案：C

知识点解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令

[2005]第3号）的规定。“商业银行只能经当事人书面授权，在办理审核个人贷款申

请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷

进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其

法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报

告。即商业银行查询个人信用报告无须要取得被查许人的书面授权。所以，选项C

的叙述是错误的，符合题意。

20、采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）。

A、增大累进额或扩大间隔期

B、增大累进额或缩短间隔期

C、减少累进额或扩大间隔期

D、减少累进额或缩短间隔期

标准答案：B

知识点解析•：等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是：当借款人还款能力

发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。例如，对收

入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增

多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩

大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。所以，

本题的正确答案为B。

21、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。

A、具有完全民事行为能力，且年龄在18-60周岁之间的自然人

B、具有当地常住户口或有效居留身份

「、具有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力

D、个人信用为借款人单位所评定认可

标准答案：D

知识点解析：借款人申请无担保流动资金贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

（1）具有完全民事行为能力，且年龄在18〜60周岁之间的自然人。（2）具有当地常

住户口或有效居留身份。（3）具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷

款本息的能力。（4）个人信用为贷款银行所评定认可。（5）贷款银行规定的其他条

件。根据第（4）条可知，选项D的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为D,

22、按照《担保法》的规定，质押担保可分为（）。

A、一级质押和二级质押

B、动产质押和权利质押

C、动产质押和不动产质押

D、足额质押和非足额质押

标准答案：B

知识点解析：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为

贷款的担保。质押担保又可分为动产质押和权利质押。所以，本题的正确答案为

Bo

23、中国建设银行于（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办房贷业

务的国有银行。

A、1980年

B、1985年

C、1992

D、1995年

标准答案：B

知识点解析：中国建设策行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最

早开办住房贷款业务的国有商业银行。所以，本题的正确答案为B。

24、个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A、先授信，后用信

B、一次授信，一次使用

C、一次授信，循环使用

D、贷款用途综合

标准答案：B

知识点解析：个人抵押授信贷款的特点包括：（I）先授信，后用信。（2）一次授信，

循环使用。⑶贷款用途综合。可见，选项B的“一次授信，一次使用”的说法是错

误的。因此，本题的正确答案为B。

25、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括（）。

A、稳定的工资收入证明

B、投资经营收入证明

C、家庭成员收入证明

D、财产情况证明

标准答案：c

知识点。析：个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料主要包括：（1）稳定

的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等。

（2）投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等。（3）

财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等。（4）其他收入证明材料。选项C

的“家庭成员收入证明”不属于此范围。所以，本题的正确答案为。

26、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷

款利率会（）。

A、按规定的同期同档次期限贷款利率执行

B、在中国人民银行规定的范围内上下浮动

C、不变

D、各个银行规定不同

标准答案：c

知识点0析：根据相关规定，个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次

期限贷款利率执行，各限行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证

式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。所以，本题的正确答案

为C。

27、网点机构营销渠道不包含（）。

A、全方位网点机构营销渠道

B、专业性网点机构营销渠道

C、低端化网点机构营销渠道

D、零售型网点机构营销渠道

标准答案：C

知识点解析：网点机构营销渠道随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：（1）

全方位网点机构营销渠道。（2）专业性网点机构营销渠道。（3）高端化网点机构营销

渠道。（4）零售型网点机构营销渠道。不包括选项C的“低端化网点机构营销渠

道所以，选项C不符合题意。

28、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更

时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发

生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前

30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。所

以.本题的正确答案为D.

