2023年10月广东自考00150金融理论与实务考试试卷

2023年10月广东自考00150金融理论与实务考试试卷一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1.最早实行金本位制的国家是（）A.美国B.英国C.法国D.德国2.下列属于信用货币的是（）A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.代用货币3.货币在商品交换中起媒介作用时执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段4.信用活动的基本特征是（）A.一手交钱，一手交货B.无条件的价值单方面让渡C.约期归还本金并支付利息D.无偿的赠予或援助5.下列属于直接融资工具的是（）A.商业票据B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.银行贷款6.下列关于商业信用的表述错误的是（）A.商业信用产生于赊购赊销活动B.商业信用体现的是买卖关系和借贷关系C.商业信用是企业之间以商品形态提供的信用D.商业信用规模受企业能提供的资本数量限制，但不受企业经营情况影响7.国家信用的主要形式是（）A.发行国债B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助8.利息率的最低界限是（）A.零B.企业的利润率C.通货膨胀率D.资金的供求状况9.某企业将一张面额为10000元，3个月后到期的商业票据，拿到银行请求贴现，如果银行的年贴现率为6%，则该企业可获得的贴现金额是（）A.9700元B.9800元C.9900元D.10100元10.下列属于资本市场的是（）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.大额可转让定期存单市场11.下列关于债券价格与利率关系的表述正确的是（）A.债券价格与市场利率同方向变动B.债券价格与市场利率反方向变动C.市场利率上升，债券价格不变D.市场利率下降，债券价格下降12.投资者在交割之前，买卖期货合约的行为称为（）A.套期保值B.投机交易C.套利交易D.掉期交易13.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D.投资14.商业银行最主要的负债业务是（）A.存款业务B.向中央银行借款C.发行金融债券D.同业拆借15.下列属于商业银行中间业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.结算业务D.证券投资业务16.下列不属于政策性银行的是（）A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国建设银行17.中央银行的业务对象是（）A.工商企业B.城乡居民C.政府和金融机构D.国外金融机构18.基础货币的构成是（）A.流通中的现金和银行存款B.流通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款C.商业银行等金融机构在中央银行的存款和企业存款D.企业存款和居民存款19.下列关于通货膨胀的表述错误的是（）A.通货膨胀是一种货币现象B.通货膨胀表现为物价总水平持续上涨C.通货膨胀反映了商品和劳务的价格变化D.通货膨胀一定意味着货币供应量过多20.下列属于货币政策中介指标的是（）A.法定准备金率B.再贴现率C.基础货币D.公开市场业务二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。21.货币制度的构成要素包括（）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22.下列属于消费信用形式的有（）A.分期付款B.消费贷款C.赊销D.预付货款E.银行汇票23.金融市场的功能包括（）A.资金聚集与资金配置B.风险分散和风险转移C.对宏观经济的反映与调控D.节约交易成本E.提高资金使用效益24.商业银行的经营原则包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性E.政策性25.货币政策的最终目标有（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定三、判断说明题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）判断正误，在答题纸上正确的打“√”，错误的打“×”，并说明理由。26.劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的平行本位制下出现的现象。（）理由：27.直接标价法下，汇率数值变大，说明本币升值，外币贬值。