2023年国家助理理财规划师三级考试试题及答案

2023年11月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案

第一部分职业道德

（第1〜25题，共25道题）

一、职业道德基础理论与知识部分

（一）单项选择题（第1〜8题）

1.道德评价是人们根据一定日勺道德原则和规范，对自己和他人的言行所进行的..）。

（A）“荣”与“辱”日勺判断（B）“真”与“假”的判断

（C）“有”与“无”日勺判断（D）“美”与“丑”的判断

2.我国社会主义道德的基本原则是..）o

（A）爱国主义（B）利己主义

（C）功利主义（D）集体主义

3.职业活动内在的道德准则是..）。

（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕

（C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉

4.下列说法中，符合“公道”本质规定的是..）。

（A）见仁见智，不存在普遍承认H勺公道

（B）执行领导日勺决定是从业人员坚持公道的主线根据

（C）千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正口勺本质规定

（D）坚持人格上口勺平等是实践公正职业规范规定的重要原则

5.我国社会主义职业道德口勺关键是..）

（A）以人为本（B）为人民服务

（C）团结协作（D）集体利益至上

6.有关职业化管理，对的的说法是..

（A）职业化管理是一种重要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式

（B）职业化管理是一种以绩效成果为导向而不再强调过程管理的管理方式

（C）职业化管理规定员工在合适日勺时间、地点，以合适的I方式做合适的事

（D）职业化管理I•分重视人性化口勺需要，而不是一味强调僵硬原则H勺管理

7.俗话说，“树挪死，人挪活”。你对这句话H勺理解是..

（A）只有多通过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己

（B）假如个人的潜能在某一岗位上无法充足释放，就可以考虑调换岗位

（C）忠诚于企业，时时调整自己的心态

（D）树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位

8.同事间建立信赖关系，合宜的做法是..）

（A）要勇于当面批评同事的不妥言行（B）同事间互相认同

（C）恩威并用，以威信促信赖（D）勇于两肋插刀，赴汤蹈火

（二）多选题（第9〜16题）

9.某员工将“乌鲁木齐”口勺字样写成了“鸟鲁木齐”，成果给企业导致很大经济损失。这一事例说

明（）。

（A）该员工做事总是粗枝大叶（ID无论怎样强调敬业精神都不过度

（C）细节影响得失（D）严格管理十分重要

10.对于从业人员而言，讲求“信用”包括..

（A）择业信用（B）岗位责任信用

（C）离职信用（D）物质信用

11.下列做法中，符合领导对员工信任的规定的是..）o

（A）不强制下属工作（B）常常征求下属日勺意见

（C）善于从下属的角度考虑问题（D）下属出现工作失误时，不予惩罚

12.从业人员做到践行“公私分明”的详细规定是

（A）要有法律意识（B）要有慎微意识

（C）要有大局意识（D）要有利己意识

13.彼得，圣吉说，“真正的自由绝邪挣脱束缚的自由，而是发明我们之所真心之所向往的自由。你对这句话的

理解是..）

（A）不用挣脱束缚也可以获得自由（B）自由都是相对的

（C）自由是靠发明性的实践活动获得的（D）自由是一种主观想象

14.在职业活动中，践行“节省”规范的详细规定是..）。

（A）爱惜公物（B）节省资源

（C）艰苦奋斗（D）节衣缩食

15.在职业活动中，践行“合作”规范口勺详细规定是

（A）求同存异（B）互助协作

（C）委曲求全（D）防止竞争

16.在职业活动中，践行“奉献”规范的详细规定是

（A）尽职尽责（B）尊重集体

（C）劳而不求得（D）只求社会精祖安慰

二、职业道德个人体现部分（第17—25题）

答题指导：

♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己打勺实际状况选择其中一

个选项作为您的答案。

（D）后来不再喜欢这位明星

21.每天上班时,你的心情一般会是

（A）向往的（B）平淡的

（C）不安的（D）抑郁口勺

22.对自己目前所从事的工作，你口勺感觉是

（A）难以应付（B）太忙太累

（C）得心应手（D）还过得去

23.下列选项中，与你的情形最靠近的选项是..）。

（A）只要快乐，就会喝几杯，直到喝醉为止

（B）心情不顺时，准得找个地方出出气

（C）只要朋友规定协助，不管干什么都会拼命上

（D）只要挣钱多，干什么都行

24.你在回家的路上，偶尔碰到一种被撞伤的人，他人都匆匆过去，你会

（A）与其他人同样，赶紧躲闪过去

（B）远远地站在一边观望，看看状况究竟怎样

（C）拨打120、110之类的

（D）不管怎么样，把他弄到医院再说

25.某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值得一看。成果花了50

元钱观看，居然没有看出个子丑寅卯，你会（）。

（A）认为那些极富宣传之能事II勺大片都不太好

（B）下定决心，后来再也不看大片了

（C）觉得自己日勺水平太低，居然连大片都看不懂

（D）认为自己此后对大片B勺宣传应当理性某些

第二部分理论知识

（26〜125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第26〜85题，每题1分，共6（）分。每题只有一种最恰当R勺答案，请在答题卡上将所选答案

H勺对应字母涂黑）

26.在理财规划中只有实现..），才能到达人生各阶段收入支出U勺基本平衡。

（A）财务规划（B）财务安全

（C）自我实现（D）财务自由

27.要实现财务自由，需要使成为个人或家庭收入口勺重要来源,

（A）工资收入（B）利息收入

（C）偶尔收入（D）投资收入

28.为了应对客户家庭重要经济收入发明者由于失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活导致严重影响，进行

的I现金保障是•.

