2026年村镇银行反假制度执行情况自查报告

2026年村镇银行反假制度执行情况自查报告一、自查工作总体开展情况为严格落实《中国人民银行关于进一步做好银行业金融机构反假货币工作的通知》（银发〔2025〕78号）、《银行业金融机构反假货币工作指引》及省联社、属地人民银行反假工作相关要求，全面强化我行反假货币制度执行力，堵塞假币收缴、鉴定、防控全流程风险漏洞，切实保护金融消费者合法权益，维护辖区货币流通秩序，我行于2026年3月15日-4月10日组织开展全辖反假制度执行情况专项自查。本次自查覆盖总行运营管理部、风险管理部、合规审计部3个职能管理部门及全部12家营业网点（其中乡镇网点9家、社区网点3家），自查范围包含2025年1月1日-2026年3月31日期间所有现金收付业务、假币收缴业务、反假机具管理、反假宣传培训、冠字号码管理等全链条反假工作，累计抽查现金收付凭证12640笔、假币收缴档案72份、点验钞机具校准记录60份、冠字号码数据18.2万条，访谈柜面人员、库管员、清分人员共47人，实现机构、业务、人员三个维度100%覆盖，确保自查结果真实反映我行反假工作实际运行情况。二、反假制度建设与组织管理情况（一）制度体系建设完备性我行严格对照监管最新要求优化反假制度框架，2025年以来先后修订《XX村镇银行假币收缴操作细则》《XX村镇银行反假货币人员管理办法》《XX村镇银行点验钞机具及清分设备管理规程》《XX村镇银行冠字号码查询工作实施细则》《XX村镇银行反假货币宣传工作方案》5项核心制度，新增《XX村镇银行数字人民币反假防控工作指引》《XX村镇银行假币风险事件应急处置预案》2项专项制度，填补了数字人民币反假、突发假币风险事件应对的制度空白。本次自查未发现制度条款与现行监管规定冲突情况，各项制度均明确了操作流程、责任主体、考核标准，覆盖反假工作全流程节点，制度适用性、可操作性符合基层网点实际运行需求。其中《假币收缴操作细则》针对乡镇地区客户认知水平偏低的特点，专门细化了收缴过程中的告知义务履行标准，明确要求柜员需使用当地方言同步解释收缴依据、被收缴人权利，有效减少了收缴矛盾。（二）组织架构与责任落实情况我行建立“总行-网点”两级反假工作责任体系，总行层面成立由分管运营副行长任组长，运营管理部、风险管理部、合规审计部负责人为成员的反假货币工作领导小组，2025年以来共召开反假专项工作会议4次，研究部署专项整治、农忙季节反假宣传、新版人民币防伪特征培训等重点工作，明确年度反假工作考核指标占运营条线考核权重不低于15%。各网点均配备1名反假工作联络员，负责本网点反假日常管理、问题上报、宣传组织等工作，网点负责人为反假工作第一责任人，柜面人员、清分人员、库管员为直接责任人。本次自查通过查阅责任状、工作台账、会议记录核实，全辖12家网点均已签订《反假货币工作责任状》，责任分解落实到具体岗位、具体人员，2025年以来未出现责任推诿、履职不到位情况。（三）人员资质管理情况我行严格执行反假货币岗位资格准入制度，要求所有现金收付、清分、假币收缴岗位人员必须取得《反假货币资格证书》后方可上岗。截至2026年3月末，全行现金岗位从业人员共47人，其中46人已取得反假资格证书，持证率97.87%，剩余1名员工为2026年2月新入职柜员，目前已报名参加2026年上半年人民银行组织的反假资格考试，目前在持证人员陪同下开展现金业务，未独立办理假币收缴业务。2025年以来我行共组织反假资格证书考前培训2期，参训人员32人次，考试通过率93.75%，符合监管要求。三、反假核心业务流程执行情况（一）假币收缴业务合规性本次自查共抽取2025年1月-2026年3月期间假币收缴业务72笔，涉及假币金额合计12470元，其中第五套人民币100元面额51张、50元面额17张、20元面额3张、10元面额2张，假外币1张（美元100元）。经逐笔核对收缴凭证、录像资料、业务流程，整体合规率94.44%，具体执行情况如下：1.收缴程序合规情况：72笔业务中，68笔严格执行“双人收缴、当面鉴定”要求，收缴过程中未出现假币离开持有人视线情况，收缴人员均在持有人视线范围内加盖“假币”戳记，假外币及假硬币均按要求装入专用封袋并标注收缴信息，封袋处由收缴双人及持有人签字确认。