货币银行学考试题库及答案

货币银行学最全的考试题库及答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）1.在货币的职能中，用来衡量商品价值量大小的职能是（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段2.劣币驱逐良币规律主要发生在（）。A.金银复本位制B.金本位制C.银本位制D.信用货币制3.下列属于商业信用工具的是（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行本票D.支票4.在利率体系中，起主导作用的利率是（）。A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率5.下列金融机构中，属于存款性货币机构的是（）。A.投资银行B.保险公司C.商业银行D.信托公司6.中央银行作为“银行的银行”，具体体现在（）。A.代理国库B.充当最后贷款人C.垄断货币发行D.制定货币政策7.货币供给量是指（）。A.现金B.现金+活期存款C.现金+活期存款+定期存款D.现金+全部存款8.根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的三大动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.稳值动机9.费雪方程式MV=PA.货币流通速度B.商品价格C.货币数量D.商品交易量10.通货膨胀的基本特征是（）。A.物价水平的持续上涨B.物价水平的一次性上涨C.所有商品价格的上涨D.货币供给量的下降11.商业银行的核心资本不包括（）。A.普通股B.未分配利润C.公开储备D.次级债12.在直接融资与间接融资中，属于直接融资工具的是（）。A.银行贷款B.公司债券C.大额存单D.保险单13.货币乘数的大小主要取决于（）。A.货币流通速度B.基础货币C.商业银行的存款准备金率D.居民的收入水平14.下列货币政策工具中，属于一般性政策工具的是（）。A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.再贴现政策D.证券市场信用控制15.巴塞尔协议III规定，商业银行的资本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10.5%16.金融创新的主要动因不包括（）。A.规避管制B.降低成本C.分散风险D.增加监管难度17.在IS-LM模型中，IS曲线代表（）。A.货币市场均衡B.产品市场均衡C.劳动市场均衡D.国际收支均衡18.若中央银行在公开市场上大量买入政府债券，会导致（）。A.货币供给量增加B.货币供给量减少C.市场利率上升D.商业银行准备金减少19.下列属于表外业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.信托业务D.贴现业务20.道德风险主要发生在（）。A.交易之前B.交易之后C.签约阶段D.审核阶段21.在金融市场中，被称为“黑色星期一”的事件指的是（）。A.1929年股市崩盘B.1987年全球股灾C.1997年亚洲金融危机D.2008年次贷危机22.货币政策的最终目标通常不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.利率稳定23.下列汇率制度中，灵活性最大的是（）。A.爬行钉住B.管理浮动C.单独浮动D.货币局制24.按照贷款五级分类法，不良贷款不包括（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类25.希克斯提出的预期理论认为，长期利率主要取决于（）。A.短期利率的预期B.流动性溢价C.违约风险D.购买力风险26.下列属于准货币的是（）。A.现金B.活期存款C.定期存款D.银行汇票27.商业银行实行资产负债管理的基本原则是（）。A.安全性、流动性、盈利性B.真实性、合规性、效益性C.独立性、客观性、公正性D.相关性、重要性、及时性28.收益率曲线表示的是（）。A.利率与期限的关系B.利率与风险的关系C.利率与流动性的关系D.利率与税收的关系29.在经济衰退时期，中央银行应采取的货币政策是（）。A.紧缩性货币政策B.扩张性货币政策C.中性货币政策D.从紧的财政政策30.下列属于货币市场工具的是（）。A.股票B.公司债券C.国库券D.优先股二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.货币的主要职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币2.信用的主要形式包括（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用3.