（A）家族支援储备（B）平常生活覆盖储备

（C）意外现金储备（D）投资资金储备

29.根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划关键方略为

（A）攻打型（B）稳健型

（C）攻守兼各型（D）防守型

30.个人财务中日勺会计主体是

（A）资产（B）可支配收入

（C）预期收入（D）个人或家庭

31.有关资产的说法对的的是..）。

（A）资产是可以用货币来计量日勺

（B）未来交易或事项也许形成口勺资*可以确认

（C）企业对资产负债表中的所有资立都必须拥有所有权

（D）虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认

32.在..）计量下，资产按照目前购置相似或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

（A）历史成本（B）沉没成本

（C）重置成本（D）平均成本

33.在财务分析的基本措施中，..）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联络的原因并计算每一原因对综

合经济指标变动影响程度U勺一种分析措施。

（A）比较分析法（B）比例分析法

（C）趋势分析法（D）连环替代法

34.有关权益酬劳率计算对的口勺是

（A）权益酬劳率=销售净利率X权益乘数

（B）权益酬劳率=净利润+销售收入

（C）权益酬劳率;资产净利率X权益乘数

（D）权益酬劳率=负债总额+总资产平均占用额

35.在个人或家庭财务比率分析中，反应客户家庭在一段时期内（一般是一年）财务状况良好程度的指标是

（A）投资与净资产比率（B）清偿比率

（C）负债比率（D）负债收入比率

36.有关GDP和GNP的说法错误日勺是..

（A）GDP与国土原则相联络在一起，GNP与国民原则相联络

（B）但凡在本国领土上发明的收入：不管是不是本国国民所发明，都被计入本国GDP

（C）某日我司在我国的子企业的利润应计入我国《JGNP

（D）某美国企业在日本的子企业日勺利润应计入美国日勺GNP

37.有关潜在就业量的说法错误丑勺是..）。

（A）当就业审等于潜在就业景时，失业率等于自然失业率

（B）潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量

（C）与潜在就业量相对应的状态乂被称为充足就业状态

（D）潜在就业量是一种内生变量，它伴随人口的增长稳步增长

38.当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场

（A）上涨（B）下跌

（C）不变（D）不确定

39.经济周期中日勺短周期平均长度约为..），由经济学家..）提出,

（A）14个月；基钦（B）40个月：基钦

（C）24个月；朱格拉（D）30个月；朱格拉

40...）是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业口勺集合体,

（A）寡头（B）协会

（c）行业（I））产业

41.股票作为一种金融工具，体现了货币的..）功能。

（A）互换媒介（B）价值尺度

（C）储备手段（D）延期支付

42.知果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为..）。

（A）法定本位制（B）规范本位制

（C）金属本位制（D）自由本位制

43.一般来说，当CPI增幅不小于..）时，称为通货膨胀，我们也一般把它作为通货膨胀口勺预警线。

(A)0%(B)2%

(C)3%(D)5%

44.通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值..），贷款人实质贷款

（A）上升；增长（B）上升：减少

（C）下降；增长（D）下降；减少

45.假如基础货币为8亿元，活期存款的法定准备金率为8%,定期存款口勺法定存款准备金率为6%，定期存款比

率为30%,超额准备金率为5%,通货比率为20%,那么货币存量为..）亿元。

（A）21.02（B）22.58

（C）27.59（D）32.13

46.财产租赁协议应按照..）II勺税率缴纳印花税。

（A）百分之一（B）千分之一

（C）千分之三（D）万分之五

47.采用..）的税收只与课税对象的实物单位挂钩，因此它日勺承担不会伴随商品价格水平或人们收入水平的提高

而增长。

（A）统一比例税率（B）差异比例税率

（C）定额税率（D）累进税率

48...）是指将纳税人FI勺所有应税所得提成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不一样

的费用扣除原则和税率进行计税。

（A）混合所得税制（B）分类所得税制

（C）综合所得税制（D）单一所得税制

49.某人创作日勺小说出版后获得收入20万元，由于销售良好，追加刊印10万册，获得追加收入50万元，则他

需要缴纳•.）元的I个人所得税。

（A）62400（B）68400

(C)78400(D)112023

50.某技术人员向企业转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费2023元，则他需缴纳..）元的个人所得税。

（A）240（B）320

（C）360（D）480

51.某作家转让著作权获得转让费3万元，则他应当缴纳日勺营业税是..）元。

（A）0（B）900

（C）1500（1））6000

52...）是指导起民事法律关系的发生、变更和消灭口勺事实或客观现象。

（A）民事法律事实（B）民事法律行为

（C）民事法律权利（D）民事法律客体

53.理财规划师为客户提供理财规划服务属于..）行为。

（A）委托代理（B）法定代理

（C）指定代理（D）无因代理

54.不受著作权保护的作品包括..