存在4笔不规范问题：2025年7月XX镇网点1笔收缴业务仅由1名柜员独立完成，未安排主管复核；2025年11月XX社区网点1笔假硬币收缴业务未在封袋上标注持有人身份证号；2026年2月XX乡网点2笔收缴业务未当场向持有人宣读《假币收缴凭证》背面告知事项，仅提示客户签字。2.告知义务履行情况：95%以上的收缴业务均明确告知持有人如对被收缴货币真伪有异议，可在3个工作日内向属地人民银行或其授权的鉴定机构申请鉴定，告知内容完整、表述清晰。针对乡镇老年客户群体，柜员均使用当地方言解释收缴依据及权利，2025年以来仅发生2起客户对收缴行为有异议的投诉，均通过出示冠字号码数据、回放监控录像、现场讲解防伪特征等方式妥善化解，未出现升级纠纷。3.收缴凭证管理情况：所有假币收缴凭证均填写完整，要素包含收缴日期、持有人姓名/单位名称、持有人身份证号/营业执照号、被收缴货币冠字号码、面额、版别、数量、收缴单位名称、收缴人员签章、持有人签字等，凭证留存联按季度装订归档，保管期限符合会计档案管理要求。仅发现1笔2025年9月XX村网点收缴凭证漏填假币版别，已当场要求网点整改补录。4.假币实物保管与解缴情况：各网点收缴的假币均按要求入尾箱双人保管，建立《假币收缴登记簿》，逐笔登记收缴信息，做到账实相符。总行每季度末统一向人民银行中心支行解缴假币，2025年以来共解缴假币4次，合计112张，金额13250元，解缴手续完备，无截留、私自处理假币情况，未出现假币流失、再次流入市场问题。（二）现金收付与清分业务反假执行情况我行严格执行“收支两条线”现金管理规定，对外支付的现金均经过全额清分，未出现未经清分现金对外支付情况。本次自查抽查各网点2025年以来现金收付凭证12640笔，核对清分记录、尾箱现金盘点表，具体情况如下：1.收入现金反假审核情况：所有柜面收入现金均经过点验钞机逐张核验+人工复核两道关口，大额现金（5万元及以上）收付均换人复点，2025年以来柜面渠道共收缴假币69张，占总收缴量的95.83%，有效堵截了假币通过柜面流入银行体系。针对乡镇地区农户交售农产品大额现金存入需求，各网点均安排专人协助清点、核验，2025年秋收期间累计为农户清点现金1.2亿元，堵截假币27张，金额2620元，切实保护了农户财产安全。2.现金清分业务执行情况：我行现有清分中心1个，配备A类清分机2台，清分人员3名，所有网点上缴的现金均经过清分中心全额清分，清分标准严格按照人民银行“七成新”及防伪特征核验要求执行，清分过程中发现的假币均按收缴流程登记保管。2025年清分中心累计清分现金18.7亿元，清分过程中收缴假币3张，金额300元，清分差错率低于0.00001%，符合监管要求。各网点对外支付的10元及以上面额现金均经过清分，未发现对外支付残缺、污损或假币情况。3.自助设备现金管理情况：全辖共18台ATM自助设备，其中存取款一体机12台、取款机6台，所有设备加钞现金均为清分中心清分后的合格现金，加钞过程执行双人操作、全程录像，每台设备均配备冠字号码记录模块。本次自查抽查2025年以来自助设备清机加钞记录324份，未发现加钞现金未清分情况；抽查自助设备回笼现金清分记录192份，累计清分自助设备回笼现金3.2亿元，发现假币1张，金额100元，已按流程追溯冠字号码，确认该假币为客户存入，未对外支付。（三）反假机具管理情况我行严格落实反假机具定期校准、升级制度，确保所有现金处理机具防伪能力符合最新要求，具体管理情况如下：1.机具配置情况：全辖12家网点共配备A类点验钞机24台（每个营业窗口1台、主管岗1台）、B类点验钞机12台（网点便民服务区配备）、清分机14台（总行清分中心2台、各网点各1台），所有机具均为人民银行公布的合格名录内产品，不存在使用不合格机具情况。2025年以来新增点验钞机6台，全部通过采购前资质核验，符合防伪要求。2.校准与升级情况：我行与具备资质的第三方校准机构签订年度校准协议，每季度对所有点验钞机、清分机进行一次防伪能力检测校准，每年结合新版人民币发行、防伪特征更新情况及时升级机具固件。