货币金融学(专升本)地质大学期末开卷考试题库及答案

货币金融学(专升本)地质大学期末开卷考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.货币的本质是（）A.一般等价物B.特殊商品C.价值符号D.支付凭证2.在货币的职能中，最基本的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段3.下列属于商业银行资产业务的是（）A.吸收活期存款B.办理结算C.发放贷款D.发行金融债券4.中央银行在金融市场上买卖有价证券以调节货币供应量的行为是（）A.再贴现政策B.公开市场操作C.法定存款准备金政策D.窗口指导5.在通货膨胀期间，名义利率与实际利率的关系是（）A.名义利率高于实际利率B.名义利率低于实际利率C.名义利率等于实际利率D.两者关系不确定6.根据凯恩斯的货币需求理论，人们持有货币的动机不包括（）A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.储蓄动机7.一国货币当局所持有的、用于国际支付、平衡国际收支和维持汇率稳定的资产是（）A.外汇储备B.黄金储备C.特别提款权D.在国际货币基金组织的储备头寸8.标志着现代中央银行制度开端的是（）A.英格兰银行的成立B.美联储的成立C.瑞典国家银行的成立D.法兰西银行的成立9.商业银行创造存款货币的能力主要受制于（）A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.以上都是10.在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（）A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.公开市场操作D.证券市场信用控制11.根据利率期限结构的预期理论，一条向上倾斜的收益率曲线意味着市场预期未来的短期利率将（）A.上升B.下降C.不变D.不确定12.下列属于直接融资工具的是（）A.银行承兑汇票B.大额可转让定期存单C.企业债券D.人寿保险单13.在IS-LM模型中，LM曲线向右上方倾斜，表明（）A.收入增加时利率下降B.收入增加时利率上升C.利率上升时收入下降D.利率下降时收入上升14.根据《巴塞尔协议III》，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为（）A.4.5%B.6%C.8%D.10.5%15.如果一国国际收支出现持续顺差，可能导致（）A.本币贬值B.国内通货紧缩C.本币升值压力D.国内利率下降16.在金融市场上，将短期资金转化为长期资本的机构是（）A.商业银行B.投资银行C.保险公司D.信托公司17.货币乘数的大小与（）A.法定存款准备金率正相关B.超额存款准备金率正相关C.现金漏损率负相关D.定期存款与活期存款比率负相关18.下列不属于货币政策最终目标的是（）A.充分就业B.国际收支平衡C.经济增长D.金融稳定19.衡量一国通货膨胀水平最常用的指标是（）A.生产者价格指数B.消费者价格指数C.国民生产总值平减指数D.批发物价指数20.根据购买力平价理论，如果本国通货膨胀率高于外国，则本币汇率将（）A.升值B.贬值C.不变D.无法判断二、多项选择题（每题2分，共20分）1.货币制度的构成要素包括（）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造、发行与流通程序2.中央银行的职能可以概括为（）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行E.最后贷款人3.商业银行的经营原则是（）A.盈利性B.安全性C.流动性D.社会性E.政策性4.影响利率的主要因素有（）A.平均利润率B.借贷资本的供求关系C.通货膨胀预期D.货币政策E.国际利率水平5.金融市场的功能包括（）A.资金融通功能B.价格发现功能C.风险分散功能D.信息传递功能E.宏观调控功能6.国际货币体系的主要内容包括（）A.汇率制度的安排B.国际收支的调节方式C.国际储备资产的确定D.国际间金融事务的协调与管理E.资本跨国流动的管理7.