2026年保险从业资格保险代理人真题及答案解析

2026年保险从业资格保险代理人真题及答案解析一、单选题（共40题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在保险合同中，投保人交付第一期保险费后，超过宽限期仍未交付续期保险费，且合同中未约定自动垫交条款，此时保险合同的效力处于（）状态。A.有效B.中止C.终止D.无效2.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。如果投保人对被保险人不具有保险利益，则（）。A.保险合同自始无效B.保险合同可由投保人申请撤销C.保险合同自保险人知道之日起无效D.保险合同效力待定3.某企业为其全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险金额由企业统一确定。在保险期间内，员工张某因工外出遭遇车祸身亡。关于该保险金请求权的归属，下列说法正确的是（）。A.归企业所有，因为由企业投保B.归张某的法定继承人所有C.归企业指定的受益人所有D.归企业，但企业应扣除垫付的医疗费4.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人5.在人身保险合同中，如果被保险人死亡，且合同中指定了受益人，则保险金作为（）。A.被保险人的遗产B.受益人的遗产C.受益人的资产D.保险人的利润6.保险销售人员在销售过程中，应当向投保人明确说明保险合同的内容，特别是（）。A.保险产品的红利来源B.保险公司的经营状况C.合同中的免责条款D.代理人的佣金比例7.某人购买了一份终身寿险，保额10万元，缴费期为20年。在第10个保单年度，该保单的现金价值为3万元。若投保人此时申请退保，保险公司应退还（）。A.10万元B.5万元C.3万元D.0元8.关于保险利益原则在财产保险中的应用，下列说法错误的是（）。A.保险利益必须是合法的经济利益B.保险利益必须在保险事故发生时存在C.保险利益必须在保险合同订立时存在D.保险利益的金额通常以保险标的的实际价值为限9.下列关于风险的说法中，属于纯粹风险的是（）。A.股票投资亏损B.赌博输钱C.房屋被火灾烧毁D.技术革新导致设备贬值10.根据近因原则，如果多种原因连续发生导致损害，且前因是后因的必然结果，则保险人承保责任的近因是（）。A.后因B.前因C.最先发生的原因D.最后发生的原因11.保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在补交保险费后，合同效力恢复。这一复效期限通常为（）。A.30天B.60天C.2年D.5年12.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人通常会对被保险人接受医疗服务的范围和项目进行限制，这种限制措施被称为（）。A.免赔额B.给付限额C.共同保险D.服务利用限制13.某财产保险合同约定的保险金额为80万元，保险事故发生时保险标的的实际价值为100万元，损失金额为60万元。若合同为不定值保险，且采用比例责任赔偿方式，保险人应赔偿（）。A.48万元B.60万元C.80万元D.100万元14.保险代理人代为办理保险业务，不得（）。A.同时接受两个以上保险人的委托B.接受全权委托C.承诺向投保人给予保险合同规定以外的利益D.在授权范围内独立开展业务15.下列各项中，不属于人身保险中“责任免除”条款常见内容的是（）。A.投保人、被保险人故意制造保险事故B.被保险人酒后驾驶C.被保险人因疾病导致的身故（在意外险中）D.被保险人因意外伤害导致的医疗费用16.在万能保险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资账户的资金积累。A.死亡费用B.管理费用C.附加保费D.死亡费用和管理费用17.根据《保险销售行为管理办法》，保险公司、保险中介机构应当对保险销售人员进行培训，培训内容应当包括（）。A.仅限产品知识B.仅限销售技巧C.法律法规、职业道德、业务知识等D.仅限公司文化18.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仅丧失部分受益权C.仍可享有受益权，但需减半D.由法院决定是否丧失19.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿责任总和不得超过保险标的的（）。A.实际价值B.保险金额C.约定价值D.市场公允价值20.某投保人购买了一份20年期的定期寿险，保额50万元。在第5年，投保人因经济困难无力缴费，利用保单现金价值自动垫缴保费。2年后，现金价值耗尽，合同效力（）。A.恢复B.中止C.终止D.无效21.