全国高校金融反诈知识竞赛题库及答案

全国高校金融反诈知识竞赛题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列哪种设备、软件？A.用于电信网络诈骗的短信群发设备B.用于电信网络诈骗的互联网接入设备C.用于电信网络诈骗的虚拟货币交易软件D.用于电信网络诈骗的改号电话、虚假主叫软件答案：D2.电信网络诈骗犯罪中，犯罪分子常利用“伪基站”发送诈骗短信。伪基站的主要工作原理是：A.拦截并篡改官方通信信号B.伪装成合法通信基站，强制连接用户手机并发送信息C.通过互联网漏洞入侵手机系统D.复制用户SIM卡信息进行通讯答案：B3.小李接到自称“某金融平台客服”的电话，称其账户存在风险，需点击链接进行认证。小李最应该采取的第一步措施是：A.立即点击链接查看详情B.挂断电话，通过官方应用或拨打官方客服电话核实C.按照对方指示操作以保障账户安全D.向身边朋友咨询链接是否安全答案：B4.在防范“杀猪盘”类诈骗时，以下哪项行为风险最高？A.在正规婚恋网站实名注册B.与网友讨论公开的股票信息C.听从网友建议，在不明平台进行高额投资D.拒绝向网友透露个人家庭住址答案：C5.根据中国人民银行规定，个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。其中，全功能账户，可用于大额存款、取款、转账、消费缴费等的是：A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户C.Ⅲ类户D.以上均可答案：A6.当发现自己的银行卡可能被盗刷时，下列做法错误的是：A.立即致电发卡银行官方客服，挂失或冻结卡片B.尽快到附近ATM机或商户进行一笔交易，保留凭证证明卡未离身C.立即按照收到的“银行风控短信”内的电话联系处理D.向公安机关报案，并保留报警回执答案：C7.“冒充公检法”诈骗中，犯罪分子常用的恐吓话术不包括：A.你涉嫌洗钱犯罪B.你的银行卡涉案，需要将资金转入“安全账户”C.你的身份证被冒用，需要提供验证码配合调查D.你的快递丢失，需要点击链接申请理赔答案：D8.金融消费者在购买理财产品时，确认其是否正规合法的关键步骤是：A.查看销售人员出示的高收益承诺书B.在中国理财网查询产品登记编码C.相信朋友或亲戚的强力推荐D.查看办公场所是否豪华答案：B9.关于“校园贷”陷阱，以下描述正确的是：A.所有针对学生的贷款都是非法的B.“裸条贷”、“培训贷”等是常见的违规校园贷形式C.只要按时还款，借“高利贷”也无妨D.校园贷利率通常低于正规银行贷款答案：B10.国家反诈中心统一预警劝阻咨询电话是：A.12315B.12306C.96110D.95588答案：C11.在遭遇电信网络诈骗并已转账后，挽回损失最关键的因素是：A.金额大小B.报警及采取止付措施的速度C.诈骗分子的良心发现D.与诈骗分子谈判的技巧答案：B12.以下哪项是防范“钓鱼网站”的有效方法？A.仔细核对网址与官方网站是否完全一致B.点击陌生邮件中的链接进行登录C.相信搜索引擎排名第一的结果一定是官网D.安装来路不明的“安全插件”答案：A13.关于出租、出借、出售个人银行账户、支付账户的法律后果，错误的是：A.可能面临信用惩戒，5年内暂停非柜面业务B.是帮助他人的行为，不违法C.可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪D.会影响个人征信记录答案：B14.“刷单返利”诈骗的最终目的是：A.筛选出有耐心的人B.前期小额返利获取信任，后期以“任务未完成”、“系统故障”等理由诱骗大额资金C.推广电商平台商品D.收集个人信息用于营销答案：B15.在ATM机操作时，发现设备有异常附加装置，正确的做法是：A.继续操作，但注意遮挡密码B.停止使用，立即告知银行或报警C.尝试拆除该装置D.换一台ATM机操作即可答案：B16.收到含有链接的“校方通知”、“成绩查询”短信时，安全做法是：A.直接点击链接查看B.联系班主任或学校官方电话核实C.转发给同学一起确认D.输入学号和常用密码尝试登录答案：B17.金融消费者权益保护中，“知情权”主要指：A.有权知晓金融产品或服务的真实情况B.有权无条件退订任何金融产品C.有权要求金融机构保证收益D.有权自主决定购买任何产品答案：A18.