下列属于选择性货币政策工具的是（）A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.优惠利率D.预缴进口保证金E.公开市场操作8.根据凯恩斯的流动性偏好理论，货币需求取决于（）A.收入水平B.利率水平C.价格水平D.财富水平E.制度因素9.金融创新的动因包括（）A.规避金融管制B.转移和分散风险C.技术进步的推动D.追求利润最大化E.应对激烈的市场竞争10.货币政策传导机制的主要渠道有（）A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.预期渠道三、判断题（每题1分，共10分）1.格雷欣法则是指在金银复本位制下，劣币驱逐良币的现象。（）2.基础货币等于流通中的现金加上商业银行在中央银行的存款准备金。（）3.再贴现政策是中央银行最常用、最灵活的货币政策工具。（）4.投资银行的主要资金来源是吸收公众存款。（）5.金融深化是指金融资产增长速度快于国民收入增长速度。（）6.在固定汇率制度下，货币政策是有效的。（）7.商业银行的中间业务不占用银行的自有资金，也不承担风险。（）8.货币市场是融通短期资金的市场，资本市场是融通长期资金的市场。（）9.菲利普斯曲线描述了失业率与通货膨胀率之间的负相关关系。（）10.国际收支平衡表是按照复式记账原理编制的，因此总是平衡的。（）四、填空题（每空1分，共10分）1.货币层次的划分主要是依据金融资产的______。2.商业银行的“三性”原则中，______是前提，______是关键，______是目的。3.在费雪方程式中，MV4.根据蒙代尔-弗莱明模型，在资本完全流动、浮动汇率制度下，______政策有效。5.金融监管的“三道防线”通常是指预防性风险管理、______和______。6.衡量金融市场流动性的指标主要包括______、______和交易成本。五、名词解释题（每题3分，共15分）1.信用货币2.金融中介3.系统性风险4.表外业务5.货币供给的内生性六、简答题（每题5分，共25分）1.简述中央银行作为“银行的银行”的具体体现。2.简述商业银行的主要资产业务及其作用。3.简述影响汇率变动的主要因素。4.简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。5.简述金融市场的构成要素。七、计算题（每题5分，共10分）1.假设某商业银行吸收了一笔100万元的原始存款，法定存款准备金率为10%，现金漏损率为5%，超额存款准备金率为5%。请计算该笔原始存款所能派生的存款货币总额和货币乘数。2.某投资者以95元的价格购买了一张面值为100元、票面利率为5%、期限为3年的债券，持有到期。请计算该债券的到期收益率（YTM）。（要求列出计算过程，结果保留两位小数）八、论述题（每题10分，共20分）1.试论述货币政策工具的种类及其各自的优缺点。2.结合当前国际经济金融形势，论述我国推进人民币国际化的机遇与挑战。九、案例分析题（每题10分，共20分）案例一：某国近年来经济增速放缓，为刺激经济增长，中央银行采取了一系列宽松的货币政策，包括连续降低法定存款准备金率和存贷款基准利率。与此同时，政府也实施了扩张性的财政政策，加大基础设施投资。然而，一段时间后，该国出现了物价水平持续较快上涨的现象。请根据以上材料，分析回答：（1）中央银行降低法定存款准备金率和存贷款基准利率，分别通过何种传导机制影响经济？（2）结合IS-LM模型，分析宽松的货币政策与扩张性财政政策同时实施对利率和产出的影响。（3）解释为何在政策刺激后出现了物价水平持续上涨的现象。案例二：A银行是一家大型商业银行，其资产负债表显示，近年来贷款业务增长迅速，尤其是对房地产行业的贷款占比显著提高。同时，该银行通过发行同业存单、金融债券等方式主动负债，以支持其资产扩张。监管机构在压力测试中发现，该银行在面临市场利率快速上升或房地产价格大幅下跌的极端情景下，流动性风险和信用风险敞口较大。请根据以上材料，分析回答：（1）A银行的经营行为体现了商业银行经营的哪些原则？可能存在哪些风险？（2）什么是流动性风险？A银行可能面临哪些流动性风险？（3）从金融监管的角度，监管机构可以采取哪些措施来防范和化解A银行所面临的风险？