（）理由：28.债券的票面收益率是发行者预计向投资者支付的利息与债券面额之比。（）理由：29.商业银行的表外业务不列入资产负债表，因此不会对银行的经营产生风险。（）理由：30.中央银行可以通过提高法定准备金率来增加货币供应量。（）理由：四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）31.简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。32.简述利率在微观经济活动中的作用。33.简述金融市场的构成要素。34.简述商业银行存款业务的种类。35.简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。五、论述题（本大题共2小题，每小题12.5分，共25分）36.结合实际，论述金融市场的主要功能及其在经济发展中的重要作用。37.试述货币政策的最终目标，并分析我国货币政策最终目标的选择及原因。答案及评分参考一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.B2.C3.B4.C5.A6.D7.A8.A9.C10.C11.B12.B13.D14.A15.C16.D17.C18.B19.D20.C二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.ABCDE22.ABC23.ABCDE24.ABC25.ABCDE三、判断说明题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.×。理由：劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的双本位制下出现的现象。平行本位制下，金币和银币按市场比价流通，不存在劣币驱逐良币现象。27.×。理由：直接标价法下，汇率数值变大，说明单位外币能兑换更多的本币，意味着本币贬值，外币升值。28.√。理由：债券的票面收益率就是发行者预计向投资者支付的利息与债券面额之比，也称为名义收益率。29.×。理由：虽然商业银行的表外业务不列入资产负债表，但它们存在着潜在风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等，可能会对银行的经营产生不利影响。30.×。理由：中央银行提高法定准备金率，会使商业银行等金融机构缴存中央银行的法定准备金增加，可用于放贷和创造存款的资金减少，从而减少货币供应量。四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）31.信用在现代市场经济运行中的积极作用主要体现在以下几个方面：调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。通过信用活动，资金可以从盈余单位流向短缺单位，使资源得到更有效的利用，促进经济发展。（2分）加速资金周转，节约流通费用。信用可以使企业之间的交易通过赊购赊销等方式进行，减少了现金的使用，加速了资金的周转速度，同时也降低了交易成本和流通费用。（2分）推动资本集中与积聚。信用是促使资本集中与积聚的有力杠杆，它可以通过发行股票、债券等方式，将社会上分散的资金集中起来，投入到大规模的生产和建设中，促进企业的扩张和经济的发展。（1分）调节经济结构和宏观经济运行。政府可以通过信用政策和信用工具，对不同产业、不同地区的经济发展进行调节，引导资源的合理配置，实现宏观经济的稳定和协调发展。（1分）32.利率在微观经济活动中的作用主要有：激励企业提高资金使用效率。利率是企业使用资金的成本，当利率提高时，企业为了降低成本，会努力提高资金的使用效率，减少资金的闲置和浪费，提高生产经营效益。（2分）影响家庭和个人的消费、储蓄决策。利率变动会影响人们的储蓄收益和消费成本。当利率上升时，储蓄收益增加，人们会倾向于增加储蓄，减少当前消费；反之，当利率下降时，储蓄收益减少，人们会倾向于减少储蓄，增加当前消费。（2分）影响金融资产的价格。利率的变动会引起金融资产价格的反向变动。例如，利率上升时，债券、股票等金融资产的价格会下降；利率下降时，金融资产的价格会上升。这会影响投资者的资产选择和投资收益。（2分）33.金融市场的构成要素主要包括：市场参与者。包括政府部门、中央银行、各类金融机构、企业和居民个人等。不同的市场参与者在金融市场中扮演着不同的角色，有的是资金的供给者，有的是资金的需求者，有的则同时兼具供给和需求双重身份。（2分）金融工具。是金融市场上进行交易的载体，如股票、债券、票据、基金等。金融工具具有流动性、收益性和风险性等特征，不同的金融工具满足了市场参与者不同的投资和融资需求。（2分）交易价格。金融市场的交易价格主要表现为利率、汇率、证券价格等。