2025年以来共组织4次季度校准，累计校准机具96台次，校准合格率100%；针对2025年发行的2025版第五套人民币10元、5元面额，于发行前10天完成所有机具升级，升级后逐台测试防伪识别能力，测试通过率100%，未出现新版人民币无法识别或假币误判情况。本次自查抽取60份校准记录，所有机具均在校准有效期内，校准标识张贴齐全，无超期未校准机具投入使用情况。3.机具日常维护情况：各网点均建立《反假机具维护登记簿》，每日营业前对点验钞机进行试机，使用标准假币测试机具识别能力，发现问题及时上报总行更换，2025年以来共更换故障点验钞机3台，未出现因机具故障导致假币误收误付情况。四、冠字号码管理工作执行情况冠字号码管理是反假工作的核心溯源手段，我行严格落实冠字号码全流程记录、存储、查询要求，具体执行情况如下：1.数据采集覆盖情况：我行所有柜面点验钞机、清分机、自助设备均具备冠字号码采集功能，实现10元及以上面额现金收付、清分、加钞全流程冠字号码采集覆盖，2025年以来累计采集冠字号码数据4260万条，数据采集完整率99.98%，符合监管要求。2.数据存储与管理情况：冠字号码数据统一上传至总行数据服务器存储，存储期限不低于3个月，数据格式符合人民银行统一标准，支持按冠字号码、交易时间、交易渠道、柜员号等多维度查询。本次自查抽取2025年1月、2025年12月、2026年3月三个时间节点的冠字号码数据共18.2万条，比对交易流水，数据匹配率99.97%，仅存在少量因纸币折损、污渍导致的冠字号码识别不全情况，不影响查询功能使用。3.查询服务执行情况：我行在所有网点公示冠字号码查询流程、投诉电话，明确客户提出冠字号码查询申请后，3个工作日内反馈查询结果。2025年以来共受理冠字号码查询申请11笔，其中涉假纠纷查询2笔、现金存取款金额异议查询9笔，均在规定时限内完成查询并出具《冠字号码查询结果通知书》，查询结果准确率100%，有效化解了客户纠纷。其中2025年8月XX镇网点受理1笔客户称从ATM取出假币的查询申请，通过调取该设备对应时段冠字号码数据，比对客户所持纸币冠字号码，确认该纸币并非该ATM流出，向客户出示数据后客户无异议，有效防范了恶意索赔风险。五、反假宣传与培训工作开展情况针对我行服务区域以乡镇农村为主、老年群体占比高、反假意识薄弱的特点，我行持续加大反假宣传与培训力度，提升从业人员反假能力与社会公众反假意识。（一）从业人员培训情况2025年以来我行共组织反假专项培训8期，其中总行级培训4期、网点级培训4期，累计培训216人次，培训内容涵盖《人民币鉴别仪通用技术条件》《假币收缴鉴定管理办法》、2025版人民币防伪特征、数字人民币反假识别、假币收缴沟通技巧、冠字号码查询流程等。培训后均组织闭卷测试，测试平均得分92.3分，合格率100%。针对乡镇网点从业人员反假经验不足的问题，2025年专门组织2次假币实物识别实操培训，使用人民银行提供的假币样本、变造币样本进行现场教学，有效提升了柜员对伪造币、变造币的识别能力，2025年下半年柜面假币收缴率较上半年提升18.2%，未出现假币误收情况。（二）社会公众宣传情况我行构建“网点常态化宣传+重点时段专项宣传+乡村下沉宣传”三位一体的反假宣传体系，2025年以来累计开展各类反假宣传活动48场次，覆盖受众3.2万人次。1.网点常态化宣传：所有网点均在显著位置摆放反假宣传折页、张贴新版人民币防伪特征海报，配备便民点验钞机，柜员在办理现金业务时主动向客户宣讲反假知识，2025年以来网点累计发放宣传折页1.2万份，接受客户反假咨询2600余人次。2.重点时段专项宣传：结合3·15消费者权益保护日、反假货币宣传月、秋收季、春节农民工返乡等重点时段，组织宣传队在乡镇集市、农产品收购点、汽车站等人员密集区域开展集中宣传，2025年反假宣传月期间共开展集中宣传12场次，覆盖群众1.1万人次，重点讲解100元、50元面额假币典型伪造特征、“阴阳币”等变造币识别技巧，切实提升了农户的反假能力。3.