2025年经侦大队金融诈骗案件侦查考试题库及答案

2025年经侦大队金融诈骗案件侦查考试题库及答案第一部分单项选择题（每题1分，共20分）1.下列罪名中，属于我国刑法规定的金融诈骗罪范畴的是（）A.非法吸收公众存款罪B.骗取贷款罪C.信用卡诈骗罪D.高利转贷罪2.贷款诈骗罪的犯罪主体是（）A.只能是自然人B.只能是单位C.自然人和单位均可D.只能是金融机构工作人员3.张某拾得王某遗失的信用卡后，在ATM机上取现1.2万元，张某的行为构成（）A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.侵占罪D.诈骗罪4.下列情形中，不能认定为集资诈骗罪中“以非法占有为目的”的是（）A.集资后全部用于生产经营活动，因市场风险、经营不善导致集资款无法返还B.肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还C.携带集资款逃匿D.将集资款用于赌博、走私等违法犯罪活动5.使用伪造的银行存单骗取他人财物，数额较大的，构成（）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.普通诈骗罪D.合同诈骗罪6.恶意透支型信用卡诈骗罪的立案追诉标准为透支本金数额达到（）以上A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元7.跨区域金融诈骗案件的主办地公安机关原则上为（）A.主要犯罪地公安机关B.犯罪嫌疑人户籍地公安机关C.最初受理的公安机关D.上级公安机关指定的公安机关8.公安机关侦查金融诈骗案件时，查询涉案单位和个人的银行账户，应当经（）批准。A.办案部门负责人B.县级以上公安机关负责人C.设区的市级以上公安机关负责人D.省级以上公安机关负责人9.下列财产中，公安机关可以依法冻结的是（）A.社会保险基金B.金融机构的存款准备金C.犯罪嫌疑人名下用涉案资金购置的豪车D.下岗职工基本生活保障资金10.以投资虚拟货币为名，向社会公开宣传，承诺年化20%的固定收益，骗取公众集资款后全部用于个人挥霍，致使集资款无法返还的，构成（）A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.普通诈骗罪D.组织、领导传销活动罪11.盗窃他人信用卡并在商场刷卡消费，数额较大的，构成（）A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.侵占罪D.抢劫罪12.保险诈骗罪的犯罪主体不包括（）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险监管工作人员13.公安机关冻结涉案单位和个人的银行存款、汇款的单次最长期限为（）A.3个月B.6个月C.1年D.2年14.下列关于金融诈骗案件受害人资金返还的说法，正确的是（）A.查封、扣押、冻结的涉案财物，一律在诉讼程序终结后返还受害人B.权属明确的受害人合法财产，应当依法及时返还C.涉案财物不足全部返还的，按照报案顺序返还D.受害人有过错的，一律不予返还15.以虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款，具有非法占有目的的，构成（）A.骗取贷款罪B.贷款诈骗罪C.合同诈骗罪D.诈骗罪16.下列属于“冒用他人信用卡”情形的是（）A.使用自己的信用卡超额透支B.使用骗取的他人信用卡消费C.使用作废的信用卡取现D.使用伪造的信用卡刷卡17.集资诈骗罪的立案追诉标准为：个人集资诈骗数额在（）以上，单位集资诈骗数额在（）以上。A.5万元；20万元B.10万元；50万元C.20万元；100万元D.50万元；200万元18.保险事故的鉴定人故意提供虚假的证明文件，为投保人骗取保险金提供条件的，应当（）A.以提供虚假证明文件罪定罪处罚B.以保险诈骗罪的共犯定罪处罚C.以伪证罪定罪处罚D.以妨害作证罪定罪处罚19.行为人搭建虚假数字人民币理财平台，诱导公众充值后将资金转移境外，数额特别巨大的，构成（）A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪20.金融诈骗案件侦查中，对电子数据进行取证时，应当由（）以上侦查人员进行。A.1名B.2名C.3名D.4名【单项选择题参考答案及解析】1.答案：C。