2025年农信社合规检查岗招聘考试题库附答案

2025年农信社合规检查岗招聘考试题库附答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关系人”不包括（）A.商业银行的董事B.商业银行信贷业务人员的近亲属C.商业银行的独立董事配偶投资的企业D.与商业银行有业务往来的普通企业客户答案：D解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。普通企业客户不属于关系人范畴。2.我国农信社合规管理的牵头责任部门是（）A.风险管理部B.合规检查部（合规部）C.审计部D.董事会办公室答案：B解析：根据银保监会《商业银行合规风险管理指引》及农信社系统管理规范，合规检查/合规部门是合规管理的牵头责任部门，专门负责统筹合规检查、合规风险识别整改等工作。3.根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年A.3B.5C.8D.10答案：B解析：《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的应当予以删除。4.农信社办理存款业务时，下列行为符合合规要求的是（）A.将单位存款以个人名义开立账户存储B.在法定存款准备金率之外自行调整缴存比例C.按规定对个人储蓄存款予以保密D.吸收存款时承诺高于央行规定的存款利率答案：C解析：《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。选项ABD均为明确禁止的违规行为。5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，下列不属于从业人员禁止行为的是（）A.利用职务之便为本人或第三方谋取不当利益B.按规定报告履职情况及个人有关事项C.挪用所在机构或客户资金D.参与民间借贷、非法集资等活动答案：B解析：按规定报告个人有关事项是合规要求，不属于禁止性行为。ACD均为银行业从业人员明确禁止的违规行为。6.合规检查中发现的一般合规风险问题，整改完成时限原则上不超过（）A.15天B.30天C.60天D.90天答案：B解析：根据农信社合规检查问题整改管理规范，一般合规风险问题整改期限不超过30天，重大合规风险问题整改期限不超过90天，特殊情况经审批可延期。7.农信社开展员工轮岗强制休假合规检查时，信贷、会计、资金等关键岗位的轮岗期限最长不超过（）年A.2B.3C.5D.8答案：B解析：银保监会《商业银行内部控制指引》及农信社人事管理规范要求，关键岗位轮岗期限最长不超过3年，强制休假每年不少于一次，每次不少于5个工作日。8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督其使用情况，防止贷款被挪用。A.贷款用途B.贷款额度C.还款期限D.贷款利率答案：A解析：《流动资金贷款管理暂行办法》第九条明确要求，贷款人应当与借款人约定明确合法的贷款用途，监督贷款资金按约定用途使用。9.农信社反洗钱工作中，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《反洗钱法》第十九条规定，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录不少于五年，确保足以重现每项交易的全貌。10.以下不属于合规检查主要内容的是（）A.各项业务经营活动是否符合法律法规要求B.内部管理制度是否得到有效执行C.员工薪酬福利发放是否符合机构战略规划D.新业务新产品是否经过合规审查答案：C解析：合规检查核心内容为制度执行、业务合规、合规审查落实等，员工薪酬福利发放一般属于人力资源或财务审计范畴，不属于常规合规检查的核心内容。11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，农村商业银行资本充足率的最低要求为（）A.4.5%B.5%C.8%D.10.5%答案：C解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行资本充足率最低要求为8%，核心一级资本充足率最低要求为5%。