（A）口述作品（B）建筑作品

（C）模型作品（D）科学定律

55.著作权许可使用协议的有效期限不得超过..）年，期满可以续订。

（A）5（B）10

（C）15（D）20

56.个人独资企业解散后，债权人在..）年内未向债务人提出偿债祈求日勺，则不继续承担清偿责任。

（A）1（B）2

（C）5（D）10

57.打靶3发，事件Ai表达“击中i发”,i=0,1,2,3。那么事件A=A1UA2UA3表达..

（A）所有击中（B）至少有击中一发

(C)必然击中(D)击中3发

58.从1,2,10共十个数字中任取一种，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相似的事件

口勺概率等于..

(A)0.3024(B)0.0302

(C)0.2561(D)0.0285

59.某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购置服装的件数XH勺分布状况如下表，那么顾客在商

店平均购置服装件数为..)

X012345

(A)0.95(B)0.785

(C)1.90(D)1.57

60.接上题，X於J方差为..)。

(A)0.95(B)0.785

(C)1.90(D)1.57

61、小杨进行持续4年H勺债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分

别到达了3%、3%、2.5%、3.5%,则小杨债券投资的实际年平均收益率为()。

(A)3.64%(B)3.75%

(C)6.75%(D)6.16%

62.理财规划师在和客户沟通时做法对的的是..)。

(A)提问“为何你打算在60岁退休？”

(B)为节省客户时间一次提问两个句题

(C)提问客户不懂的I问题以体现自己的I专业

(D)在会谈快结束时进行总结

63.理财规划协议中，阐明签约的原为、条件和目日勺的条款是

（A）当事人条款（B）鉴于条款

（C）违约责任（D）处理争议条款

64.为了反应客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的..）为定价根据。

（A）购置成本（B）市场公允价值

（C）重置成本（D）沉没成本

65.假如一种客户性格属于常常变化主意或离题，有丰富“勺想象力，在做决定的时候有新思绪并付诸行动，则

根据荣格的心理分析模型，该客户属于

（A）直觉型（B）思想型

（C）内在感觉型（D）外在感觉型

66.整存零取足一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民

币..）元。

（A）1000（B）3000

（C）5000（D）50000

67.有些银行会在信用卡核准的信用额度外予以客户一定比例口勺上浮信用额度，但对于超过信用额度的消费金

额，银行一般会收取超额部分的..）作为超限费用。

（A）0.05%（B）0.03%

（C）3%（D）5%

68.家庭消费模式重要有三种类型：收不小于支、收支相抵、支不小于收，有关这三种类型说法对的的是..）

（A）在这三种模式中收入重要是工薪类收入，家庭日勺各项支出统一叫做“支出”

（B）在收不小于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便到达了财务安全

口勺目H勺

（C）收支相抵型的家庭假如在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，通过较长时间还是可以实现财务自