解析：我国刑法规定的金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪共8个罪名，ABD选项均属于破坏金融管理秩序罪范畴，不属于金融诈骗罪。2.答案：A。解析：刑法明确规定贷款诈骗罪的犯罪主体为自然人，单位不构成贷款诈骗罪的犯罪主体，单位实施贷款诈骗行为，符合合同诈骗罪构成要件的，以合同诈骗罪定罪处罚。3.答案：B。解析：根据最高人民检察院批复，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法规定的“冒用他人信用卡”情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。4.答案：A。解析：根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，集资后全部用于生产经营活动，因市场风险、经营不善等客观原因导致集资款无法返还的，不具有非法占有目的，不认定为集资诈骗罪。5.答案：B。解析：金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证骗取他人财物的行为，票据诈骗罪的犯罪对象为汇票、本票、支票，因此B选项正确。6.答案：B。解析：根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，恶意透支信用卡，数额在五万元以上的，应予立案追诉，该数额仅指本金，不含利息、滞纳金、手续费等发卡机构收取的费用。7.答案：A。解析：根据《公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》，跨区域经济犯罪案件由主要犯罪地公安机关作为主办地，其他涉案地公安机关作为协办地配合开展侦查工作。8.答案：B。解析：根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，查询涉案单位和个人的存款、汇款等财产，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书。9.答案：C。解析：社会保险基金、金融机构存款准备金、下岗职工基本生活保障资金均属于法定不得冻结的专项资金，用涉案资金购置的豪车属于违法所得，可依法冻结。10.答案：B。解析：该行为主观上具有非法占有目的，客观上实施了向社会公开宣传、虚构投资项目骗取不特定公众资金的行为，符合集资诈骗罪的构成要件。11.答案：A。解析：刑法第一百九十六条第三款规定，盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪的规定定罪处罚。12.答案：D。解析：保险诈骗罪的犯罪主体为特殊主体，即投保人、被保险人、受益人，保险监管工作人员不属于该罪的法定犯罪主体。13.答案：B。解析：根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月，每次续冻期限最长不得超过六个月。14.答案：B。解析：根据《公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》，查封、扣押、冻结的涉案财物，权属明确的受害人合法财产，应当依法及时返还；涉案财物不足全部返还的，按照受害人的债权比例返还；受害人有过错的，根据过错程度相应减少返还比例。15.答案：B。解析：以虚假的产权证明作担保骗取银行贷款，主观上具有非法占有目的的，构成贷款诈骗罪；无非法占有目的的，构成骗取贷款罪。16.答案：B。解析：“冒用他人信用卡”包括拾得他人信用卡并使用、骗取他人信用卡并使用、窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用等情形，ACD选项均不属于冒用他人信用卡的情形。17.答案：B。解析：根据立案追诉标准规定，个人集资诈骗数额在10万元以上，单位集资诈骗数额在50万元以上的，应予立案追诉。18.答案：B。解析：刑法第一百九十八条第四款规定，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。19.答案：B。解析：搭建虚假数字人民币理财平台，向不特定公众公开宣传，骗取资金后转移境外，具有明显的非法占有目的，符合集资诈骗罪的构成要件。20.答案：B。解析：根据《公安机关办理刑事案件电子数据取证规则》，收集、提取电子数据应当由二名以上侦查人员进行，取证方法应当符合相关技术标准。