PICC保险基础知识考试试题答卷及参考答案

PICC保险基础知识考试试题答卷及参考答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选或未选均无分。）1.保险的本质是（）。A.商品交换关系B.经济分配关系C.法律关系D.社会互助关系2.按照实施方式分类，保险可以分为（）。A.强制保险和自愿保险B.商业保险和社会保险C.财产保险和人身保险D.原保险和再保险3.PICC指的是（）。A.中国人寿保险股份有限公司B.中国太平洋保险（集团）股份有限公司C.中国人民保险集团股份有限公司D.中国平安保险（集团）股份有限公司4.在保险合同中，投保人交付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿或给付责任的合同属于（）。A.有偿合同B.无偿合同C.实践合同D.附合合同5.最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、（）与弃权。A.履约B.说明C.禁止反言D.许可6.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人7.保险利益原则要求，投保人对保险标的应当具有法律上承认的利益。在人身保险中，保险利益必须在（）存在。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.保险合同有效期内8.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的必然结果，则（）是近因。A.后因B.前因C.中间原因D.最后原因9.我国《保险法》规定，设立保险机构，其注册资本的最低限额为人民币（）。A.2亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元10.委付是海上保险中的一种特殊赔偿方式。当保险标的发生推定全损时，投保人可以将其残余物及权利义务（）。A.转让给保险人，并请求全部损失赔偿B.自行处理，并请求部分损失赔偿C.转让给保险人，但只能请求部分损失赔偿D.保留，并请求全部损失赔偿11.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.保险费B.现金价值C.手续费D.保险金额12.代位求偿权是财产保险合同中的特有制度。保险人行使代位求偿权的金额，以其（）为限。A.实际支付的保险金B.保险标的的实际损失C.保险金额D.保险价值13.按照保险标的分类，汽车保险属于（）。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保证保险D.人身保险14.保险合同的中介人包括保险代理人、保险经纪人和（）。A.保险公估人B.保险核保人C.保险理赔员D.保险精算师15.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿责任总和不得超过（）。A.保险金额总和B.保险价值C.实际损失D.保险费总和16.人保财险（PICCP&C）的主要业务范围是（）。A.人寿保险B.健康保险C.财产损失保险和责任保险D.养老保险17.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.充分性原则B.合理性原则C.适度性原则D.公平性原则18.在保险实务中，为了防止道德风险，保险人通常对保险金额进行限制，这种限制通常基于（）。A.保险利益B.保险标的的实际价值C.投保人的支付能力D.保险人的承保能力19.简易人寿保险通常具有（）的特点。A.保险金额低、保费低、免体检B.保险金额高、保费高、免体检C.保险金额低、保费高、严格体检D.保险金额高、保费低、严格体检20.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（）内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。A.10日B.20日C.30日D.60日21.在责任保险中，保险人的赔偿责任通常受到（）的限制。A.实际损失B.保险金额与赔偿限额C.诉讼费用D.受害人索赔额22.保险合同终止的情形不包括（）。A.保险期限届满B.保险人履行完赔偿或给付义务C.保险标的灭失D.被保险人变更23.在人身保险合同中，投保人指定受益人时必须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险代理人24.人保健康险推出的重大疾病保险，其保险责任通常包括（）。A.意外伤害导致的残疾B.确诊合同约定的重大疾病C.自然死亡D.医疗费用报销25.在汽车保险中，第三者责任险的“第三者”是指（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.除投保人、被保险人和保险人以外的受害者26.保险合同解释原则中，当保险合同条款有歧义时，应当作出有利于（）的解释。A.保险人B.投保人C.被保险人和受益人D.保险中介人27.保险资金运用不得用于（）。A.银行存款B.买卖债券C.