由日勺

(D)"月光族”属于收支相抵型的消费模式

69.小李参与工作很快，目前只有约15万元日勺存款做购房首付款，因此他选择购置价值约50元的小户型房产,

这体现购房规划中..)日勺原则。

(A)不必盲目求大(B)无需一次到位

(C)量力而行(D)综合考虑

70.张女士家庭三代同堂，因此购置了面积160乎方米口勺小高层，价值200万元，张女士需

要缴纳的契税为()万元。

(A)1(B)2

(C)3(D)6

71.理财规划师会使用某些支付比例指标来估算最佳日勺住房贷款额度，一般来说，所有贷款

月供款与税前月总收入H勺比率应控制在()之间。

(A)25%〜30%(B)30%〜33%

(C)33%〜38%(D)38%〜40%

72.李先生家庭整年税后收入7万元；女儿今年刚考入大学，估计大学一年的学费7000元，住宿费800元，生

活费每年5000元，则李先生家庭H勺教育承担比为

(A)7%(B)10%

(C)11%(D)18%

73.当客户子女距离.上大课时间较长，客户自身又有稳定收入时，教育规划方案应优先考虑

以()满足子女大学教育费用。

(A)政府教育资助(B)客户自有资源

(C)有关机构贷款(D)保险分红

74.风险损失是指偶尔发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，..)将直接导致风险损

失日勺发生。

（A）风险原因（B）风险事故

（C）风险载体（D）以上都对

75.有关我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法对的的是

（A）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险协议解除前发生口勺保险事故，不

承担赔偿或者给付保险金H勺责任，但可以退还保险费

（B）投保人因过错不履行如实皆知义务的，保险人对保险协议解除前发牛」1勺保险事故

不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

（C）被保险人在未发生保险事故U勺状况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或

者给付保险金祈求欧I,保险人有权解除协议，并不退还保险费

（D）被保险人故意制造保险事故口勺，保险人有权解除协议，不承担赔偿或者给付保险金

口勺责任，但退还保费

76.我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效是..）年，其他保险日勺索赔时效为..）年。

（A）2;2（B）5;5

（C）2;5（I））5;2

77.客户风险偏好为中立型时，其资土组合为..）。

（A）成长型资产：30峪如下；定息资产：70%以上

（B）成长型资产:70%"80%：定息资产:2肃30%

（C）成长型资产:50贮7成;定息资产：30%~50%

（D）成长型资产：30%~5成;定息资产:50%"70%

78.目前，世界上的J资产管理业务不包括..）。

（A）基金管理（B）教育金管理

（C）养老金管理（D）保险资产管理

79.一般而言，每股税后利润在全体上市企业中处在中上水平，企业上市后净资产收益率持续..）年明显超

过•.）的股票就是绩优股。

（A）3;15%（B）3;10%

（C）5;15%（D）5;10%

80.一张23年期的每年付息债券，面值100元，票面利率10%,投资者预期收益率为18%

则该债券为（）

（A）溢价发行（B）平价发行

（C）折价发行（D）无法确定

81、目前，我国社会养老保险基金采用的筹资模式为（）o

（A）现收现付式（B）完全基金式

（C）部分基金式（D）强制储蓄式

82.个人养老保险的J积累方式包括..）和购置商业养老保险。

（A）银行储蓄（B）基金投资

（C）债券投资（D）以上都对

83.我国现行法律实行的夫妻财产制要为

（A）夫妻法定财产制度

（B）夫妻约定财产制度

（C）夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合

（D）AA制

84.根据有关法律可以被收养口勺状况是..）。

（A）小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明

（B）玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但但愿继续留在孤儿院，不乐意被收养

（C）小军患小儿麻痹，父母不想继续抚养

（D）英英今年6岁，从小查找不到亲生父母

85...）是婚姻成立的形式要件。

（A）结婚登记（B）结婚双方当事人自愿

（C）男不得早于22周岁，女不得早于20周岁（D）严禁患有一定疾病的人结婚

二、多选题（第86715题，每题】分，共30分。每题有多种答案对的，请在答题卜上将所选答案R勺对应字母

涂黑。错选、少选、多选，均不得分）

86.马斯洛提出了著名的需求层次理论.即人们的需求可以分为人们对于财产口勺需

求也基于该理论的基础之上。

（A）生理需求（B）安全需求

（C）社交需求（D）尊重需求

（E）自我实现需求

87.退休前期的理财规划重要包括（

（A）现金规划（B）投资规划

（C）税收筹划（D）退休养老规划

（E）财产分派与传承规划

88.财务管理日勺原则包括..）。

（A）资金合理配胃原则（B）收支积极平衡原则

（C）成本效益原则（D）风险收益均衡原则

（E）利益关系协调原则

89.财务分析措施中比例分析法又分为..）。

（A）构造比例法（B）趋势比例法

（C）变动比例法（D）绝对比例法

（E）原因比例法

90.下列财务指标中，..）属于反应盈利能力的指标。

（A）总资产周转率（B）市盈率

（C）销售毛利率（D）股东权益收益率

（E）主营业务利润率

91.宏观经济政策的目的包括

（A）充足就业（B）外汇储备增长

（C）物价稳定（D）经济持续稳定增长

（E）国际收支平衡

92.下列各指标中属于同步指标日勺有（

（A）物价指数（B）非农业在职人员总数

（C）GDP（D）工业生产指数

（E）个人收入

93.产业组织政策一般分为..）。

（A）反倾销政策（B）权益保护政策

（C）反垄断政策（D）直接规制政策

（E）间接生产规制政策

94...）属于非贸易外汇管理项目。

（A）进口管制（B）运费

（C）保险费（D）医疗费

（E）留学生费用

95.金融市场H勺重要功能是..）o

（A）便利筹资和投资

（B）增进资本部门的集中，处理社会化大生产对于社会资金集中使用日勺规定

（C）以便资金H勺灵活转换

（D）合理引导资金流向、流品，增进资本向高效益单位转移

（E）有助于增强中央银行宏观调控口勺灵活性

96.新《巴塞尔资本协议》的支柱是

（A）最低资本规定（B）国际资本监管协作

（C）监管当局H勺监管（D）金融衍生品监管

（E）市场纪律

97.差异比例税率重要包括

（A）产品差异比例税率（B）行业差异比例税率

（C）地区差异比例税率（D）税基差异比例税率

（E）幅度差异比例税率

98.暂不征收个人所得税的项目足

（A）个人买卖有价证券的所得（B）个人投资者从基金分派中获得日勺收入

（C）个人炒卖外汇获得的所得（D）个人购置储蓄性的寿险利息所得

（E）股票转让所得

99.我国自行办理个人所得税纳税申报的状况有..