第二部分多项选择题（每题2分，共30分，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于金融诈骗罪范畴的罪名有（）A.集资诈骗罪B.信用证诈骗罪C.有价证券诈骗罪D.洗钱罪2.下列可以认定为集资诈骗罪“以非法占有为目的”的情形有（）A.集资后用于生产经营活动的资金与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还B.抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金C.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金D.拒不交代资金去向，逃避返还资金3.下列属于信用卡诈骗罪法定情形的有（）A.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡B.使用作废的信用卡C.冒用他人信用卡D.恶意透支4.下列关于金融诈骗案件管辖的说法，正确的有（）A.由犯罪地公安机关管辖B.由犯罪嫌疑人居住地公安机关管辖更为适宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关管辖C.跨区域案件由主要犯罪地公安机关主办D.多个公安机关都有管辖权的，由最初受理的公安机关管辖5.保险诈骗罪的犯罪主体包括（）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险公司工作人员6.金融诈骗案件侦查中，需要重点收集的证据类型有（）A.证明诈骗事实发生的证据，如虚假宣传材料、投资合同、伪造的金融票证等B.资金流向证据，如银行流水、转账记录、支付凭证等C.受害人陈述、犯罪嫌疑人供述与辩解D.证明犯罪嫌疑人具有非法占有目的的证据7.下列关于恶意透支型信用卡诈骗罪的说法，正确的有（）A.恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为B.恶意透支的数额不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡机构收取的费用C.恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉D.持卡人是否具有非法占有目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、透支资金的用途等情节认定8.金融诈骗案件中，不得冻结的财产包括（）A.社会保险基金B.金融机构的存款准备金和备付金C.国有企业的经营资金D.下岗职工基本生活保障资金9.针对养老领域的集资诈骗案件，侦查中应当重点收集的证据有（）A.面向老年人发布的虚假宣传资料，如宣传单、短视频、讲座录音等B.与老年人签订的虚假投资合同、养老服务协议等C.老年人的转账记录、付款凭证等资金证据D.犯罪嫌疑人将集资款用于个人挥霍、转移的证据10.下列关于金融诈骗案件涉案财物处置的说法，正确的有（）A.违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔B.对受害人的合法财产，应当及时返还C.违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收D.涉案财物不足全部返还受害人的，按照报案先后顺序返还11.跨区域金融诈骗案件侦查中，主办地公安机关的职责包括（）A.制定侦查方案，统一部署侦查工作B.查明主要犯罪事实，收集固定证据C.统一处置涉案财物D.负责汇总涉案信息，做好受害人稳控工作12.金融诈骗案件电子数据取证应当符合的要求有（）A.收集、提取电子数据应当制作笔录，记录取证过程、电子数据的存储介质、完整性校验值等内容B.对原始存储介质应当进行封存，保证电子数据的完整性C.无法封存原始存储介质的，应当在笔录中注明原因，并记录电子数据的来源、提取过程等D.必要时可以指派或者聘请有专门知识的人协助开展电子数据取证工作13.下列情形中，构成保险诈骗罪的有（）A.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金B.投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金C.