设立证券经营机构D.买卖股票28.在财产保险中，如果保险金额低于保险价值，发生损失时通常采取（）方式赔偿。A.比例责任赔偿B.第一危险赔偿C.限额责任赔偿D.全额赔偿29.风险管理的目标包括损失发生前目标和（）。A.损失发生后目标B.财务稳定目标C.社会责任目标D.持续经营目标30.我国保险监管的核心是（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理监管D.风险监管二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）31.保险的基本职能包括（）。A.分摊风险B.补偿损失C.融资职能D.防灾防损E.投资职能32.按风险性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险E.经济风险33.保险合同的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人34.最大诚信原则中，投保人的告知形式通常有（）。A.无限告知B.询问回答告知C.书面告知D.口头告知E.保证告知35.财产保险的基本特征包括（）。A.补偿性B.定值性C.代位求偿权D.短期性E.给付性36.构成保险责任必须具备的条件有（）。A.发生在保险责任期间内B.属于保险责任范围内C.造成的损失在保额以内D.由投保人的故意行为导致E.发生在保险标的所在地37.人身保险与财产保险的区别主要体现在（）。A.保险标的不同B.保险金额确定依据不同C.保险期限不同D.是否适用代位求偿权不同E.合同性质不同38.保险代理人根据授权范围不同，可分为（）。A.专用代理人B.独立代理人C.总代理人D.兼业代理人E.个人代理人39.影响保险费率厘定的内部因素主要有（）。A.历史损失数据B.保险资金运用收益率C.保险公司的经营费用D.市场竞争状况E.保险标的的风险状况40.机动车辆交通事故责任强制保险（交强险）的特点包括（）。A.广泛覆盖性B.设立社会救助基金C.实行浮动费率D.商业性E.自愿投保41.保险合同争议的处理方式主要有（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼E.投诉42.下列属于保险人解除合同情形的有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响C.投保人、被保险人故意制造保险事故D.被保险人未按约定履行其对保险标的的安全应尽的责任E.保险标的危险程度增加，投保人未及时通知43.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.提取准备金E.节约营业费用44.人保寿险的产品线主要包括（）。A.普通型保险B.分红型保险C.万能型保险D.投资连结型保险E.健康保险45.保险监管的内容主要包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.人事监管三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。判断下列各题的正误，正确的在括号内打“√”，错误的打“×”。）46.保险不仅是一种经济行为，也是一种法律行为。（）47.所有的风险都是可以通过保险公司进行承保的。（）48.在人身保险中，如果投保人死亡，保险合同自动终止。（）49.保险利益是保险合同生效的前提条件。（）50.代位求偿权不仅适用于财产保险，也适用于人身保险。（）51.保险人不能在承保时直接要求投保人支付全部保费，必须允许分期支付。（）52.在我国，经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。（）53.投保人可以是被保险人，也可以是受益人。（）54.保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当及时通知保险人，否则保险人有权拒绝赔偿。（）55.责任保险的赔偿限额通常分为每次事故赔偿限额和累计赔偿限额。（）56.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）57.在财产保险中，保险事故发生后，保险人支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。（）58.简易人寿保险具有低保费、低保额的特点，因此不需要体检。（）59.保险经纪人通常代表保险人的利益，为保险人招揽业务。（）60.保险公估人是指接受委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位或个人。（）61.在汽车保险中，车辆损失险主要赔偿保险车辆发生意外事故造成的车辆本身的损失。（）62.保险合同是射幸合同，即在合同订立时，当事人的给付义务并不确定。（）63.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人仅丧失受益权，保险合同继续有效。（）64.保险公司的准备金包括未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。