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以（）。A.随时解除合同B.不得解除合同C.只能在犹豫期内解除合同D.需经保险人同意解除合同22.在意外伤害保险中，判断意外伤害的原则不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的（注：不可预测与非本意有重叠，标准通常为非本意、外来、突发）23.下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的是（）。A.代理人为投保人利益服务，经纪人为保险人利益服务B.代理人根据保险人授权行事，经纪人基于投保人委托行事C.代理人必须由法人担任，经纪人必须由自然人担任D.代理人佣金由投保人支付，经纪人佣金由保险人支付24.某投保人向保险公司投保家庭财产险，保额50万元。在保险期间内，因发生地震造成房屋损失40万元，室内财产损失10万元。若该保单列明地震属于除外责任，则保险公司（）。A.赔偿50万元B.赔偿40万元C.赔偿10万元D.不予赔偿25.人身保险的保费由（）两部分构成。A.纯保费和附加保费B.危险保费和储蓄保费C.自然保费和均衡保费D.管理费和佣金26.在保险合同争议处理中，如果合同中对“意外伤害”的定义有歧义，通常应当（）。A.作有利于保险人的解释B.作有利于被保险人和受益人的解释C.由行业协会解释D.按字面意思解释27.根据我国《反洗钱法》规定，保险公司在办理金融业务时，发现客户交易行为可疑，应向（）提交反洗钱报告。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.公安机关D.税务机关28.某寿险保单的犹豫期为15天。投保人张某在签收保单后的第10天要求解除合同，保险公司应（）。A.扣除手续费后退还保费B.退还全部保费C.退还保单现金价值D.不予退费29.在分红保险中，红利的分配方式通常不包括（）。A.现金红利B.增额红利C.保额红利D.固定红利30.保险销售人员向准客户推荐保险产品时，应当遵循（）原则，将合适的产品销售给有需求和相应承受能力的客户。A.最大诚信B.保险利益C.适当性D.近因31.财产保险合同转让通常需要（）同意。A.保险人B.被保险人C.受让人D.保险监管机构32.某人购买了一份年金保险，该保险的主要功能是（）。A.身故保障B.意外伤害保障C.提供生存保障（养老金）D.医疗费用报销33.在责任保险中，保险人承担的责任是（）。A.被保险人对第三人依法应负的赔偿责任B.被保险人自身的财产损失C.被保险人的人身伤亡D.第三人的直接损失34.下列关于保险金额的说法，错误的是（）。A.保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额B.保险金额由投保人与保险人约定C.保险金额可以超过保险标的的实际价值（在财产险中通常不允许超额）D.保险金额就是保险人实际支付的赔款金额35.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人（）。A.可以解除合同，但需退还保费B.可以解除合同，并按照合同约定退还保单现金价值C.必须继续履行合同D.只能调整保险金额36.在医疗保险中，针对被保险人的医疗费用支出，保险公司通常采用（）进行赔付。A.定额给付方式B.补偿方式C.津贴方式D.预付方式37.保险代理人在展业活动中，不得有（）行为。A.误导销售B.阻碍投保人履行如实告知义务C.串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金D.以上都是38.某保单约定了90天的观察期（等待期）。被保险人在保单生效后的第80天发生合同约定的重大疾病。保险公司（）。A.全额赔付B.不予赔付，但合同继续有效C.不予赔付，并退还保费，合同终止D.赔付部分保险金39.根据监管规定，商业银行代理保险业务，其销售人员应当持有（）。A.保险代理人资格证书B.理财规划师证书C.银行从业资格证D.经济师证书40.某企业投保了雇主责任险，保险期间内，员工李某在工作中受伤。关于伤残鉴定标准，通常依据（）。A.《人体损伤致残程度分级》B.《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》C.《道路交通事故受伤人员伤残评定》D.保险公司内部标准二、多选题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选不得分，少选得0.5分）41.保险的基本职能包括（）。A.分摊风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资收益42.