虚拟货币投资活动中，最需要警惕的风险是：A.价格波动风险B.被用于非法集资、诈骗等违法犯罪活动的风险C.技术安全风险D.以上都是答案：D19.当接到自称“电商平台理赔客服”电话，并能准确说出你的订单信息时，你应该：A.相信对方，按其指引操作退款B.挂断电话，自行通过官方APP联系客服核实C.添加对方提供的社交账号进行沟通D.提供银行卡号和短信验证码以加快流程答案：B20.《反电信网络诈骗法》规定，对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权：A.直接拒绝开户B.加强身份核查，必要时可以拒绝开户C.先开户后核查D.只要资料齐全就必须开户答案：B二、多项选择题（每题2分，共15题，全部选对得满分，少选、错选均不得分）1.电信网络诈骗的常见手段包括：A.冒充熟人、领导要求转账B.发布虚假中奖、兼职刷单信息C.虚构险情（如绑架、疾病）实施诈骗D.利用“爱心捐助”、“慈善募捐”进行诈骗答案：ABCD2.以下哪些行为可能泄露个人金融信息，导致被诈骗风险增加？A.随意丢弃含个人信息的快递单B.在公共Wi-Fi下进行手机银行转账C.点击来历不明的网络链接或二维码D.设置复杂的银行密码并定期更换答案：ABC3.关于“断卡”行动，以下说法正确的有：A.主要打击非法买卖电话卡、银行卡的犯罪行为B.个人出租、出借、出售“两卡”可能承担法律责任C.只针对电话卡，与银行卡无关D.是为了斩断电信网络诈骗犯罪的信息流和资金流答案：ABD4.防范“冒充金融机构”诈骗，以下做法正确的有：A.核实来电号码是否为官方短号或客服号（可回拨验证）B.绝不透露银行卡密码、U盾密码、短信验证码C.对于要求下载不明APP或屏幕共享的请求保持警惕D.相信所有通过“+86”、“00”开头的境外来电自称官方客服的答案：ABC5.正规的金融机构在营销理财产品时，必须做到：A.进行风险承受能力评估B.揭示产品风险，不得承诺保本保收益C.提供完整的产品合同和说明书D.可以口头承诺高收益以吸引客户答案：ABC6.如果怀疑自己陷入了非法集资陷阱，可以采取的措施包括：A.停止追加投资，并尝试撤回已投资金B.收集合同、转账凭证、宣传资料等证据C.向地方金融监管部门或公安机关举报D.发动其他投资者一起向集资者施压答案：ABC7.以下属于支付敏感信息，严禁泄露给任何人的有：A.银行卡密码B.支付密码C.短信验证码D.银行卡背面CVV2码答案：ABCD8.国家为防范电信网络诈骗采取的综合措施包括：A.建立涉诈电话卡、银行卡监测预警和处置机制B.要求APP提供转账风险提示和延迟到账功能C.开展反诈宣传进社区、进校园、进企业活动D.对前往涉诈重点地区人员加强出境限制答案：ABCD9.网络交友诱导投资赌博类诈骗（“杀猪盘”）的特点有：A.诈骗周期长，先建立感情信任（“养猪”）B.诱导在虚假平台投资或赌博，初期允许小额提现C.最终以各种理由无法提现，并拉黑失联（“杀猪”）D.诈骗分子多盘踞境外，追赃难度大答案：ABCD10.大学生在求职过程中，应警惕哪些可能涉及诈骗或违法活动的陷阱？A.要求缴纳“报名费”、“培训费”、“保证金”B.要求提供个人身份证、银行卡用于“工资发放”C.工作内容涉及“刷单”、“跑分”、“解封账号”D.承诺高薪兼职，但工作内容模糊不清答案：ABCD11.关于“校园贷”的风险防范，正确的做法是：A.树立理性消费观，抵制过度消费和超前消费B.确需贷款，应选择正规金融机构的产品C.仔细阅读合同条款，了解实际利率和违约责任D.遭遇暴力催收，应保留证据并向警方求助答案：ABCD12.以下哪些是“虚假征信”诈骗的常见话术？A.“你的校园贷账户需要注销，否则影响征信”B.“你的支付平台有不良记录，需要清空额度”C.“我们可以帮你修复征信，需要操作转账”D.“你的快递在海关被扣，需要缴纳关税”答案：ABC13.金融消费者在购买保险产品时，享有的主要权利包括：A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.依法求偿权答案：ABCD14.为防范网络交易诈骗，在网购时应：A.选择信誉好的商家和平台B.使用平台官方聊天工具沟通并保留记录C.拒绝任何形式的线下交易或直接转账D.收到货物后再确认付款答案：ABCD15.