（）65.保险资金运用的安全性原则要求保险资金必须全部存入银行，不得用于风险投资。（）四、填空题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。请在每小题的空格中填入正确答案。）66.风险由风险因素、风险事故和________三个要素构成。67.按照保险标的分类，保险可分为财产保险和________。68.保险合同的基本原则包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和________。69.在财产保险中，如果保险金额等于保险价值，这种保险称为________。70.人保财险（PICC）成立于________年10月20日，被誉为“新中国保险业的长子”。71.在保险合同中，约定保险事故发生时保险人应承担的赔偿或给付责任额度的条款称为________。72.保险费率由纯费率和________构成。73.在人身保险中，宽限期通常为________天，在此期间内合同依然有效。74.代位求偿权的产生必须具备两个条件：一是被保险人对第三者享有赔偿请求权，二是________。75.保险合同终止的原因主要有自然终止、履约终止、________和违约终止。76.机动车辆保险中，负责赔偿被保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失的险种是________。77.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务，其法律后果由________承担。78.在我国，设立保险监督管理机构，对保险业实施________。79.保险资金运用的“三性”原则是指安全性、流动性和________。80.健康保险是指以被保险人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险，主要包括医疗保险、疾病保险和________。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分。）81.简述保险利益原则的含义及其在保险实务中的意义。82.简述代位求偿权（Subrogation）的成立条件及限制。83.简述人身保险合同中不可抗辩条款的主要内容。84.简述PICC人保财险机动车辆损失险与第三者责任险的主要区别。六、案例分析题（本大题共3小题，每小题15分，共45分。）85.案例一：某企业将其价值100万元的厂房向A保险公司投保了足额财产保险，保险金额为100万元，保险期限为1年。在保险期内，该企业又向B保险公司就同一厂房投保了财产保险，保险金额为80万元。在保险期间内，厂房发生火灾，造成全损，损失金额为100万元。火灾发生后，该企业立即向A、B两家保险公司分别提出了索赔请求。请问：（1）本案中是否存在重复保险？请说明理由。（2）A、B两家保险公司各应承担多少赔偿责任？请说明计算依据。（3）如果A公司先赔付了100万元，A公司是否有权向B公司追偿？为什么？86.案例二：王某于2020年1月1日向PICC人寿保险公司投保了终身寿险，保险金额为50万元，指定其妻子李某为受益人。2021年3月，王某与李某离婚。2021年5月，王某与张某再婚，但未办理受益人变更手续。2021年10月，王某因车祸身亡。李某和张某同时向保险公司提出索赔请求。请问：（1）保险公司应向谁支付保险金？为什么？（2）如果王某在离婚后，未再婚，且没有其他法定继承人，保险金应如何处理？（3）如果王某在投保时故意隐瞒了自己患有心脏病的事实，且该心脏病是其死亡的直接诱因，保险公司是否有权拒赔？请结合最大诚信原则进行分析。87.案例三：赵某将其私有车辆向PICC财险投保了机动车辆损失险和第三者责任险。在保险期限内，赵某允许的朋友刘某驾驶该车辆。刘某在驾驶过程中，因操作不当，先后撞倒了路边的树木（损失2000元）和行人孙某（医疗费5000元，残疾赔偿金80000元）。经交警部门认定，刘某负全部责任。事故发生后，赵某向保险公司报案。保险公司经查勘定损，确认车辆损失为15000元，属于保险责任范围；树木损失2000元，孙某的医疗费5000元及残疾赔偿金80000元均属于第三者责任险赔偿范围。假设该车辆损失险保额为20万元，且不计免赔；第三者责任险赔偿限额为100万元。请问：（1）对于赵某车辆的损失15000元，保险公司是否应当赔偿？为什么？（2）对于孙某的损失（医疗费5000元+残疾赔偿金80000元）及树木损失2000元，保险公司应当在第三者责任险项下赔偿多少？（3）保险公司在赔偿孙某的损失后，是否享有对刘某的代位求偿权？为什么？参考答案及解析一、单项选择题1.D2.A3.C4.A5.C6.C7.A8.B9.A10.A11.B12.A13.A14.A15.C16.C17.C18.B19.A20.D21.B22.D23.B24.B25.D26.C27.C28.A29.A30.B二、多项选择题31.AB32.AB33.AB34.AB35.ACD36.ABC37.ABCDE38.AB39.ABCE40.ABC41.ABCD42.ABCDE43.ABC44.ABCD45.ABCDE三、判断题46.