银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年真题预测考卷含答案解析

银行业《公共科目+银行管理》考试2023

年真题预测考卷含答案解析

1.借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.借款人信用状况良好，无重大不良信用无录

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：①借款人依法设立；②借

款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持

续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不

良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。

2.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘

4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是

()o

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】：B

【解析】：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客

体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

3.非现场检查的特点不包括（）。

A.直接性

B,非直接性

C.单体法人与系统整体的统一

D.静态与动态的统一

【答案】：A

【解析】：

非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统

整体的统一；③注重静态与动态的统一。在设置非现场监管指标、压

力测试场景时体现趋势性，尽早发现苗头性风险，及早进行提示、预

警和干预。

4.适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要抓好（）重

点任务。

A.提高产能

B.增加库存

C.降低成本

D.去杠杆

E.补短板

【答案】：C|D|E

【解析】：

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性

风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

7.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）o

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：

①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让

定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二

级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决

定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且

都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固

定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二

级市场上转让。

8.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币,

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

9.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速

度影响的是货币需求。

10.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：C

【解析】：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要

约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意

思表示。

11.按照《企业会计准则》，租赁业务分为（）。

A.直接租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.售后租赁

E.联合租赁

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三项都属于融资租赁。以《企业会计准则第21号一一租赁（2006）》

为准，租赁种类分为融资租赁和经营租赁两类。

12.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

13.信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）o

A.表内外风险转化途径

B.母子公司风险传导途径

C.固有业务与信托业务风险传导途径

D.与其他机构业务合作存在的风险传染途径

【答案】：c

【解析】：

信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其

他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、

方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。

14.重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.公事公办、决不妥协

C.有效控制、减少影响

D.公正诚信、实事求是

【答案】：B

15.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在

（）层面应当遵守的要求。

A.法律

B.职业规范和准则

C.行政法规

D.部门规章

【答案】：B

【解析】：

法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守

信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。

16.下列信用卡的说法中，不正确的有（）o

A.我国发卡银行一般给予持卡人30〜50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透

支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】：A|E

【解析】：

A项，发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用

额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费-一般使用循环额度；E

项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，

当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支

的信用卡。

.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）

17o

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银

行债券投资品种包括国债、地方政府债、央行票据、政策性金融债、

金融债券、同业存单、非金融企业法人发行的各类债券、资产支持证

券等。

18.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流

的加权平均（）o

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

【答案】：A

【解析】：

久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加

权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的

权重。

19.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人

或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C

项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

20.单笔金额超过（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人

受托支付方式。

A.500

B.800

C.1000

D.1500

【答案】：c

【解析】：

按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的

固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支

付，应采用贷款人受托支付方式。

21.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处

置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决

定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较

小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人

的利益。对于重组失败的，国务院银行.业监督管理机构可以决定终止

重组，转由人民法院依法宣告破产。

22.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资木协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

23.资本充足率指的是（）o[2016年11月真题]

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】：D

【解析】：

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资

产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一

对应资本扣减项）/风险加权资产X100%。

24.假设某银行的所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资

产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资

产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一

对应资本扣减项）/风险加权资产X100%o所以该银行资本充足率为:

200/1500X100%=13.3%o

25.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

26.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管

理政策，并监督战略与政策的执行情况。［2017年6月真题］

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】：A

【解析】：

商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管

理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有

足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带

来的风险。

27.商一业银行为票据持有人贴现票据，是商'业银行通过（）未到期的

商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

【答案】：B

【解析】：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期

票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业

银行通过买进票据为持票人融通资金。

28.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同

业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

【答案】：C

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆

借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成

报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是

单利、无担保、批发性利率。

29.董事会对()负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】：B

【解析】：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

30.在业务连续性管理体系方面，商业银行应做到（）o

A.建立日常业务连续性管理组织

B.定期开展业务连续性演练

C.明确业务恢复优先级和恢复目标

D.制定所有业务的业务连续性计划

E.对业务连续性管理工作进行审计

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，商业银行应制定所有重要业务的.业务连续性计划。

31.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

【答案】：D

【解析】：

在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及

符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业银行

二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方

法。

32.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的己贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资