公安机关在侦办电信网络诈骗案件时，依法可以采取的措施包括：A.查询、冻结涉案资金账户B.查封、扣押涉案财物C.要求电信企业、银行等提供技术支持和协助D.对犯罪嫌疑人发布通缉令答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.只要不告诉别人银行卡密码，把卡借给别人用就没风险。答案：错误2.“96110”来电一定要接听，因为这是反诈专用号码，可能正在对你进行预警。答案：正确3.所有要求你“屏幕共享”的客服都是诈骗分子。答案：错误（存在极少数正规远程协助场景，但涉及资金操作时，必须高度警惕并主动通过其他渠道核实对方身份）4.投资虚拟货币交易平台是国家鼓励的金融创新。答案：错误5.公检法机关办案会通过电话、QQ、微信等制作笔录，并发送“通缉令”、“逮捕令”图片。答案：错误6.征信是由中国人民银行征信中心统一管理，任何声称可以“洗白”或“修复”征信的都是诈骗。答案：正确7.为了获得更高回报，可以将自己的身份证借给同学或朋友办理贷款。答案：错误8.收到“ETC禁用”、“营业执照过期”等带链接的短信，应第一时间点击链接办理，以免影响使用。答案：错误9.网络刷单本身就是违法行为，其衍生的“刷单返利”诈骗更是陷阱重重。答案：正确10.发现被骗后，除了报警，还应及时登录对方账户的网银或支付平台，连续多次输入错误密码以临时锁定对方账户。答案：正确（这是一种紧急情况下可尝试的辅助措施，但不能替代报警和联系银行进行正式止付）四、填空题（每空1分，共10空）1.防范电信网络诈骗的“三不一多”原则是指：不轻信、不透露、______、多核实。答案：不转账2.个人银行账户分类管理中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为______万元。答案：13.电信网络诈骗犯罪的帮助犯中，专门为诈骗团伙提供银行卡用于转移赃款的行为，通常被称为“______”。答案：跑分4.根据相关法律，非法获取、出售或者提供公民个人信息______条以上的，可构成犯罪。答案：505.“杀猪盘”诈骗中，诈骗分子把建立感情关系的过程叫做“______”。答案：养猪6.中国人民银行要求，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机向非本人账户转账的，资金______小时后到账。答案：247.国家反诈中心官方政务号的名称是“国家反诈中心”，主要在______等平台发布反诈信息。答案：微信、微博、抖音、快手等（答出任意两个主流社交平台即可）8.防范“冒充客服退款”诈骗，要牢记退款理赔通常原路返回，无需你在其他平台进行______或开通借贷产品。答案：贷款9.非法集资的“四性”特征是指：非法性、公开性、利诱性、______。答案：社会性10.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自______年12月1日起施行。答案：2022五、简答题（每题5分，共4题）1.简述“冒充公检法”诈骗的常见套路步骤。答案：（1）初步接触：诈骗分子通过改号软件冒充公检法机关电话联系受害人，准确报出受害人姓名、身份证号等信息，声称其涉嫌某类严重犯罪（如洗钱、贩毒、护照非法使用等），制造恐慌。（2）深度恐吓：发送伪造的“通缉令”、“逮捕令”、“财产冻结令”等文书图片，增强可信度。要求受害人保密，不得告诉亲友，并找一僻静处（如宾馆）接受“调查”，隔绝其与外界的联系。（3）资金核查：要求受害人将所有资金集中转入一张银行卡内，或下载指定“安全防护”APP（实为木马程序），以“核查资金合法性”、“清查账户”为名，诱骗受害人提供银行卡密码、短信验证码，或通过屏幕共享、APP直接转账等方式，将资金全部转走。2.什么是“帮信罪”？出租、出借、出售“两卡”可能面临哪些法律后果？答案：（1）“帮信罪”全称是“帮助信息网络犯罪活动罪”，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。出售、出租“两卡”（电话卡、银行卡）为诈骗等犯罪提供支付结算帮助，是构成此罪的常见情形。（2）法律后果包括：a.刑事处罚：构成帮信罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。