2026年保险合规经营考试试题及答案

2026年保险合规经营考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《保险法》第116条，保险公司及其工作人员不得从事的行为是（）。A.向投保人提供保险条款说明B.向投保人承诺给予保险合同约定以外的利益C.向投保人提供风险评估服务D.向投保人提供保单贷款服务【答案】B2.保险公司开展互联网保险业务，应当具备的最低注册资本为（）。A.1亿元人民币B.2亿元人民币C.5亿元人民币D.10亿元人民币【答案】C3.下列关于保险销售行为可回溯管理的说法，正确的是（）。A.仅适用于银保渠道B.仅适用于互联网保险C.适用于所有保险销售渠道D.仅适用于团体保险【答案】C4.保险公司设立省级分公司，应当报经（）批准。A.银保监会B.银保监会派出机构C.中国证监会D.国家市场监督管理总局【答案】B5.保险公司应当将保险条款和保险费率备案的时间为（）。A.产品上市前5个工作日B.产品上市后5个工作日C.产品上市前10个工作日D.产品上市后10个工作日【答案】A6.保险公司对保险代理人进行培训，每年累计培训时间不得少于（）。A.12小时B.20小时C.30小时D.36小时【答案】D7.保险公司应当建立客户身份识别制度，对于一次性保费超过（）的，应当进行客户身份识别。A.1万元人民币B.2万元人民币C.5万元人民币D.10万元人民币【答案】A8.保险公司应当于每年（）前向银保监会报送上一年度合规报告。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日【答案】C9.保险公司开展健康保险业务，应当遵循的原则不包括（）。A.风险可控B.保障适度C.利润最大化D.理赔便捷【答案】C10.保险公司应当将保险销售行为可回溯资料保存不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C11.保险公司应当建立反洗钱内部控制制度，并向（）报送反洗钱年度报告。A.中国人民银行B.银保监会C.国家外汇管理局D.公安部【答案】A12.保险公司不得通过（）方式诱导投保人订立保险合同。A.赠送保险B.赠送实物C.提供风险评估D.提供保单贷款【答案】B13.保险公司应当建立保险消费投诉处理制度，并在收到投诉后（）内作出处理决定。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日【答案】C14.保险公司应当将保险代理人信息在（）进行登记。A.银保监会官网B.保险中介监管信息系统C.国家企业信用信息公示系统D.中国人民银行征信系统【答案】B15.保险公司开展投资型保险业务，应当具备的条件不包括（）。A.最近三年未受重大行政处罚B.偿付能力充足率不低于150%C.注册资本不低于10亿元D.最近一年实现盈利【答案】D16.保险公司应当建立保险资金运用风险管理制度，并向（）报送资金运用报告。A.银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.财政部【答案】A17.保险公司应当建立保险欺诈风险管理制度，并向（）报送欺诈风险报告。A.银保监会B.公安部C.中国人民银行D.国家市场监督管理总局【答案】A18.保险公司应当建立保险销售人员分级管理制度，分级标准由（）制定。A.保险公司自行制定B.银保监会统一制定C.行业协会制定D.销售人员自行申报【答案】B19.保险公司应当建立保险产品销售适当性制度，确保产品与客户（）相匹配。A.年龄B.收入C.风险承受能力D.职业【答案】C20.保险公司应当建立保险代理人信用档案，档案保存期限不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C21.保险公司应当建立保险消费纠纷调解机制，调解协议具有（）。A.强制执行力B.民事合同效力C.行政处罚效力D.刑事效力【答案】B22.保险公司应当建立保险代理人离职管理制度，离职后（）内不得再次入职。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C23.保险公司应当建立保险产品销售记录制度，记录保存期限不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C24.保险公司应当建立保险代理人考核制度，考核结果应当（）。A.内部保密B.向银保监会备案C.向客户公示D.向代理人本人反馈【答案】D25.