国家开放大学电大本科《金融学》论述题题库及答案

国家开放大学电大本科《金融学》论述题题库及答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）1.在货币的职能中，用来表现商品价值并衡量商品价值量大小的职能是（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【正确答案】A2.货币制度中最核心的内容是（）。A.货币材料B.货币单位C.货币种类D.货币发行与流通【正确答案】A3.在格雷欣法则中，实际流通的是（）。A.良币B.劣币C.纸币D.电子货币【正确答案】B4.下列属于直接融资的是（）。A.银行贷款B.发行股票C.通过信用卡消费D.保险单【正确答案】B5.利息率的内含不包括（）。A.对机会成本的补偿B.对通货膨胀风险的补偿C.对违约风险的补偿D.对购买力的补偿【正确答案】D6.金融市场按交割方式可分为（）。A.现货市场和衍生市场B.货币市场和资本市场C.发行市场和流通市场D.国内金融市场和国际金融市场【正确答案】A7.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.代理业务D.贴现业务【正确答案】C8.在中央银行的三大职能中，“银行的银行”主要体现为（）。A.集中商业银行的准备金B.充当政府的金融代理人C.垄断货币发行D.制定货币政策【正确答案】A9.基础货币主要由（）构成。A.现金和存款B.现金和准备金C.准备金和证券D.证券和存款【正确答案】B10.货币乘数的大小主要取决于（）。A.货币流通速度B.商业银行的超额准备金率C.中央银行的再贴现率D.居民的储蓄倾向【正确答案】B11.费雪方程式MV=PA.货币流通速度B.商品价格C.货币量D.商品交易量【正确答案】A12.通货膨胀对社会成员的主要影响是（）。A.有利于债权人B.有利于固定收入者C.有利于储蓄者D.有利于债务人【正确答案】D13.菲利普斯曲线描述的是（）。A.通货膨胀与失业率之间的替代关系B.经济增长与失业率之间的关系C.货币供给与利率之间的关系D.利率与汇率之间的关系【正确答案】A14.中央银行在公开市场上大量买入政府债券，会导致（）。A.货币供给量增加B.货币供给量减少C.市场利率上升D.商业银行准备金减少【正确答案】A15.一般性货币政策工具中，最灵活、使用最频繁的是（）。A.存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费信用控制【正确答案】C16.在汇率标价方法中，以一定单位的外国货币为标准，折算为若干单位本国货币的方法是（）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.套算标价法【正确答案】A17.根据购买力平价理论，长期汇率由（）决定。A.利率差异B.通货膨胀率差异C.国际收支状况D.货币供给量【正确答案】B18.布雷顿森林体系下，汇率制度属于（）。A.浮动汇率制B.固定汇率制C.爬行钉住制D.管理浮动制【正确答案】B19.国际收支平衡表中，经常项目不包括（）。A.货物B.服务C.收益D.直接投资【正确答案】D20.商业银行的核心资本主要包括（）。A.实收资本B.呆账准备金C.长期次级债务D.可转换债券【正确答案】A21.金融监管的首要目标是（）。A.维护金融体系稳定B.保护存款人利益C.促进公平竞争D.提高金融效率【正确答案】A22.巴塞尔协议III引入了新的全球流动性标准，即（）。A.资本充足率B.杠杆率C.流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）D.不良贷款率【正确答案】C23.货币需求理论中，剑桥方程式M=A.货币的交易媒介职能B.货币的贮藏手段职能C.货币的价值尺度职能D.货币的支付手段职能【正确答案】B24.凯恩斯流动性偏好理论认为，人们持有货币的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.炫耀动机【正确答案】D25.在IS-LM模型中，LM曲线向右上方倾斜，表明（）。A.利率与收入呈正相关B.利率与收入呈负相关C.利率与投资呈正相关D.利率与储蓄呈负相关【正确答案】A26.下列属于资本市场的金融工具是（）。A.商业票据B.国库券C.可转让大额存单D.公司债券【正确答案】D27.系统性风险是指（）。A.个别资产特有的风险B.市场整体面临的风险C.企业经营风险D.信用风险【正确答案】B28.金融创新的主要动因不包括（）。A.规避管制B.技术进步C.降低成本D.增加货币供给【正确答案】D29.