2023年初级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四

一、单项选择题

请选择对应选项，不选、错选均不得分。））

1货币市场日勺一般特性是（）。

A.收益高，安全性高

B.风险低，收益低

C.风险高，收益高

D.流动性低，风险低

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：总体来看，货币市场的特性有如下几点：Q）低风险、低收益。（2）期限短、流动性高。（3）交易量大、交

易频繁。

2有关客户信息搜集的详细环节，下列说法错误的是（）。

A.引导客户，告诉客户为何要理解这些信息

B.制定系统性搜集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地理解客户信息

C.在详细提问的时候，尽量先围绕客户关怀的问题，可以去问些与其不有关的信息

D.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户处理问题的立场上，需要去深入理解客户的财务信息

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：在详细提问的时候，尽量先围绕客户关怀的问题，不要去问那些与其不有关的信息。

3下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

您的答案：未作答对的答案：c

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照

约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益状况确定客户实际收益的理

财计划。

4客户评估汇报的审核人员应着重审查（）的状况。

A.客户的收入水平

B.客户的风险偏好

C.理财投资提议与否存在误导客户

D.客户的资产构造

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指导》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估汇报，

应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资提议与否存在误导客

户的状况，防止部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不妥销售。

5债券型基金以各类债券为重要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.90%

B.80%

C.60%

D.30%

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：债券型基金以各类债券为重要投资对象，债券投资比重不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特

性。

6按照理财顾问业务的客户管理规定，下列有关客户实行分层管理的表述，错误日勺是（）。

A.商业银行对已经有分层H勺客户进行风险评估H勺成果可使用两年，两年后需重新评估

B.商业银行在客户分层日勺基础上，结合不同样理财顾问业务类型的特点，确定向不同样的客户提供

理财顾问服务的通道

C.商业银行在充足认识到不同样层次客户、不同样类型'业务、不同样服务渠道所面临口勺重要风险后，

制定本■应的具有针对性的业务管理制度

D.根据不同样种类个人理财顾问业务日勺特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，

对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：根据《商业银行理财产品销售管理措施》第二十九条的有关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或

发生也许影响自身风险承受能力状况的客户，再次购置理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完毕风险承

受能力评估。

7某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购置一年期理财产品，次年到期时，客户将所有

资金的本利和继续购置理财产品，持续23年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。23年

后，客户在银行日勺资金为()万元。

A.240

B.264

C.279

D.337

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：根据期初年金终值的计算公式，可得23年后客户在银行的资金为：FV=(C/r)x[(l+r)t-l]x

(l+r)=(202300/6%)x[Q+6%)10-l]xQ+6%)a279(万元)。

8两款理财产品，风险评级相似：A款，六个月期，预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投

资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.A款更高

B.B款更高

C.A款和8款相似

D.两者无法比较

您的答案：未作答对B勺答案：A

参照解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=（l+r-m）m-lo其中，「是指名义年利率,EAR

是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效（实际）年化收益率=（1+6%+2）2-1=6.09%>6.05%,

故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。

9商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的

（）。

A.频繁性

B.独立性

C.秘密性

D.持续性

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指导》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问

服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

10根据代理权产生H勺根据不同样对代理进行分类，其中不包括（）。

A.法定代理

B.协议代理

c.指定代理

D.委吒代理

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据代理权产生的根据不同样，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权;

②法定代理,法定代理人根据法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定

行使代理权。

11商业银行为个人客户提供日勺财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属

于（）。

A.投资规划服务

B.理财征询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

您的答案：未作答对B勺答案：D

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

12下列有关客户需求调查有关说法不对的的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行不需要对既定日勺理财投资方案进行跟踪

C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

D.商业银行调查日勺信息包括客户群对理财产品收益率的规定

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要原因变化提供动态性的方案提议，在这个过程

中会发生诸多状况，同步理财目的有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。因此，理财师必须充足理解客户，

不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资提议。

13根据《商业银行理财产品销售管理措施》，商业银行不得通过（）渠道对详细理财产品进行

宣传。

A.电视

B.邮件

C.