29、122下关于借款人延长借款期限不正确的是（）。

A、原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求

B、原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率

按新的期限档次利率执行

C、日计收的利息也需耍调整

D、遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执

行

标准答案：C

知识点解析：延长期限是指借款人中请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，

借款合同到期日则相应延长。原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的

要求；原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利

率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从延长

之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。所以，本题的正确答案为

Co

30、在购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A、个人耐用消费品贷款

B、设备贷款

C、个人消费额度贷款

D、流动资金贷款

标准答案：A

知识点解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费

品的人民币担保贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商

品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。所以，在

购买健身器材时申请的贷款属于个人耐用消费品贷款。因此。本题的正确答案为

Ao

31、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A、2005年6月6日

B、2005年6月16日

C、2005年10月1日

D、2005年10月II日

标准答案：C

知识点解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国

中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第

11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。所以，本题的正确答案为

Co

32、在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整的说法错误的是（）。

A、在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限

B、应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请

C、如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限

D、贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定

标准答案：C

知识点解析：在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期

限。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类

问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。贷款银行

应根据新计算的分期还款额调查、审查借款人的还款能力，并由相关责任人出具调

查及审批意见。贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定,如属延长期限

的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。调

整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限

档次利率执行，己计收的利息不再调整。所以，选项C的叙述是错误的。

33、企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A、经营性个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、担保贷款

标准答案：c

知识点解析：企业租赁商用房所申请的贷款属于个人经营类贷款。

34、设备贷款必须提供田保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是（）。

A、经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

8、独立核算，自负盈亏

C、有健全的管理机构和财务管理制度

D、保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

标准答案：D

知识点解析：设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备下列条件：

（1）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续。（2）独立核算，自负盈亏。（3）有

健全的管理机构和财务管理制度。（4）有代偿能力。（5）在贷款银行开立基本存款账

户或一般存款账户。（6）无重大债权债务纠纷。选项D的“保证人与借款人不得为

夫妻关系或家庭成员”属于保证人为自然人应当具备的条件。所以，本题的正确答

案为Do

35、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A、可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B、不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C、不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D、不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

标准答案：C

知识点解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接

受的第二方连带责任保证C第二方提供的保讦为不可撤销的承担连带责任的全额有

效担保，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，保证人失去保证能力、保证人

破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签

订“保证合同”。所以，本题的正确答案为C。

36、《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于（）颁布。

A、1993年

B、1997年

C、1998年

D、2004年

标准答案：C

知识点解析：1998年9月《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的颁布，是继

1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷业务的又

一新举措。根据题中所述，本题的正确答案为C。

37、下列关于个人住房贷款分类说法正确的是（）。

A、按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房

贷款和个人住房组合贷款

按照住房交,蒜2分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个

人住房贷款和个人住房转让贷款

C、按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率

贷款

D、按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人

住房贷款和个人住房组合贷款

标准答案：C

知识点解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金

个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为

新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的

确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。所以，选项C

的叙述是错误的，为本题的正确答案。

38、扣国的汽车贷款最早出现于（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2004

标准答案：A

知识点解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽

车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。所以，本题的正确答案为A。

39、商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有（）。

A、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权

人同意抵（质）押的书面讦明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

B、已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C、涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证

人保证能力的证明材料

D、借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

标准答案：B

知识点解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求

提交相关中请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材

料。申请材料清单如下：（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其

他有效身份证件。（2）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材

料和有关资产证明等。（3）营业执照及相关行业的经营许可证。（4）购买或租赁商用

房的合同、协议或其他有效文件。（5）借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用

房手续齐全、项目合法的资料。（6）涉及抵押或质投担保的，需提供抵押物或质押

权利的权属证明文件和有处分权人（包括财产共有人）同意抵（质）押的书面证明（也可

由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的

抵押物估价证明。（7）涉及保证担保的，需保证人出具愿意提供担保的书面承诺，

并提供能证明保证人保证能力的证明材料。（8）已支付所购或所租商用房价款规定

比例首付款的证明。（9）贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。综上可知，

选项B的叙述是错误的。

40、以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由（）决定是否

有必要与开发商签订商用房回购协议。

A、借款人

B、开发商

C、国家法律

D、贷款银行

标准答案：D

知识点解析：采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合

同”，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行

认可的资产评估机构进行估价。以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产

权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。所以，

本题的正确答案为D。

41,关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是O0

A、必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B、与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C、提供经贷款银行认可的有效担保