12.农信社发放农户小额信用贷款，下列操作合规的是（）A.简化流程，不对农户信用等级进行评定直接放贷B.要求农户提供符合条件的用途证明材料C.要求信贷员将贷款资金发放到信贷员个人账户再转付农户D.根据关系亲疏调整贷款利率浮动幅度答案：B解析：农户小额信用贷款要求先评定信用等级再放款，贷款资金必须直接发放至农户本人账户，贷款利率必须按照公开统一的制度执行，不得因人浮动，因此只有选项B符合合规要求。13.合规风险识别的核心是（）A.识别已经发生的合规处罚事件B.识别潜在的和已经存在的合规风险点，并评估风险等级C.对违规员工进行问责处理D.制定合规管理制度答案：B解析：合规风险识别是合规管理的基础环节，核心是识别全流程潜在及已发生的合规风险点，并评估风险等级，为后续整改和管理提供依据。14.根据《票据法》，支票的提示付款期限自出票日起（）A.10日B.15日C.1个月D.2个月答案：A解析：《票据法》第九十一条明确规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。15.农信社合规检查档案应当自检查结束年度起至少保存（）年A.5B.10C.15D.20答案：B解析：根据农信社档案管理办法，合规检查的全套资料包括检查方案、工作底稿、问题底稿、整改报告等，应当自检查结束年度起至少保存10年，涉及重大违规案件的档案永久保存。16.以下哪项属于农信社操作风险中的合规风险类事件（）A.因系统故障导致业务中断B.因自然灾害导致网点财产损失C.未按规定对客户身份进行识别，受到反洗钱监管处罚D.市场利率变动导致净息差收窄答案：C解析：未按监管规定履行客户身份识别义务属于违反合规要求引发的合规风险事件，A属于科技风险，B属于自然风险，D属于市场风险。17.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的第一责任人是（）A.合规部门负责人B.董事长（理事长）C.行长（主任）D.监事会主席答案：B解析：商业银行内部控制要求，董事会（理事会）对内部控制承担最终责任，董事长（理事长）是内部控制第一责任人。18.农信社开展授权管理合规检查时，下列说法错误的是（）A.转授权应当符合制度规定，不得超权限转授权B.业务审批必须在授权范围内进行，严禁越权审批C.临时授权无需书面记录，口头同意即可D.授权权限应当根据岗位风险等级动态调整答案：C解析：无论常规授权还是临时授权，都需要留存书面审批记录，口头授权属于违规行为。19.对于合规检查发现的涉嫌违法犯罪的问题，合规检查部门应当及时移交（）处理A.人力资源部门B.风险管理部门C.纪检监察部门及司法机关D.监事会答案：C解析：合规检查发现员工涉嫌违法犯罪的，应当第一时间移送纪检监察部门立案核查，涉嫌犯罪的移送司法机关追究刑事责任。20.《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》规定，银行业金融机构应当（）至少组织一次全面的案件风险排查，合规部门牵头组织实施。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C解析：《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》明确要求，银行业金融机构每年至少开展一次全面案件风险排查，排查结果报送监管部门。二、多选题（共10题，每题2分，共20分）1.农信社合规检查的主要类型包括（）A.常规全面合规检查B.专项合规检查C.突击合规检查D.离任审计中的合规核查E.舆情应对中的合规排查答案：ABCDE解析：农信社合规检查按照实施方式和内容，分为全面常规检查、专项检查、突击检查，同时配合人事管理开展离任合规核查，配合风险管理开展舆情相关的合规排查，以上均属于合规检查范畴。2.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规检查部门应当履行的职责包括（）A.制定并执行合规风险管理计划B.识别、评估合规风险，主动排查合规隐患C.对新产品、新业务进行合规性审查D.组织开展合规培训与合规宣传教育E.调查处理合规风险事件，提出问责整改建议答案：ABCDE解析：以上五项均为《商业银行合规风险管理指引》明确规定的合规管理部门核心职责。