货币金融学（专升本）期末开卷考试题库答案一、单项选择题1.A2.A3.C4.B5.B6.D7.A8.A9.D10.C11.A12.C13.B14.A15.C16.B17.C18.D19.B20.B二、多项选择题1.ABCDE2.ABCE3.ABC4.ABCDE5.ABCDE6.ABCDE7.ABCD8.AB9.ABCDE10.ABCDE三、判断题1.√2.√3.×（应为公开市场操作）4.×5.×6.×7.×8.√9.√10.×四、填空题1.流动性2.安全性，流动性，盈利性3.货币供应量，货币流通速度4.财政政策5.存款保险制度，最后贷款人制度6.市场深度，市场广度五、名词解释题1.信用货币：是以信用为基础，由国家法律强制规定发行和流通，不以任何贵金属为基础，独立发挥货币职能的货币形态。其本身价值低于其货币价值，是货币发展的现代形态。2.金融中介：是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的机构或个人。它们通过发行和交易金融工具，将资金从盈余方导向短缺方，从而降低交易成本、分散风险、提供流动性。3.系统性风险：是指由于全局性的共同因素引起的、影响整个金融体系或市场、无法通过分散投资来消除的风险。例如，经济危机、重大政策变动、全局性金融危机等。4.表外业务：是指商业银行从事的、按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。主要包括担保、承诺、金融衍生品交易等。5.货币供给的内生性：是指货币供给量并非完全由中央银行外生决定，而是由经济体系内部的经济主体（如商业银行、企业、居民）的行为共同决定，是经济运行的结果。货币需求在很大程度上引致了货币供给。六、简答题1.中央银行作为“银行的银行”主要体现在：（1）集中保管商业银行的存款准备金，以保障金融体系的稳定和安全。（2）作为商业银行的最后贷款人，在商业银行发生流动性困难时提供资金支持。（3）组织全国范围内的票据清算，为商业银行间的资金往来提供结算服务。2.商业银行的主要资产业务包括：（1）贷款业务：是银行最主要的盈利资产，通过向企业和个人发放贷款获得利息收入，支持实体经济发展。（2）贴现业务：购买未到期票据，提供短期融资。（3）证券投资业务：投资于各类有价证券，实现资产多元化，兼顾流动性和盈利性。（4）现金资产业务：包括库存现金、在中央银行存款、同业存款等，是满足流动性需求的第一准备。3.影响汇率变动的主要因素包括：（1）国际收支状况：顺差导致本币升值压力，逆差导致贬值压力。（2）通货膨胀率差异：通胀率高的国家货币倾向于贬值。（3）利率差异：利率高的国家吸引资本流入，本币升值。（4）经济增长率差异：经济增长强劲可能吸引投资，推动本币升值。（5）市场预期和心理因素。（6）政府干预和宏观经济政策。（7）政治与突发事件。4.凯恩斯货币需求理论认为，人们对货币的需求出于三种动机：交易动机（为日常交易所需）、预防动机（为应付意外开支所需）和投机动机（为在利率变动中进行投机获利所需）。其中，交易动机和预防动机的货币需求是收入的增函数，投机动机的货币需求是利率的减函数。总的货币需求函数可表示为：L=(Y)+5.金融市场的构成要素主要包括：（1）市场参与者：包括资金供给者、资金需求者、金融中介和管理机构。（2）金融工具：即交易的客体，是证明债权债务关系或所有权关系的合法凭证，如股票、债券、票据等。（3）交易价格：即利率、汇率、证券价格等。（4）交易的组织方式：包括交易所交易和场外交易等。七、计算题1.解：已知：原始存款R=100万元，法定存款准备金率=10，现金漏损率=存款派生总额D=货币乘数m=，其中c为现金与存款比率，此处现金漏损率c‘近似代表c，故答：该笔原始存款所能派生的存款货币总额为500万元，货币乘数为5。2.解：已知：债券购买价格P=95元，面值F=100元，票面利率C=到期收益率（YTM）是使债券未来现金流现值等于当前价格的贴现率。设YTM为y。公式：P代入数据：95通过试错法或金融计算器求解：当y=6当y=6.5当y=6.8当y=6.9因此，到期收益率y答：该债券的到期收益率约为6.85%。八、论述题1.货币政策工具种类及优缺点：（1）一般性货币政策工具：法定存款准备金政策：通过调整法定存款准备金率影响货币乘数。优点：威力巨大，效果显著。