b.信用惩戒：被惩戒人员5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户。c.行政处罚：根据《反电信网络诈骗法》，可处以罚款、拘留等。d.影响个人征信，对今后贷款、就业、出行等造成长期负面影响。3.大学生应如何树立健康的金融消费观念，防范陷入不良“校园贷”陷阱？答案：（1）量入为出，理性消费：根据自身和家庭的经济状况进行消费，避免盲目攀比、过度消费和超前消费，培养勤俭节约的美德。（2）学习金融知识，提高风险意识：了解基本的金融常识，认清不良“校园贷”（如高利贷、裸条贷、培训贷）的欺诈本质和严重危害，明白“天上不会掉馅饼”。（3）选择正规金融服务：确有合理信贷需求（如助学、创业），应选择银行业金融机构等正规渠道提供的产品和服务，仔细阅读合同条款，了解利率、费用、还款方式及违约责任。（4）保护个人信息：妥善保管身份证、学生证等个人证件，不随意提供给他人，防止被冒用办理贷款。（5）寻求正确帮助：遇到经济困难，应主动向家长、学校老师求助。若已陷入不良“校园贷”陷阱，要保留证据，及时向学校、家长反映，并向公安机关报案。4.金融消费者在通过第三方支付平台进行转账时，应注意哪些安全事项？答案：（1）核实收款方信息：转账前务必仔细核对收款人姓名、账号，尤其是通过社交软件收到转账请求时，要通过电话、视频等多种方式确认对方身份。（2）善用延迟到账功能：对于大额或不确定的转账，可设置“2小时到账”或“24小时到账”，为发现被骗后采取补救措施留出时间。（3）谨慎对待“亲密付”、“亲情卡”等授权支付功能：仅对完全信任的亲友开通，并设置合理的额度。（4）不扫描不明来源的收款二维码：防止二维码被篡改或植入木马。（5）定期检查账户安全设置：开启账户安全锁、登录验证、支付验证等安全功能，定期修改支付密码。（6）警惕“冒充客服”诈骗：任何以支付平台客服名义要求你进行转账、借贷、刷流水、提供验证码的都是诈骗。六、案例分析题（每题10分，共2题）1.案例：大学生小王在微信群看到一则“足不出户，日赚千元”的兼职广告，添加客服后，对方让其下载一款“任务APP”。起初，小王通过完成关注公众号、点赞等任务获得了小额佣金。随后，客服推荐其进行“联单任务”，即连续完成多笔大额垫付刷单，承诺返利更高。小王投入500元，很快收到返利650元。在客服诱导下，小王又投入3000元做“高级联单”，但客服以“任务未完成”、“系统卡单”等理由要求其继续转账8000元才能提现。小王借钱转账后仍无法提现，客服失联，APP无法登录。问题：（1）小王遭遇的是哪种类型诈骗？该诈骗利用了受害人的什么心理？（4分）（2）请分析该诈骗套路中的关键环节。（3分）（3）如果你是小王的同学，在他最初咨询时，你会给他哪些建议以避免被骗？（3分）答案：（1）小王遭遇的是“刷单返利”类电信网络诈骗。该诈骗主要利用了受害人寻求兼职赚钱、贪图小利、侥幸和盲从的心理。（2）关键环节：a.引流环节：通过微信群、网站等发布虚假高薪兼职广告，吸引目标群体。b.小额返利环节（“养猪”）：初期安排简单任务并快速支付小额佣金，建立信任，让受害人放松警惕。c.诱导大额投入环节（“杀猪”）：以“联单”、“高级任务”为名，诱骗受害人投入更大本金，并设置“任务未完成”、“系统故障”等障碍，要求不断追加投入，直至受害人无力支付或察觉被骗。d.失联消失环节：当受害人要求退款或提现时，诈骗分子拉黑失联，关闭虚假平台。（3）建议：a.明确指出“网络刷单”本身就是违法行为，所有宣称“稳赚不赔”、“高额回报”的刷单兼职都是诈骗。b.建议其通过学校勤工助学中心、正规招聘平台寻找兼职，对要求垫付资金、充值刷流水的一律拒绝。c.提醒其不要轻易下载不明APP，不要向陌生账户转账。可以推荐其关注国家反诈中心官方号，学习防骗知识。2.案例：张先生接到一个“+”开头的陌生电话，对方自称是“某东金融客服”，称张先生曾开通“某东金条”业务，现国家政策调整，需关闭该业务，否则将影响个人征信。张先生表示未开通，对方称可能是其身份信息被盗用，需配合注销。随后，对方将电话转接至“某银监会工作人员”。“工作人员”要求张先生下载一款视频会议APP进行屏幕共享，指导其查看各网贷平台额度，并声称需将平台额度“清零”才能注销账户，即把贷款额度全部借出并转入所谓的“银监