3.农信社信贷业务合规检查中，重点关注的违规行为包括（）A.违规发放冒名贷款B.超权限审批发放大额贷款C.逆流程办理贷款审批D.贷后未按规定跟踪检查贷款资金用途E.向不符合准入条件的借款人发放贷款答案：ABCDE解析：以上五种行为均为信贷业务中常见的违规行为，是合规检查的重点排查内容。4.下列属于存款业务违规行为，应当在合规检查中重点关注的有（）A.公款私存B.虚增存款规模C.违规吸收公众存款D.擅自提高或降低存款利率E.延迟办理客户大额取款业务答案：ABCD解析：公款私存、虚增存款、违规揽储、违规调整利率都是明确违反监管规定和内部制度的违规行为，延迟办理大额取款如因正常头寸调度不属于违规，因此不选E。5.合规检查实施的基本流程包括（）A.制定检查方案，明确检查范围、内容和方法B.发出检查通知书，进场开展检查C.记录检查工作底稿，整理问题证据D.出具检查报告，明确问题清单和整改要求E.跟踪整改进度，验收整改结果答案：ABCDE解析：以上为合规检查完整的标准化流程，缺一不可。6.农信社员工行为合规检查中，禁止员工从事的行为包括（）A.参股民间借贷机构B.为客户提供担保C.经商办企业D.在其他经济组织兼职E.接受客户的礼品馈赠符合规定范围的答案：ABCD解析：农信社员工行为管理办法明确禁止员工参股民间借贷、经商办企业、违规兼职、违规对外担保，符合规定范围的小额礼品馈赠不属于禁止行为，因此不选E。7.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱合规义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱培训宣传E.保密反洗钱调查信息答案：ABCDE解析：以上五项均为《反洗钱法》规定的金融机构核心反洗钱合规义务。8.农信社合规检查发现问题后，问责方式包括（）A.提醒谈话B.通报批评C.经济处罚D.纪律处分E.移送司法机关答案：ABCDE解析：根据违规情节轻重，问责方式从轻到重依次为提醒谈话、通报批评、经济处罚、纪律处分，涉嫌犯罪的移送司法机关。9.下列关于农信社手机银行、网上银行等电子银行业务合规检查内容，说法正确的有（）A.检查客户身份认证机制是否符合监管要求B.检查交易信息加密传输是否符合安全标准C.检查客户信息保护制度是否落实D.检查是否存在违规收集客户信息的行为E.检查收费项目是否公开透明，符合价格管理规定答案：ABCDE解析：以上五项均为电子银行业务合规检查的核心内容，符合监管要求。10.合规管理中，合规检查与内部审计的区别主要体现在（）A.合规检查侧重事前事中风险防控，内部审计侧重事后监督评价B.合规检查由合规管理部门牵头，内部审计由独立审计部门开展C.合规检查覆盖全部日常经营活动，内部审计侧重对经营管理的再监督D.合规检查结果直接用于整改风险，内部审计结果侧重对管理层问责E.合规检查是日常持续性管理，内部审计一般是周期性专项监督答案：ABCE解析：合规检查和内部审计都可以根据问题严重程度提出问责建议，并非只有内部审计问责，合规检查也可根据问题提出问责要求，因此选项D错误，其余选项表述正确。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.合规就是不违反法律法规，只要不违法就不存在合规风险。（）答案：错误解析：合规不仅要求符合法律法规，还要求符合监管规定、行业自律规则、内部管理制度以及职业道德准则，不违法但违反内部制度的行为同样属于合规风险。2.农信社新推出的理财业务产品，在正式上线前应当经过合规检查部门的合规审查。（）答案：正确解析：根据合规管理要求，新业务、新产品上线前必须经过合规审查，识别评估潜在合规风险后方可推出。3.根据《储蓄管理条例》，储户提前支取定期存款，必须持存单和存款人身份证明办理。（）答案：正确解析：《储蓄管理条例》第二十九条明确规定，未到期的定期储蓄存款，储户提前支取必须提供存单和存款人有效身份证件，代支取的还需要提供代支取人身份证明。4.合规检查工作底稿不需要检查人员签字，只需要留存问题记录即可。（）答案：错误解析：合规检查工作底稿必须由检查人员和被检查机构负责人签字确认，作为合规检查的正式档案留存，明确检查责任。5.