D、当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

标准答案：A

知识点解析•：借款人申请商用房贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：（1）元不

良资信记录和行为记录。（2）具有当地常住户口或有效居留身份。（3）具有稳定的职

业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。（4）申请贷款购买或租赁的商用

房.一般要求侨于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景,并且属于永

久性建筑的商用房。（5）所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发

商出示证明。（6）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议。（7）必须先付清不

低于所购或所租的商用房全部价款5%以上的首期付款。（8）提供经贷款银行认可

的有效担保。（9）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。（10）贷款银行规定

的其他条件。综上可知，选项A的叙述是错误的。

42、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（），

A、个人住房贷款

B、个人汽车贷款

C、个人经营类贷款

D、个人机械设备贷款

标准答案:A

知识点解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是

最早开办、规模最大的个人贷款产品。所以，本题的正确答案为A。

43、（）应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、抵押授信贷款

D、信用贷款

标准答案：A

知识点解析：质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代

末，国内就己经有银行开办此项业务。所以，本题的正确答案为A。

44、渣打银行的,、现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A、个人消费额度贷款

B、个人教育贷款

C、专项贷款

D、流动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”均属于流动奖金贷款。

45、决定整个市场的长期的内在吸引力不包括（）。

A、相关行业竞争者

B、潜在的新竞争者

C、替代产品

D、客户选择能力

标准答案：A

知识点解析：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引

力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银

行。选项A的“相关行业竞争者”不会对银行内在吸引力造成影响。所以，本题的

正确答案为A。

二、多选题（本题共78题，每题分，共78分。）

46、在商用房贷款中，时借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：（1）借款

人是否按期足额归还贷款。（2）借款人工作单位、收入水平是否发生变化。（3）借款

人的住所、联系电话有无变动。（4）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿

的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然

死亡等。（5）商用房的出租情况及租金收入状况。所以，本题的正确答案为A、

B、C、D、Eo

47、以下各项中，属于是对担保信息有异议的异议类型的是（）。

标准答案：C,E

知识点解析：根据规定，对担保信息有异议，一般存在以下几种情况：个人的亲戚

或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道；个人自己保管证件

不善，导致他人冒用。选项D为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生

的情形；选项A和选项B两项属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况

不符的情况。所以，本题的正确答案为C、Eo

48、按照资金来源可以将个人住房贷款划分为（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：按照资金来源可以将个人住房贷款划分为自营性个人住房贷款，公积

金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

49、个人汽车贷款中，在贷前调查中应当注意的问题包括（）。

标准答案：B,D

知识点解析：个人汽车贷款中，在贷前调查中应注意的问题有：（1）核实借款人提

供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否

在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。（2）核实借款人提供的个人资信及收

入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还

贷款本息。（3）落实其家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖

合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等。当居住地址与户口簿记录地址

一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。（4）对借款人的申请资料内容齐

全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。所以，本题正确答案为B、

Do

50、个人汽车贷款在贷款审批中，贷款审批人进行审查的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人汽车贷款在贷款审批中，贷款审批人进行审查的内容包括：（1）

借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力。（2）贷款用途是否合规。（3）借款

人提供材料的完整性、有效性及合法性。（4）申请借款的额度、期限等是否符合有

关贷款办法和规定。（5j贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以

及提出的贷款建议是否正确、合理。（6）对报批贷款的主耍风险点及其风险防范措

施是否合规有效，其他需要审查的事项。所以，本题的正确答案为A、B、C、

D、Eo

51、贷前调查时，对于质押物的调查，包括（）方面，

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：贷前调查时，对于质押物的调查包括：（I）质押权利的合法性。出质

人出具的有价证券是否在银行有关规定的范围内，是否有伪造、变造迹象。（2）出

质人对质押权占有的合法性，包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一

人，出质人是否具有处分有价证券的权利。（3）质扪权利条件，包括调查质物的价

值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否同意质押。选项

D项中的“出质人是否为自然人”与出质物无关。所以，本题的正确答案为A、B、

C、E©

52、国家助学贷款采取（）方式。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、

分次发放的方式。所以，本题的正确答案为A、B、C、Eo

53、公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款的区别主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别有：承担