（A）年所得12万元以上的

（B）从中国境内两处或两处以上获得工资、薪金所得的

（C）从中国境外获得所得的

（D）获得应税所得,没有扣缴义务人的J

（E）外籍个人从外商投资企业获得II勺股息、红利所得

100.我国的J流转税类包括

（A）契税（B）营业税

（C）车船税（D）增值税

（E）消费税

101.法律赋予善意相对人口勺权利包括..）。

（A）催告权（B）确认权

（C）返还权（D）撤销权

（E）追加权

102.信托委托人的权利包括

（A）变更信托财产管理措施权（B）知情权

（C）优先受偿权（D）撤销权

（E）解任受托人权

103.知识产权的特性有..）。

（A）无形性（B）双重性

（C）专有性（D）地区性

（E）时间性

104.在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析，平均数重要

包括（）。

（A）数学期望（B）算术平均数

（C）几何平均数（D）中位数

（E）众数

105.在进行理财和投资时，常常要对收益率进行分析和评价，有关内部收益率的）说法对的

口勺是（）。

（A）接受IRR不小于规定回报率的项目（B）拒绝IRR不小于规定回报率的项目

（C）接受IRR不不小于规定回报率的项目（D）拒绝IRR不不小于规定回报率的项目

（E）接受IRR为正的项目

106.在理财规划中，收益和风险是投资决策最重要的J参照指标，反应投资项目风险指标的J

参数为（

（A）均值（B）方差

（C）原则差（D）变异系数

（E）8系数

107.理财规划师在与客户进行语言交流时，应注意..）。

（A）词语II勺特定意思

（B）不要使用“保证”、“肯定”等措辞

（C）在简介所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的语言

（D）防止主观臆断

（E）语速和长度

108.理财规划师在与客户签订理财规划服务协议步，应注意..