D.短信

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：商业银行不得通过电视、电台渠道对详细理财产品进行宣传；通过、、短信、邮件等方式开展理

财产品宣传时，如客户明确体现不同样意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

14以依法可以转让的股票出质日勺，当事人应当签订书面协议，并向证券登记机构办理出质登记，

质押协议自（）生效。

A.登记日

B.登记次日

C.协议签订日

D.协议中约定之日

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当签订书面协议。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质

时，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设置；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时

设置。

15李先生将10000元存人银行，假设银行日勺5年期定期存款利率是5%,按照单利计算，5年后能

获得的总额为（）元。

A.12500

B.10500

C.12023

D.12760

您的答案：未作答对B勺答案：A

参照解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000x（l+5%x5）=12500元。

16假如名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：实际利率:名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

17李先生向银行申请23年期日勺等额本息购房按揭贷款100万元，协议规定利率为6%,那么，李

先生每月月末向银行支付的本利合计为（）元。（答案取近似数值）

A.7361

B.7164

C.7891

D.7391

您的答案：未作答对日勺答案：B

参照解析：月利率=6%/12=0.5%,李先生每月还款额二口000000x0.5%x(l+0.5%)20x12]/[(1+0.5%)20

"叫:7164阮)。

18一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定

条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有

关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的理财计划。B项的本金和收益

都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D

项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

19()是基于投保人日勺利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金

的单位。

A.保险经纪人

B.保险监管人

C.保险代理人

D.保险企业

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的机

构。

20商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。

A.储蓄存款产品推介

B.投资提议

C.财务规划

D.财务分析

您的答案：未作答对B勺答案：A

参照解析：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服

务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品简介、宣传和推介等一般性业务征询活动，不属于前述

所称理财顾问服务。

21下列有关保险有关要素的表述，错误的是（）。

A.投保人和被保险人不能是同一人

B.投保人按保险协议负有支付保险费H勺义务

C.保险人按保险协议承担赔偿或者给付保险金日勺责任

D.保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人签订保险协议，并按照

保险协议负有支付保险费义务H勺人。保险人是指与投保人签订保险协议,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险企

业。被保险人是指其财产或者人身受保险协议保障，享有保险金祈求权的人，投保人可认为被保险人。

22根据保险人H勺委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务H勺

单位或个人是（）。

A.保险公估人

B.保险受益人

c.保险代理人

D.保险经纪人

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机

构或者个人。

23当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）o

A.实际利率等于名义利率

B.实际利率不不不大于名义利率

C.两者无明显关系

D.实际利率不不大于名义利率

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：当一年内有两次复利计息.其实际利率不不大于名义利率。

24张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同样，

张先生应当选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,持续复利

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：当复利期间变得无限小的时候,相称于持续计算复利，被称为持续复利计算。在持续复利的状况下，计

算终值的一般公式是：FV=PVxen.甲的有效年利率为15%;乙时有效年利率为（1+14.7%/4）4-1=15.53%;

丙时有效年利率为（1+14.3%/12）12-1=15.28%;丁的有效年利率为e0.14-l=15.03%。由于是贷款收益，

因此赵先生选择有效年利率最高的B项。

25一般而言，按流动性从小到大次序排列对的日勺是（）。

A.一般股票一企业债券一国债

B.一般股票一国债一企业债券

C.企业债券->国债一一般股票

D.企业债券->一般股票一国债

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：国债一般到期才可以还本，虽然像记账式国债可在二级市场交易,不过银行间债券市场或交易所债券市

场的交易活跃度一般不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的

优势，目国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于企业债券，此外，短期国债的流动性好于长期国债。

26万金亏损的概率较低，但预期收益存在一定日勺不确定性，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品