在保险业务中，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，这体现了保险的（）特征。A.经济性B.互助性C.契约性D.商品性【正确答案】C30.衍生金融工具中，双方约定在未来某一特定时间以确定价格买卖一定数量资产的协议是（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约【正确答案】A二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.货币的基本职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币【正确答案】AB2.信用的主要形式有（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【正确答案】ABCDE3.决定利率水平的因素主要有（）。A.平均利润率B.资金供求状况C.通货膨胀预期D.中央银行货币政策E.国际利率水平【正确答案】ABCDE4.下列属于货币市场子市场的有（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.国库券市场D.股票市场E.回购协议市场【正确答案】ABCE5.商业银行的管理原则遵循“三性”原则，即（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性E.政策性【正确答案】ABC6.中央银行作为“政府的银行”，其主要职责包括（）。A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府提供资金支持D.代表政府参加国际金融活动E.制定和执行货币政策【正确答案】ABCD7.货币供给的层次划分中，属于的构成部分有（）。A.流通中现金B.活期存款C.定期存款D.储蓄存款E.大额可转让存单【正确答案】AB8.通货膨胀的类型按成因可分为（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.输入型通货膨胀E.爬行式通货膨胀【正确答案】ABCD9.货币政策的中介目标应具备的条件包括（）。A.可测性B.可控性C.相关性D.抗干扰性E.稳定性【正确答案】ABC10.国际收支平衡表中的主要项目包括（）。A.经常账户B.资本与金融账户C.错误与遗漏账户D.储备资产账户E.外汇账户【正确答案】ABC11.影响汇率变动的因素包括（）。A.国际收支B.通货膨胀差异C.利率差异D.经济增长率差异E.市场预期【正确答案】ABCDE12.金融风险的特征包括（）。A.隐蔽性B.潜在性C.扩散性D.突发性E.可控性【正确答案】ABCDE13.按照金融机构的业务特征，金融机构可分为（）。A.存款性金融机构B.投资性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构E.监管性金融机构【正确答案】ABC14.资产证券化的主要参与者包括（）。A.发起人B.特殊目的载体（SPV）C.信用增级机构D.信用评级机构E.投资者【正确答案】ABCDE15.西方货币需求理论的主要流派包括（）。A.古典货币数量论B.凯恩斯流动性偏好理论C.现代货币数量论D.资产组合理论E.理性预期理论【正确答案】ABCD三、判断题（本大题共15小题，每小本1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.货币充当流通手段时，必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。（）【正确答案】√2.商业信用是现代信用制度的基础，银行信用是在商业信用基础上发展起来的。（）【正确答案】√3.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负。（）【正确答案】√4.一级市场是证券发行的市场，二级市场是证券流通的市场，两者互不影响。（）【正确答案】×5.商业银行的资产业务是指其运用资金以获取利润的业务，如贷款和投资。（）【正确答案】√6.中央银行垄断货币发行权是其作为“银行的银行”的体现。（）【正确答案】×7.货币乘数与法定存款准备金率成反比，与超额准备金率也成反比。（）【正确答案】√8.只有当物价水平持续上涨时，才被称为通货膨胀；季节性或暂时性的物价上涨不属于通货膨胀。（）【正确答案】√9.紧缩性的货币政策通常包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率和在公开市场上卖出证券。（）【正确答案】√10.在直接标价法下，汇率数值上升表示本币升值，外币贬值。（）【正确答案】×11.