2026年保险保全内勤保单管理复习试卷(附答案)

2026年保险保全内勤保单管理复习试卷(附答案)一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据人身保险保全业务规范，以下不属于保单保全核心管理范畴的是（）A.保单效力变更管理B.保险合同主体变更管理C.新保单承保出单管理D.保单信息更正管理2.对于失效满（）年仍未办理复效的人身保险保单，保险公司可以依法解除保险合同，并进行保单注销处理。A.1B.2C.3D.53.保全内勤处理投保人申请更正投保人、被保险人姓名、身份证件号码错误时，以下哪种情形不需要提供公安部门出具的变更证明（）A.投保人身份证号码正常升位，由15位升为18位B.投保人姓名同音字错误，保单记载为“张立”实际为“张丽”，身份证信息一致C.被保险人年龄错报1岁，身份证件号码出生年份错误D.投保人因户籍变更更改姓名，更换了新身份证4.按照银保监会《人身保险契约信息保密管理办法》，保全内勤调阅保单信息，以下做法不符合要求的是（）A.因业务办理需要调阅，仅调取必要的信息范围B.调阅非本人经办的保单信息，提前申请权限并获得审批C.为了帮助亲友了解保单收益，调阅亲友以外他人的保单信息D.工作结束后及时退出保单管理系统，锁屏退出账号5.对于垫交保费的保单，当投保人申请退保时，保单现金价值应当（）A.全额退还投保人，不扣除垫交保费和利息B.扣除垫交保费但不扣除利息后退还给投保人C.扣除垫交保费和利息后，剩余部分退还给投保人D.扣除垫交利息不扣除保费后退还给投保人6.电子保单管理中，以下哪种情形的电子保单具备和纸质保单同等的法律效力（）A.符合《电子签名法》要求，具备可靠电子签名的电子保单B.保险公司官网随便下载的没有签章的截图C.营销员个人转发给客户的没有签章的图片版保单D.客户自行PS修改过内容的电子保单7.对于保险期间为20年的终身寿险保单，保单终止注销后，保单业务档案的最低保管期限为保单终止后（）A.5年B.10年C.15年D.20年8.投保人申请将已承保的趸交保单变更为期交保单，以下说法正确的是（）A.只要投保人申请就可以变更B.大多数寿险产品不支持趸交改期交，一般需按原保单现金价值退保后重新投保期交产品处理C.所有寿险产品都支持缴费方式变更D.趸交改期交不需要重新核保9.保全内勤处理满期给付保单业务时，第一步流程应当是（）A.核实保单状态，确认是否存在保费垫交、保单质押、欠款等情形B.直接向客户划转满期金C.直接注销保单档案D.通知业务员联系客户确认信息10.以下哪一项不属于保全内勤日常保单台账管理的核心内容（）A.每日更新当日处理的保全业务保单状态B.统计逾期未完成处理的保单数量及原因C.编制年度新单保费收入预算D.定期核对保单管理系统数据与纸质档案一致性二、多项选择题（每题3分，共30分）1.人身保险保单保全管理中，以下属于保单效力变更管理事项的有（）A.保单复效B.保单退保C.保单减额交清D.保单满期终止E.保单挂失补发2.保全内勤受理保单变更业务时，需要重点审核的核心内容包括（）A.投保人、被保险人身份信息的真实性、与申请材料的一致性B.业务申请材料是否齐全，是否符合投保人、被保险人签字盖章的要求C.申请变更的事项是否符合保险条款约定以及监管部门规定D.变更事项是否存在风险，是否需要提交核保部门审核E.客户对保单收益的预期是否符合产品宣传内容3.按照监管规定，以下哪些主体申请查询保单信息时，保险公司应当依法提供查询服务（）A.投保人查询本人名下保单B.被保险人查询自身的保单信息C.身故被保险人的法定继承人查询相关保单信息D.经被保险人书面同意的第三人查询相关保单E.保险公司营销员未经客户同意查询客户保单信息4.以下哪些情形下，保全内勤需要对保单做终止注销管理（）A.保单满期给付完成B.保单退保手续办理完成C.保单失效超过法定复效期，保险公司依法解除合同D.保单发生全额理赔，保险合同终止E.投保人变更联系方式5.电子保单日常管理中，保全内勤应当做好的工作包括（）A.定期备份电子保单档案，存储在多介质防止数据丢失B.定期检查电子保单归档的完整性，确保所有有效、终止保单都完成归档C.及时处理客户提出的电子保单补发、下载申请D.严禁违规导出、转发客户电子保单及客户信息E.为节省存储空间，删除已经终止满4年的短期险电子保单6.关于保单质押贷款业务的保单管理，以下说法正确的有（）A.办理质押贷款后，应当及时在保单管理系统中标记保单质押状态B.质押未解除期间，不得办理投保人变更、退保等影响质押权的业务C.贷款本息全部结清后，应当及时解除保单质押标记，更新保单状态D.保单质押不改变保单所有权，质押期间投保人正常享有保单分红等原有权益E.所有类型保单都可以办理保单质押贷款7.保全内勤日常保单管理的合规要求包括（）A.