您的答案：未作答对B勺答案：A

参照解析：中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益

存在一定的不确定性。

27有关私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.实际上属于综合化服务

B.金融机构可从中收取服务费

C.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个

人理财，运用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精确平衡,同步也包括与

个人理财有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目日勺是通过全球性的财务征询

及投资顾问,抵达财富保值、增值、继承、捐赠等目R勺。银行等金融机构则可从中收取服务费。

28下列对家庭生命周期各阶段日勺理财提议，不合适日勺是（）o

A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增长而上升

B.家庭成长期可以运用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

C.家庭衰老期尽量不要承担贷款

D.家庭衰老期需持有较高比例日勺流动性资产

您的答案：未作答对B勺答案：A

参照解析：投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增长而下降。

29在搜集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.客户的投资规模

B.资产与负债

C.雇员福利

D.投资偏好

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面B勺信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务

信息，即客户基本信息和个人爱好爱好、职业生涯发展和预期目的。

30构造性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A.固定收益产品与大宗商品

B.衍生金融产品与大宗商品

C.股双产品与固定收益产品

D.固定收益产品与衍生金融产品

您的答案：未作答对B勺答案：D

参照解析：构造性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、

掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。构造性理财产品的回报率一般取决于挂钩资产（挂钩标的）的体现。

31有关债券的风险，下列表述错误口勺是（）。

A.信用风险可以用发行者日勺信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，因此不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率H勺不确定性

D.企业债券存在信用风险

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：B项，价格风险也叫利率风险,是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利

率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。

32下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

您的答案：未作答对日勺答案：B

参照解析：银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

33在很数年前，李先生由于投资股票遭受损失，再也不乐意投资股票，此外紧张会遭受损失，对

于理财师小赵推荐欧I某些非保本收益理财产品也不大感爱好。请问李先生看待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投

资者看待风险态度消极，不愿为增长收益而承担风险，非常注.重资金安全，竭力回避风险；投资工具以安全性高

的储蓄、国债、保险等为主。

34信托业务中，在受托人无过错的状况下，信托财产的风险由（）承担。

A.受吒人和受益人

B.委壬人和受托人

C.受吒人和担保人

D.委吒人和受益人

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：受托人不承担无过错的损失风险。

35体现货币时间价值的利息率是（）。

A.加双资本成本率

B.银行同期存款利率

C.银行同期贷款利率

D.没有风险和通胀条件下H勺社会资金平均利润率

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：货币时间价值是没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率。

36家庭收支平衡规划向内容不包括（）。

A.现金管理

B.债务规划

C.家庭消费支出

D.家庭消费收入

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同

样步期收支平衡的问题。

37理财师H勺工作流程六个环节依次是（）。

⑴执行理财规划方案。

（2）搜集、整顿和分析客户的家庭财务状况。

⑶制定理财规划方案。

⑷后续跟踪服务。

⑸明确客户的理财目日勺。

⑹接触客户建立信任关系。

A.⑹⑵⑶⑸⑴⑷

B.⑹⑵⑸⑶⑴⑷

C.⑶⑵⑹⑴⑸（4）

D.⑶(4)(6)(2)(5)(1)

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：Q）接触客户，建立信任关系。（2）搜集、整顿和分析客户的家

庭财务状况。（3）明确客户的理财目的。（4）制定理财规划方案。（5）理财规划方案的执行。（6）后续跟踪服务。

38当家庭口勺生命周期处在（）时，养老金的筹措是该阶段的重要目口勺。

A.退休期

B.稳定期

C.成熟期

D.成长期

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的重要目的，家庭收入处在巅峰，支出减少，财富积累加紧。

39B银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若

欧元/美元口勺汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%,若产品汇

率突破预设区间，客户收益为0o产品购置起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购置12.45

万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320,请问三个月后客户可获得收益（）元。

A.1425.15

B.1400.63

C.1395.00

D.0

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内，按该产品的）约定，客户收益为0。

40下列不属于中小企业私募债特性日勺是（）。

A.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质规定低，发行条件宽松

D.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券企业自己做方案，就可以推向市场，

证券企业的信用往往对私募债的信用产生较大影响

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：中小企业私募债作为理财工具具有如下特性：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接

由证券企业自己做方案，就可以推向市场，证券企业的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没

有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行

资质规定低，发行条件宽松。

41公民或法人设置、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）o

A.权利义务行为

B.民事法律行为

C.民事行为

D.商业互换行为

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：民事法律行为是指公民或者法人设置、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