缺点：调整冲击力过强，缺乏弹性，不宜频繁使用，对经济震动大。再贴现政策：通过调整再贴现率和规定再贴现资格影响商业银行融资成本和信贷规模。优点：可宣示政策意图，发挥最后贷款人作用，有一定的结构调节功能。缺点：主动权在商业银行，中央银行处于被动地位；调节作用有限；可能引起利率波动。公开市场操作：在金融市场上买卖有价证券。优点：主动权完全在中央银行；操作灵活、精确，可进行微调；可连续、经常性操作；可迅速反向操作。缺点：需要发达的金融市场为前提；传导链条较长，时滞可能较长；对商业银行的强制影响较弱。（2）选择性货币政策工具：如消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。优点：针对特定领域进行调节，结构性调控能力强。缺点：作用范围有限，可能造成市场扭曲。（3）其他政策工具：直接信用控制：如利率上限、信用配额等。优点：见效快。缺点：违背市场规律，通常在特殊时期使用。间接信用指导：如窗口指导、道义劝告。优点：灵活，有助于政策协调。缺点：缺乏法律约束力，效果取决于金融机构的配合程度。总结：各类工具各有其适用场景和局限性，现代中央银行通常以公开市场操作为主，辅以其他工具进行综合运用。2.人民币国际化的机遇与挑战：机遇：经济实力支撑：中国是世界第二大经济体，贸易第一大国，为人民币提供了坚实的经济基础和广泛的使用需求。金融改革开放深化：金融市场双向开放加速（如“沪港通”、“债券通”），资本项目可兑换稳步推进，为人民币国际化提供制度基础。“一带一路”倡议：促进了沿线国家在贸易投资中使用人民币计价结算，扩大了人民币的跨境使用场景。国际货币体系多元化需求：现行美元主导的体系存在缺陷（如“特里芬难题”），国际社会对多元化储备货币有需求。金融科技发展：数字货币（如数字人民币）的研发为跨境支付提供了新的、高效的解决方案。挑战：金融市场深度与广度不足：金融市场（尤其是债券市场）的深度、流动性和开放度仍需提升，以提供充足、安全、有收益的人民币金融资产。资本账户管制：资本项目尚未完全可兑换，制约了人民币的自由流动和使用。汇率形成机制：更加市场化、灵活的汇率形成机制是人民币成为国际货币的关键，同时也带来汇率波动管理的挑战。惯性依赖与网络外部性：美元在国际贸易、金融、储备中已形成强大的使用惯性和网络效应，替代难度大。地缘政治风险：大国博弈和地缘政治冲突可能影响人民币国际化的进程。宏观金融风险管理能力：货币国际化后，资本流动更加频繁和剧烈，对国内货币政策独立性和金融稳定带来挑战。结论：人民币国际化是一个长期、渐进的过程，需要继续深化国内金融改革，完善市场基础设施，稳步推进资本项目开放，并在风险可控的前提下积极参与全球货币治理。九、案例分析题案例一答案：（1）传导机制：降低法定存款准备金率：直接增加商业银行的可贷资金，通过货币乘数放大效应，增加整个银行体系的存款货币创造能力，从而增加社会货币供应量。属于数量型工具。降低存贷款基准利率：降低商业银行的负债成本（存款利率）和资产收益参考（贷款利率），一方面刺激投资和消费需求（降低融资成本），另一方面可能影响储蓄意愿和资产配置。属于价格型工具。（2）IS-LM模型分析：扩张性财政政策（如增加政府支出）使IS曲线向右移动。宽松的货币政策（如增加货币供给）使LM曲线向右移动。两者同时实施，共同推动均衡产出（Y）增加。对均衡利率（i）的影响取决于两条曲线移动的幅度。若财政扩张效应较强，可能推动利率上升；若货币扩张效应足够强，可以抵消利率上升压力，甚至使利率下降。在案例描述的“双松”政策组合下，通常能有效刺激产出增长，利率变化方向不确定但上行压力较小或被抑制。（3）物价上涨原因解释：总需求拉动：宽松的货币政策和扩张性财政政策刺激了总需求（投资、消费等），当总需求超过经济潜在产出能力时，就会引发需求拉上型通货膨胀。成本推动可能：经济刺激可能导致原材料、劳动力等要素价格上升，形成成本推动压力。通货膨胀预期形成：持续的宽松政策可能改变公众和企业的通胀预期，导致他们提前购买商品、要求提高工资等，进一步助推实际通胀。时滞效应：货币政策与财政政策对产出的刺激效果可能较快显现，但对物价的影响有时滞，当产出接近或达到潜在水平后，过剩的流动性就会更多体现为物价上涨。案例二答案：（1）A银行的经营行为体现了盈利性原则（积极扩张贷款，尤其是高收益的房地产贷款）和流动