（A）签订协议应以所在机构的名义

（B）如协议是多页，规定客户在最终一页签字

（C）如发现协议某一条款出现歧义，应提请所在机构的有关部门进行修改

（D）不得向客户做出收益保证或承诺

（E）协议签订后，应送交档案管理部门存档

109...）的保单可以用来质押获得贷款，获取短期资金。

（A）医疗保险协议（B）财产保险协议

（C）意外伤害保险协议（D）养老保险

（E）年金保险

110.人人住房公积金贷款的借款人需提供一种担保方式作为贷款的担保，担保方式有..）。

（A）抵押加一般保证（B）抵押加购房综合险

（C）质押担保（D）连带责任保证

（E）抵押加特殊保证

111.设置子女教育信托的积极意义有..）。

（A）可以使信托财产得到最佳H勺规划和配置

（B）可以给子女一定的鼓励，鼓励子女努力奋斗

（C）可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识

（D）可以防止因家庭财务危机给孩子I向学习生活带来不良影响

（E）可以防止受益人对资金的滥用

112.现实生活中，并不是所有风险盘可以通过保险予以处理，保险研究的对象是满足特定

条件口勺可保风险，理想打勺可保风险应具有口勺条件包括（）。

（A）损失口勺发生必须具有偶尔性

（B）风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近

（C）损失H勺程度不要偏大或偏小

（D）特定风险H勺损失必须是可度量、可预测的

（E）只有纯粹风险才是可保风险

113.信用保险属于广义U勺财产保险范围，信用保险的重要险别包括

（A）商业信用保险（B）协议保证保险

（C）投资保险（D）政治风险保险

（E）出口信用保险

114.我国企业年金基金管理中投资管理人H勺详细职责为..）o

（A）制定企业年金基金的投资方略

（B）对企业年金基金进行投资

（C）及时与托管人查对企业年金基金的J会计核算和估值成果

（D）建立企业年金基金aJ投资风险淮备金

（E）定期向受托人和监管部门提交投资管理汇报

115.在家庭财产继承关系中，配偶可继承遗产的状况包括..）。

（A）双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚典礼，一方

死亡，另一方可以配偶身份继承遗产

（B）双方当事人已经同居，但尚未依法办理结婚登记手续，某一方死亡，另一方可以配

偶身份继承遗产

（C）夫妻双方因感情不和已经分居2年，分居期间一方死亡，另•方仍可以配偶的身份

继承遗产

（D）夫妻双方协议离婚，正在依法办理离婚手续，一方死亡，另一方可以配偶身份继承

遗产

（E）夫妻双方已经向法院起诉离婚：在离婚诉讼过程中一方死亡，另一方可以配偶身份

继承遗产

三、判断题（第116〜125题，每题1分，共10分。对于下面的论述，你认为对的口勺，请在答

题卡把对应题号下"A''涂黑，你认为错误的J把“B”涂黑）

116.对处在家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年

累积净资产。（）

117.个人及家庭的财务会计中几乎不进行收入或费用的资本化。..）

118.有关行业产品价格下降，会导致本行业成本增长，利润下降，对行业发展起到不利影

响。（）

119.当一国国际收支出现逆差时，表明国民收入水平上升，引起社会总需求上升，从而使

国际收支深入恶化。（）

120.对证券投资基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入，免征营业税。..）

121.由全体合作人共同执行合作企业事务的，只有受委托的I合作人有权对外代表合作企业..）

122.设

A.B是Q中的J随机事件，则AUB=AUABUB°（）

123.信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡和借记卡透支要支付利息。

124.一般产品规定外汇构造性存款收益中属于定期存款利息日勺部分收取10%的利息税。..）

125.录音遗嘱属于遗嘱形式的一种，录音遗嘱必须有一种以上见证人的见证证明录制在录

音遗嘱的音箱磁带上，该遗嘱才生效。（）

理论知识部分答案

题号参照答案题号参照答案题号参照答案

26D66A106BCDE

27D67D107ABCDE

28B68C108ACDE

29C69C109DE

30D70D110ABCD

31A71C111BCDE

32A72D112ABCDE

33I)73B113AE

34C74B114BCDE

35D75B115ACDE

36C76D116A

37D77C117B

38A78B118B

39B79B119B

4080C120A

41C81c121

42B82D122A

43C83C123B

44D84D121B

45C85A125B

46B86ABCDE

47C87ABCDE

48A88ABCDE

49C89AC

50A90CDE

51A91ACDE

5292BCDE

53A93CD

54D94BCDE

55B95ABCDE

56596ACE

57A97ABCE

58A98BCD

59C99ABCD

60D100BDE

61B101AD

62D102ABDE

63B103ABCDE

64B104BCDE

65A105AD

专业能力

（1~100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第1〜70题，每题1分，共70分。每题只有一种最恰当口勺答案