不得越权修改保单核心信息B.不得为了考核指标擅自修改保单失效日期、延长期限C.严格执行客户信息保密规定，不得违规泄露客户保单信息D.所有系统操作必须留痕，保留完整操作日志E.可以先办理业务后续补客户签字的申请材料8.以下保全业务中，属于保险合同主体变更范畴的有（）A.投保人变更B.符合监管及条款规定的被保险人变更C.受益人变更D.续期缴费银行账户变更E.投保人通讯地址变更9.关于续期保费业务的保单管理，保全内勤需要完成的工作包括（）A.提前统计即将到期的续期保单清单，对接业务部门通知客户缴费B.宽限期满仍未缴纳保费的保单，及时在系统变更保单状态为失效C.定期梳理失效保单清单，对接业务部门跟进客户复效申请D.对发生保费自动垫交的保单，及时更新保单账户信息，标记垫交状态E.客户保费到账后，及时更新保单缴费记录，恢复保单对应状态10.关于保单档案借阅管理，以下符合规定的做法有（）A.内部工作人员借阅档案，需要登记借阅人、借阅用途、借阅时间，经主管审批后方可借阅B.公检法等外部单位因办案需要借阅档案，需要出具单位介绍信、办案人员工作证件，经合规部门审批后方可借阅C.一般情况下借阅档案不得带出指定办公区域，特殊情况带出需要经分管领导审批D.借阅人员不得涂改、损毁、转借档案，不得擅自复印档案内容E.档案归还后需要检查完整性，确认无误后放回归档位置三、判断题（每题2分，共20分）1.投保人申请变更受益人，未经被保险人同意的，保全内勤不得办理变更手续。（）2.保单失效期间，保险公司不承担保险责任，投保人也不享有保单分红等权益。（）3.为了方便业务员开展客户服务，保全内勤可以直接将客户保单信息提供给业务员，不需要客户授权。（）4.已经完成退保手续的保单，保全内勤需要及时在系统标记为终止状态，完成归档处理。（）5.所有人身保险保单都可以办理投保人变更手续。（）6.只要有纸质保单归档，电子保单可以不做统一归档保存。（）7.保单办理减额交清后，投保人不需要再缴纳后续保费，保险金额相应降低，保险合同继续有效。（）8.保全内勤修改保单信息后，只需要更新系统数据，不需要留存修改原因和修改记录。（）9.续期保费宽限期内发生保险事故，保险公司仍然需要按照合同约定承担保险责任，给付保险金时扣除欠缴的当期保费。（）10.保单挂失补发新的保险合同后，原保险合同仍然具有同等法律效力。（）四、案例分析题（每题15分，共30分）1.投保人李某2018年投保某保险公司终身寿险，保额20万元，年交保费5000元，缴费期20年，2023年因个人原因忘记缴纳续期保费，超过60天宽限期后保单进入失效状态。2024年6月李某到保险公司柜面申请保单复效，同时提出申请将原投保人李某变更为其儿子小李，被保险人仍为李某本人，未变更。请结合保全保单管理规定回答以下问题：（1）该保单失效后申请复效，是否可以同时办理投保人变更？办理该业务需要满足什么基本条件？（2）办理该笔业务，保全内勤需要审核哪些核心申请材料？2.保全内勤王某在保险公司负责保单信息管理工作，王某的妻子在同行业另一家保险公司做营销员，为了帮妻子完成获客任务，王某利用自己的系统权限，私自导出本公司1200名客户的姓名、手机号、保单金额信息发送给妻子，妻子使用该信息拨打电话营销，多名客户投诉到银保监会，反映个人信息泄露。请结合保单管理合规要求回答：王某的行为违反了哪些保单管理规定，该行为可能带来哪些后果？参考答案一、单项选择题1.C2.B3.A4.C5.C6.A7.B8.B9.A10.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCDE10.ABCDE三、判断题1.√2.√3.×4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.×四、案例分析题1.（1）该保单复效审核通过后可以同时办理投保人变更，需要满足的基本条件为：①保单复效申请经核保部门审核通过，保单恢复正常效力；②原投保人、新投保人、被保险人三方均同意变更，有书面确认材料；③变更投保人不会产生逆选择风险，符合保险条款和监管规定要求。（2）需要审核的核心材料包括：①填写完整并签字确认的《保单复效申请书》《投保人变更申请书》；②原投保人李某、新投保人小李、被保险人李某的有效身份证件原件，核实身份真实性与一致性；③被保险人签字的变更同意书，确认变更投保人是其真实意愿；④复效业务需要的被保险人最新健康告知文件，核保审核通过的证明材料；⑤新投保人的续期缴费银行账户信息、联系方式信息，用于更新系统档案。2.（1）王某违反的保单管理规定包括：①违反客户信息保密规定，私自泄露客户保单信息和个人信息，违反《个人信息保护法》《人身保险契约信息保密管理办法》的相关要求；②违反保单信息调阅权限管理规定，超权