根据《保险法》规定，保险合同应当包括下列事项（）。A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所C.保险标的D.保险责任和责任免除E.保险期间和保险责任开始时间43.下列关于人身保险合同中宽限期的说法，正确的有（）。A.宽限期是为了避免投保人因非故意原因导致保单失效B.宽限期通常为60日C.在宽限期内发生保险事故，保险人仍承担赔偿责任D.宽限期届满投保人未缴费，合同效力中止E.宽限期内保险合同效力处于待定状态44.保险代理人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务D.诱导投保人不履行本法规定的如实告知义务E.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益45.财产保险中，保险人行使代位求偿权的条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险赔款C.保险事故是由第三者责任引起D.被保险人已放弃对第三者的请求权E.必须是责任保险46.属于人身保险的有（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险E.责任保险47.下列各项中，属于保险合同终止的情形有（）。A.保险期限届满B.保险人履行了全部赔偿或给付义务C.保险标的因非保险事故而灭失D.投保人解除合同E.被保险人死亡48.保险销售行为应当遵循（）原则。A.依法合规B.诚实守信C.公平竞争D.客户至上E.专业胜任49.在万能保险中，影响保单价值积累的因素有（）。A.死亡费用B.经营费用C.投资收益D.附加保费E.通货膨胀率50.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时需经被保险人同意C.受益人可以是自然人也可以是法人D.受益人必须对被保险人具有保险利益E.被保险人可以为受益人51.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并（）。A.依法收取佣金B.可以向保险公司收取佣金C.可以向投保人收取咨询服务费D.不得向保险公司收取佣金E.必须向监管机构缴纳保证金52.下列关于保险欺诈的法律后果，说法正确的有（）。A.投保人故意虚构保险标的，保险人有权解除合同B.未发生保险事故，被保险人谎称发生事故，保险人有权解除合同C.保险事故发生后，投保人故意夸大损失程度，保险人对虚报部分不承担赔偿责任D.保险事故发生后，投保人故意制造事故，保险人不承担赔偿责任E.涉嫌犯罪的，应移送司法机关处理53.健康保险的种类主要包括（）。A.医疗费用保险B.医疗津贴保险C.重大疾病保险D.长期护理保险E.失能收入保险54.下列关于保险合同特征的说法，正确的有（）。A.保险合同是射幸合同B.保险合同是最大诚信合同C.保险合同是附和合同D.保险合同是双务合同E.保险合同是有偿合同55.在保险理赔过程中，保险人需要审核的内容包括（）。A.是否属于保险责任B.保险事故是否在保险期限内C.损失金额D.索赔单证是否齐全有效E.投保人是否按时缴费56.下列关于保险准备金的说法，正确的有（）。A.保险准备金是保险人为了履行未来赔付责任而提存的资金B.寿险公司主要提存寿险责任准备金C.非寿险公司主要提存未到期责任准备金和未决赔款准备金D.保险准备金归保险人所有E.保险准备金等同于保险公司的营业收入57.投保人解除人身保险合同，可能产生的后果包括（）。A.保险公司扣除手续费后退还保费（犹豫期内）B.保险公司退还保单现金价值（犹豫期后）C.合同效力终止D.保险公司赔偿损失E.保险公司追究投保人违约责任58.保险营销员在销售分红保险时，应当向投保人提示的信息包括（）。A.分红保险的红利分配是不确定的B.分红主要来源于保险公司的经营成果C.投资收益是红利的唯一来源D.保单红利可能为零E.分红险的保证利益部分59.下列关于保险资金运用的原则，正确的有（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.随意性原则E.公开性原则60.根据监管规定，保险公司对老年人的保险服务应当做到（）。A.提供投保提示B.进行客户需求分析C.禁止诱导销售D.简化理赔流程E.提供专门服务通道三、判断题（共20题，每题0.5分。判断正确的得分，判断错误的不得分）61.保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。（）62.在人身保险中，只要投保人同意并认可保险金额，即使被保险人不知情，合同也有效。（）63.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。