保险公司应当建立保险代理人奖惩制度，奖励方式不包括（）。A.现金奖励B.旅游奖励C.晋升机会D.罚款【答案】D26.保险公司应当建立保险代理人培训档案，档案保存期限不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C27.保险公司应当建立保险代理人执业登记制度，登记信息不包括（）。A.姓名B.身份证号C.银行账户D.执业编号【答案】C28.保险公司应当建立保险代理人离职交接制度，交接内容不包括（）。A.客户资料B.保单资料C.个人手机D.佣金结算【答案】C29.保险公司应当建立保险代理人投诉处理制度，投诉处理结果应当（）。A.内部保密B.向银保监会备案C.向投诉人反馈D.向社会公示【答案】C30.保险公司应当建立保险代理人诚信承诺制度，承诺内容不包括（）。A.不误导客户B.不飞单C.不泄露客户信息D.不缴纳个人所得税【答案】D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，请将所有正确选项填写在括号内，漏选、错选均不得分）31.保险公司开展互联网保险业务，应当具备的条件包括（）。A.具备互联网保险业务管理制度B.具备信息安全等级保护三级以上认证C.具备在线理赔系统D.具备线下服务网点【答案】A、B、C32.保险公司应当建立的合规管理制度包括（）。A.反洗钱制度B.销售行为可回溯制度C.投诉处理制度D.资金运用制度【答案】A、B、C、D33.保险公司应当对保险代理人进行培训的内容包括（）。A.保险法律法规B.保险产品知识C.销售技巧D.客户信息泄露方法【答案】A、B、C34.保险公司应当建立的消费者权益保护制度包括（）。A.信息披露制度B.适当性管理制度C.投诉处理制度D.强制搭售制度【答案】A、B、C35.保险公司应当建立的保险资金运用风险管理制度包括（）。A.投资决策制度B.风险预警制度C.投资问责制度D.内幕交易制度【答案】A、B、C36.保险公司应当建立的保险欺诈风险管理制度包括（）。A.欺诈识别制度B.欺诈报告制度C.欺诈问责制度D.欺诈奖励制度【答案】A、B、C37.保险公司应当建立的保险销售人员管理制度包括（）。A.执业登记制度B.培训制度C.考核制度D.离职交接制度【答案】A、B、C、D38.保险公司应当建立的保险产品销售制度包括（）。A.产品备案制度B.销售记录制度C.适当性管理制度D.强制搭售制度【答案】A、B、C39.保险公司应当建立的保险消费投诉处理制度包括（）。A.投诉受理制度B.投诉处理制度C.投诉反馈制度D.投诉隐瞒制度【答案】A、B、C40.保险公司应当建立的保险代理人信用管理制度包括（）。A.信用档案制度B.信用评价制度C.信用公示制度D.信用造假制度【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.保险公司可以将保险代理人培训外包给第三方机构。（√）42.保险公司可以将客户信息出售给第三方用于营销。（×）43.保险公司可以在未备案的情况下销售保险产品。（×）44.保险公司可以在未获得批准的情况下设立省级分公司。（×）45.保险公司可以在未进行客户身份识别的情况下承保大额保单。（×）46.保险公司可以在未建立投诉处理制度的情况下开展业务。（×）47.保险公司可以在未建立反洗钱制度的情况下开展业务。（×）48.保险公司可以在未建立销售行为可回溯制度的情况下开展互联网保险业务。（×）49.保险公司可以在未建立资金运用制度的情况下进行投资。（×）50.保险公司可以在未建立欺诈风险制度的情况下开展业务。（×）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述保险公司建立保险销售行为可回溯制度的意义及主要内容。【答案】意义：保障消费者权益，防范销售误导，提升行业透明度，便于监管追责。主要内容：录音录像、保存期限不少于5年、覆盖所有销售渠道、资料可查询、可追溯责任人。52.简述保险公司在反洗钱工作中的主要职责。【答案】建立反洗钱内控制度；客户身份识别；大额交易报告；可疑交易报告；员工培训；档案保存；向央行报送年度报告。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.某保险公司代理人张某在销售过程中，向客户承诺“买保险送iPhone”，并隐瞒了产品为分红险、收益不确定的重要信息。客户投保后发现与承诺不符，投诉至保险公司。保险公司调查发现张某存在误导行为，但未建立销售行为可回溯制度，无法提供销售过程录音录像。问题：（1）张某的行为违反了哪些