风险的主体不同；资金来源不同；贷款对象不同；贷款利率不同；审批主体不同。

所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

54、借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，贷款银行必须与开发商签

订保证金协议，保证金的比例由贷款银行根据（）等条件确定。

标准答案：A,C,E

知识点词析款人租赁的商用房（拥有使用权但无产权）以第三方保证方式申请贷

款的，保证人必须是该商用房的开发商（商用房产权的所有者），同时贷款银行必须

与开发商签订保证金协议，保证金的比例由贷款银行根据开发商（商用房产权的所

有者）的实力、资信和信用等级等条件确定。所以，本题的正确答案为A、C、Eo

55、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息主要包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判

决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。选项

C、E为个人基本信息。所以，本题的正确答案为A、B、Do

56、公积金个人住房贷款的操作模式有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析积金个人住房贷款业务的操作模式有：“银行受理，公积金管理中

心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批.银行操作”模式

和“公积金管理中心和承办银行联动”模式。所以，本题的正确答案为A、C、Eo

57、以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押

住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据（）确定。

标准答案：A,C

知识点解析：根据相关规定，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或

将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵

押率确定。所以，本题的正确答案为A、Co

58、个人医疗贷款的贷款对象应该具有的条件为（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人医疗贷款的贷款对象应该具有的条件包括：（1）具有完全民与行

为能力的自然人。（2）有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址。（3）

具有良好的信用记录和还款意愿，在商业银行及其他金融机构无不良记录，遵纪守

法，没有违法行为。（4）有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本

息的能力。（5）能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。（6）银行规定的其他

贷款条件。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

59、有担保流动资金贷款外部担保机构的准入资质应符合的要求有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担

保机构的准入。基本准入资质应符合以下要求：（1）注册资金应达到一定规模。（2）

具有一定的信贷担保经验。原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的

标准。（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。（4）具有良好

的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为等。（5）此类

担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其

担保总额度进行有效监控。综上可知，选项E的叙述是不正确的，本题的正确答

案为A、B、C、Do

60、在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：（1）借

款人是否按期足额归还贷款。（2）借款人工作单位、收入水平是否发生变化。（3）借

款人的住所、联系电话有无变动。（4）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意

愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突

然死亡等。（5）对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。所以，本题的

正确答案为A、C、D、Eo

61、在个人抵押授信贷款中，贷款审批人审查的内容包括（）。

标准答案：A,B.C,D.E

知识之解析「东入人抵冲授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：（1）借

款人资格和条件是否具备。（2）借款人提供的材料是否完整。（3）贷款额度、有效期

和贷款用途等是否符合规定。（4）抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由

此确定的贷款额度是否准确、合理。（5）贷款主要风险点的防范措施是否有效。（6）

其他需要审查的事项。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

62、设备贷款的对象为夺有工商行政管理机关核发的（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个

体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。所以，本题的正确答案为A、B、

C、Do

63、个人贷款业务的意义表现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人贷款业务的意义表现为：（1）对于金融机构来说，个人贷款业务

具有两个方面的重要意义：第一，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收

入来源；第二，个人贷款业务可帮助银行分散风险。（2）对于宏观经济来说，开展

个人贷款业务具有五个方面的积极意义：第一，个人贷款业务的发展，为实现城

乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；

第二，对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；第三，对扩大内

需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；

第四，对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要

的意义；第五，对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以

及繁荣金融业起到了促进作用。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

三、判断题（本题共20题，每题1.0分，共20分。）

64、信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环

节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以

对贷款使用实施有效的管控。

65、贷放分控的要义是三权分立。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

66、推行实贷实付，有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使

用的管理和跟踪。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷

需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场

等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟

踪。

67、1年以上(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期

期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限

相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

68、对未获批准的个人贷款申请，贷款人无需告知借款人。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

69、审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管

理的重要保证。()

A、正确

B、错误

标准答案