（）64.财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。（）65.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）66.人身保险的保险费可以分期支付，也可以趸交，但不得以诉讼方式要求投保人支付。（）67.保险代理人是代表保险人利益的中介机构。（）68.在健康保险中，保险人对于被保险人在保险期间内因疾病导致的医疗费用支出承担赔偿责任。（）69.保险合同中的保证条款是指投保人或被保险人对保险人作出的特定事项作为或不作为的承诺。（）70.意外伤害保险的保险期限通常较短，一般为1年。（）71.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（）72.再保险是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。（）73.所有的寿险产品都具有现金价值。（）74.保险经纪人如果在办理保险业务中因过错给投保人造成损失，由保险公司承担赔偿责任。（）75.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同，保险人也可以随时解除合同。（）76.在我国，社会保险是商业保险的重要补充。（）77.保险销售人员可以将保险产品与银行存款、国债进行片面比较，以突显保险优势。（）78.变额万能寿险兼具万能寿险的保费灵活性和变额寿险的投资风险由投保人承担的特点。（）79.只有在保险事故发生后，受益人才享有保险金请求权。（）80.保险代理人不得超越代理权限从事保险代理活动。（）四、案例分析题（共2题，每题10分。每题由案例和若干问题组成，请根据案例内容回答问题）案例一：张先生，35岁，已婚，有一子（5岁）。张先生是家庭经济支柱。2025年5月1日，张先生作为投保人，为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，受益人指定为法定继承人。缴费期为20年，年交保费5万元。2026年5月10日（第2个保单年度），张先生在续期缴费日忘记缴费，直到2026年7月20日才补缴了保费。2026年9月1日，张先生因突发心脏病去世。张太太向保险公司申请理赔。保险公司在审核过程中发现，张先生在投保时，在健康告知栏中关于“是否患有心脏病”的询问中勾选了“否”。但经调查，张先生在2024年12月曾因胸闷去医院就诊，病历记载“疑似冠心病，建议进一步检查”，但张先生未进一步检查也未治疗。81.根据保险费缴纳相关规定，2026年5月10日至7月20日属于保险合同的什么期间？在此期间发生保险事故，保险人是否承担责任？82.张先生在投保时未告知“疑似冠心病”病史，是否构成违反如实告知义务？保险公司能否以此为由拒绝赔付？请说明理由。83.若保险公司最终决定赔付，保险金应如何处理？若张先生生前欠有债务，债权人能否要求用该保险金偿还债务？84.假设张先生在2026年6月1日（宽限期内）发生意外身故，保险合同是否有效？保险公司应如何处理？85.请结合案例，谈谈保险销售人员在展业时应如何引导投保人履行如实告知义务。案例二：李女士为其价值200万元的新购房屋向A保险公司投保了家庭财产综合保险，保险金额为200万元。同时，她又在B保险公司为同一房屋投保了家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间内，因邻居家失火蔓延，导致李女士房屋部分受损，造成损失150万元。此外，火灾发生时，李女士为抢救自家贵重物品支付施救费用10万元。86.李女士的行为属于什么保险行为？对于重复保险，我国《保险法》是如何规定的？87.假设两份保险合同均未约定“比例责任分摊”，请计算A、B两家保险公司各应承担的赔偿金额（假设采用比例责任分摊原则）。88.针对施救费用10万元，保险公司是否应当赔偿？应由谁赔偿？如何赔偿？89.如果A保险公司在赔付后，发现火灾是由邻居王某的过失引起的，A保险公司可以行使什么权利？请简述该权利的含义及行使条件。90.假设李女士在投保时向A保险公司虚报了房屋的消防设施，谎称配备了自动喷淋系统（实际没有），这对保险合同的效力有何影响？答案及解析一、单选题1.B解析：根据《保险法》第三十六条，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人要求之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日日未支付当期保险费，合同效力中止。本题中超过宽限期且未自动垫交，故效力中止。2.A解析：根据《保险法》第三十一条，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。