金的一种方式。

33.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A.以银行自身名义签订保单

B.万能险产品当作储蓄产品宣传

C.代理保险公司资金结算

D.代理收取保费

E.代理支付保险金

【答案】：C|D|E

【解析】：

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务

的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代

理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资

金结算业务。

34.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只

有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场

所。

35.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：c

【解析】：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然

人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受

益人以及受益人享有的受益权。

36.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会

购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金

收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】：

流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量X

100%o合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及

能够在尢损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。

未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现

金流出总量与预期现金流入总量的差额。商业银行的流动性覆盖率的

最低监管标准为不低于100%o本题中，流动性覆盖率=30/(30—20)

X100%=300%o

37.商业银行资产负债管理计划包括()。

A.业务发展计划

B.资本充足计划

C.风险控制计划

D.存贷款定价控制计划

E.资本管理计划

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和

资本管理计划。B项，资本充足计划属于资本管理计划；D项，存贷

款定价控制计划属于风险控制计划。

38.开发银行和政策性银行应当建立授权体系，授权范围和大小应当

统筹考虑各分支机构和各部门的（

）0

A.信用评级

B.经营能力

C.管理水平

D.风险状况

E.业务发展需要

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权

责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。

授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的经营能力、管理

水平、风险状况与业务发展需要。

39.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目

标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

40.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。

A.当预期利率会上升时，增加缺口

B.当预期利率会上升时，减小缺口

C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺

口管理

【答案】：A|C

【解析】：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，

改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时-，增加缺口;

反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但

是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需

要进行缺口管理。

41.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：c

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

42.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.境内外外汇市场交易经纪业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.汽车融资租赁业务

【答案】:B|C|D

【解析】：

财务公司可以向成员单位贷款、办理成员单位产品融资租赁和消费信

贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，

以及融资顾问等中间业务。A项属于货币经纪公司的主营业务，E项

属于汽车金融公司的主营业务。

43.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是()。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保

银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策

相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

44.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

A.表外业务

B.投资业务

C.中间业务

D.不良资产业务

【答案】：D

【解析】：

金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和

中间业务等。其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和

核心业务。

45.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，

关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款

率为（）o[2016年11月真题]

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%

【答案】：D

【解析】：

根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次

级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。

不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷

款+损失类贷款）/各项贷款余额x100%="（62+6+2）Xioo%=

2.86%o

46.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】：D

【解析】：

商业银行开展合规管理的目的，就是通过管理让银行各项行为合乎各

类规则和准则的要求，确保商业银行通过该项管理能够合规经营，避

免商业银行因为违规行为而遭受法律制裁，或者蒙受财物损失，或者

导致声誉损失，从而保证实现最大利益。

47.第三方托管的方式包括（）。

A.整体托管

B.部分委托

C.行政托管

D.法律托管

E.同业托管

【答案】：A|B|C

【解析】：

为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方

托管的方式，主要包括：①整体托管；②部分委托；③行政托管。

48.中央银行的公开市场业务的优点是（

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

【答案】：D

【解析】：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供

应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优

点之一是具有主动性，主动权在中央银行、

49.下列不属于商业银行合规风险管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应包括

以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③

合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育

制度。

50.风险管理的基本前提是（）o

A.风,险计•量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险偏好

【答案】：D

【解析】：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险

管理的基本前提。

51.商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府

【答案】：C

【解析】：

商业银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为

商业银行的首要职责和生命线。

52.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

53.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为

属于（）o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自

己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用

职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,

也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真

相的方法，非法占有本单位财物。

54.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现

的功能有（）o

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.支持对流动性风险限额的监测和控制

C.支持对大额资金流动的实时监控

D.支持对融资抵（质）押品信息的监测

E.支持在不同假设情景下实施压力测试

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下

七项功能：①每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；②及时

计算流动性风险监管和监测指标；③支持对流动性风险限额的监测和

控制；④支持对大额资金流动的实时监控；⑤支持对优质流动性资产

及其他无变现障碍资产信息的监测；⑥支持对融资抵（质）押品信息

的监测；⑦支持在不同假设情景下实施压力测试。

55.关于个人贷款，下列说法错误的是（）