乡村下沉宣传：针对偏远乡村交通不便、信息闭塞的特点，我行组织“金融村官”队伍结合驻村服务，深入行政村开展反假知识进村组、进农户活动，2025年以来累计深入36个行政村开展宣传24场次，为老年农户现场讲解假币识别小技巧，累计为600余户农户提供上门现金核验服务，堵截农户家中存放的假币12张，金额1100元，有效减少了农户假币持有损失。4.数字人民币反假宣传：随着数字人民币在农村地区推广使用，我行2025年以来专门开展数字人民币反假宣传8场次，重点讲解数字人民币官方标识、防伪特征、诈骗套路，告知群众数字人民币无“假币”概念、不存在数字人民币兑现金诈骗等内容，覆盖群众5000余人次，有效防范了数字人民币相关诈骗风险。六、数字人民币反假防控工作开展情况为应对数字人民币推广过程中的新型欺诈风险，我行2025年专门出台《数字人民币反假防控工作指引》，明确数字人民币反假防控流程，重点防范冒用数字人民币名义的诈骗活动。一是建立数字人民币交易监测机制，对异常数字人民币兑换、交易进行实时预警，2025年以来累计监测到异常交易17笔，均为客户遭遇“数字人民币套现返利”诈骗，经网点工作人员及时劝阻，避免客户损失8.7万元。二是在所有数字人民币兑换窗口张贴风险提示，明确告知客户数字人民币是法定货币，与实物人民币等值兑换，不存在“高额返利”“内部兑换额度”等情况，引导客户通过正规渠道办理数字人民币业务。三是组织从业人员开展数字人民币反假专项培训2期，覆盖所有柜面人员，确保员工熟练掌握数字人民币特征、诈骗套路，能够及时解答客户疑问、劝阻诈骗行为。2025年以来我行未发生数字人民币假币相关风险事件，未出现客户因数字人民币诈骗产生资金损失的情况。七、自查发现的主要问题本次自查共发现反假制度执行层面问题4类12项，具体如下：1.假币收缴操作不规范问题：共4项，分别为部分网点收缴假币未严格执行双人复核制度、假币收缴凭证要素填写不全、收缴过程中告知义务履行不到位、个别网点假币登记簿登记要素与实物不符，主要原因是部分柜员制度执行意识薄弱，日常操作存在侥幸心理，网点主管日常监督检查不到位。2.反假人员资质与能力不足问题：共2项，分别为1名新入职柜员未取得反假资格证书、个别乡镇网点柜员对变造币、新版人民币防伪特征识别能力不足，2025年以来发生2起柜员未识别出“阴阳币”变造币，经后台清分发现的情况，主要原因是新员工入职培训进度滞后，基层网点实操培训频次不足。3.冠字号码管理存在薄弱环节：共3项，分别为个别网点柜面点验钞机冠字号码识别率偏低（约95%，低于总行98%的要求）、部分网点冠字号码数据存储备份不及时、自助设备冠字号码数据与交易流水匹配偶尔存在时间差，主要原因是部分网点机具维护不及时，冠字号码数据管理流程执行不到位。4.反假宣传覆盖面仍有不足：共3项，分别为偏远自然村宣传频次偏低、针对老年群体的宣传形式不够通俗易懂、数字人民币反假宣传覆盖人群不足，部分偏远乡村老年农户仍存在对新版人民币防伪特征不了解、对数字人民币认知模糊的情况，主要原因是宣传资源投入不足，宣传形式不够贴合农村地区实际。八、整改措施及下一步工作安排针对自查发现的问题，我行已建立问题台账，明确整改责任部门、整改时限、整改标准，确保所有问题全部整改到位，具体整改及下一步工作安排如下：1.强化制度执行监督，规范业务操作流程：一是2026年4月底前完成所有假币收缴不规范问题的整改，对涉及的4名柜员进行通报批评及专项补考，要求所有网点严格执行假币收缴双人操作、当面核验、完整告知要求，运营管理部每月抽查不少于20%的假币收缴业务录像，发现违规问题严肃考核，单次违规扣减网点考核分数5分，扣减当事人绩效1000元。二是修订《假币收缴操作考核细则》，将收缴流程合规性纳入柜员日常绩效考核，加大违规处罚力度，提升制度执行力。三是每季度组织一次假币收缴业务专项检查，覆盖所有网点，确保操作合规率达到100%。2.强化人员资质与能力建设：一是督促新入职员工于2026年上半年反假资格考试中取得证书，未取得证书前不得独立办理现金业务，2026年5月底前组织一次全辖现金从业人员反假能力实操测试，重点考核变造币、新版人民币识别能力，测试不合格人员离岗培训，直至合格后方可上岗。