3.B解析：根据《保险法》第三十九条，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。本题中未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由法定继承人继承。4.B解析：根据《保险法》第一百二十七条，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。5.C解析：指定受益人的情况下，保险金请求权归受益人所有，不属于被保险人的遗产，也不属于受益人的遗产（除非受益人死亡且未指定后续受益人）。6.C解析：根据《保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。7.C解析：投保人解除合同（退保）时，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。8.C解析：财产保险要求保险利益在保险事故发生时存在，而不要求在合同订立时必须存在（虽然通常存在）。人身保险要求保险利益在合同订立时存在。故C选项错误。9.C解析：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。房屋被烧毁只有损失，无获利。A、B、D属于投机风险。10.B解析：连续发生的前因是后因的必然结果（即因果关系链未中断），则前因为近因。11.C解析：根据《保险法》第三十七条，合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。复效期限通常为2年。12.D解析：服务利用限制是指对医疗服务提供者、服务项目、服务次数等进行限制，以控制医疗费用。免赔额、给付限额、共同保险也是控制手段，但D选项最符合“对服务范围和项目进行限制”的描述。13.A解析：比例责任赔偿方式。赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险标的实际价值)。即60×(80/100)=48万元。14.C解析：根据《保险法》第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：……（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。15.D解析：意外伤害保险中，因意外伤害导致的医疗费用属于保险责任，而非责任免除。16.D解析：万能险的保单价值扣除死亡费用和管理费用后，剩余部分进入投资账户进行累积。17.C解析：监管要求培训内容涵盖法律法规、职业道德、业务知识、销售技能等。18.A解析：根据《保险法》第四十三条，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。19.A解析：重复保险的分摊原则旨在防止被保险人获利，各保险人赔偿总额不得超过实际价值。20.C解析：自动垫缴保费是用现金价值垫付保费。当现金价值耗尽，且无其他约定，合同效力终止。21.A解析：除法律另有规定或合同另有约定外，投保人可以随时解除合同。保险人通常不能随意解除。22.D解析：意外伤害的三个要素：外来的、突发的、非本意的。不可预测通常包含在非本意或突发中，不是独立的法定标准要素。23.B解析：代理人代表保险人利益，经纪人代表投保人利益。24.D解析：地震是除外责任，且损失由地震直接造成，故保险公司不予赔偿。25.A解析：保费=纯保费（用于赔付）+附加保费（用于运营、佣金等）。26.B解析：根据《保险法》第三十条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。27.A解析：反洗钱报告应向中国反洗钱监测分析中心（设在中国人民银行）或中国人民银行当地分支机构报告。28.B解析：犹豫期内解除合同，保险公司扣除工本费后退还已收保费（通常全额退保费）。29.D解析：红利分配方式主要有现金分红（美式）和增额分红（英式）。固定红利不是分红险的特征。30.C解析：适当性管理是监管核心，要求将合适的产品卖给合适的客户。31.A解析：财产保险标的转让（如买卖），通常应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。32.C解析：年金保险主要解决生存期间的养老或收入保障问题。33.A解析：责任保险承保被保险人依法对第三者应负的民事赔偿责任。34.D解析：保险金额是最高限额，实际赔款取决于损失金额和免赔额等，可能低于保险金额。35.B解析：根据《保险法》第三十二条，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。