42商业银行分支机构要开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文献,按照有关规定，向（）。

A.所在地中国人民银行分行立案

B.所在地中国人民银行分行汇报

C.所在地银监会派出机构立案

D.所在地银监会派出机构汇报

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总

行的授权开展对应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展对应的）个人理财业

务。商业银行的分支机构开展有关个人理财业务之前,应持其总行（地区总部等）的授权文献，按照有关规定,向所

在地中国银行业监督管理委员会派出机构汇报。

43有关单利和复利的区别，下列说法对时的是（）。

A.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

D.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：单利一直以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上

添息的收益倍增效应。

44已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有也许是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回规定的现金，不能将现金所有用于长期投资；BE

两项与资产中现金持有量无必然联络；D项，成长型基金强调为投资者带来常常性收益,资产中现金持有量较小，

大部分资金投资于资本市场。

45下列金融交易中波及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某企业日勺股票

B.从银行获得了3年期贷款购置小轿车

C.买入20230元股票投资基金

D.在银行购置了10000元的短期国债

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：货币市场工具包括：Q）现金。（2）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单。（3）剩余期限在397天

以内（含397天弱债券。（4）期限在1年以内（含1年肥债券回购。⑸期限在1年以内（含1年的中央银行票据。（6）

中国证监会、中国人民银行承认的其他具有良好流动性的金融工具。

46在搜集客户信息阶段，下列体现方式中，不轻易遭到客户心理抵触，从而防止客户有也许敷衍

回答，使理财师可获得有用信息的是（）o

A.听说您太太是家庭收入日勺顶梁柱，您的收入远远低于您太太日勺是吗

B.贵企业日勺规模这样大，您的收入也一定诸多，大概有多少

C.您正在做购房计划，那您目前可以动用日勺房贷首付资金是多少

D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：对于事实性问题.理财U币一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接间收入，而是问首付

资金，比ABD项都更能使人易于接受。

47在复利计算时，一定期期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.存储的金额越大

B.实际利率更小

C.终值越大

D.现值越大

您的答案：未作答对的答案：c

参照解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV（l+r/m）mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。

可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。

48人人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.高原期

B.维持期

C.稳定期

D.建立期

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财

富积累都处在人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

49下列有关个人理财业务管理部门内部调查监督的论述，不对的的是（）。

A.重点检查与否存在错误销售和不妥销售状况

B.不得委托他人以客户的身份进行调查

C.可以亲自以客户的身份进行调查

D.应采用多样化日勺方式进行调查

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指导》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人

员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自

或委托合适的人员，以客户的身份进行

调查。

50在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面日勺服务。

A.理财业务服务

B.理财顾问服务

C.财富管理业务服务

D.私人银行业务服务

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同样客户提供不同样层次

的理财报务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

51假定某企业在未来每期支付日勺每股股息为8元，必要收益率为10%,而当时股票价格为65元，

每股股票净现值为（）元。

A.30

B.25

C.20

D.15

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：本题相称于已知永续年金求现值，股票现值:年金+年利率=8+0.10=80（元）；而当时股票价格为65

元，每投股票净现值为：80-65=15阮）。

52下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性口勺是（）。

A.收益性

B.风险性

C.有偿性

D.流动性

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：任何理财产品或理财工具均波及三个方面的特性：收益性、风险性、流动性，并在三者之间寻求一种最

佳的平衡。

53小王购置了A企业的新发行股票后，想将部分A企业股票卖出，他应在（）进行交易，这笔

交易是在（）之间进行的。

A.二级市场：小王和其他投资人

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场：小王和A企业

D.一级市场；、王和A企业

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场，投资者通过二级市场进行交易。

54有关客户信息的整顿，下列说法错误日勺是（）。

A.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、记录

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄构造、状况进行分类、记录

C.客户信息的整顿一般是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.要对客户信息进行全面的分析，尚有一种非常重要的环节就是要按原则化的格式，对所搜集到的