国际收支顺差意味着一国的外汇储备增加，逆差则意味着外汇储备减少。（）【正确答案】√12.《巴塞尔协议》规定商业银行的总资本充足率不得低于4%。（）【正确答案】×13.道德风险是指交易双方在交易达成后，信息优势方可能做出的不利于信息劣势方的行为。（）【正确答案】√14.期权买方的风险是有限的，而收益理论上是无限的；期权卖方的风险理论上是无限的，而收益是有限的。（）【正确答案】√15.金融压抑通常表现为利率管制、信贷配额和高准备金率等政策。（）【正确答案】√四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.货币最基本的两个职能是价值尺度和______。【正确答案】流通手段2.在利率体系中，起决定性作用的利率被称为______。【正确答案】基准利率3.专门从事证券发行、买卖及相关业务的金融机构是______。【正确答案】证券公司（或投资银行）4.商业银行为了保证日常支付，必须保留一定比例的现金，这被称为______。【正确答案】存款准备金5.货币供给量等于基础货币与______的乘积。【正确答案】货币乘数6.衡量通货膨胀程度的指标通常是______。【正确答案】物价指数（或通货膨胀率）7.一般性货币政策工具中，效果最猛烈但缺乏弹性的工具是______。【正确答案】存款准备金政策8.在金本位制度下，汇率决定的基础是______。【正确答案】铸币平价9.世界银行集团中，主要向发展中国家提供长期贷款的机构是______。【正确答案】国际复兴开发银行（IBRD）10.期权合约中，约定好的执行价格被称为______。【正确答案】协定价格（或敲定价格）五、简答题（本大题共6小题，每小题5分，共30分）1.简述货币的主要职能。【正确答案】货币具有以下五大职能：（1）价值尺度：货币作为衡量和表现一切商品价值大小的尺度。（2）流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值。（3）贮藏手段：货币退出流通领域，被当作独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来。（4）支付手段：货币作为延期支付、清偿债务或缴纳赋税、租金、工资等的手段。（5）世界货币：货币越出国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用。2.简述商业信用的特点。【正确答案】商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以赊销方式提供的信用。其特点主要包括：（1）主体是工商企业：债权人和债务人都是企业。（2）客体是商品资本：即提供的是处于再生产过程中的商品。（3）规模和期限有局限性：受企业资本规模和商品流转周期的限制。（4）具有连锁性：企业之间相互提供信用，形成债务链条。（5）在方向上具有单向性：只能由上游企业向下游企业提供。3.简述商业银行的“三性”原则及其关系。【正确答案】商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。（1）关系：三者既有统一性，也有矛盾性。（2）统一性：安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。只有保证资金安全和流动，才能实现盈利；而盈利又能增强银行实力，提高安全性和流动性。（3）矛盾性：通常，盈利性高的资产（如长期贷款），流动性和安全性较低；而流动性、安全性高的资产（如现金），盈利性又很低。银行经营的核心就是在三性之间寻求最佳平衡。4.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。【正确答案】中央银行作为“银行的银行”，主要表现在：（1）集中存款准备金：商业银行按规定比例将准备金存入央行，保证清偿能力，并作为调控手段。（2）充当最后贷款人：在商业银行出现资金周转困难时，央行通过再贴现、再贷款等方式提供资金支持，防止金融恐慌。（3）组织全国的清算业务：各商业银行通过央行进行资金清算，提高结算效率。5.简述通货膨胀对经济的影响。【正确答案】通货膨胀对经济的影响主要体现在：（1）对收入分配的影响：有利于债务人，不利于债权人；有利于浮动收入者，不利于固定收入者。（2）对财富分配的影响：实物资产持有者受益，货币资产持有者受损。（3）对资源配置的影响：短期内可能刺激需求，促进生产；但长期会导致价格信号失真，扭曲资源配置，引发泡沫经济。（4）对经济增长的影响：温和通胀可能刺激增长，但恶性通胀会破坏经济秩序，导致经济衰退。6.简述国际收支失衡的主要原因。【正确答案】国际收支失衡的原因主要包括：（1）经济周期因素：经济繁荣导致进口增加，可能出现逆差；经济萧条导致进口减少，可能出现顺差。