36.B解析：医疗保险属于费用补偿型保险，适用损失补偿原则，不能获利。37.D解析：ABC均属于违规行为。38.B解析：观察期内发生重大疾病，保险公司不予赔付。对于长期重疾险，通常退还保费，合同终止；或合同继续有效但该疾病免责。根据大多数条款和常规理解，观察期内确诊通常退还保费终止合同。但选项B“不予赔付，但合同继续有效”通常指观察期结束后的早期理赔，或者是特定条款。实际上，观察期内确诊通常导致解约退费。但在给定的选项中，B和C是常见处理。如果是“确诊即赔”的产品，观察期内确诊通常退还保费解除合同。如果是“首次发病”类产品，可能不同。鉴于选项，C更符合大多数重疾险条款（解除合同退保费）。注：若题目考察的是观察期的一般定义，即不承担保险责任。但具体后果，通常为解约退费。此处按常规逻辑选C（虽部分产品有不同约定，C为最标准法理后果）。修正：若选项C是“不予赔付，并退还保费，合同终止”，这是最标准的处理。39.A解析：银保销售人员需持有保险代理从业人员资格证书（或根据新规为执业登记及通过相关培训）。40.B解析：雇主责任险通常依据工伤标准进行伤残鉴定。二、多选题41.AB解析：保险的基本职能是分摊风险和补偿损失。融通资金、防灾防损属于派生职能。42.ABCDE解析：《保险法》第十八条规定的保险合同应当包括的事项。43.ABCD解析：宽限期内合同依然有效，并非待定。故E错误。44.ABCDE解析：《保险法》第一百三十一条列举的禁止行为。45.ABC解析：代位求偿权条件：1.第三者责任；2.保险人已赔付；3.被保险人对第三者有请求权。D中若被保险人已放弃，保险人扣减或拒赔，不能代位。E必须是财产险。46.ABC解析：D、E属于财产保险。47.ABCD解析：被保险人死亡不一定导致合同终止（如受益人还在，寿险合同已赔付终止，但若是年金险可能继续）。E选项本身不是合同终止的直接法定原因，需结合具体险种。通常选A、B、C、D。48.ABCDE解析：保险销售行为的基本原则。49.ABCD解析：通货膨胀率是宏观经济因素，不直接作为扣减项参与保单价值计算公式，虽影响实际购买力，但不是保单积累的直接计算因子。50.ABCE解析：受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定需经被保险人同意。受益人可以是自然人、法人。受益人不需要具有保险利益（这是投保人的要求）。被保险人可以为自己作为受益人。51.BC解析：保险经纪人可以为投保人服务收取咨询费，也可以为保险公司服务收取佣金。52.ABCDE解析：均属于保险欺诈的法律后果。53.ABCDE解析：健康保险的五大类。54.ABCDE解析：保险合同的五大特征。55.ABCDE解析：理赔审核的核心要素。56.ABC解析：准备金是负债，不是资产（虽然资金运用形成资产），也不是营业收入。57.ABC解析：解除合同的法律后果。58.ABDE解析：分红不仅仅来源于投资收益，还包括死差益、费差益。故C错误。59.ABC解析：保险资金运用三原则：安全性、流动性、盈利性。60.ABCDE解析：监管对老年人保险服务的特殊要求。三、判断题61.正确解析：保险利益的定义。62.错误解析：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。63.正确解析：《保险法》第二十五条规定的先予支付义务。64.正确解析：物上代位权。全损且足额保险，保险人取得残标所有权。65.正确解析：重复保险的定义（超额部分）。66.正确解析：人身保险具有储蓄性质，不得用诉讼方式催交保费。67.正确解析：代理人的法律地位。68.正确解析：健康保险的基本责任。69.正确解析：保证的定义。70.正确解析：意外险通常为短期，也有长期的，但1年最常见。71.正确解析：故意违反如实告知义务的后果（解约、不赔、不退费）。72.正确解析：再保险的定义。73.错误解析：并非所有寿险都有现金价值，如定期寿险通常没有或很低。74.错误解析：经纪人因过错给投保人造成损失，由经纪人自己承担赔偿责任。75.错误解析：投保人可随时解除，保险人除法定情形外不得解除。76.正确解析：社保是基础，商保是补充。77.错误解析：不得将保险产品与其他金融产品进行片面比较或夸大。78.正确解析：变额万能寿险结合了万能险和变额险的特点。79.错误解析：若有生存年金，被保险人生存时也享有请求权。受益人仅在身故时享有。80.正确解析：代理权限的限制。四、案例分析题81.答：属于宽限期。在此期间发生保险事故，保险人承担赔偿责任。解析：续期保费应于5月1日缴纳，有60天宽限期，至7月1日止。7月20日缴费已过宽限期，但在合同效力中止前（或复效前）。题目问的是5月10日至7月20日这一段，主要是包含了宽限期。若事故发生在宽限期内，保险人赔；若发生在