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金D.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金14.下列关于贷款诈骗罪与骗取贷款罪的区别，说法正确的有（）A.贷款诈骗罪要求主观上具有非法占有目的，骗取贷款罪不要求具有非法占有目的B.贷款诈骗罪的犯罪主体只能是自然人，骗取贷款罪的主体可以是自然人也可以是单位C.贷款诈骗罪侵犯的客体是金融机构的财产所有权和金融管理秩序，骗取贷款罪侵犯的客体是金融管理秩序D.两罪的立案追诉标准一致15.针对利用虚假直播荐股诱导投资者进入虚假投资平台的集资诈骗案件，侦查中可以采取的措施有（）A.调取直播平台的后台数据，固定直播内容、主播身份信息、观众信息等B.调取虚假投资平台的后台数据，查明充值、提现记录、资金流向等C.收集受害人的陈述、转账记录、与客服的聊天记录等证据D.对涉案资金流向进行追踪，依法冻结涉案账户【多项选择题参考答案及解析】1.答案：ABC。解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪共8个罪名，洗钱罪属于破坏金融管理秩序罪范畴。2.答案：ABCD。解析：根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，ABCD四个选项均属于可以认定为非法占有目的的情形。3.答案：ABCD。解析：刑法第一百九十六条明确规定了信用卡诈骗罪的四种法定情形，即ABCD四个选项所述内容。4.答案：ABCD。解析：根据刑事诉讼法及公安机关办理刑事案件程序规定，金融诈骗案件属于刑事案件，适用一般管辖规则，ABCD四个选项均正确。5.答案：ABC。解析：保险诈骗罪的犯罪主体为特殊主体，即投保人、被保险人、受益人，保险公司工作人员利用职务便利骗取保险金的，构成职务侵占罪或者贪污罪，不构成保险诈骗罪。6.答案：ABCD。解析：金融诈骗案件侦查中，应当围绕犯罪构成要件全面收集证据，ABCD四个选项均属于应当重点收集的证据类型。7.答案：ABCD。解析：根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，ABCD四个选项均符合法律规定。8.答案：ABD。解析：国有企业的经营资金属于可冻结财产，只要与案件有关即可依法冻结，ABD选项均属于法定不得冻结的专项资金。9.答案：ABCD。解析：养老领域集资诈骗案件侦查中，应当围绕诈骗行为、非法占有目的、损失金额等核心事实收集证据，ABCD四个选项均属于重点收集的证据。10.答案：ABC。解析：涉案财物不足全部返还受害人的，应当按照受害人的债权比例返还，而非按照报案先后顺序返还，D选项错误。11.答案：ABCD。解析：根据《公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》，ABCD四个选项均属于跨区域经济犯罪案件主办地公安机关的法定职责。12.答案：ABCD。解析：根据《公安机关办理刑事案件电子数据取证规则》，ABCD四个选项均符合电子数据取证的法定要求。13.答案：ABCD。解析：刑法第一百九十八条明确规定了保险诈骗罪的五种法定情形，ABCD四个选项均属于该罪的法定情形。14.答案：ABC。解析：贷款诈骗罪与骗取贷款罪的立案追诉标准不同，贷款诈骗罪的立案追诉标准为2万元，骗取贷款罪的立案追诉标准为100万元或者造成直接经济损失20万元以上，D选项错误。15.答案：ABCD。解析：针对直播荐股类集资诈骗案件，应当围绕犯罪事实、资金流向、受害人损失等全面开展侦查，ABCD四个选项均属于合法有效的侦查措施。第三部分判断题（每题1分，共10分，正确打√，错误打×）1.单位可以构成贷款诈骗罪的犯罪主体。（）2.盗窃信用卡并使用的，构成信用卡诈骗罪。（）3.集资诈骗案件中，仅向亲友吸收资金的，一律不构成集资诈骗罪。（）4.恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括发卡机构收取的利息、滞纳金等费用。（）5.使用伪造的汇票骗取他人财物的，构成金融凭证诈骗罪。（）6.金融诈骗案件的违法所得应当全部予以追缴，返还受害人，不足部分责令犯罪嫌疑人退赔。（）7.保险事故的财产评估人故意提供虚假证明文件为他人诈骗提供条件的，以提供虚假证明文件罪定罪处罚。（）8.冻结银行存款的期限最长为1年，每次续冻期限不得超过1年。（）9.