（2）国民收入因素：国民收入增加，进口需求增加，可能导致逆差。（3）货币价值因素：本币贬值，出口增加，有利于改善逆差；反之亦然。（4）经济结构因素：国内产业结构不能适应国际市场需求变化，导致出口受阻。（5）突发性因素：如自然灾害、政局动荡、战争等。六、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）1.假设某商业银行吸收的原始存款为1000万元，法定存款准备金率为10%，超额准备金率为5%，现金漏损率为5%。请计算商业银行体系的存款创造总额及货币乘数。（结果保留小数点后两位）【正确答案】解：（1）计算货币乘数m：根据公式：m其中，=10，=5m（2）计算存款创造总额D：D答：货币乘数为5，存款创造总额为5000万元。2.某投资者购买一张面值为1000元、票面利率为8%、期限为3年的债券，当时的市场利率为6%。假设该债券每年支付一次利息，请计算该债券的理论发行价格。【正确答案】解：债券价格等于未来现金流的现值之和。P其中：M=1000，CPPP答：该债券的理论发行价格约为1053.46元。七、论述题（本大题共3小题，每小题15分，共45分）1.结合我国实际，论述货币政策传导机制及其效率。【正确答案】货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具，影响操作目标和中介目标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。（1）主要的传导渠道：①利率传导渠道：央行调整基准利率→市场利率变化→投资和消费成本变化→总产出变化。这是凯恩斯学派强调的渠道。②信贷传导渠道：央行调整准备金率或进行公开市场操作→银行可贷资金变化→贷款规模变化→投资和产出变化。③资产价格传导渠道：货币供应量变化→股票、房地产等资产价格变化→托宾Q效应或财富效应→投资和消费变化。④汇率传导渠道：利率变化→汇率变化→净出口变化→总产出变化。（2）影响我国货币政策传导效率的因素及现状：①金融市场完善程度：我国金融市场发展迅速，但直接融资占比仍相对较低，信贷传导仍占主导地位。利率市场化改革已基本完成，但利率传导的灵敏度仍有提升空间。②商业银行体系：国有商业银行占据主导地位，其风险偏好和信贷行为直接影响政策效果。若银行出于风险控制惜贷，宽松政策难以传导至实体经济。③企业和居民的行为：企业对利率的敏感度、居民的消费习惯和预期都会影响政策效果。在经济下行期，即使利率降低，企业和居民可能因预期悲观而不愿增加投资和消费（流动性陷阱）。④宏观经济环境：结构性问题（如产能过剩）会削弱总量型政策的效力。（3）结论与建议：为了提高货币政策传导效率，我国应继续深化利率市场化改革，完善收益率曲线；大力发展多层次资本市场，提高直接融资比重；疏通信贷传导机制，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业的支持；同时，加强货币政策与财政政策、产业政策的协调配合，形成政策合力。2.论述金融监管的必要性及金融监管的发展趋势。【正确答案】金融监管是指政府或其授权机构对金融机构及其业务活动进行监督和管理的总称。（1）金融监管的必要性：①维护金融体系的安全与稳定：金融业具有高负债经营的特点，风险极高，且风险具有传染性（多米诺骨牌效应）。单个机构的倒闭可能引发系统性危机，监管旨在防范和化解风险。②保护存款人和投资者的利益：金融机构存在严重的信息不对称，存款人和投资者处于弱势地位。监管要求信息披露、资本充足等，以保障公众利益。③维护公平竞争：促进金融机构在平等的基础上开展竞争，防止垄断和不正当竞争行为。④提高金融效率：通过合理的规制，减少市场摩擦，优化资源配置。⑤配合宏观经济调控：金融监管不仅是微观层面的合规管理，也通过控制信贷规模、执行信贷政策等配合国家宏观调控。（2）金融监管的发展趋势：①监管模式从机构监管向功能监管转变：不再单纯按机构类型划分监管权限，而是按金融产品的功能（如银行业务、证券业务）进行监管，以适应混业经营的趋势。②监管范围不断扩大：从传统的银行、证券、保险扩展到对影子银行、金融控股公司、互联网金融、金融科技（FinTech）等新兴领域的监管。③监管标准国际化与趋同化：巴塞尔协议等国际监管标准被广泛采纳，各国监管标准日益统一，以防止监管套利。④强调宏观审慎监管与微观审慎监管相结合：传统微观审慎关注个体机构安全，宏观审慎则关注整个金融系统的系统性风险，以防范顺周期性和跨市场风险传染。⑤更加注重行为监管：加强对金融机构经营行为的规范，重点保护金融消费者权益，强调适当性原则和信息披露。⑥监管科技的应用：利用大数据、人工智能等技术提升监