“数据”进行整顿

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：客户信息的整顿一般是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

55号股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合方略的获利也许性高？（）

A.买入看涨期权和卖出看跌期权

B.卖出看涨期权和买入看跌期权

C.卖出看涨期权和卖出看跌期权

D.买入看涨期权和买入看跌期权

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方,不管执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收

益，而损失的仅为放弃行权时时期权费。

56下列市场属于资本市场的是（）°

A.债券市场

B.商业票据市场

C.同业拆借市场

D.银行承兑汇票市场

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。

57在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.委吒代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信吒关系

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客

户和商业银行就是委托和代理关系。

58商业银行违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可根据0

和《金融违法行为惩罚措施》的有关规定对直接负责H勺董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行

处理。

A.银监会颁布的有关告知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法通则》

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情

形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为

惩罚措施》的有关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑

事责任：①违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的；②未建立有关风险管理制度和管理体系,或虽

建立了有关制度但未实际贯彻风险评估、监测与管控措施，导致银行重大损失时；③泄露或不妥使用客户个人资料

和交易信息记录导致严重后果的；④运用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法3巳罪活动的；⑤挪用单独管理的客户

资产B勺。

59()是商业银行针对特定目的客户群体进行H勺个人理财服务。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.私人银行业务

D.理财计划

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：综合理财服务可深入划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目的客户

群体进行的个人理财服务。

60银信合作产品投资于权益类金融产品或具有权益类特性的金融产品的，商业银行理财产品的合

格投资者需要满足的条件不包括；）。

A.单笔投资最低金额不少于50万元人民币H勺自然人、法人或者依法成立日勺其他组织

B.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立日勺其他组织

C.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供有关财产证明的自然人

D.个人收入在近来三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在近来三年内每年收入

超过30万元人民币，且能提供有关财产证明的自然人

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：根据《有关深入规范银信合作有关事项的告知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具有权

益类特性的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托企业集合资金信托计划管理措施》第六条确定的

合格投资者原则，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者

依法成立的其他组织：②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供有关财产证明的自然

人；③个人收入在近来三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收人在近来三年内每年收入超过30

万元人用币，且能提供有关财产证明的自然人。

61商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.中间业务收入

B.自营收入

C.投行收入

D.利差收入

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要构成部分，是银行中间业务收入的重要

来源。

62一般状况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）（1勺债券。

A.一半以上三年如下

B.一年以上五年如下

C.一半以上十年如下

D.三年以上五年如下

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在23年如下B勺债券。我国政府发行8勺多种国债和银行发行B勺金融

债券，多属于中期债券。

63英客户于T日申购基金成功后，正常状况下，基金注册登记人于（）日为该客户增长权益并

办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。

A.T；T+2

B.T+l；T+3

C.T；T+1

D.T+l；T+2

您的答案：未作答对的答案：D

参照解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增长权益并办理注册登记手续，投

资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

64基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售

业务有关的资料日勺保留期不得少于（）年。

A.10

B.20

C.15

D.5

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其

他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保留23年，与销售业务有关R勺其他资料自业务发生当年计起

至少保留23年。

65一般合作企业由一般合作人构成，合作人对合作企业债务承担无限连带责任，有关一般合作企

业的说法不对的口勺是（）。

A.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

B.有合作企业的名称和生产经营场所

C.必须有二个以上合作人

D.有书面合作协议

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：合作人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务

出资时,其评估措施由全体合作人协商确定，并在合作协议中载明。

66下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银

行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算企业等；②服务中介，此类机构自身不是金融机构,

但却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投费顾问征询企业和证券评级机构等。BCD三项属

于金融市场服务中介。

67商业银行-一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.资产规模

B.性别

C.年龄

D.区域

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在

分层的基础上调查客户需求的共性。

68（）是有限合作制私募基金H勺实际运作者。

A.一般合作人

B.有限合作人

C.全体合作人

D.第三方专业人

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：有限合作制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，一般合作人是基金的实际运作者，是基金投资