农信社可以将合规管理职责全部委托给第三方机构实施，本机构不需要设置合规检查岗位。（）答案：错误解析：根据监管要求，银行业金融机构必须设立专门的合规管理岗位或部门，核心合规管理职责不得外包给第三方机构。6.对客户进行大额交易可疑报告后，还应当持续跟踪交易情况，配合反洗钱监管调查。（）答案：正确解析：反洗钱管理要求，报送可疑交易报告后，金融机构应当对相关客户、交易持续监测，配合监管部门开展调查。7.冒名贷款属于信贷业务中的严重违规行为，合规检查发现后应当立即清收，并对相关责任人问责。（）答案：正确解析：冒名贷款严重违反信贷管理规定，侵犯客户权益，属于重大合规风险事件，必须立即整改问责。8.合规检查只需要关注业务部门的合规情况，不需要关注管理层的决策合规性。（）答案：错误解析：合规检查覆盖农信社所有层级的经营管理活动，包括管理层决策的合规性，重大决策必须经过合规审查。9.根据《商业银行服务价格管理办法》，农信社应当公开所有服务收费项目和标准，不得收取未公示的费用。（）答案：正确解析：《商业银行服务价格管理办法》要求商业银行应当公开全部服务价格，严格执行明码标价，不得收取未公示的费用。10.已经完成整改的合规问题，不需要再进行后续跟踪复查，不会复发。（）答案：错误解析：对于已经完成整改的合规问题，合规检查部门应当定期开展“回头看”复查，防止问题反弹复发，持续性跟踪风险。四、案例分析题（共2题，每题25分，共50分）案例一：某县级农信联社合规检查部门在2024年下半年开展信贷业务专项检查中，发现以下问题：1.基层信用社信贷员张某为完成季度放贷任务，利用掌握的12名农户身份信息，违规发放12笔总额共180万元的小额信用贷款，资金实际用于张某弟弟的农资经营企业周转，贷款已经逾期3个月。2.该信用社主任李某对贷款审批未进行实质审核，仅签字同意张某的上报材料，未要求张某提供贷款用途证明材料。3.该联社信贷管理部门已经连续12个月未对该信用社信贷业务开展现场检查，未发现上述问题。问题：（1）请指出本案例中存在哪些合规风险问题？（10分）（2）如果你是本次合规检查的负责人，应当提出哪些整改处理措施？（15分）答案：（1）存在的合规风险问题：①基层从业人员违规操作：信贷员张某违规利用客户身份信息发放冒名贷款，挪用贷款资金归第三方使用，严重违反信贷管理规定和从业人员行为禁令，涉嫌违法犯罪。（3分）②审批环节合规失效：信用社主任李某越权、失职审批，未落实贷款三查制度中的贷前调查和贷中审批要求，未审核贷款用途的真实性，合规审批流程形同虚设。（3分）③上级管理部门合规监督缺位：联社信贷管理部门未按规定定期开展信贷现场检查，风险排查不到位，未及时发现苗头性问题，合规风险防控机制失效。（2分）④制度执行不到位：农户小额信用贷款要求必须面谈面签、实地调查，该机构未落实核心管理制度，存在重大制度执行漏洞。（2分）（2）整改处理措施：①风险处置层面：第一时间对逾期冒名贷款进行清收，冻结张某弟弟农资企业在该农信社的账户，协商处置资产偿还贷款；如果无法协商清偿，立即通过法律途径追偿，同时按征信管理规定更正12名被冒名农户的征信记录，消除不良影响，避免发生声誉风险和法律诉讼。（5分）②问责层面：对直接责任人张某立即停职调查，移送纪检监察部门立案核查，因为涉案金额超过100万元，涉嫌违法犯罪，核查后移送司法机关追究刑事责任；对信用社主任李某追究领导责任，给予撤职、纪律处分，并扣除年度绩效；对联社信贷管理部门负责人追究监督责任，给予提醒谈话、通报批评，扣除绩效。（5分）③制度整改层面：要求全联社所有信用社立即开展冒名贷款全面排查，对所有农户小额信用贷款进行面谈面签复核，梳理贷款三查流程中的漏洞，补充完善审批环节实质审核的要求，明确贷款用途核查的责任到人；要求信贷管理部门每半年对基层网点开展一次现场信贷检查，合规部门每年开展一次专项合规抽查，建立定期排查机制。（5分）案例二：某乡镇农信社开展存款业务营销，为完成月度存款考核任务，网点主任赵某指使柜员，对当月存入50万元以上1年期定期存款的客户，额外从网点的绩效费用中拿出0.5个百分点的利息返还给客户，共计吸收存款1200万元，涉及客户15名，累计返还利息3万元。合规检查部门接到客户举报后开展现场检查，确认上述情况属实，同时发现该网点为了美化存款数据，月末通过过渡科目虚增