请在答题卡上将所选答案口勺对应字母涂黑）

1.作为理财的•般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵照的•种原则是：短

期需求可以用手头的（）来满足，而预期时或未来H勺需求则可以通过多种类型的储蓄

或者（）来满足。

（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具

（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具

2.一般来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由

于（）日勺存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率

较高H勺投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性：较高

（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高

3.活期储蓄合用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币..）元起存，欧元起存金

额为（）。

（A）5:5欧元（B）1:1欧元

（C）5:5美元的等值外币（D）1；1美元的等值外币

4.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中

外币存期最长为（）年。

（A）5（B）3

（C）2（D）1

5,根据《货币市场基金管理暂行规定），货币市场基金应当投资于符合规定的金融工具

其中包括剩余期限在（）以内日勺债券、期限在（）以内H勺债券回购等。

（A）1年：1年（B）397天；1年

（C）1年；397天（D）397天：397天

6.住用消费是指居民为获得住房提供的呵护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行H勺消费

这种消费日勺实现形式是（）。

（A）买房（B）租房

（C）买房或租房（D）房贷和租金

7.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等原因所决定。其中，空

间需求日勺决定原因重要是（）o

（A）家庭人口（B）生活品质

（C）交通便利性（D）生活配套设施

8.经验数据显示，贷款购房房价最佳控制在年收入的..），贷款期限在..）年之间。

由于在这个范围内，每月还款压力较小，并且承担的压力也比较合理。

（A）6倍如下;15—20（B）6倍如下:8〜15

（C）10倍如下:15〜20（D）10倍如下:8〜15

9.住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向

银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），另一方面可以用（）及贷款银

行承认的其他符合法律规定的财产。

（A）抵押人所拥有的房屋：抵押人依法获得的国有土地

（B）抵押人所拥有的预购房屋：抵押人依法获得的国有土地

（C）抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法获得的国有土地

（D）抵押人所拥有的I房屋或者预购房屋；抵押人依法获得的I国有土地使用权

10.在办理住房抵押贷款时，顾客只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80册勺额度，在房产

抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是

（A）循环贷（B）直客式贷款

（C）接力贷（D）置换式个人贷款

11、在住房抵押贷款的还款方式中，重要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或

者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）o

（A）等额本息还款法（B）等额避减还款法

（C）等比递增还款法（D）等额递增还款法

12.银行日勺汽车消费贷款利率按照中国人民银行日勺同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率

调整时，贷款期限在（）的I,按协议利率计算。

（A）1年（含）如下（B）1年（含）以上

（C）六个月（含）如下（D）六个月（含）以上

13.一般状况下，假如估计教育承担比低于20%,阐明

（A）客户应尽早准备学费（B）客户应考虑学费增长率

（C）客户H勺学费承担压力不大（D）客户H勺教育规划金额刚性较强

14.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目的的突现时间，而教

育规划则完全没有这样U勺（）o

（A）时间刚性（B）时间弹性

（C）费用刚性（D）费用弹性

15.国家教育助学货款包括..）和财政贴息的国家助学贷款两种。

（A）商业性银行助学贷款（B）学生贷款

（C）商业性助学贷款（D）教育贷款

16.学生贷款是指学生所在学校为那些无力处理在校学习期间生活费的全日制本、专科学生

提供H勺无息贷款。其贷款额度为（

（A）基本学习、生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元

（C）一般在2023〜20230元之间（D）一般在4000〜10000元之间

17.张先生日勺女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇目前的年收入为

4万元，估计每年增长3%则张先生家庭H勺教育承担比为（）。

（A）58%（B）65%

（C）70%（D）75%

18.教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的J服务。教育

储蓄日勺存期分为()年。

(A)1、2.3(B)1.2.5

(C)1.3.5(D)1、3.6

19.有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营日勺企业发生意外，孩

子口勺教育经费也许就会得不到保障，最佳口勺教育规划工具是(

(A)教育保险(B)教育储蓄

(C)子女教育信托(D)投资国债

20.张女士计划为孩子准备好大学和顿士期间的学费，假如大学四年每年的学费为8000

元，硕士两年的学费为每年15000元，所有学费在上大课时即准备好，在张女士保障

投资收益率到达6机向条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。

(A)29150.94(B)23090.27

(C)58535.04(D)52474.37

21、接上题，张女士口勺孩子尚有23年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候

存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

(A)318.61(B)355.41

(C)140.20(I))177.00

22.接第20题，若张女士的孩子尚有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元

的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育

基金，才能积累上述所需要的学费。

(A)184.93(B)110.09

(C)155.13(D)225.27

23.汪先生从事保险工作数年，深知保险与风险日勺关系，更明白风险可以用客观尺度来测最

可以根据()来度量风险发生概率口勺大小。

（A）概率论（B）微积分

（C）线性代数（D）记录学

24.伴随时代H勺发展，保险企业日勺业务范围也在不停扩大，风险的发展性特性是重要原因之

一，（）不属于风险的发展性特性。

（A）风险口勺性质可以变化（B）风险与否发生可以变化

（C）风险发生H勺概率大小可以变化（D）风险的种类可以变化

25.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实行必要的封路措施，由于路上结

冰有也许导致风险事故，产生风险损失，有关风险损失的说法对I削向足（）。

（A）风险损失是必然发生的（B）风险损失是预期的经济价值U勺减少

（C）风险损失只包括直接损失（D）风险损失可以用货币来计量

26.小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险企业购置保险以保证准时偿还小张日勺借

款，此保险属于（）。

（A）人身保险（B）保证保险

（C）责任保险（D）信用保险

27.作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔走，没有购置任何H勺商业保险，其

研究发现，（）不属于人身保险给付保险金的条件。

（A）被保险人死亡、伤残、疾病（B）个体经营破产风险

（C）到达协议约定的年龄（D）到达协议约定U勺期限

28.韩小姐不懂得购置保险的用途，于是征询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购

买保险产品，将自身所面临日勺（）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金

用于未来的（）赔付。

（A）风险；确定性（B）风险损失；确定性

（C）风险:不确定性（D）风险损失:不确定性

29.伴随社会主义制度的不停深入，我国的社会保险覆盖程度不停加大，有关社会保险说法

不正，确的是（）。

（A）社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度

（B）社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点