的决策者和执行者。在合作协议授权的范围内，基金的投资决策完全由一般合作人完毕，不受其他有限合作人的干

涉和影响。

一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：诸多金融机构近年来推出了某些与货币市场有关日勺理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产

品等。此类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户R勺欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相

对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购置。

70李先生拟在5年后用202300元购置一辆车，年复利率为12%,李先生目前应投资（）元。（答

案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：李先生目前应投资：202300/（1+12%户=113485（元）,

71基金宣传推介材料中应当具有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提醒和警示性文字

C.机陶或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据《商业银行理财产品哨售管理措施》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当具有明确、醒目的

风险提醒和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金办议和基金招募阐明书，理解基金的详细状况。

72商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，对的口勺是（）。

A.在产晶销售协议中未按规定设计风险揭示

B.包布对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字体现

C.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定规定客户亲手抄录并签字确认

D.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和重要根据的披露不

充足

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第四十条规定，商业银行理财计划B勺宣传和简介材料，应

包括对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字体现；对非保证收益理财计划，在与客户签订协议前，应提供理财

计划预期收益率的测算数据、测算方5C和测算的重要根据。

73下列有关生命周期理论的表述，对的的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联络不大

C.个人是在相称长的期间内计划自己日勺消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，不必考虑个人生命周期原因

您的答案：未作答对的答案：c

参照解析：生命周期理论是指自然人在相称长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配

置。A35,家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周

期分家庭和个人生命周期两种,两者紧密有关，但又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同样生命周期时

特点（一般以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具,来进行财务安邦林口理财活动。

74在金融资产交易机制中，最重要日勺机制是（）。

A.供求机制

B.风险机制

C.价格机制

D.效率机制

您的答案：未作答对B勺答案：C

参照解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）

它是金融资产进行交易的有形和无形的"场所"。（2）它反应了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。（3）它包

括了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及多种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结

算机制。

75如名义年利率为12%,当每年复利次数为2时，有效年利率是（）o

A.11.63%

B.12.36%

C.12.88%

D.12.63%

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：有效年利率=（1+12%/2）2-1=12.36%。

76受益人指保险协议中由被保险人或者投保人指定日勺享有（）祈求权的人。

A.保险权利

B.保险金

C.保险费

D.保额

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：受益人指保险协议中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金祈求权的人。投保人指

定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民氨亍为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受

益人。

77风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.20

B.10

C.5

D.1

您的答案：未作答对的答案：C

参照解析：《根据商业银行理财产品哨售管理措施》第三十八条的规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜

在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置合适的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，

单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

78根据银监会2023年颁布的人人理财业务投资管理的有关规定，仅适合有投资经验客户F1勺理财产

品的I起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币。

A.5

B.10

C.20

D.50

您的答案：未作答对的答案：B

参照解析：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行

应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文献中标明所适合的客户类别；仅适合

有投资经验客户的理财产晶的起点金额不得彳氐于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

79金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务口勺业务叫做（）0

A.私人银行业务

B.理财顾问服务

C.零售银行业务

D.中间银行业务

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：私人银行业务是一种向高；争值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个

人理财,运用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精确平衡，同步也提供与

个人理财有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务征询

及投资顽问，抵达财富保值、增值、继承、捐赠等目的。

80作为专业理财规划师的樊小姐初次拜访客户时应（）。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵H勺首饰，以此显示自己的地位

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：化妆是自尊自爱，同步也是对客户尊重的体现。化妆时应抵达自然，"妆成有却无"的状态。戴首饰总

的规定是符合身份，以少为佳。

81商业银行应配置与开展个人理财业务相适应日勺理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培

训时间不少于（）小时。

A.15

B.5

C.10

D.20

您的答案：未作答对B勺答案：D

参照解析：商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间

不少于20小时。

82下列哪项不属于免责事由？（）

A.因故意或重大过错，导致对方财产损失日勺

B.自然火灾发生，导致不能继续履行协议

C.地震发生导致不能继续履行协议

D.山洪爆发导致不能继续履行协议

您的答案：未作答对的答案：A

参照解析：根据