交易价格是金融市场的核心要素之一，它反映了资金的供求关系和金融资产的价值，对市场参与者的决策和市场的运行起着重要的调节作用。（1分）交易组织方式。主要有场内交易和场外交易两种。场内交易是指在证券交易所等有组织的交易场所内进行的交易，具有集中、规范、透明等特点；场外交易则是指在交易所以外的场所进行的交易，交易方式较为灵活，但监管难度相对较大。（1分）34.商业银行存款业务的种类主要有：活期存款。是指可由存款人随时存取的存款，它具有很强的流动性，存款人可以通过支票、银行卡等方式随时支取。活期存款是商业银行重要的资金来源之一，也是商业银行开展支付结算业务的基础。（2分）定期存款。是指存款人与银行约定存期，到期支取本金和利息的存款。定期存款的利率通常高于活期存款，存期越长，利率越高。定期存款可以为商业银行提供稳定的资金来源，有助于银行进行资金的合理安排和运用。（2分）储蓄存款。主要是针对居民个人的存款，包括活期储蓄和定期储蓄。储蓄存款是居民储蓄财富、获取利息收益的一种重要方式，也是商业银行资金的重要来源。（1分）通知存款。是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。通知存款的利率介于活期存款和定期存款之间，具有一定的灵活性。（1分）35.通货膨胀对经济增长的促进论观点主要有以下几点：强制储蓄效应。在通货膨胀情况下，政府通过增加货币发行来弥补财政赤字，这实际上是对社会公众的一种强制储蓄。这些储蓄资金可以用于投资和建设，从而促进经济增长。（2分）收入分配效应。通货膨胀会引起收入再分配，使收入从固定收入者（如领取养老金、工资固定的人群）向利润收入者（如企业主）转移。利润收入者的储蓄倾向通常较高，他们会将增加的收入用于投资，从而促进经济增长。（2分）资产结构调整效应。在通货膨胀时期，实物资产的价格通常会上涨，而金融资产的价格可能会受到一定的影响。企业和居民会调整资产结构，增加对实物资产的投资，如房地产、设备等，从而刺激投资和经济增长。（2分）五、论述题（本大题共2小题，每小题12.5分，共25分）36.金融市场的主要功能及其在经济发展中的重要作用如下：金融市场的主要功能资金聚集与资金配置功能。金融市场能够将社会上分散的资金集中起来，为资金需求者提供融资渠道。同时，通过市场机制，资金会流向效益好、有发展潜力的企业和项目，实现资源的优化配置。例如，企业可以通过发行股票、债券等方式在金融市场上筹集资金，投资者则可以根据自己的风险偏好和收益预期选择投资对象。（3分）风险分散和风险转移功能。投资者可以通过投资多种金融资产来分散风险，避免因单一投资失败而遭受重大损失。同时，金融市场还提供了各种风险管理工具，如期货、期权等，企业和投资者可以利用这些工具进行风险转移，降低自身面临的风险。例如，农产品加工企业可以通过农产品期货市场进行套期保值，锁定采购成本，转移价格波动风险。（3分）对宏观经济的反映与调控功能。金融市场的运行状况能够反映宏观经济的总体形势和发展趋势。政府可以通过观察金融市场的指标，如股票指数、利率、汇率等，了解经济运行情况，并采取相应的宏观调控政策。同时，金融市场也是政府实施货币政策和财政政策的重要平台。例如，中央银行可以通过公开市场业务买卖国债来调节货币供应量和利率水平，影响经济运行。（3分）节约交易成本功能。金融市场的存在和发展，使得资金供需双方可以在一个相对集中的市场中进行交易，减少了交易的搜寻成本、谈判成本和监督成本等。同时，金融机构和金融中介的专业化服务也提高了交易效率，进一步节约了交易成本。（1.5分）提高资金使用效益功能。金融市场的竞争机制促使资金需求者不断提高资金使用效率，以降低融资成本，获取更多的资金支持。同时，金融市场的信息披露制度和监管机制也有助于提高资金使用的透明度和规范性，保障投资者的权益。（1.5分）在经济发展中的重要作用金融市场在经济发展中起着至关重要的作用，它是现代经济体系的核心组成部分。通过资金的有效配置，金融市场能够促进企业的发展和产业的升级，推动经济的增长。风险分散和转移功能可以降低经济运行中的不确定性，增强经济的稳定性。对宏观经济的反映与调控功能有助于政府及时调整政策，实现经济的平稳健康发展。节约交易成本和提高资金使用效益功能则可以提高整个经济体系的运行效率，促进资源的合理利用。例如，在我国经济发展过程中，金融市场为企业的融资和投资提供了重要支持，推动了科技创新和产业结构调整，促进了经济的持续快速发展。（2分）37.货币政策的最终目标及我国货币政策最终目标的选择和原因如下：货币政策的最终目标稳定物价。即保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀或通货紧缩。物价稳定是经济稳定运行的重要基础，有利于保持社会的稳定和经济的可持续发展。（2分）充分就业。指将失业率控制在一个合理的范围内，使有劳动能力并愿意就业的人能够找到工作。充分就业是经济发展的重要目标之一，它不仅关系到人民的