（C）社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险

（D）社会保险是社会保障制度日勺重要构成部分

30.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险企业购置了两份人身保险，A保险协议的）保

险金额为10万元，B保险协议的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。

（A）原保险（B）再保险

（C）反复保险（D）共同保险

31.保险作为人们进行风险保障H勺重要构成部分，其职能日益显现，..）不属于保险的派

生职能。

（A）融通资金职能（B）防灾防损职能

（C）赔偿损失职能（D）社会管理职能

32.对于诸多情侣来说，2009年9月9日是一种千载难逢的FI子，寓意着长长期久，小凯

打算为自己交往很快日勺女朋友购置一份保险，于是找到理财规划师征询，理财规划师的

解释对日勺的是（）。

（A）小凯可认为其女朋友购置.保险：由于他对女朋友具有保险利益

（B）小凯可认为其女朋友购置保险：由于他们符合近因原则

（C）小凯不可认为其女朋友购置保险，由于他对女朋友不具有保检利益

（D）小凯不可认为其女朋友购置保险，由于他们不属于近亲

33.伴伴随今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了诸多不理性的购房者，小周就是其中一

员。小周在北京五环附近购置一套近百平米H勺房屋后，又为房屋购置了一份1年期H勺房

屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随即房屋发生协议规定的保险事故，虽然保单依

然还在有效期内，但保险企业根据•）,可以不予赔付。

（A）损失赔偿原则（B）近因原则

（C）可保利益原则（D）最大诚信原则

34.企业主在为固定资产进行短期投保时，应当考虑通货膨胀或通货紧缩H勺原因，例如，预

期通货膨胀即将发生时，最佳投保•）以实现事故后“收益最大化工

（A）定僮保险（B）重置成本保险

（C）足额保险（D）超额保险

35.唐先生在学习《保险法》的时候，理解到保险协议H勺履行是建立在事件也许发生也也许

不发生口勺基础上的I,这体现的I是保险协议日勺（）。

（A）射幸性（B）双务性

（C）附和性（D）单务性

36.“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，孙先生的爱车价值2（）万元，孙先

生为其投保了近50万元的保险，此行为属于（）。

（A）足额保险（B）局限性额保险

（C）超额保险（D）再保险

37.某客户对美股很有爱好，他理解到..）是世界上历史最为悠久的股票指数.最初由其

创始人采用（）编制而成。

（A）原则普尔股票价格指数；加权平均法（B）道・琼斯股票指数：加权平均法

（C）原则普尔股票价格指数：算术平均法（D）道・琼斯股票指数：算术平均法

38.任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购置成本、交易成本

以及某些间接成本、（），此外尚有某些无形成本，如（）。

（A）税收成本：机会成本（B）税收成本；时间成本

（C）机会成本：时间成本（D）时间成本；机会成本

39.小李购置了某银行发行的重要授资于境外共同基金口勺银行理财产品，该产品属于

（A）共同基金（B）基金中H勺基金

（C）保本基金（D）上市型开放式基金

40.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为

（）、轻度保守型、中立型、轻度进取型和（）。

（A）保守型；进取型（B）保守型：投机型

（C）谨慎型：进取型（D）谨慎型；投机型

41.在搜集客户家庭预期收入及有关信息的时候，理财规划师需要清晰日勺懂得，客户支出可

以分为（

（A）刚性支出和弹性支出（B）持续性支出和临时性支出

（C）常常性支出和非常常性支出（D）长期支出和短期支出

42.黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供应原因的是

（A）首饰业、工业的消费（B）央行的黄金抛售

（C）保值性原因（D）投机性原因

43.小张的朋友劝其购置股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货

是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其重要功能是价格发现、套期保值和投机，可

用于助避股票市场的系统性风险，但股指期货自身也具有风险，下列原因中不是其特有

风险原因的是（）。

（A）基差风险（B）合约品种差异导致日勺风险

（C）标日勺物风险（D）流动性风险

44.某客户理解到，期权与期货同样也是一种原则化的合约，作为金融衍生产品，两者在盈

亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（）。

（A）一方盈利就是另一方的J亏损（B）买方只有权利而没有义务

（C）盈亏不对称（D）盈亏是对称的

45.看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定期间向期权卖方买进一定数量股票的

合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（）。

（A）与损失相匹配（B）可以是无限的

（C）与损失正有关（D）最高是期权费

46.券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划初次募集金额不

能超过（）亿元，打开申购后计划规模不能超过（.）亿元，相对于共同基金动辄

上百亿日勺规模，券商集合理财产品的规模较小。

（A）25:50（B）25:60

（C）35;50（I））35:60

47.黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格H勺供求关系中，属于需求原因的是

（）。

（A）首饰业、工业的消费（B）央行的黄金抛售

（C）产业国口勺政治、经济变动状况（D）原油价格

48.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs

则该基金日勺资产组合中房地产实质资产投资应超过（）。

（A）50%（B）60%

(C)75%(D)90%

49.某客户购置了一种收益固定型产品，该产品日勺收益固定，不过银行在每一期限内可行使

提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（）提前终止权。

（A）会行使（B）不会行使

（C）还需视其他条件才会行使（D）与此无关

50.成长型基金重要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的企业股票。这里股票通

常其有较高的（）比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强

追求高阿报的投资者。

（A）P/E（B）P/B

（C）P/S（D）P/D

51.指数基金属于被动投资，因此对不乐意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说

指数基金是一项不错日勺投资。指数基金的I投资者应关注的要点不包括（）。

（A）基金经理日勺经验及其变动（B）基金所跟踪的指数

（C）指数化投资的比例（D）基金的费用

52.某客户购置的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票目前日勺市场价格为13元，则

该期权属于（）。

（A）实值期权（B）平值期权

（C）虚值期权（D）价内期权

53.我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限

制，下面不属子该情形的是（）。

（A）初次公开发行股票上市日勺（B）增发股票上市时

（C）暂停上市后恢复上市的（D）停牌后复牌日勺

54.债券投资H勺风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致口勺..）风险是债

券投资者面临的最重要风险。

（A）价格（B）利率

（C）信用（D）再投资

55.根据国家法规规定，法定口勺企业职工退休年龄是男年满..）周岁，女T人年满..）

周岁。

（A）60;55（B）60；50

（C）55;50（D）55；45

56.退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他原因包括退休养老

规划的使用工具、（）、（）、客户既有退休养老资产等。

（A）工资上涨率：通货膨胀率（B）工资上涨率；投资收益率

（C）投资收益率：通货膨胀率（D）投资收益率：工资上涨率

57.社会养老保险具有..），影响很大，享有人多且时间较长，费在支出庞大，因此，必

须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

（A）社会性（B）强制性

（C）风险性（D）收益性

58.社会养老保险口勺目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多的

强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相称于在职时工

资收入H勺比例）（

（A）较低（B）较高

（C）较为平均（D）无规律

59.按照养老保险资金怔集渠道11勺划分原则，可以将养老保险分为模式。

（A）现收现付式和基金式两种

（B）国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种

（C）强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种

（D）国家