√47.×48.×49.√50.×51.×52.√53.√54.×55.√56.√57.√58.√59.×60.√61.√62.√63.√64.√65.×四、填空题66.损失67.人身保险68.损失补偿原则69.足额保险70.194971.保险责任72.附加费率73.6074.保险人已向被保险人支付了保险金75.协议终止76.第三者责任险77.保险人78.监督管理79.收益性80.收入保障保险五、简答题81.简述保险利益原则的含义及其在保险实务中的意义。答：含义：保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益。意义：（1）防止赌博行为：如果不以保险利益为前提，保险就可能变成赌博。（2）防止道德风险：确立保险利益，可以防止投保人为骗取保险金而故意破坏保险标的。（3）限制赔偿程度：保险利益是保险人所承担赔偿责任的最高限额，被保险人不能获得超过其保险利益的额外利益。82.简述代位求偿权（Subrogation）的成立条件及限制。答：成立条件：（1）被保险人对第三者享有赔偿请求权。（2）保险人已向被保险人支付了保险金。（3）代位求偿权的金额以保险人支付的保险金额为限。限制：（1）代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（2）保险人行使代位求偿权时，不得影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。（3）除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权。83.简述人身保险合同中不可抗辩条款的主要内容。答：不可抗辩条款是指，自人身保险合同成立之日起，经过法定期间（通常为两年），保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为由解除合同或拒绝承担保险责任。该条款旨在保护被保险人和受益人的长期利益，防止保险人在保险事故发生时滥用解除权。但在两年期限内，保险人仍可依法行使合同解除权。84.简述PICC人保财险机动车辆损失险与第三者责任险的主要区别。答：（1）保险标的不同：车辆损失险的保险标的是保险车辆本身；第三者责任险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任。（2）保障对象不同：车辆损失险保障的是被保险人自己的财产损失；第三者责任险保障的是受害第三者的财产损失和人身伤亡。（3）赔偿基础不同：车辆损失险通常根据车辆实际损失进行赔偿（受保额限制）；第三者责任险根据被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任进行赔偿（受赔偿限额限制）。六、案例分析题85.案例一分析：（1）存在重复保险。理由：根据《保险法》规定，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。本案中，厂房价值100万，A保额100万，B保额80万，总和180万超过100万，属于重复保险。（2）A公司应承担：100万(100/180)≈55.56万元；B公司应承担：100万(80/180)≈44.44万元。（2）A公司应承担：100万(100/180)≈55.56万元；B公司应承担：100万(80/180)≈44.44万元。依据：除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。（3）无权追偿。理由：在重复保险中，各保险人之间是按比例分担责任的关系，而非连带责任关系。A公司按比例赔付后，并未代位取得超过其应承担份额的权利，且B公司对A公司没有法定的分摊义务（除非有分摊协议）。A公司不能因为多赔了（如果多赔的话）向B公司追偿，但本案中A公司并未多赔，而是超额赔付了100万（如果A赔了100万，则超出了其应承担的55.56万）。如果A公司未经协商擅自全额赔付100万，对于超出其责任比例的部分（44.44万），无权向B公司追偿，因为B公司只对被保险人负有按比例赔偿的责任。实际上，如果A赔了100万，它实际上是代B垫付了部分赔款，理论上可以向B追偿其应承担的部分，但严格法律程序上，重复保险通常是按比例分摊，A应只赔55.56万。如果A赔了100万，属于对自己权利的处分，对B无追偿权。注：此处若A全额赔付，属于自愿行为，不能向B追偿。86.案例二分析：（1）保险公司应向李某支付保险金。理由：根据《保险法》规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。本案中，王某投保时指定李某为受益人，虽然后来离婚，但王某生前未办理受益人变更手续，因此李某仍然是该保险合同的合法受益人，享有保险金请求权。张某不是指定受益人，无权索赔。（2）如果王某未再婚且无其他法定继承人，保险金应作为王某的遗产，由其法定继承人继承。若无法定继承人，则归国家所有或用于公益。（3）保险公司有权拒赔。理由：根据最大诚信原则中的如实告知义务，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于