决定利率水平的因素包括（）。A.平均利润率B.资金供求状况C.通货膨胀预期D.中央银行货币政策E.国际利率水平4.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款业务B.借款业务C.发行金融债券D.贷款业务E.投资业务5.中央银行的“三大法宝”是指（）。A.再贴现政策B.存款准备金政策C.公开市场业务D.消费者信用控制E.窗口指导6.引起通货膨胀的原因主要有（）。A.需求拉上B.成本推进C.结构性因素D.输入型因素E.预期因素7.下列属于金融衍生工具的有（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约E.商业票据8.基础货币的构成包括（）。A.流通中的现金B.商业银行的存款准备金C.居民手持现金D.财政存款E.外汇储备9.货币政策的传导渠道主要包括（）。A.利率传导渠道B.信贷传导渠道C.资产价格传导渠道D.汇率传导渠道E.预期传导渠道10.商业银行面临的主要风险类型包括（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.法律风险11.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（）。A.货物B.服务C.收益D.经常转移E.直接投资12.限制性存款创造的因素包括（）。A.现金漏损率B.超额准备金率C.法定存款准备金率D.财政存款E.定期存款比率13.金融市场的主要功能包括（）。A.资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散与转移功能D.信息提供功能E.调节经济功能14.下列属于选择性货币政策工具的有（）。A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.存款准备金率15.金融监管的目标包括（）。A.维护金融体系稳定B.保护存款人利益C.维护公平竞争D.提高货币政策效率E.促进金融创新三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.在金本位制度下，汇率具有自动调节机制，被称为铸币平价。（）2.商业信用是现代信用制度的基础，银行信用是在商业信用基础上发展起来的。（）3.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率，该公式被称为费雪效应。（）4.货币乘数与法定存款准备金率成正比。（）5.中央银行发行基础货币不需要资产支撑，可以随意发行。（）6.期权买方的风险是有限的，而收益是无限的；期权卖方的风险是无限的，收益是有限的。（）7.爬行通货膨胀是指物价水平以每年10%-50%的速率上涨。（）8.货币需求主要取决于收入水平，与利率水平无关。（）9.商业银行的中间业务不直接形成资产负债表内的资产或负债。（）10.IS曲线向右下方倾斜，表示利率与产出呈反向变动关系。（）11.在经济萧条时期，政府应采取紧缩性的财政政策。（）12.资本市场是融通长期资金的场所，而货币市场是融通短期资金的场所。（）13.只要控制住了基础货币，就能完全控制货币供给量。（）14.逆向选择是指交易达成后，一方从事不利于另一方的活动。（）15.物价指数持续下降即为通货紧缩，对经济总是有害的。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.格雷欣法则是指在双本位制下，__________必然驱逐良币。2.商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和__________。3.货币需求函数L=4.中央银行在公开市场上卖出政府债券，会导致商业银行的准备金__________。5.根据资产组合选择理论，资产的需求量通常与财富呈__________相关，与预期收益率呈正相关。6.在通货膨胀类型中，由工资上涨推动的通货膨胀被称为__________通货膨胀。7.巴塞尔协议引入了__________资本的概念，以反映商业银行面临的市场风险和操作风险。8.某银行预期存款流失，需要增加流动性储备，这种行为属于__________管理。9.汇率有两种标价方法，直接标价法是以一定单位的__________作为标准，折算为一定数额的外国货币。10.货币当局在追求货币政策目标时，往往面临__________曲线所描述的通货膨胀率与失业率之间的替代关系。五、名词解释（本大题共10小题，每小题3分，共30分）1.格雷欣法则2.基础货币3.货币乘数4.通货膨胀5.中间业务6.最后贷款人7.公开市场业务8.系统性风险9.金融压抑10.