集资诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有目的，否则不构成该罪。（）10.向社会公开宣传，同时向亲友和社会不特定对象吸收资金的，针对亲友吸收的部分不计入集资诈骗的数额。（）【判断题参考答案及解析】1.答案：×。解析：贷款诈骗罪的犯罪主体只能是自然人，单位不构成该罪。2.答案：×。解析：刑法规定，盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪定罪处罚。3.答案：×。解析：如果行为人先向社会公开宣传，同时向亲友和社会公众吸收资金的，针对亲友吸收的部分也应当计入集资诈骗数额。4.答案：√。解析：根据相关司法解释，恶意透支的数额仅指本金，不含息费。5.答案：×。解析：汇票属于票据范畴，使用伪造的汇票骗取财物的，构成票据诈骗罪。6.答案：√。解析：根据刑法规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对受害人的合法财产，应当及时返还。7.答案：×。解析：该情形应当以保险诈骗罪的共犯定罪处罚。8.答案：×。解析：冻结银行存款的期限为6个月，每次续冻期限最长不得超过6个月。9.答案：√。解析：非法占有目的是集资诈骗罪的必备构成要件，无非法占有目的的，不构成该罪。10.答案：×。解析：该情形下针对亲友吸收的部分也应当计入集资诈骗数额。第四部分案例分析题（共40分，每题20分）1.案例一：2024年9月，犯罪嫌疑人李某某在多个短视频平台发布“养老基地投资项目，年化收益率18%，按月付息，到期全额还本，投资满20万可免费入住养老基地10年”的宣传视频，同时雇佣人员在社区、公园向老年人发放宣传册、举办投资讲座，累计吸引1260名老年人签订投资协议，共收取投资款2.4亿元。李某某将其中1800万元用于养老基地的前期施工，剩余2.22亿元全部用于购买豪车、豪宅、境外赌博及给家人购买奢侈品，至2025年3月案发时，尚有1.98亿元投资款无法返还。请回答以下问题：（1）李某某的行为构成何罪？请说明理由。（8分）（2）本案侦查过程中应当重点收集哪些证据？（6分）（3）本案查封、冻结的李某某名下用涉案资金购买的豪宅、豪车，应当如何处置？（6分）2.案例二：2024年6月，犯罪嫌疑人王某某、刘某某共谋搭建虚假的“数字人民币官方增值平台”，王某某负责搭建平台、修改后台数据、制作虚假的收益记录，刘某某负责在各大理财社群、直播间宣传该平台是“国家推出的数字人民币专属理财渠道，保本保息年化收益率16%”，累计吸引3100名投资者在平台充值，共收取资金3.8亿元。王某某、刘某某将其中4000万元用于给前期投资者付息，剩余3.4亿元全部转至境外虚拟货币交易所兑换成虚拟货币后转移，二人各分得1.7亿元。另查明，王某某还使用伪造的身份证办理了12张银行信用卡，恶意透支28万元用于个人挥霍，经银行两次有效催收后超过6个月仍未归还。犯罪嫌疑人陈某某是某银行工作人员，明知王某某的资金是诈骗所得，仍为其提供15个对公银行账户用于转移涉案资金，从中获利120万元。请回答以下问题：（1）王某某、刘某某、陈某某的行为分别构成何罪？请说明理由。（10分）（2）本案涉案资金大部分已转至境外，侦查机关可以采取哪些措施追缴涉案资金？（5分）（3）本案涉及大量电子数据，取证时应当符合哪些要求？（5分）【案例分析题参考答案及解析】1.案例一参考答案：（1）李某某的行为构成集资诈骗罪。（2分）理由：①主观上具有非法占有目的，李某某收取的投资款仅少量用于生产经营活动，大部分用于个人挥霍、违法活动，致使集资款无法返还，符合非法占有目的的认定标准；（2分）②客观上实施了向社会公开宣传的行为，通过短视频、发放宣传册、举办讲座等方式向不特定公众传播投资信息；（2分）③骗取了不特定公众的财物，数额特别巨大，严重侵犯了公私财产所有权和国家金融管理秩序，符合集资诈骗罪的构成要件。（2分）（2）应当重点收集的证据包括：①证明诈骗行为的证据：短视频原始数据、宣传册、投资讲座的录音录像、投资协议、投资人的付款凭证等；（2分）②证明非法占有目的的证据：养老基地施工方的证言、工程款支付记录、李某某购买豪车豪宅的合同及付款记录、赌博相关的证人证言及支付记录、资金流水明细、司法会计鉴定意见等；（2分）③言词证据：1260名受害人的陈述、李某某的供述与辩解、参与宣传的雇佣人员的证言等。（2分）（3）处置方式：①案涉豪宅、豪车属于用违法所得购置的财物，应当依法予以拍卖、变卖；（2分）②拍卖