有效市场假说六、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）1.简述货币的主要职能。2.简述商业银行创造存款货币的前提条件及过程。3.简述凯恩斯流动性偏好理论的主要内容。4.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。5.简述货币政策的一般性政策工具及其作用机制。6.简述导致商业银行流动性风险的成因。七、计算题（本大题共3小题，每小题10分，共30分）1.假设某国商业银行体系由多家商业银行组成，中央银行规定的法定存款准备金率为10，现金漏损率（现金与存款的比率）为5，超额准备金率为5。请计算：(1)狭义货币乘数()；(2)若中央银行通过公开市场操作买入100亿元债券，基础货币增加100亿元，则货币供给量()将增加多少？2.某年1月1日，某公司发行面值为1000元的5年期债券，票面利率为8%，每年付息一次。假设市场利率为6%。(1)计算该债券的理论发行价格；(2)若投资者持有至到期，计算其到期收益率（YTM）（注：假设发行价格即为你计算出的理论价格）。3.假设某经济体中，货币需求函数为L=0.2Y−5r，其中Y为收入，r为利率。货币供给M=200，消费函数(1)推导IS曲线方程；(2)推导LM曲线方程；(3)计算产品市场和货币市场同时均衡时的收入和利率。八、论述题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）1.结合实际案例，论述通货膨胀对社会经济的影响及治理对策。2.试述金融创新的动因、主要内容及其对金融监管的挑战。参考答案一、单项选择题1.A2.A3.B4.C5.C6.B7.C8.D9.A10.A11.D12.B13.C14.C15.C16.D17.B18.A19.C20.B21.B22.D23.C24.D25.A26.C27.A28.A29.B30.C二、多项选择题1.ABCDE2.ABCDE3.ABCDE4.ABC5.ABC6.ABCDDE（正确答案：ABCDE）7.ABCD8.AB9.ABCDE10.ABCDE11.ABCD12.ABCDE13.ABCDE14.ABCD15.ABC三、判断题1.√2.√3.√4.×5.×6.√7.×8.×9.√10.×11.×12.√13.×14.×15.×四、填空题1.劣币2.盈利性3.凯恩斯4.减少5.正6.成本推动7.经济资本（或风险资本）8.资产负债9.本国货币10.菲利普斯五、名词解释1.格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币规律”，是指在双本位制下，当两种实际价值不同而面值相同的货币同时流通时，实际价值高于面值的货币（良币）会被人们熔化、输出或收藏而退出流通，而实际价值低于面值的货币（劣币）则充斥市场的现象。2.基础货币：又称强力货币或高能货币，是指中央银行创造的货币，由流通中的现金（C）和商业银行在中央银行的存款准备金（R）两部分构成，它是商业银行创造存款货币的基础。3.货币乘数：是指货币供给量与基础货币之间的倍数关系，表示单位基础货币变动所引起的货币供给量变动的幅度。其大小主要取决于法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率等因素。4.通货膨胀：是指在纸币流通条件下，由于货币供给量超过了经济发展对货币的需求量，导致货币贬值，从而引起一般物价水平持续、普遍上涨的经济现象。5.中间业务：是指商业银行不运用自己的资金，而是利用自身的机构、技术、信息、网络和资金等优势，为客户办理收付、委托、担保、咨询等事项，并从中收取手续费的业务。此类业务不直接形成商业银行的资产或负债。6.最后贷款人：是中央银行的重要职能之一，指当商业银行发生流动性危机，面临资金周转困难甚至可能倒闭时，中央银行通过向其提供贷款（通常是再贴现或再贷款），帮助其度过难关，从而维护金融体系的稳定。7.公开市场业务：是指中央银行在公开市场上（主要指二级市场）买进或卖出有价证券（主要是政府债券），以调节基础货币和货币供给量，进而影响利率和宏观经济运行的政策行为。8.系统性风险：是指由于外部因素的冲击或金融体系内部结构的失衡，导致整个金融市场或金融体系发生动荡或危机的风险，这种风险无法通过分散投资来消除，会对多个金融机构甚至整个经济体系造成广泛影响。9.金融压抑：是指发展中国家存在的金融管制过多、利率被人为压低、金融市场不发达、金融工具单一等现象，导致资金配置效率低下，阻碍经济发展的状况。10.有效市场假说：由尤金·法玛提出，认为在一个有效的证券市场中，证券价格充分反映了所有可获得的信息，投资者无法通过分析过去价格或公开信息获得超额收益。根据信息集的不同，可分为弱式有效、半强式有效和强式有效。六、简答题1.简述货币的主要职能。答：货币具有五大职能：(1)价值尺度：货币作为衡量商品价值量大小的标准。(2)流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值。(3)贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来。(4)支付手段：货币作为延期支付、清偿债务或缴纳赋税、租金、工资等的手段。(5)世界货币：货币越出国界，在国际市场上发挥一般等价物的作用，如作为国际支付手段、购买手段和财富转移手段。2.简述商业银行创造存款货币的前提条件及过程。。答：前提条件：(1)部分准备金制度：商业银行只需按法定比例将一部分存款作为准备金，其余可用于放贷。(2)非现金结算制度：客户之间的支付主要通过银行转账完成，现金流出较少，使存款在银行体系内流转。创造过程：假设法定准备金率为r，客户A将一笔原始存款D存入银行A。银行A扣除准备金r·D后，将剩余的3.简述凯恩斯流动性偏好理论的主要内容。答：凯恩斯认为，人们对货币的需求主要取决于心理上的“流动性偏好”，即人们愿意持有没有收益或收益极低的货币的动机。具体包括三个动机：(1)交易动机：为进行日常交易而持有货币，主要取决于收入水平Y，是收入的增函数。(2)预防动机：为应付意外开支而持有货币，也主要取决于收入水平Y，是收入的增函数。(3)投机动机：为了抓住有利的购买生息资产（如债券）的机会而持有货币，主要取决于利率r，是利率的减函数。因此，货币需求函数L=(Y)+4.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。答：中央银行作为“银行的银行”，主要体现在：(1)集中商业银行的存款准备金：强制要求商业银行按规定比例提取存款准备金，并缴存于中央银行，既保证清偿能力，也便于调节货币供给。(2)充当最后贷款人：在商业银行面临资金周转困难或发生挤兑时，中央银行通过再贴现、再贷款等方式提供资金支持，防止金融恐慌。(3)组织全国的清算业务：中央银行作为全国金融机构的清算中心，主持各商业银行之间的票据交换和资金清算，加速资金周转。5.简述货币政策的一般性政策工具及其作用机制。答：一般性政策工具包括：(1)存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的信贷扩张能力。提高准备金率，货币乘数减小，货币供给减少；反之则增加。(2)再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率或规定再贴现条件，影响商业银行从央行获取资金的成本，进而影响市场利率和信贷规模。(3)公开市场业务：中央银行在公开市场上买卖有价证券。买入证券，投放基础货币，增加货币供给；卖出证券，回笼基础货币，减少货币供给。6.简述导致商业银行流动性风险的成因。答：(1)资产负债期限不匹配：商业银行通常借短贷长（吸收短期存款，发放长期贷款），导致资产期限长于负债期限，易引发流动性缺口。(2)资产质量恶化：不良贷款增加，不仅减少利息收入，还可能导致本金无法收回，削弱银行的流动性基础。(3)突发性大量提款：由于谣言、信用危机或系统性风险导致储户恐慌性挤兑，瞬间消耗银行流动性储备。(4)市场融资能力下降：在金融市场动荡时，银行难以通过同业拆借或发行债券融资，外部融资渠道受阻。(5)利率波动：利率上升会导致债券价格下跌，若银行被迫出售债券资产应对流动性需求，可能产生资本损失。七、计算题1.解：(1)狭义货币乘数的计算公式为：=其中，r=10，c==(2)货币供给量增加量Δ=×ΔΔ答：狭义货币乘数为5.25，货币供给量将增加525亿元。2.解：(1)债券的理论发行价格P是未来现金流的现值之和。P其中，F=1000，C=1000×PP(2)由于题目假设按理论价格发行并持有至到期，到期收益率（YTM）即为市场利率。答：该债券的理论发行价格约为1084.28元，到期收益率为6%。3.解：(1)IS曲线表示产品市场均衡Y=YYY0.2Y(2)LM曲线表示货币市场均衡M=2000.2Y(3)联立IS和LM方程求解均衡收入和利率：105050r代入IS方程：Y答：IS曲线方程为Y=1050−八、论述题1.结合实际案例，论述通货膨胀对社会经济的影响及治理对策。答：通货膨胀是指一般物价水平持续上涨的现象。对社会经济的影响：(1)对收入分配的影响：通货膨胀有利于债务人而不利于债权人（因为货币贬值，实际债务减少）；有利于（利润）收入者而不利于固定工资收入者；有利于政府而不利于公众（通过“通货膨胀税”增加实际税收）。(2)对资源配置的影响：通货膨胀扭曲价格信号，导致资源错配。例如，在恶性通胀时期，企业囤积物资而非扩大生产。(3)对经济增长的影响：温和的通胀可能刺激需求，促进经济增长（凯恩斯主义观点）；但奔腾或恶性通胀会破坏经济秩序，导致生产萎缩，甚至引发社会动荡。(4)对金融体系的影响：通胀导致实际利率下降，可能引发资产泡沫，增